In caso di degenza ospedaliera gli svizzeri potrebbero risparmiare oltre 60'000 franchi - comparis.ch
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Comunicato stampa Assicurazione complementare ospedaliera: Comparis mostra il potenziale di risparmio con assicurazioni flessibili In caso di degenza ospedaliera gli svizzeri potrebbero risparmiare oltre 60’000 franchi I prodotti flessibili, chiamato anche «flex», permettono notevoli risparmi rispetto a una classica assicurazione complementare ospedaliera per il reparto privato o semiprivato. Grazie a un risparmio sui premi gli assicurati possono ammortizzare l’elevata partecipazione ai costi di una degenza ospedaliera nel giro di appena due anni. Su un periodo di 30 anni la differenza tra i premi può talvolta superare i 60'000 franchi. Questo dato emerge da un’analisi di comparis.ch condotta tra le 13 maggiori casse malati. Zurigo, 16 agosto 2018 – Ai fini della copertura dei costi per le cure mediche in un reparto privato o semiprivato di un ospedale svizzero è necessaria un’assicurazione complementare. Con un prodotto assicurativo flessibile, chiamato anche «flex», la persona assicurata sceglie il reparto ospedaliero a seconda del caso al momento del ricovero. Se viene ricoverata in un reparto comune non va incontro a costi aggiuntivi, ma nel caso di una degenza in un reparto privato o semiprivato è tenuta a sostenere una determinata percentuale dei costi aggiuntivi fino a un tetto massimo annuo. Nel quadro di un’analisi, il portale online comparis.ch ha messo a confronto le 13 più grandi assicurazioni malattia rilevando quanto segue: in molti casi, nonostante si vada incontro a costi più alti in caso di upgrade dal reparto comune a quello privato o semiprivato, conviene optare per un prodotto flex. Grazie a premi più bassi, infatti, ogni anno sono realizzabili risparmi pari a oltre 1’500 franchi. A seconda della compagnia assicurativa, i costi aggiuntivi per una degenza ospedaliera vengono in tal modo ammortizzati nel giro di appena due anni, anche se il titolare della polizza sceglie il reparto privato. Con l’aumentare dell’età aumenta altresì la probabilità di un ricovero ospedaliero a causa di malattia. comparis.ch ha pertanto analizzato anche l’evoluzione dei costi sostenuti da trentenni in buona salute che per 30 anni pagano i premi di un’assicurazione complementare ospedaliera: con un prodotto flessibile il potenziale di risparmio per tale lasso di tempo è talvolta di oltre 60'000 franchi. Con una soluzione flessibile le donne risparmiano più di 60’000 franchi I prodotti flessibili sono particolarmente convenienti per le donne di 30 anni. Presso diverse casse malati infatti le prestazioni per la maternità non possono essere escluse, per lo meno nelle offerte online, e nel caso dei prodotti di assicurazione complementare convenzionali queste ultime hanno un impatto molto forte sui premi. Per le donne i prodotti flessibili sono vantaggiosi soprattutto se messi a confronto con l’assicurazione privata. Per un upgrade al reparto privato, la persona assicurata con un prodotto flessibile dovrà sborsare davvero parecchio denaro (per essere curati direttamente dal primario ed essere ricoverati in camera singola, i costi aggiuntivi da sostenere si aggirano tra il 35 e il 70 per cento con un tetto massimo che oscilla tra i 4’000 e i 20'000 franchi per anno civile); ciò
nonostante, con un prodotto flessibile, questi costi aggiuntivi risultano ammortizzati nel giro di
pochi anni mediante sconti sui premi, beneficiando di un discreto potenziale di risparmio distribuito
su più anni.
