L'INNOVAZIONE INTRODOTTA DALLA PSD2 E DALL'OPEN BANKING - WORKSHOP NTT DATA CONSULTING - CETIF
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WORKSHOP L'innovazione introdotta dalla PSD2 e dall’open banking MILANO, 4 OTTOBRE 2017 NTT DATA CONSULTING
SCENARIO DI RIFERIMENTO
AGENDA
LE INIZIATIVE DEI FIRST MOVER
LA PIATTAFORMA PSD2 DEMETRA
SOLUZIONI DI API MANAGEMENT
2017 NTT DATA CONSULTING 2
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
CONTESTO
La DIRETTIVA, mira a promuovere lo sviluppo di un mercato interno dei pagamenti al dettaglio efficiente, sicuro e competitivo
rafforzando la tutela degli utenti dei SERVIZI DI PAGAMENTO, sostenendo l’innovazione e aumentando il livello di sicurezza dei servizi
di pagamento elettronici, introducendo così una serie di innovazioni.
NEWS PSD2
THIRD PARTIES PROVIDER REGISTRATION of the EBA’s
INFORMATION BUSINESS authorized providers
(AISP/PISP)
SYSTEM MODEL
Respect of the EBA’s RTS Update of the SERVICES PROVIDED
SECURITY PROCESS AND
ORGANIZATION
STRONG CUSTOMER
«ONE LEG» operations
AUTHENTICATION
AVAILABILITY OF INFORMATION Principle of SHARED
to the new licensed operators RESPONSIBILITY between operators
* RTS about the «strong customer authentication & secure communication» will not be in force before the April 2019. The application date could be modified by the European Commission.
COMPLIANCE TIMELINE
25.11.15 12.01.16 13.01.18 04.19*
Directive emission Enter into force RTS pubblications Deadline PSD2 Enter into force RTS –Strong Customer
2015/2366 PSD2 PSD2 Authentication
2017 NTT DATA CONSULTING 3
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
LA DIRETTIVA INTRODUCE DUE NUOVI OPERATORI DI PAGAMENTO (AISP E PISP): UNA
NUOVA USER EXPERIENCE
Il cambiamento del contesto normativo porterà ad una FORTE DISINTERMEDIAZIONE
nel RAPPORTO con la CLIENTELA ?
Con l’entrata in vigore della PSD2, a livello comunitario
viene introdotto un NUOVO CANALE DI VENDITA che
potrebbe anche «SOVRASCRIVERE» gli ATTUALI
CANALI (Internet banking, mobile banking, TLB, …)
utilizzati dalla banca nella gestione della RELAZIONE
CON IL CLIENTE
PSP app
Bank app 1 Bank app 2 Bank app 3
Banca 1 Banca 2 Banca 3
Banca 1 Banca 2 Banca 3
E-commerce Altri servizi
2016 2018
Ecosistema PSD2
o Rapporto diretto banca-cliente o Banca come elemento di un ecosistema più ampio
o Customer experience semplice e gestita dalla banca o Customer experience articolata e gestita da terzi
o Servizi offerti ristretti all’ambito bancario o Servizi evoluti per il cliente
2017 NTT DATA CONSULTING 4
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO 1/11
NTT DATA ha effettuato una MARKET ANALYSIS considerando 46 NUOVI (non necessariamente
finanziari) e TRADIZIONALI (operano prevalentemente nell’ambito dei pagamenti) PLAYER che offrono
