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Il tesoriere nell’era digitale: nuovo partner per le strategie di Finanza aziendale Stefano Favale Responsabile Global Transaction Banking Treasury&Finance Forum Day Bologna, 18 Settembre 2019
1 INDICE Nuovi scenari di Transaction Banking L’esperienza di Intesa Sanpaolo nel nuovo mondo digitale Osservatorio ‘Il ruolo del tesoriere nell’era del digitale’
La diffusione della tecnologia sta modificando radicalmente i 2
comportamenti e le aspettative di consumo di privati e aziende
Radicale cambiamento dei comportamenti
di consumo… …e delle aspettative di consumo
Forte personalizzazione del
Utenti e consumatori
prodotto/servizio per
sempre più digitali,
Me rispondere a esigenze diverse
indipendentemente
della clientela e soddisfare
dall'età e dalla fascia
il bisogno di esclusività sempre
di reddito
più insito tra i consumatori
Continuo confronto Erogazione di servizi
della esperienza nei complementari a supporto
settori tradizionali dell’utente in modalità o in
con quella nei settori Free logica freemium
digitalizzati
Richiesta di massimo Massima semplicità d’uso
livello di servizio sia indipendentemente dal
nella facilità delle servizio erogato, da eventuali
interazioni sia nella Ease vincoli normativi e dalla
velocità del servizio complessità tecnologica
clienti
In particolare, il transaction banking sarà impattato da una serie di 3
trend tecnologici da qui ai prossimi anni
1 2 3 4
Conferma di Trade Sviluppo di piattaforme Espansione di Annuncio di prima lettera
Finance come principale di open banking basate piattaforme di sconto di credito processata al
use case in ambito sull’ utilizzo di machine dinamico dal Nord 100% da Intelligenza
blockchain, con learning America all'Europa, Artificiale (non da un
potenzialità di Medio Oriente e Sud Est leader globale)
applicazione su prodotti Asiatico
specifici
5 6 7 8
Focus di Grandi Banche Attenzione al disegno Consolidamento di Investimenti di Private
su trasformation di end-to-end di journey competenze GTB front- Equity in settore
segmento Corporate, digitali in ambito GTB, to-back in centri pagamenti Corporate e
alimentando la con focus sull’eccellenza d'eccellenza dedicati GTB (post wave di M&A
digitalizzazione di canali della user experience nel settore pagamenti
e processi nel GTB retail e processing)
4 INDICE Nuovi scenari di Transaction Banking L’esperienza di Intesa Sanpaolo nel nuovo mondo digitale Osservatorio ‘Il ruolo del tesoriere nell’era del digitale’
Intesa Sanpaolo sta investendo in un programma di 5
digitalizzazione su diverse direttrici
Canali digitali Esperienza relazionale Client-service
… revisione dei specifici per i e di acquisto univoca evoluto e
canali in bisogni dei clienti e integrata innovativo
coerenza con i
processi
aziendali …
Verifica sintattica e Account information Payments (bonifico
…introduzione
esistenza IBAN (saldo e lista movimenti) istantaneo)
dei nuovi servizi
di open
banking …
Integrazione Pago PA Bancomat Pay
…sviluppo di ERP/TMS
nuovi servizi
evoluti …
Bigtech Fintech - Fin Fintech - Tech
…partnership
con differenti
player del
mercato
A livello di revisione dei canali digitali, la multicanalità per le 6
imprese è stata disegnata partendo dal punto di vista dei
Clienti…
Abbiamo analizzato i …abbiamo capito i …e abbiamo
bisogni chiave dei punti di debolezza e identificato diversi
clienti sulla base del quelli di forza della archetipi di "Personas"
loro flusso di lavoro nostra offerta digitale… con diverse esigenze
quotidiano… ed aspettative
… con lo scopo di rispondere al meglio alle diverse esigenze 7
della propria attività lavorativa
Dalle Interviste… …alle esigenze… …alle risposte…
Vista su disponibilità di Strumento di planning e
cassa e previsioni forecasting intuitivo per
future, senza dover ottimizzare la gestione della
ricorrere a calcoli su liquidità basato su
carta incassi/pagamenti e
disponibilità delle linee di
credito
Controllo di tutti i Monitoraggio saldi e linee
