Factsheet / Checklist Armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera - Armonizzazione traffico pagamenti
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Factsheet / Checklist Armonizzazione del traffico dei pagamenti in Svizzera Cosa deve sapere in qualità di cliente Nexus Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016
Di cosa si tratta? Gli attori coinvolti nel traffico dei
pagamenti
Processo unitario per un traffico
dei pagamenti armonizzato.
ISO 20022 è il nuovo standard internazionale per lo
scambio elettronico dei dati nel settore finanziario, il
quale acquista sempre più importanza nel mondo e
specialmente in Europa. La piazza finanziaria svizzera
introduce questo standard e, nel contempo, approfitta
della possibilità di armonizzare il traffico dei pagamenti in
Svizzera adeguandolo al nuovo standard ISO-20022.
Il progetto contempla i seguenti ambiti:
Di questo ne approfitteranno tutti gli attori coinvolti nel
traffico dei pagamenti come pure tutta l’economia ❏ Ordini di bonifico (DTA)
svizzera. ❏ Addebito diretto (DD/LSV)
❏ Avvisi (Estratto conto, PVR)
Ulteriori dettagli: http://www.paymentstandards.ch/ ❏ Polizze di versamento (PVR, PV)
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 2
Di cosa si tratta?
Flusso dei dati secondo ISO 20022. Gli adeguamenti interessano tutti gli attori coinvolti nel
traffico dei pagamenti e, specialmente, i seguenti
processi aziendali:
❏ Debitori: emissione delle fatture (incl. addebito
diretto)
❏ Creditori: pagamento delle fatture
❏ Stipendi: pagamento salari e rendite
❏ Pareggio conti / estratti conti / Gestione liquidità
Fonte: http://www.paymentstandards.ch/
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 3Cosa facciamo?
Fase 1 (2016 - 2017)
A fasi verso l’obiettivo. Cambiamento sul nuovo formato
- pain.001 sostituisce DTA,
Il cambiamento verso ISO 20022 rappresenta una - pain.008 sostituisce LSV, DD
grande sfida anche per noi quali produttore di software - camt.053/.054 sostituisce PVR
ERP. Per la Fase 1 dobbiamo rendere compatibili tutte le
funzioni per il traffico dei pagamenti, mentre per la Fase Fase 2 (2017 - 2019)
2 dobbiamo adattare la generazione delle fatture e dei Cambiamento emissione fatture sulla
richiami alla nuova PV con codice dati (QR). nuova polizza di versamento
- Codice PV sostituisce PV PVR
Ci dobbiamo attenere al piano di implementazione
svizzero e adatteremo il nostro software ERP a tappe. Fase 3 (2017 - 2022)
Funzioni aggiuntive opzionali
Analogamente al piano di implementazione del settore - Camt.053 Registrazione estratto
finanziario svizzero realizzeremo le funzioni obbligatorie conto
per le Fasi 1 e 2, mentre nella Fase 3 svilupperemo le - EBICS - Interfaccia
funzionalità opzionali secondo le necessità dei nostri - LEON - LSV con eFattura
clienti. - Ecc.
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 4Cosa accade e quando? traffico dei pagamenti avvengono secondo il piano di
La standardizzazione e l’armonizzazione dei processi del
implementazione definito dalla piazza finanziaria svizzera
I termini finali sono obbligatori per tutti gli attori coinvolti nel
Varie tappe per raggiungere la meta. traffico dei pagamenti svizzero.
Fase 1
Fase 2
Fase 1
Fonte: http://www.paymentstandards.ch/
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 5Cosa facciamo?
Disponibilità prevista per le funzioni obbligatorie ISO 20022 (stato maggio 2016, con riserva di modifica)
Armonizzazione Fase 1 Fase 2
Operazione Bonifici Addebiti Avvisi Polizza di versamento
Nuovo formato Pain.001 Pain.008 Camt.053/054 PV con codice dati QR
Sostituisce DTA / OPAE LSV+ / DD PVR-File Ascii PV arancione/rossa
vecchio formato con/senza Ref. PVR
Fase parallela 2016-2017 2016-2017 2016-2017 2018-2020
Solo nuovo 1.1.2018 1.1.2018 1.1.2018 1.7.2020
formato
Disponibilità Dal 4. Q. 2015 Dal 2. Q. 2016 Dal 2. Q. 2016 Dal ca. 4. Q 2017
Software Nexus V-17.0.4. V-18.0.0 V-18.0.0
Inland-Einzug ohne E-Rg. Lettura PVR
Cambio release Cambio release annuale e installazione immediata dei Servicepacks consigliati.
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 6Cosa fanno gli istituti finanziari?
ISO 20022 Readiness individuale.
