Cash Flow - STRATEGIC FUNDING - Chief Financial Officer Part Time
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STRATEGIC FUNDING STOP AI PROBLEMI DI CASSA! Cash Flow
“Abbiamo avuto un grave problema di incassi lo scorso anno ed il nostro CFO è riuscito a risolverli e a riportarci sulla giusta strada.” Dave Knight, Igence
Stop ai problemi di cassa
Sintesi
Una cattiva gestione del Cash Flow può causare enormi problemi
anche per le aziende più redditizie. Finché non troverete e risolverete
la causa dei problemi di Cash Flow nella vostra azienda mettendo
in piedi un sistema per gestirla, la vostra impresa corre un concreto
rischio di mancanza di liquidità.
La verità è che se vi trovaste senza liquidità, la vostra azienda non sarebbe in grado
di soddisfare i suoi impegni relativi al pagamento dei salari, fornitori e creditori, e
nel peggiore dei casi sarebbe costretta a fermarsi.
Senza strategie ben definite e ben gestite per evitare di incappare in problemi di
Cash Flow e in un piano per migliorarlo in caso di insorgenza di tali problemi, molte
aziende vengono travolte.
In Primo Piano
La causa principale dei problemi di Cash Flow nelle aziende;
Come un CFO part-time può aiutare a evitare o risolvere
i problemi di Cash Flow e prevenire il loro ripresentarsi.
Cash Flow 3Xx Stop ai problemi di cassa
Introduzione
Non importa se il vostro prodotto o servizio è eccellente, la vostra
quota di mercato è maggiore di quella dei vostri concorrenti, il vostro
team è altamente produttivo o se avete un flusso costante di nuovi
clienti, comunque la vostra azienda è a rischio di insuccesso se non
ha una salda presa sul Cash Flow.
Potreste pensare di essere immuni dal pericolo, perché Affrontare le vostre entrate e uscite e capire dove
la vostra azienda sta vivendo un alto livello di crescita, vi trovate ad oggi così come nei mesi e negli anni
ma state sbagliando: l’espansione può esacerbare i a venire, vi offre un grande senso di chiarezza e
problemi causati da una scarsa gestione del Cash Flow. tranquillità.
Il denaro è davvero l’ossigeno da cui dipende ogni Rende anche più facile per voi e il vostro team
attività. Senza un rifornimento costante, la vostra attività pianificare e prendere decisioni.
non può sopravvivere.
Affinché ciò accada, è necessario analizzare e quindi
Ciò vale anche se la vostra azienda è redditizia. Il fatto gestire il Cash Flow in entrata e in uscita dalla propria
triste è che la maggior parte delle aziende in fallimento azienda su base settimanale, mensile e annuale.
sono redditizie, quando entrano in bancarotta. Dovete anche creare una previsione del Cash Flow
per almeno i successivi tre mesi, in modo tale che sia
Senza strategie chiaramente definite e ben gestite per voi che il vostro team di esperti, siate a conoscenza
non cadere in problemi di Cash Flow e senza un piano di quando è probabile che si verifichino carenze
per migliorarlo, se dovessero sorgere problemi di Cash di liquidità. Questo vi consentirà di coprire i vostri
Flow, le aziende verrebbero travolte, inclusa la vostra. requisiti di capitale circolante.
La gestione del Cash Flow non è una soluzione a breve
termine a un problema, ma dovrebbe far parte del
tessuto dell’azienda. È come una polizza assicurativa
interna per la vostra attività.
Solo così manterrete
la vostra azienda
in salute, la salute
finanziaria.
4 Cash FlowStop ai problemi di cassa
Le principali ragioni per i
problemi di Cash Flow
Essenzialmente, è probabile che i vostri problemi
Difficoltà nel pagare il personale in tempo;
di Cash Flow siano il risultato di uno o più dei
Onorare le fatture anticipate dal factoring o dalla banca;
seguenti aspetti:
Difficoltà a pagare con regolarità i conti.