servizi all’interno dei mercati EUROPEI, AMERICANI ed ASIATICI CIRCA
150 SERVIZI !!!
(*)
(**)
SERVIZI IN GRADO DI RIDURRE I COSTI
(*)
TPP (***)
(*) (*) (*)
• Benchmarking and servizi di comparazione
• Crowdsourcing merchant data/ peer comparison
(***)
• Digital identity
• Semplificazione del processo di iscrizione ai servizi
• …
SERVIZI A VALORE AGGIUNTO (VAS)
BANK
• Programmi di Reward/loyalty per clienti
(Individual/POE)
• Servizi di formazione per il cliente per la pianificazione
BANK AS
AISP PISP/PSP dei propri fabbisogni finanziari
A PLATFORM
• Sviluppo di soluzioni condivise con il cliente (“tailor
SERVICE
MODEL
made”)
• Marketplace API
• …
2017 NTT DATA CONSULTING 5
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO SERVIZI 2/11
Monzo - UNA BANCA API FIRST
NUMERO CLIENTI o Classificazione immediata della spesa quando avviene, un'integrazione
con aspetti social, notifiche di pagamento, funzioni di budget
200.000 o Real time marketing system
o Crowdsourcing merchant data
o Chatterbot
MONZO è una “mobile only bank” nata in UK che adotta un APPROCCIO OPEN
API fin dalla sua nascita.
Grazie a questo approccio la banca promuove periodicamente degli hackaton aperti
a sviluppatori che possono sfruttare le API della banca per integrare la sua offerta
con dei servizi a valore aggiunto per i clienti.
Alcuni dei progetti che stanno prendendo forma grazie a questi eventi sono e
saranno implementati direttamente nell’app:
• Crowdsourcing Merchant Data, che permette di INTEGRARE tutte le
informazioni DISPONIBILI DI UN MERCHANT presso il quale è stata fatta
un’operazione,
• Facebook Bot, con cui interagire per avere informazioni sulla propria situazione
• REAL TIME MARKETING SYSTEM, che offre suggerimenti
GEOLOCALIZZATI sfruttando l’integrazione con Foursquare
2017 NTT DATA CONSULTING 6
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO 3/11
PARITI – UN PFM per la POSIZIONE FINANZIARIA GLOBALE del
cliente individual
NUMERO CLIENTI o Visione aggregata dei conti e delle risorse user
o Statistiche e reporting sulle abitudini di spesa
70.000 o
o
Forecast disponibilità di risorse settimanale
Prestiti personalizzati offerti mediante il partner lender Zopa
PARITI è un servizio gratuito che permette ai propri utenti di
aggregare tutte le informazioni relative ai propri conti correnti e
carte bancarie in un’unica vista.
Oltre a fornire info in tempo reale sulla propria situazione, l’app
dedicata è in grado di aiutare gli utenti ad avere comportamenti
più virtuosi che lo portino a MIGLIORARE la sua SITUAZIONE
FINANZIARIA.
Tutto questo è possibile attraverso le funzionalità di BUDGETING
e ALERTING, la possibilità di impostare degli obiettivi di risparmio
e un sistema di FORECASTING che prevede l’evoluzione futura
della propria situazione sulla base del proprio storico.
2017 NTT DATA CONSULTING 7
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO 4/11
TINK – un PFM che si evolve grazie alla PSD2
NUMERO CLIENTI o Tracciamento dello user behaviour su timeline
o categorizzazione degli acquisti
350.000 o
o
alerting e aggiornamenti
pagamento bollette (presto garantita)
o trasferimenti tra le banche collegate all'account (presto garantita)
TINK è un app che permette di tenere sotto controllo e GESTIRE le PROPRIE
FINANZE. In particolare, fornisce automaticamente le informazioni di tutti i conti
correnti e carte possedute dall’utente in diverse banche, categorizzandole e
analizzandole, e fornendo una visione finanziaria globale (PFM).
La funzionalità chiave di Tink è una timeline in stile Facebook chiamata Tink feed,
che offre una visione cronologica di tutti gli “eventi” della propria situazione
finanziaria.
Nel 2016 il suo creatore ha annunciato la nascita di TINK 2.0 una banca virtuale
che opererà a livello europeo e che sfrutterà le opportunità della PSD2 per
OFFRIRE ai propri clienti SERVIZI BANCARI A LIVELLO MULTINAZIONALE.
