Helsana, vicina ad ogni generazione.
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Rapporto di gestione 2007
Helsana, vicina ad
ogni generazione.
idee sane
Ancora al primo posto Nell’esercizio 2007, il gruppo Helsana si è affer- mato quale assicuratore malattia leader in Svizzera. I premi incassati hanno fatto segnare un aumento del 2,5 per cento raggiungendo i 5,34 miliardi di franchi. I costi assicurativi sono aumentati a 4,72 miliardi di franchi (+3,7 %). Il gruppo Helsana ha consolidato ulteriormente la sua posizione di leader anche in relazione al numero di assicurati: al 1° gennaio 2008, il numero di persone con l’assicurazione di base è aumen- tato a 1,37 milioni (+3,2 %). Tenendo conto di tutti i comparti e segmenti, il numero di assicurati si attesta persino a 1,96 milioni di unità (+1,9 %). La combined ratio ha raggiunto una quota del 99,3 per cento (anno precedente 97,7 %). Complessivamente è stato riportato un risultato d’esercizio di 95 milioni di franchi (anno prece- dente: 114 milioni). Il capitale proprio del gruppo Helsana è aumentato del 10,1 % attestandosi a 1034 milioni di franchi. Grazie alla sua solidità finanziaria, l’azienda è pronta per affrontare le sfide future. 5,34 miliardi di franchi Premi incassati del gruppo Helsana 99,3 per cento Combined ratio del gruppo Helsana 95 milioni di franchi Risultato d’esercizio del gruppo Helsana
Indici 2007
in milioni di CHF 2007 2006 Variazione
Premi incassati 5 339 5 210 2,5 %
Combined ratio (somma del tasso dei sinistri e dei costi) in % 99,3 97,7 1,6
Risultato d’esercizio 95 114 –16,7 %
Totale di bilancio 5 722 5 403 5,9 %
Capitale proprio 1 034 939 10,1 %
in % dei premi incassati 19,4 18,0 1,4
Accantonamenti 1 3 503 3 199 9,5 %
Assicurati 2 1 924 000 1 861 000 3,4 %
Collaboratori 3 050 2 841 7,4 %
1
Accantonamenti tecnico-assicurativi e non tecnico-assicurativi.
2
Numero complessivo del gruppo Helsana (senza Helsana Infortuni SA).
Risultato d’esercizio in milioni di CHF Tasso di sinistri1 in %
116 114 98,4
107 87,6 88,5 87,5 89,1 87,4 88,4
95
87
40
–386
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Capitale proprio in milioni di CHF Quota di capitale proprio/di riserve in %
1034 19,4
939 18,0
821 16,6 16,4
15,2
735 13,1 13,4
619
472 512
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
1
Costi assicurativi in percentuale dei premi incassati
2
Oneri d’esercizio in percentuale dei premi incassati
3
Somma del tasso dei sinistri e d’esercizio
Assicurati nell’assicurazione
di base in milioni Franchigie scelte al 1° gennaio 2008
1,29 1,34
1,26
1,10 1,16
1,09 1,08
43 % franchigia ordinaria CHF 300
22 % franchigia opzionale CHF 500
5 % franchigia opzionale CHF 1000
13 % franchigia opzionale CHF 1500
3 % franchigia opzionale CHF 2000
14 % franchigia opzionale CHF 2500
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Tasso d’esercizio2 in % Combined ratio3 in %
10,4 10,4 10,9 108,8
96,7 97,8 96,7 98,4 97,7 99,3
9,1 9,3 9,2 9,3
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Premi incassati in milioni di CHF Collaboratori
6000 3050
2694 2841
5339 2625
5000 2335 2361 2455
4000
3000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Indice
3 Rapporto
3 Editoriale
5 Helsana nell’esercizio 2007
14 Contesto di concorrenza
19 Contesto politico
22 Stakeholder
22 Clienti privati
27 Clienti aziendali
29 Collaboratori
31 Azionisti
32 Fornitori di prestazioni
35 Opinione pubblica e media
37 Corporate governance
45 Glossario
47 Parte finanziaria
48 Indici
49 Conto annuale consolidato del gruppo Helsana
53 Appendice al conto annuale consolidato
69 Conto annuale Helsana
70 Appendice al conto annuale
75 Agenda
Helsana, vicina ad ogni generazione
Le nuove idee e offerte di Helsana rallegrano grandi e piccini.
I ritratti di varie generazioni di assicurati del gruppo
Helsana nel presente rapporto di gestione lo dimostrano.
In copertina
Anthony (4) e suo nonno Peter (64) si sfidano spesso nella
corsa. Per questo motivo Peter si allena regolarmente in
un centro fitness e arriva sempre per primo al campo giochi.
Helsana sostiene l’allenamento personale dei
propri assicurati con un contributo dalle assicurazioni inte-
grative per un abbonamento in un centro fitness.
Editoriale
Helsana continua sulla via del successo
Per il gruppo Helsana l’esercizio 2007 è stato molto soddisfacente. L’azienda ha
potuto rafforzare la sua posizione di leader nell’agguerrito mercato dell’assicura-
zione malattia e infortuni. Con quasi due milioni di assicurati e un volume totale dei
premi di 5,34 miliardi di franchi (+2,5%), continua ad essere l’assicuratore malattia
e infortuni più grande della Svizzera. L’importanza di Helsana non risiede soltanto
nelle sue dimensioni bensì anche nel suo grado di innovazione e nel suo orienta-
mento alla concorrenza.
Nel settore Clienti privati il gruppo conta al 1° gennaio 2008 1,37 milioni di clienti
che hanno stipulato l’assicurazione di base (+3,2%) e 1,18 milioni di persone che
dispongono di almeno un’assicurazione integrativa. Nell’anno in esame questo set-
tore ha sottoscritto contratti bilaterali con diversi offerenti o gruppi di offerenti di
prodotti e servizi in ambito sanitario. Grazie a questi partenariati i clienti del gruppo
Helsana beneficiano di servizi sanitari di elevata qualità. Ciò influisce positivamente
sulle spese sanitarie personali degli assicurati e riduce i costi delle prestazioni del
collettivo di assicurati.
Nel 2007 il gruppo Helsana ha sviluppato ulteriormente i modelli alternativi d’as-
sicurazione e li ha resi accessibili ad un numero ancora maggiore di assicurati. I
modelli alternativi d’assicurazione quali le assicurazioni HMO e medico di famiglia
o i prodotti di telemedicina si fondano sulla rinuncia volontaria degli assicurati alla
libera scelta del medico e concorrono a ridurre i costi. L’assicuratore trasmette
questi risparmi ai suoi assicurati mediante la concessione di sconti. I clienti pagano
così meno premi.
Il settore Clienti aziendali, con il quale il gruppo Helsana assiste 52 500 aziende e
associazioni (+2500) per un totale di 700 000 assicurati, ha ulteriormente svilup-
pato gli apprezzati case management e management delle assenze. Un case ma-
nagement e un management delle assenze professionali aiutano i datori di lavoro a
mantenere o reintegrare il prima possibile gli assicurati nel mondo lavorativo qualora
siano divenuti inabili al lavoro a causa di una malattia o di un infortunio. Con questo
impegno il gruppo Helsana contribuisce a ridurre il numero dei costosi casi di lunga
durata a carico dell’assicurazione per l’invalidità (AI). Con l’introduzione di una so-
luzione assicurativa unica nel suo genere per i grandi clienti, ha inoltre dimostrato
la propria forza innovativa anche nel settore dei Clienti aziendali.