La differenza tra i premi con l’assicurazione Visana nel caso di una donna di Zurigo nata nel 1988
ammonta a 134.30 franchi al mese (62.60 franchi con il prodotto «Ospedale Flex Plus» contro
196.90 franchi con «Ospedale reparto privato Europa»). I costi per l’upgrade al reparto privato pari
al 35 per cento e al massimo a 4’000 franchi per anno civile vengono in tal modo recuperati nel
giro di due anni e mezzo. Quest’ultima è la durata di ammortamento più breve tra le compagnie
assicurative analizzate da comparis.ch. Di regola l’assicurazione complementare ospedaliera
viene stipulata in giovane età in previsione di necessità future. Riprendendo l’esempio precedente,
con un versamento di premi per 30 anni, il risparmio generato è di 48’348 franchi. Con esso,
l’assicurata potrebbe pertanto permettersi l’importo massimo previsto per un upgrade in ospedale
per ben 12 anni.
Nel caso di una donna di 30 anni di Zurigo CSS presenta la differenza più considerevole tra i
premi con 175 franchi al mese (27.40 franchi con il prodotto «myFlex Economy Variante 1» contro
202.40 franchi con «myFlex Premium»). Una volta trascorsi 30 anni, la contraente avrà
risparmiato in tal caso 63’000 franchi. Tuttavia, con il 70 per cento dei costi aggiuntivi e un tetto
massimo di 14’000 franchi per anno civile, CSS applica dopo Sanitas (20’000 franchi) la
partecipazione ai costipiù alta.. In questo caso, con il risparmio ottenuto, l’assicurata sarebbe in
grado di coprire un upgrade al reparto privato «solamente» per quattro anni.
Il prodotto flessibile di gran lunga più conveniente è «Hospital Standard Liberty» di Sanitas. che
permette di scegliere il reparto privato con una partecipazione ai costi del 50 per cento e un tetto
massimo di 20’000 franchi per anno civile. Con questa soluzione una donna di 30 anni di Zurigo
risparmia mensilmente 131.40 franchi rispetto alla classica assicurazione privata, per un totale di
47’304 franchi in 30 anni. Tale cifra però basta a coprire l’importo massimo previsto per un
upgrade per soli 2 anni.
Vantaggi anche per gli uomini
Per gli uomini il potenziale di risparmio è sostanzialmente più ridotto, in quanto presso diverse
casse malati pagano premi più bassi rispetto alle donne. Anche loro però possono trarre vantaggi
da una soluzione flessibile. La differenza di prezzo maggiore per un trentenne di Zurigo si ha con
l’assicuratore SWICA con un importo di 157.50 franchi. «Hospita Flex Privato» costa 74.10 franchi
al mese contro i 231.60 franchi per «Hospita Privato». Qui il potenziale di risparmio in 30 anni è di
56’700 franchi e l’upgrade teoricamente finanziabile per 7 anni.
La durata più breve necessaria per compensare la differenza di premio si registra, con 3,2 anni,
presso Concordia. Il prodotto flessibile «Libero» in questo caso fa risparmiare agli assicurati
uomini, rispetto all’assicurazione privata ospedaliera convenzionale, 37’260 franchi in 30 anni.
Un’altra delle assicurazioni più vantaggiose per i giovani domiciliati a Zurigo è Sanitas (con
8.70 franchi di premio mensile): qui il risparmio generato in 30 anni è di 32’868 franchi.
Anche in caso di upgrade al reparto semiprivato sono realizzabili risparmi di quasi
50’000 franchi
Il risparmio dei premi con un prodotto flessibile è inferiore se messo a confronto con
un’assicurazione semiprivata convenzionale. Ma anche qui il potenziale di risparmio è notevole.
comparis.ch SA
Birmensdorferstrasse 108
CH-8003 ZurigoLa differenza maggiore tra i premi per un’assicurazione semiprivata e per un prodotto flessibile è
stata rilevata, con 77.80 franchi, presso ÖKK per un’assicurata di sesso femminile nata nel 1988 e
domiciliata a Zurigo. Il prodotto flessibile «Ospedale Flex Mini» costa 73.60 franchi al mese contro
i 151.40 franchi dell’assicurazione semiprivata. In tal modo una degenza ospedaliera nel reparto
semiprivato con una partecipazione ai costi del 25 per cento e un tetto massimo di 4’500 franchi
viene rifinanziata mediante il risparmio sui premi nel giro di 4,8 anni. Pagando contributi per
30 anni, l’assicurata trae così vantaggio da un risparmio di ben 28’008 franchi. Con quest’ultimo,
l’importo massimo previsto per un upgrade in ospedale verrebbe comunque coperto per 6 anni. In
caso di prima stipula tuttavia ÖKK pone come requisito minimo un contratto triennale. Trascorsi i
primi tre anni, è possibile prolungare la polizza annualmente.
