MANAGEMENT MEETING INNOVAZIONE DEI PROCESSI: EVOLUZIONE DEI SERVIZI OFFERTI SUI PAGAMENTI TRA MOBILE, DIGITAL IDENTITY E BLOCKCHAIN - CETIF
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Company Name: NTT DATA Italia S.p.A.
Information Owner: Roma, 31 luglio 2017
Management Meeting
Innovazione dei processi: evoluzione dei servizi offerti sui pagamenti tra
mobile, digital identity e blockchain
consulting
NTT DATA
Milano, 12 dicembre 2017 CONSULTING
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Copyright 2017NTT DATAItalia
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SpaSpa
CONTENUTI DEL DOCUMENTO
NTT DATA INNOVATION PROCESS APPROACH
- Approccio all’identificazione e innovazione di processo
- Driver che inducono all’innovazione
INNOVAZIONE IN UN CONTESTO DIGITALE – EVOLUZIONE DEI SERVIZI
consulting
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 2APPROCCIO ALLA BUSINESS ANALYSIS (1/2)
Per la comprensione dell’attuale organizzazione e per determinare le azioni di cambiamento la metodologia NTT Data
utilizza tecniche di BUSINESS ANALYSIS secondo lo standard definito dall’IIBA (International Institute of Business
Analysis) di cui NTT Data è membro fondatore
PERCHE’ FARE BUSINESS ANALYSIS:
IN FUNZIONE DELLA COMPRENSIONE DEI NEED,
SI IDENTIFICA LA SOLUZIONE
Business PER OTTENERE IL VALORE PIÙ GRANDE,
Analysis ANALIZZANDO IL CONTESTO E
COSA VOGLIONO VERAMENTE "GLI
STAKEHOLDER"
consulting
E SI INDIRIZZANO I CAMBIAMENTI
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 3APPROCCIO ALLA BUSINESS ANALYSIS (2/2)
BUSINESS ANALYSIS PLANNING & MONITORING
STRATEGY ANALYSIS REQUIREMENTS ANALYSIS & SOLUTION EVALUATION
DESIGN DEFINITION • Measure & Analyze
• Analyze Current State • Specify & Model Solution Performance
• Define Future State Requirements • Assess Limitations
• Asses Risks • Define Design Options • Reccomend Actions to
• Define Change Strategy • Analyze Potential Value Increase Solution Value
ELICITATION & COLLABORATION
GOAL
REQUIREMENTS LIFE CYCLE MANAGEMENT GOAL
REACH
NEED Solution Scope Requirements Design POC / Prototype Pilot Operating
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SpaSpa 4INNOVATION IS A (DESIGN) PROCESS: DESIGN THINKING CONVERGENT
RACCOGLIERE e interpretare il bisogno dal punto di vista dei clienti, IDEARE pensando in grande e
a mente libera, PROTOTIPARE l'idea per concretizzarla e modellarla con i clienti, ATTUARE la DECIDE WHAT TO DO
soluzione ed evolverla insieme ai bisogni dei clienti
DIVERGENT CONVERGENT DIVERGENT CONVERGENT
consulting
DIVERGENT
EXPLORE THE POSSIBILITIES
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SpaSpa 5INNOVATION IS A (DESIGN) PROCESS: APPROCCIO METODOLOGICO
L’approccio innovativo prevede una fase strategy definition che ha l’obiettivo di recepire il NEED al fine di identificare degli use
cases per la definizione di un pilota. A seguito di questa fase si approccia alla reingegnerizzazione di processi, al disegno di nuovi
processi e al programma di change
FEASIBILITY
STRATEGY BUILD AND
, ANALYSIS
DEFINITION RELEASE
AND PLAN
• Rilevare opportunità di business e di • Esplorare la reale fattibilità con ipotesi • Ottenere buoni prototipi che
mercato, casi studio, in cui i driver pratiche. permettano di ottenere risultati celeri al
possono fare la differenza, enfatizzando • Valutare quanto l’opportunità di business fine di valutare se e come rilasciare
il ruolo del Cliente sul mercato. sia evidente agli utenti finali. nuovi servizi, calibrando sforzi e obiettivi
• Identificare un caso “campione” sul • Rispettare la normativa e la dimensionandoli in modo adeguato.