Desideriamo ringraziare i nostri assicurati per la fedeltà e la fiducia dimostrateci,
nonché i nostri partner d’affari per l’ottima collaborazione. Un particolare ringrazia-
mento va anche ai responsabili dei due gruppi di azionisti, la Fondazione Helvetia
Sana e l’Associazione Artisana, per il loro prezioso sostegno durante l’esercizio
passato. Ringraziamo infine i nostri collaboratori, che con la loro esperienza e il loro
impegno contribuiscono in modo determinante al successo dell’azienda.
Dott. Eugen David Manfred Manser
Presidente del Consiglio Presidente della Direzione
d’amministrazione del gruppo
Michael (39) e sua figlia Michelle (11) si divertono a rafforzare la schiena con l’EnergyBand al punto tale da dimenticare ogni tanto le faccende di casa. L’EnergyBand e un DVD fanno parte del pacchetto «Move!» di Helsana, con il quale essa promuove l’allenamento della condizione fisica e della forza a casa.
Helsana nell’esercizio 2007
Crescita sana e finanze solide
Nel 2007 il gruppo Helsana ha proseguito con successo la strategia
di crescita e ha consolidato ulteriormente la forza finanziaria. Il numero di
assicurati è nuovamente aumentato assestandosi a quasi due milioni
di unità. Il gruppo ha rafforzato la propria posizione di maggiore assicura-
tore malattia in Svizzera ed è assolutamente pronto per assumere un
ruolo attivo nel processo di consolidamento.
Il gruppo Helsana è molto soddisfatto dell’esercizio 2007. Ha proseguito la sua stra-
tegia di crescita redditizia portando il numero totale di assicurati a 1,924 milioni
(2006: 1,861 milioni) per la fine del 2007. Soltanto nell’assicurazione obbligatoria
delle cure medico-sanitarie (assicurazione di base), il gruppo ha acquisito circa
52 000 nuovi clienti. L’effettivo in questo comparto è così passato a 1,34 milioni
1,96 milioni (2006: 1,29 milioni). Il gruppo ha pertanto registrato la crescita più forte di tutti gli
Effettivo degli assicurati del gruppo assicuratori malattia svizzeri. Per il 2008 si delinea un altro incremento massiccio
Helsana al 1° gennaio 2008 pari a 28 000 assicurati dell’assicurazione di base. Il numero totale di tutti gli assicu-
rati al 1° gennaio 2008 si avvicina alla soglia dei due milioni.
Premi +2,5 per cento
I premi incassati dal gruppo hanno fatto segnare un aumento del 2,5 per cento rag-
giungendo i 5,34 miliardi di franchi. La crescita risulta dunque lievemente inferiore
rispetto a quella degli anni scorsi. Ciò è riconducibile all’incremento moderato dei
premi dell’assicurazione di base per il 2007 (nella maggior parte delle assicurazio-
ni integrative non vi sono stati aumenti). I costi assicurativi sono aumentati a 4,6
miliardi di franchi (+2,0%). Stando alle previsioni sui costi per il 2008 questi subiran-
no nuovamente un forte rialzo.
Combined ratio nuovamente inferiore al 100 per cento
A causa delle elevate spese assicurative la combined ratio ha registrato un peggio-
ramento e alla fine del 2007 si è assestata al 99,3 per cento (2006: 97,7%), man-
tenendosi comunque sempre al di sotto del 100 per cento. L’attività assicurativa
rimane pertanto redditizia.
Numero di assicurati
(cifre arrotondate) 31.12. 2007 31.12. 2006
Numero totale di assicurati gruppo Helsana 1 924 000 1 861 000
(senza Helsana Infortuni SA)
Helsana AOMS 790 000 839 000
Progrès AOMS 314 000 318 000
sansan AOMS 136 000 109 000
avanex AOMS 67 000 18 000
aerosana AOMS 36 000 7 000
Totale AOMS gruppo Helsana 1 343 000 1 291 000
Indennità giorn. LAMal/LCA gruppo Helsana 420 000 420 000
(solo assicurati senza AOMS)
Assicurazioni integrative 161 000 150 000
(solo assicurati senza AOMS)
Helsana Infortuni SA 292 000 292 000
Assicurati con ass. integrative 1 166 000 1 157 000
ospedale e cura gruppo Helsana
Helsana nell’esercizio 2007
Totale dei costi delle prestazioni Quota dei costi delle prestazioni
in milioni di CHF Totale CHF 3,46 miliardi (assicurazione di base)
5000 33 % Ospedali (stazionario e cronico)
4606
22 % Medici (ambulatoriale)
21 % Medicamenti (ambulatoriale)
4000 14 % Ospedali (ambulatoriale)
7 % Altre prestazioni come Spitex,
laboratorio, ecc.
3000 3 % Ergoterapia, fisioterapia,
chiropratica, logopedia
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Costi delle prestazioni Premi incassati
(nelle assicurazioni secondo la LAMal) (nelle assicurazioni secondo la LAMal)
in milioni di CHF in milioni di CHF
3529 3727
3312 3414 3575
3344
3003 5000
3068
2717 2703 2808 2767
2555
2378
4000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2001 2002 2003
3000 2005
2004 2006 2007
2000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Buoni risultati in tutti i comparti
5,2 per cento Gli effetti del rincaro hanno toccato soprattutto le assicurazioni secondo la LAMal.
Oneri d’esercizio (costi amministrativi) In questo comparto il volume dei premi nel 2007 è salito solo del 4,3 per cento
nell’assicurazione di base. Questo raggiungendo i 3,7 miliardi di franchi. Il risultato tecnico-assicurativo è sceso a 15,3
significa che nel 2007 il gruppo milioni di franchi (2006: 75,9 milioni di franchi). Ciò equivale a una combined ratio
Helsana ha impiegato il 95 per cento
del 99,6 per cento. A incidere negativamente su questo risultato è stato un aumento
delle entrate dei premi per paga-
menti delle prestazioni e altre utilità delle assegnazioni agli accantonamenti nonché dei versamenti nella compensazione
per i clienti. dei rischi dovuto alla forte crescita degli assicuratori avanex e aerosana.
Con un volume dei premi di 1,4 miliardi di franchi (–1,7%) è peggiorato il risultato
tecnico-assicurativo rispetto al 2006 anche nelle assicurazioni secondo la LCA (as-
sicurazioni integrative). Tale calo è stato tuttavia compensato grazie a ricavi prove-
nienti dagli investimenti in capitale. Il risultato è pertanto migliorato raggiungendo i
43,1 milioni di franchi (anno precedente: 34,6 milioni di franchi). La combined ratio
è salita dal 97,1 al 98,3 per cento. Il volume dei premi delle assicurazioni contro gli
infortuni è rimasto praticamente invariato rispetto all’anno precedente. Con un im-
porto pari a 184,3 milioni di franchi, i premi sono rimasti al livello di quelli dell’anno
precedente (181,1 milioni di franchi). La combined ratio ammonta al 102,5 per cento
(anno precedente: 99,7%). Il motivo per questo aumento è dovuto soprattutto alle
maggiori assegnazioni agli accantonamenti.
