2020 Al vostro fianco in ogni fase della vita - Raiffeisen.it
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2020 Al vostro fianco in ogni fase della vita.
Organi della Cassa Rurale
Assemblea generale
DUEM IL A
E V EN T I
0 2 . 03 del 07.05.2021 alle ore 08.30 nella sede di Salorno Consiglio d‘Amministrazione
Presidente
Dr. Michele Tessadri
Vicepresidenti
Peter Ranigler
Dr. Iris Giacomozzi*
Consiglieri
Elmar Andreaus
Martin Lazzeri
Adelinde Mark*
Florian Mayr
Sandra Montel*
ORDINE DEL GIORNO
* Membri del Comitato Esecutivo
Stimati soci, 1. Approvazione del bilancio al 31.12.2020 a seguito
delle relazioni del Consiglio di Amministrazione,
il bilancio che vi presentiamo è la sintesi di un
del Collegio Sindacale e del revisore dei conti
anno molto particolare. La nostra banca è riuscita
a superare tante difficoltà lungo i 131 anni dalla
fondazione, ma la nostra gente ha dovuto provare 2. Delibera sulla ripartizione dell’utile netto
sulla propria pelle una situazione che solo guerre e
calamità naturali sono in grado di creare.
3. Informazioni all’assemblea generale secondo le
La cassa rurale nel 2020 ha cercato di affrontare disposizioni delle norme di vigilanza Collegio Sindacale
al meglio questo periodo surreale e di supportare il Presidente
più possibile le aziende, le famiglie e le associazioni 4. Fissazione del limite massimo di affidamento se- Fulvio Morandini
dei nostri paesi. Il grande impegno di tutti i colla- condo l’art. 30, comma 2 dello statuto Sindaci effettivi
boratori ha consentito di chiudere l’esercizio con
Dr. Michael Mayr
una situazione patrimoniale ed economica tale da
5. Nomina del Collegio dei Probiviri Dr. Martin Telch
poter affrontare con fiducia le sfide pesanti che ci
aspettano nei prossimi anni: un capitale rafforzato, Sindaci supplenti
un portafoglio crediti sano e un’attenta gestione Dr. Aldo Girardi
6. Approvazione di un nuovo regolamento sulle
dei costi. La pandemia ci ha tolto tante libertà ed ha Fabio Gottardi
votazioni
inciso molto anche sulla nostra attività quotidiana
arrivando nei primi mesi di quest’anno addirittura a
limitazioni estreme nelle presenze dei nostri colla- 7. Varie
boratori nelle filiali. Grazie alla loro grande tenacia
e al loro forte impegno siamo riusciti comunque a
garantire i nostri servizi.
Ringrazio per l’ottima collaborazione il direttore Dr.
Manfred Huber, tutto il consiglio di amministrazione
e il collegio sindacale. Insieme continueremo a dare
il massimo per la nostra Banca e per non deludere Il nuovo Team al fianco del Direttore
la fiducia che riponete in noi.
Direttore
Concludo ricordandovi che con grande dispiacere Dr. Manfred Huber
dovremo tenere anche l’assemblea di quest’anno in Responsabile Ufficio Fidi
forma straordinaria senza la vostra presenza fisica e Dr. Evelyne Pichler
spero che queste misure eccezionali vengano meno
al piú presto. Responsabile Area Commerciale
Roberto Simoni
Auguro a voi e alle vostre famiglie tanta salute. Responsabile Servizi Interni
Dr. Alexander Lochmann
Dr. Michele Tessadri
Presidente
7.592
CO N T I CO RREN T I
DUEM IL A
E V EN T I 188.676
LO GIN N ELL A R A IFFEIS EN -A P P
0 4 . 05
310
S INIS T RI LIQUIDAT I
6
1.499 CAS H RECYCLER
Alcuni numeri
IS CRI T T I NEL FONDO
DI P ENS IONE A P ERTO
R A IFFEIS EN 4 E` doveroso evidenziare anche il forte incremento
che parlano da soli.
BA N CO M AT dei depositi della clientela, pari a 39 milioni di euro, a
dimostrazione dell’elevato grado di fiducia dei nostri soci e
clienti nella propria Cassa Rurale.