2017 NTT DATA CONSULTING 8
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO 5/11
SmartyPig – creata per un servizio “individual” oggi trae ricavi dalla
relazione con I partner commerciali
NUMERO CLIENTI o Gestione di smart savings mediante salvadanaio virtuale e tracciamento
progressi
600.000 o Pagamenti con cashback per cliente se utilizza Smartypig debit/gift card
o Trasferimenti automatici dal conto corrente dello user all'account
Smartypig
È una piattaforma online attiva negli USA che permette ai clienti la definizione di OBIETTIVI DI
RISPARMIO FINALIZZATI all’acquisto di un servizio o prodotto. Il cliente crea un SALVADANAIO
VIRTUALE su cui accreditare somme di denaro con frequenza recurring/una tantum. L’accredito
può essere effettuato anche da terzi e tramite i SOCIAL NETWORK, su cui sono condivisibili «feed»
sullo stato del progetto.
Una volta raggiunto l’obiettivo, il salvadanaio potrà essere caricato sul CONTO CORRENTE, sulla
CARTA DI DEBITO di Smartypig o su GIFT CARD. Con questi due ultime modalità il cliente riceverà
un CASH BACK pari al:
• al 10% – riconosciuti dai RIVENDITORI (circa 9.000) con la formula dello SCONTO
SULL’IMPORTO ACQUISTATO in caso di pagamento con la carta prepagata SmartyPig/MC
• al 14% - riconosciuti da SMARTYPIG con accredito sul conto per spese effettuate con «Gift card»
presso rivenditori convenzionati
Oltre ad offrire i servizi di risparmio finalizzato SmartyPig consente anche di avere UN TASSO DI
INTERESSE sulle somme depositate (oggi 0,90 % APY - Annual Percentage Yield fornito da un
partner finanziario) tra i più competitivi del Paese.
2017 NTT DATA CONSULTING 9
SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO 6/11
Cardlytics – una piattaforma di real
couponing BANCHE
• Strumento di loyalty per i propri clienti
• Nuovo revenue stream vendita dati
NUMERO CLIENTI • Analytics sui propri clienti per offrire i migliori prodotti finanziari quando necessari
MERCHANT:
33.000.000
• Segmentazione clienti sulla base di acquisti storici e attesi
• Programma di rewarding attraverso cui veicolare azioni mirate di marketing
• Strumenti di analisi delle campagne
• Campagne pagate in base all'efficacia
• Analytics, Insights; User Analysis
o CUSTOMER:
• Reward quando usano le carte (di credito o di debito) della propria banca (partner)
• Sconti da merchant partner
• Offerte allineate agli interessi ed alle abitudini di spesa
Cardlytics è una piattaforma che permette di analizzare le abitudini di spesa dei clienti
effettuati con le carte di pagamento. Offre due tipologie distinte di servizi:
• Un sistema di couponing personalizzati, che vengono veicolati sulla base dello
storico dello spending del cliente. Il beneficio del coupon viene direttamente
accreditato sul conto al momento dell’operazione.
• Insights, un servizio informativo per esercenti che permette di conoscere i dati
aggregati sullo spending e le abitudini dei clienti
2017 NTT DATA CONSULTING 10SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
COME SI STA MUOVENDO IL MERCATO 7/11
Myney – una piattaforma integrata di servizi di pagamento e di couponing
NUMERO CLIENTI o Pagamenti multiwallet (euro, voucher, punti, ..)
o Cashback
3.000 o
o
Pagamenti bollette, pay TV,
Trasferimenti automatici dal conto corrente
Myney è una mobile app (iOS/Android) che consente di pagare acquisti
e bollette, effettuare ricariche telefoniche, ricevere e inviare somme di
denaro in tutto il mondo usando il circuito interbancario (SWIFT) e
Western Union.
Attraverso la creazione di uno specifico conto (IBAN) l’app, sicura e
semplice da usare , consente di gestire ogni operazione di pagamento
sia in valuta o con «digital voucher» emessi dal circuito One4all .