flussi, possibilmente in di credito, con viste di
real-time sintesi e di dettaglio e
aggiornamento dati
real-time e visibilità sui
singoli utilizzi
Visione complessiva Viste Multi-banca per saldi
della posizione (in automatico) e per linee
finanziaria per di credito (con import
prendere decisioni e massivo dei dati da parte
indirizzare la strategia degli utenti)
aziendale
A tale scopo, sono stati lanciati due Client Journey che 8
supportano il Tesoriere nella gestione del working capital e
nell’internazionalizzazione della propria impresa
Journey Descrizione
Area di lavoro dedicata a tutte le aziende
italiane che lavorano o intendono avviare
una relazione commerciale con controparti
estere, che permette accesso diretto e
Export
immediato a informazioni sui Paesi, sui
prodotti export offerti dalla banca e alle
dashboard di monitoraggio della propria
operatività export
Area di lavoro dedicata a tutte le
aziende che desiderano monitorare e
pianificare l’andamento della posizione
Tesoreria finanziaria di breve termine verso le
Aziendale banche, in funzione della liquidità e del
fabbisogno futuro
La costituzione di una soluzione mirata all’Export, attraverso le 9
multiple funzionalità, risponde ai bisogni di gestione
dell’esportazione
Descrizione
▪ Dashboard di sintesi per i prodotti Export con
possibilità di filtrare per divisa, azienda,
Monitoraggio scadenza, ordinante, ecc.
prodotti ▪ Accesso al monitoraggio di dettaglio dei singoli
prodotti posseduti, con riepilogo delle principali
informazioni (es., ordinante, importo, data)
Sezione informativa
▪ Scheda dedicata ad ogni Paese del Mondo con
Scheda informazioni su divisa e tasso di cambio,
Paese embarghi e restrizioni, Banche con cui ISP lavora
e presenza di ISP
▪ Elenco di 30+ schede prodotto di sintesi in un
Catalogo catalogo dedicato, suddivise in 4 macro-
prodotti categorie
▪ Proposta dei prodotti più adatti alle esigenze del
Proposta cliente sulla base della risposta a poche
dedicata domande (es., paese dove esportare, importo,
copertura da eventuali rischi)Il processo di gestione della Tesoreria è stato pertanto disegnato 10
per aggiungere valore al ruolo della Banca, semplificare le
attività di riconciliazione a carico del Cliente…
Da un processo in cui la Banca è solo fonte …a un processo in cui la Banca è la
di dati… principale interfaccia del Tesoriere
▪ Dati sulla situazione
di liquidità e esiti ▪ Dati sulla situazione
di liquidità e esiti
▪ Viste complessive
per il monitoraggio
▪ Consultazione
▪ Aggregazione su multi-banca
software esterni di
tesoreria o su file Excel
per monitoraggio
▪ Viste complessive ed
archiviazione ▪ Supervisione dei
flussi
▪ Autorizzazioni
▪ Supervisione dei ▪ Controlli e invii
flussi
▪ Autorizzazioni
▪ Controlli e invii… creando un’offerta digitale personalizzabile 11
Quadro di sintesi
Visione di degli affidamenti
insieme per accordati, dei
tutte le banche relativi utilizzi e dei
e le aziende residui ancora
del gruppo disponibili
(informazioni
anche da fonti
diverse senza Disponibilità di
necessità di informazioni di
integrazioni sintesi e di dettaglio
software) fruibili da diversi
profili aziendali
Analisi del fabbisogno finanziario futuro a breve termine con controllo dei saldi
liquidi attraverso la gestione degli incassi e pagamenti e proiezione degli utilizzi
delle linee di credito in essereLa digitalizzazione permette l’accesso a un più ampio bacino di 12
informazioni e servizi per le aziende: l’Open Banking diventa
un’opportunità da cogliere
Consorzio Italiano CBI ha sviluppato il servizio CBI
Come si sta muovendo il
Globe:
Gruppo Intesa Sanpaolo
una soluzione di collaborazione
Cantiere Open API che è parte del programma
Connessione Banche-TPP PSD2 ed è diviso in due stream progettuali
Senza CBI Globe Con CBI Globe
Stream
commercia
TPP1 ASPSP TPP1 ASPSP le
1 1
Canti
ASPSP2 Obiettivo ere
TPP2 ASPSP2 PSU TPP2
PSU
Raggiungere la OPEN
Obiettivo
conformità alla API
Offrire servizi innovativi
PSD2 con Stream alla clientela imprese
TPP.. ASPSP.. TPP.. ASPSP..
