UBS impulse#1 / 2017 Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa - per aziende - edizione-1-2017-innovazione
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UBS impulse #1 / 2017 per aziende Curiosità Christian Bärtsch: grilli per la testa Innovazione: uno sguardo dentro lo Swiss Life Lab e la pratica di UBS • Sharing economy: ne discutono Christine Novakovic e due imprenditori • Nozioni: crediti documentari ab
Le innovazioni non 4 In breve – WorldSkills negli EAU: forza Svizzera! cadono dal cielo – – – Pagamenti più sicuri TWINT: addio ai contanti Efficienza premiata due volte – Produttività vantaggiosa Le idee brillanti spesso nascono all’improvviso, come cadute dal cielo. Purtroppo ciò non vale per 6 Scontro creativo il campo dell’innovazione, dove per svilupparsi Pronti per la trasformazione digitale: il gruppo assicurativo Swiss Life attinge queste idee hanno bisogno di un clima aperto alla nuove idee da due pionieri della rete. sperimentazione e alla collateralità. Un clima in cui il fallimento non sia un ostacolo, ma uno stimolo 15 «Il mondo della finanza si trasforma» a tentare di nuovo. È ammesso fallire: Veronica Lange, Nel nostro reportage sullo Swiss Life Lab vi Head of Innovation, sulla gestione mostriamo come la compagnia di assicurazione dell’innovazione di UBS. vita prepara il proprio settore immobiliare al 16 «Chi vince prende tutto» futuro d igitale. E nell’intervista alla nostra Head of Christine Novakovic discute con due imprenditori le opportunità e i rischi Innovation scoprirete i metodi che UBS applica della sharing economy. per rimanere all’avanguardia nella digitalizzazione delle attività finanziarie. 20 Esportare in sicurezza Le esportazioni spesso sono incerte: Anche nella sharing economy – la nuova i crediti documentari danno sicurezza frontiera del mercato della condivisione – la e aiutano a evitare problemi di liquidità. sperimentazione e la capacità di individuare 22 C redito in conto corrente i tempi giusti sono fondamentali, come ci rivelano per PMI due imprenditori del settore. Due imprenditori ginevrini si assicurano Sfruttate questi spunti nella prassi della gestione solvibilità con il Credito in conto corrente UBS per PMI. dell’innovazione per cercare voi stessi nuovi prodotti e mettere a punto nuovi processi e procedure. 24 Grilli per la testa Perché il giovane imprenditore Christian Bärtsch fa di tutto per rendere gustosi Vi auguro tanto successo. grilli, cavallette e vermi della farina. Impressum: UBS Impulse è una pubblicazione rivolta ai clienti aziendali Christine Novakovic di UBS in Svizzera. / Editore: UBS Switzerland AG, casella postale, 8098 Zurigo / E-mail: redaktion-ubs-impulse@ubs.com / Consiglio redazionale: Christine Novakovic, Patrick Forte, Thomas Sommerhalder, Responsabile Corporate & Oliver Kaiser, Adrian Roost, Markus Suter, Sava Stanisic / Caporedazione e direzione della produzione: Adrian Roost / Grafica e produzione: Raffinerie AG für Gestaltung, Zurigo / Photo editing: Maria Schönbucher, Institutional Clients e Zurigo / Traduzione: SprachWeberei AG, Zurigo / Management pro duzione: Gothuey & Partner, Zurigo / Prestampa: Detail AG, Zurigo / Stampa: Vogt-Schild Druck AG, Derendingen / Pubblicata in italiano, Investment Bank Svizzera francese e tedesco. / N. 80440I-1701 Disclaimer: le informazioni e le opinioni riportate in questa pubblicazione hanno esclusivamente finalità informative e sono destinate ad uso personale. Non costituiscono una raccomandazione, un’offerta o una sollecitazione d’offerta per l’acquisto o vendita di investimenti o altri prodotti specifici. Non devono altresì essere interpretate come una Abbonatevi online alla rivista o alla E-Newsletter consulenza finanziaria, legale o fiscale e non devono essere utilizzate come base per una decisione d’investimento. Prima di prendere una UBS Impulse per le PMI su ubs.com/impulse oppure decisione d’investimento si raccomanda di richiedere una consulenza chiedete al vostro consulente alla clientela. professionale in materia. UBS Switzerland AG si riserva il diritto di modificare i propri servizi, prodotti o prezzi in qualsiasi momento e senza preavviso. I singoli servizi e prodotti sono soggetti a restrizioni legali e non possono quindi essere offerti incondizionatamente in tutto il mondo. UBS non si assume alcuna responsabilità per le informazioni errate o incomplete. Le opinioni di autori esterni riportate nella presente pubblicazione non esprimono necessariamente i giudizi di UBS. Se non esplicitamente riferiti a un’altra data, cifre e prodotti riportati sono quelli validi al momento della chiusura redazionale (10 maggio 2017). Copyright: è vietata la riproduzione, anche parziale, senza la previa autorizzazione di UBS. © UBS 2017. Il simbolo delle chiavi e UBS sono fra i marchi protetti di UBS. Tutti i diritti riservati. 650544 2 Editorial Editoriale
16 Sharing economy: due imprenditori sul potenziale della nuova forma di condivisione ed esperienza. 6 Nessun compromesso: due menti operose dello Swiss Life Lab infondono nuova linfa allo spirito di innovazione. Uno sguardo in loco. Foto: Florian Kalotay, Jos Schmid, Pierluigi Macor 24 Dal tempio dei gourmet alla Coop: in modo pionieristico Christian Bärtsch stravolge la gastronomia con gli insetti. 3
WorldSkills negli Pagamenti p iù sicuri EAU: forza Svizzera! I pagamenti online con E-Banking o Mobile Banking sono ancora più sicuri. Ora i clienti aziendali con firma individuale possono fissare un limite mensile per i pagamenti online. Se si raggiunge questo limite, non è più possibile effettuare pagamenti. Se inaspettatamente si devono bonifi- care importi superiori, è possibile aumen tare transitoriamente tale limite. L’aumento deve sempre essere confermato tramite Access Card e lettore di carte oppure con un altro sistema di accesso. Inoltre è possibile determinare per sonalmente fino a che limite mensile non è necessario confermare nuovi beneficiari. Soltanto quando si raggiunge questo limite viene richiesta una conferma con il proprio A metà ottobre i migliori professionisti svizzeri si sistema di accesso personale. incontrano ad Abu Dhabi (Emirati Arabi Uniti) per le La nuova funzione si trova in UBS e-banking alla voce «Pagamenti > Imposta- WorldSkills Competitions. Anche UBS è in fermento. zioni > Impostazioni protezione > Limite di versamento». • I 37 membri del team SwissSkills, sostenuti da UBS nella preparazione, sono in pole Più info su UBS e-banking e Mobile Banking alla position ad Abu Dhabi. Le loro speranze di aggiudicarsi delle medaglie a questi pagina ubs.com/pmi-online campionati mondiali delle professioni sono reali. La selezione dei partecipanti è avvenuta tramite i campionati svizzeri e altre eliminatorie delle associazioni