Vengono inoltre forniti servizi a valore aggiunto quali ad esempio un
PFM, una carta prepagata per e-commerce e un programma fedeltà
con possibilità di redeem dei punti in somma di denaro (cash back)
2017 NTT DATA CONSULTING 11SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
EVIDENZE DELL’ANALISI DEI SERVIZI PSD2 – FCS DI INIZIATIVE «PSD2 LIKE» 8/11
Lo studio mostra come il MERCATO stia fortemente caratterizzandosi attraverso un crescente numero di FINTECH e
ALCUNI PLAYER tradizionali che, muovendosi indipendentemente o attraverso partnership con nuovi attori, in grado di
offrire specifici servizi per selezionati cluster di clientela
DIGITAL DATA INSIGHT: creazione di un ecosistema su ogni cliente utilizzando dati strutturati non legati esclusivamente ai suoi bisogni
bancari
OTTIMIZZAZIONE CEX: implementazione di una Customer Experience di alto livello sfruttando tutte le fasi di interazione del cliente
multicanale abbandonando il modello ci comunicazione «one size fits all»
DIGITAL MARKETING: sviluppo al proprio interno di professionalità sul digital marketing che prendano spunto dai giganti dell’e-
commerce
Uso innovativo e mirato dei BIG DATA, orientato al “servizio predittivo”, anticipando cioè le necessità dei clienti e facendo proposte
mirate sui loro bisogni.
Riduzione del costo dei servizi, grazie alla DIMINUZIONE DEL RAPPORTO COSTO-CONTATTO (es. l’operatività online sostituisce
quella «di prossimità» consentendo un minor “ricarico” di costi sul cliente).
TECNOLOGIA: adozione di una tecnologia ampiamente scalabile e flessibile, che si focalizzi sui valori della sicurezza e che migliori le
tempistiche del time to market
2017 NTT DATA CONSULTING 12SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
EVIDENZE DELL’ANALISI DEI SERVIZI PSD2 - IL CLUSTERING 9/11
E’ possibile definire delle CLASSI DI SERVIZIO per:
• lo sviluppo di nuovi prodotti
• la riduzione delle voci di costo nei quali oggi gli utenti dei sistemi di pagamento incorrono
• VAS specifici non solo per clienti, ma anche per i provider di servizi non necessariamente finanziari
S2 – Servizi che S10a – VAS 1 (Servizi legati
S1 – Servizi di supporto S3 – Servizi che migliorano
semplificano e velocizzano a couponing e a reward
alla ricerca ed all’analisi l’usabilità e la Customer
il processo di iscrizione ai program) Legenda owner del costo
comparativa di servizi per il satisfaction nella fruizione
servizi ed aggiornamento
Consumer dei servizi
anagrafiche del Consumer Customer
S10b – VAS 2 (Servizi che
educano e aiutano il Provider Attuale
S4 – Servizi che aiutano a Consumer a pianificare
S5 – Servizi di supporto per Merchant
ridurre i costi della strategie di saving)
l’individuazione di Clienti S6 – Servizi di
transazione per il Cliente (a Provider Prospect
target per nuove azioni benchmarking tra prodotti
parità di attività svolte)
commerciali o azioni di di competitor
utilizzando al meglio gli S11 – Servizi collegati a
retention
strumenti disponibili banche che mettono a
disposizione gli Open APIs
S7 – Servizi che riducono S8 – Servizi di Consumer S9 – Servizi che aiutano a S12 – Servizi messi a
costi di security del scoring dei Clienti attuali e ridurre i costi di disposizione per il
provider/merchant prospect transazione del Merchant conseguimento della Bank
compliance
2017 NTT DATA CONSULTING 13SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
EVIDENZE DELL’ANALISI DEI SERVIZI PSD2 10/11
Concentrazione dell’offering nelle aree di USABILITÀ E
NTT DATA ha collocato i 46 player oggetto di analisi all’interno di cluster CUSTOMER SATISFACTION (S3) e RIDUZIONE DEI
definiti in base alla loro capacità di soddisfare i bisogni dell’utilizzatore COSTI di transazione del CUSTOMER (S4 – es. wallet)
del singolo servizio offerto
S1 10 S2 10 S3 37 S10a 11
In crescita anche i
servizi che, sulla base
di un utilizzo evoluto
della data analytics,
agevolano
S10b 17 l’INDIVIDUAZIONE di
TARGET per AZIONI
COMMERCIALI ed
S4 33 S5 12 S6 2
AZIONI DI
RETENTION (S5)
S11 10
Tra i servizi a VAS si
distinguono, specialmente,
quelli orientati
S7 5 S8 5 S9 6 all’EDUCAZIONE
FINANZIARIA (es.