Relativamente ai parametri più indicativi si sottolinea
645 Stimati soci,
l’ulteriore crescita della solidità. La quota di capitale primario
NUOV I FIN A NZI A M EN T I , di classe 1 (CET1) è salita nell’ultimo anno da 23,13%
DI CUI 175 MU T UI a 24,67%. Ciò è tanto più importante in considerazione
l’anno 2020 si è manifestato in modo particolare per molti
IM M O B ILI A RI A FA M IGLIE , dell’impossibilità di valutare sin d’ora in pieno la portata
di noi ed anche per la nostra Cassa Rurale. Quasi tutti i 12
18 3 CREDI T I A L CO NSUM O, delle conseguenze economiche della pandemia.
287 FIN A NZI A M EN T I P ER mesi sono stati segnati dalla pandemia derivante da Covid
19, che ha non solo inciso negativamente sull’ operatività
5 IM P RES E .
92 FIN A NZI A M EN T I - E
della banca, ma ha avuto anche un deciso impatto sui
La soddisfazione e la consulenza della clientela
rappresentano la base fondamentale della nostra Cassa
FILI A LI P RES EN T I SUL
347 M O R ATO RIE- COV ID
risultati. Rurale. Appositi centri di consulenza con personale dotato
T ERRI TO RIO
CO N CES S I . di una formazione specifica nell’ambito della finanza e dei
Con un utile superiore ai 2 milioni di Euro possiamo tuttavia,
finanziamenti alle imprese garantiscono sostegno alla nostra
nonostante le avversità, archiviare l’anno passato come una
clientela elaborando soluzioni individuali.
fase di buoni risultati, nel quale abbiamo dato ulteriore
50 continuità al positivo sviluppo degli anni precedenti. Sia il A novembre 2020 la Banca d’Italia ha autorizzato ufficial-
COLL A BOR A- margine di interesse che le commissioni nette sono stati mente l’istituzione del Sistema di Protezione Istituzionale
TO RI non solo mantenuti, ma addirittura leggermente incrementati.
oltre 1.200 In questo contesto si è poi riusciti a ridurre le spese
Raiffeisen (RIPS), il primo del suo genere in Italia. Con ciò si
è concluso con successo un processo di riforma durato anni,
CO NSULENZE amministrative. volto a preservare l’autonomia delle Casse Rurali dell’Alto
P ERS O N A LIZ Z AT E
Adige. Questo istituto accresce da un lato la solidità della
Spicca nel 2020 la straordinaria e vivace domanda di crediti
Cassa Rurale, che comporta a sua volta una maggiore tutela
alla clientela. Questo sviluppo si spiega, nonostante Covid,
della clientela, e garantisce nel contempo la permanenza
con l’ immutata propensione agli investimenti e la positiva
delle singole Casse Rurali in loco.
visione nel futuro da parte degli operatori economici della
nostra zona. Con un aumento dell’ 8,6% i nostri crediti Abbiamo fatto del nostro meglio durante il periodo di crisi
hanno sviluppato infatti una dinamica più vivace rispetto cercando nonostante tutto di essere a disposizione per i
all’aumento del 4,2% da parte delle Casse Rurali a livello nostri soci e clienti. Vogliamo rimanere naturalmente anche
Essere banca provinciale. per il futuro un partner affidabile in loco.
55 significa: Anche i crediti problematici lordi sono stati ulteriormente In conclusione vorrei cogliere l’occasione di ringraziare voi
NUOV I P I CCO LI ridotti scendendo dal 5,9% dell’ammontare crediti del 2019 tutti per la fiducia che avete riposto in noi.
RIS PA RM I ATO RI al 4,6%. Molto alto e quindi buono il grado di copertura.
SUMS I presenti, Gli accantonamenti già messi a bilancio rappresentano
infatti il 69% dei crediti problematici lordi, che è un grado
in ogni fase dicopertura di valore elevato non solo a livello delle Casse
Dr. Manfred Huber
Direttore
Rurali altoatesine, ma anche per le banche di credito
della vita. cooperativo italiane.
DUEM IL A interesse sul mercato finanziario e la situazione di Struttura organizzativa della Cassa Rurale
E V EN T I recessione economica la redditività della banca è
La struttura organizzativa della nostra Cassa Rurale
risultata nell’anno di riferimento molto positiva.
è rimasta invariata. Offriamo ai nostri soci e clienti
0 6 . 07
I tassi medi dei crediti nell’anno 2020 sono risultati negli sportelli di Salorno, Magrè, Cortaccia, Laghetti
leggermente in calo, ma nonostante questo il ed Egna la più vasta gamma di servizi nel settore
margine di interesse è aumentato dello 0,08%. bancario, finanziario e assicurativo. Per consentire
Le commissioni nette sono salite del 2,73% e una disponibilità capillare di contante, mettiamo
ammontano ora a 3.148 mila Euro. Dalla vendita di a disposizione un bancomat in tutte le filiali come
attivi finanziari sono stati ricavati 156 mila Euro di anche nel comune di Cortina. Già nell’anno 2018
plusvalenze. Su indicazione dell’Organo di Vigilanza, abbiamo intensificato le opportunità di self-service
la Cassa Centrale Raiffeisen nel 2020 non ha prevedendo la possibilità di effettuare al bancomat
distribuito nessun dividendo. versamenti in contanti durante tutta la giornata.