Complessivamente il gruppo Helsana ha conseguito un risultato d’esercizio di 94,7
milioni di franchi (2006: 113,6 milioni di franchi).
La crescita del gruppo Helsana e l’ampliamento del servizio ai clienti hanno compor-
tato anche un incremento degli oneri d’esercizio (costi amministrativi), che nell’anno
in esame ammontano a 583 milioni di franchi (2006: 539 milioni di franchi). Ciò equi-
vale al 10,9 per cento dei premi incassati (2006: 10,3%).
Record negli investimenti in capitale
Il risultato dagli investimenti in capitale ha toccato livelli record raggiungendo i 227
milioni di franchi con un aumento pari al 28,4 per cento rispetto all’anno preceden-
227 milioni te. Con l’1,31 per cento, la performance non si è situata ai livelli dell’anno prece-
dente (5,45%), ma con l’1,08 per cento di sovraperformance ha di nuovo superato
di franchi nettamente il benchmark. Il gruppo Helsana ha potuto conseguire questo risultato
Ricavi da investimenti in capitale positivo grazie a una sovraperformance nella maggior parte delle categorie di inve-
stimento e a un portafoglio azionario sopravvalutato nella prima metà dell’anno. La
performance bassa in termini assoluti si spiega con il rialzo dei tassi d’interesse, con
l’indebolimento parziale delle valute estere (US $) e con la bassa performance delle
borse a livello mondiale, soprattutto nell’ultimo trimestre.
Raffronto della performance degli investimenti 2007
6
5,32
5
4
2,90
3
1,86
2 1,48
1,31
1,0
1
0,23
-0,50 -0,59 -0,05
0
–1
Benchmark in % Patrimonio Obbligazioni Obbligazioni in Azioni Azioni
Portafoglio in % globale CHF valuta estera svizzere estere
Helsana nell’esercizio 2007
Categorie d’investimento Il gruppo Helsana gestisce i propri investimenti in capitale secondo severi principi
9,4 % immobili economici. La capacità di rischio è impiegata, mediante modelli di value at risk, in
10,1 % azioni CH bande chiaramente definite per le categorie di investimento. Per essere sicuri di di-
9,2 % azioni estere
sporre di sufficiente capitale di rischio anche in condizioni difficili, i modelli tengono
48,4 % obbligazioni CHF
10,3 % obbligazioni valuta estera
conto anche di eventi molto rari dal profilo statistico. La maggior parte del capitale è
3,3 % investimenti alternativi investita in titoli altamente liquidi quali azioni, obbligazioni e fondi immobiliari, com-
9,3 % liquidità pletati con una piccola quota di investimenti alternativi. Il gruppo Helsana impiega
i ricavi provenienti dagli investimenti in capitale per rafforzare il capitale proprio e
contenere gli aumenti dei premi. Gli assicurati ne traggono dunque un beneficio
diretto.
Base finanziaria rafforzata
Nell’esercizio in esame il gruppo Helsana ha potenziato ulteriormente la sua stabilità
finanziaria raggiungendo un capitale proprio di 1034 milioni di franchi. Gli accanto-
namenti tecnico-assicurativi sono aumentati del 7,5 per cento. La quota di capitale
proprio (= quota di riserve) del gruppo ha fatto segnare un incremento in tutti i com-
parti situandosi al 19,4 per cento (anno precedente: 18,0%).
19,4 La forza finanziaria del gruppo si riflette anche nella sua solvibilità. Il gruppo Helsana
soddisfa infatti pienamente i requisiti della Confederazione in materia di solvibilità. La
per cento solvibilità I richiesta nell’ambito LCA dall’Ufficio federale delle assicurazioni private
Quota di capitale proprio (= quota di supera nettamente il 100 per cento. Anche il test svizzero di solvibilità (SST), alla
riserve). Le riserve garantiscono la cui prova pratica l’azienda ha partecipato con successo, ha rivelato una situazione
solvibilità a lungo termine del gruppo nel complesso molto positiva. Il capitale proprio a disposizione per coprire i rischi a
Helsana.
livello del gruppo è più che sufficiente.
Che il gruppo Helsana tenga sotto attento controllo i rischi è stato dimostrato an-
che dal rapporto eseguito dall’attuario, approvato nell’agosto 2007 dal Consiglio
d’amministrazione. L’attuario è responsabile del rispetto delle direttive in materia di
solvibilità e della costituzione dei necessari accantonamenti. I rischi operativi sono
esaminati anche mediante il risk management sistematico e il sistema di controllo
interno (si veda a pagina 40).
I punti salienti dei settori del gruppo
Il risultato finanziario positivo è la dimostrazione che la scelta del gruppo Helsana di
puntare sulla strategia multibrand nel settore Clienti privati è stata vincente. I clienti
possono scegliere l’assicuratore che meglio soddisfa le loro esigenze tra i marchi
Helsana, Progrès, sansan, avanex e aerosana. Nell’anno in esame la gamma di pro-
dotti e servizi è stata ulteriormente ampliata, ad esempio nell’ambito delle sempre
più richieste assicurazioni HMO e medico di famiglia, con l’hotline per il sostegno
psicologico immediato o con il nuovo centro di competenza per l’estero. Grazie
a nuovi contratti con diversi fornitori di prestazioni, il gruppo Helsana è riuscito a
negoziare condizioni vantaggiose per i propri assicurati. Ha inoltre intensificato il
suo impegno nel quadro della prevenzione e della promozione della salute mediante
nuovi eventi e programmi.
Costi delle prestazioni Distribuzione dei costi delle
nell’assicurazione di base prestazioni nell’assicurazione
secondo i cantoni per assicurato in CHF di base in %
AR 1940
NW 2100
Assicurati
GR 2100 95%
5%
LU 2110
SH 2120
SG 2140
VS 2210
AG 2230 Prestazioni
52%
ZG 2240 48%
AI 2240
TG 2260 Oltre la metà dei costi delle prestazioni è
causata da solo il 5 per cento degli assicurati.
SO 2310
UR 2340
OW 2350
FR 2420
JU 2460
SZ 2460
GL 2540
ZH 2660
BE 2680
NE 2860
BL 2950
GE 3260
VD 3330
TI 3520
BS 4000
CH 2630
2006
2007
Helsana nell’esercizio 2007
Nuovi partenariati con cliniche
Con il key clinic management (KCM), costituito nel 2007, il gruppo Helsana ha dato
vita a una nuova forma di collaborazione con gli ospedali la quale prevede la stipula-
zione di contratti di partenariato con cliniche selezionate: per la fine dell’anno sono
stati sottoscritti 30 accordi. Nella collaborazione disciplinata in modo vincolante, i
partner contribuiscono affinché le prestazioni ospedaliere dispensate siano econo-
miche, efficienti e di elevata qualità. Con lo stesso obiettivo, nell’anno in esame il
gruppo ha esteso la propria offerta di reti di medici di famiglia a nuove regioni.
Case management di successo
Nel 2007 il settore Clienti aziendali ha esaminato per la prima volta il successo del
case management di Helsana. Il risultato è molto positivo: oltre il 90 per cento dei
collaboratori interessati assistiti dal case management è stato reinserito nel mondo
del lavoro. Anche questo successo concorre a dimostrare che il gruppo Helsana è
sulla strada giusta. In futuro è previsto di integrare management dei sinistri, case
management e management delle assenze con nuove prestazioni di servizio.