S12 1
risparmio finalizzato)
2017 NTT DATA CONSULTING 14SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
EVIDENZE DELL’ANALISI DEI SERVIZI PSD2 – IL CLIENTI 11/11
Considerando l’attitudine e il comportamento digitale dei clienti italiani degli attuali CLUSTER DI INTERESSE
servizi bancari AI FINI PSD2
SEEKER INERT (13%)
Hanno un accesso online,
ma non lo usano
1.991.000
SEEKER FREE ACCOUNT (17%) 4.287.000
BRANCH SELECTIONIST (28%)
Hanno un accesso online, ma non
hanno un conto corrente (es. Hanno un accesso online,
2.603.000 ma operano principalmente in filiale
Prepagata, carta IBAN)
NATURALLY ONLINE 2.603.000
SELECTIONIST (17%) 3.828.000
ONLINE SELECTIONIST (25%)
I clienti operano esclusivamente I clienti operano principalmente
attraverso i canali online attraverso i canali online
Analysis: NTT DATA Consulting and Digital Entity. Sources: CheBanca! Digital Banking Index Italy and other market players.
2017 NTT DATA CONSULTING 15SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
LA PIATTAFORMA «DEMETRA» - PUNTI CHIAVE
Il CONCEPT di DEMETRA propone di STABILIRE UNA RELAZIONE CON I PROPRI UTENTI, offrendo accesso a SERVIZI
“ESSENZIALI” FINANZIARI e COMMERCIALI che rispondono ai bisogni del cliente, identificati durante il suo utilizzo quotidiano:
• Permettendo alle banche di offire un SINGOLO PUNTO DI ACCESSO ai servizi finaniari degli utenti, assicurando una USER EXPERIENCE NUOVA
E DISTINTIVA.
• Abilitando un nuovo canale di vendita, attraverso il quale i PARTNERS COMMERCIALI offriranno PRODOTTI e SERVIZI ai propri CLIENTI,
assecondando i reali bisogni del cliente e le sue abitudini di spesa.
DEMETRA intende incontrare i bisogni e le richieste che derivano dalle diverse tipologie di cliente,
utilizzando una SUITE OF SERVICES organizzata in 3 AREE FUNZIONALI: Commerce, Banking e
Coaching
COMMERCE: area dedicata all’offerta di prodotti/servizi online coerenti con i
bisogni del cliente, da Merchant e banche, integrati con programmi fedeltà
BANKING: area deputata a veicolare i servizi finanziari base offerti dalla banca del
cliente, integrati con servizi di valore aggiunto offerti direttamente da DEMETRA
COACHING COACHING: area volta a fornire formazione e training tools in grado di abbinare
servizi finaniari o di altro tipo, a partire dalle abitudini di spesa e dalle preferenze
quotidiane dei clienti
2017 NTT DATA CONSULTING 16SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
LA PIATTAFORMA «DEMETRA» - PUNTI CHIAVE
https://psd2.nttdataitalia.it/demetra-app/
Il CONCEPT di DEMETRA ha come obiettivo quello di
STABILIRE UNA RELAZIONE con i PROPRI UTENTI,
offrendo accesso a SERVIZI “ESSENZIALI” FINANZIARI e
COMMERCIALI che rispondono ai bisogni del cliente,
identificati durante il suo utilizzo quotidiano:
• permettendo alle banche di offire un SINGOLO PUNTO
DI ACCESSO ai servizi finanziari degli utenti, assicurando
una USER EXPERIENCE NUOVA E DISTINTIVA.
• abilitando un nuovo canale di vendita, attraverso il quale i
PARTNERS COMMERCIALI offriranno PRODOTTI e
SERVIZI ai propri CLIENTI, assecondando i reali bisogni
del cliente e le sue abitudini di spesa.
