Manuale Documenti elettronici del conto
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Manuale
Documenti elettronici del conto
499.39 it (pf.ch/dok.pf) 01.2017 PFAssistenza alla clientela Servizio clienti Documenti del conto Consulenza e vendita N. tel. + 41 848 888 900 (in Svizzera max CHF 0.08/min) Informazioni tecniche su ISO 20022 XML N. tel. + 41 848 880 480 (in Svizzera max CHF 0.08/min) E-mail: e-finance@postfinance.ch Colophon PostFinance SA 3030 Berna Versione Gennaio 2017 Premessa Manuale di base con integrazioni ISO 20022 Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 2/48
Modifiche tecniche aprile 2016
Capitolo Modifica
2.1 Integrazione del tipo di avviso con camt.054 Return (senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD)
2.2.2 Integrazione delle offerte standard con camt.054 Return (senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD)
2.2.4 Integrazione per l’estratto conto in PDF: periodicità «annuale»
2.2.5 Riformulazione per file VEA-RIplus: Avviso con immagini dei giustificativi digitali e/o solo originali
2.4.12 Descrizione file DD
2.4.3 Integrato formato camt.054 Return
5.2.1 Struttura del nome dei file rielaborata
5.3.5 camt.053 / camt.054 C-Level – Report Entry
Struttura del formato aderente PVR/PPR
2.77: formato proprietario, ad es. 010001231
5.3.6 camt.053 / camt.054 D-Level – Transaction Details
Correzione
2.235: definizione Remittance
2.236: definizione Remittance
2.265: definizione Remittance
2.293: modifica codice Return CH-DD/SEPA-DD
Modifiche tecniche agosto 2016
Capitolo Modifica
1.1 Integrazione: gli estratti conto in PDF vengono sempre avvisati con l’immagine del giustificativo originale
2.1 Integrazione: i clienti privati, in caso di versamenti con giustificativo per polizze di versamento rosse,
ricevono sempre l’avviso come contabilizzazione singola
Eliminazione di «Versione schema XML»
2.2.2 Eliminazione dell’indicazione delle contabilizzazioni PV singole/collettive nell’estratto conto
Integrazione camt.054: PVR/PPR sono possibili con altri prodotti
Aggiunta di «Avviso dettagliato camt.054 Return»
2.3.1 Download documenti elettronici del conto in e-finance: aggiunto «Scaricare»
2.4.3 camt.054 aggiunto «avvisi d’ordine creditore»
5.2 Aggiunto «File splitting per camt.054 con/senza immagine dopo 1000/100’000 transazioni»
5.2.1 Integrazione della nota a piè di pagina per Cust Ref nella denominazione dei file
Rielaborazione tabella Message Type
5.3.5 ISO Index 2.84 cancellato ID del giustificativo
5.4.1 Precisazione nel campo 25 dei formati MT940/942: per la consegna con canale TBS, prima del numero
del conto c’è un 1
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 3/48Modifiche gennaio 2017
Capitolo Modifica
1.1 Integrazione di «con o senza codice di contabilizzazione» in corrispondenza di SWIFT MT940 (nell’intero
manuale)
2.1 Integrazione relativa al fatto che in e-finance viene sempre emesso un camt.053, a prescindere che vi si-
ano state o meno delle contabilizzazioni
2.2.1 Eliminazione della tabella con le offerte ISO 20022 esistenti
Tabella: possibile estratto conto in PDF con immagine del giustificativo («senza» cancellato)
Tabella: avvisi di addebito e di accredito riportati separatamente
camt.053: dalla primavera del 2018 i pagamenti PV saranno comunicati di regola con dettagli.
Offerta di avvisi Return: fino alla primavera del 2018 sarà possibile soltanto qualora l’avviso PV venga uti-
lizzato attivamente in ISO 20022, dopo di che l’avviso sarà disponibile di regola come contabilizzazione
singola con dettagli.
2.2.2 Modifica della struttura del capitolo
5.2 Redazione di un nuovo capitolo con nomi dei file specifici a seconda del canale
5.3 Integrazione dell’unicità del conto: dalla primavera del 2018 verrà emesso e consegnato un file per ogni
conto e tipo di avviso.
5.3.1 Index 1.5: cancellazione di «Storno» tra i possibili valori
5.3.2 Index 2.26: in caso di frazionamento di file, per il saldo provvisorio sarà utilizzato il codice fino
alla primavera del 2018,
dopo di che in caso di frazionamento di file sarà utilizzato il codice «INTM».
Indice2.34 a partire dalla primavera 2018, quando si utilizzerà il SubType , l’importo del saldo ini-
ziale (OPBD) e tutte le contabilizzazioni saranno aggiunti alla pagina ad interim.
5.3.5 Index 2.84: quando si utilizza camt.053 con immagine del giustificativo, le prime 23 posizioni possono es-
sere impiegate per il riferimento immagine.
Dalla primavera del 2018 si dovrà utilizzare a tal fine il riferimento immagine del D-Level.
Index 2.93/2.95/2.96: per l’addebito CH-DD e l’addebito SEPA-DD si utilizza il codice BTC PMNT IDDT
PRDD per tutti i tipi di transazioni R.
5.3.6 Index 2.155: per il camt con immagine e la contabilizzazione PV singola o collettiva, per il riferimento im-
magine si può ricorrere a questo riferimento in combinazione con l’elemento (valore «00»).
5.4 Tutti i tipi di messaggio, campo 25: a partire dalla primavera del 2018, invece del numero di conto pro-
prietario sarà trasmesso il numero IBAN.
MT940/942/950, campo 61: dalla primavera del 2018 sarà trasmesso soltanto il codice FMSC.