Qualità dell’informatica superiore alla media
Anche il settore del gruppo Servizio informazione e tecnologia (IT) ha conseguito
buoni risultati nell’anno in esame. In occasione di un sondaggio, i collaboratori del
gruppo Helsana si sono dichiarati molto soddisfatti dei suoi servizi. Da un raffronto
con rilevamenti simili eseguiti da altri offerenti di servizi finanziari è emerso che l’In-
formatica di Helsana è giudicata superiore alla media. Dell’efficienza dell’IT bene-
ficiano soprattutto gli assicurati: i dati dei clienti sono gestiti accuratamente e sono
protetti da accessi non autorizzati. Ciò richiede ogni anno investimenti nell’ordine di
milioni di franchi.
Collaboratori motivati
Nell’anno in esame il gruppo Helsana ha rielaborato le proprie direttive di gestione
ed ha istruito i quadri a tale proposito. L’azienda mira così a promuovere uno stile
di gestione partecipativo. I collaboratori hanno la possibilità di partecipare al pro-
cesso decisionale e dispongono di un’ampia libertà nella strutturazione della propria
attività lavorativa. Ciò si ripercuote positivamente sulla motivazione e sull’umore.
Il gruppo Helsana ha inoltre rafforzato la promozione delle giovani leve e incremen-
tato il numero di posti di apprendistato.
Impegno a livello politico e in associazioni
Nell’interesse dei propri clienti, il gruppo Helsana si impegna attivamente nell’ambito
della politica sanitaria e in associazioni esigendo, quando necessario, decisioni di
principio. Dopo anni di letargia, nel 2007 si sono finalmente registrati alcuni pro-
gressi, segnatamente per quanto riguarda le imminenti riforme sanitarie. Le camere
federali hanno approvato il miglioramento della compensazione dei rischi. Di conse-
guenza sarà accordata una maggiore importanza alla gestione dei costi delle presta-
zioni da parte degli assicuratori malattia rispetto al passato.
10Remo (12) e sua madre Simone (40) hanno cambiato
le abitudini alimentari. Grazie alla colonia estiva di
Helsana, Remo ha perso 2,5 chili e da allora preferi-
sce la verdura fresca agli hamburger.
Helsana si impegna a promuovere un maggiore movimento e un’alimentazione sana dei propri assicurati. Nell’agosto 2007
ha finanziato una colonia estiva per bambini e giovani in sovrappeso nella regione Flumserberg.
11La Direzione del gruppo Helsana (da sin.): Philippe Signer, sost. Presidente, Clienti privati; Daniel H. Schmutz, Finanze/Servizi (CFO); Manfred Manser, Presidente (CEO); Robert Blass, Servizio informazione e tecnologia (CIO); René Kramer, Clienti aziendali. 12
Helsana nell’esercizio 2007
L’introduzione della libera scelta dell’ospedale (reparto comune) e di forfait per caso
promette una maggiore concorrenza nell’assistenza ospedaliera. In questo modo
in futuro gli assicuratori non dovranno pagare semplicemente i costi delle cliniche,
71,2 bensì prestazioni chiaramente definite. Anche questo favorisce la concorrenza. Una
sana concorrenza tra gli ospedali svizzeri incontra tuttavia l’opposizione di molti,
per cento primi tra tutti i direttori sanitari cantonali. Nell’ambito dei prezzi dei medicamenti, il
Quota dei voti contrari alla cassa Consiglio degli Stati ha adottato, come auspicato dal gruppo Helsana, disposizioni
malati unica in occasione della di legge volte al contenimento dei costi dei farmaci.
votazione popolare dell’11 marzo 2007.
Una chiara approvazione della con-
Il gruppo ha accolto con soddisfazione, nel marzo 2007, il chiaro no del popolo
correnza tra gli assicuratori malattia.
alla cassa unica. L’esito della votazione evidenzia la fiducia della popolazione nella
concorrenza tra gli assicuratori malattia. In linea di massima, gli aventi diritto sono
contenti della «propria» assicurazione. Il gruppo Helsana, tuttavia, interpreta questo
voto anche come un obbligo ad adoperarsi ancora più attivamente a favore dei
propri clienti.
Impegno in associazioni
Il gruppo Helsana svolge un ruolo attivo in seno all’associazione di categoria santé-
suisse esercitando in tal modo un influsso indiretto sulla politica sanitaria. Il CEO
Manfred Manser è vicepresidente dell’associazione. Una cinquantina di altri colla-
boratori del gruppo Helsana sono impegnati in commissioni e gruppi di lavoro di
santésuisse. Rappresentanti di Helsana sono attivi anche nell’Associazione Svizzera
d’Assicurazioni (ASA). Il gruppo è membro di questa associazione dal 2005 e Man-
fred Manser fa parte del comitato.
Nel 2007 il gruppo Helsana ha ottenuto un successo particolare a livello giuridico: il
Tribunale federale ha confermato che gli assicuratori malattia possono consultare la
documentazione delle case di cura necessaria per il controllo dell’economicità delle
prestazioni di cura medica. La più alta istanza giuridica svizzera ha pertanto appro-
vato l’attuale prassi di Helsana. Questo obbligo di pubblicità per il controllo dell’eco-
nomicità delle prestazioni di cura medica riguarda anche i dati delle diagnosi ed è
conciliabile con la protezione dei dati. Il verdetto del Tribunale federale è esemplare
per tutti i fornitori di prestazioni, i quali devono fornire agli assicuratori malattia tutte
le informazioni necessarie al controllo dell’economicità delle prestazioni mediche
sancito nella legge.
Prospettive per il 2008
La situazione finanziaria del gruppo Helsana all’inizio del 2008 è molto buona. I
premi dell’assicurazione di base hanno subito un aumento solo moderato, in media
il più basso degli ultimi nove anni. Nelle assicurazioni integrative sono rimasti pre-
valentemente stabili. La concorrenza continuerà ad intensificarsi sia nell’ambito dei
clienti privati sia in quello dei clienti aziendali, riducendo tendenzialmente i margini
di guadagno.
13Contesto di concorrenza
Strategia multibrand e gestione dei costi
Nel 2007 il gruppo Helsana ha continuato a rafforzare la propria con-
correnzialità sul mercato dell’assicurazione malattia consolidando la sua
posizione di leader. La strategia di vendita basata su cinque marchi
e canali di vendita diversificati si è rivelata vincente e sarà proseguita.
Il settore Clienti aziendali ha migliorato la propria posizione.
Il gruppo Helsana punta sulla crescita. Ne trae un maggiore potere d’influenza sui
fornitori di prestazioni ed è così in grado di negoziare tariffe e prestazioni a buone
condizioni per i suoi assicurati. Contemporaneamente il gruppo si dichiara favore-
vole alla concorrenza tra gli assicuratori malattia. Essa garantisce la libertà di scelta
nonché offerte e servizi di buona qualità per clienti soddisfatti.