Clienti che pagano in ritardo. Circa il 23% afferma che, la situazione dei ritardi nel
Il livello globale dei ritardi di pagamento dovuti alle pagamento, li costringe a pagare in ritardo i propri fornitori.
piccole e medie imprese nel Regno Unito è di 32,4
miliardi di sterline, secondo un rapporto di Bacs Payment Scarsa raccolta dai debitori
Schemes Ltd (Bacs). Tra le aziende supervisionate/
Molte aziende non emettono fatture abbastanza rapidamente.
intervistate, il 59% afferma di essere stato influenzato
Questo le mette in una pessima situazione quando si tratta di
negativamente dai ritardi nel pagamento.
ottenere il pagamento delle fatture. Se questo è il caso della
vostra azienda, è importante rendersi conto che ogni vendita
L’onere medio per i ritardi delle PMI ora è pari a £
ha un costo per la vostra attività in termini di manodopera,
31,901. Ciò pone molte PMI pericolosamente vicino
acquisto di materie prime, magazzinaggio, pubblicità, ecc.
alla bancarotta, dato che molte ritengono in 50.000
Se non raccogliete quello che vi è dovuto, starete peggio di
sterline il limite massimo che possono sopportare
come sareste stati se non aveste mai realizzato la vendita. Si
come esposizione, da interviste effettuate. Ancora più
dice che una vendita è un regalo per il cliente fino a quando
preoccupante è il fatto che il 25% delle PMI afferma
il denaro non è in banca.
che una esposizione di £ 20.000 o meno è sufficiente a
mettere a repentaglio le loro prospettive commerciali.
I vostri costi fissi sono troppo alti
Per sopravvivere, la vostra azienda ha bisogno di guadagnare
Più di tre quarti (76%) sono costretti ad aspettare
più denaro di quello che costa. In caso contrario, la sua
almeno un mese oltre i termini contrattuali, che
sopravvivenza a lungo termine è improbabile. Tre dei vostri
sono stati concordati, prima di essere pagati.
maggiori costi fissi (spese) sono, probabilmente, i salari, le
spese in conto capitale (attrezzature, hardware e impianti) e le
L’effetto a catena di questo è che gli imprenditori
spese d’ufficio.
devono prendere decisioni difficili per superare il mese.
Circa il 20% degli amministratori di PMI che subiscono
pagamenti in ritardo, dichiara di essersi imposto
I vostri prezzi sono troppo bassi
un taglio dei compensi per mantenere il contante È abbastanza comune per le aziende impostare i propri livelli di
all’interno delle proprie attività. prezzo nella fascia bassa del mercato nel tentativo di conquistare
clienti. Se i costi di queste aziende dovessero aumentare, i
Oltre un quarto (26%) utilizza scoperti di conto corrente loro margini di guadagno diminuiranno. Sfortunatamente, se
per far quadrare i conti e uno su 10 sta vivendo una o più cercassero di alzare i loro prezzi, rischierebbero di allontanare i
delle seguenti sfide ogni mese: clienti che si sono abituati ai prezzi bassi.
Cash Flow 5Stop ai problemi di cassa
Le vostre vendite sono troppo basse
La soluzione che molti imprenditori trovano al problema
delle scarse/basse vendite è quella di cercare nuovi clienti.
Ciò comporta inevitabilmente un aumento dei costi poiché
implica una spesa maggiore in pubblicità e marketing per, Un magazzino
appunto, attirare quei nuovi clienti. Esistono anche modi eccessivo immobilizza
più economici per aumentare le vendite, tali da consentire il circolante e impedisce
un incoraggiamento dei clienti, esistenti o dormienti, a di acquistare le merci
spendere di più e a farlo più spesso. più richieste
State dando ai clienti termini di
pagamento troppo generosi
pagamento troppo generosi
Se i vostri termini di pagamento sono eccessivamente
generosi (ad esempio, 60 o 90 giorni piuttosto che
30), potreste scoprire che la vostra azienda deve
costantemente recuperare il deficit di cassa. interessi e può pagare il suo debito ben oltre i termini
Consentire ai clienti di pagare in arretrato per beni o di credito concordati, se vuole. Inoltre, a differenza
servizi ricevuti, è come offrire a quelle società prestiti non del credito bancario, raramente il cliente deve passare
garantiti a breve termine. Questa forma di finanziame qualsiasi forma di controllo del credito per ottenere queste
“
comunemente un comportamento poco rischioso, senza generose e virtualmente illimitate agevolazioni di credito.