Questo ha comportato una diminuzione dei ricavi da Inoltre abbiamo ulteriormente formato i nostri colla-
dividendi passati dai 513 mila del 2019 a 46 mila. boratori per migliorare ancora di più i servizi di con-
Le spese amministrative sono state fortemente sulenza inerenti a tutte le questioni bancarie e dei
ridotte del 5,16%. Le spese per il personale sono, servizi ad esse collegate. I nostri soci e clienti hanno
infatti, diminuite del 5,10%, quasi come le altre anche a disposizione il servizio di Online-Banking,
spese amministrative (meno 5,25%). che consente di gestire gran parte delle operazioni
In centro: Grazie ad una attenta gestione del portafoglio
bancarie comodamente da casa o in ufficio 24 ore
su 24. Nell’anno trascorso ci siamo continuamen-
crediti, le rettifiche nette sui crediti negli ultimi anni
L'esercizio 2020 hanno avuto un andamento in costante migliora-
mento. La crisi Covid e il conseguente tracollo eco-
te impegnati ad adeguare i processi alle mutevoli
situazioni e di standardizzare e razionalizzare il back
office, per aumentare la nostra efficienza e qualità
nomico non hanno reso necessario (finora) grandi
operativa. E’ nostro massimo impegno seguire e
RELAZIONE DEL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE accantonamenti. Nel 2020 si è addirittura potuto
mettere a bilancio una ripresa di valore di 200 mila
consigliare i nostri soci e clienti allo scopo di creare
loro un valore aggiunto attraverso l’ottimizzazione
Euro. La crisi economica ha avuto tuttavia un im-
dei processi organizzativi. Cogliamo l’occasione,
patto sul portafoglio crediti. Per contrastare la crisi
Stimati soci, stimati soci, per esprimervi il nostro ringraziamento
economica, anche la Cassa Rurale ha partecipato
la nostra Cassa Rurale durante l’anno 2020, seb- per la buona collaborazione e la fiducia concessa.
registrato netta crescita. I crediti in scadenza ai diversi programmi di sostegno da parte di Stato
bene in un contesto molto più complesso rispetto Ringraziamo la direzione, i responsabili dei diversi
sono stati, infatti, più che compensati dalle nuove e Provincia. In questo contesto, 347 crediti verso i
a quello degli anni precedenti, si è impegnata per uffici e filiali così come tutti i dipendenti per il loro
richieste di finanziamento. clienti per un volume totale di 86,9 milioni sono stati
sostenere le esigenze e le richieste delle famiglie sforzo nel continuo sviluppo della nostra banca,
I mezzi amministrati hanno visto, rispetto all’anno oggetto di moratoria. Sono stati poi concessi 96
e imprese della nostra zona di competenza. La per il loro impegno al servizio di soci e clienti ed il
precedente, un aumento del 10,25%. È, infatti, finanziamenti specifici con un volume complessivo
situazione nel settore bancario rimane difficile. La loro senso di appartenenza. Ringraziamo anche il
proseguito il trend dell’anno scorso, che ha di 4,5 milioni di Euro.
perdurante politica dei tassi negativi da parte della Collegio dei sindaci per il suo costante supporto ed
registrato un travaso dalla raccolta diretta a Attraverso un’ attenta gestione e direzione
BCE non agevola certamente la nostra operatività. i controlli esercitati, che vengono effettuati con alta
quella indiretta (la raccolta indiretta ha avuto nonché l’impegno di tutti i dipendenti della banca
L’Alto Adige è stato poi duramente colpito dalle con- competenza e professionalità.
un incremento dell’8,11%). Ciononostante si nel 2020 si è potuto registrare un utile pari a
seguenze dell’emergenza derivante dalla pandemia registra un forte aumento della raccolta diretta 2.064.573 Euro.