riferimento ai nuovi normativo sfruttando le API
requisiti di abilitate dalla
comunicazione normativa
con le terze parti
che potranno
accedere ai conti
online dei clienti
Onboarding
e gestione Gestione
ongoing del
delle TPP consenso
Le specifiche relative alle API sviluppate sia per
L’adozione di una soluzione considerata di
raggiungere la compliance normativa sia in ottica
«sistema» dal Regolatore viene ritenuta la
di proposizione commerciale di servizi a valore
modalità più adatta a minimizzare il rischio di
aggiunto sono raggiungibili da un punto di accesso
compliance ed a massimizzare la probabilità di
unico:
ottenimento dell’esenzione dall’obbligo di
Ambiente di Relazione
implementare una di soluzione di fallback
hiips://openbanking.intesasanpaolo.com/#/I primi servizi sviluppati ad hoc da Intesa Sanpaolo per la 13
Clientela Imprese riguardano account information e verifica
IBAN
API “Rendicontazione”: API “IBAN CHECK”:
il caso Assicurativo il caso Telco
1 •Il cliente riconcilia nel proprio gestionale 1 Il cliente vuole acquistare un’offerta con
la movimentazione dei C/C e i bonifici in ricarica automatica mensile e addebito in
ingresso senza accedere ad Inbiz conto
2 •L’integrazione API garantisce un’interfaccia
2 Il Sistema ICT richiama via API il servizio ISP
sincrona tra sistemi e un’unica interfaccia OpenBanking di «Verifica Congruenza IBAN»
utente proprietaria
3 ISP verifica in tempo reale l’esistenza del
conto e che il cliente sia titolare o abilitato
Da ... …a 4 In caso positivo, il piano tariffario è attivato
immediatamente
Nessuna risposta
Da ...
Risultato posticipato
... a Risultato certo (tempo
reale)
• Eliminazione manualità • Riduzione insoluti e frodi
• Automatizzazione carico dati e • Efficientamento gestione delle
sottoscrizioni
aggregazione informazioni
• Riduzione rischi operativi • Remunerazione e retention del cliente
• Valorizzazione dei datiLa digitalizzazione permette di sviluppare partnership con i 14
principali player di mercato, per rispondere alle varie esigenze
dei tesorieri
Integrazione ERP/TMS
ERP e TMS
Internazionali
Per migliorare ed evoluti
Target di clientela
efficientare i sistemi
aziendali e le tesorerie, TMS
diventa importante Internazionali
l’integrazione dei
sistemi banca con le
soluzioni evolute di TMS e CRM
tesoreria aziendale dei Domestici
principali vendor
BASE EVOLUTA STRATEGICA
Copertura funzionaleAl fine di contribuire all’efficientamento del sistema Paese, sono 15
state sviluppate piattaforme digitali, sia verso le PA che i retail
Pago PA Bancomat Pay
Il nuovo modello definito dalle regole Agid BANCOMAT Pay® è il nuovo servizio di
permette la razionalizzazione dei processi di pagamento account-to-account, che prevede la
incasso digitalizzazione delle carte BANCOMAT e
AS IS TO BE
l’abilitazione di pagamenti via mobile contando
I debitori utilizzano su un ampio network di clienti, con l’obiettivo di
I debitori utilizzano un
sistemi di pagamento solo sistema di
diffondere uno standard nazionale e supportare la
diversi- definiti dalle pagamento – eccetto lotta al contante
Aziende Creditrici - per gli SDD – che
che comportano consente una
rendicontazioni e rendicontazione
tempi di riversamento univoca e tempi certi
differenziati: di incasso: OVERVIEW DEI PRINCIPALI USE CASES
Riduzione tempi
Possibilità di di incasso Esiti/ricevut
scelta del PSP e in real
time
Pluralità di
strumenti e
canali di
pagamento Nessun
disponibili accordo con
Ricezione Debitori: Azienda Banche/Istituti
immediata Cittadino/Impresa creditrice riscossori
della
quietanza
Chiarezza NO
commissioni commissioni di
massime incasso
Attualizzazione del
applicate
creditoUn mercato sempre più globale può essere considerato come 16
un’opportunità, grazie a partnership con nuovi player del
mercato
FINTECH FINTECH BIG
- FIN - TECH TECH
Lavorano direttamente Lavorano con diverse Entrano nella catena
con il consumatore aree di business (B2B) del valore della banca
(B2C) su aree fornendo tecnologie per soddisfare richieste
specialistiche (es.: specialistiche in white di credito, pagamenti e
pagamenti, lending,…) label advisory ai clienti
direttamente dalle
proprie piattaformeIntesa Sanpaolo vede in primo luogo le Fintech come partner con 17
cui lavorare. Ma come si sta muovendo il Gruppo per estrarre il
massimo valore dall’ecosistema Fintech?