Il tempo più breve per finanziare una degenza ospedaliera è stato rilevato con il prodotto
«Ospedale Flex Plus» di Visana. In questo caso un’assicurata di sesso femminile di 30 anni di
Zurigo compenserà la partecipazione ai costi più consistente mediante i risparmi sui premi nel giro
di 2,6 anni. La soluzione flessibile costa 62.60 franchi al mese, ovvero 53.90 franchi in più rispetto
all’assicurazione presso Sanitas. In compenso però la partecipazione ai costi è la più bassa tra le
offerte analizzate: 20 per cento con tetto massimo di 2’000 franchi per anno civile. Con Visana le
donne che scelgono il prodotto flessibile risparmiano in 30 anni 22’878 franchi, potendo così
beneficiare di un upgrade ospedaliero nel reparto semiprivato addirittura per 11 anni.
Nel caso invece di un assicurato di sesso maschile di 30 anni domiciliato a Zurigo, il
finanziamento di una degenza ospedaliera nel reparto semiprivato risulta essere più breve presso
Concordia con il prodotto «Libero», ovvero pari a 3,5 anni. I premi mensili ammontano a
21.60 franchi nel caso del prodotto flessibile. Concordia per la partecipazione ai costi calcola,
come Visana, il 20 per cento e un tetto massimo di 2’000 franchi. Il prodotto semiprivato costa in
questo caso 68.90 franchi al mese. Anche per gli assicurati uomini il potenziale di risparmio è
dunque notevole. Trascorsi 30 anni, il risparmio accumulato corrisponde a 17’028 franchi e
l’upgrade è teoricamente finanziabile per 8 anni.
I risparmi più bassi si registrano a Bellinzona, i più alti a Zurigo
A livello regionale vi sono grandi differenze di potenziale di risparmio. Da un raffronto tra le
maggiori compagnie assicurative è emerso che gli assicurati giovani di sesso maschile e
femminile provenienti da Ginevra sono quelli che risparmiano maggiormente con la stipula di
un’assicurazione flessibile anziché di una semiprivata, ovvero in media 851 franchi l’anno per una
donna di 30 anni contro i 602 franchi per un uomo di 30 anni. Mettendo a confronto un prodotto
flessibile e un’assicurazione privata, a risparmiare mediamente di più sono gli assicurati di
giovane età di Zurigo: le donne di 30 anni 1’591 franchi e gli uomini della stessa età 1’086 franchi
all’anno. A risparmiare, nello stesso confronto, senza dubbio di meno annualmente sono gli
assicurati di Bellinzona: 597 franchi le donne e 406 franchi gli uomini. Rispetto all’assicurazione
privata le donne risparmiano ogni anno solo 1’264 franchi mentre gli uomini 807 franchi.
Il trend degli interventi ambulatoriali milita a favore delle soluzioni flessibili
Secondo l’Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP) il mercato dei prodotti flessibili è cresciuto
da 0 assicurati nel 2005 a 627’658 nel 2016, con tendenza al rialzo. In compenso è diminuito il
numero di assicurati privati, passato da 271’607 a 266’800, e quello degli assicurati semiprivati, da
652’649 a 649’193. «Con l’assicurazione flessibile è possibile risparmiare notevolmente senza per
questo dover rinunciare, in caso di ricovero, ai vantaggi del reparto ospedaliero privato o
semiprivato» afferma Felix Schneuwly, esperto di assicurazione malattia presso comparis.ch.
comparis.ch SA
Birmensdorferstrasse 108
CH-8003 ZurigoSecondo quest’ultimo la pressione, sia a livello federale che cantonale, ad effettuare sempre più
operazioni ambulatoriali milita a favore delle assicurazioni di tipo flessibile, almeno fino a quando
gli assicuratori malattia non offriranno per le prestazioni mediche tradizionali interessanti soluzioni
complementari ambulatoriali.