quale realizzare un progetto pilota per legislazione. • Fornire attraverso il progetto pilota, tutte
consulting
un periodo limitato di tempo (1-2 mesi), • Considerare quale sia lo scenario le evidenze necessarie a supportare la
valutando la bontà dell’iniziativa e competitivo e la sua capacità decisione del Go / No Go del progetto
validando la sua estensione in un d’innovazione. su ampia scala.
perimetro più ampio.
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SpaSpa 6INNOVATION IS A (DESIGN) PROCESS: TIPOLOGIE
INNOVAZIONE DISGREGANTE - DISRUPTIVE
L’innovazione disgregante ha l’obiettivo di ristrutturare radicalmente
l’assetto di processi, prodotti e servizi, riconfigurando l’assetto aziendale
anche tramite l’introduzione di strutture meno complesse ma più fruibili e
indirizzanti obiettivi di business visionari.
INNOVAZIONE RADICALE - BREAKTROUGH
L’innovazione radicale punta a mutare drasticamente l’assetto di processi, prodotti e servizi
in modo da orientare l’infrastruttura verso obiettivi di business innovativi e più sfidanti. Un
esempio può essere l’innovazione di prodotto e di mercato introdotta con l’iPhone
INNOVAZIONE INCREMENTALE - SUSTAINING
L’innovazione incrementale è un processo continuo che apporta migliorie di
perimetro ristretto a processi, prodotti e servizi garantendo l’allineamento continuo
con gli obiettivi di business aziendali. Esempio di innovazione incrementale
consulting
possono essere le varie versioni di uno stesso smartphone che periodicamente
vengono immesse sul mercato
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SpaSpa 7INNOVATION IS A (DESIGN) PROCESS: DRIVER CHE INDUCONO A FARE
INNOVAZIONE DI PROCESSO
1 3
INNOVAZIONE TECNOLOGICA IMPATTO ORGANIZZATIVO
analisi delle funzionalità e delle caratteristiche che identificazione nuovi attori (interni o esterni all’azienda),
mette a disposizione una nuova tecnologia DRIVER possibilità di assumere ruoli diversi in un contesto nuovo più
orientato al business e alle esigenze di mercato
IDENTIFICAZIONE NUOVI PROCESSI DAL INNOVATION NUOVE NORMATIVE
BUSINESS a cui adempiere (necessità di adeguare i processi alle
a seguito di esigenze di mercato o dettate dal normative vigenti)
business per essere competitivi sul mercato
2 4
consulting
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SpaSpa 8INNOVAZIONE DA UN MODELLO AS-IS VERSO UN MODELLO TO BE
All’innovazione deve seguire sempre un piano di trasformazione che, da una fase di modeling di un prototipo, fornisca tutte le
evidenze necessarie a supportare la decisione del Go / No Go del progetto su ampia scala con impatto sui processi e
sull’organizzazione aziendale.
INNOVATION AND TRANSFORMATION
BUSINESS BUSINESS
AS IS MODELING PROCESS ORGANIZATION TO BE
IMPLEMENTATION & SYSTEM INTEGRATION
L’approccio NTT DATA all’innovazione dei processi è molto lineare e prevede di partire da esperienze concrete e analisi di mercato per
illustrare un percorso da seguire per innovare il proprio business; dove si definiscono le condizioni al contorno in termini di driver che
rappresentano obiettivo che si vuole perseguire e anche se esiste una normativa di settore che lo regola/impone dei vincoli (es. openbanking,
consulting
PSD2). Dopo aver definito il perimetro, i vincoli, si esegue l’analisi As-Is del processo oggetto di revisione o lo si costruisce se è nuovo.