MT940/942, campo 61: dalla primavera del 2018 nei sottocampi 2 e 3 saranno trasmesse in ogni caso la
data di contabilizzazione e quella di valuta.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 4/48Contenuto
1. Informazioni generali 7
1.1 Gruppo target 7
1.2 Uso del manuale 7
1.3 Disposizioni applicabili e manuali 8
1.3.1 Aspetti giuridici 8
1.4 Registrazione 8
1.5 Prezzi e condizioni 9
1.6 Definizioni dei termini 9
2. Offerta di prestazioni 11
2.1 L’offerta di PostFinance per documenti elettronici del conto 11
2.2 Panoramica dei formati e dei canali di trasmissione 14
2.2.1 Offerte standard (incl. ISO 20022) 14
2.2.2 Offerte di formati, canali e periodicità 15
2.2.3 Offerte esistenti con formati PostFinance 18
2.3 Canali di trasmissione 19
2.3.1 E-finance 19
2.3.2 Telebanking Server (TBS) 19
2.3.3 File Delivery Services (FDS) 19
2.3.4 SWIFT 19
2.4 Formati 19
2.4.1 Formato camt.052 20
2.4.2 Formato camt.053 20
2.4.3 Formato camt.054 20
2.4.4 Formato MT940/MT950 20
2.4.5 Formato MT942 20
2.4.6 Formato MT900 (possibile solo per le banche) 20
2.4.7 Formato MT910 (possibile solo per le banche) 21
2.4.8 Formato PDF 21
2.4.9 File PVR/PPR 21
2.4.10 Formato VEA-I 21
2.4.11 Formato VEA-RI/VEA-RIplus 21
2.4.12 File DD 22
3. Requisiti, test e avviamento 23
3.1 Requisiti 23
3.2 Svolgimento dei test, raccomandazioni di PostFinance SA 23
3.2.1 Piattaforma di test di PostFinance 23
3.2.2 Test cliente produttivo 23
3.3 Messa in servizio 23
4. Esercizio 24
4.1 Persone di contatto 24
4.2 Tempi di consegna e scadenze 24
4.2.1 Consegne per clienti commerciali 24
4.2.2 Consegne per clienti privati 24
4.3 Autorizzazioni e-finance 24
4.4 Ordinazione successiva e ricostruzione di documenti del conto 24
4.4.1 E-finance 24
4.4.2 Panoramica generale dei canali di trasmissione e dei tipi di 25
messaggi
4.5 Mutazioni dei dati dei clienti 25
4.6 Disdetta 25
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 5/485. Specifiche tecniche 26
5.1 Versioni ISO supportate 26
5.2 Nomi dei file specifici a seconda del canale 26
5.2.1. Struttura del nome dei file 26
5.2.2 Panoramica dei nomi dei file in base al tipo di messaggio e 26
al canale
5.3 Struttura dei tipi di avviso camt e limiti delle dimensioni 29
5.4 Continuità e campi chiave / Note sugli AOS 30
5.4.1 camt.053-A-Level – Group Header 30
5.4.2 camt.053 B-Level – Statement 31
5.4.3 camt.054 A-Level – Group Header 32
5.4.4 camt.054 B-Level – Notification 33
5.4.5 camt.053 / camt.054 C-Level – Report Entry 34
5.4.6 camt.053 / camt.054 D-Level – Transaction Details 36
5.5 File SWIFT MT 44
5.5.1 MT940 44
5.5.2 MT942 45
5.5.3 MT950 46
5.4.4 MT900 46
5.5.4 MT900 47
5.5.5 MT910 47
5.6 File modello 48
5.6.1 File modello per SWIFT MT Messages e per messaggi camt 48
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 6/481. Informazioni generali
1.1 Gruppo target
PostFinance SA offre ai propri clienti la possibilità di ricevere i documenti del
conto in forma elettronica, per una gestione semplice e pratica della conta-
bilità. I clienti e-finance possono ad es. consultare gli estratti conto a video e
archiviarli direttamente in formato digitale. I clienti commerciali possono a
loro volta automatizzare la gestione debitori grazie agli avvisi elettronici det-
tagliati. Il cliente può scegliere il canale di trasmissione più adatto e il for-
mato nel quale desidera ricevere i documenti del proprio conto.
Qual è il formato che fa per voi?
ISO 20022 (XML) SWIFT MT PDF
– Trasferimento dati per estratti conto – Per aziende che utilizzano un software – Gli estratti conto vengono comunicati
elettronici, avvisi di accredito e di addebito partner di PostFinance o una relativa sempre con immagine del giustificativo
nonché avvisi dettagliati tramite e-finance gestione contabile con standard SWIFT e (originale).
(senza accrediti e addebiti), File Delivery che elaborano ulteriormente i dati – Download degli estratti conto tramite
Services, Telebanking Server, H-Net® o SWIFT – Standard per File Delivery Services, e-finance, File Delivery Services, Telebanking
FileAct Telebanking Server, H-Net®, SWIFT FIN o Server o H-Net®
– Riferimento cliente coerente (End to End ID) SWIFT FileAct – Formato standard con lo stesso layout dei
– Codici contabili unitari e applicati a livello – E-finance su richiesta documenti cartacei
internazionale (BTC – Bank Transaction – Avvisi MT940 per contabilizzazioni singole di – Per la visualizzazione, la stampa e l’archivia-
Codes) polizze di versamento rosse (PV) con o senza zione elettronica
– Avviso per contabilizzazioni singole di codice di contabilizzazione – Gli estratti conto possono essere stampati in
polizze di versamento rosse (PV) con o senza tutta semplicità
immagine del giustificativo – La rielaborazione elettronica dei dati non è
possibile
1.2 Uso del manuale
La figura seguente mostra la struttura dell’offerta di documentazione rela-
tiva ai prodotti del traffico dei pagamenti di PostFinance e alle specifiche
della piazza finanziaria svizzera per permettere di orientarsi meglio all’in-
terno del presente manuale.
Gestione creditori Gestione debitori Cash management e gestione della
liquidità
Promemoria Promemoria Promemoria Promemoria Promemoria Promemoria Documenti
Management
OPAE PPR PVR CH-DD SEPA-DD elettronici del conto
Manuale per l’utente PostFinance SA sull’armonizzazione del traffico dei pagamenti
Manuale Manuale Manuale Manuale Manuale Manuale Documenti Specialista
OPAE PPR PVR CH-DD SEPA-DD elettronici del conto
Documenti per l’esecuzione dei test
Implementazione
Piattaforma di test PostFinance SA
Swiss Usage Guide Management
e specialista
Piazza finanziaria
Business Rules
Implementazione Implementazione
Implementation Guidelines Implementation Guidelines
Guidelines per addebiti Guidelines per addebiti
per bonifici per cash management
CH SEPA
svizzera
Implementazione
Piattaforma di validazione cliente – banca
Questa panoramica mostra una selezione dei documenti più importanti in tema di traffico dei pagamenti. Altri documenti sono disponibili in
internet alla pagina www.postfinance.ch/manuali; aggiornamento a ottobre 2015
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 7/48In taluni casi, le caratteristiche delle offerte non sono identiche per clienti commerciali e privati e conseguentemente, ove necessario, nel presente ma- nuale per i documenti elettronici del conto verranno debitamente differen- ziate. Il manuale fornisce inoltre informazioni sulle offerte di avvisi esistenti e future di PostFinance. Le questioni dettagliate legate a temi specifici del pro- dotto sono reperibili nei singoli documenti del prodotto. Sono stati introdotti i nuovi formati standard ISO. Per una introduzione capillare ed efficace nel quadro dell’armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero, PostFinance offre ai propri clienti una fase parallela fino alla fine del 2017. In questo periodo sarà garantita l’elaborazione sia dei formati esistenti, sia dei nuovi formati conformi allo standard ISO 20022. 1.3 Disposizioni applicabili e manuali Se il manuale «Documenti elettronici del conto» e i suoi allegati non conten- gono disposizioni particolari, valgono – le Condizioni generali e condizioni di adesione di PostFinance SA – il manuale «Specifiche tecniche per XML di PostFinance SA» – lo SCORE Customer Agreement (per il modello SWIFT SCORE) – altri manuali dei prodotti, ad es. il manuale «OPAE» – le Swiss Implementation Guidelines per il cash management – le Swiss Business Rules per pagamenti e cash management Per lo SCORE Customer Agreement vi preghiamo di rivolgervi al vostro con- sulente clienti. Le Condizioni generali e condizioni di adesione di PostFinance possono es- sere scaricate all’indirizzo www.postfinance.ch. 1.3.1 Aspetti giuridici I documenti elettronici hanno lo stesso valore probatorio dei documenti car- tacei. Le modalità sono definite tra l’altro dall’Ordinanza sui libri di commer- cio (Olc), in vigore dal 1o giugno 2002. Si tenga presente che le società con obbligo di tenere la contabilità devono soddisfare obblighi legali di conser- vazione (cfr. tra l’altro l’art. 957 ss. CO). Analogamente ai tipi di avviso SWIFT, gli avvisi camt non sono firmati. I formati in PDF e cartacei sono ido- nei alla revisione. 1.4 Registrazione La registrazione avviene con il modulo «Registrazione/mutazione documenti elettronici del conto». Il modulo deve essere inviato a PostFinance compilato in ogni sua parte e munito di firma valida. Con la registrazione il cliente con- ferma di accettare le relative condizioni. Soltanto dopo aver ricevuto la con- ferma scritta della registrazione, PostFinance scambia eventuali fogli dei conti con una banca terza. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 8/48
1.5 Prezzi e condizioni
I prezzi attualmente in vigore sono pubblicati sul sito web www.postfi-
nance.ch o vengono comunicati su richiesta ai clienti dal rispettivo assi-
stente. I costi per i servizi utilizzati erogati da PostFinance SA sono fatturati
alla fine del mese. Il cliente deve quindi garantire la necessaria copertura sul
rispettivo conto di addebito.