da Coronavirus. (più 11,15%), visto che in tempo di crisi molti Per il Consiglio di Amministrazione:
Di seguito alcuni indici della nostra Cassa Rurale:
Dopo 6 anni consecutivi di crescita economica le investimenti sono stati rimandati e nel settore Dott. Michele Tessadri
aspettative del prodotto interno lordo della nostra privato è risultata frenata la propensione al 2020 2019 Presidente
provincia si attestano, per il 2020, a -10%. Per consumo. Questo ha portato ad un consistente
l’anno 2021 si prevede un aumento fra l’uno e il Quota capitale
aumento delle giacenze sui conti correnti.
cinque per cento. Neppure l’economia della nostra (su totale di bilancio) 13,89 % 15,70 %
Alla data di bilancio il capitale netto nel passivo
zona è stata risparmiata da questa evoluzione ammonta a 62.385 mila Euro. Il patrimonio di Cet 1 - capital ratio 24,67 % 23,13 %
negativa. vigilanza si attesta sui 57.887 mila Euro. La quota
Nonostante queste premesse, la Cassa Rurale di capitale proprio è, a fine esercizio, pari al 24,67% Cost-Income-Ratio (CIR) 75,94 % 76,51 %
può guardare ad un andamento buono nell’ anno con un aumento di 1,54 punti percentuali rispetto
passato. all’anno precedente. La quota di capitale proprio Return on Equity (ROE) 3,31 % 4,42 %
Per quanto riguarda i volumi del 2020, si è verificato supera quindi di gran lunga la quota minima
Return on Investment (ROI) 0,46 % 0,69 %
un aumento, come negli anni precedenti, dei volumi richiesta dall’Organo di Vigilanza, che è dell’
intermediati (più 9,70%). I crediti verso clientela 11,65%.
sono, infatti, aumentati del 9,69%. La domanda di Nonostante lo sfavorevole andamento dei tassi di
crediti ha in quest’anno, come negli anni precedenti,
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E V EN T I
0 8 . 09
in contrasto con le deliberazioni assunte dall’Assemblea o sostanziale e procedurale delle operazioni effettuate con le
tali da compromettere l’integrità del patrimonio societario; stesse.
3) ha vigilato sul rispetto sia delle leggi sia dello statuto e sul Con riguardo al bilancio dell’esercizio chiuso al
rispetto dei princìpi di corretta amministrazione; 31/12/2020, non essendo demandata l’attività di revisione
4) ha acquisito conoscenza e vigilato, per quanto di legale dei conti al collegio sindacale, quest’ultimo ha
competenza, sull’adeguatezza dell’assetto organizzativo incentrato la sua attenzione sull’impostazione del bilancio
della Cassa Rurale anche tramite la raccolta e sulla sua conformità alle leggi rispetto alla sua forma e
d’informazioni dai responsabili delle diverse funzioni e, a struttura; a tale riguardo non si hanno osservazioni da fare.
tal riguardo, non ha da riferire osservazioni particolari; Durante l’esercizio 2020, il collegio sindacale era in stretto
RELAZIONE DEL COLLEGIO SINDACALE AL BILANCIO 2020 5) ha esaminato e valutato il sistema di controllo interno
e continuo contatto con la funzione di risk management,
quella di compliance, dell’internal audit, con il responsabile
al fine di verificarne l’indipendenza, l’autonomia e la
antiriciclaggio e con il revisore contabile.
separazione da altre funzioni. Con riferimento allo
sviluppo e alle dimensioni dell’attività sociale e ai Il collegio sindacale ha posto altresì costante cura nella
Gentili Socie, egregi Soci, verifica dell’osservanza del d. lgs. n. 231 del 21 novembre
particolari obblighi e vincoli ai quali la Cassa Rurale è
soggetta, è stata posta attenzione all’attività di analisi 2007, delle relative disposizioni di attuazione e delle
Il bilancio al 31 dicembre 2020 della Cassa Rurale di Tali controlli hanno interessato, tra l’altro, i princìpi sulle diverse tipologie di rischio e di governo, con rispettive istruzioni operative della Banca d’Italia. Inoltre,
Salorno corredato dalla relazione sulla gestione, viene generali di redazione del bilancio e i criteri di valutazione, specifica attenzione al processo interno di valutazione ha vigilato sul rispetto delle disposizioni in vigore per la
sottoposto oggi all’esame di questa Assemblea per le gli accantonamenti effettuati dagli amministratori e, in dell’adeguatezza patrimoniale (ICAAP o internal capital trasparenza dei rapporti con la clientela. Il collegio sindacale
deliberazioni conseguenti. Attestiamo che il bilancio generale, il rispetto del principio di prudenza. Non sono adequacy assessment process) e a quello di valutazione attesta, altresì, il rispetto da parte della Cassa Rurale dei
approvato dal consiglio di amministrazione nella seduta emerse discordanze rispetto alle norme che regolano la dell’adeguatezza di liquidità (ILAAP o internal liquidity requisiti patrimoniali, quelli di gestione, dei coefficienti, degli
del 10/02/2021 è stato messo a disposizione di questo redazione del bilancio e l’applicazione dei princìpi contabili adequacy assessment process) ed è stata verificata indici e dei parametri posti dalle norme a tutela dell’integrità
collegio sindacale, unitamente alla relazione sulla gestione, internazionali. la separatezza della funzione di risk management, di aziendale e della corretta gestione. Conferma che il consiglio
nei termini di legge.