A supporto per la costruzione del nuovo processo, devono essere svolti benchmark e applicati modelli decisionali per capire se la soluzione del
modello to be prescelto sia corretta.
La metodologia prevede l’individuazione di use case applicati al contesto analizzato in ottica di definire un’offering agganciata ad una
piattaforma su cui costruire il modello di servizio scelto durante l’analisi di contesto.
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SpaSpa 9CONTENUTI DEL DOCUMENTO
NTT DATA INNOVATION PROCESS APPROACH
- Approccio all’identificazione e innovazione di processo
- Driver che inducono all’innovazione
INNOVAZIONE IN UN CONTESTO DIGITALE – EVOLUZIONE DEI SERVIZI
- Innovazione Tecnologica
- Innovazione da esigenze di mercato
- Impatto Normativo
- Impatto Organizzativo
consulting
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 10DRIVER IN UN CONTESTO DI EVOLUZIONE DIGITALE E OPENBANKING
L’esigenza è capire le reali necessità del cliente, mediante l’analisi del mercato, benchmark, analisi delle informazioni disponibili
e dei dati, e quindi capire come agire tramite le leve disponibili
1 3
INNOVAZIONE TECNOLOGICA IMPATTO ORGANIZZATIVO
Blockchain, Open API & microservizi, Bank as platform, Marketplace, TPP (AISP, PISP,...),
Intelligenza artificiale Governance interna cross-funzionale & nascita di nuovi ruoli
Advanced data analytics, webcam & altri tool EVOLUZIONE (Chief Digital Officer, Chief Customer Officer e Data Protection
digitali social media DIGITALE PER Officer)
….
UNA BANCA
IDENTIFICAZIONE NUOVI PROCESSI NUOVE NORMATIVE
DAL BUSINESS normativa come driver di evoluzione: PSD2, GDPR, instant
Open banking, customer-centricity, & VAS payment,....
disintermediazione dei processi bancari B2C,
evoluzione real time& omnichannels ………. 2 4
consulting
Si tratta di reinterpretare il ruolo dell’Information Technology all’interno della banca, creando uno stretto legame tra
IT e business nella fase strategica del concept dei prodotti e servizi e delle evoluzioni su cui focalizzarsi.
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SpaSpa 11INNOVAZIONE TECNOLOGICA
USE CASE: BLOCKCHAIN E DIGITAL IDENTITY
Richiesta di accesso al
Personal Data e Notarization servizio Esemplificativa
Digital ID L’utente invia dati identità, certificato
Il certificato è notarizzato e
Utente invia le informazioni da e timestamp blockchain ad un
inviato sulla rete Blockchain
verificare all’identity provider service provider
START 2 4 6 END
1 3 5
consulting
Check Certificate and Final Check
Il service provider verifica dei dati
L’identity provider verifica i dati e Timestamping sulla rete di blockchain e da la
crea un certificato Rilascio del certificato e possibilità all’utente di usufruire
timestamp blockchain all’utente del servizio
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USE CASE: BLOCKCHAIN E DIGITAL IDENTITY
La Digital Identity è associata all’account della Blockchain in modo univoco. Ogni
Esemplificativa
utente può dotarsi di un “token” (o identity wallet) rappresentante la propria identità
sulla rete blockchain
Final Check
Il Service Provider verifica l’identità dell’utente e
l’account blockchain
L’utente può usufruire del
Authorization servizio offerto dal Service
L’utente richiede l’accesso al Service
Provider con l’ACCOUNT
Provider utilizzando l’account Blockchain BLOCKCHAIN VALIDATO e il
validato. Service Provider conosce chi è il
proprietario dell’account (KYC).
Wallet Identity
Authentication
L’utente è in possesso di un token fornito
L’utente effettua una transazione verso
dall’Identity Provider che gli permette di
l’Identity Provider con il Blockchain account
autenticarsi e registrarsi con l’account
consulting
usando il token per essere validato.
blockchain
L’Identity Provider riconosce l'identità
associata all’account blockchain.