1.6 Definizioni dei termini
Abbreviazio-
Termine definizione/spiegazione
ne
Additional Optional Services AOS Servizi complementari opzionali con lo standard ISO 20022 che possono variare da un istituto
finanziario all’altro.
Polizza di pagamento con PPR La PPR è un servizio creditori elettronico che permette al cliente di effettuare qualsiasi tipo di
numero di riferimento pagamento in contanti. Gli addebiti possono essere contabilizzati elettronicamente.
Bank Transaction Code BTC Codice di transazione bancaria
L’elemento «Bank Transaction Code» definisce il tipo di contabilizzazione. Si tratta di un
elenco di codici definito esternamente.
In Svizzera tali codici sono chiamati anche codici di operazione commerciale.
Business Identifier Code BIC Un Business Identifier Code (BIC) è un codice di otto o undici caratteri definito da SWIFT (ISO
9362) con il quale può essere identificato in modo univoco ogni partner aderente direttamen-
te o indirettamente (istituto finanziario, azienda, broker ecc.).
Avvisi di tipo camt camt camt è l’abbreviazione di Cash Management. Questo genere di avvisi in formato XML funge
da reporting tra banca e cliente secondo le definizioni dello standard ISO 20022.
Addebito di base CH-DD CH-DD COR1 Il sistema di addebito diretto di base CH-DD con diritto di revoca è la procedura di pagamen-
(Swiss Cor1 Direct Debit) to di PostFinance per l’esecuzione di addebiti in Svizzera in franchi svizzeri o in euro di clienti
aziendali a carico di consumatori, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook).
Addebito B2B CH-DD (Swiss CH-DD B2B Il sistema di addebito diretto tra imprese CH-DD senza diritto di revoca è la procedura di
B2B Direct Debit) pagamento di PostFinance per l’esecuzione in Svizzera di addebiti per clienti aziendali come
emittenti della fattura e per clienti aziendali come pagatori dell’addebito, come stabilito nel
rispettivo regolamento (rulebook).
Debit Direct DD Attuale sistema di addebito diretto di PostFinance, vedi www.postfinance.ch/dd.
Polizza di versamento PV Per polizza di versamento (PV) si intende una polizza di versamento rossa di PostFinance con
la quale è possibile trasferire denaro su un conto postale.
Polizza di versamento con PVR Per polizza di versamento con numero di riferimento (PVR) si intende una polizza di versa-
numero di riferimento mento arancione di PostFinance con la quale è possibile trasferire denaro su un conto
postale. La PVR è provvista di una riga di codificazione leggibile elettronicamente, che
contiene un numero d’aderente e un numero di riferimento. Il numero d’aderente serve per
effettuare l’accredito sul rispettivo conto postale. Il numero di riferimento consente al
beneficiario di identificare il destinatario della fattura. In questo modo è possibile svolgere la
procedura di pagamento in modo interamente elettronico, dall’emissione della fattura fino
alla contabilizzazione dell’importo presso il beneficiario.
Ordine di pagamento OPAE Ordine di pagamento elettronico nel formato proprietario TXT o nel formato XML conformi
elettronico allo standard ISO 20022.
European Payments Council EPC Lo European Payments Council (EPC) è l’organo decisionale e di coordinamento dell’industria
bancaria europea per il traffico dei pagamenti. Si occupa, tra le altre cose, dello sviluppo della
procedura SEPA per bonifici e addebiti diretti che coadiuva la realizzazione del mercato
integrato per i pagamenti in euro.
Extensible Markup Language XML Extensible Markup Language (XML) è un formato di dati.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 9/48Abbreviazio-
Termine definizione/spiegazione
ne
International Organization for ISO L’Organizzazione internazionale per la normazione (abbreviata ISO) è l’associazione interna-
Standardization zionale delle organizzazioni di normazione che elabora norme internazionali in diversi ambiti.
Standard ISO 20022 Questo standard dell’Organizzazione internazionale per la normazione (ISO) mira a realizzare
una convergenza mondiale degli standard attuali e futuri dei messaggi dei diversi settori
dell’industria finanziaria. Oltre ai messaggi del traffico dei pagamenti e ai report del conto, lo
standard ISO 20022 comprende anche altri ambiti, come la negoziazione di titoli, il commer-
cio estero o il treasury.
Giorno lavorativo postale – Sono considerati giorni lavorativi postali i giorni della settimana da lunedì a venerdì. Fanno
eccezione i giorni festivi generali nel Cantone di Berna.
SEPA di base per gli addebiti SEPA-DD Core Lo schema SEPA di base per gli addebiti diretti con diritto di revoca è il sistema di pagamento
diretti (SEPA Core Direct Debit) con cui i clienti aziendali possono effettuare addebiti in euro a carico di consumatori nell’area
SEPA, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook).
SEPA per gli addebiti diretti SEPA-DD B2B Lo schema SEPA per gli addebiti B2B senza diritto di revoca è la procedura di pagamento per
B2B (SEPA B2B Direct Debit) l’esecuzione di addebiti in euro nell’area SEPA per clienti aziendali come beneficiari e
mandanti, come stabilito nel rispettivo regolamento (rulebook).
Society for Worldwide SWIFT Azienda cooperativa tra banche internazionali che gestisce una rete globale di telecomunica-
Interbank Financial Telecom- zioni e definisce standard di partnership elettronica.
munication
XML Schema Definition XSD Uno schema XML descrive gli elementi e la struttura di un file XML.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 10/482. Offerta di prestazioni
2.1 L’offerta di PostFinance per documenti elettronici del conto
I clienti commerciali possono selezionare parallelamente dall’offerta di avvisi
esistente per estratti conto elettronici tutti i formati e i canali di trasmissione
disponibili e ricevono il proprio estratto conto elettronico in base alla periodi-
cità scelta, nonché avvisi aggiuntivi per ogni contabilizzazione effettuata.