di categoria. Partendo dai concorrenti che hanno vinto, la fondazione SwissSkills ha formato la squadra nazionale che viene preparata intensamente per i campionati mondiali. TWINT: addio I professionisti di successo provengono dalle regioni più disparate della Svizzera e operano nelle professioni tradizionali, come carpentiere o panettiere-pasticciere, ma anche in nuovi ambiti specialistici in qualità di web designer o amministratore di s istemi ai contanti di rete IT. Per ogni partecipante, essere alle WorldSkills Competitions è una grande sfida, ma anche un’occasione unica per emergere nella vita professionale. Inviare e richiedere denaro gratuitamente. «Partiamo per Abu Dhabi con grandi aspettative», spiega Rico Cioccarelli, Pagare con lo smartphone nei negozi, negli delegato tecnico della squadra nazionale. Grazie ai comprovati tirocini professionali shop online o ai distributori automatici, svizzeri, con il mix tra lavoro pratico e formazione teorica, i partecipanti svizzeri sono anche senza un conto UBS. Tutto questo è di norma tra i migliori. comodissimo e sicuro grazie all’app senza contanti UBS TWINT, il portafoglio digitale. Fine settimana per la squadra SwissSkills UBS TWINT offre di più: alla cassa Per raggiungere gli ambiziosi obiettivi serve però un allenamento intenso, che pagate con i beacon (terminale TWINT) o comporta per i partecipanti anche perdite materiali, come i congedi non retribuiti. con il codice QR, esibite una carta fedeltà Grazie al sostegno finanziario del partner UBS, i partecipanti possono prepararsi in (es. Coop Supercard, …) e automaticamente modo altamente professionale ai propri compiti durante interi fine settimana dedicati raccogliete punti fedeltà. Oppure, quando ai team. In programma ci sono allenamenti singoli con esperti del proprio settore fate shopping online, pagate con il vostro professionale ma anche diversi workshop con tutta la squadra nazionale. Si parla di smartphone, senza dover digitare il numero temi quali la preparazione alla gara, l’allenamento mentale e l’approccio con i media. di carta di credito. Il tirocinio professionale è un modello di successo particolarmente rilevante per In qualità di commercianti, potete l’economia svizzera. Come mostra uno studio dell’Università di Friburgo, grazie al semplificare i pagamenti dei clienti offrendo tirocinio, anche i giovani non particolarmente brillanti a scuola possono diventare TWINT come mezzo di pagamento. L’app figure chiave a livello professionale. La responsabile dello studio, prof.ssa Margrit sviluppata per i commercianti permette di Stamm, d ichiara al riguardo: «Per tanti giovani il tirocinio professionale si trasforma in incassare senza contanti con smartphone o un’esplosione di prestazioni in piena regola». • tablet, anche senza beacon o terminale. • Più info su TWINT e sull’offerta speciale per commercianti su ubs.com/twint-commercianti 4 In breve
Efficienza premiata Produttività due volte vantaggiosa UBS premia gli investimenti in macchine bexio e UBS e-banking: di produzione più efficienti e, di riflesso, meno oneri amministrativi anche nella competitività delle PMI svizzere. e semplificazione della pianificazione della liquidità. Lo sviluppo tecnologico e la maggiore attenzione verso l’ambiente garantiscono costantemente un miglior bilancio energetico dei Amministrazione e contabilità non sono le prodotti nella produzione delle macchine. Le macchine produttive di attività principali dell’azienda e sono spese nuovissima generazione consumano meno energia e risultano essere non produttive. Per questi motivi, il software più redditizie ed efficienti rispetto ai modelli precedenti. svizzero aziendale bexio, appositamente sviluppato per le aziende, risulta essere Aumentare la competitività un'ottima soluzione: grazie a funzioni più Grazie a una migliore efficienza energetica e a una maggiore intelligenti e a un utilizzo facile e intuitivo, produttività, calano i costi unitari in fase di produzione, con un l’onere amministrativo si riduce al minimo. conseguente miglioramento della competitività aziendale. bexio è basato sul web, quindi è possibile Il Bonus industriale UBS – finanziato dalla ridistribuzione della svolgere i compiti ovunque e in qualunque tassa sul CO2 – è un altro incentivo a modernizzare gli impianti momento, senza installare il software, da svizzeri. I nuovi mezzi di produzione sono spesso acquistati in leasing. qualsiasi computer o tablet. Per questo il Bonus industriale UBS premia il leasing. Vantaggi esclusivi Fino a 9000 franchi di vantaggi all’anno Attraverso un’interfaccia sicura, bexio Il bonus industriale dipende dall’importo del contratto di sincronizza i dati contabili con il vostro leasing ed è compreso tra i 1500 e i 4500 franchi. Ogni impresa può UBS e-banking. Questo semplifica due usufruire del bonus per due nuove macchine all’anno. Alla fine dei volte il lavoro: bexio sincronizza autono conti, ogni anno i costi di leasing sono inferiori di 9000 franchi. mamente le posizioni aperte dei debitori Approfittatene anche voi. • con i pagamenti in entrata sul conto. È così Più info sul Bonus industriale UBS alla pagina ubs.com/bonus-industriale possibile vedere a colpo d’occhio quali crediti sono pagati e quali ancora insoluti. Visto che a nche i creditori vengono registrati, contabilizzati e predisposti per il pagamento tramite bexio, in UBS e-banking basta darne autorizzazione, senza doverne nuovamente registrare i dati. Controllo della liquidità La funzione gratuita Liquidity Cockpit disponibile in UBS e-banking semplifica a nche la pianificazione della liquidità. Grazie alla sincronizzazione dei dati con bexio, in ogni momento è possibile visua- lizzare la liquidità prevista per le settimane e i mesi successivi. Inoltre, è possibile controllare la liquidità della propria azienda grazie ai valori di riferimento. Convincetevi direttamente e provate Grazie a una migliore efficienza energetica e alla maggiore capacità di rendimento dei nuovi mezzi produttivi, aumenta la competitività dell’industria svizzera. gratuitamente bexio per 30 giorni con l’intera gamma di funzionalità. Come clienti UBS beneficiate del 10 % di sconto su ognuno dei quattro pacchetti bexio. Cogliete l’occasione! • Più info su bexio con UBS e-banking alla pagina ubs.com/bexio 5
Scontro creativo Pronti per la trasformazione digitale: il gruppo assicurativo Swiss Life attinge nuove idee da due pionieri della rete. Jost Dubacher (testo) e Florian Kalotay (foto)
Come abiteranno e lavoreranno le persone del futuro? Adrian Bührer di Swiss Life Lab alla ricerca di tracce nel plastico di Zurigo. Gestione dell’innovazione 7
Sono indipendenti e danno il massimo nel lavoro: Myke Näf e Adrian Bührer (dx), direttori di Swiss Life Lab.