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USE CASE: BLOCKCHAIN E DIGITAL IDENTITY
L’utilizzo della Digital Identity e di un sistema Blockchain based come «Clearing & Settlement Mechanism»
Esemplificativa
attraverso la piattaforma centralizzata
ADESIONE
TRASPARENZA Il cliente aderisce alla piattaforma DEMETRA
Le transazioni sono fornite in
totale TRASPARENZA ai soggetti REGISTRAZIONE
coinvolti Il cliente e il suo wallet vengono associati ad una
Digital Identity DEMETRA creandola all’interno di una
BLOCKCHAIN PERMISSIONED
CONTESTAZIONI NETWORK
L’utilizzo dello smart contract, Il cliente viene reso disponibile a TUTTI I
oltre ad EVITARE la NON MERCHANT registrati presso DEMETRA
RIPUDIABILITÀ DELLA DEMETRA (l’enrollment avviene attraverso API messe a
TRANSAZIONE, consente BLOCKCHAIN disposizione da DEMETRA)
L’IMMEDIATO
TRASFERIMENTO DI
VALORE PAGAMENTO
Il cliente con la PROPRIA APP DI PAGAMENTO
consulting
CSM effettua un acquisto presso uno dei merchant
Attraverso uno specifico SMART convenzionati dai diversi wallet di pagamento
CONTRACT viene trasferito l’importo dal POSTING
wallet del cliente a quello del merchant La transazione di pagamento viene registrata
nella Blockchain di DEMETRA associando un
TIMESTAMPING alla transazione
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 14EVOLUZIONE DIGITALE E OPENBANKING: OPPORTUNITÀ
Il mercato open banking favorisce e alimenta scenari di business sempre più dinamici ed evoluti fornendo vantaggi per l’intero
ecosistema
FLEXIBILITY COST SAVING
Facilità per L’UTENTE di CAMBIARE IL BANCA SFRUTTA SERVIZI DISPONIBILI
PROPRIO CONTO CORRENTE sottoscrivendo accordi e fungendo da
basandosi su: prezzo, qualità e piattaforma per l’erogazione dei servizi,
caratteristiche del servizio erogato RISPARMIANDO NELLA CREAZIONE DI
NUOVI PRODOTTI SENZA
RINUNCIARE ALL’INNOVAZIONE
OPPORTUNITIES EFFICIENCY
Terze parti, anche tecnologicamente MIGLIORE L’EFFICIENZA OPERATIVA
avanzate, possono RISPONDERE A DELLE BANCHE: accelerare la
consulting
NUOVI BISOGNI DEI CLIENTI scomparsa degli uffici, poiché le banche
FORNENDO NUOVE TIPOLOGIE DI ritengono che non abbiano bisogno di
SERVIZIO A VALORE AGGIUNTO (VAS), costi legati ai sistemi legacy e possano
disintermediando il tradizionale rapporto spostarsi sul Cloud..
banca - cliente
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SpaSpa 15INNOVAZIONE DA IMPATTO NORMATIVO NUOVO BUSINESS E
IMPATTO NORMATIVO
Servizi digitali aperti sono accompagnati dalla necessita di una regolamentazione atta a garantire uniformità di
Illustrativa
trattamento e sicurezza per l’utenza (customer, business e merchant).