I clienti privati possono fruire contemporaneamente di massimo due formati
di avviso tra quelli offerti per gli estratti conto elettronici (ad es. MT940 e
PDF) con identica periodicità. Di regola la comunicazione dell’estratto conto
con tutti i movimenti dettagliati di accredito e di addebito avviene a cadenza
mensile. Volendo, i clienti privati possono richiedere un estratto conto, ad
esempio anche su base giornaliera.
Per i clienti commerciali, in caso di versamenti con giustificativo per polizze
di versamento rosse (PV), l’avviso può essere cambiato in contabilizzazione
singola o collettiva e l’invio dell’estratto conto elettronico può avvenire con
o senza le immagini dei giustificativi.
I clienti privati, in caso di versamenti con giustificativo per polizze di versa-
mento (PV), ricevono sempre l’avviso come contabilizzazione singola.
La tabella seguente fornisce informazioni sui canali di trasmissione disponi-
bili e sull’emissione di un estratto conto.
Canale di trasmissione Emissione estratto conto
E-finance L’estratto conto viene emesso soltanto in caso di movimenti.
Eccezione: il camt.053 viene emesso con la periodicità
richiesta, indipendentemente dal fatto che nel periodo in
questione ci siano stati o meno movimenti sul conto.
Telebanking Server (TBS) L’estratto conto viene emesso con la periodicità richiesta,
File Delivery Service (FDS) indipendentemente dal fatto che nel periodo in questione ci
H-Net® siano stati o meno movimenti sul conto.
SWIFT FIN
SWIFT FileAct
Al di fuori della periodicità definita, viene emesso un estratto conto straordi-
nario per i seguenti eventi:
– storni e contabilizzazioni correttive
– contabilizzazioni manuali
– SEPA-DD
– pagamenti restituiti (ad es. la banca destinataria non può effettuare l’ac-
credito)
In occasione di un cambio di formato (ad es. da MT940 a camt.053) è possi-
bile che vengano trasmesse consegne speciali straordinarie.
Un estratto conto elettronico sulla base di uno si questi eventi riguarda sol-
tanto le contabilizzazioni del giorno interessato e viene generato soltanto se
la periodicità ordinaria non è giornaliera.
Nell’estratto conto ordinario successivo vengono avvisate completamente
tutte le contabilizzazioni.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 11/48I clienti privati con un conto di risparmio ricevono l’estratto conto di regola
con cadenza trimestrale, con accrediti e addebiti dettagliati. L’avviso dell’e-
stratto conto per un e-conto di risparmio viene invece inviato normalmente
una volta all’anno, tuttavia la periodicità può essere modificata dal cliente in
e-finance su estratto conto trimestrale.
Alla fine dell’anno o con la soppressione di un conto viene allestito il saldo
degli interessi. Inoltre, al 31 dicembre, in caso di modifica del tipo di conto o
di soppressione di un conto durante l’anno, il titolare del conto riceve un
certificato dell’imposta preventiva.
I clienti con e-finance ricevono il saldo degli interessi e il certificato dell’im-
posta preventiva di regola per via elettronica in formato PDF e in formato
cartaceo solo su esplicita richiesta.
I clienti possono richiedere avvisi dettagliati per PVR, PPR, SEPA-DD e CH-DD
sempre solo per un singolo formato tra quelli offerti e solo tramite uno dei
canali di trasmissione disponibili.
Nel caso dei canali e-finance, Telebanking Server e File Delivery Services, il
cliente riceve i documenti del conto direttamente per via elettronica tramite
il canale.
Nel canale SWIFT è possibile una trasmissione diretta (per ogni cliente con
un proprio BIC) o indiretta (BIC di una banca terza).
La panoramica seguente offre ai clienti un riepilogo delle possibili combina-
zioni delle attuali offerte d’avviso di PostFinance per i documenti elettronici
del conto.
Tipo di avviso ISO 20022 (XML) SWIFT Altri formati Formati PostFinance
(disponibili fino alla
fine del 2017)
Movimenti del conto camt.052 MT942
Intraday
Estratto conto con camt.053 MT940* PDF PostFinance XML
immagine del
giustificativo
Estratto conto camt.053 MT940***/MT950 PDF PostFinance XML
Cartaceo
Avviso di accredito camt.054 MT900/MT910
e addebito (variante per banche)
avviso dettagliato File PPR
File PVR
File VEA-I
File VEA-RI
File VEA-RIplus
File DD
Saldo degli interessi PDF**
Cartaceo
Certificato PDF**
dell’imposta preventiva Cartaceo
* Formato MT940 con o senza codice di contabilizzazione e con immagine del giustificativo
** I clienti con e-finance ricevono i saldi degli interessi e i certificati dell’imposta preventiva di regola in formato PDF.
*** Formato MT940 con o senza codice di contabilizzazione
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 12/48La panoramica seguente offre ai clienti un riepilogo delle possibili combina-
zioni delle nuove offerte d’avviso conformi agli standard di PostFinance per i
documenti elettronici del conto disponibili dal 2016. Fino all’introduzione
definitiva dei nuovi standard ISO 20022, ossia alla fine del 2017, PostFi-
nance consentirà un utilizzo parallelo di varianti esistenti e nuove.
Tipo di avviso ISO 20022 (XML) SWIFT Altri formati
Movimenti del conto camt.052 MT942
Intraday
Estratto conto con camt.053 MT940* PDF*
avviso dettagliato
Estratto conto senza camt.053 MT940/MT950 PDF
avviso dettagliato Cartaceo
Avviso dettagliato a camt.054
parte Avviso dettagliato PV
camt.054
Avviso dettagliato PVR e PPR
camt.054
Avviso dettagliato CH-DD COR1/B2B
camt.054
Avviso dettagliato SEPA-DD Core/B2B
camt.054
return (senza PVR/PPR/CH-DD/
SEPA-DD)
Avviso di accredito e camt.054 MT900/MT910
di addebito (variante per banche)
Saldo degli interessi PDF**
Cartaceo
Certificato dell’impo- PDF**
sta preventiva Cartaceo
* Gli estratti conto nel formato SWIFT (MT940) e PDF non contengono transazioni dettagliate
** I clienti con e-finance ricevono i saldi degli interessi e i certificati dell’imposta preventiva di regola nel formato
PDF
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 13/482.2 Panoramica dei formati e dei canali di trasmissione
Di seguito vengono illustrati i formati e i tipi di avvisi offerti da PostFinance.