2017 NTT DATA CONSULTING 17SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
I SERVIZI INNOVATIVI TROVATI NELL’ANALISI SONO STATI MAPPATI IN TRE AREE
FUNZIONALI DI DEMETRA, CAPACI DI STRUTTARNE LE CARATTERISTICHE
• IDENTITA’ DIGITALE del Cliente Macro-descrizione del servizio
• SERVIZI DI PAGAMENTO, modalità di pagamento Capacità di Demetra
multiple per clienti e partner commerciali
ACCESSO e UTILIZZO aggregato dei propri ACCOUNT/
Possibilità di accedere e COMPRARE/CONFRONTARE
PRODOTTI FINANZIARI; SERVIZI FINANZIARI DI
profili di PRODOTTI/SERVIZI, che vengono offerti con
VALORE AGGIUNTO, come reporting avanzato,
promozioni dedicate (es.: price/reward)
benchmarking, PFM, …
DEMETRA
ANALISI per aumentare l’efficacia dei canali
commerciali: Modelli di ANALISI DATI E ABITUDINI
• SEGMENTAZIONE EFFETTIVA della base FINANZIARIE dei clienti, alla base dei servizi di
clienti COACHING Coaching che vengono offerti
• Proposta di OFFERTE «ESSENZIALI
QUANDO RICHIESTE» alla base clienti
corretta Servizi orientati all’EDUCAZIONE FINANZIARIA della base clienti
(es.: educazione al risparmio) e supporto nell’USO EFFETTIVO
DEGLI STRUMENTI FINANZIARI A DISPOSIZIONE
2017 NTT DATA CONSULTING 18SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
LA PIATTAFORMA «DEMETRA» – IL MODELLO LOGICO
La PSD2 stimola la creazione di opportunità per le istituzioni finanziarie ed per i partner (es.: provider esterni di servizi di pagamento
come NTTDATA) in 5 aree di collaborazione
Esperienza
IT BUSINESS
CANALI
Come raggiungere ed interagire con i clienti
DATI
TECNOLOGIA Le informazioni fornite alle controparti
Applicazioni e infrastruttura per la
fornitura el servizio PARTNERS
Attori con cui sviluppare il business
SERVIZI FINANZIARI
Servizi forniti fondamentali/specializzati
Servizi
2017 NTT DATA CONSULTING 19SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
LA PIATTAFORMA «DEMETRA»: LA STRUTTURA LOGICA ATTRAVERSO IL CATALOGO DEI
PRODOTTI E DEI SERVIZI OFFERTI AI CLIENTI B2B/B2C
PORTAFOGLIO
PAGAMENTI
PFM SCORING
COUPONING PROFILING
LOYALTY’ MARKETING DAAS (SCORING,
SOCIAL LENDING LOYALTY CREDENZIALI)
CREDITO AL CONSUMO STATS SAAS (PAGAMENTI,
PORTAFOGLIO)
ESPERIENZA APP APP
DIGITALE APP TPP
CLIENTI MERCHANT
CLIENTI MOBILE
ISCRIZIONE CANALI/
DIGITALE FRONT-END PARTNERS
SERVIZI CLOUD
ANALISI DATABASE TRX INFO
CLIENTI HISTORY AGGIUNTIVE DATI
SOLUZIONI GATEWAY API
GATEWAY TECNOLOGIA
SOLUZIONI DI SERVIZI
REGOLAMENTO BANCHE PSP FINANZIARI
2017 NTT DATA CONSULTING 20SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
LA PIATTAFORMA «DEMETRA»: APPROCCIO WIN - WIN
In ogni area, le Istituzioni finanziarie e I TPP contribuiscono secondo un approccio “win win”
ISTITUZIONI
TPP (AISP/PISP)
FINANZIARIE
Suggerisce ai propri clienti di aderire alla nuova piattaforma per migliorarne CANALI
Fornisce una piattaforma online che rappresenti l’unico punto di accesso ad un
la customer experience e per arricchire l’offerta di servizi non più
ampio set di servizi garantendo nel contempo una vera esperienza multicanale
strettamente finanziari
Raccoglie le abitudini di spesa dei clienti attraverso la piattaforma, per DATI Aggrega e analizza i dati dei clienti provenienti da molteplici fonti (non
definirne il modello comportamentale e monetizzare queste informazioni necessariamente finanziarie) per abilitare servizi informativi secondo modalità
condividendole con partner commerciali e/o competitor (extended CRM) collaborative (extended CRM) con tutti i partner attestati sulla piattaforma
Identifica i partner per arricchire la gamma dei servizi offerti (ad esempio
PARTNERS Identifica dei partner commerciali per arricchire lo «spettro» dei servizi offerti
tramite co-branding, couponing, programma fedeltà, …) (es. co-branding, couponing, loyalty, …
Offre servizi bancari essenziali (pagamenti, credito, …) attraverso una SERVIZI FINANZIARI