Il settore Clienti privati del gruppo Helsana persegue da anni una strategia multi-
brand, la quale ha prodotto i risultati sperati anche nell’anno in esame. L’azienda ha
41 000 riconfermato e ulteriormente rafforzato, grazie all’acquisizione di 41 000 nuovi clienti
Tanti sono i nuovi assicurati del al 1° gennaio 2008, la propria posizione di leader sul mercato dell’assicurazione
gruppo Helsana al 1° gennaio 2008. malattia. Lo scopo della strategia multibrand non è però soltanto di conseguire una
In tal modo ha rafforzato la propria crescita quantitativa: l’elevata qualità dell’offerta è infatti altrettanto importante. I
posizione di leader del settore.
cinque marchi del gruppo si distinguono in base a prodotti assicurativi, prestazioni
di servizio, premi, canali di vendita e altre caratteristiche. Questa strategia consente
di soddisfare al meglio le esigenze dei vari tipi di assicurati nelle diverse fasi della
vita.
I cinque marchi del gruppo Helsana
Il marchio Helsana si rivolge ai clienti esigenti che apprezzano l’ottima qualità e
desiderano essere assistiti in maniera eccellente. Si distingue per l’ampia gamma di
prodotti e servizi. Progrès è l’assicuratore malattia per le famiglie che si aspettano
premi convenienti e prestazioni adatte alle coppie con figli. Le persone più giovani
interessate alla salute e al fitness, soprattutto donne, trovano presso sansan un’of-
ferta vantaggiosa. Il marchio avanex si concentra sui clienti giovani che vivono in
città, usano prevalentemente Internet per i loro affari e cercano premi convenienti.
aerosana offre soluzioni assicurative interessanti per le persone attive dai 30 ai 40
anni e alle famiglie con bambini piccoli. Negli ultimi anni sono stati in particolare i
marchi sansan, avanex e aerosana a registrare una forte crescita.
Helsana rafforza la sua posizione di leader del mercato
Il gruppo Helsana è il leader sul mercato dell’assicurazione malattia e prosegue la
sua strategia di crescita. A tale scopo nell’estate 2007 ha inoltrato presso l’Ufficio
federale della sanità pubblica una richiesta di autorizzazione d’esercizio per due
nuove società. Inoltre l’azienda continua ad impegnarsi attivamente nello sviluppo di
nuove offerte per target diversi.
Non è importante soltanto acquisire nuovi clienti. Mantenere gli assicurati attuali è
altrettanto decisivo. Il gruppo Helsana ha pertanto investito maggiormente nella
fidelizzazione della clientela. Un rapporto prezzi-prestazioni interessante è inoltre
essenziale per essere concorrenziali.
14Fattore di concorrenzialità managed care
Cresce il numero dei clienti che optano per i modelli alternativi d’assicurazione,
grazie ai quali possono influenzare personalmente l’ammontare dei propri premi.
Il gruppo Helsana risponde a questa esigenza ed è attualmente uno dei principali
offerenti di assicurazioni nell’ambito del managed care. Le reti di medici di famiglia
e gli studi HMO concorrono a ridurre i costi. Helsana premia l’autoresponsabilità
dei suoi assicurati accordando loro sconti considerevoli.
Il gruppo Helsana ha sottoscritto 52 contratti con reti di medici di tutta la Svizzera.
Nell’anno in esame se ne sono aggiunte dieci ad Aarau, Altdorf, Berna, Bienne,
Lucerna (2 contratti), Lugano, Svitto, Zugo e Zurigo (Affoltern). Altre dodici assi-
curazioni medico di famiglia si basano su una lista di medici unilaterale di Helsana.
Assicurati nell’assicurazione L’obiettivo è di stipulare contratti con reti di medici anche in queste regioni. Alla
di base con un’assicurazione fine del 2007 il numero di clienti del gruppo Helsana con un’assicurazione medico
medico di famiglia o HMO di famiglia o HMO era 77 300. Altri 190 400 assicurati hanno scelto PREMED-24.
Con questa variante dell’assicurazione di base gli assicurati devono chiamare una
77 300
69 100 consulenza sanitaria telefonica prima di fissare una prima visita medica.
50 200 53 700
Fattore di concorrenzialità premi
Dopo un rialzo più forte negli anni precedenti, nel 2007 in media il gruppo Helsana
ha aumentato i premi dell’assicurazione di base solo del 3,2 per cento. In molte re-
2004 2005 2006 2007 gioni i premi hanno subito un calo, mentre nelle assicurazioni integrative sono rimasti
invariati. Per il 2008 il gruppo ha incrementato i premi dell’assicurazione di base in
media solo dell’1,3 per cento. Si tratta dell’aumento più basso da nove anni a questa
parte. Rispetto all’anno precedente l’azienda ha abbassato i premi in un numero
Assicurati nell’assicurazione ancora maggiore di regioni.
di base con PREMED-24
(assicurazione Telmed) Fattore di concorrenzialità gestione dei costi
190 400 La gestione dei costi delle prestazioni rappresenta un fattore di concorrenzialità
sempre più importante tra gli assicuratori malattia. Le aziende che riescono ad evita-
re i costi inutili si creano infatti un vantaggio concorrenziale in quanto sono in grado
118 300 di offrire premi più bassi. L’economicità delle fatture di medici, ospedali, terapisti e
104 500
farmacisti deve inoltre essere controllata per legge. Il gruppo Helsana ha investito
70 700 anche nel 2007 in nuove tecnologie al fine di controllare ed elaborare in modo rapido
e approfondito gli 11,2 milioni di giustificativi.
Grazie a queste verifiche ogni anno il gruppo Helsana consegue risparmi per oltre
2004 2005 2006 2007 300 milioni di franchi. Chiede il rimborso di questo denaro ai fornitori di prestazioni
o ad altri assicuratori. L’automatizzazione dei processi ha permesso ad Helsana di
gestire il crescente numero di fatture senza aumentare i costi di gestione.
Servizio clienti e vendita efficienti
I clienti soddisfatti vogliono essere assistiti in maniera rapida e competente. Nel
2007 il servizio clienti ha pertanto continuato a migliorare la raggiungibilità telefoni-
ca e il management dei reclami. Nell’anno in esame i 400 collaboratori del servizio
clienti hanno risposto ogni giorno a circa 14 000 domande di assicurati.
Il gruppo Helsana dispone di una fitta rete di 60 filiali e di 15 agenzie Procare di-
stribuite su tutto il territorio elvetico. Le filiali e le agenzie assistono i clienti in loco
e vendono prodotti assicurativi e prestazioni di servizio. Nell’anno in esame le filiali
sono state modernizzate. I marchi del gruppo Helsana sono presenti quali «shop
in shop» nei grandi uffici postali o in centri commerciali selezionati. Oltre al servizio
esterno proprio, anche gli intermediari indipendenti svolgono un ruolo importante
nella vendita delle offerte.
15Salma (6) e sua nonna Eva (63) sono migliori amiche. Da quando Eva non fuma più, è molto più intrapren- dente e può sfoggiare un sorriso smagliante. Helsana si impegna per uno stile di vita sano dei propri assicurati. Per tale motivo sostiene i corsi per smettere di fumare con un contributo dalle assicurazioni integrative. 16
Contesto di concorrenza
Strumenti rapidi e moderni come ad esempio Internet completano i canali di vendita
tradizionali. Nel 2007 il gruppo Helsana ha ricevuto riconoscimenti quale migliore
assicuratore malattia nell’ambito delle offerte di e-commerce. Grazie all’introduzione
di offerte personalizzate indirizzate a clienti potenziali non sono più necessari gli
accertamenti preliminari e di conseguenza l’efficienza della vendita migliora. Da un
sondaggio condotto nel 2007 è emerso che Helsana si distingue da altri offeren-
ti per l’elevata qualità della documentazione relativa all’assicurazione malattia. Gli
assicurati apprezzano in particolare la chiarezza e la trasparenza dei conteggi delle
prestazioni.