Adrian Bührer si apre una bottiglia di tè freddo non zuccherato, si appoggia allo schienale della sedia, beve un sorso e dice: «Bello lavorare qui, vero Myke?» S tiamo parlando di Michael Näf, uno dei rari idee per l’orientamento al cliente e l’innovazione, Adrian Bührer ha fondato ad fuoriclasse della scena digitale svizzera. al fine di ampliare l’orizzonte dell’innovazione appena 22 anni la piattaforma 43 anni, una laurea in ingegneria al PF: Näf a nuove tecnologie e modelli commerciali. Venne students.ch insieme ai suoi ha sviluppato la piattaforma di gestione degli definito un budget e furono assunti specialisti di compagni di studi. Nel 2007 appuntamenti doodle.com, prima affermandosi business e software, assegnando loro risorse. l’ha venduta alla casa editrice a livello mondiale e poi vendendo l’azienda a Eppure il progetto non decollò come sperato. Springer Verlag. Da allora Tamedia, la società che controlla il Tages-Anzeiger. Peter Moor, facendo autocritica, dichiara: quest’esperto di economia Näf e Bührer, anche lui un pioniere della «Rispondendo a un’esigenza di semplificazione, aziendale è attivo come rete con esperienza di start-up, condividono un abbiamo considerato il team innovazione come investitore (per esempio in ufficio in un edificio medievale nel centro storico un’ulteriore esigenza del gruppo.» Stessa rete farmy.ch) e coach nel campo di Z urigo. Insieme all’ex direttore creativo di IT dei reparti operativi, stessi piani finanziari, dell’innovazione. IDEO – azienda operante nel product design – disposizioni di reportistica e sistemi d’incentiva- sono l’anima dello Swiss Life Lab (SLL). Si avvalgo- zione. «E forse l’errore è stato proprio questo», Myke Näf ha fondato diverse no della collaborazione di un project manager, afferma Moor. imprese e cambiato il modo uno s viluppatore di app, un programmatore e di fissare un appuntamento: un’avvocatessa. Conflitto culturale di base adesso per incontrarsi si I due imprenditori ricevono incarichi da Swiss L’implementazione di una cosiddetta inno crea un doodle. Dal suo ritiro Life, il gruppo assicurativo che affonda le sue radi- vazione in fase iniziale in strutture preesistenti da Doodle, Näf lavora come ci nel XIX secolo. Al momento della fondazione di un gruppo è insidiosa e non esistono formule investitore e consulente. dell’istituto all’epoca denominato «Schweizeri- prodigiose. Tuttavia, dato che sono pochissime sche Lebensversicherungs- und Rentenanstalt», le grandi aziende ad aver intentato una simile Peter Moor si definisce un all’interno del consiglio di amministrazione sedeva azione, il tema è stato oggetto di numerose pensatore aperto e creativo ancora Alfred Escher. Oggi Swiss Life, con un volu- ricerche e pubblicazioni scientifiche. nel mondo di Swiss Life. Prima me di premi di 17,4 miliardi di franchi, rappresen- Daniel Huber è professore di gestione della sua nomina a direttore ta la terza maggiore compagnia assicurativa con dell’innovazione presso la Scuola universitaria del settore sviluppo aziendale sede in Svizzera. professionale di Berna (BFH). Come ex vicedirettore e innovazione nel 2011, Il centro operativo dell’unità svizzera di di Swisscom Innovazione ha fatto esperienza sul Peter Moor ha maturato una Swiss Life è ubicato a Zurigo, nel quartiere campo e parla di un conflitto di base: «I gruppi solida esperienza nel gruppo. periferico di Binz, dove si trova anche l’ufficio di operano con pochi strumenti complessi, le menti Da ultimo ha fatto parte Peter Moor. Direttamente sottoposto a Markus creative invece ne utilizzano tanti semplici.» Ciò della direzione aziendale Leibundgut, CEO di Swiss Life Svizzera, questo conduce a problemi di comprensione e, laddove e ha coordinato il reparto IT 54enne è direttore del settore sviluppo aziendale non c’è possibilità di intesa, sorge la diffidenza. di Swiss Life Svizzera. e innovazione ed è il vero e proprio artefice e pro- «La maggior parte delle grandi imprese», motore dell’SLL. prosegue Huber, «cerca di frenare le personalità creative fissando obiettivi ben definiti.» Con la Primo tentativo fallito conseguenza che perdono proprio ciò che vole «Circa cinque anni fa», ricorda Moor, vano ottenere dagli incubatori: pareri e proposte «redigemmo un documento strategico votato alla anticonvenzionali. trasformazione digitale, che metteva il tema Una trappola in cui Peter Moor non è caduto. dell’innovazione in cima alla lista delle priorità.» Ripartendo da capo, decise di inserire tale progetto Ai vertici si decise di realizzare un incubatore di innovativo in una società affiliata da fondare 9
appositamente. Aveva in mente una sorta di poi iniziato a valutare tecnologie, ponderava terreno di gioco per ingegneri e designer, giovani nuovi modelli di business, costruiva prototipi – in diplomati con una mente fresca. Fece colloqui con gergo definiti anche «minimum viable products» circa 30 candidati, rimanendo però scettico: «Non (MVP) –, collaborava con start-up esterne e ebbi l’impressione che i giovani avrebbero fatto vagliava una possibile partecipazione in imprese strada da noi.» giovani, sempre con una triplice attenzione ai A un certo punto, nel novembre del 2014, settori Insurtech (assicurazioni), Fintech (finanze) e Moor contattò Myke Näf, che aveva appena di- Proptech (immobili). vorziato da Doodle. Gli raccontò dei suoi progetti e Näf si mostrò aperto. Tuttavia, fu chiaro riguar- Apprendere a doppio senso do al fatto che non avrebbe potuto assumere «Dovemmo imparare molto in quel perio- le redini da solo: avrebbe avuto bisogno di un par- do», ricorda Peter Moor. Per esempio che per una tner e consigliò un incontro con Adrian Bührer, start-up con cinque collaboratori non è sensato imprenditore seriale, investitore e consulente. mandare diversi revisori, controller e avvocati solo per esaminare i documenti necessari per la due Nessun compromesso diligence. Non sarebbe rimasta l’unica condizione che Ma fu necessaria una certa capacità di Näf – e poi anche Bührer – avrebbero posto al loro adattamento anche da parte di Adrian Bührer, coinvolgimento: «Quando si trattava di libertà, direttore del Lab oggi 39enne. «All’inizio erava non scendevano a compromessi», ricorda Peter mo troppo irruenti», ammette con il senno di poi. Moor. E lo dice senza rancore perché era proprio Per esempio durante la prima presentazione di quel che cercava: «Un lab come il nostro ha biso- fronte allo steering committee sulla digitalizzazione gno di dirigenti indipendenti sia