INSURANCE LAB PWC ILAB 2018 - WWW.PWC.COMIT/INSURANCE-LAB
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Insurance Lab PwC ILab 2018 www.pwc.com/it/insurance-lab
Obiettivo e Struttura di PwC Insurance Lab 3 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Research Office
Obiettivo Deliverable
Analizzare l’innovazione e monitorare Point of view, benchmark e
l’evoluzione della normativa di riferimento le nuove value proposition di PwC.
anche internazionale, fornendo pareri di
opinion leader ed esperti di settore stimolando
nuovi elementi ed approcci progettuali.
1-Tavole Rotonde 3-Lab Center
Obiettivo Obiettivo
Confrontare le idee delle compagnie con PwC, A fronte di esigenze comuni a più compagnie,
attraverso l’esperienza maturata anche a livello sviluppare metodologie e nuove soluzioni a
internazionale, su tematiche individuate a valore aggiunto da proporre nell’ambito di un
seguito degli incontri avuti con i principali progetto in pool.
player del mercato.
Modalità Modalità
Tavole rotonde dedicate ai referenti delle Svolgimento di 2/3 incontri con la finalità
diverse direzioni con partecipazione frontale di analizzare l’argomento e la struttura del
e collegamento da remoto (Webex). progetto in pool.
Deliverable Deliverable
Gli atti degli incontri elaborati da PwC, Progetto i cui onorari potranno essere
le metodologie presentate. ripartiti tra gli aderenti.
2-Lab Innovation 4-PwC Academy
Obiettivo Obiettivo
Analizzare e approfondire l’innovazione e le a) Definizione ed erogazione di un piano
tematiche già in via di consolidamento tramite di formazione basato sui bisogni della
un percorso volto a rendere consapevoli i player compagnia; b) erogazione di giornate di
di mercato sulle good practice rispetto alle formazione su argomenti inseriti nel catalogo
nuove modalità di interazione con il mondo University PwC; c) seminars for distribution
dell’innovazione. network’s stakeholders.
Modalità Modalità
PwC organizzerà una serie di workshop con Saranno definite, a fronte delle singole
sessioni di confronto con la good practice e di necessità, le modalità di erogazione più
brainstorming coinvolgendo i partner tecnici al opportune. PwC metterà a disposizione la sua
fine di raggiungere risultati concreti. struttura del training center.
Deliverable Deliverable
Il materiale dei workshop e i relativi risultati Piano di formazione e sua attuazione.
raggiunti. Erogazione delle giornate di formazione on
demand.
Rilascio di attestazione di frequenza e test di inizio e fine corso.
Nel corso del 2017, l’edizione Insurance Lab ha avuto:
• la partecipazioni di circa il 70% del market share;
• un costante rafforzamento sul mercato di riferimento con incremento delle adesioni;
• circa 300 partecipanti, che hanno preso parte a 15 eventi (Tavole Rotonde e Workshop) organizzati da PwC;
• la rielaborazione dei nostri Position Paper tra cui: CFO Survey e Tax Control Framework;
• un ritorno complessivamente positivo attestato da una survey di gradimento anonima.
Research office | External speakers 2018 4 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Research office Attraverso un team dedicato saranno sviluppate e
approfondite le tematiche caratterizzate da un rilevante
Centro di ricerca PwC grado di innovazione, in via di consolidamento o inerenti
novità normative.
Gli studi svolti ed il confronto avuto con il mercato
daranno vita a specifici:
• point of view;
• benchmark.
Gli argomenti saranno sviluppati da esperti di PwC, che si
occuperanno di recepire i trend di sviluppo, le opportunità
offerte e le best practice di mercato.
A titolo esemplificativo durante l’edizione Insurance Lab
2017 sono stati rilasciati i seguenti research office:
• AML - nuovo D Lgs 90/2017 - presentazione novità ed
impatti operativi
• IFRS 17 marks a new epoch for insurance contract
accounting - PwC in depth INT2017-04
• Global Financial Stability Report - Potent Policies for a
Successful Normalization
• Chain Reaction: How Blockchain Technology Might
Transform Wholesale Insurance
• Payments in the Wild Tech World: Digitisation and
changing customer expectations
• The power to perform: Human capital 2020 and beyond
• Insurance 2020 and beyond: Creating a winning culture
• 20th CEO Survey - Key findings in the Insurance
industry
• Redrawing the lines: FinTech’s growing influence on
Financial Services
• Insurance CFO Survey
External speakers ACORA - Associazione Compliance Officer e
Responsabili AML
2018 È una nuova associazione alla quale partecipano i
compliance officer e i responsabili antiriciclaggio delle
principali compagnie e gruppi assicurativi.