2.2.1 Offerte standard (incl. ISO 20022)
PostFinance offre i seguenti estratti conto elettronici e avvisi dettagliati:
Documenti elettronici del conto presso PostFinance
Estratto conto Estratto conto ISO 20022 Estratto conto SWIFT Estratto conto in PDF
camt.053 MT940 – con immagine del giustificativo
– con/senza immagine del – con/senza immagine del
giustificativo giustificativo
– con/senza codice di contabilizza-
zione
Offerta di avvisi Avviso nell’estratto conto camt.053
(ISO 20022) – dettagli della transazione integrati in camt.053
Avviso dettagliato a parte camt.054 per prodotto
– PVR (possibilità di combinazione con PPR)
– PPR (possibilità di combinazione con PVR)
– PV (con/senza immagine del giustificativo)
– addebito diretto CH-DD
– addebito diretto SEPA
– Return (senza PVR/PPR/addebito diretto CH-DD/addebito diretto SEPA)
Movimenti del conto Movimenti del conto Intraday ISO 20022 Movimenti del conto Intraday SWIFT
Intraday camt.052 MT942
Avvisi di accredito e di Avvisi di accredito e di addebito ISO 20022 Avvisi di accredito e di addebito SWIFT
addebito camt.054 MT900/910
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 14/48Estratto conto
Accanto ai formati PDF, cartaceo e MT940, per ogni conto è anche possibile
scegliere il formato dell’estratto conto camt.053.
Avvisi dei servizi
È possibile scegliere tra due tipi di avvisi dettagliati:
a) avviso dettagliato nell’estratto conto (camt.053)
Tutti gli addebiti e gli accrediti dei servizi PV*, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e
Return** sono integrati in forma dettagliata nell’estratto conto camt.053.
b) avviso dettagliato a parte (camt.054)
Gli addebiti e gli accrediti in forma dettagliata possono essere trasmessi in
un camt.054 per ogni servizio (PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e Return); per
PVR e PPR viene trasmesso esattamente un camt.054 per ogni numero d’a-
derente; su richiesta è possibile trasmettere in un camt.054 più adesioni PVR
e PPR
* Dalla primavera del 2018 la contabilizzazione singola PV con dettagli strutturati sarà
l’opzione standard,
ovvero i versamenti PV saranno comunicati di regola in un camt.053 con dettagli.
L’avviso delle PV come contabilizzazione collettiva con dettagli potrà invece essere
scelto come opzione.
** Fino alla primavera del 2018 l’offerta di avvisi dei Return sarà possibile soltanto qua-
lora l’avviso PV venga utilizzato attivamente in ISO 20022, ossia qualora le contabiliz-
zazioni PV singole o collettive vengano comunicate in ISO 20022. In questo caso i Re-
turn verranno comunicati in ISO 20022 come contabilizzazione collettiva con dettagli.
A partire dalla primavera del 2018 i Return verranno comunicati di regola come con-
tabilizzazione singola con dettagli. L’avviso dei Return come contabilizzazione collet-
tiva sarà opzionale. Verrà inoltre a cadere la dipendenza nei confronti dell’avviso PV.
2.2.2 Offerte di formati, canali e periodicità
Estratti conto
Formato Tipo di avviso Canali di consegna Periodicità
Estratto conto camt.053 Estratto conto E-finance Giornaliera
Offerta standard ISO 20022 – con immagine del Telebanking Server (TBS) Settimanale (lun-ven)
giustificativo File Delivery Service (FDS) Quindicinale
Opzioni – senza immagine del H-Net® Mensile
– camt.053 con transazioni dettagliate giustificativo SWIFT FileAct Trimestrale
– camt.053 senza transazioni dettagliate*
– Consegna con o senza immagini dei giustificativi per i
versamenti PV
– Contabilizzazioni singole o collettive dei versamenti PV
– Consegna con avviso dettagliato per PVR/PPR, CH-DD/
SEPA-DD, PV e Return (controllo tramite «Registrazione/
mutazione documenti elettronici del conto»)
* Nel caso di camt.053 senza transazioni dettagliate, gli avvisi dettagliati PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e Return devono obbligatoria-
mente essere trasmessi tramite camt.054.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 15/48Formato Tipo di avviso Canali di consegna Periodicità
MT940 Estratto conto E-finance Giornaliera
Offerta esistente SWIFT FIN Settimanale (lun-ven)
SWIFT FileAct Quindicinale
Senza imm. giust. File Delivery Service (FDS) Mensile
Con codice di contabilizzazione Telebanking Server (TBS) Trimestrale
MT940 Estratto conto E-finance Giornaliera
Offerta esistente SWIFT FIN Settimanale (lun-ven)
SWIFT FileAct Quindicinale
Senza imm. giust. Telebanking Server (TBS) Mensile
Senza codice di contabilizzazione File Delivery Service (FDS) Trimestrale
MT940 Estratto conto con E-finance Giornaliera
Offerta esistente avviso dettagliato SWIFT FileAct Settimanale (lun-ven)
File Delivery Service (FDS) Quindicinale
Con imm. giust. Telebanking Server (TBS) Mensile
Con codice di contabilizzazione Trimestrale
Opzioni
–C
ontabilizzazioni singole PV con immagini dei
giustificativi originali e codice di contabilizzazione
(controllo tramite «Registrazione/mutazione
documenti elettronici del conto»)
MT940 Estratto conto con E-finance Giornaliera
Offerta esistente avviso dettagliato SWIFT FileAct Settimanale (lun-ven)
File Delivery Service (FDS) Quindicinale
Con imm. giust. Telebanking Server (TBS) Mensile
Senza codice di contabilizzazione Trimestrale
Opzioni
–C
ontabilizzazioni singole PV con immagini dei
giustificativi originali (controllo tramite «Registrazio-
ne/mutazione documenti elettronici del conto»)
MT950 Estratto conto SWIFT FIN Giornaliera
Offerta esistente SWIFT FileAct Settimanale (lun-ven)
Quindicinale
Senza imm. giust. Mensile
Trimestrale
Estratto conto in PDF Estratto conto E-finance Giornaliera
Offerta esistente Telebanking Server (TBS) Settimanale (lun-ven)
File Delivery Service (FDS) Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Annuale
Documento del conto in PDF Saldo degli interessi E-finance Fine anno
Offerta esistente Telebanking Server (TBS) Soppressione del conto
File Delivery Service (FDS)
Documento del conto in PDF Certificato E-finance Fine anno
Offerta esistente dell’imposta Telebanking Server (TBS) Cambio di conto
preventiva File Delivery Service (FDS) Soppressione del conto
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 16/48Avvisi dettagliati a parte
Gli avvisi dettagliati (camt.054) vengono trasmessi per singolo prodotto.
Ciò significa che per ogni servizio (PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD) verrà cre-
ato soltanto un camt.054 (eccezione: è possibile unire PVR e PPR).
Formato Tipo di avviso Canali di consegna Periodicità
Avviso dettagliato PV camt.054 Avviso dettagliato E-finance Giornaliera
Offerta standard ISO 20022 Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
Opzione da variante di contabilizzazione nell’e- H-Net® Settimanale (lun-ven)
stratto conto SWIFT FileAct Quindicinale
–C onsegna con o senza immagini dei giustificativi per i Mensile
versamenti PV
–C ontabilizzazione singola o collettiva dei versamenti
PV* (controllo tramite «Registrazione/mutazione
documenti elettronici del conto»)
Avviso dettagliato PVR e PPR camt.054 Avviso dettagliato E-finance Giornaliera
Offerta standard ISO 20022 Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
H-Net® Settimanale (lun-ven)
SWIFT FileAct Quindicinale
Mensile
Avviso dettagliato CH-DD COR1/B2B camt.054 Avviso dettagliato E-finance Giornaliera
Offerta standard ISO 20022 Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
H-Net® Settimanale (lun-ven)
SWIFT FileAct Quindicinale
Mensile
Avviso dettagliato SEPA-DD Core/B2B camt.054 Avviso dettagliato E-finance Giornaliera
Offerta standard ISO 20022 Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
H-Net® Settimanale (lun-ven)
SWIFT FileAct Quindicinale
Mensile
Return avviso dettagliato camt.054** Avviso dettagliato E-finance Giornaliera
(senza PVR/PPR/CH-DD/SEPA-DD) Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
Offerta standard ISO 20022 File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
H-Net® Settimanale (lun-ven)
SWIFT FileAct Quindicinale
Mensile
* Dalla primavera del 2018 la contabilizzazione singola PV sarà l’opzione standard, ovvero i versamenti PV saranno comunicati di regola in un
camt.053 con dettagli.