State facendo overtrading
Questo accade quando la vostra azienda vive una rapida
crescita (che vi costringe a investire in più cose, attrezzature,
spazi, personale, ecc.), ma non avete il capitale circolante
“Questa forma di finanziamento per far fronte a tale crescita.
fè ideale per i clienti, perché non
prevede ne garanzie ne interessi Avete troppi crediti inesigibili
ed il cliente paga con comodo Anche un paio di crediti inesigibili potrebbero essere
sufficienti a mettere a repentaglio la vostra attività. Ecco
molto aldilà dei termini di scadenza, perché è meglio non affidarsi troppo solo a uno o due
“Inoltre, differentemente dai prestiti grandi clienti.
bancari, di solito il cliente non deve
superare controlli per l’affidamento.” State tenendo troppe vecchie
scorte di magazzino
Un accumulo di vecchie scorte può vincolare le vostre
riserve di denaro/cassa e impedirvi di acquistare articoli
più aggiornati. Se questo è il caso, dovreste cercare modi
per svendere il maggior numero di quegli articoli, il più
rapidamente possibile.
6 Cash FlowXx Stop ai problemi di cassa
In che modo un CFO part-time
può aiutarvi a risolvere i problemi
riguardo/relativi al Cash Flow
The CFO Centre vi fornirà un Financial Director o ne avrete bisogno. In particolare, il vostro part-time CFO
CFO senior di grande esperienza, e con grande valuterà la posizione del Cash Flow della vostra azienda e
esperienza commerciale, per una frazione del costo procederà come segue:
di un CFO a tempo pieno. Questo significa che avrai:
Identifica tutte le minacce immediate
Uno dei principali CFO Italiani, che collabora alla vostra azienda
con la vostra azienda a tempo parziale
Il vostro CFO part-time individuerà tutti i fattori finanziari che
Una squadra di supporto locale degli CFO
potrebbero portare la vostra azienda ad avere dei problemi
di alta levatura
se non affrontati immediatamente.
Un team collaborativo nazionale e internazionale
dei migliori CFO che condividono le migliori pratiche Fattori come: il pagamento di salari o stipendi, il pagamento
Accesso alla nostra rete nazionale e dell’IVA o il pagamento a una data di scadenza di servizi o
internazionale di clienti e partner beni fondamentali per l’azienda.
Con questo supporto e quella competenza a portata Affronta le minacce imminenti
di mano, otterrete risultati migliori e più velocemente. Il vostro CFO cercherà le soluzioni per soddisfare le
Significa che avrete maggiore sicurezza e chiarezza esigenze finanziarie più urgenti e far guadagnare tempo
quando vi troverai a prendere decisioni. Avrete accesso all’azienda. Questo potrebbe includere:
ai consigli e all’assistenza di esperti ogni volta che
Lavorare sui clienti in ritardo con i pagamenti. Per
incoraggiare quei clienti a pagare, si potrebbe offrire uno
sconto per il pagamento immediato o esplorare altre
soluzioni.
Si potrebbe conferire l’incarico ad una società che
fornisca anticipazione per le fatture (sia allosconto
che con factoring) in modo da ricevere una immediata
iniezione di contante. Con lo sconto fatture e il
factoring, si ottiene fino all’85% del valore della fattura in
sospeso, a volte entro 24 ore. Il restante 15% ,meno una
commissione, verrà versato una volta che il cliente avrà
pagato la fattura in sospeso.
Cash Flow 7Xx Stop ai problemi di cassa
Il servizio di sconto delle fatture può essere attivato Cercare modi per aumentare i margini di profitto
in modo che i cliente non sia a conoscenza dello come l’aumento dei prezzi. Si può fare senza
svolgimento dell’operazione. Le società di factoring perdere clienti importanti, offrendo pacchetti o
invece svolgono un servizio di amministrazione vendite abbinate di beni o servizi.
completo, tra cui l’invio di dichiarazioni, l’invio di
Riduzione dei costi. Il bello del taglio dei costi
promemoria e la riscossione dei pagamenti, quindi
è che può essere fatto in poche ore o giorni, a
i clienti sono consapevoli del fatto che si stanno
differenza delle misure di aumento delle entrate,
utilizzando i loro servizi.
che richiedono più tempo per essere implementate
Organizzare prestiti a breve termine o scoperti di e avere effetto. Tali misure di riduzione dei costi
conto corrente con lle banche potrebbero includere una delle seguenti azioni:
Considerare altre fonti di finanziamento oltre alle banche
e altri istituti di credito, come l’autofinanziamento o Ritardare i progetti di investimento procrastinabili.
prestiti da familiari e amici, partner, investitori, e altre Revisionare le scorte e la vendita di prodotti
forme di finanziamento alternative obsoleti, danneggiati o fuori produzione.