Le tavole rotonde previste nell’edizione PwC Lab 2018 5 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Le tavole Sistema dei Controlli Interni
• AML: autovalutazione dei rischi e impatti al RAF
• Adeguata verifica: approccio basato sul rischio ed
rotonde previste aspetti evolutivi
• IDD/MIFID 2: aspetti operativi e di governance
nell’edizione PwC • Moving at the speed of innovation: l'impatto della
tecnologia sulle Funzioni di Internal Audit
• System of Governance: review del governo societario
ILab 2018 in ottica Solvency II
Più di 20 incontri Sistema Finance - CFO
• IFRS 9: validazione quantitativa del framework
declinati per ambito • IFRS 17: evoluzioni applicative
• Non Financial Information: prima applicazione ed
implicazioni in termini di controllo interno
Sistema Compliance
• Aggiornamenti Normativi, quali:
- modifiche al Codice delle Assicurazioni Private
- modifiche alla regolamentazione IVASS a seguito
del mutamento del quadro normativo (es.
recepimento del Doc. di consultazione n. 2/2017)
- ulteriori evoluzioni normative
Sistema Informativo e Organizzativo
• Entrata in vigore del GDPR: impatti operativi e
controlli
• Gestione del Portafoglio Progetti
Sistema Distributivo e Consumer Detriment
• IDD e POG: Decreto Legislativo di recepimento e
modifiche al quadro normativo
• Il Conduct Risk: definizione e possibili approcci alla
misurazione e gestione
Sistema Fiscale
• La Fatturazione elettronica: impatti e soluzioni per le
imprese assicurative
• Novità in ambito Iva per le imprese assicurative
• La gestione del rischio fiscale e la valorizzazione
del ruolo delle imprese assicurative nella raccolta e
pagamento delle imposte
• Le dichiarazioni dei redditi (IRES e IRAP) delle
compagnie di assicurazione
• L'imposta sulle assicurazioni
• Transfer Pricing: tematiche di interesse per le imprese
del settore assicurativo
• L'assicurazione previdenziale: sintesi della normativa
fiscale e prospettive di sviluppo
Prima di ogni Tavola Rotonda, il Team Insurance Lab
provvederà ad inviare un Save the Date contenente
l’agenda di dettaglio dei singoli eventi.
Maggiori informazioni sono inoltre disponibili sulla
pagina Meet PwC, accessibile al seguente indirizzo:
www.meetpwc.it
Le tavole rotonde previste nell’edizione PwC Lab 2018 6 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Tavole rotonde: Tavole rotonde:
Sistema dei Controlli Interni Sistema Finance CFO
AML: Autovalutazione dei rischi e impatti al RAF IFRS 9: Validazione quantitativa del framework
• L’evoluzione del contesto normativo e la • Il Framework di riferimento
comunicazione IVASS del 2017 • La validazione e la manutenzione del framework nel
• L’esercizio di autovalutazione dei rischi AML: tempo da parte delle compagnie
aspetti evolutivi • La definizione di processi e di test per validare staging
• La gestione ed il controllo del rischio: l’esercizio di e impairment framework del portafoglio titoli e crediti
autovalutazione e la mappatura dei rischi sui processi • Il trattamento dei crediti commerciali per le
• L’integrazione del rischio AML all’interno del RAF compagnie di assicurazione: i crediti verso
intermediari
Adeguata verifica:
Approccio basato sul rischio ed aspetti evolutivi IFRS 17: Evoluzioni applicative
• L’evoluzione del contesto normativo • Il principio di riferimento
• I processi di adeguata verifica: approcci differenziati • Risultanze tavolo di lavoro TFG (Tetragon Financial
in funzione del rischio rilevato Group Limited)
• I nuovi presidi di controllo: le attività e le verifiche • Risultanze EFRAG (European Financial Reporting