intellettualmente furono presentati subito dieci progetti. Non ne che finanziariamente. Solo così è possibile farsi andò in porto neanche uno. valere in un gruppo come il nostro.» Nel frattempo, fra Binz e Weinplatz si è Nell’estate del 2015 il Lab ha aperto i suoi instaurata una buona collaborazione quotidiana. Il uffici a Zurigo, al n. 10 della Weinplatz. Il team ha comitato direttivo si è abituato alla laboriosità del Schumpeter reloaded Perché le imprese sono innovative? Secondo la L’economista americano Henry Chesbrough spiegazione classica perché mirano a ottenere ne ha tratto le conseguenze teoriche delle «rendite da pionieri», puntando su e nel 2003 è stato pubblicato il suo libro ricerca e sviluppo. Si tratta di un principio «Open Innovation: The New Imperative for formulato dall’economista austro-americano Creating and Profiting from Technology». Joseph Schumpeter nella propria «Teoria dello Con Chesbrough è rimasta la ricerca delle sviluppo economico» pubblicata nel 1912. caratteristiche distintive, ma l’innovazione non Questo concetto di attività innovativa è rimasto ha più luogo unicamente «in-house», bensì valido per decenni, smarrendo la sua forza attraverso una rete di scuole universitarie, esplicativa solo negli anni Novanta, in laboratori di ricerca, grandi aziende, start-up, coincidenza dell’apertura economica dei Paesi a fornitori e clienti. Un’impresa che rimanga bassa manodopera in Asia e nell’Europa innovativa a lungo funziona come un filtro orientale. All’epoca questo diede vita a nuove a tre livelli. Innanzitutto perlustra il suo orizzonte catene di creazione del valore. Allo stesso interno ed esterno alla ricerca di idee, poi tempo, Internet ha inasprito la concorrenza le valuta e infine mette insieme le risorse per globale e aumentato la mobilità dei collabora- commercializzare con successo le proposte tori meglio qualificati. In un tale contesto, promettenti. focalizzarsi su idee innovative all’interno della Adrian Roost propria azienda comporta un grande rischio economico. 10 Gestione dell’innovazione
«Senza il coinvolgimento dei responsabili operativi, un modello come il nostro non funziona.» Peter Moor, direttore del settore sviluppo aziendale e innovazione Swiss Life Svizzera Imparare molto l’uno dall’altro: Peter Moor, responsabile dello sviluppo aziendale di Swiss Life Svizzera (al centro), dialoga con Adrian Bührer e Myke Näf. 11
«All’inizio eravamo troppo irruenti.» Adrian Bührer, pioniere della rete e direttore di Swiss Life Lab Al futuro serve un passato: Myke Näf, Peter Moor e Adrian Bührer in giro nella Stadthaus IV di valore storico di Zurigo.
Digital Living Solo in Svizzera, Swiss Life detiene quasi gestione. Come sempre con le strategie 1100 immobili da reddito di valore superiore ai di digitalizzazione, tutto ruota intorno 25 miliardi di franchi. Se si considerano anche la ai dati. La loro analisi dovrebbe migliorare società affiliata Livit e le attività internazionali, l’efficienza aziendale, f ornendo un Swiss Life si annovera tra i principali investitori orientamento per l’ottimizzazione e lo immobiliari istituzionali d’Europa e dispone di sviluppo costante dell’offerta. team dedicati per acquisizione, sviluppo e Rispetto all’implementazione pratica, pianificazione, nonché per la rappresentanza Swiss Life punta sulla massima flessibilità. del committente e la direzione progetto. In un nuovo hub immobiliare digitale, gli Allo stesso tempo la proprietà immobiliare sviluppi propri hanno lo stesso posto dei costituisce un importante elemento della prodotti e servizi delle aziende partner, per previdenza privata. Swiss Life è presente in esempio delle start-up in cui il gruppo agisce entrambi i settori con società affiliate: anche come investitore. Immopulse rientra ormai fra le principali I primi risultati della strategia Digital Living imprese di mediazione immobiliare per dovrebbero pervenire entro la fine dell’anno. l’acquisto o la vendita di immobili a uso abitativo, Livit ricopre invece un posto di prima categoria per la gestione immobiliare. Il progetto «Digital Living» mira a delineare i servizi esistenti in una catena digitale di creazione del valore, che si estenda dalla costruzione di un immobile fino alla sua Lab, che a sua volta tiene conto delle tradizioni e Nell’ottobre dello scorso anno ha preso della mentalità del gruppo, per una collaborazione ufficialmente avvio il progetto «Digital Living», che basata sul rispetto reciproco. «Devo constatare ha suscitato una grande risonanza positiva e che che molte buone idee erano già presenti», dichiara viene attualmente promosso con azioni mirate Adrian Bührer. anche dalla direzione del gruppo. Nel frattempo il Ripensare l’assicurazione e la previdenza è Lab fondato da Swiss Life ha ottenuto l’incarico l’incarico del Lab, il cui primo grande impatto non per tutta l’azienda. è stato però sul suo core business, bensì sul settore immobiliare della società madre. Sostegno dall’alto «Traduttori»: è così che il ricercatore in tema Prospettiva del cliente di innovazione Daniel Huber definisce le persone Il progetto prende il nome di «Digital Living» come Bührer. Capiscono la lingua del CEO di un e mira a delineare le attività immobiliari di Swiss gruppo imprenditoriale così come quella di un Life in un ecosistema digitale interconnesso (vedi programmatore e un designer. Sono in grado di riquadro). Ciò va a braccetto con una nuova ottica: riconoscere il potenziale commerciale di un lampo la categoria di investimento degli immobili, con le di genio, estrapolandone gli aspetti tecnici. sue diverse dimensioni, dovrà in futuro essere Gettano un ponte fra fantasia e produttività. gestita e sviluppata ancora più in funzione di una E in questo Bührer può contate sull’appog logica abitativa e lavorativa intesa come esigenza gio di Peter Moor, che identifica l’interlocutore umana fondamentale. all’interno del gruppo e organizza le riunioni con «Nel realizzare la nostra offerta, in futuro i responsabili operativi. «Perché senza un accesso vogliamo pensare in modo coerente partendo diretto ai vertici aziendali», sostiene Moor, «un dalla prospettiva del cliente, dando maggiore modello come il nostro non funziona». • spazio alla componente emozionale. In quest’otti- ca la t ematica abitativa è perfetta», spiega Peter Moor. La digitalizzazione ci mette a disposizione gli strumenti tecnici necessari, che noi intendiamo sfruttare maggiormente. 13