Nel corso dell’esercizio del 2020, il collegio sindacale ha, compliance e dell’internal audit. Inoltre, è stata sollecitata di amministrazione, con riguardo all’ammissione dei nuovi
Il bilancio è stato sottoposto a revisione legale dei conti dalla come previsto dall’art. 2405 cod. civ., partecipato a tutte soci, ha fornito nella relazione sulla gestione le informazioni
la costante implementazione delle procedure connesse
Federazione Cooperative Raiffeisen Società Cooperativa. le sedute del consiglio di amministrazione e del comitato richieste ai sensi dell’articolo 2528, comma 5, c.c. In
agli obblighi impartiti dalle Autorità di vigilanza;
Sul bilancio nel suo complesso è stato rilasciato un giudizio esecutivo. In tali interventi si è potuto verificare come particolare, nell’esercizio 2020 il consiglio di amministrazione
senza rilievi. 6) ha acquisito conoscenza e ha vigilato, per quanto di
l’attività dei suddetti organi sia improntata al rispetto della ha accolto tutte le domande di ammissione socio, se
competenza, sull’adeguatezza della struttura organizzativa
Il bilancio presenta in sintesi i risultati seguenti: corretta amministrazione e a tutela del patrimonio della l’aspirante si trovava in possesso dei requisiti, richiesti dallo
della Cassa Rurale e sul rispetto dei princìpi di corretta
Stato patrimoniale Cassa Rurale. statuto e dalle Disposizioni di Vigilanza.
amministrazione. A tal fine, ha operato tramite la raccolta
Totale dell’Attivo € 449.215.648 Nel corso dell’anno 2020 il collegio sindacale ha formulato d’informazioni dai responsabili delle diverse funzioni Attesta che non sono pervenute né denunce ai sensi dell’art.
Totale del Passivo e del Patrimonio netto € 447.151.075 n. 7 verbali in ordine alle verifiche effettuate. Nei riscontri aziendali e dalle funzioni aziendali di controllo, avvenuta 2408 c.c. né esposti di altra natura. Non sono emersi nel
Utile dell’esercizio € 2.064.573 e nelle verifiche sindacali ci si è avvalso, ove necessario, sia mediante incontri ricorrenti con i responsabili stessi, corso dell’attività di vigilanza fatti significativi di cui sia
Conto economico della collaborazione delle funzioni aziendali di controllo e sia attraverso la lettura e l’analisi delle relazioni redatte necessario o anche solo opportuno riferire in questa sede.
Utile/Perdita dell’operatività corrente dell’ufficio contabilità della Cassa Rurale. dalle funzioni stesse; Il collegio sindacale, in ottemperanza alle disposizioni di
al lordo delle imposte € 2.347.187 In materia di rischi il collegio sindacale osserva, inoltre, cui all‘art. 2 della Legge n. 59/1992 e dell’art. 2545 c.c.,
7) ha verificato, alla luce di quanto disposto dalle Autorità
Imposte sul reddito dell’esercizio che, con riferimento alle disposizioni di vigilanza per le comunica di condividere i criteri seguiti dal consiglio di
di vigilanza in tema di sistemi di remunerazione e
dell’operatività corrente € 282.614 banche, la Cassa Rurale si è adoperata nel corso dell’anno a amministrazione nella gestione sociale per il conseguimento
d’incentivazione, l’adeguatezza delle politiche e delle
Utile dell’esercizio € 2.064.573 estendere ulteriormente la cultura del controllo e attesta che degli scopi mutualistici, in conformità con il carattere
prassi di remunerazione adottate dalla Cassa Rurale e la
quest’ultima continua ad assumere una posizione di rilievo cooperativo della Cassa Rurale, dettagliati nella relazione
La nota integrativa, redatta sulla base della relativa norma sua rispondenza al quadro normativo vigente;
nella scala dei valori aziendali. sulla gestione.