L’avviso delle PV come contabilizzazione collettiva con dettagli potrà invece essere scelto come opzione.
** Fino alla primavera del 2018 l’offerta di avvisi dei Return sarà possibile soltanto qualora l’avviso PV venga utilizzato attivamente in ISO 20022,
ossia qualora le contabilizzazioni PV singole o collettive vengano comunicate in ISO 20022. In questo caso i Return verranno comunicati in ISO
20022 come contabilizzazione collettiva con dettagli. A partire dalla primavera del 2018 i Return verranno comunicati di regola come
contabilizzazione singola con dettagli. L’avviso dei Return come contabilizzazione collettiva sarà opzionale. Verrà inoltre a cadere la dipenden-
za nei confronti dell’avviso PV.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 17/48Movimenti del conto Intraday
Formato Tipo di avviso Canali di consegna Periodicità
camt.052 Movimenti del conto Intraday Telebanking Server (TBS) Su base oraria
File Delivery Service (FDS) Su base bioraria
SWIFT FileAct Giornaliera fino a max
tre orari fissi
MT942 Movimenti del conto Intraday SWIFT FIN Su base oraria
Offerta esistente SWIFT FileAct Su base bioraria
Telebanking Server (TBS) Giornaliera fino a max tre orari
Con codice di contabilizzazione File Delivery Service (FDS) fissi
Avvisi di addebito/accredito
Formato Tipo di avviso Canali di consegna Periodicità
Avvisi di accredito e di addebito camt.054 Avvisi di accredito e di Telebanking Server (TBS) Ogni 15 minuti circa dopo il
addebito camt.054 File Delivery Service (FDS) conferimento / l’esecuzione
SWIFT FileAct dell’ordine
Tutte le transazioni
In base all’importo (eccetto
contabilizzazioni dei prezzi e
degli interessi)
MT900 Avviso di accredito SWIFT FIN Tutte le transazioni
Offerta esistente per le banche In base all’importo (eccetto
contabilizzazioni dei prezzi e
degli interessi)
MT910 Avviso di addebito SWIFT FIN Tutte le transazioni
Offerta esistente per le banche In base all’importo (eccetto
contabilizzazioni dei prezzi e
degli interessi)
2.2.3 Offerte esistenti con formati PostFinance
Formato Tipo di avviso Canali di consegna Periodicità
PostFinance XML Estratto conto con E-finance Giornaliera
Offerta esistente fino a fine 2017 avviso dettagliato Telebanking Server (TBS) Settimanale (lun-ven)
File Delivery Service (FDS) Quindicinale
Mensile
Trimestrale
File PPR in formato testo (ASCII) avviso dettagliato E-finance Giornaliera
Offerta esistente fino a fine 2017 Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
E-mail con allegato ASCII Settimanale (lun-ven)
Quindicinale
Mensile
File PVR in formato testo (ASCII) avviso dettagliato E-finance Giornaliera
Offerta esistente fino a fine 2017 Telebanking Server (TBS) 1–4 giorni lavorativi postali
File Delivery Service (FDS) stabiliti per settimana (lu–ve)
E-mail con allegato ASCII Settimanale (lun-ven)
Quindicinale
Mensile
File VEA-I Avviso con immagini dei File Delivery Service (FDS) Giornaliera
Offerta esistente fino a fine 2017 giustificativi originali
File VEA-RI avviso dettagliato File Delivery Service (FDS) Giornaliera
Offerta esistente fino a fine 2017
File VEA-RIplus Avviso con immagini dei File Delivery Service (FDS) Giornaliera
Offerta esistente fino a fine 2017 giustificativi digitali e/o solo
originali
File DD avviso dettagliato E-finance In base agli eventi
Offerta esistente fino a fine 2017 Telebanking Server (TBS)
File Delivery Service (FDS)
SWIFT FileAct
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 18/482.3 Canali di trasmissione 2.3.1 E-finance In e-finance, a seconda dell’offerta selezionata, i clienti ricevono di regola estratti conto e avvisi dettagliati per via elettronica. Alla voce «Scaricare» è possibile scaricare i documenti elettronici del conto messi a disposizione sotto forma di file ed elaborarli. 2.3.2 Telebanking Server (TBS) Con il server di Telebanking e uno speciale programma di accesso di un part- ner software di PostFinance, il cliente dispone di strumenti veloci, sicuri e professionali per il direct banking e la gestione finanziaria. Il collegamento avviene direttamente via internet. Per ulteriori informazioni sui software of- ferti dai partner, consultare l’opuscolo «Soluzioni software» oppure la ru- brica «Clienti commerciali / Soluzioni per il traffico dei pagamenti» alla pa- gina www.postfinance.ch/software. 2.3.3 File Delivery Services (FDS) FDS è un collegamento diretto dell’applicazione informatica con il server di scambio file di PostFinance, che permette lo scambio di file e applicazioni tra partner interni ed esterni alla Posta. Lo scambio dei file può essere effet- tuato anche attraverso una rete partner. Per maggiori dettagli consultare il manuale «File Delivery Services» alla pagina www.postfinance.ch/ manuali. 2.3.4 SWIFT Le soluzioni SWIFT offerte da PostFinance sono strumenti ideali per una co- municazione standardizzata tramite una rete SWIFT sicura e un cash mana- gement semplificato. SWIFT FIN serve per lo scambio esclusivo di notifiche SWIFT (Message Types MT come MT101 o MT940) con specifiche di formato SWIFT strutturate ed è raccomandato per l’invio di High Value Payments. SWIFT FileAct permette l’invio di vari formati per il traffico dei pagamenti (ad es. ISO 20022, OPAE in formato TXT o XML [20022], MT101), da concor- dare con PostFinance, ed è raccomandato per l’invio di pagamenti di massa. Il formato SWIFT è destinato ai clienti che utilizzano un software partner di PostFinance o un analogo software per la contabilità finanziaria con stan- dard SWIFT e che elaborano ulteriormente i dati. 2.4 Formati Nel presente manuale vengono descritte soltanto le disposizioni particolari in relazione alla trasmissione di avvisi camt.053 e camt.054, che non figurano nei documenti summenzionati. Le Swiss Business Rules e le Implementation Guidelines possono essere scaricate dal sito www.iso-payments.ch. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 19/48