«Diamo accesso alle persone intraprendenti di UBS alle nostre unità di sviluppo.» Veronica Lange, Head of Innovation, UBS
«Il mondo della finanza si trasforma» È ammesso fallire: Veronica Lange sulla gestione dell’innovazione di UBS. Jost Dubacher (intervista) Signora Lange, lei deve instillare l’idea di innovazione nel DNA di UBS. Come ci riesce? fattibilità tecnica e creare un «proof of concept». Finora il fondo ha promosso oltre 50 idee. “ Collaborare con la scena Fintech Veronica Lange: Insieme a un team di otto persone cerchiamo di risvegliare la creatività I collaboratori che hanno concluso un nazionale e e la voglia di innovazione dei nostri 60 000 progetto con successo vengono premiati? internazionale ” collaboratori. Alla fine vogliamo incoraggiare Lange: A un progetto di innovazione lavora i colleghi a esprimere le proprie idee, senza per lo più un intero team e si tratta di un processo è una mia priorità. pensare sempre di poter fallire. di apprendimento collettivo. Puntiamo sulla motivazione dei nostri collaboratori a realizzare E questa offerta viene accolta? qualcosa di nuovo; l’inizializzazione e la Lange: Riceviamo proposte quasi ogni giorno cooperazione a un progetto innovativo non dalle unità dei comparti chiave dell’azienda, dalla passano inosservate fra i superiori. Se un proof of divisione legale o dall’IT. concept ha successo, i team vengono solitamente coinvolti anche nell’attuazione. Come procedete con queste proposte? Lange: Una volta al mese il Group Innovation Molte grandi imprese puntano sulla «open Board si riunisce per vagliare le idee. Poi vengono innovation», impiegando anche risorse messe in ordine di priorità in base alla loro di innovazione esterne e collaborando con Veronica Lange è dal 2015 utilità aziendale e nel migliore dei casi ne viene delle start-up. Come tiene il passo UBS? Head of Innovation all’interno proposta l’attuazione. Lange: Il mondo della finanza è in tumulto. del Chief Technology Office di Per questo la collaborazione con la scena UBS AG e dirige il Group Nell’era della trasformazione digitale molti Fintech n azionale e internazionale rientra tra le Innovation Team della Banca. progetti di innovazione includono anche mie priorità, con la partecipazione all’iniziativa di un aspetto informatico: la parola chiave è Digital Switzerland in qualità di promotore del Fintech. Come ottengono le risorse necessarie Kickstart Accelerator. gli imprenditori di UBS? Lange: Diamo loro accesso ai nostri organismi Ne sono già scaturiti dei progetti? di sviluppo; per la Svizzera si tratta del nostro Lange: Al primo Kickstart Accelerator tenutosi R-Lab, in cui vengono testate nuove soluzioni lo scorso autunno ha preso parte Notakey, una Fintech. Siamo coinvolti anche nel Kickstart giovane azienda lettone che si occupa di identità Accelerator di Digital Switzerland, dove vagliamo digitale, un tema molto interessante anche per in modo mirato alcune start-up Fintech, noi. Insieme a Credit Suisse e Swisscom vogliamo promuovendo le migliori con un programma realizzare un progetto pilota con questa start-up. trimestrale e mettendole in contatto con i nostri imprenditori. Se qualcuno opera con la Quali sono le caratteristiche di questo tecnologia Blockchain, possiamo spianargli la progetto pilota? strada verso il nostro Lab UBS nell’acceleratore Lange: L’identità digitale è un problema non londinese Level39, il più grande incubatore risolto. Oggi i clienti hanno diversi account fra Fintech d’Europa. negozi online, operatori di telecomunicazioni, assicurazioni o banche. Se il consumatore vuole Riuscite a sostenere progetti interni anche acquistare qualcosa in un nuovo negozio o da un finanziariamente? nuovo fornitore di servizi, deve prima registrarsi. Lange: Da due anni abbiamo un «venture Attraverso un ID digitale vorremmo rendere fund» per finanziare idee innovative ancora in questo processo più snello, facile e del tutto fase iniziale, ma molto promettenti nel lungo digitale, e questo in un sistema federalista con periodo. In questo modo è possibile chiarirne la • diversi attori. 15
Sharing: «Chi vince prende tutto» Christine Novakovic discute con due gestori di piattaforme del nuovo concetto di condivisione e delle sfide organizzative e di gestione del personale. Jörg Becher, Adrian Roost (intervista) e Jos Schmid (foto) La sharing economy è sulla bocca di tutti. Frank Boller, dopo esperienze Boller: In futuro, anche beni costosi da Ma cosa si intende con questo termine? maturate presso Hewlett cquistare e poco sfruttati saranno disponibili a Frank Boller: Il modello originario che sta Packard, DiaX, Sunrise e UPC praticamente per tutti, almeno per un arco di alla base di questa tendenza è il cosiddetto Cablecom, è oggi CEO del tempo limitato. couchsurfing. Ci si incontra su una piattaforma fornitore di servizi Internet digitale, si fa visita a qualcuno in un’altra green.ch e presidente del CdA Il servizio di trasporto automobilistico Uber città o in un Paese straniero, pernottando gratis della cooperativa Mobility e la piattaforma di mediazione per alloggi nel suo appartamento e ricambiando Carsharing. Inoltre, questo Airbnb sono icone della sharing economy. successivamente il favore a propria volta. 59enne è vicepresidente A ragione? Christine Novakovic: Oggi c’è un dell’associazione di categoria Boller: Anche se Airbnb permette di numero crescente di giovani per i quali la Swiss ICT. incrementare lo sfruttamento degli immobili, condivisione e l’esperienza sembrano contare più dal punto di vista del proprietario si potrebbe dei beni materiali. Mentre fino a ora il successo Mathis Hasler è co-fondatore e argomentare che in questo caso viene condiviso era unilateralmente determinato dal patrimonio CEO di Popup Office AG, che un bene. Ma in sostanza si tratta di un tipico e dalla ricchezza, nell’era digitale si misura in affitta postazioni di lavoro mobili affare basato su una piattaforma, con un base al numero di like e di follower. Oggigiorno, (spazi di co-working). Prima incontro tra domanda e offerta. In questo quindi, conta come si è connessi in rete. E la rete questo 33enne svizzero, pioniere modello di business vale il principio del «chi si nutre di dare e avere. della sharing economy, ha vince prende tutto»: l’offerente online che lavorato anche per il World sa fornire la migliore soluzione al problema Ma da tempo l’approccio cameratesco del Economic Forum e per il nel momento g iusto guadagnerà velocemente couchsurfing non corrisponde più al concetto fornitore di servizi finanziari terreno, lasciandosi