e dei criteri per la redazione del bilancio 2020 contiene L’internal audit è stato esternalizzato alla Cassa Centrale
tutte le informazioni ritenute utili per una rappresentazione Nei riscontri e nelle verifiche attuate, il collegio sindacale si Tutto ciò premesso e considerata la relazione di
Raiffeisen dell’Alto Adige S.p.A. La funzione ha controllato il
più completa degli accadimenti aziendali e per una migliore è avvalso dei risultati delle attività realizzate dalle funzioni certificazione del bilancio da parte della Direzione di
regolare andamento dell‘operatività e l’evoluzione dei rischi,
comprensione dei dati di bilancio ed è altresì integrata con di risk management, di compliance, di internal audit, di revisione della Federazione Cooperative Raiffeisen Soc.
e, dall‘altro, ha valutato la completezza, l’adeguatezza, il
i dati e le informazioni richiesti da specifiche previsioni di antiriciclaggio e dai responsabili delle funzioni interessate Coop., accompagnatoria al bilancio, il collegio sindacale
funzionamento e l’affidabilità delle strutture organizzative e
legge. alle verifiche. attesta la corretta gestione aziendale nel corso dell’esercizio
delle altre parti del sistema dei controlli interni, redigendo le
commerciale 2020 ed esprime parere favorevole
La relazione sulla gestione fornisce informazioni sulla Dall’attività di controllo e di verifica svolta non sono emersi relative relazioni.
all’approvazione del bilancio chiuso al 31 dicembre 2020 e
situazione della Cassa Rurale nel suo complesso, fatti che richiedessero la segnalazione alla Banca d’Italia. Inoltre, nel corso dell’esercizio 2020 il collegio sindacale è alla destinazione dell’utile d’esercizio nei termini predisposti
sull’andamento nell’esercizio concluso, sulle attività attuate In ossequio all’art. 2403 cod. civ., il collegio sindacale: stato chiamato a esprimere formale parere sulle seguenti dal consiglio di amministrazione da parte dell’assemblea.
per il perseguimento degli obiettivi statutari, sulla mutualità fattispecie:
e la cooperazione, sugli eventi più significativi dell’esercizio, 1) ha ottenuto dagli amministratori le informazioni
sul generale andamento della gestione e sulla sua - ICAAP, ILAAP,
una valutazione dell’evoluzione prevedibile della gestione, - relazione della funzione di risk management
nonché dell’evoluzione della normativa a livello europeo e prevedibile evoluzione e sulle operazioni di maggior rilievo Per il collegio sindacale:
economico finanziario e patrimoniale; - relazione della funzione di compliance
nazionale. - relazione dell’internal audit. Fulvio Morandini
Per quanto concerne le voci del bilancio presentato 2) ha potuto verificare, in base alle informazioni ottenute, Dr. Michael Mayr
che le azioni deliberate e effettuate sono conformi alle Per quanto concerne i rapporti intrattenuti con parti
all’attenzione dell’Assemblea dei soci, si conferma di correlate, si conferma di aver vigilato e di non avere alcun Dr. Martin Telch
aver provveduto ai controlli necessari per formulare le leggi e allo statuto e che non appaiono manifestatamente
imprudenti, azzardate, in potenziale conflitto d’interessi o rilievo da fare sul rispetto delle regole che la società
conseguenti osservazioni. si è data per assicurare la trasparenza e la correttezza
Il bilancio al 31.12.2020 Il conto economico
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STATO PATRIMONIALE
E V EN T I
VOCI 31.12 . 2020 31.12 . 2019
VO CI D E LL'AT TIVO 31.12 . 2020 31.12 . 2019 Interessi attivi e proventi assimilati 5.841.060 5.910.648
1 0 . 11
Cassa e disponibilità liquide 2.007.688 1.754.623 di cui interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo 4.705.137 4.820.225
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto 524.574 660.408 Interessi passivi e oneri assimilati -360.802 -434.925
economico Margine di interesse 5.480.258 5.475.723
c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair 524.574 660.408
value Commissioni attive 3.364.273 3.314.929
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla 69.190.198 51.250.019 Commissioni passive -216.535 -250.810
redditività complessiva Commissioni nette 3.147.738 3.064.119
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato 371.142.595 320.042.786 Dividendi e proventi simili 45.744 559.132
a) crediti verso banche 38.915.901 9.409.629
b) crediti verso clientela 332.226.694 310.633.157 Risultato netto dell'attività di negoziazione 2.860 4.706