della Funzione AML Advisory Group) case studies
• Il trattamento dei crediti commerciali per le
compagnie di assicurazione: i crediti verso
IDD/MIFID 2: Aspetti operativi e di governance intermediari
• Cenni normativi
Non Financial Information:
• Product Oversight and Governance: Prima applicazione e implicazioni in termini
- Di prodotto di controllo interno
- Di canale
• Contesto normativo
• Ruolo delle Funzioni di controllo - Le disposizioni del Decreto Legge 254/16 e
- Potenziali aree di audit possibili interpretazioni
• Conclusioni • L’attuale modello operativo prevalente e i processi
di reporting
- Punti di attenzione ed spunti evolutivi
System of Governance:
Review del governo societario in ottica Solvency II • Un benchmark di mercato cross-industry
- Overview sull’attuale grado di preparazione sulla
• Strumenti di verifica dell'adeguatezza del sistema di base delle componenti del COSo framework
governo societario
• Razionalizzazione della reportistica • Un possibile approccio alla definizione del Modello
di Controllo in ambito NFI
- Possibili opzioni percorribili per la sua
Moving at the speed of innovation: l'impatto della declinazione
tecnologia sulle Funzioni di Internal Audit
• Evoluzione dello scenario di riferimento
• La tecnologia come fattore abilitante per la Funzione
Internal Audit
• Impatto sulla value chain
Le tavole rotonde previste nell’edizione PwC Lab 2018 7 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Tavole rotonde: Tavole rotonde:
Sistema Compliance Sistema Distributivo e
Consumer Detriment
Normativa IVASS (aggiornamento) IDD e POG: Decreto Legislativo di recepimento e
modifiche al quadro normativo
• A fronte dell’emissione di nuovi regolamenti o atti
da parte dell’IVASS, nonché mutamenti del quadro • Le novità introdotte dal Decreto Legislativo di
normativo, provvederemo ad organizzare specifiche recepimento della IDD
Tavole Rotonde (es. a seguito della pubblicazione • Gli impatti per le Compagnie e per i Distributori
del testo definitivo del Documento di consultazione derivanti dal nuovo quadro normativo
IVASS n. 2/2017).
• Il cambiamo significativo dei prodotti: i parametri da
• Ad oggi ipotizziamo di organizzare almeno tre Tavole
considerare, etc.
Rotonde.
Tavole rotonde: Il Conduct Risk: definizione e possibili approcci alla
misurazione e gestione
Sistema Informativo
Organizzativo • Overview normativa e definizione del Conduct
Risk
Entrata in vigore del GDPR: - Collegamento con IDD e Solvency II (ORSA)
Impatti operativi e controlli
• Implicazioni sul Sistema di Gestione dei Rischi
• Breve introduzione sul contesto normativo - Come contestualizzare il Conduct Risk rispetto
alle fasi del processo di gestione dei rischi
• Gli aggiornamenti interpretativi
- Gli interventi del WP29, del Garante Privacy e • Possibile approccio metodologico alla
del legislatore nazionale misurazione e gestione del rischio di condotta
- Identificazione Key Risk Indicators
• Focus - Processo di misurazione e monitoraggio
- DPO e struttura privacy
- Registro dei trattamenti • Percorso progettuale suggerito per
- Processi e «paper shield» la declinazione operativa in ambito gestione
- Controlli dei rischi
- Roadmap
Gestione del Portafoglio Progetti
• La gestione del Portafoglio progetti strategici
- La traduzione degli obiettivi strategici in azioni
operative
- La selezione e bilanciamento del Portafoglio
progetti ottimale
- La gestione efficace ed efficiente di un
Portafoglio di Programmi e Progetti
- L’organizzazione aziendale che ottimizza la
gestione portfolio orientedAd oggi ipotizziamo di
organizzare almeno tre Tavole Rotonde.