alle spalle i concorrenti. di «sharing». Western Union. Mathis Hasler: Qualche anno fa, il termine Alla fine si imporranno i grandi investitori «sharing» era ancora associato a una forma di Christine Novakovic, dopo gli con una solida posizione finanziaria? condivisione di matrice idealistica. Nel frattempo, studi in economia nazionale e Hasler: Quale modello alla fine funzionerà tuttavia, la forte ondata di possibilità di scelta aziendale, ha svolto una carriera meglio e avrà successo dipende da diversi fattori. e r edditività che ne è derivata ha chiaramente bancaria internazionale. Dal Di fondamentale importanza sono il momento assunto un ruolo di primissimo piano. La sharing 2011 è responsabile Corporate & giusto e il design, ossia il modo in cui un economy rappresenta ora la chiave verso l’ultima Institutional Clients presso prodotto o un servizio funziona in rete. Spesso frontiera della società del consumo, in cui UBS e dal 2014 è anche a capo sono minime differenze a decretare se un utente qualunque cosa si desideri è a portata di clic. di Investment Bank Svizzera. usufruirà nuovamente di una determinata 16 Sharing economy
“ La sharing economy rappresenta la chiave per l’ultima frontiera della società del consumo, in cui tutto è a portata di clic. ” Mathis Hasler, co-fondatore e CEO di Popup Office AG
“ Gli interessi commerciali dei mercati online domineranno i modelli di business della sharing economy. ” Frank Boller, CEO di green.ch e presidente della cooperativa Mobility Carsharing “ Oggi c’è un n crescente di umero giovani per i quali la condivisione e l’esperienza sembrano contare più dei beni materiali. ” Christine Novakovic, responsabile Corporate & Institutional Clients e Investment Bank Svizzera, UBS
iattaforma online o meno. Naturalmente le p visualizzare chi stia consultando il proprio profilo I posti di lavoro flessibili grandi imprese come Uber hanno le risorse e le proprie competenze. vanno di moda necessarie per definire tali processi e adeguarsi esattamente alle esigenze della clientela. Cosa significa l’aumento di rapporti di lavoro 2007 75 43 000 temporanei e sganciati da vincoli geografici 2008 193 62 000 Alla fine la sharing economy è un’attività in termini organizzativi e di gestione del 2009 310 81 000 imprenditoriale al pari di tutte le altre? personale? 2010 720 116 000 Novakovic: Con la sharing economy non Novakovic: Molti datori di lavoro sono 2011 1130 151 000 si tratta solo di rendere la vita di tutti noi ancora prigionieri di vecchi schemi. Oggi, la 2012 2265 223 000 più piacevole ed efficiente. Da qualche parte nuova generazione vuole poter lavorare in modo 2013 3400 295 000 si deve anche trarre un profitto, tanto più individuale, flessibile e senza essere v incolata 2014 5600 402 500 che lo sviluppo degli algoritmi alla base di tali a un determinato luogo. È un aspetto di cui in 2015 7800 510 000 piattaforme e la relativa pubblicità divorano futuro le aziende di successo dovranno tenere 2016 10 100 735 000 enormi capitali. La cosa affascinante per conto e per il quale serve uno stile dirigenziale 2017 12 700 1 030 000 i gestori di simili piattaforme online è che si può incentrato più sulla fiducia e meno sul controllo. guadagnare denaro senza dover pagare le Inoltre la gestione, e quindi anche la retribuzione Numero di enti (terza colonna) persone coinvolte nel processo. Prima c’erano gli dei collaboratori, deve orientarsi più sul loro e membri (colonna dx) negli impiegati a occuparsi della produzione e tante rendimento e meno sulle ore di lavoro. spazi di co-working di tutto il altre figure. Oggi è sufficiente – in termini un Boller: Rapporti di lavoro flessibili implicano mondo. po’ semplicistici – lanciare in rete un’interessante anche che in futuro le aziende pubblicheranno Fonti: Deskmag, UBS applicazione e proporsi come intermediario, sempre più incarichi e meno posti di lavoro. mentre a lavorare e mettere a disposizione In questo modo il management di un’impresa Negli ultimi anni la domanda l’infrastruttura sono altri. diventerà più esigente. Ma anche la flessibilità ha di posti di lavoro flessibili (spazi dei limiti: un’azienda ha infatti bisogno di una di co-working) è notevolmente Spesso viene criticato che i nuovi modelli cultura, è fatta di persone e non di un semplice aumentata in tutto il mondo. Il di business si sottrarrebbero agli standard insieme di incarichi. co-working è apprezzato sociali, creando quindi una società a due principalmente dalle professioni classi. È una preoccupazione fondata? Come riesce un imprenditore a trovare in cui sono richiesti alti livelli di Novakovic: Proprio come nel mondo reale ci l’equilibrio giusto? conoscenze, come nella sono purtroppo diverse forme di sfruttamento, si Hasler: Le aziende con posizioni di lavoro consulenza e nella ricerca o deve partire dal presupposto che sia così anche flessibili cercano di contrastare il pericolo nei lavori autonomi, tutti settori nell’economia digitale. Ritengo quindi inevitabile di isolamento ponendo spesso particolare in cui si registra un’enorme e importante che il legislatore individui tali importanza ai r apporti interpersonali e ai crescita occupazionale. criticità, applicando delle norme sensate. contatti fra i collaboratori. Ciò può giungere fino all’introduzione di particolari rituali, a cui si Attualmente in Svizzera ci Siete favorevoli all’obbligo dei contributi aggiungono anche interventi strutturali, come sono quasi 100 strutture di sociali per i collaboratori autonomi da parte la creazione di a mbienti di co-working adeguati co-working, la metà delle quali dei g estori di piattaforme come Uber? e di spazi di incontro interni all’azienda. nelle immediate vicinanze Novakovic: Il concetto che chi guadagna di cinque grandi città. In totale debba anche contribuire alla previdenza di chi Nel caso dello sharing si tratta di una offrono circa 3000 postazioni lavora continua a sembrarmi logico e giusto. moda? Oppure cambierà radicalmente di lavoro, di cui circa 1000 solo Tuttavia non so se il modello dei contributi sociali la nostra idea di economia? a Zurigo e quasi 500 a Ginevra. obbligatori, così come lo conosciamo dalla old Boller: La forma purista dello sharing, ossia In queste località e nell’area economy, possa essere applicato invariato anche lo scambio di servizi o apparecchi senza il economica di Losanna la alla new economy. versamento di un corrispettivo di denaro, domanda di posti di lavoro Boller: Credo anche io che sia necessaria