Attività materiali 2.515.812 2.667.578 Risultato netto dell'attività di copertura 60.150 -55.580
Attività fiscali 3.063.491 3.452.277 Utili (perdite) da cessione o riacquisto di 155.960 509.059
a) correnti 165.019 338.248 a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato 56.546 448.467
b) anticipate 2.898.472 3.114.029 b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività
complessiva 99.414 60.592
Altre attività 771.290 1.101.102
Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair -74.068 -422.430
Totale dell'attivo 449.215.648 380.928.793 value con impatto a conto economico
b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value -74.068 -422.430
VO CI D E L PA S S IVO E D E L PATRIMONIO NE T TO 31.12 . 2020 31.12 . 2019 Margine di intermediazione 8.818.642 9.134.729
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato 377.390.154 311.874.273 Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito di 200.389 147.866
a) debiti verso banche 77.281.116 41.865.279 a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato 173.760 24.505
b) debiti verso clientela 300.088.954 269.988.910 b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività 26.629 123.361
c) titoli in circolazione 20.084 20.084 complessiva
Derivati di copertura 405.376 252.009 Risultato netto della gestione finanziaria 9.019.031 9.282.595
Passività fiscali 619.229 245.812 Spese amministrative -7.206.898 -7.599.352
a) correnti 0 0 a) spese per il personale -4.090.391 -4.310.334
b) differite 619.229 245.812 b) altre spese amministrative -3.116.507 -3.289.018
Altre passività 6.598.453 6.965.000 Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri 36.184 621.174
a) impegni e garanzie rilasciate 99.099 245.425
Trattamento di fine rapporto del personale 531.834 569.858
b) altri accantonamenti netti -62.915 375.749
Fondi per rischi e oneri 1.285.829 1.199.458
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali -234.469 -232.690
a) impegni e garanzie rilasciate 258.422 357.522
c) altri fondi per rischi e oneri 1.027.407 841.936 Altri oneri/proventi di gestione 732.939 881.679
Riserve di valutazione 1.283.312 517.033 Costi operativi -6.672.244 -6.329.189
Riserve 58.827.805 56.464.798 Utili (Perdite) da cessione di investimenti 400 0
Sovrapprezzi di emissione 203.492 192.832 Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte 2.347.187 2.953.406
Capitale 5.591 5.444 Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente -282.614 -311.130
Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) 2.064.573 2.642.276 Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte 2.064.573 2.642.276
Totale del passivo e del patrimonio netto 449.215.648 380.928.793 Utile (Perdita) d'esercizio 2.064.573 2.642.276
La base sociale:
DUEM IL A
E V EN T I Corporate e Private Banking I nostri soci
1 2 . 13
Noi come Team di consulenti Corporate e Privat vogliamo - insieme con i direttori di Filiale - individuare le esigenze dei
2.167
S O N O I S O CI CH E AT T UA L-
92
I NUOV I S O CI ACCO LT I
70/30
È IL R A P P O RTO UO M IN I /
nostri clienti nell’ambito di finanziamenti, investimenti ed assicurazioni. Con una consulenza professionale cerchiamo di
M EN T E FA N N O PA RT E N ELL'A N N O 2019 DONNE .
trovare le soluzioni individuali personalizzate e adatte a loro. In più siamo a disposizione per una consulenza a 360 gradi
DELL A CAS S A RUR A LE .
per supportare nuovi clienti e per creare nuove opportunità interessanti sia per i potenziali nuovi clienti che anche per la
banca.
Thomas Palma
19
S O N O GLI A N N I DEL N OS T RO
98
S O N O GLI A N N I DEL N OS T RO
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S O N O I S O CI CH E P URT RO P P O
S O CIO P IÙ GIOVA NE . S O CIO P IÙ A NZI A N O. S O N O DECEDU T I LO S CO RS O A N N O.
Con la mia consulenza io voglio capire le esigenze del cliente per potergli
proporre un’offerta personalizzata con i prodotti piú adatti alla sua azienda. Inoltre
vorrei riuscire a scoprire altre esigenze - forse attualmente non di prioritaria
importanza - per aumentare la fiducia nei miei confronti, essenziale per un
rapporto cliente-banca costruttivo e di successo.
Da oltre 20 anni svolgo il mio lavoro con grande passione e mi impegno per
trovare la soluzione individuale piú vantaggioso per ogni singolo cliente. Una Soci da cinquanta e quaranta anni, congratulazioni
situazione di win-win è la base di un rapporto continuativo tra il cliente e la banca.