Un importante canale di vendita è costituito dai partner del gruppo Helsana nell’am-
bito delle assicurazioni collettive. Si tratta di aziende e associazioni con cui il gruppo
3,1 milioni Helsana ha stipulato contratti per soluzioni assicurative collettive, i cui collaboratori
Numero di domande poste nel 2007 e membri sono assicurati presso Helsana o che collaborano con il gruppo in altro
dagli assicurati al servizio clienti del modo. A questi clienti Helsana offre interessanti sconti sulle assicurazioni integra-
gruppo Helsana. tive. Tra tali partner si contano ad esempio la Federazione svizzera di ginnastica,
Manor e Reka, la Cassa svizzera di viaggio.
Vendita tramite assicuratori partner
Nel contesto delle assicurazioni integrative la vendita tramite partner sta assumendo
un’importanza sempre maggiore. Helvetia è il partner di vendita strategico del grup-
po Helsana, il quale vende prodotti selezionati del gruppo attraverso i propri canali
di vendita. Nel 2007 questo canale ha compiuto buoni progressi. Parallelamente i
consulenti alla clientela di Helsana vendono assicurazioni del partner Helvetia. Con
Cigna International il gruppo Helsana collabora nel quadro dell’assicurazione di col-
laboratori all’estero di ditte svizzere (expatriates).
Il gruppo vende le proprie assicurazioni integrative anche mediante altri assicuratori
malattia. Nell’anno in esame la Cassa malati Birchmeier (Künten, Argovia) ha aderito
a questa rete di assicurazioni partner, di cui fanno parte anche la Cassa malati Stof-
fel Mels, Agrisano (Brugg) e KLuG (Zugo).
Profilo più forte nell’ambito dei Clienti aziendali
Helsana è il leader del mercato svizzero nell’indennità giornaliera di malattia e il nu-
Numero 1 mero quattro nell’assicurazione contro gli infortuni. Dall’opinione pubblica, tuttavia,
Il gruppo Helsana è leader del viene ancora considerato prevalentemente un assicuratore malattia. In futuro si mira
mercato nell’indennità giornaliera a differenziare maggiormente l’immagine del settore Clienti aziendali da quella del
di malattia e pertanto il numero 1 settore Clienti privati. Nell’ambito dei Clienti aziendali Helsana intende continuare a
in Svizzera. È il numero 4 nell’assi
crescere in modo redditizio e rafforzare la propria posizione di leader. Questa cre-
curazione contro gli infortuni.
scita deve essere conseguita con le proprie forze ma anche grazie a cooperazioni e
riprese di portafoglio o acquisizioni.
Con l’obiettivo di incrementare il rendimento, Helsana ha sciolto contratti poco red-
ditizi e ha snellito i procedimenti. Inoltre ha rielaborato l’esame del rischio, ha ade-
guato le direttive di ammissione e ha ulteriormente sviluppato il case management
e il management dei sinistri. In futuro Helsana intende assumersi maggiormente il
disbrigo dell’assicurazione d’indennità giornaliera di malattia e contro gli infortuni
per conto di altri assicuratori nell’ambito dei clienti aziendali.
Nel settore Clienti aziendali i broker svolgono una funzione sempre più significativa,
soprattutto nel segmento di clienti medio e superiore. Helsana ha ampliato il proprio
broker center allo scopo di assistere in maniera ancora migliore i broker centrali. Nel
quadro della previdenza professionale ha stretto partnership con Swiss Life e Helve-
tia. I loro consulenti alla clientela offrono i prodotti d’indennità giornaliera di malattia
e contro gli infortuni (LAINF) di Helsana.
17Contesto di concorrenza
Per potenziare la propria concorrenzialità il settore Clienti aziendali si pone obiettivi
ambiziosi anche nel contesto della «business excellence». Dal 2007 l’intera attività è
valutata secondo gli alti standard dell’European Foundation for Quality Management
(EFQM). Helsana può così confrontare il proprio operato con quello di altri attori del
mercato sulla base di criteri chiaramente definiti e predisporre i necessari migliora-
menti.
Grandi aspettative nei confronti dell’IT
Un’elaborazione dei dati efficiente, sicura e priva di errori costituisce per il grup-
po Helsana la condizione essenziale per l’esercizio della propria attività. Senza le
tecnologie dell’informazione e della comunicazione Helsana non sarebbe in grado
di conteggiare le prestazioni e predisporre i pagamenti. Inoltre i collaboratori non
riuscirebbero a soddisfare in maniera rapida e completa le richieste dei clienti. I dati
degli assicurati non devono tuttavia essere soltanto gestiti con cura, bensì devono
essere protetti da accessi non autorizzati con altrettanta attenzione. Presso Helsana
le disposizioni legali in materia di protezione dei dati sono completate da direttive
interne.
La quantità di dati elaborati aumenta parallelamente alla crescita del gruppo Helsana
e all’ampliamento dell’offerta di servizi per i clienti. Per mantenersi sempre aggiornati
dal profilo tecnologico, sono necessari investimenti nell’ordine di milioni di franchi. Il
progetto DWH per il rinnovamento del data warehouse (DWH) permetterà una visio-
ne integrata a livello aziendale dei dati di diversi sistemi sorgente e creerà le basi per
le valutazioni ed analisi necessarie dal profilo commerciale.
Il progetto «Disaster recovery e backup centrale» ha lo scopo di rimettere a disposi-
zione degli ambiti specialistici di Helsana, entro un tempo garantito, le informazioni
necessarie per le attività quotidiane dopo un guasto di sistema. Contemporanea-
mente si adottano precauzioni tecniche e organizzative per evitare che eventi di que-
sto tipo si verifichino effettivamente. Questo progetto, avviato nel 2005, dovrebbe
concludersi nel 2008.
18Contesto politico
Impegno per una maggiore concorrenza
Il gruppo Helsana si impegna a favore di una maggiore concorrenza
nel settore sanitario. Nel 2007 dal Parlamento sono giunti segnali positivi
verso l’introduzione, in futuro, della concorrenza anche tra i fornitori
di prestazioni. Lo scorso marzo il popolo ha nettamente respinto l’inizia-
tiva per una cassa malati unica.
Nel marzo 2007, ormai per la terza volta dal 1994, la netta maggioranza degli aventi
diritto al voto svizzeri ha bocciato l’introduzione di una cassa malati unica. Il popolo
si è dunque espresso chiaramente a favore della libera scelta dell’assicurazione
malattia e della concorrenza tra gli assicuratori. Già da tempo si sarebbe dovuto
estendere la concorrenza anche ai medici, agli ospedali e agli altri fornitori di presta-
Costi nell’assicurazione di base
tutta la Svizzera in mrd. di CHF zioni. Sembrerebbe comunque che in particolare le elezioni parlamentari del mese di
ottobre, anziché il costante aumento dei costi sanitari, abbiano accelerato la volontà
del Consiglio nazionale e del Consiglio degli Stati di portare finalmente avanti gli
25
attuali progetti politico-sanitari (si vedano i grafici).