una continuerà a esistere, rimanendo però piuttosto flessibili è particolarmente regolamentazione, ma dovranno esserne confinata a una nicchia. Gli interessi commerciali elevata. ripensate le modalità, adeguandole alle nuove dei mercati online domineranno i modelli di condizioni. Si può vedere questo processo business della sharing economy. anche come un’opportunità per interrogarsi sulle Hasler: I nuovi modelli di business si norme esistenti ed eventualmente abolirle. imporranno su larga scala. Credo però che parallelamente si evolveranno anche Dove vedete altre opportunità? quelle che lei definisce le «forme puriste». Hasler: L’accesso al mercato del lavoro sarà Insieme, alla fine cambieranno la nostra aperto a tutti. Chi vuole offrire le proprie società molto più profondamente di quanto competenze, in futuro lo potrà fare avvalendosi possiamo immaginare oggi. • di un sistema aperto e molto più trasparente: una p iattaforma comprensibile a tutti e in cui registrare i propri dati, le proprie capacità, la data e il cliente per cui si è già lavorato e in cui poter 19
Esportare in sicurezza Le esportazioni spesso sono incerte: i crediti documentari danno sicurezza e aiutano a evitare problemi di liquidità. Foto: Patrick Hari, ritratto: Gregory Gilbert-Lodge Grazie ai crediti documentari, esportatori e importatori possono trasferire alla banca i rischi connessi all’operazione e al finanziamento di affari con l’estero. In fase di trattativa è consigliabile prendere il prima possibile contatto con la Banca. 20 Nozioni: crediti documentari
Nel mondo degli affari la fiducia fra due partner commerciali riveste un ruolo centrale. Eppure accreditare il pagamento all’esportatore e inoltra i documenti per il pagamento alla banca in Turchia. “ Ipossono crediti documentari costituire un non sempre è scontata, come nel caso di un I crediti documentari confermati vengono esportatore con un nuovo cliente straniero che principalmente impiegati per operazioni di export argomento decisivo ancora non conosce o in caso di esportazioni in un Paese con instabilità politiche ed economiche. in un Paese caratterizzato da una situazione di incertezza economica e politica. Se l’imprenditore nelle trattative. ” Siccome praticamente nessun imprenditore può consegna invece in un Paese stabile, ma a un acqui- o vuole assumersi tali rischi, i crediti documentari rente che ancora non conosce, di norma è suffi- forniscono una sicurezza. ciente un credito documentario non confermato, Si tratta di strumenti operativi e di garanzia in cui solo la banca dell’importatore si assume a tutela dell’esportatore e dell’importatore. Il primo l’obbligo di pagamento. ha la certezza che, dopo l’invio, la merce sarà pagata su presentazione di documenti conformi. Ottimizzare la liquidità A sua volta il secondo può contare sul fatto che Oltre a questa garanzia, i crediti documentari l’addebito in conto è subordinato alla presentazione offrono però molto di più: possono essere di documenti conformi da parte dell’esportatore, anche usati per concedere al compratore termini Markus Baur dirige il settore che dimostra così il proprio adempimento agli di pagamento più estesi, senza attendere il UBS Trade & Export Finance da obblighi contrattuali. Se l’importatore richiede un pagamento in prima persona. Per esempio, il fatto febbraio 2016. termine di pagamento più lungo, con un credito che un acquirente in India sia disposto a pagare documentario l’esportatore può concederlo, senza la merce solo a sei mesi dalla consegna, potrebbe tuttavia dover attendere il pagamento, che sarà non essere più finanziariamente sostenibile per comunque corrisposto subito dopo la consegna. l’esportatore. Crediti documentari Un credito documentario confermato con per tutti Forme di crediti documentari pagamento differito può risolvere il problema: Soprattutto nel contesto economico l’esportatore riceve il pagamento da UBS subito I crediti documentari sono una odierno – in cui un esportatore svizzero a causa alla consegna e in seguito alla presentazione dei garanzia nel commercio estero. del franco forte e dei costi elevati è sottoposto a documenti necessari. La banca in India trasferisce Ne esistono diverse forme. un’enorme pressione concorrenziale e a fronte di l’importo solo sei mesi più tardi. In questo caso Ecco le principali. un livello dei tassi estremamente basso – termini UBS si assume il rischio Paese e della controparte e – Non confermato. Si assume di pagamento più lunghi possono costituire un l’esportatore non è costretto a richiedere un credito un obbligo di pagamento argomento di vendita decisivo nelle trattative. per far fronte al pagamento differito. soltanto la banca emittente Esistono diverse forme di crediti documentari, (quella del compratore). ma il principio rimane sempre lo stesso: si tratta di Pianificare per tempo – Confermato. Anche la strumenti di trasferimento del rischio, in cui sono le Una condizione indispensabile per i crediti banca del venditore banche a farsi carico dei rischi dell’esportatore e documentari è che l’esportatore prenda il prima si assume un obbligo di dell’importatore. possibile contatto con UBS già durante le trat pagamento, coprendo così Nell’ipotesi di un credito documentario tative di acquisto, così da verificare la banca i rischi Paese e del credere. confermato, per esempio, sia la banca dell’impor- dell’importatore e strutturare l’operazione con – A vista. Il pagamento ha tatore che quella dell’esportatore si assumono un strumenti adeguati. Spesso è consigliabile che luogo immediatamente alla obbligo di pagamento. Tale strumento può trova- l’esportatore richieda preventivamente una bozza presentazione dei relativi re impiego nel caso in cui un esportatore in fase del credito documentario all’importatore e ne documenti. di trattativa con un potenziale acquirente in discuta con gli esperti di UBS. • – Con pagamento differito. Turchia – tenuto conto dell’incerta situazione poli- Il pagamento ha luogo alla tica – desideri tutelarsi con una garanzia di paga- data di scadenza stabilita. mento. L’importatore in Turchia si reca presso la – Trasferibile. Il credito propria banca e, se non vi sono dubbi in relazione documentario può essere alla sua solvibilità, la banca si assume l’obbligo di trasferito parzialmente pagamento, aprendo un credito documentario e o integralmente; inviandolo all’esportatore tramite UBS. complessivamente sono dunque coinvolte tre banche Sicurezza à la carte e tre parti commerciali. UBS verifica la solvibilità della banca in Video esplicativi sui crediti Turchia, il rischio Paese e l’intero credito documentari disponibili alla pagina documentario. Se la verifica ha esito positivo, UBS ubs.com/tef; download della pubblicazione «Den Weg kennen» conferma il credito documentario e si assume un (seguire la direzione giusta) alla obbligo di pagamento subordinato alla condizione pagina ubs.com/tef-broschueren che l’esportatore presenti i documenti necessari, quali fattura, distinta d’imballaggio e documento di trasporto, comprovando così la spedizione della merce. Successivamente UBS provvede ad 21