DIGITALE &
Regulatory Framework for
Instant Payments FinTech
Open API Banking
OPENBANKING
Distrubuted Ledger Regulations Platforms
PSD2 Unified Payments
Interface, India
Bank Charters For
Payment Security anc FinTech Firms
Technologies Initiatives To Reduce Cash Usage
STEP 3
OECD’s Base Erosion and Profit Shifting plan
GPI by SWIFT Virtual Account Management Services (VAMS), SEPA
Liquidity Coverage Ratio
(LCR) under Basel III eIDAS Mobile Wallets
Mobile Payments Security in Europe ISO 20022
consulting
Intraday Liquidity Norms and Standards Electronic Bank Account
Reporting Management Large Value Payments System
AML Regulation Financial Transaction Tax Upgrade
Internet Payments Security Interchange Fee Regulation Digital Currency Access to Cleaning
Data Privacy and Protection Bank Payment Obligation
SEPA Initiatives
STEP 1 Cybersecurity STEP 2
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USE CASE: ARCHITETTURA IT «OPEN» 1/2 E NUOVO BUSINESS
L’evoluzione in ottica APIbased non è solo cambiare da un punto di vista delle funzionalità della banca verso
Esemplificativa
l’esterno ma è cambiare tutta l’infrastruttura e la tecnologia della banca stessa
APPLICATIONS API
Internal/External CONSUMERS
Developers/TPP
API
API GATEWAY PORTAL/MANAGER API ANALYTICS
API Routing and Security Portal for API Consumers and Interactive display of Usage and
Management Providers Behavior
consulting
BACKEND SYSTEM API PROVIDERS
(i.e.: ENTERPRISE SERVICE BUS)
API Product Manager
Legacy App MicroServices Open App
Nuovi sistemi di API Mgmt.
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USE CASE: ARCHITETTURA IT «OPEN» 2/2 E NUOVO BUSINESS
Il primo strato di Front End comprende tutti le mobile/ App e
PlugIn che si integrano con le API esposte dall’API Manager.
FRONT
END
UTENTI INTERNI CLIENTI FINALI Nello specifico i FE accederanno direttamente al Gateway, di
TERZE PARTI
contro le Terze Parti potranno accedere alle API dopo un
opportuna richiesta effettuata dal market place/developer portal
CHANNEL
API MANAGER
Lo strato di integrazione funge da interfaccia verso i servizi,
INTEGRATION
B2B le API e il Back End.
API
API GATEWAY FILE Parallelamente alla piattaforma di API Management vengono
LAYER
PORTAL TRANSFER offerti servizi di integrazione B2B via file per elaborazioni Batch.
Il Layer che raggruppa «l’ecosistema» di microservizi
ORCHESTRATOR permette una clusterizzazione per area funzionale dei servizi
MONITORING
offerti ed esponendo API permette una facile integrazione ed
interoperabilità tra le diverse aree funzionali.
ANAGRAFICA SECURITY AUTHORIZATION
MICROSERVICES
Ogni servizio racchiude logica di business effettuando
A A A A A A A A A elaborazioni e, se necessario, richiamando a sua volta altri
…
FARM
P P P P P P P P P microservizi esposti. In tale ottica ogni API può, a sua volta,
I I I I I I I I I possedere una propria Base Dati o attingere da quelle comuni.
Flussi informativi complessi posso richiedere il supporto di
componente dedicato all’orchestrazione delle chiamate tra i
OPERATION
singoli Microservizi e verso l’ESB
ESB
SYSTEMS
Le funzionalità dei sistemi Core vengono fornite/esposte
consulting
CORE
con l’ausilio di un ESB . L’ESB funge, quindi, da
CRM BILLING … ERP intermediario fra microservizi, Integration Layer e Sistemi
Core Stessi
LAYER
DATA
DB 1 … DB N Componenti facoltative
Fruitori esterni
API Mgmt Component
API
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EVOLUZIONE DIGITALE E OPENBANKING: FUNZIONALITÀ OPEN API E NUOVO BUSINESS
Funzionalità open api
URL Account Esemplificativa
Diritto accesso utente
Creazione URL
Account
Cancellare Customer
Accesso utente
Revocare Account
Accounts
Assegnare Ottenere
Accesso utente Transazioni
OPEN Carte
URL BANK Utente corrente
Aggiornare
Account Accesso Utente corrente
Banca Utente specifico
Aggiungere
Banche
Fare
Clienti
URL KYC
consulting
KYC Rispondere Transazione
Diritto accesso utente
Pagamento Controparte
Richiesta tipo di
Richiesta account
transazione Customer
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SpaSpa 19USE CASE: API GOVERNANCE MODEL MODELLO ORGANIZZATIVO
Definizione nuovi ruoli e responsabilità nella definizione di un modello di Governance. L’API Manager ha il compito
Esemplificativa
di seguire tutto il ciclo di vita delle API realizzate e tutte le attività laterali di Quality, Audit, Security ed
Analytics.