• Oltre alle slide dell'incontro, verranno presentati
case study ad hoc per ciascuna delle aree tematiche
d’interesse
Le tavole rotonde previste nell’edizione PwC Lab 2018 8 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Tavole rotonde: Tavole rotonde:
Sistema Fiscale Sistema Fiscale
La Fatturazione elettronica: Le dichiarazioni dei redditi (IRES e IRAP) delle com-
Impatti e soluzioni per le imprese assicurative pagnie di assicurazione
• Fatturazione elettronica ed evoluzione digitale del • Modello Redditi 2018 SC e Modello IRAP 2018:
rapporto fisco-imprese overview dei principali quadri del Modello Redditi
• La Legge di Bilancio 2018: importanti novità in 2018 SC e Modello IRAP 2018
materia di digitalizzazione della fiscalità con • Focus su alcuni aspetti con particolare riferimento
particolare riferimento gli adempimenti IVA e alla alle implicazioni ai fini dichiarativi per l’esercizio
fatturazione 2017 derivanti dalle novità fiscali di interesse per il
settore
Novità in ambito Iva per le imprese assicurative
L'imposta sulle assicurazioni
• Gruppo IVA: aggiornamenti
• Skandia (legge di bilancio) • Il contesto normativo di riferimento:
• Trattamento IVA del distacco in caso di riaddebito - Presupposti di applicazione del tributo
inferiore al costo del personale stesso - Adempimenti periodici
• Fatto generatore (sentenza n. 8059 del 21 aprile
2016, Cassazione Civile, Sez. Unite; ordinanza della • Obblighi per le compagnie di assicurazione estere
Cassazione n. 29371 del 7 dicembre 2017) operanti in Italia in regime di LPS (Libera prestazione
• Detrazione IVA (circolare n. 1/E/2018) di servizi)
• Il Contributo antiracket: gli altri "contributi" connessi
La gestione del rischio fiscale e la valorizzazione al tributo (cenni)
del ruolo delle imprese assicurative nella raccolta e
pagamento delle imposte • Regime sanzionatorio
• Le spinte verso la trasparenza nel mondo post BEPS
(Base Erosion and Profit Shifting) Transfer Pricing: tematiche di interesse per le imprese
• Governare i processi di gestione del rischio fiscale: del settore assicurativo
le operazioni oggetto di mandatory disclosure rules
e il TCF (Tax Control Framework), l’evoluzione • Progetto BEPS: evoluzioni normative e impatti sul
della Compliance (verso in modello bancario?), settore assicurativo
gli sviluppi in ambito di D.Lgs. 231/2001 • La gestione della compliance e del rischio di Transfer
• Come valorizzare il ruolo delle compagnie Pricing, l’approccio dell’Agenzia delle Entrate
assicurative nel pagamento e nella raccolta durante la verifica fiscale
di imposte • Applicazione della normativa Transfer Pricing
• Total Tax Contribution attraverso casi pratici relativi
L'assicurazione previdenziale:
sintesi della normativa fiscale e prospettive
di sviluppo
• La Previdenza complementare:
evoluzione normativa di riferimento e i differenti
regimi di tassazione in vigore
• Tipologie di prodotti presenti sul mercato:
i differenti prodotti di previdenza complementare
presenti sul mercato e prospettive di sviluppo
• Vantaggi della previdenza complementare:
focus dei vantaggi della previdenza complementare
Lab Innovation 2018 9 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Lab Innovation
2018
7 eventi con al centro
l’innovazione
Claims for Insurance
Semantica
Open Innovation
Robotic Process Automation (RPA) - Survey
Telematics Analytics
Core Business Transformation: tendenze in
EMEA ed approcci nel ramo danni
• Contrasto Frodi
• HealthcareLab Innovation 2018 10 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Claims for Insurance
Nuovo modello per
la gestione di sinistri
Gestione di piccola e media entità
Piattaforma Digitale
Digital (App) Abbattimento dei
tempi di liquidazione
Semantica
• Impiego della Semantica a supporto delle diverse aree organizzative/
...utilizzo della divisioni aziendali
Semantica • Riduzione del carico di lavoro umano su attività routinarie mediante
la creazione di algoritmi matematici
Open Innovation
Gestione dell'innovazione attraverso un nuovo modello con
il coinvolgimento di contributori interni ed esterni all’ecosistema
Obiettivi
Gestione dell’Innovazione
Aumentare il valore e la soddisfazione del cliente
Crescita della quota di mercato
Piattaforma Migliorare l'efficienza operativa
Strutturata
Rafforzare la percezione del brand e l'attrattività
Ridurre il time to market per lanciare nuovi servizi
Attrarre talenti
Robotic Process Automation (RPA)
Gli esiti della Survey e l’approccio di PwC nel settore InsuranceLab Innovation 2018 11 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Telematics Analytics
Supporto al Pricing
Scenario e obiettivi
Customer profiling evoluto di business
Servizi a valore aggiunto
1. Le Black Box