Liquidità: semplice richiesta online Due imprenditori ginevrini si assicurano solvibilità in modo rapido, semplice e conveniente: con il Credito in conto corrente UBS per PMI. Kaspar Meuli (testo) e Cédric Widmer (foto) Con la loro Electroléman & Comélec SA, Marcio Rodrigues e Victor Loureiro (sx) registrano una rapidissima crescita. Grazie al flessibile Credito in conto corrente UBS per PMI, possono compensare impreviste oscillazioni nella liquidità. 22 Credito in conto corrente UBS per PMI
«Senza questo credito non saremmo dove siamo i costi degli interessi sono sembrati «molto oggi», spiega Marcio Rodrigues, imprenditore c orretti», la richiesta da effettuare online di impianti elettrici di Ginevra. Il suo partner com- «stupefacentemente semplice» e il credito di merciale Victor Loureiro annuisce e racconta quasi oltre 220 000 franchi è stato approvato entro una un po’ incredulo: «È piuttosto straordinario che settimana. una piccola azienda come la nostra abbia ricevuto «Apprezziamo la sicurezza che ci offre que- in pochi giorni un limite di credito superiore ai sto limite di credito», sottolinea Victor Loureiro. E Richiesta online di 200 000 franchi.» ai due imprenditori va particolarmente a genio che liquidità fresca La storia di Electroléman & Comélec SA, con ogni pagamento sul conto aziendale si riduca azienda specializzata in installazioni elettriche automaticamente la somma di credito su cui paga- UBS offre alle PMI sue clienti ad Aire-la-Ville nell’hinterland ginevrino, è quella re gli interessi. una gamma sempre crescente di due a rtigiani che si sono resi autonomi quasi di soluzioni digitali, tra cui per caso e nel corso di dieci anni sono diventati Sempre in pista la richiesta online di un Credito imprenditori di successo. Quando sono a corto di liquidità, gli elettro in conto corrente UBS per PMI Victor Loureiro voleva prendere in mano la installatori ginevrini sfruttano sempre il loro nuovo o di un leasing per un importo propria riuscita professionale dopo aver perso il margine di azione finanziario. Per esempio quando fino a 300 000 franchi. La lavoro e trovandosi disoccupato. Marcio Rodrigues, viene rinviato l’inizio dei lavori per un grande richiesta online viene effettuata invece, ha avuto un colpo di fortuna quando ha incarico o quando a dicembre devono essere in cinque brevi passaggi e avviato la propria attività indipendente: in un corrisposti salari doppi a causa della tredicesima. necessita di meno dati rispetto grande progetto edile c’era un problema Ma anche in primavera quando, come sempre, le al processo standard. praticamente irrisolvibile con l’installazione attività sono un po’ stentate. «Non possiamo telefonica. Il committente convocò Marcio permetterci di licenziare personale per uno o due Principali requisiti per Rodrigues e gli promise l’intero incarico se fosse mesi di stagnazione», dichiara Marcio Rodrigues e presentare una richiesta online: stato in grado di risolvere tale problema. aggiunge: «È difficile trovare bravi montatori – l’impresa deve essere attiva L’emergenza venne risolta ed Electroléman era elettricisti.» a livello operativo (niente ormai lanciata. Tanto più che l’azienda investe nel perfe- società di sede) e non deve zionamento dei propri collaboratori. Per esempio far parte di un gruppo Pagamenti a lungo termine quando si tratta dell’installazione di domotica imprenditoriale; I due giovani imprenditori si conobbero intelligente. Le smart home non sono ancora – l’azienda accetta UBS cinque anni fa in un cantiere. Uno era responsabile all’ordine del giorno, ma l’interesse della clientela quale unica Banca creditizia delle installazioni elettriche, l’altro della telefonia. nell’high-tech domestico è in crescita: dal coman- ed effettua tramite UBS Si sono parlati, si sono trovati simpatici, e si sono do ottimizzato delle tende parasole agli effetti le proprie operazioni di resi conto di quanto si integrassero bene le attività luminosi preimpostati, fino alle segnalazioni di pagamento; primarie delle due aziende: così è nata la fusione. guasti sul cellulare. – non è ammessa la È stata un successo. Non da ultimo perché, grazie combinazione con altri a quantitativi d’ordine maggiori, era possibile Improntata alla crescita prodotti di credito negoziare m igliori condizioni con i fornitori. La Con o senza case intelligenti, per EL & C si (p.es. ipoteche); ditta EL & C è cresciuta rapidamente, raddoppiando delinea un’ulteriore crescita. «Quest’anno voglia- – occorre presentare le ultime il numero di collaboratori, che ora sono 16. E sono mo aumentare il numero dei nostri effettivi, pas- due chiusure annuali. anche state avviate attività con committenti di sando da 20 a 25 montatori», svela Victor Loureiro. Più informazioni alla pagina maggiori dimensioni. E un po’ di copertura finanziaria in più non guasta. ubs.com/pmi-credito Questo ha comportato incarichi interessanti, È quindi logico che i patron di Electroléman & ma non necessariamente una migliore liquidità. Comélec SA stiano già pensando di aumentare il «Per tanti clienti fungiamo da banca», spiega proprio limite di credito a 300 000 franchi.• Victor L oureiro e aggiunge: «Offriamo un termine di pagamento di dieci giorni, ma spesso siamo già contenti se riceviamo un acconto dopo 45.» Prima che un incarico frutti, sono già stati velocemente prefinanziati i salari di due mesi e i costi dei mate- riali. La c rescita ha portato anche preoccupazio- ni. L’imprenditore che deve aspettare denaro più a lungo del previsto, cammina un po’ sui carboni ardenti. Offerta interessante Alla fine è stato il consulente alla clientela di UBS a mostrare a Loureiro e Rodrigues una via di fuga da questa situazione spiacevole: il Credito in conto corrente UBS per PMI. La sua offerta era estremamente interessante: ai due capi d’azienda 23
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