Eliminare prodotti a bassa rotazione o servizi meno
Chiedere migliori condizioni ai creditori. Potrebbe conosciuti dal portafoglio, dato che vendere
emergere che sono disponibili ad estendere i termini prodotti o servizi non redditizi è probabile che
e dilazionare e rateizzare i pagamenti . mandi fuori mercato più rapidamente.
Negoziare sconti di volume sui prezzi di acquisto
Identificare e risolvere il problema alla base, valutando
dai fornitori.
l’azienda per identificare la causa dei problemi di Cash
Considerare il ridimensionamento dell’azienda. Più
Flow. Affrontare e risolvere tali problemi per evitare
grande non è sempre meglio, se la vostra società
che si ripresenti una situazione simile.
lotta costantemente per rimanere a galla. Se i
vostri margini di profitto sono sempre ai minimi,
Prevenire i problemi di Cash
rivaluta i vostri obiettivi di business. Piuttosto
Flow da spese ricorrenti che concentrarsi sull’espansione, è opportuno
Oltre a identificare e risolvere le minacce imminenti per la focalizzarsi sul profitto.
vostra azienda, il vostro CFO esaminerà tutte le entrate e Eliminare prodotti o servizi con bassi margini
le uscite per determinare dove possono essere apportati di profitto. Questo cambiamento di focus può
miglioramenti e risparmi. Questo potrebbe implicare: significare anche ridurre le dimensioni dei prestiti,
personale, pubblicità e campagne di marketing,
L’elaborazione del valore di pareggio delle vendite
locali, ecc.
(l’importo delle vendite richiesto per coprire le spese
Ridurre i costi del lavoro (senza innescare un calo
totali senza generare un utile netto).
della produttività). Qualsiasi misura di riduzione
Ciò significherà analizzare i dati relativi alle vendite dei costi, che innesca una diminuzione del
degli ultimi sei mesi, per verificare di aver superato morale del personale, avrà conseguenze negative
il punto di pareggio. Sarà quindi possibile calcolare per la produttività. Il vostro CFO potrebbe
quanto probabilmente si potrà guadagnare nelle consigliarti di differire gli aumenti e i bonus
vendite per i successivi due mesi. Se è improbabile salariali, o di ridurre gli stipendi dall’alto verso il
che si verifichi un pareggio, sarà necessario pianificare basso. Potresti anche considerare l’introduzione
come aumentare le vendite e ridurre i costi. di un blocco temporaneo sugli straordinari.
Altre misure potrebbero includere la riduzione
Abbassare i prelievi dall’azienda fino a quando le del numero di dipendenti attraverso azioni non
entrate miglioreranno. trumatiche.
8 Cash FlowAccelerare il processo attivo. Il vostro CFO
incoraggerà ad accelerare la velocità con
cui gli ordini di acquisto dei clienti vengono
convertiti in denaro. In particolare, verrà chiesto
di considerare quali passaggi del processo di
vendita possano essere combinati o eliminati.
Ad esempio, chiedendo il pagamento al
momento dell’ordine, accettando pagamenti
con carta di credito, o offrendo l’addebito
automatico del conto.
Abbassare le spese varie. Sarai incoraggiato a
trovare i modi per fare piccoli risparmi su cose
come polizze assicurative, affitto dell’ufficio,
spese bancarie, servizi pubblici, ecc. Molti
risparmi di minimale entità su tutta la linea
possono avere un impatto significativo.
Rifinanziare i vostri debiti. Il vostro CFO potrebbe
suggerire di rivolgerti ai vostri istituti di credito per
vedere se è possibile ridurre i pagamenti mensili
sulle obbligazioni di debito a termine, prendendo
l’importo capitale rimanente e diffondendolo per
un periodo più lungo.
“
Analizzando se è possibile esternalizzare lavori
o servizi. vi verrà chiesto di esaminare le vostre
operazioni per determinare se una qualsiasi
delle vostre attività, servizi o funzioni potrebbe
essere fornita a un costo inferiore da un’azienda
esterna o da un appaltatore.
Possedere una vendita di eccedenze o di stock Con questo supporto ed
a lento movimento.