API GOVERNANCE
La gestione del ciclo di Le attività parallele al
vita delle API realizzate ciclo di sviluppo delle
segue il workflow API sono quelle
classico tranne che per Change Management classiche del software:
API Security Management
le sezioni di • Monitoraggio dello
Monitoring & Analytics
API Quality Assurance
Configuration e stato e dell’uso delle
Release. In tali processi: API
API LIFE CYCLE
SIDE ACTIVITY
• CONFIGURATION: i Asset Management • Gestione ed
IT Auditing
Configuration Item improvement della
devono essere sicurezza
tracciati, monitorati e • Gestione e controllo
predisposti per di eventuali sessioni
accogliere le nuove Configuration Management di Audit sulle API
funzionalità • Controllo e gestione
• RELEASE: prima di della qualità dei
effettuare il rilascio di servizi offerti in
consulting
una API modificata si coerenza con gli SLA
dovrà ricevere l’OK da
Release Management definiti verso gli utenti
parte di tutte le APP (interni o esterni)
impattate.
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BUSINESS
Di seguito si descrive un use case sul processo di onboarding
dell'utente dei servizi di pagamento UTENTE PISP/AISP BANCA
Quando l'Utente ha un conto di pagamento accessibile online
1 può decidere di effettuare operazioni di pagamento online tramite
PISP o richiedere info sui suoi conti tramite AISP. Registrazione APP PISP/AISP
Invio credenziali di accesso PISP/AISP
Registrato sull'APP del PISP e/o dell'AISP, l’utente seleziona
2 direttamente dal sito del PISP o dell’AISP la Banca Selezione banca
Invio richiesta conferma anagrafica
alla Banca
AISP/PISP invia un messaggio con la richiesta di conferma
3 dell’anagrafica dell’utente tramite API della Banca Conferma anagrafica alla Banca
Invio conferma contatto con PISP/AISP
La Banca invia un messaggio di conferma dell'anagrafica al TPP
4 e uno di conferma del contatto all'Utente Inserimento credenziali banca
Invio credenziali criptate
Invio OTP
L'Utente inserisce le credenziali criptate di accesso al proprio
Home Banking, che il TPP invia alla Banca. La Banca invia
5 Inserimento OTP
consulting
Invio OTP
l'OTP all'Utente per completare l'autenticazione rafforzata
Invio token di conferma operazione
Ricevuto l'OTP, la Banca invia una chiave identificativa Invio Conferma operazione di registrazione
6 temporanea al TPP e un messaggio di conferma dell'operazione
di registrazione all'Utente
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 21USE CASE: PISP/AISP ONBOARDING Esemplificativa MODELLO ORGANIZZATIVO
BUSINESS
PISP/AISP BANCA
Di seguito si descrive un use case sul processo di onboarding
dei nuovi soggetti, AISP e PISP
Il PISP o l’AISP invia una richiesta di autenticazione sull’interfaccia della Banca
1 compilando tramite il portale sviluppatori della Banca il form di “Onboarding”
La TPP invia contestualmente la Certificate Signing Request, che contiene i dati che Compilazione onboarding form
2 rappresentano il TPP
Invio Certificate signing Request
Inviati il form di onboarding e il CSR, la Banca identifica il soggetto richiedente e
Firma sul CSR e restituzione
firma il certificato del TPP dando avvio alla firma di un certificato che sarà restituito
3 al TPP e sarà utilizzato per effettuare le chiamate alle API in mutua autenticazione Generazione e invio del certificato di Mutual
ed all’invio delle credenziali di accesso per effettuare la chiamata all’API. Authentication
Invio credenziali di accesso
4 Il processo di autenticazione si completerà con l’utilizzo delle credenziali rilasciate
dalla Banca alla Terza Parte.