2. I nuovi servizi a
Big Data Journey valore aggiunto
3. Il customer profiling
evoluto
Data Enrichment
Approccio Analitico
Advanced Analytics Modelli e
Outcome:
- Telematics Risk Scoring
Telematics - Profiling & Segmentation
- Scoring & Monitoring
Analytics
- Proximity Marketing
Core Business Transformation
Tendenze in EMEA ed approcci nel contrasto alle frodi
e nell’Health Insurance
Le Compagnie Assicurative stanno investendo in:
Contrasto frodi Healthcare
Riduzione costi di Nuove opportunità e
indennizzo Obiettivi servizi innovativi
(es. Salute/Welfare)
From: Rivisitazione Nuovi servizi
To: Analisi Attenzione
Analisi del modello Modalità personalizzati
ex Ante sul cliente
ex Post operativo
Evoluzione delle tecnologie: Tecnologie Nuove Strumenti per
Big Data Strumenti tecnologie: aumentare
Abilitanti
per ridurre le Wareable e l’experience
Intelligenza Artificiale: frodi Piattaforme del cliente
Machine LearningLab Center 12 Insurance Lab | PwC ILab 2018
Lab Center Finalità
Progetto in pool PwC o le compagnie possono proporre argomenti
di interesse collettivo con la finalità di:
• beneficiare di sinergie in termini di effort e costi
• facilitare la definizione di una «visione» di mercato
convergente
Modalità di attivazione
• I progetti in pool prevedono l’emissione di una
proposta con la finalità di condividere un approccio
progettuale di interesse per più compagnie
• Le compagnie che desiderano proporre un
argomento da gestire con una progettualità in pool
dovranno inviare una mail a
insurance.lab.center@it.pwc.com
• PwC al ricevimento della mail provvederà a
verificare l’interesse da parte di altre compagnie e
sarà sua premura provvedere a valutare gli effort e
le relative tempistichePwC Academy 13 Insurance Lab | PwC ILab 2018
PwC Academy Overview
Formazione
PwC mette a disposizione del mercato il suo training
centre, le competenze dei suoi professionisti, che hanno
maturato esperienze sia didattiche che progettuali
finanziata con affrontando le specificità dei sistemi operativi di una
compagnia, tramite la definizione e l'erogazione di piani
fondi di categoria
formativi strutturati rivolti anche alle reti distributive.
Sistema di governance
Sistema organizzativo
Sistema HR
Sistema di gestione dei rischi
Sistema IT
Sistema tecnico-assicurativo
Sistema di compliance
Sistema contabile
Sistema distributivo
Nota: PwC è un ente certificatoPwC Academy 14 Insurance Lab | PwC ILab 2018
PwC Academy
Strumenti
Training tailor made: definizione di piani di formazione I deliverable
e aggiornamento per le compagnie calati sulle specifiche Nell’ambito di ogni corso di formazione è previsto
necessità del cliente e finanziabili tramite voucher, ove quanto segue:
possibile. • definizione del contenuto dei corsi;
• erogazione del corso;
• messa a disposizione del training center PwC, ove
Training on demand: i professionisti di PwC richiesto;
provvederanno ad erogare giornate di formazione, di 4 o • rilascio dell’attestato di partecipazione;
di 8 ore, riconducibili ai seguenti ambiti: • rilascio del test di entrata e del test di chiusura
• organizzazione, corso.
• risorse umane,
• information technology,
• customer management,
• risk management,
• compliance,
• attuariato,
• legale,
• fiscale,
• commerciale,
• reti distributive,
• finanza - tecniche di pricing attivi,
• bilancio,
• etc.
Tra i corsi offerti nelle precedenti edizioni: formazione
agli amministratori di sistema, antiriciclaggio, market
abuse, privacy, il bilancio consolidato, la revisione di
un bilancio assicurativo, solvency II, la determinazione
dell’embedded value etc.
Training & Seminars for distribution network: piani
e corsi di formazione e aggiornamento per agenti,
subagenti, brokers, collaboratori, personale di front
office di agenzia e per la direzione commerciale.
Executive Training: formazione tailor made dedicata ai
membri del Consiglio di Amministrazione
(Board of Directors).
Nota: I programmi presentati sono aggiornati ad aprile 2018 e potrebbero variare in corso d'opera.
Per tutti gli aggiornamenti consultare il sito: www.meetpwc.it/insurancelab2018www.pwc.com/it/insurance-lab Contatti Giovanni Bragolusi Team Insurance Lab Insurance Consulting Leader insurance.lab.center@it.pwc.com +39 02 66720578 +39 342 5731059 giovanni.bragolusi@pwc.com © 2018 PricewaterhouseCoopers Advisory SpA. All rights reserved. PwC refers to PricewaterhouseCoopers Advisory SpA and may sometimes refer to the PwC network. Each member firm is a separate legal entity. Please see www.pwc.com/structure for further details. This content is for general information purposes only, and should not be used as a substitute for consultation with professional advisors.
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