Osservatorio di Tendenze Rilevanti: coerentemente con il Piano Industriale di Gruppo, si
identificano nuove tendenze di rilievo nelle aree di interesse che vengono tradotte in
documenti/report e condivisi all’interno del Gruppo, di modo da preparare il mindset verso
attività future e convalidare le azioni intraprese (Es. Digital Banks, Big Tech, Benchmarking,
Big Data etc.)
Ecosistema Fintech: identificazione delle capacità dei partner del futuro attraverso lo studio
e la ricerca di soluzioni innovative presenti sul mercato con possibili applicazioni all’interno
del Gruppo (es. attraverso l’attivazione di Partnership – come Alipay - e collaborazioni
attive)
Investimenti innovativi: selezione di modelli e soluzioni in linea con gli obiettivi del Piano
Industriale e con il processo Digitalizzazione di Gruppo, prestando attenzione a possibili
investimenti in Corporate Venture Capital attraverso il Fondo CVC “Neva Finventures”
Scalabilità dell’innovazione: implementare esponenzialmente modelli che possono
impattare il business (Es. Open Digital Bank, Intelligenza Artificiale, Blockchain/DLT, nuovi
modelli di business, rafforzamento dei canali digitali, etc.)
Metodologia: gestione di progetti innovativi, anche attraverso metodologie innovative di
Service Design per accelerare e efficientare il completamento di soluzioni di business
Innovazione Agorà: contribuzione alla contaminazione dell’innovazione all’interno del
Gruppo, organizzando momenti di condivisione delle informazioni e diffusione
dell’innovazione in maniera strutturata e per tematiche significative, coinvolgendo anche i
ClientiIntesa Sanpaolo ha avviato una partnership con Alipay, con lo 18 scopo di offrire un’esperienza di viaggio completa ai turisti cinesi in Italia
19 INDICE Nuovi scenari di Transaction Banking L’esperienza di Intesa Sanpaolo nel nuovo mondo digital Osservatorio ‘Il ruolo del tesoriere nell’era del digitale’
Per costruire insieme il nuovo rapporto Tesoriere – Banca, AITI e 20
Intesa Sanpaolo lanciano l’Osservatorio «Il ruolo del Tesoriere
nell’era digitale»
❑ La road map dell’Osservatorio prevede:
Fase 1 - Definizione di aree tematiche
approfondire con un gruppo ristretto di
c.a.30 tesorieri, individuati da AITI (in corso)
Fase 2 – Apertura della survey a tutti i soci
AITI nel mese di ottobre/novembre
Fase 3 – Presentazione risultati
(*): pianificazione da confermareSono state identificate le aree di indagine dell’Osservatorio 21
Nuove tecnologie e nuovi
contesti normativi: quale Servizi bancari:
Dialogo Banca / Impresa
impatto sul ruolo del le evoluzioni
tesoriere
❑ Dalla negoziazione
delle condizioni
economiche / livello di
servizio alla
condivisione delle
❑ Dalla SEPA a PSD2
esigenze
❑ La digitalizzazione dei Creazione di soluzioni
❑ Il passaggio dalla
processi in modalità “agile”
necessità contingente
❑ Dall’11/9 alle nuove Sviluppo di customer
alla visione strategica
normative in materia di journey e non di prodotti
❑ Banca quale fornitore
AML
di servizi o partner
strategico?
❑ Dati, sicurezza e
privacy: limiti ed
opportunitàPuoi anche leggere