Metodologia
Nel lasso di tempo tra aprile e maggio 2018 comparis.ch ha richiesto offerte per le assicurazioni complementari flex,
reparto semiprivato e privato sui siti web dei 13 principali assicuratori malattia svizzeri. Per l'analisi è sempre stato preso in
considerazione il prodotto flex più conveniente. Sono stati analizzati i premi per donne e uomini con data di nascita 1°
gennaio 1988 / 1968 / 1958 nelle città di Zurigo, Basilea, Berna, Ginevra e Bellinzona. Solo presso CSS e Sanagate
poteva essere esclusa la maternità. La copertura infortuni non poteva essere esclusa presso Atupri, Concordia, Groupe
Mutuel e Visana. Groupe Mutuel offre soltanto un contratto di cinque anni. KPT/CPT non presenta nessuna offerta online
sul suo sito per il prodotto flex. Sanagate non dispone di alcuna offerta online per le assicurazioni private e Assura non
offre nessuna soluzione flex online.
ZURIGO D 30 U 30
Durata di ammortamento più 2,6 anni Visana 3,5 anni Concordia
breve per la partecipazione ai
costi più elevata SP
Durata di ammortamento più 2,5 anni Visana 3,2 anni Concordia
breve per la partecipazione ai
costi più elevata P
Potenziale di risparmio CHF 28’008 ÖKK CHF 26’928 Swica
maggiore SP
Potenziale di risparmio CHF 63’000 CSS CHF 56’700 Swica
maggiore P
Premio flex più basso al mese CHF 8.70 Sanitas CHF 8.70 Sanitas
GINEVRA D 30 U 30
Durata di ammortamento più 2,2 anni Visana 2,9 anni Concordia
breve per la partecipazione ai
costi più elevata SP
Durata di ammortamento più 2,2 anni Visana 3,2 anni Concordia
breve per la partecipazione ai
costi più elevata P
Potenziale di risparmio CHF 38’988 Swica CHF 38’988 Swica
maggiore SP
Potenziale di risparmio CHF 67’932 CSS CHF 54’324 Swica
maggiore P
Premio flex più basso al mese CHF 10.10 Sanitas CHF 9.60 Sanagate
comparis.ch SA
Birmensdorferstrasse 108
CH-8003 ZurigoBELLINZONA D 30 U 30
Durata di ammortamento più 2,4 anni Visana 3,9 anni Visana
breve per la partecipazione ai
costi più elevata SP
Durata di ammortamento più 2,5 anni Visana 4,0 anni Visana
breve per la partecipazione ai
costi più elevata P
Potenziale di risparmio CHF 27’252 ÖKK CHF 17’604 CSS
maggiore SP
Potenziale di risparmio CHF 57’132 EGK CHF 38’484 CSS
maggiore P
Premio flex più basso al mese CHF 8.60 Sanagate CHF 6.80 Sanagate
SP = assicurazione semiprivata / P = assicurazione privata / D = donna / U = uomo
Ulteriori informazioni
Felix Schneuwly
Esperto di assicurazione malattia
Telefono: +41 79 600 19 12
E-mail: media@comparis.ch
comparis.ch
Chi è comparis.ch
Con oltre 80 milioni di visite all’anno, comparis.ch è uno dei siti web svizzeri più utilizzati. La ditta confronta tariffe e prestazioni di
casse malati, assicurazioni, banche e gestori di telefonia e presenta la più grande offerta online di auto e immobili in Svizzera.
Grazie ad ampi confronti e valutazioni esaustive, Comparis porta trasparenza sul mercato, rafforzando così il potere decisionale
dei consumatori. Fondata nel 1996 dall’economista Richard Eisler, l’impresa con sede a Zurigo oggi conta circa 180 dipendenti.
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CH-8003 ZurigoPuoi anche leggere