Chiamata API con inserimento credenziali
consulting
Rimane in carico alla Banca la determinazione della validità e della durata del
5 certificato rilasciato alla Terza Parte.
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 22USE CASE: PAGAMENTO TRAMITE PISP Esemplificativa MODELLO ORGANIZZATIVO
BUSINESS
UTENTE E-COMMERCE PISP BANCA
Di seguito si descrive un use case
sul processo di invio ordine di pagamento tramite
PISP
Selezione "Paga con
L’utente seleziona sul sito di e-commerce il pagamento PISP"
1 tramite PISP. E viene immediatamente reindirizzato
sull’homepage del PISP scelto.
Se l’utente ha già eseguito l’onboarding e non sono Inserimento credenziali sul
PISP
2 ancora scaduti i termini per l’esecuzione di una nuova
autenticazione forte da parte della Banca si autentica sul
PISP Invio ordine di pagamento
Una volta autenticato, il PISP invia tramite API l’ordine di
3 pagamento
Invio dynamic linking
all'utente
Ricevuta la richiesta da parte del PISP, la Banca invia
4 all’utente un OTP che sarà associato alla specifica Inserimento dynamic linking
transazione (dynamic linking).
Invio dynamic linking
5
consulting
L’utente inserisce il codice e perfeziona il pagamento
Invio info circa ordine di
pagamento
La Banca invia al PISP e all’utente la conferma della
6 ricezione dell’ordine e riceve dal PISP le informazioni per
identificare l’operazione.
Invio conferma ricezione
ordine
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 23INNOVAZIONE TECNOLOGICA
USE CASE: EWA (ELECTRONIC WALLET ALLIANCE) Illustrativa
Sviluppo di wallet, utilizzabile anche con criptocurrency, come interfaccia verso una piattaforma per Payment Solutions
che può offrire servizi di pagamento di modalità multichannel per clienti retail e corporate, con una specifica
predisposizione a Mobile solutions management.
EWA aiuta la creazione/miglioramento degli
ecosistemi digitali con la distribuzione di nuove
esperienze di pagamento e servizi come E-
Wallet, PFM, Mobile VAS.
EWA si basa su tecnologia MPP di NTT DATA,
già utilizzata da:
• Large bank per la gestione di multi-channel
Fastbank, Cbill,
• Fexserv (Malta) per il Wallet EWA in
modalità full outsourcing.
consulting
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 24ALLEGATI
consulting
2017 NTT©DATA
Copyright CONSULTING
2017 NTT DATA Italia Spa 25USE CASE: BLOCKCHAIN CARATTERISTICHE E FUNZIONALITÀ
CARATTERISTICHE FUNZIONALITA’
La gestione decentralizzata dei sistemi e la replicazione dei dati in ogni nodo, permette un
livello maggiore di trasparenza. A ciò si aggiunge la verifica di ogni transazione generata
TRASPARENZA
da parte di ogni nodo.
Criptovalute & Asset digitali
La struttura dati utilizzata nella Blockchain rende per la prima volta un dato non
modificabile se non con il consenso di tutta la rete e la modifica di tutta la storia passata
IMMUTABILITA’ della blockchain. Con l’aumentare delle transazioni e dei nodi, è sempre più difficile ed
economicamente insostenibile riuscire a modificare una blockchain.