Sviluppa funzionalità a valore aggiunto (VAS) basati sui servizi core
piattaforma avanzata, ampliando il numero di prodotti/servizi attualmente
normalmente offerti dalla banca
offerti
TECNOLOGIA
Fornisce la piattaforma tecnologica (infrastruttura hw/sw, applicazioni, servizi,
Integra la nuova piattaforma di servizi con le applicazioni esistenti
…) indispensabile per poter offrire al mercato (individual e aziende) i prodotti
e i servizi identificati
Ownership
2017 NTT DATA CONSULTING 21SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
USE CASE DEMETRA
La gestione del dato per AIS. La privacy costituisce
un elemento trasversale alle 3 direttrici della value
proposition BENEFICI COSTI
• Migliore profilazione del cliente e conseguente marketing • Costi per sostenere l’adeguamento alle
targettizzato associato ad strategie promozionali innovative normative (OPT-IN)
Quali sono i benefici e i costi • Migliore previsione delle tendenze di mercato • Spese legali connesse a divulgazione
derivanti dal corretto utilizzo • Visione aggregata dei conti e carte dell’individual impropria di dati sensibili
• Reportistica della disponibilità di risorse e bilancio • Raccolta e registrazione dei dati sensibili
delle informazioni personali nel
• Miglioramento del Customer relation management • Acquisto di nuovi “strumenti” di rilevazione BANCA
rispetto della nuova normativa • Minori investimenti per l’analisi di mercato delle informazioni dei propri clienti
sulla privacy?
• Marketing targettizzato e customer service più adeguato • Incremento della probabilitò di essere
• Percezione real-time dei customer needs esposto a truffe
• Servizio post vendita ad hoc • Divulgazione di dati sensibili
• Maggiore tutela contro le frodi • Furto di identità
• Maggiore fidelizzazione
• Offerta di nuovi prodotti e servizi indirizzati al consumatore
sulla base di dati aggregati
CUSTOMER
• Maggiore conoscenza dei propri clienti • Costi economici relativi all’acquisizione del
• Marketing targettizzato (aumento della percezione dei dato
DEMETRA customer needs ) e migliore qualità nel customer service • Costi per sostenere l’adeguamento alle
• Recommendation system normative (OPT-IN)
• Costi di advertising ridotti
COACHIN • Previsioni di vendita più accurate
G • Individuazione più rapida di tentate frodi MERCHANT
• Predictive model di vendita e pricing Optimization
2017 NTT DATA CONSULTING 22SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
USE CASE DEMETRA ATTRAVERSO LE TRE DIRETTRICI DI ANALISI
L’elaborazione dei dati e le modalità di fruizione dei risultati consentono di garantire accesso all’informazione a VALORE AGGIUNTO
nel totale rispetto della privacy
VALUE PROPOSITION METHODOLOGY & OUTCOME VALUE & TARGET PLAYERS
MARKETING
CAMPAIGN
ANALYTICS
CUSTOMER PROFILE
ENGINE
SEGMENTATION
I dati raccolti dai sistemi esterni vengono aggregati L’outcome prodotto è direttamente fruibile dalle
SENSITIVE DATA
all’interno del cluster ed analizzati nel loro varie funzioni aziendali (e.g. Marketing) senza minare
insieme: è la totalità delle informazioni che porta la privacy del singolo: la campagna di marketing
i dati del consumatore
valore risulterà «targettizzata», costruita cioè
non possono essere
riconducendosi a trend di comportamento secondo i
utilizzati «raw» I dati vengono quindi processati all’interno del Profili individuati
motore: algoritmi analitici consentono
l’identificazione di profili, un’informazione non I risultati ottenuti possono essere utilizzati per fini di
sensibile Classificazione o Previsione
2017 NTT DATA CONSULTING 23SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
SCENARI E STRATEGIE ARCHITETTURALI DI API MANAGEMENT
La Direttiva facilita l’accesso ai conti di pagamento / conti correnti on line da parte delle TTP, purché direttamente autorizzati dai clienti,
per la raccolta di informazioni (AIS) o per l’elaborazione di un pagamento (PIS).