2.4.1 Formato camt.052 L’avviso ISO 20022 camt.052 per movimenti del conto intraday può essere trasmesso periodicamente (ogni ora, ogni due ore) o al massimo in tre mo- menti prestabiliti nella fascia oraria dalle 6.00 alle 20.00. L’avviso camt.052 contiene tutte le contabilizzazioni effettuate dall’ultimo estratto conto ordi- nario. 2.4.2 Formato camt.053 L’avviso camt.053 è il formato dell’estratto conto nello standard ISO 20022. Le contabilizzazioni sono di regola trasmesse con i BTC (Bank Transaction Codes) pubblicati dall’ISO. In linea di massima, durante la trasmissione degli avvisi per estratti conto camt.053 valgono le definizioni ISO 20022 stabilite nelle Swiss Business Rules così come nelle Implementation Guidelines for Cash Management. Un estratto conto elettronico (camt.053) senza imma- gini dei giustificativi viene tramesso come file XML. Un estratto conto elet- tronico (camt.053) con immagini dei giustificativi viene tramesso come file ZIP (.tar.gz). 2.4.3 Formato camt.054 Nello standard ISO 20022 gli avvisi di addebito e di accredito, i Return, gli avvisi d’ordine creditore nonché gli avvisi dettagliati sono coperti dal camt.054. La trasmissione degli avvisi di addebito e di accredito avviene in via continuativa per le entrate e le uscite. Al fine di ridurre il numero di tra- smissioni, il cliente ha la possibilità di definire il limite dell’importo a partire dal quale desidera ricevere l’avviso. L’offerta include avvisi dettagliati per PV, PVR, PPR, CH-DD, SEPA-DD e Return, trasmessi con la periodicità desiderata. L’avviso camt.054 può essere trasmesso a scelta con o senza immagini dei giustificativi. 2.4.4 Formato MT940/MT950 Gli estratti conto elettronici nel formato MT940 e MT950 senza immagini dei giustificativi originali vengono trasmessi secondo lo standard SWIFT MT. L’MT940 è una variante dettagliata del formato MT950. L’estratto conto elettronico MT940 con immagini dei giustificativi originali (TIFF) viene tra- messo come file ZIP (.tar.gz). Questo formato può essere trasmesso a scelta con o senza codici di contabilizzazione. L’elenco dei codici è disponibile in internet alla pagina www.postfinance.ch/swift. 2.4.5 Formato MT942 I movimenti del conto intraday con MT942 possono essere trasmessi periodi- camente (ogni ora, ogni due ore) o al massimo in tre momenti prestabiliti nella fascia oraria dalle 6.00 alle 20.00. L’avviso MT942 contiene tutte le contabilizzazioni effettuate dall’ultimo estratto conto ordinario. 2.4.6 Formato MT900 (possibile solo per le banche) L’avviso di addebito MT900 viene inviato su base continuativa in caso di pa- gamenti in uscita e non contiene l’indicazione del saldo. Al fine di ridurre il numero di avvisi, il cliente ha la possibilità di definire il limite dell’importo a partire dal quale desidera ricevere una notifica. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 20/48
2.4.7 Formato MT910 (possibile solo per le banche) L’avviso di accredito MT910 viene inviato su base continuativa in caso di pa- gamenti in entrata e non contiene l’indicazione del saldo. Al fine di ridurre il numero di avvisi, il cliente ha la possibilità di definire il limite dell’importo a partire dal quale desidera ricevere una notifica. 2.4.8 Formato PDF È possibile richiedere come standard l’invio degli estratti conto elettronici in formato PDF con firma digitale adatto per l’archiviazione. Contenuto e layout corrispondono 1:1 ai documenti in forma cartacea. È al- tresì possibile la trasmissione dell’estratto conto in formato PDF con imma- gini dei giustificativi, sempre con firma digitale. Anche i documenti per il saldo degli interessi e il certificato dell’imposta preventiva vengono messi a disposizione in formato PDF. Per la visualizzazione dei documenti i clienti necessitano della versione aggiornata di «Adobe Acrobat Reader». 2.4.9 File PVR/PPR L’avviso dettagliato degli accrediti per polizze di versamento arancioni (PVR) avviene tramite un file PVR (ASCII) al livello dell’adesione PVR. L’avviso detta- gliato degli addebiti per polizze di pagamento con numero di riferimento (PPR) avviene tramite un file PPR (ASCII) al livello dell’adesione PPR. Il canale di trasmissione e la periodicità possono essere selezionati individualmente in entrambe le varianti. L’armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero richiede la soppressione di questi due formati esistenti, che verranno sostitu- iti da un nuovo formato conforme allo standard ISO 20022 entro la fine del 2017. 2.4.10 Formato VEA-I Con VEA-I il cliente ha la possibilità di ricevere gli accrediti delle polizze di versamento di uffici postali e di ordini di pagamento (OPA) sotto forma di file elettronici per ogni conto. Tutti i pagamenti notificati con VEA-I vengono riportati singolarmente nel file. Le contabilizzazioni collettive vengono accre- ditate sul conto commerciale (default) o sul conto SIC (opzionale, solo per le banche). Il giorno di valuta coincide fondamentalmente con il giorno di tra- smissioneo. Qualora per determinate circostanze sussistano giorni di valuta diversi, per ciascuno di essi verrà allestita una contabilizzazione collettiva se- parata. L’armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero richiede la sop- pressione di questo formato esistente, che verrà sostituito da un nuovo for- mato conforme allo standard ISO 20022 entro la fine del 2017. 2.4.11 Formato VEA-RI/VEA-RIplus Con VEA-RI il cliente ha la possibilità di ricevere gli accrediti di bonifici da e-finance, di ordini di pagamento elettronici (OPAE), di ordini permanenti (OP), SIC/euroSIC, EUROGIRO e transazioni estere rilevate completamente e gli accrediti dal rilevamento completo delle polizze di versamento rosse (PV) degli uffici postali e degli ordini di pagamento (OPA) sotto forma di file elet- tronici per ogni conto. I file contengono i dati contabili (VEA-RI) o immagini e dati contabili (VEA-RIplus). Le contabilizzazioni collettive vengono accredi- tate sul conto commerciale (default) o sul conto SIC (opzionale, solo per le banche). Il giorno di valuta coincide fondamentalmente con il giorno di tra- smissioneo. Qualora per determinate circostanze sussistano giorni di valuta diversi, per ciascuno di essi verrà allestita una contabilizzazione collettiva se- parata. L’armonizzazione del traffico dei pagamenti svizzero richiede la sop- pressione di questi due formati esistenti, che verranno sostituiti da un nuovo formato conforme allo standard ISO 20022 entro la fine del 2017. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 21/48
2.4.12 File DD Il cliente può ricevere le informazioni su accrediti, rifiuti e storni tramite e-fi- nance o trasferimento file. Come formati sono disponibili i formati di record Debit Direct o Debit Direct PVR. Il canale di trasmissione e la periodicità degli storni possono essere scelti individualmente dal cliente. L’armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera richiede la soppres- sione di questo formato esistente, che verrà sostituito da un nuovo formato del traffico dei pagamenti conforme allo standard ISO 20022 entro la fine del 2017. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 22/48