50 anni 40 anni
Rossi Viktor Herbert Mall Herbert Wilhelm Casal Herbert
Sanin Ilse Ochsenreiter Alois Mall Erwin
Zemmer Helmut Ress Gervasio Cristofolini Hermann
Stephan Sulzer Girardi Erwin Stenico Sergio Pojer Carmen
La base di tutto è la fiducia. Ascoltando attivamente riesco ad individuare i Franceschini Sergio Faustini Luciano Bonora Josef
bisogni specifici di ogni azienda in modo da impostare una consulenza individuale. Scannavini Gian-Carlo Atz Bernhard Telch Mariano
Analizzo il cliente azienda partendo dalla sua situazione attuale per riuscire a Walter Erich Terleth Marianna
capire dove vuole arrivare domani. Questa metà si raggiunge percorrendo la
Walter Fritz Pardatscher Olga
strada insieme.
Scannavini Ancomarzio Schwarz Walter
Ritengo che una buona pianificazione è indispensabile per ogni progetto. Da 13
Genta Helmuth Gallmetzer Ugo
anni lavoro nella Cassa Rurale di Salorno ed accompagnare il cliente nei suoi
bisogni è per me una sfida molto interessante. Insieme sono stati realizzati diversi Joppi Walter Kob Ferruccio
progetti con piena soddisfazione sia per il cliente che anche per la banca. Mayr Franziska Mair Walter
Piger Roland Piger Peter
Palma Karlheinz Von Hausmann Uta
Walter Pardatscher
Lavoro nella Cassa Rurale di Salorno da più di 25 anni, mettendo a disposizione
dei miei clienti la mia professionalità, il mio impegno e la disponibilità in termini
di tempo, per permettere loro di vivere il presente con tranquillità e di guardare al
GRAZIE!
futuro con serenità, grazie ad un‘ attenta pianificazione finanziaria improntata su
soluzioni personalizzate, flessibili e monitorate. Cosa rappresentiamo. Innovazione.
La mia professionalità deriva da anni di esperienza e formazione professionale
nel Private Banking. Svolgo il mio lavoro con passione, entusiasmo e disciplina. E garantiamo: Professionalità.
Con i miei clienti miro ad instaurare un rapporto di fiducia e di riservatezza che
si perfeziona e si consolida nel tempo. Una buona consulenza presuppone sì,
competenza, ma anche una forte relazione personale, che implica la conoscenza Sicurezza. Prontezza.
della situazione patrimoniale e degli obiettivi di vita dei miei clienti.
Vicinanza. Affidabilità.
Fiducia. Impegno nei nostri luoghi
Unione. per i nostri luoghi.
DUEM IL A
Il nostro luogo
ci sta a cuore.
E V EN T I
1 4 . 15
Nel territorio di competenza della nostra Cassa
Rurale sono state sostenute associazioni ed orga-
nizzazioni attraverso contributi, attività di sponsoriz-
zazione e promozione.
In questo periodo difficile abbiamo voluto dare
un segnale concreto di vicinanza aumentando in
occasione del nostro 130° anniversario gli importi
157.736,69 €
elargiti di 130 Euro.
157.736,69 €
CULTURA 36.740,80 20%
SOCIALE 45.660 26%
SPORT 91.035,89 48%
ALTRI 14.300 6%
C ALE
LO R I N G
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S P GN
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TE
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S OS
20%
26%
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48%
IMMAGINI:
colonna sinistra: Autopompa VVF Salorno,
Associazione Sportiva Amatoriale Tempo Libero Laghetti,
Chiesa Parrochiale di Favogna
colonna destra: Banda Musicale Cortaccia, AFC Unterland
Damen, AVS Egna: inverno & estate/autunno
Cassa Rurale di Salorno I-39040 Salorno, Via Trento 7 T +39 0471 / 888311 cra.salorno@raiffeisen.it Filiale di Margré ssdv. I-39040 Margré, Via Parrocchia 7 T +39 0471 / 888210 cra.salorno@raiffeisen.it Filiale di Cortaccia ssdv. I-39040 Cortaccia, Piazza Schweiggl 6 T +39 0471 / 888220 cra.salorno@raiffeisen.it Filiale di Laghetti I-39044 Egna-Laghetti, Piazza Albrecht Dürer 5 T +39 0471 / 888230 cra.salorno@raiffeisen.it Filiale di Egna I-39044 Egna, Piazza F. Bonatti 3/1 T +39 0471 / 888240 cra.salorno@raiffeisen.it www.raiffeisen.it/salorno
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