UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione

Pagina creata da Leonardo Antonini
 
CONTINUA A LEGGERE
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
UBS impulse
                                                                                    #1 / 2017

per aziende

   Curiosità
   Christian Bärtsch:
   grilli per la testa

Innovazione: uno sguardo dentro lo Swiss Life Lab e la pratica di UBS • Sharing economy:
ne discutono Christine Novakovic e due imprenditori • Nozioni: crediti documentari

ab
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
Le innovazioni non                                             4 In breve
                                                               –   WorldSkills negli EAU: forza Svizzera!

cadono dal cielo                                               –
                                                               –
                                                               –
                                                                   Pagamenti più sicuri
                                                                   TWINT: addio ai contanti
                                                                   Efficienza premiata due volte
                                                               –   Produttività vantaggiosa
Le idee brillanti spesso nascono all’improvviso,
come cadute dal cielo. Purtroppo ciò non vale per              6 Scontro creativo
il campo dell’innovazione, dove per svilupparsi                	Pronti per la trasformazione digitale:
                                                                 il gruppo assicurativo Swiss Life attinge
queste idee hanno bisogno di un clima aperto alla                nuove idee da due pionieri della rete.
sperimentazione e alla collateralità. Un clima in
cui il fallimento non sia un ostacolo, ma uno stimolo          15	«Il mondo della finanza
                                                                   si trasforma»
a tentare di nuovo.                                            	È ammesso fallire: Veronica Lange,
         Nel nostro reportage sullo Swiss Life Lab vi            Head of Innovation, sulla gestione
­mostriamo come la compagnia di assicurazione                    dell’innovazione di UBS.

 vita prepara il proprio settore immobiliare al                16	«Chi vince prende tutto»
 futuro d   ­ igitale. E nell’intervista alla nostra Head of   	Christine Novakovic discute con due
                                                                 ­imprenditori le opportunità e i rischi
 ­Innovation scoprirete i metodi che UBS applica
                                                                  ­della sharing economy.
  per rimanere all’avanguardia nella digitalizzazione
  delle attività finanziarie.                                  20 Esportare in sicurezza
                                                               	Le esportazioni spesso sono incerte:
         Anche nella sharing economy – la nuova                  i crediti documentari danno sicurezza
  ­frontiera del mercato della condivisione – la                 e aiutano a evitare problemi di liquidità.
   ­sperimentazione e la capacità di individuare
                                                               22	C redito in conto corrente
    i tempi giusti sono fondamentali, come ci rivelano             per PMI
    due imprenditori del settore.                              	Due imprenditori ginevrini si assicurano
         Sfruttate questi spunti nella prassi della gestione     solvibilità con il Credito in conto
                                                                 ­corrente UBS per PMI.
    dell’innovazione per cercare voi stessi nuovi prodotti
    e mettere a punto nuovi processi e procedure.              24 Grilli per la testa
                                                               	Perché il giovane imprenditore Christian
                                                                 Bärtsch fa di tutto per rendere gustosi
Vi auguro tanto successo.                                        grilli, cavallette e vermi della farina.

                                                                   Impressum: UBS Impulse è una pubblicazione rivolta ai clienti aziendali

                              Christine Novakovic                  di UBS in Svizzera. / Editore: UBS Switzerland AG, casella postale,
                                                                   8098 Zurigo / E-mail: redaktion-ubs-impulse@ubs.com / Consiglio
                                                                   ­redazionale: Christine Novakovic, Patrick Forte, Thomas Sommerhalder,

                              Responsabile Corporate &              Oliver Kaiser, Adrian Roost, Markus Suter, Sava Stanisic / Caporedazione
                                                                    e direzione della produzione: Adrian Roost / Grafica e produzione:
                                                                    Raffinerie AG für Gestaltung, Zurigo / Photo editing: Maria Schönbucher,
                              Institutional Clients e               Zurigo / Traduzione: SprachWeberei AG, Zurigo / Management pro­
                                                                    duzione: Gothuey & Partner, Zurigo / Prestampa: Detail AG, Zurigo /
                                                                    Stampa: Vogt-Schild Druck AG, Derendingen / Pubblicata in italiano,
                              Investment Bank Svizzera              ­francese e tedesco. / N. 80440I-1701
                                                                     Disclaimer: le informazioni e le opinioni riportate in questa pubblicazione
                                                                     hanno esclusivamente finalità informative e sono destinate ad uso
                                                                     ­personale. Non costituiscono una raccomandazione, un’offerta o una
                                                                      ­sollecitazione d’offerta per l’acquisto o vendita di investimenti o altri
                                                                       ­prodotti specifici. Non devono altresì essere interpretate come una
Abbonatevi online alla rivista o alla E-Newsletter                      consulenza finanziaria, legale o fiscale e non devono essere utilizzate
                                                                        come base per una decisione d’investimento. Prima di prendere una
UBS Impulse per le PMI su ubs.com/impulse oppure                        decisione d’investimento si raccomanda di richiedere una consulenza
chiedete al vostro consulente alla clientela.                           professionale in materia. UBS Switzerland AG si riserva il diritto di
                                                                        modificare i propri servizi, prodotti o prezzi in qualsiasi momento e senza
                                                                        preavviso. I singoli servizi e prodotti sono soggetti a restrizioni legali e non
                                                                        possono quindi essere offerti incondizionatamente in tutto il mondo. UBS
                                                                        non si assume alcuna responsabilità per le informazioni errate o
                                                                        incomplete. Le opinioni di autori esterni riportate nella presente
                                                                        pubblicazione non esprimono ­necessariamente i giudizi di UBS. Se non
                                                                        esplicitamente riferiti a un’altra data, cifre e prodotti riportati sono quelli
                                                                        validi al momento della chiusura redazionale (10 maggio 2017).
                                                                        Copyright: è vietata la riproduzione, anche parziale, senza la previa
                                                                        ­autorizzazione di UBS. © UBS 2017. Il simbolo delle chiavi e UBS sono fra
                                                                         i marchi protetti di UBS. Tutti i diritti riservati.
                                                                         650544

2    Editorial
     Editoriale
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
16 Sharing economy:
                                                                                                                due imprenditori
                                                                                                                sul potenziale della
                                                                                                                nuova forma di
                                                                                                                condivisione ed
                                                                                                                esperienza.

                                                     6 Nessun compromesso: due menti
                                                        operose dello Swiss Life Lab infondono
                                                        nuova linfa allo spirito di innovazione.
                                                        Uno sguardo in loco.
Foto: Florian Kalotay, Jos Schmid, Pierluigi Macor

                                                                 24 Dal tempio dei gourmet alla Coop: in modo pionieristico
                                                                     Christian Bärtsch stravolge la gastronomia con gli insetti.