3. Requisiti, test e avviamento 3.1 Requisiti Affinché i clienti possano beneficiare del supporto di PostFinance, dall’analisi iniziale dell’offerta alla fase di test, occorre che siano state espletate le que- stioni contrattuali per i prodotti e i servizi selezionati. I clienti che necessi- tano del supporto in fase di test sono invitati a rivolgersi direttamente al consulente clienti preposto. 3.2 Svolgimento dei test, raccomandazioni di PostFinance SA 3.2.1 Piattaforma di test di PostFinance PostFinance dispone di un’offerta per la sperimentazione che consente ai clienti di effettuare autonomamente test sulla propria piattaforma di test. I clienti possono verificare e convalidare su questa piattaforma i propri formati dall’inizio alla fine del processo (end-to-end), in modo sicuro e autonomo. I dati dei test vengono analizzati in modo completamente automatico e al termine viene stilato un rendiconto dei risultati messo a disposizione del cliente. La piattaforma include tutti i servizi AOS (Additional Optional Servi- ces, servizi aggiuntivi opzionali per la conformità allo standard ISO 20022) di PostFinance, rispecchiando così gli effettivi formati ISO 20022. L’obiettivo è aiutare i clienti a convalidare i file per prepararsi al meglio al passaggio nell’ambito della migrazione del traffico dei pagamenti in Svizzera. A tale fine, sulla piattaforma di test sono disponibili esempi di best practice e i ne- cessari strumenti. 3.2.2 Test cliente produttivo Dopo avere completato positivamente i test dei formati, PostFinance racco- manda di eseguire test approfonditi nel sistema di test cliente produttivo (end-to-end). Prima di procedere con i test, vi preghiamo di mettervi in con- tatto con il servizio clienti di PostFinance o il vostro consulente clienti. Dopo aver compreso la procedura, potrete effettuare i test autonomamente senza necessità di ulteriori registrazioni. I file testati che risultano non conformi possono poi essere analizzati in dettaglio sulla piattaforma di test di PostFi- nance. Dopo avere apportato le correzioni, raccomandiamo di eseguire nuo- vamente l’intero iter di validazione sulla piattaforma di test di PostFinance e sul sistema di test cliente di produzione. Se l’errore non viene risolto, contat- tare il servizio clienti di PostFinance. 3.3 Messa in servizio Dopo aver concluso positivamente le attività di test raccomandate, è possi- bile introdurre i prodotti e i servizi nell’ambiente di produzione, previo ac- cordo con PostFinance. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 23/48
4. Esercizio 4.1 Persone di contatto Informazioni tecniche su XML N. tel. + 41 848 880 480 (CHF 0.08/min da rete fissa) E-mail: e-finance@postfinance.ch Supporto clienti Servizi elettronici N. tel. + 41 848 848 424 (CHF 0.08/min da rete fissa) 4.2 Tempi di consegna e scadenze 4.2.1 Consegne per clienti commerciali Avvisi dettagliati ed estratti conto elettronici sono pronti per il prelievo al più tardi alle ore 6.00 del giorno seguente. 4.2.2 Consegne per clienti privati Gli estratti conto elettronici possono essere scaricati al più tardi a partire dalle ore 17.00 del giorno successivo. 4.3 Autorizzazioni e-finance Per il download degli estratti conto, degli avvisi dettagliati PV (camt.054), dei Return e dei documenti deposito elettronici l’utente deve disporre in e-finance del diritto «Download Reports», mentre per il download degli av- visi dettagliati (camt.054) relativi a PVR, PPR, CH-DD e SEPA-DD del diritto «Download». 4.4 Ordinazione successiva e ricostruzione di documenti del conto 4.4.1 E-finance In e-finance gli estratti conto elettronici in formato PDF rimangono disponi- bili nell’archivio (filtro di ricerca) per due anni e durante questo intervallo di conservazione non possono essere cancellati. Documenti irreperibili o con data di emissione anteriore ai due anni possono essere ordinati in e-finance alla voce «Ordinare documenti» nella scheda Contact Center. Questa fun- zione è disponibile solo con login in e-finance. In alternativa, gli estratti conto possono essere ordinati anche in forma cartacea presso il Servizio clienti. Anche gli estratti conto elettronici (camt.053) e gli avvisi dettagliati elettro- nici (camt.054) conformi allo standard ISO 20022 rimangono conservati nell’archivio e-finance per due anni. Se necessitano di estratti conto e avvisi dettagliati non più disponibili, i clienti possono richiedere una ricostruzione di queste notifiche in e-finance alla voce «Ordinare documenti» nella scheda «Contact Center» oppure presso il Servizio clienti. La suddetta ricostruzione può tuttavia essere effettuata solo per contabilizzazioni con data di emis- sione non anteriore ai due anni. Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 24/48
4.4.2 P
anoramica generale dei canali di trasmissione e dei tipi di
messaggi
Di seguito viene fornita una panoramica dei canali di trasmissione sui quali è
possibile effettuare l’ordinazione successiva di documenti elettronici del conto.
Durante la preparazione vengono contrassegnati con una identificazione
corrispondente.
Canale di trasmissione Tipo di avviso Identificazione
E-finance Estratto conto in PDF Viene indicato come «duplicato».
Estratto conto camt.053 B-Level, Index 2.6 viene indicato come «DUPL». Nel
Avviso dettagliato camt.054 campo viene inoltre inserito il
valore «999» (camt.053).
Estratto conto MT940 Tag 28C: Statement Number viene indicato come
«999».
File Delivery Service (FDS) Estratto conto camt.053 B-Level, Index 2.6 viene indicato come «DUPL». Nel
H-Net® Avviso dettagliato camt.054 campo viene inoltre inserito il
SWIFT FileAct Avviso di accredito e di addebito camt.054 valore «999» (camt.053).
Movimenti del conto intraday MT942 Tag 28C: Statement Number viene indicato come
Estratto conto MT940 «999».
Telebanking Server (TBS) Estratto conto in PDF Viene indicato come «duplicato».
Estratto conto camt.053 B-Level, Index 2.6 viene indicato come «DUPL». Nel
Avviso dettagliato camt.054 campo viene inoltre inserito il
Avviso di accredito e di addebito camt.054 valore «999» (camt.053).
Movimenti del conto intraday MT942 Tag 28C: Statement Number viene indicato come
«999».
4.5 Mutazioni dei dati dei clienti
Le seguenti mutazioni vanno comunicate per tempo per iscritto al Servizio
clienti:
– mutazioni del conto
– cambio di canale
– periodicità della trasmissione
– cambiamenti d’indirizzo (in alternativa possono essere registrati online
con login a e-finance alla voce «Dati personali» nella scheda «Contact
Center»)
4.6 Disdetta
I clienti possono comunicare la disdetta di un servizio per documenti elettro-
nici del conto per e-mail o via e-finance («Nuovo messaggio» tramite la fun-
zione «Mailbox»), specificando la data di soppressione desiderata e il motivo
della disdetta. In caso di disdetta telefonica, i clienti devono potersi identifi-
care in modo univoco.
Manuale Documenti elettronici del conto Versione gennaio 2017 25/48Puoi anche leggere