Timestamping &
Notarization
Le architetture dei sistemi blockchain sono per loro natura decentralizzate. Eliminando cosi
i single point of failure, la necessità di sistemi di recovery e aumentando il livello di
DECENTRALIZZAZIONE
sicurezza.
consulting
Smart Contracts
La gestione decentralizzata delle blockchain, l’utilizzo di algoritmi di consenso e di
software open source permette ai diversi attori di non doversi fidare di un intermediario o
SISTEMI TRUSTLESS
ente centrale che gestisce tutte le informazioni.
Scambio asset e valore
Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 26USE CASE: BLOCKCHAIN DIGITAL IDENTITY – FLOW CHART
2 Verifica dati e crea
certificato
3 Notarizzazione del
1 Invia le informazioni da
Identity certificato
verificare
Provider
4 Rilascio certificato e
timestamp blockchain Blockchain
(Privata o
pubblica con
notarizzazione)
consulting
5 Invio dati identità, Service
certificato e timestamp Provider 6 Verifica dei dati
blockchain Copyright © 2017 NTT DATA Italia Spa 27INNOVAZIONE TECNOLOGICA
EWA ENABLES SERVICES TO CUSTOMER’S COMMUNITY Illustrativa
Innovative services that maximize customer loyalty and allow the big retailer to create new digital ecosystems with
customers, other Merchant, Companies, transports and utilities.
Customer can easily manage its own payment instruments (Cards,
Prepaid Values, Credit Transfer, Direct Debit, Voucher, e-Gifts)
through the folders of his mobile wallet, and use it for :
• Proximity Payment
• Remote Payment
• P2P value transfer services
• Receive/Send/Use Coupon
• Receive/Send/Use Gift Voucher (and other digital values)
• Send/receive money via Western Union
All the activities can be tracked and monitored on Personal
Financial Manager ,
consulting
2017 NTT©DATA
Copyright CONSULTING
2017 NTT DATA Italia Spa 28INNOVAZIONE TECNOLOGICA
EWA ENABLES THE INTEGRATION WITH MERCHANTS AND Illustrativa
CORPORATES
With innovative services that maximize customer loyalty and improve the interaction between the digital ecosystem
participants.
In-store commerce services can be managed with EWA e-wallet
that can be preferred to Cash and easily integrated with VAS
(coupons, loyalty, payback, ...)
Other features can be integrate for :
• Indoor tracking
• Self checkout
• Check-in /out facilities (Parking, WIFI access)
EWA support :
• Mobile Cashier (EWA Kiosk app)
• Cashier Systems.
• iBeacon, QR-code for an excellent CX
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2017 NTT©DATA
Copyright CONSULTING
2017 NTT DATA Italia Spa 29INNOVAZIONE TECNOLOGICA
EWA PROVIDES COMPLETE SET OF FEATURES FOR SYSTEM Illustrativa
MANAGEMENT AND MONITORING
EWA, thanks to NTT DATA’s MPP technology, provides a full set of
features for backoffice and administration :
• Dispute Management workflow and arbitration processes
• Financial monitoring services and dashboard
• Reconciliation engine for multichannel payments
• Help-desk profile for customer support
• Compliance workflow for KYC management
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2017 NTT©DATA
Copyright CONSULTING
2017 NTT DATA Italia Spa 30INNOVAZIONE TECNOLOGICA
EWA ENABLES TO NEW SERVICE AGREEMENTS WITH: Illustrativa
• Local Public Administration, Companies of Transport, Parking, ...
• Utilities, Telco, Central Public Administration, Gaming, ...
• Other payment networks (Western Union certified integration)
EWA allows to promote payment ecosystem based on the
cooperation with: Local Public Administration,
• Public Transport
• Parking and other service providers.
EWA provides plugins and API for “in-app payment” for :
• Bill payments (utilities)
• Mobile top-up (Telco, VMNO)
• Gaming
EWA an be integrated with other payment network to be configured
as “Wallet of wallets”.
consulting
2017 NTT©DATA
Copyright CONSULTING
2017 NTT DATA Italia Spa 31CLIENTS
FIRST
FORESIGHT
TEAMWORK
consulting
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