                                                                                                                                       3
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
WorldSkills negli                                                                                 Pagamenti
                                                                                                  p
                                                                                                     iù ­sicuri
EAU: forza Svizzera!                                                                              I pagamenti online con E-Banking o Mobile
                                                                                                  Banking sono ancora più sicuri. Ora i clienti
                                                                                                  aziendali con firma individuale possono
                                                                                                  ­fissare un limite mensile per i pagamenti
                                                                                                   online. Se si raggiunge questo limite, non è
                                                                                                   più possibile effettuare pagamenti.
                                                                                                           Se inaspettatamente si devono bonifi-
                                                                                                   care importi superiori, è possibile aumen­
                                                                                                   tare transitoriamente tale limite. L’aumento
                                                                                                   deve sempre essere confermato tramite
                                                                                                   ­Access Card e lettore di carte oppure con un
                                                                                                    altro sistema di accesso.
                                                                                                           Inoltre è possibile determinare per­
                                                                                                    sonalmente fino a che limite mensile non è
                                                                                                    necessario confermare nuovi beneficiari.
                                                                                                    Soltanto quando si raggiunge questo limite
                                                                                                    viene richiesta una conferma con il proprio
A metà ­ottobre i migliori professionisti svizzeri si                                               sistema di accesso personale.
incontrano ad Abu Dhabi (Emirati Arabi Uniti) per le                                                       La nuova funzione si trova in UBS
                                                                                                    e-banking alla voce «Pagamenti > Imposta-
WorldSkills Competitions. Anche UBS è in fermento.                                                  zioni > Impostazioni protezione > Limite di
                                                                                                    versamento».  •
I 37 membri del team SwissSkills, sostenuti da UBS nella preparazione, sono in pole               Più info su UBS e-banking e Mobile Banking alla
­position ad Abu Dhabi. Le loro speranze di aggiudicarsi delle medaglie a questi                  pagina ubs.com/pmi-online
 campionati mondiali delle professioni sono reali. La selezione dei partecipanti è
 avvenuta tramite i campionati svizzeri e altre eliminatorie delle associazioni di categoria.
 Partendo dai concorrenti che hanno vinto, la fondazione SwissSkills ha formato la
 squadra nazionale che viene preparata intensamente per i campionati mondiali.                    TWINT: addio
         I professionisti di successo provengono dalle regioni più disparate della Svizzera
 e operano nelle professioni tradizionali, come carpentiere o panettiere-pasticciere, ma
 anche in nuovi ambiti specialistici in qualità di web designer o amministratore di s­ istemi
                                                                                                  ai ­contanti
 di rete IT. Per ogni partecipante, essere alle WorldSkills Competitions è una grande
 ­sfida, ma anche un’occasione unica per emergere nella vita professionale.                       Inviare e richiedere denaro gratuitamente.
         «Partiamo per Abu Dhabi con grandi aspettative», spiega Rico Cioccarelli,                Pagare con lo smartphone nei negozi, negli
  delegato tecnico della squadra nazionale. Grazie ai comprovati tirocini professionali           shop online o ai distributori automatici,
  ­svizzeri, con il mix tra lavoro pratico e formazione teorica, i partecipanti svizzeri sono     anche senza un conto UBS. Tutto questo è
   di norma tra i migliori.                                                                       comodissimo e sicuro grazie all’app senza
                                                                                                  contanti UBS TWINT, il portafoglio digitale.
      Fine settimana per la squadra SwissSkills                                                         UBS TWINT offre di più: alla cassa
       Per raggiungere gli ambiziosi obiettivi serve però un allenamento intenso, che             pagate con i beacon (terminale TWINT) o
comporta per i partecipanti anche perdite materiali, come i congedi non retribuiti.               con il codice QR, esibite una carta fedeltà
­Grazie al sostegno finanziario del partner UBS, i partecipanti possono prepararsi in             (es. Coop Supercard, …) e automaticamente
 modo altamente professionale ai propri compiti durante interi fine settimana dedicati            raccogliete punti fedeltà. Oppure, quando
 ai team. In programma ci sono allenamenti singoli con esperti del proprio settore                fate shopping online, pagate con il vostro
 professionale ma anche diversi workshop con tutta la squadra nazionale. Si parla di              smartphone, senza dover digitare il numero
 temi quali la preparazione alla gara, l’allenamento mentale e l’approccio con i media.           di carta di credito.
       Il tirocinio professionale è un modello di successo particolarmente rilevante per                In qualità di commercianti, potete
 l’economia svizzera. Come mostra uno studio dell’Università di Friburgo, grazie al               semplificare i pagamenti dei clienti offrendo
 tirocinio, anche i giovani non particolarmente brillanti a scuola possono diventare              TWINT come mezzo di pagamento. L’app
 figure chiave a livello professionale. La responsabile dello studio, prof.ssa Margrit            sviluppata per i commercianti permette di
 Stamm, d  ­ ichiara al riguardo: «Per tanti giovani il tirocinio professionale si trasforma in   incassare senza contanti con smartphone o
 un’esplosione di prestazioni in piena regola».    •                                              tablet, anche senza beacon o terminale.           •
                                                                                                  Più info su TWINT e sull’offerta speciale per
                                                                                                  commercianti su ubs.com/twint-commercianti

4     In breve
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
Efficienza premiata                                                         Produttività
                  due volte                                                                   vantaggiosa
                  UBS premia gli investimenti in macchine                                     bexio e UBS e-banking:
                  di produzione più efficienti e, di riflesso,                                ­meno oneri amministrativi
                  ­anche nella competitività delle PMI svizzere.                               e semplificazione della
                                                                                               ­pianificazione della liquidità.
                   Lo sviluppo tecnologico e la maggiore attenzione verso l’ambiente
                   garantiscono costantemente un miglior bilancio energetico dei              Amministrazione e contabilità non sono le
                   prodotti nella produzione delle macchine. Le macchine produttive di        attività principali dell’azienda e sono spese
                   nuovissima generazione consumano meno energia e risultano essere           non produttive. Per questi motivi, il soft­ware
                   più redditizie ed efficienti rispetto ai modelli precedenti.               svizzero aziendale bexio, appositamente
                                                                                              ­sviluppato per le aziende, risulta essere
                         Aumentare la competitività                                            un'ottima soluzione: grazie a funzioni più
                         Grazie a una migliore efficienza energetica e a una maggiore          intelligenti e a un utilizzo facile e intuitivo,
                   produttività, calano i costi unitari in fase di produzione, con un          l’onere amministrativo si riduce al minimo.
                   conseguente miglioramento della competitività aziendale.                    bexio è basato sul web, quindi è possibile
                         Il Bonus industriale UBS – finanziato dalla ridistribuzione della     svolgere i compiti ovunque e in qualunque
                   tassa sul CO2 – è un altro incentivo a modernizzare gli impianti            momento, senza installare il software, da
                   svizzeri. I nuovi mezzi di produzione sono spesso acquistati in leasing.    qualsiasi computer o tablet.
                   Per questo il Bonus industriale UBS premia il leasing.
                                                                                                    Vantaggi esclusivi
                         Fino a 9000 franchi di vantaggi all’anno                                   Attraverso un’interfaccia sicura, bexio
                         Il bonus industriale dipende dall’importo del contratto di           sincronizza i dati contabili con il ­vostro
                   leasing ed è compreso tra i 1500 e i 4500 franchi. Ogni impresa può        UBS e-banking. Questo semplifica due
                   usufruire del bonus per due nuove macchine all’anno. Alla fine dei         volte il l­avoro: bexio sincronizza autono­
                   conti, ogni anno i costi di leasing sono inferiori di 9000 franchi.        ma­mente le posizioni aperte dei debitori
                   ­Approfittatene anche voi.    •                                            con i pagamenti in entrata sul conto. È così
                   Più info sul Bonus industriale UBS alla pagina ubs.com/bonus-industriale   possibile vedere a colpo d’occhio quali
                                                                                              crediti sono pagati e quali ancora insoluti.
                                                                                              Visto che ­   a nche i creditori vengono
                                                                                              registrati, contabilizzati e predisposti per il
                                                                                              pagamento tramite bexio, in UBS e-banking
                                                                                              basta darne autorizzazione, senza doverne
                                                                                              nuovamente registrare i dati.