20
Passo avanti decisivo nella compensazione dei rischi
15 Già nell’agosto 2006 il gruppo Helsana aveva definito il miglioramento della compen-
10
sazione dei rischi la «madre» di tutte le riforme sanitarie. Il suo impegno in questo
senso sta dando i primi frutti: nel 2007 le due camere del Parlamento si sono ac-
5 cordate in merito a importanti questioni di fondo. Le camere hanno approvato che
per il calcolo della compensazione dei rischi venga tenuto conto, oltre che dell’età
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 e del sesso, anche di un’eventuale degenza in ospedale o in casa di cura nell’anno
Fonte: Ufficio federale della sanità pubblica precedente. Ulteriori fattori di morbilità non sono compresi. Inoltre la compensazione
dei rischi è limitata a cinque anni.
Incentivi alla concorrenza tra ospedali
Il Consiglio nazionale e il Consiglio degli Stati hanno trovato un’intesa anche per
quanto riguarda il finanziamento ospedaliero. In futuro ad essere determinanti per il
rimborso non dovrebbero essere semplicemente i costi sostenuti, bensì le prestazio-
Quota dei costi ni definite. Inoltre le camere hanno approvato il passaggio da un finanziamento og-
nell’assicurazione di base gettivo a uno soggettivo. Saranno pertanto introdotti in tutta la Svizzera prezzi basati
tutta la Svizzera, totale CHF 20,6 mrd. (2006) sui costi per caso. Sono così state poste le fondamenta per un meccanismo di con-
correnza nell’ambito dell’assistenza ospedaliera stazionaria. In via di compromesso
23,8 % ospedale stazionario
12,8 % ospedale ambulatoriale
in favore dei cantoni, saranno comunque mantenuti alcuni aspetti anticoncorrenziali,
7,9 % case di cura quali ad esempio la pianificazione ospedaliera cantonale.
2,0 % spitex
2,6 % fisioterapisti Rimangono ancora in sospeso diverse questioni relative alla realizzazione del finan-
3,0 % laboratorio
ziamento ospedaliero. Tra queste ricordiamo il fermo rifiuto degli ospedali di trasmet-
4,5 % altri costi
22,5 % medico ambulatoriale
tere agli assicuratori i dati necessari al controllo delle fatture. Sono ancora numerosi
20,9 % medicamenti i fornitori di prestazioni che non adempiono a questo obbligo sancito nella legge.
Malgrado l’imprevedibilità della situazione, Helsana ritiene che la strada intrapresa
nel quadro del finanziamento ospedaliero sia positiva, in quanto contiene elementi
di concorrenzialità. In ogni caso, siccome la ripartizione dei costi è stata fissata a
favore dei cantoni, vi è da temere un aumento dei costi nell’assicurazione di base.
Fonte: Ufficio federale della sanità pubblica
19Contesto politico
Per una soluzione mediante contributi nel finanziamento delle cure
Nell’ambito del finanziamento delle cure, le Camere stanno discutendo se l’assicu-
razione di base debba fornire un contributo alle cure oppure se debba finanziare
interamente questi costi. Il Consiglio degli Stati e il Consiglio nazionale prediligono
una soluzione mediante contributi. Tuttavia, la Camera bassa vorrebbe che i costi
dell’assistenza per i casi acuti e quelli della nuova categoria delle cure transitorie
siano inoltre in parte sostenuti dall’assicurazione di base. Ciò comporterebbe un
cospicuo onere addizionale per l’assicurazione di base. Il gruppo Helsana continua
a battersi in favore di una soluzione mediante contributi neutrale in termini di costi
e contro il finanziamento dell’assistenza per i casi acuti e delle cure transitorie me-
diante l’assicurazione di base.
Per una riduzione dei costi dei medicamenti
Il Consiglio degli Stati ha adottato disposizioni di legge al fine di contenere il cre-
scente aumento dei costi dei medicamenti. I prezzi dei farmaci dovrebbero essere
sottoposti a riesame ogni tre anni anziché rimanere, come accade attualmente, ad
un livello eccessivo per tredici anni. Inoltre, se dopo l’introduzione un medicamento
viene impiegato per nuove terapie, il suo prezzo dovrebbe essere diminuito. Helsana
è favorevole a queste riforme. In ogni caso è probabile che l’opposizione politico-
industriale all’interno del Consiglio nazionale continui ad ostacolare una riduzione
significativa dei costi ancora per parecchio tempo. Nell’ambito dei medicamenti si
potrebbe risparmiare ancora molto. Si dovrebbe ad esempio favorire una maggiore
concorrenza tra le farmacie o tra i medicinali il cui brevetto è scaduto. Inoltre sareb-
be necessario abbassare il margine di guadagno dei medici, tuttora troppo elevato,
relativo alla vendita dei farmaci.
Contro l’obbligo statale nel managed care
Secondo il Consiglio degli Stati, nell’ambito dei modelli managed care gli assicu-
ratori malattia dovrebbero poter stipulare contratti di tre anni con i propri clienti. In
tal modo si intende evitare che gli assicurati approfittino degli sconti sui premi delle
assicurazioni HMO e medico di famiglia per poi ripassare all’assicurazione di base
tradizionale non appena si dovessero ammalare. Helsana è favorevole a questi con-
tratti pluriennali facoltativi. Per contro, è contraria ad un obbligo statale. Rientrano
in questo contesto le pretese secondo direttive di budget, le condizioni di remune-
razione previste dalla legge o le definizioni ufficiali di reti di medici. La soppressione
dell’obbligo di contrarre porterebbe al managed care i vantaggi più tangibili.
No alle iniziative popolari
Il gruppo Helsana si dichiara contrario all’iniziativa sulla medicina complementare ed
era contrario all’iniziativa sui premi dell’UDC, la quale nel frattempo è stata ritirata a
favore di una controproposta da parte del Consiglio nazionale e del Consiglio degli
Stati. Helsana accoglie tale controproposta, la quale ancora nella costituzione il
principio della concorrenza.
Per quanto riguarda l’iniziativa popolare «Sì alla medicina complementare», si teme
un allentamento delle severe norme della LAMal, secondo cui le cure e le terapie
mediche devono essere dispensate in maniera appropriata, efficace ed economica.
Tutte le prestazioni, sia di medicina classica che complementare, devono adempiere
a questi criteri legali. In questo ambito non è necessario alcun emendamento della
costituzione.
20Roberto (50) è uno sportivo molto attivo. Organizza
eventi sportivi e pratica il walking intensamente. E suo
figlio Dario (12) non lo molla di un centimetro.
Ogni anno, Helsana sostiene, in qualità di sponsor, varie manifestazioni di walking a livello nazionale, alle quali partecipano
migliaia di persone. Roberto Schneider è imprenditore e organizza l’Helsana Walking Ticino e il Walking Lugano.
