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Il futuro dei pagamenti:
Verso gli Invisible Payments
Mariagiovanna Di Feo
Principal, Bain & Company
I relatori di questo workshop
Mariagiovanna Di Feo Fabiana Piscitelli Roberto Catanzaro
Principal VP - Account Management Direttore Business Development
Bain & Company Mastercard Nexi
Agenda Il futuro dei pagamenti: verso gli invisible payments Introduzione IMPATTI e SCENARI Q&As con i relatori
Viviamo in un mondo sempre più digitale
OGGI IN 1 “INTERNET MINUTE”2
187mln di e-mail inviate
7.5mld di persone 38mln di messaggi su Whatsapp
3.7mln di ricerche su Google
6k prodotti ordinati su Amazon
4.2mld1 di internet user $862k spesi per acquisti on-line
4.3mnl di video visti su Youtube
Fonte: (1) Visual Capitalist; (2) Internet World Stats
Il digitale, in tutte le industries, ha rivoluzionato velocità e
adozione dei prodotti
TEMPO PER RAGGIUNGERE
DURATA DEL PRODOTTO1
50MLN DI CONSUMATORI1
DA… A… DA… A…
Il tempo di
30 anni 38 anni 6 mesi
una canzone
33 RMP
Spotify Radio Instagram
Long Playing (LP)
Fonte: (1) Bain internal analysis; (2) Visual Capitalist
Nei pagamenti? Sì, la rivoluzione digitale è già arrivata…
BANCONOTE CARTA DIGITAL WALLET
COME
PAGO
BANCONOTE POS: DAL PRIMO MODELLO DEL 1980 AGLI SMART POS
COME
VENGO
PAGATO
…e il numero dei pagamenti digitali sta crescendo a livello
globale di ca. il 10% annuo
Transazioni non-cash CAGR 2015-2019
Miliardi
Esempi
Fonte: ECB Warehouse, Euromonitor, Global Data
Come paghiamo oggi
WESTERN COUNTRIES…
STRUMENTI # DI GLOBAL USER (2017) USER EXPERIENCE
EXAMPLE
Apple Pay 86mln Caffè…
…al momento di
Samsung Pay 34mln pagare, si estrare
lo smartphone…
…si avvicina al
POS contacless e:
Google Pay 24mln1
Fonte: Statista
Note: (1) nel 2017 denominato Android Pay
Come paghiamo oggi
vs. ASIA/PACIFIC
STRUMENTI # DI GLOBAL USER (2017) USER EXPERIENCE
EXAMPLE
Cena e arrivo dello
scontrino con QR
Wechat Pay 600mln code…
…il Cliente scannerizza
il QR code, controlla e
conferma…
Alipay 400mln
…l’importo viene
addebitato sulla carta
registrata
Fonte: Statista
L’Italia è in ritardo nella diffusione dei pagamenti digitali rispetto
agli altri paesi EU…
Pagamenti con carte di credito o debito
/ Pagamenti totali
2016, %
1
Fonte: ECB Warehouse, Euromonitor, Global Data
Note: (1) include transazioni su ACH (es. SDD, bonifici, …). Considerati Pagamenti complessivi Consumer to Business…seppur in crescita rapida, che ci fa «ben sperare» per i
prossimi anni
CAGR 2018-2022
Valore delle transazioni,
€ Miliardi ~+7%
CAGR 2012-16
+10%
)
Fonte: ECB WarehouseNegli anni recenti, 3 fattori chiave “di traino” in Italia
EVOLUZIONE EVOLUZIONE CRESCITA
REGOLAMENTARE TECNOLOGICA DELL’ONLINE
Accettazione dei
pagamenti digitali da
DESCRIZIONE
Canale online con sempre
parte di un sempre
Pagamenti più veloci e maggiore peso nelle
maggior numero di
comodi abitudini di acquisto dei
esercenti e professionisti
consumatori
grazie alla normativa
(es. dl 179/2012)
Aumento del numero di Introduzione dei POS
RISULTATI
Crescita di oltre il
POS da 1.5Mln nel 2012 cordless portatili con 15% YoY per e-commerce
a ~2Mln nel 2016 connessione wi-fi e 20% per m-commerceE per il futuro? Pagamenti sempre più istantanei e integrati…
INSTANT
Pagamenti in una frazione di secondo
• In negozio, grazie alla tecnologia contactless
• On-line, es. grazie al sistema card-on file ed ai bonifici istantanei
MULTICHANNEL
Pagamenti da qualsiasi canale e dispositivo
• Da smartphone, computer, TV, in piena continuità di esperienza per il consumatore…
• trainati da crescita «double digit» di player digitali, piattaforme media e sharing economy
INTEGRATED
Pagamenti integrati negli oggetti di uso quotidiano
• Wearable payments, connected Car payments, e Home connected devices
• Mobile proximity payments (MPP): da 100M€ nel 2016 a 5mld nel 2020INTEGRATED
INSTANT
Wearable
Payments
Connected
Car payments
MULTICHANNEL
Worldine
Home
connected
devices…tanto che “non ci accorgeremo nemmeno più di pagare”
App & Sharing economy
Digital Pagamenti perfettamente integrati nel processo
di prenotazione (= acquisto)
Food delivery Car/ drive sharing
ESEMPI
Invisible
payments
Grocery «Grab-and-go»
Transaction where no Pagamenti totalmente «shadow»: prendo gli
explicit payment articoli e esco dal negozio
credentials are exchanged ESEMPIAgenda Il futuro dei pagamenti: verso gli invisible payments Introduzione IMPATTI e SCENARI Q&As con i relatori
L’autobus del futuro: pagare il biglietto senza accorgersene
Un mondo senza più password: dal biometrico al
comportamentale
Current Explicit Biometrics Behavioral Biometrics
Usernames Connection
Fingerprint Ear Content
Security Questions Face
Passwords
Trust Consortium
Eyeprint
Iris scan
DEVICE
Fobs OTP Palm Gesture, handling
Account Questions Voice
Location
Human 64% Anomalous 36%Invisible payments: app economy & sharing economy
Nexi Business
Lo SmartPOS
Cassa integrata
MicroPagamenti
50+ App Store
Xpay / eCommerce CVM supporto
integrato vendita
Assistenza
Nexi Business Premium
IntelligenceDomani con la stessa tecnologia non ci servirà più il PAN della
carta per pagare sul web
Milgiore User Experience:
Dal codice PAN
******9012
Al layout della carta
Maggiore sicurezza:
Utilizzo di token univoci per
device/merchant/walletAnche se i pagamenti avveranno tramite «invisibili» token, si potrà dare al consumatore il pieno controllo
Millenials
Velocità
Multicanalità
Bassa
Always on bancarizzazioneYAP
IL FUTURO PASSA DA QUI #SalonePagamenti2018 #payvolution
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