Avvicinarsi ai fornitori per negoziare migliori
esperienza a portata di
affari. mano potrete raggiungere
Chiedere ai vostri fornitori di riprendere le
scorte in eccesso. risultati migliori e più
Vendere i vostri beni sottoutilizzati e invece velocemente. Questo
significa che vi sentirete
noleggiare l’attrezzatura.
più sicuri e forti nel
prendere decisioni.Stop ai problemi di cassa
Migliorare il controllo del credito. Il vostro CFO vi
aiuterà a controllare più a fondo il vostro credito. Ciò
significa:
Ottenere accettazione scritta delle condizioni di
Il vostro CFO vi inviterà a
credito prima di servire nuovi clienti.
leggere il Cash Flow Report
Molte aziende non sono chiare sulle condizioni periodicamente per sapere con
di credito con i loro clienti e spesso si limitano largo anticipo quanta cassa vi
semplicemente a definire le condizioni sulla servirà nei mesi a venire.
fattura, ma è troppo tardi nel processo. Invece,
dovresti sempre assicurarti che un rappresentante
autorizzato del vostro cliente abbia accettato le
vostre condizioni di credito per iscritto, prima
che accetti la fornitura di prodotti o servizi.
Effettuare controlli del credito su tutti i nuovi clienti,
indipendentemente da quanto grandi o influenti
possano apparire.
Fatturare al momento della vendita o subito dopo.
Invece di aspettare che il mese finisca per emettere Stimolare l’uso di regolari
le fatture, farlo giornalmente o settimanalmente.
Assicurarsi che le vostre fatture di vendita.
previsioni di Cash Flow
Assicurarsi che le vostre fatture di vendita Il vostro CFO vi incoraggerà a utilizzare previsioni di Cash
siano accurate. Sfortunatamente, alcuni clienti Flow regolari, in modo che tu sappia quanti soldi saranno
utilizzeranno qualsiasi scusa per non pagare le necessari nei mesi che verranno. Significa che saprai in
fatture in tempo e eventuali inesattezze (come anticipo se è probabile che tu debba affrontare un deficit
un indirizzo o una data errati o nessun numero di di cassa e possa prendere accordi per prendere ulteriori
ordine di acquisto) potrebbero essere sufficienti prestiti, o intraprendere altre azioni appropriate.
per giustificare il ritardare il pagamento.
Trattare la raccolta di somme dovute come alta Inoltre, sarà più facile per voi e la vostra squadra di esperti
priorità. Se non lo avete già fatto, configurate un prendere decisioni come quelle di:
sistema computerizzato per fornire la notifica dei
Assumere più personale
pagamenti in ritardo.
Cambiare i vostri prezzi
Impostare un processo di risoluzione delle
Spostare i locali
controversie per le fatture. È importante che la
Fare offerte per un contratto
vostra azienda registri tutta la documentazione
Trovare nuovi fornitori.
relativa alle controversie relative alle fatture.
Dovreste anche tenere un registro di quei clienti Sarete in grado di vedere a colpo d’occhio l’impatto
che contestano le loro fatture o sollevano questioni che tali decisioni potrebbero avere sul vostro Cash Flow.
in modo che sia possibile vedere se qualcuno lo fa Le previsioni sul Cash Flow possono anche evidenziare
regolarmente come un modo per evitare di potenziali problemi in modo tale che si possa avere il
regolare i conti. tempo di agire per evitarli.
10 Cash FlowXx Stop ai problemi di cassa
Conclusione
Il vostro Cash Flow mantiene vivi i vostri affari.
Avere il controllo del Cash Flow della vostra
azienda, che vi permette di operare con i
vostri mezzi, e allontanarvi da una situazione
di “abbondanza e carestia” sarà per voi un
enorme sollievo.
Le decisioni possono essere prese e verificate in
base alla previsione del Cash Flow che generano.
Questa visibilità dei flussi di cassa può essere
introdotta rapidamente e può avere un impatto
estremamente positivo sull’intera azienda.
Costruirete gradualmente riserve finanziarie per
dare all’azienda respiro e alleviare lo stress legato
agli imprevisti.
Avere a disposizione i giusti processi di gestione
del Cash Flow e riuscire a individuare picchi e
minimi commerciali per migliorare la cassa è una Metti fine oggi ai vostri problemi
delle componenti più critiche di qualsiasi funzione di flusso di denaro chiamando
finanziaria.
oggi The CFO Centre.
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