21Clienti privati
Vantaggi per i clienti grazie a partnership
Con un totale di 1,6 milioni di assicurati, il settore del gruppo Clienti pri-
vati influisce notevolmente sull’acquisto di prestazioni. Aumenta pertanto
il numero di fornitori di prestazioni e altri offerenti di prestazioni sanitarie
disposti a sottoscrivere contratti bilaterali con il gruppo Helsana. Gli assi-
curati beneficiano così di condizioni agevolate.
Grazie alle sue dimensioni e alla sua esperienza, il gruppo Helsana consente ai suoi
clienti l’accesso privilegiato a prestazioni sanitarie di elevata qualità a condizioni
agevolate. Nell’anno in esame l’azienda ha stipulato contratti con diversi fornitori di
prestazioni. Gli assicurati traggono vantaggi diretti da questo tipo di contratto: bene-
ficiano di una partecipazione ai costi più bassa o di uno sconto sul prezzo di vendita.
Dal canto suo, grazie a tali contratti il gruppo Helsana è in grado di ridurre i costi in
modo considerevole, contribuendo a contenere l’evoluzione dei premi.
99,3 I vantaggi per gli assicurati
Grazie alla cooperazione con l’azienda di ottica McOptik, dall’autunno 2007 gli assi-
per cento curati di Helsana ricevono uno sconto del 15 per cento al primo acquisto di occhiali
Combined ratio del settore Clienti da vista e lenti a contatto e uno sconto durevole del 10 per cento sugli acquisti suc-
privati. Una quota inferiore al 100 cessivi. Con l’Associazione svizzera dei droghieri è stato sottoscritto un contratto
per cento significa che è stato conse- per sfigmomanometri e preparati della medicina complementare a prezzi agevolati.
guito un risultato positivo.
La collaborazione di Helsana con le farmacie con vendita per corrispondenza le
permette di conseguire risparmi importanti, in particolare per quanto concerne far-
maci costosi frequentemente prescritti. Ad esempio Sortis: gli assicurati del gruppo
Helsana possono acquistare questo medicamento anticolesterolo tramite la farma-
cia con vendita per corrispondenza ad un prezzo fino al 18 per cento più basso. La
promozione, originariamente limitata alla Svizzera tedesca, è stata estesa alla Sviz-
zera romanda e al Ticino.
Un’altra partnership interessante è quella tra Helsana e il gruppo ChinaMed: dal-
l’inizio del 2007 gli assicurati che dispongono della relativa copertura integrativa
possono farsi curare nei 13 centri ChinaMed della Svizzera tedesca a condizioni
vantaggiose. Le terapie della medicina tradizionale cinese sono conteggiate tramite
l’assicurazione integrativa.
Le cooperazioni con cliniche selezionate, con cui il key clinic management di
Helsana nel 2007 ha sottoscritto per la prima volta contratti di partenariato (si veda
la pagina 10), promettono agli assicurati vantaggi durevoli.
Centro di competenza estero ampliato
Gli assicuratori malattia sono attivi soprattutto nel proprio paese. Tuttavia, a seguito
della crescente mobilità di persone e lavoro, sta aumentando anche il numero delle
fatture relative a prestazioni erogate all’estero. Le prestazioni fatturate al di fuori
della Svizzera sono talvolta difficili da interpretare e richiedono spesso traduzioni o
accertamenti supplementari. A ciò si aggiunge il fatto che assicurati di lingua stra-
niera domiciliati in Svizzera, frontalieri e assicurati che vivono all’estero necessitano
spesso di un’assistenza particolare.
22Il gruppo Helsana tiene conto di questa evoluzione e nel 2007 ha ampliato il proprio
Centro di competenza estero, nel quale gli assicurati sono ora assistiti in dieci lingue.
Personale specializzato elabora i chiarimenti relativi alle coperture e le garanzie di
assunzione dei costi, verifica e sbriga i casi di sinistro che coinvolgono più paesi. Le
prestazioni di servizio del Centro di competenza estero comprendono inoltre offerte,
mutazioni complesse e una centrale permanente per le chiamate d’emergenza.
Offerta di prodotti completa
Il gruppo Helsana offre ai suoi clienti privati una copertura assicurativa adeguata a
tutte le fasi della vita, dalla nascita fino alla vecchiaia. La gamma di prodotti, pac-
chetti e servizi è particolarmente variegata (si veda il grafico a pagina 24).
Rivestono importanza nella politica aziendale di Helsana i prodotti mediante i quali
i clienti possono influenzare loro stessi l’ammontare dei premi. In tale contesto, un
comportamento responsabile viene premiato con uno sconto sui premi fino al 20 per
cento. Il gruppo Helsana risponde alla crescente domanda di offerte di questo ge-
nere e ha sviluppato nuovi modelli di risparmio nell’assicurazione di base. L’azienda
ha inoltre esteso i modelli medico di famiglia e HMO a tutta la Svizzera. Dal 2008
20 per cento anche gli assicurati di Progrès e sansan possono beneficiare di queste convenienti
Per i modelli di risparmio sui costi assicurazioni. I clienti di aerosana a loro volta possono ora stipulare l’assicurazione
(assicurazione medico di famiglia Telmed PREMED-24.
e HMO, PREMED-24) gli assicurati
ottengono fino al 20 per cento di
Impegno per la qualità e l’economicità
sconto sui premi.
Il gruppo Helsana si adopera a favore di un’assistenza sanitaria agli assicurati eco-
nomica e di elevata qualità. A tale scopo ha stipulato accordi e adottato provvedi-
menti con fornitori di prestazioni. Ad esempio, il gruppo Helsana è stato il primo
assicuratore malattia a concordare una collaborazione con l’Ospedale universitario
di Zurigo nel quadro della terapia ambulatoriale del dolore. Il contratto disciplina
prestazioni, svolgimento, garanzia della qualità e di assunzione dei costi e migliora
le possibilità di controllo.
Una cooperazione finora unica nel suo genere è stata avviata con la Clinica di riabili-
tazione Kneipphof di Dussnang, nel canton Turgovia. La clinica fa valutare la qualità
delle proprie terapie ad Helsana garantendo in tal modo la piena trasparenza. Helsa-
na partecipa ai costi delle valutazioni, si occupa dell’analisi e fornisce dati in merito
ai costi di trattamento e alla durata dei soggiorni. Le valutazioni eseguite su tre anni
hanno mostrato un’elevata qualità e una buona struttura dei costi.
Convenzione esemplare con l’Associazione Spitex
Helsana è il primo assicuratore malattia in Svizzera a riconoscere il sistema RAI-HC
(Resident Assessment Instrument Home Care), una nuova procedura per il rileva-
mento delle necessità nell’ambito dei servizi di assistenza e cura a domicilio. Con
RAI-HC le organizzazioni Spitex possono chiarire in maniera adeguata le necessità di
cura dei propri clienti. Per Helsana il sistema fornisce i dati necessari per adempiere
al controllo dell’economicità prescritto dalla legge. Per entrambi i partner semplifica
i processi amministrativi. Grazie a questo nuovo strumento le prestazioni di cura
vengono rimborsate agli assicurati più rapidamente.
Anche nelle case di cura Helsana verifica, con un controlling sistematico, se i pa-
zienti sono classificati in base al livello di cure adeguato e se gli istituti sono in grado
di provare di aver eseguito le prestazioni fatturate. Il controlling delle cure mediche
consente alle case di cura di migliorare la qualità delle classificazioni e di garantire
ai clienti le offerte adatte.
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