La normativa PSD2 richiede ai
prestatori di servizi di pagamento
l’applicazione di STANDARD SICURI
DI COMUNICAZIONE (*) che
permettano il colloquio tra i Prestatori
SISTEMI INTERNI
di Servizi di Radicamento del Conto
BANCA
UTENTI • Server (ASPSP) e le TTP che siano in grado
• Partner • Application di ASSICURARE
• Utenti della Banca API • Database L’INTEROPERABILITÀ DI
• Clienti Management SOLUZIONI TECNOLOGICHE
DIVERSE.
La Direttiva facilita l’accesso ai conti di
CANALI DI ACCESSO AI pagamento / conti correnti on line da
SISTEMI DELLA BANCA parte delle TTP, purché direttamente
• Web application autorizzati dai clienti, per la raccolta di
• Server dei partner informazioni (AIS) o per l’elaborazione
• Cloud di un pagamento (PIS).
• Mobile APP
(*) L'EBA alla fine di giugno 2017 ha pubblicato la versione definitiva degli Standard Tecnici Regolamentari (o RTS) sulla Strong Customer Authentication e su una comunicazione sicura
tra TPP. I razionali sui quali si è basata l'EBA per l'emanazione dei requisiti degli RTS sono tecnologicamente neutrali, al fine di non limitare le eventuali evoluzioni tecnologiche e le
scelte (i.e.: UX, processi) degli attori convolti. A questo proposito si possono vedere i requisiti disposti dall'EBA nel Capitolo V "Common and secure open standars of communication".
2017 NTT DATA CONSULTING 24SCENARIO FIRST MOVER DEMETRA API MANAGEMENT
SCENARI E STRATEGIE ARCHITETTURALI DI API MANAGEMENT
Una possibile integrazione dello strumento di API GATEWAY (HIGH LEVEL View) con i sistemi di una banca/istituzione finanziaria
C INTEGRATION LAYER
B API LAYER La SCA potrebbe essere
A Attori Interni GESTIONE
gestita utilizzando i servizi
API STRONG CUSTOMER AUTHETICATION
attualmente in essere o si
GATEWAY Autenticazione dovranno implementarne di
Autorizzazione nuovi
APPLICAZIONI
BANCA
Movimenti C/C
Attori Esterni API
ENDPOINT MICRO SERVIZI BASE PSD2
MANAGER
Saldo C/C
SISTEMI
AISP & PISP
AUTHENTI-
Estratto Conto
CATION
&
POLICY
MANAGER
ISSUERS SISTEMI BANCA D
Funds Check
SICUREZZA CLIENTI
Strumenti di CONTI CORRENTI
accesso/registrazione BONIFICI
alle API per ATTORI Ordine Bonifico
ANTI FRODE
ESTERNI ed INTERNI
AML
API PORTAL
FATTURAZIONE
DEVELOPERS
Sistemi di Monitoraggio
2017 NTT DATA CONSULTING 25Grazie per l’attenzione LUCA POZZOLI E-MAIL: LUCA.POZZOLI@NTTDATA.COM LINKEDIN: HTTPS://IT.LINKEDIN.COM/IN/LPOZZOLI NTT DATA CONSULTING
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