                                                                                                    Controllo della liquidità
                                                                                                      La funzione gratuita Liquidity Cockpit
                                                                                              disponibile in UBS e-banking semplifica
                                                                                              a nche la pianificazione della liquidità.
                                                                                              ­
                                                                                              ­Grazie alla sincronizzazione dei dati con
                                                                                               bexio, in ogni momento è possibile visua-
                                                                                               lizzare la liquidità prevista per le settimane
                                                                                               e i mesi successivi. Inoltre, è possibile
                                                                                               ­controllare la liquidità della propria azienda
                                                                                                grazie ai valori di riferimento.
                                                                                                      Convincetevi direttamente e provate
Grazie a una migliore efficienza energetica e alla maggiore capacità di rendimento
dei nuovi mezzi produttivi, aumenta la competitività dell’industria svizzera.
                                                                                                gratuitamente bexio per 30 giorni con
                                                                                                l’intera gamma di funzionalità. Come
                                                                                                clienti UBS beneficiate del 10 % di sconto
                                                                                                su ognuno dei quattro pacchetti bexio.
                                                                                                Cogliete l’occasione!   •
                                                                                              Più info su bexio con UBS e-banking alla pagina
                                                                                              ubs.com/bexio

                                                                                                                                                5
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
Scontro
creativo

Pronti per la trasformazione
digitale: il gruppo assicurativo
Swiss Life attinge nuove idee
da due pionieri della rete.
Jost Dubacher (testo) e Florian Kalotay (foto)
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
Come abiteranno e
             lavoreranno le persone del
               futuro? Adrian Bührer di
            Swiss Life Lab alla ricerca di
           tracce nel plastico di Zurigo.

Gestione dell’innovazione               7
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
Sono indipendenti e danno il
massimo nel lavoro: Myke Näf
e Adrian Bührer (dx), direttori
             di Swiss Life Lab.
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
Adrian Bührer si apre una bottiglia di tè
freddo non zuccherato, si appoggia allo
schienale della sedia, beve un sorso
e dice: «Bello lavorare qui, vero Myke?»

S
       tiamo parlando di Michael Näf, uno dei rari        idee per l’orientamento al cliente e l’innovazione,     Adrian Bührer ha fondato ad
       fuoriclasse della scena digitale svizzera.         al fine di ampliare l’orizzonte dell’innovazione        appena 22 anni la piattaforma
       43 anni, una laurea in ingegneria al PF: Näf       a nuove tecnologie e modelli commerciali. Venne         students.ch insieme ai suoi
 ha s­viluppato la piattaforma di gestione degli          definito un budget e furono assunti specialisti di      compagni di studi. Nel 2007
 appuntamenti doodle.com, prima affermandosi              business e software, assegnando loro risorse.           l’ha venduta alla casa editrice
 a livello mondiale e poi vendendo l’azienda a            Eppure il progetto non decollò come sperato.            Springer Verlag. Da allora
 Tamedia, la società che controlla il Tages-Anzeiger.           Peter Moor, facendo autocritica, dichiara:        quest’esperto di economia
        Näf e Bührer, anche lui un pioniere della         «Rispondendo a un’esigenza di semplificazione,          aziendale è attivo come
rete con esperienza di start-up, condividono un           abbiamo considerato il team innovazione come            ­investitore (per esempio in
ufficio in un edificio medievale nel centro storico       un’ulteriore esigenza del gruppo.» Stessa rete          ­farmy.ch) e coach nel campo
di ­Z urigo. Insieme all’ex direttore creativo di         IT dei reparti operativi, stessi piani finanziari,      dell’innovazione.
IDEO – azienda operante nel product design –              ­disposizioni di reportistica e sistemi d’incentiva-
sono l’anima dello Swiss Life Lab (SLL). Si avvalgo-       zione. «E forse l’errore è stato proprio questo»,      Myke Näf ha fondato diverse
no della collaborazione di un project manager,           ­afferma Moor.                                           imprese e cambiato il modo
uno s­ viluppatore di app, un programmatore e                                                                     di fissare un appuntamento:
un’avvocatessa.                                                Conflitto culturale di base                        adesso per incontrarsi si
        I due imprenditori ricevono incarichi da Swiss          L’implementazione di una cosiddetta inno­         crea un doodle. Dal suo ritiro
Life, il gruppo assicurativo che affonda le sue radi-     vazione in fase iniziale in strutture preesistenti      da Doodle, Näf lavora come
ci nel XIX secolo. Al momento della fondazione            di un gruppo è insidiosa e non esistono formule         ­investitore e consulente.
dell’istituto all’epoca denominato «Schweizeri-           prodigiose. Tuttavia, dato che sono pochissime
sche Lebensversicherungs- und Rentenanstalt»,             le grandi aziende ad aver intentato una simile          Peter Moor si definisce un
all’interno del consiglio di amministrazione sedeva       azione, il tema è stato oggetto di numerose             ­pensatore aperto e creativo
ancora Alfred Escher. Oggi Swiss Life, con un volu-       ricerche e pubblicazioni scientifiche.                  nel mondo di Swiss Life. Prima
me di premi di 17,4 miliardi di franchi, rappresen-             Daniel Huber è professore di gestione             della sua nomina a direttore
ta la terza maggiore compagnia assicurativa con           dell’innovazione presso la Scuola universitaria         del settore sviluppo aziendale
sede in Svizzera.                                         professionale di Berna (BFH). Come ex vicedirettore     e innovazione nel 2011,
        Il centro operativo dell’unità svizzera di        di Swisscom Innovazione ha fatto esperienza sul         Peter Moor ha maturato una
Swiss Life è ubicato a Zurigo, nel quartiere              campo e parla di un conflitto di base: «I gruppi        solida esperienza nel gruppo.
­periferico di Binz, dove si trova anche l’ufficio di     operano con pochi strumenti complessi, le menti         Da ­ultimo ha fatto parte
 Peter Moor. ­Direttamente sottoposto a Markus            creative invece ne utilizzano tanti semplici.» Ciò      della ­direzione aziendale
 Leibundgut, CEO di Swiss Life Svizzera, questo           conduce a problemi di comprensione e, laddove           e ha ­coordinato il reparto IT
 54enne è direttore del settore sviluppo aziendale        non c’è possibilità di intesa, sorge la diffidenza.     di Swiss Life Svizzera.
 e innovazione ed è il vero e proprio artefice e pro-           «La maggior parte delle grandi imprese»,
 motore dell’SLL.                                         prosegue Huber, «cerca di frenare le personalità
                                                          creative fissando obiettivi ben definiti.» Con la
      Primo tentativo fallito                             conseguenza che perdono proprio ciò che vole­
       «Circa cinque anni fa», ricorda Moor,              vano ottenere dagli incubatori: pareri e proposte
«redigemmo un documento strategico votato alla           ­anticonvenzionali.
trasformazione digitale, che metteva il tema                    Una trappola in cui Peter Moor non è caduto.
dell’innovazione in cima alla lista delle priorità.»      Ripartendo da capo, decise di inserire tale ­progetto
Ai vertici si decise di realizzare un incubatore di       innovativo in una società affiliata da fondare

                                                                                                                                                    9
UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
appositamente. Aveva in mente una sorta di               poi iniziato a valutare tecnologie, ponderava
terreno di gioco per ingegneri e designer, giovani       ­nuovi modelli di business, costruiva prototipi – in
diplomati con una mente fresca. Fece colloqui con         ­gergo definiti anche «minimum viable products»
circa 30 candidati, rimanendo però scettico: «Non          (MVP) –, collaborava con start-up esterne e
ebbi l’impressione che i giovani avrebbero fatto           ­vagliava una possibile partecipazione in imprese
strada da noi.»                                             giovani, sempre con una triplice attenzione ai
      A un certo punto, nel novembre del 2014,              ­settori Insurtech (assicurazioni), Fintech (finanze) e
Moor contattò Myke Näf, che aveva appena di-                 Proptech (immobili).
vorziato da Doodle. Gli raccontò dei suoi progetti
e Näf si mostrò aperto. Tuttavia, fu chiaro riguar-            Apprendere a doppio senso
do al fatto che non avrebbe potuto assumere                     «Dovemmo imparare molto in quel perio-
le redini da solo: avrebbe avuto bisogno di un par-       do», ricorda Peter Moor. Per esempio che per una
tner e consigliò un incontro con Adrian Bührer,           start-up con cinque collaboratori non è sensato
­imprenditore seriale, investitore e consulente.          mandare diversi revisori, controller e avvocati solo
                                                          per esaminare i documenti necessari per la due
      Nessun compromesso                                 ­diligence.
        Non sarebbe rimasta l’unica condizione che              Ma fu necessaria una certa capacità di
Näf – e poi anche Bührer – avrebbero posto al loro        adattamento anche da parte di Adrian Bührer,
coinvolgimento: «Quando si trattava di libertà,           direttore del Lab oggi 39enne. «All’inizio erava­
non scendevano a compromessi», ricorda Peter              mo troppo irruenti», ammette con il senno di poi.
Moor. E lo dice senza rancore perché era proprio          Per esempio durante la prima presentazione di
quel che cercava: «Un lab come il nostro ha biso-         fronte allo steering committee sulla digitalizzazione
gno di dirigenti indipendenti sia intellettualmente       furono presentati subito dieci progetti. Non ne
che finanziariamente. Solo così è possibile farsi         andò in porto neanche uno.
­valere in un gruppo come il nostro.»                           Nel frattempo, fra Binz e Weinplatz si è
        Nell’estate del 2015 il Lab ha aperto i suoi      instaurata una buona collaborazione quotidiana. Il
 uffici a Zurigo, al n. 10 della Weinplatz. Il team ha    comitato direttivo si è abituato alla laboriosità del

                                      Schumpeter reloaded
                                      Perché le imprese sono innovative? Secondo la              L’economista americano Henry Chesbrough
                                      spiegazione classica perché mirano a ottenere              ne ha tratto le conseguenze teoriche
                                      delle «rendite da pionieri», puntando su                   e nel 2003 è stato pubblicato il suo libro
                                      ricerca e sviluppo. Si tratta di un principio              «Open ­Innovation: The New Imperative for
                                      formulato dall’economista austro-americano                 Creating and Profiting from Technology».
                                      Joseph Schumpeter nella propria «Teoria dello              Con Chesbrough è rimasta la ricerca delle
                                      sviluppo economico» pubblicata nel 1912.                   ­caratteristiche distintive, ma l’innovazione non
                                      Questo concetto di attività innovativa è rimasto            ha più luogo unicamente «in-house», bensì
                                      valido per decenni, smarrendo la sua forza                  attraverso una rete di scuole universitarie,
                                      esplicativa solo negli anni Novanta, in                     laboratori di ricerca, grandi aziende, start-up,
                                      coincidenza dell’apertura economica dei Paesi a             fornitori e clienti. Un’impresa che rimanga
                                      bassa manodopera in Asia e nell’Europa                      ­innovativa a lungo funziona come un filtro
                                      orientale. All’epoca questo diede vita a nuove               a tre livelli. Innanzitutto perlustra il suo orizzonte
                                      catene di creazione del valore. Allo stesso                  ­interno ed esterno alla ricerca di idee, poi
                                      tempo, Internet ha inasprito la concorrenza                   le valuta e infine mette insieme le risorse per
                                      globale e aumentato la mobilità dei collabora-                ­commercializzare con successo le proposte
                                      tori meglio qualificati. In un tale contesto,             ­promettenti.
                                      focalizzarsi su idee innovative all’interno della         Adrian Roost
                                      propria azienda comporta un grande rischio
                                      economico.

10     Gestione dell’innovazione
«Senza il coinvolgimento dei
responsabili operativi, un modello
come il nostro non funziona.»
Peter Moor, direttore del settore sviluppo aziendale e innovazione Swiss Life Svizzera

Imparare molto l’uno
dall’altro: Peter Moor,
responsabile dello
sviluppo aziendale di
Swiss Life Svizzera
(al centro), dialoga con
Adrian Bührer e Myke Näf.                                                                11
«All’inizio eravamo troppo irruenti.»
Adrian Bührer, pioniere della rete e direttore di Swiss Life Lab

Al futuro serve un passato:
Myke Näf, Peter Moor
e Adrian Bührer in giro
nella Stadthaus IV di
valore storico di Zurigo.
Digital Living
                                        Solo in Svizzera, Swiss Life detiene quasi              gestione. Come sempre con le strategie
                                        1100 immobili da reddito di valore superiore ai         di digitalizzazione, tutto ruota intorno
                                        25 miliardi di franchi. Se si considerano anche la      ai dati. La loro analisi ­dovrebbe migliorare
                                        società affiliata Livit e le attività internazionali,   l’efficienza aziendale, f­ ornendo un
                                        Swiss Life si annovera tra i principali investitori     orientamento per l’ottimizzazione e lo
                                        immobiliari istituzionali d’Europa e dispone di         sviluppo costante dell’offerta.
                                        team dedicati per acquisizione, sviluppo e                     Rispetto all’implementazione pratica,
                                        pianificazione, nonché per la rappresentanza            Swiss Life punta sulla massima flessibilità.
                                        del committente e la direzione progetto.                In un nuovo hub immobiliare digitale, gli
                                               Allo stesso tempo la proprietà immobiliare       sviluppi ­propri hanno lo stesso posto dei
                                        costituisce un importante elemento della                prodotti e servizi delle aziende partner, per
                                        previdenza privata. Swiss Life è presente in            esempio delle start-up in cui il gruppo agisce
                                        entrambi i settori con società affiliate:               anche come ­investitore.
                                        Immopulse rientra ormai fra le principali                      I primi risultati della strategia Digital Living
                                        imprese di mediazione ­immobiliare per                  ­dovrebbero pervenire entro la fine dell’anno.
                                        l’acquisto o la vendita di immobili a uso
                                        abitativo, Livit ricopre invece un posto di prima
                                        categoria per la gestione immobiliare.
                                               Il progetto «Digital Living» mira a
                                        ­delineare i servizi esistenti in una catena digitale
                                         di creazione del valore, che si estenda dalla
                                         costruzione di un immobile fino alla sua

Lab, che a sua volta tiene conto delle tradizioni e                Nell’ottobre dello scorso anno ha preso
della mentalità del gruppo, per una collaborazione          ufficialmente avvio il progetto «Digital Living», che
basata sul rispetto reciproco. «Devo constatare             ha suscitato una grande risonanza positiva e che
che molte buone idee erano già presenti», dichiara          viene attualmente promosso con azioni mirate
Adrian Bührer.                                              anche dalla direzione del gruppo. Nel frattempo il
       Ripensare l’assicurazione e la previdenza è          Lab fondato da Swiss Life ha ottenuto l’incarico
l’incarico del Lab, il cui primo grande impatto non         per tutta l’azienda.
è stato però sul suo core business, bensì sul settore
immobiliare della società madre.                                  Sostegno dall’alto
                                                                   «Traduttori»: è così che il ricercatore in tema
      Prospettiva del cliente                               di innovazione Daniel Huber definisce le persone
           Il progetto prende il nome di «Digital Living»   come Bührer. Capiscono la lingua del CEO di un
e mira a delineare le attività immobiliari di Swiss         gruppo imprenditoriale così come quella di un
Life in un ecosistema digitale interconnesso (vedi          programmatore e un designer. Sono in grado di
riquadro). Ciò va a braccetto con una nuova ottica:         riconoscere il potenziale commerciale di un lampo
la categoria di investimento degli immobili, con l­e        di genio, estrapolandone gli aspetti tecnici.
sue diverse dimensioni, dovrà in futuro essere              Gettano un ponte fra fantasia e produttività.
gestita e sviluppata ancora più in funzione di una                 E in questo Bührer può contate sull’appog­
logica abitativa e lavorativa intesa come esigenza          gio di Peter Moor, che identifica l’interlocutore
umana fondamentale.                                         all’interno del gruppo e organizza le riunioni con
           «Nel realizzare la nostra offerta, in futuro     i responsabili operativi. «Perché senza un accesso
­vogliamo pensare in modo coerente partendo                 diretto ai vertici aziendali», sostiene Moor, «un
 ­dalla prospettiva del cliente, dando maggiore             modello come il nostro non funziona».     •
  ­spazio alla componente emozionale. In quest’otti-
   ca la t­ ematica abitativa è perfetta», spiega Peter
   Moor. La digitalizzazione ci mette a disposizione
   gli strumenti tecnici necessari, che noi intendiamo
   sfruttare maggiormente.

                                                                                                                                                          13
«Diamo accesso alle persone intraprendenti
di UBS alle nostre unità di sviluppo.»
Veronica Lange, Head of Innovation, UBS
«Il mondo della finanza si trasforma»
È ammesso fallire: Veronica Lange sulla
­gestione dell’innovazione di UBS.
Jost Dubacher (intervista)

Signora Lange, lei deve instillare l’idea di
­innovazione nel DNA di UBS. Come ci riesce?
                                                       fattibilità tecnica e creare un «proof of concept».
                                                       Finora il fondo ha promosso oltre 50 idee.                “ Collaborare  con
                                                                                                                   la scena Fintech
 Veronica Lange: Insieme a un team di
 otto persone cerchiamo di risvegliare la creatività   I collaboratori che hanno concluso un                       nazionale e
 e la voglia di innovazione dei nostri 60 000          ­progetto con successo vengono premiati?                    internazionale
                                                                                                                                                ”­
 ­collaboratori. Alla fine vogliamo incoraggiare        Lange: A un progetto di innovazione lavora
  i colleghi a esprimere le proprie idee, senza         per lo più un intero team e si tratta di un processo
                                                                                                                   è una mia priorità.
  pensare sempre di poter fallire.                      di apprendimento collettivo. Puntiamo sulla
                                                        ­motivazione dei nostri collaboratori a realizzare
E questa offerta viene accolta?                          qualcosa di nuovo; l’inizializzazione e la
Lange: Riceviamo proposte quasi ogni giorno              cooperazione a un progetto innovativo non
dalle unità dei comparti chiave dell’azienda, dalla      passano ­inosservate fra i superiori. Se un proof of
divisione legale o dall’IT.                              concept ha successo, i team vengono solitamente
                                                         coinvolti anche nell’attuazione.
Come procedete con queste proposte?
Lange: Una volta al mese il Group Innovation            Molte grandi imprese puntano sulla «open
Board si riunisce per vagliare le idee. Poi vengono     innovation», impiegando anche risorse
messe in ordine di priorità in base alla loro           di innovazione esterne e collaborando con                  Veronica Lange è dal 2015
utilità aziendale e nel migliore dei casi ne viene      delle start-up. Come tiene il passo UBS?                   Head of Innovation all’interno
proposta l’attuazione.                                  Lange: Il mondo della finanza è in tumulto.                del Chief Technology Office di
                                                        Per questo la collaborazione con la scena                  UBS AG e dirige il Group
Nell’era della trasformazione digitale molti            Fintech n ­ azionale e internazionale rientra tra le       ­Innovation Team della Banca.
progetti di innovazione includono anche                 mie ­priorità, con la partecipazione all’iniziativa di
un aspetto informatico: la parola chiave è              ­Digital Switzerland in qualità di promotore del
Fintech. Come ottengono le risorse ­necessarie         ­Kickstart Accelerator.
gli imprenditori di UBS?
Lange: Diamo loro accesso ai nostri organismi          Ne sono già scaturiti dei progetti?
di sviluppo; per la Svizzera si tratta del nostro      Lange: Al primo Kickstart Accelerator tenutosi
R-Lab, in cui vengono testate nuove soluzioni          lo scorso autunno ha preso parte Notakey, una
Fintech. Siamo coinvolti anche nel Kickstart           ­giovane azienda lettone che si occupa di identità
Accelerator di Digital Switzerland, dove vagliamo       digitale, un tema molto interessante anche per
in modo mirato alcune start-up Fintech,                 noi. Insieme a Credit Suisse e Swisscom vogliamo
promuovendo le migliori con un programma                realizzare un progetto pilota con questa start-up.
trimestrale e ­mettendole in contatto con i nostri
imprenditori. Se qualcuno opera con la                 Quali sono le caratteristiche di questo
tecnologia Blockchain, possiamo spianargli la          ­progetto pilota?
strada verso il nostro Lab UBS nell’acceleratore        Lange: L’identità digitale è un problema non
londinese Level39, il più grande incubatore             risolto. Oggi i clienti hanno diversi account fra
Fintech d’Europa.                                       negozi online, operatori di telecomunicazioni,
                                                        ­assicurazioni o banche. Se il consumatore vuole
Riuscite a sostenere progetti interni anche              ­acquistare qualcosa in un nuovo negozio o da un
­finanziariamente?                                        nuovo fornitore di servizi, deve prima registrarsi.
 Lange: Da due anni abbiamo un «venture                   Attraverso un ID digitale vorremmo rendere
 fund» per finanziare idee innovative ancora in           ­questo processo più snello, facile e del tutto
 fase iniziale, ma molto promettenti nel lungo             digitale, e questo in un sistema federalista con
 periodo. In questo modo è possibile chiarirne la                     •
                                                           diversi attori.

                                                                                                                                               15
Sharing: «Chi vince
prende tutto»
Christine Novakovic discute con due
gestori di piattaforme del nuovo concetto
di condivisione e delle sfide organizzative
e di gestione del personale.
Jörg Becher, Adrian Roost (intervista) e Jos Schmid (foto)

La sharing economy è sulla bocca di tutti.             Frank Boller, dopo esperienze           Boller: In futuro, anche beni costosi da
Ma cosa si intende con questo termine?                 maturate presso Hewlett                 ­ cquistare e poco sfruttati saranno disponibili
                                                                                               a
Frank Boller: Il modello originario che sta            Packard, DiaX, Sunrise e UPC            praticamente per tutti, almeno per un arco di
alla base di questa tendenza è il cosiddetto           Cablecom, è oggi CEO del                tempo limitato.
couchsurfing. Ci si incontra su una piattaforma        fornitore di servizi Internet
digitale, si fa visita a qualcuno in un’altra          green.ch e presidente del CdA           Il servizio di trasporto automobilistico Uber
città o in un Paese straniero, pernottando gratis      della ­cooperativa Mobility             e la piattaforma di mediazione per alloggi
nel suo appartamento e ricambiando                     Carsharing. Inoltre, questo             Airbnb sono icone della sharing economy.
successivamente il favore a propria volta.             59enne è ­vicepresidente                A ragione?
Christine Novakovic: Oggi c’è un                       dell’associazione di categoria          Boller: Anche se Airbnb permette di
numero crescente di giovani per i quali la             Swiss ICT.                              ­incrementare lo sfruttamento degli immobili,
condivisione e l’esperienza sembrano contare più                                                dal punto di vista del proprietario si potrebbe
dei beni materiali. Mentre fino a ora il successo      Mathis Hasler è co-fondatore e           ­argomentare che in questo caso viene condiviso
era unilateralmente determinato dal patrimonio         CEO di Popup Office AG, che               un bene. Ma in sostanza si tratta di un tipico
e dalla ricchezza, nell’era digitale si misura in      ­affitta postazioni di lavoro ­mobili     affare basato su una piattaforma, con un
base al numero di like e di follower. Oggigiorno,      (spazi di co-working). Prima              incontro tra domanda e offerta. In questo
quindi, conta come si è connessi in rete. E la rete    ­questo 33enne svizzero, pioniere         modello di business vale il principio del «chi
si nutre di dare e avere.                              della sharing economy, ha                 vince prende tutto»: l’offerente online che
                                                       lavorato anche per il World               sa fornire la migliore soluzione al problema
Ma da tempo l’approccio cameratesco del                Economic Forum e per il                   nel momento g  ­ iusto guadagnerà velocemente
couchsurfing non corrisponde più al concetto           fornitore di servizi finanziari           terreno, lasciandosi alle spalle i concorrenti.
di «sharing».                                          Western Union.
Mathis Hasler: Qualche anno fa, il termine                                                     Alla fine si imporranno i grandi investitori
«sharing» era ancora associato a una forma di          Christine Novakovic, dopo gli           con una solida posizione finanziaria?
condivisione di matrice idealistica. Nel frattempo,    studi in economia nazionale e           Hasler: Quale modello alla fine funzionerà
tuttavia, la forte ondata di possibilità di scelta     aziendale, ha svolto una carriera       meglio e avrà successo dipende da diversi fattori.
e r­ edditività che ne è derivata ha chiaramente       bancaria internazionale. Dal            Di ­fondamentale importanza sono il momento
assunto un ruolo di primissimo piano. La sharing       2011 è responsabile Corporate &         ­giusto e il design, ossia il modo in cui un
economy rappresenta ora la chiave verso l’ultima       Institutional Clients presso             prodotto o un servizio funziona in rete. Spesso
­frontiera della società del consumo, in cui           UBS e dal 2014 è anche a capo            sono minime differenze a decretare se un utente
 qualunque cosa si desideri è a portata di clic.       di ­Investment Bank Svizzera.            ­usufruirà nuovamente di una determinata

16    Sharing economy
“ La  sharing ­economy
  ­rappresenta la
  chiave per l’ultima
  frontiera della ­
  società del consumo,
  in cui tutto è a
  ­portata di clic.     ”
  Mathis Hasler, co-fondatore
  e CEO di Popup Office AG
“ Gli interessi
                                        commerciali dei
                                        mercati online
                                        domineranno i
                                        modelli di business
                                        della sharing
                                        economy.       ”
                                        Frank Boller, CEO di green.ch
                                        e presidente della cooperativa
                                        Mobility Carsharing

“ Oggi c’è un n
  crescente di
               ­ umero

  giovani per i quali
  la condivisione e
  ­l’esperienza sembrano
   contare più dei beni
   materiali.    ”
  Christine Novakovic, responsabile
  Corporate & Institutional Clients
  e Investment Bank ­Svizzera, UBS
­ iattaforma online o meno. Naturalmente le
p                                                         visualizzare chi stia consultando il proprio profilo        I posti di lavoro flessibili
grandi imprese come Uber hanno le risorse                 e le proprie competenze.                                    vanno di moda
necessarie per definire tali processi e adeguarsi
esattamente alle esigenze della clientela.                Cosa significa l’aumento di rapporti di lavoro              2007                     75     43 000
                                                          temporanei e sganciati da vincoli geografici                2008                    193     62 000
Alla fine la sharing economy è un’attività                in termini organizzativi e di gestione del                  2009                    310     81 000
imprenditoriale al pari di tutte le altre?                ­personale?                                                 2010                    720    116 000
Novakovic: Con la sharing economy non                      Novakovic: Molti datori di lavoro sono                     2011                   1130    151 000
si tratta solo di rendere la vita di tutti noi             ancora prigionieri di vecchi schemi. Oggi, la              2012                   2265    223 000
più piacevole ed efficiente. Da qualche parte              nuova generazione vuole poter lavorare in modo             2013                   3400    295 000
si deve anche trarre un profitto, tanto più                individuale, flessibile e senza essere v­ incolata         2014                   5600    402 500
che lo sviluppo degli algoritmi alla base di tali          a un determinato luogo. È un aspetto di cui in             2015                   7800    510 000
piattaforme e la relativa pubblicità divorano              futuro le aziende di successo dovranno tenere              2016                  10 100   735 000
enormi capitali. La cosa affascinante per                  conto e per il quale serve uno stile dirigenziale          2017                  12 700 1 030 000
i gestori di simili piattaforme online è che si può        incentrato più sulla fiducia e meno sul controllo.
guadagnare denaro senza dover pagare le                    Inoltre la gestione, e quindi anche la retribuzione        Numero di enti (terza colonna)
persone coinvolte nel processo. Prima c’erano gli          dei collaboratori, deve orientarsi più sul loro            e membri (colonna dx) negli
impiegati a occuparsi della produzione e tante             rendimento e meno sulle ore di lavoro.                     spazi di co-working di tutto il
altre figure. Oggi è sufficiente – in termini un           Boller: Rapporti di lavoro flessibili implicano            mondo.
po’ semplicistici – lanciare in rete un’interessante       anche che in futuro le aziende pubblicheranno              Fonti: Deskmag, UBS

applicazione e proporsi come intermediario,                sempre più incarichi e meno posti di lavoro.
mentre a lavorare e mettere a disposizione                 In questo modo il management di un’impresa                 Negli ultimi anni la domanda
l’infrastruttura sono altri.                               diventerà più esigente. Ma anche la flessibilità ha        di posti di lavoro flessibili (spazi
                                                           dei limiti: un’azienda ha infatti bisogno di una           di co-working) è notevolmente
Spesso viene criticato che i nuovi modelli                 cultura, è fatta di persone e non di un semplice           aumentata in tutto il mondo. Il
di business si sottrarrebbero agli standard                insieme di incarichi.                                      co-working è ­apprezzato
sociali, creando quindi una società a due                                                                             principalmente ­dalle professioni
classi. È una preoccupazione fondata?                     Come riesce un imprenditore a trovare                       in cui sono ­richiesti alti livelli di
Novakovic: Proprio come nel mondo reale ci                ­l’equilibrio giusto?                                       conoscenze, come nella
sono purtroppo diverse forme di sfruttamento, si           Hasler: Le aziende con posizioni di lavoro                 consulenza e ­nella ricerca o
deve partire dal presupposto che sia così anche            ­flessibili cercano di contrastare il pericolo             nei lavori ­autonomi, tutti settori
nell’economia digitale. Ritengo quindi inevitabile          di ­isolamento ponendo spesso particolare                 in cui si registra un’enorme
e importante che il legislatore individui tali              ­importanza ai r­ apporti interpersonali e ai             crescita occupazionale.
criticità, applicando delle norme sensate.                   contatti fra i collaboratori. Ciò può giungere
                                                             fino all’introduzione di particolari rituali, a cui si   Attualmente in Svizzera ci
Siete favorevoli all’obbligo dei contributi                  aggiungono anche i­nterventi strutturali, come           sono quasi 100 strutture di ­
sociali per i collaboratori autonomi da parte                la creazione di a­ mbienti di co-working adeguati        co-working, la metà delle quali
dei g ­ estori di piattaforme come Uber?                     e di spazi di ­incontro interni all’azienda.             nelle immediate vicinanze
Novakovic: Il concetto che chi guadagna                                                                               di cinque grandi città. In totale
debba anche contribuire alla previdenza di chi            Nel caso dello sharing si tratta di una                     offrono circa 3000 postazioni
lavora continua a sembrarmi logico e giusto.              moda? Oppure cambierà radicalmente                          di lavoro, di cui circa 1000 solo
­Tuttavia non so se il modello dei contributi sociali     la nostra idea di economia?                                 a Zurigo e quasi 500 a Ginevra.
 obbligatori, così come lo conosciamo dalla old           Boller: La forma purista dello sharing, ossia               In queste località e nell’area
 economy, possa essere applicato invariato anche          lo scambio di servizi o apparecchi senza il                 economica di ­Losanna la
 alla new economy.                                        versamento di un corrispettivo di denaro,                   domanda di posti di lavoro
 Boller: Credo anche io che sia necessaria una            continuerà a esistere, rimanendo però piuttosto             flessibili è ­particolarmente
 regolamentazione, ma dovranno esserne                    confinata a una nicchia. Gli interessi commerciali          elevata.
 ripensate le modalità, adeguandole alle nuove            dei mercati online domineranno i modelli di
 condizioni. Si può vedere questo processo                business della sharing economy.
 anche come un’opportunità per interrogarsi sulle         Hasler: I nuovi modelli di business si
 norme esistenti ed eventualmente abolirle.               ­imporranno su larga scala. Credo però che
                                                           ­parallelamente si evolveranno anche
Dove vedete altre opportunità?                              quelle che lei definisce le «forme puriste».
Hasler: L’accesso al mercato del lavoro sarà                Insieme, alla fine cambieranno la nostra
aperto a tutti. Chi vuole offrire le proprie                società molto più profondamente di quanto
­competenze, in futuro lo potrà fare avvalendosi            ­possiamo immaginare oggi.      •
 di un sistema aperto e molto più trasparente:
 una p ­ iattaforma comprensibile a tutti e in cui
 registrare i propri dati, le proprie capacità, la data
 e il cliente per cui si è già lavorato e in cui poter

                                                                                                                                                         19
Esportare in sicurezza
Le esportazioni spesso sono incerte:
i crediti documentari danno sicurezza
e aiutano a evitare problemi di liquidità.

                                                                                 Foto: Patrick Hari, ritratto: Gregory Gilbert-Lodge

            Grazie ai crediti documentari, esportatori e importatori
            possono trasferire alla banca i rischi connessi all’operazione
            e al ­finanziamento di affari con l’estero. In fase di trattativa
            è consigliabile prendere il prima possibile contatto con la Banca.

20   Nozioni: crediti documentari
Nel mondo degli affari la fiducia fra due partner
commerciali riveste un ruolo centrale. Eppure
                                                           accreditare il pagamento all’esportatore e inoltra i
                                                           documenti per il pagamento alla banca in Turchia.         “ Ipossono
                                                                                                                         crediti documentari
                                                                                                                                  costituire un
non sempre è scontata, come nel caso di un                         I crediti documentari confermati vengono
esportatore con un nuovo cliente straniero che             principalmente impiegati per operazioni di export           argomento decisivo
ancora non conosce o in caso di esportazioni in un
Paese con instabilità politiche ed economiche.
                                                           in un ­Paese caratterizzato da una situazione di
                                                           ­incertezza economica e politica. Se l’imprenditore
                                                                                                                       nelle trattative.             ”
Siccome ­praticamente nessun imprenditore può               consegna invece in un Paese stabile, ma a un acqui-
o vuole assumersi tali rischi, i crediti documentari        rente che ancora non conosce, di norma è suffi-
forniscono una sicurezza.                                   ciente un credito documentario non confermato,
       Si tratta di strumenti operativi e di garanzia       in cui solo la banca dell’importatore si assume
a tutela dell’esportatore e dell’importatore. Il primo      ­l’obbligo di pagamento.
ha la certezza che, dopo l’invio, la merce sarà
­pagata su presentazione di documenti conformi.                  Ottimizzare la liquidità
 A sua volta il secondo può contare sul fatto che­                 Oltre a questa garanzia, i crediti documentari
 l’addebito in conto è subordinato alla presentazione      offrono però molto di più: possono essere
 di documenti conformi da parte dell’esportatore,          anche usati per concedere al compratore termini             Markus Baur dirige il settore
 che dimostra così il proprio adempimento agli             di pagamento più estesi, senza attendere il                 UBS Trade & Export Finance da
 obblighi contrattuali. Se l’importatore richiede un       pagamento in prima persona. Per esempio, il fatto           febbraio 2016.
 termine di pagamento più lungo, con un credito            che un acquirente in India sia disposto a pagare
 documentario l’esportatore può concederlo, senza          la merce solo a sei mesi dalla consegna, potrebbe
 tuttavia dover attendere il pagamento, che sarà           non essere più ­finanziariamente sostenibile per
 comunque corrisposto subito dopo la consegna.             l’esportatore.                                              Crediti documentari
                                                                   Un credito documentario confermato con              per tutti
      Forme di crediti documentari                         pagamento differito può risolvere il problema:
          Soprattutto nel contesto economico               ­l’esportatore riceve il pagamento da UBS subito            I crediti documentari sono una
odierno – in cui un esportatore svizzero a causa            alla consegna e in seguito alla presentazione dei          garanzia nel ­commercio estero.
del ­franco forte e dei costi elevati è sottoposto a        ­documenti necessari. La banca in India trasferisce        Ne esistono ­diverse forme.
un’enorme pressione concorrenziale e a fronte di             l’importo solo sei mesi più tardi. In questo caso         Ecco le ­principali.
un l­ivello dei tassi estremamente basso – termini           UBS si assume il rischio Paese e della controparte e      – Non confermato. Si assume
di ­pagamento più lunghi possono costituire un               l’esportatore non è costretto a richiedere un credito       un obbligo di pagamento
argomento di vendita decisivo nelle trattative.              per far fronte al pagamento differito.                      ­soltanto la banca emittente
          Esistono diverse forme di crediti documentari,                                                                 (quella del compratore).
ma il principio rimane sempre lo stesso: si tratta di            Pianificare per tempo                                 – Confermato. Anche la
strumenti di trasferimento del rischio, in cui sono le           Una condizione indispensabile per i crediti             banca del venditore
banche a farsi carico dei rischi dell’esportatore e        documentari è che l’esportatore prenda il prima               si ­assume un obbligo di
dell’importatore.                                          possibile contatto con UBS già durante le trat­               ­pagamento, coprendo così
          Nell’ipotesi di un credito documentario          tative di acquisto, così da verificare la banca               i rischi Paese e del credere.
­confermato, per esempio, sia la banca dell’impor-         dell’importatore e strutturare l’operazione con             – A vista. Il pagamento ha
 tatore che quella dell’esportatore si assumono un         strumenti adeguati. Spesso è consigliabile che                ­luogo immediatamente alla
 ­obbligo di pagamento. Tale strumento può trova-          l’esportatore richieda preventivamente una bozza              presentazione dei relativi
  re impiego nel caso in cui un esportatore in fase        del credito documentario all’importatore e ne                 ­documenti.
  di trattativa con un potenziale acquirente in            discuta con gli esperti di UBS. •                           – Con pagamento differito.
  ­Turchia – tenuto conto dell’incerta situazione poli-                                                                  Il pagamento ha luogo alla
   tica – desideri tutelarsi con una garanzia di paga-                                                                   data di scadenza stabilita.
   mento. L’importatore in Turchia si reca presso la                                                                   – Trasferibile. Il credito
   propria banca e, se non vi sono dubbi in relazione                                                                    ­documentario può essere
   alla sua solvibilità, la banca si assume l’obbligo di                                                                 ­trasferito parzialmente
   pagamento, aprendo un credito documentario e                                                                          o integralmente;
   inviandolo all’esportatore tramite UBS.                                                                               complessivamente sono
                                                                                                                         dunque ­coinvolte tre banche
      Sicurezza à la carte                                                                                               e tre parti commerciali.
       UBS verifica la solvibilità della banca in                                                                      Video esplicativi sui crediti
Turchia, il rischio Paese e l’intero credito
­                                                                                                                      documentari disponibili alla pagina
documentario. Se la verifica ha esito positivo, UBS                                                                    ubs.com/tef; download della
                                                                                                                       pubblicazione «Den Weg kennen»
conferma il credito documentario e si assume un                                                                        (seguire la direzione giusta) alla
obbligo di pagamento subordinato alla condizione                                                                       pagina ubs.com/tef-broschueren
che ­l’esportatore presenti i documenti necessari,
quali fattura, distinta d’imballaggio e documento
di trasporto, comprovando così la spedizione
della merce. Successivamente UBS provvede ad

                                                                                                                                                         21
Liquidità: semplice richiesta online
Due imprenditori ginevrini si assicurano
solvibilità in modo rapido, semplice
e conveniente: con il Credito in conto
­corrente UBS per PMI.
Kaspar Meuli (testo) e Cédric Widmer (foto)

Con la loro Electroléman & Comélec SA,
Marcio Rodrigues e Victor Loureiro (sx)
registrano una rapidissima crescita. Grazie
al flessibile Credito in conto corrente UBS
per PMI, possono compensare impreviste
oscillazioni nella liquidità.

22     Credito in conto corrente UBS per PMI
«Senza questo credito non saremmo dove siamo                i costi degli interessi sono sembrati «molto
 oggi», spiega Marcio Rodrigues, imprenditore                c orretti», la r­ichiesta da effettuare online
                                                             ­
 di impianti elettrici di Ginevra. Il suo partner com-       «stupefacentemente semplice» e il credito di
 merciale Victor Loureiro annuisce e racconta quasi          oltre 220 000 franchi è stato approvato entro una
 un po’ incredulo: «È piuttosto straordinario che            settimana.
 una piccola azienda come la nostra abbia ricevuto                   «Apprezziamo la sicurezza che ci offre que-
 in pochi giorni un limite di credito superiore ai           sto limite di credito», sottolinea Victor Loureiro. E     Richiesta online di
 200 000 franchi.»                                           ai due imprenditori va particolarmente a genio che       ­liquidità fresca
       La storia di Electroléman & Comélec SA,               con ogni pagamento sul conto aziendale si riduca
 azienda specializzata in installazioni elettriche           automaticamente la somma di credito su cui paga-         UBS offre alle PMI sue clienti
 ad Aire-­­la-Ville nell’hinterland ginevrino, è quella      re gli interessi.                                        una gamma sempre crescente
 di due a­ rtigiani che si sono resi autonomi quasi                                                                   di soluzioni digitali, tra cui
 per caso e nel corso di dieci anni sono diventati                 Sempre in pista                                    la richiesta online di un Credito
­imprenditori di ­successo.                                          Quando sono a corto di liquidità, gli elettro­   in conto corrente UBS per PMI
       Victor Loureiro voleva prendere in mano la            installatori ginevrini sfruttano sempre il loro nuovo    o di un leasing per un importo
 propria riuscita professionale dopo aver perso il           margine di azione finanziario. Per esempio quando        fino a 300 000 franchi. La
 lavoro e trovandosi disoccupato. Marcio Rodrigues,          viene rinviato l’inizio dei lavori per un grande         richiesta online viene effettuata
 invece, ha avuto un colpo di fortuna quando ha              incarico o quando a dicembre devono essere               in ­cinque brevi passaggi e
 avviato la propria attività indipendente: in un             corrisposti salari doppi a causa della tredicesima.      ­necessita di meno dati rispetto
 grande progetto edile c’era un problema                     Ma anche in primavera quando, come sempre, le            al processo standard.
 praticamente irrisolvibile con l’installazione              attività sono un po’ stentate. «Non possiamo
 telefonica. Il committente convocò Marcio                   permetterci di licenziare personale per uno o due        Principali requisiti per
 Rodrigues e gli promise l’intero incarico se fosse          mesi di stagnazione», ­dichiara Marcio Rodrigues e       ­presentare una richiesta online:
 stato in grado di risolvere tale problema.                  aggiunge: «È difficile trovare bravi montatori           – l’impresa deve essere attiva
 ­L’emergenza venne risolta ed Electroléman era              elettricisti.»                                             a livello operativo (niente
  ormai lanciata.                                                    Tanto più che l’azienda investe nel perfe-         ­società di sede) e non deve
                                                             zionamento dei propri collaboratori. Per esempio           far parte di un gruppo
      Pagamenti a lungo termine                              quando si tratta dell’installazione di domotica            ­imprenditoriale;
           I due giovani imprenditori si conobbero           ­intelligente. Le smart home non sono ancora             – l’azienda accetta UBS
 cinque anni fa in un cantiere. Uno era responsabile          all’ordine del giorno, ma l’interesse della clientela     quale unica Banca creditizia
 delle ­installazioni elettriche, l’altro della telefonia.    nell’high-tech domestico è in crescita: dal coman-        ed effettua tramite UBS
 Si sono parlati, si sono trovati simpatici, e si sono        do ottimizzato delle t­ende parasole agli effetti         le proprie operazioni di
 resi conto di quanto si integrassero bene le attività        ­luminosi preimpostati, fino alle segnalazioni di         pagamento;
 primarie delle due aziende: così è nata la fusione.           guasti sul cellulare.                                  – non è ammessa la
 È stata un successo. Non da ultimo perché, grazie                                                                      combinazione con altri
 a quantitativi d’ordine maggiori, era possibile                   Improntata alla crescita                             prodotti di credito
 ­negoziare m     ­ igliori condizioni con i fornitori. La          Con o senza case intelligenti, per EL & C si        (p.es. ipoteche);
  ditta EL & C è cresciuta rapidamente, raddoppiando         ­delinea un’ulteriore crescita. «Quest’anno voglia-      – occorre presentare le ultime
  il numero di collaboratori, che ora sono 16. E sono         mo aumentare il numero dei nostri effettivi, pas-         due chiusure annuali.
  anche state avviate attività con committenti di             sando da 20 a 25 montatori», svela Victor Loureiro.     Più informazioni alla pagina
  maggiori dimensioni.                                        E un po’ di copertura finanziaria in più non guasta.    ubs.com/pmi-credito
           Questo ha comportato incarichi interessanti,       È quindi logico che i patron di Electroléman &
  ma non necessariamente una migliore liquidità.              Comélec SA stiano già pensando di aumentare il
  «Per tanti clienti fungiamo da banca», spiega               proprio limite di credito a 300 000 franchi.•
  ­Victor L­ oureiro e aggiunge: «Offriamo un termine
   di pagamento di dieci giorni, ma spesso siamo già
   contenti se riceviamo un acconto dopo 45.» Prima
   che un i­ncarico frutti, sono già stati velocemente
   prefinanziati i salari di due mesi e i costi dei mate-
   riali. La c­ rescita ha portato anche preoccupazio-
   ni. L’imprenditore che deve aspettare denaro più
   a lungo del ­previsto, cammina un po’ sui carboni
­ardenti.

      Offerta interessante
      Alla fine è stato il consulente alla clientela
di UBS a mostrare a Loureiro e Rodrigues una via
di fuga da questa situazione spiacevole: il Credito
in conto corrente UBS per PMI. La sua offerta era
estremamente interessante: ai due capi d’azienda

                                                                                                                                                       23
Puoi anche leggere