Il cambiamento all’ISO 20022 rappresenta una grande Checklist: Domande alla sua banca.
sfida per gli istituti finanziari. Devo adattare sia il traffico 1 A partire da quando si potranno inviare tramite il vostro sito e-banking gli ordini di
pagamento pain.001?
dei pagamenti interbancario sia quello verso i clienti al Da quando via Directbanking?
nuovo standard. 2 A partire da quando si potranno inviare tramite il vostro sito e-banking gli ordini di
addebito pain.008?
Da quando via Directbanking?
Gli istituti finanziari si devono adeguare al piano di 3 A partire da quando si potranno ricevere tramite il vostro sito e-banking i
messaggi camt.054/camt.053?
implementazione definito dalla piazza finanziaria Da quando via Directbanking?
svizzera, e aggiorneranno i loro software bancari in 4 Fino a quando si potranno inviare i vecchi formati LSV+ e DD?
Fino a quando via Directbanking?
diverse tappe. 5 Fino a quando si potrà scaricare il vecchio formato PVR (ASCII)?
Fino a quando via Directbanking?
6 Potete fornirci gratuitamente il software per il Directbanking (ad es. Mammut,
I termini, a partire dai quali i nuovi formati ISO 20022 OfficeWings)?
potranno essere inviati risp. ricevuti (test e produttivo) dai 7 Si possono inviare/ricevere parallelamente sia i nuovi formati che quelli vecchi?
diversi istituti finanziari, possono essere diversi da istituto 8 Quali possibilità esistono per effettuare dei test sui nuovi formati?
a istituto.
Si informi in tempo presso il suo istituto finanziario!
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 7Cosa dovete fare?
Checklist: Cosa dovete fare?
Dipende tutto dal vostro software. 1 Contattate il vostro fornitore di software e informatevi in merito
all’aggiornamento del software e ai suoi piani di introduzione.
2 Chiarite la cheklist precedente presso la vostra banca.
Nell’adeguamento all’ISO 20022, per la sua azienda è 3 Pianificate e definite un budget per l’update.
essenziale che il software utilizzato sia conforme alle 4 Pianificate i seguenti test
a) con la piattaforma di test di Postfinance, se lavorate con Postfinance
direttive svizzere ISO 20022 e che venga implementato b) con la piattaforma di test di SIX, se lavorate con una banca
c) con la piattaforma di test e/o l’ambiente produttivo dello vostra banca
in tempo. secondo il punto 2
Test:
- Pagamenti creditori pain.001
- Rimborsi debitori pain.001
In qualità di produttore software dobbiamo attenerci al - Pagamenti salari pain.001
- LSV pain.008 con la vostra banca
piano di implementazione stabilito dal settore finanziario - DD pain.008 con Postfinance
- Lettura file PVR camt.054 o camt.053
svizzero e potremo rilasciare gli aggiornamenti di release 5 Effettuate gli aggiornamenti necessari secondo i punti 1 e 2.
secondo le tappe previste dagli istituti finanziari. 6 Effettuate i test secondo il punto 4.
7 A dipendenza dei risultati dei test, pianificate l’avvio produttivo con la vostra
banca.
Il nostro miglior consiglio è quello di pianificare i cambi di
8 Effettuate l’avvio produttivo
release e l’installazione dei Servicepacks, sia durante
9 Verificate dopo il cambiamento, sul lungo periodo, i bonifici e gli addebiti.
che dopo il cambiamento all’ISO 20022. Notificate eventuali problemi alla vostra banca e/o al vostro produttore software.
10 Mantenete aggiornato il vostro software. In questo modo eviterete di incappare
in problemi già risolti.
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 8Cosa segue l’aggiornamento di release?
Dipende dal suo software Nexus.
Checklist: Cosa segue l’aggiornamento di release?
Se effettua in tempo l’aggiornamento di release 1 Impostazioni/Traffico dei pagamenti: definire il nr. di contratto ISO 20022 e i
a una versione con supporto ISO 20022 prima campi per il nome della via.
della scadenza dei vecchi formati, si può 2 Dati di base/Collegamenti di pagamento propri
- Informazioni generali: conto d’appoggio camt.054
tranquillamente rilassare. - Traffico dei pagamenti elettronico: Formato file di default, Cartella/nome file di
default, Debit-Direct RS-PID
per ogni metodo di trasferimento e addebito
3 Tornata pagamenti creditori: aggiungere la nuova colonna nel grid (per ogni
Il cambiamento ai nuovi formati non è utente) - ISO Trans Art, - ISOKrediAgnt Version
direttamente collegato all’aggiornamento di 4 Tornata pagamenti salari: aggiungere la nuova colonna nel grid (per ogni
utente) - ISO Trans Art, - ISOKrediAgnt Version
release.
5 Tornata rimborsi debitori: aggiungere la nuova colonna nel grid (per ogni
utente) - ISO Trans Art, - ISOKrediAgnt Version
Prima procedete all’aggiornamento, prima 6 Immissione registrazione/Pagamenti debitori/Impostazioni/Impostazioni PVR:
- Scelta file PVR: (o) Ascii (o)CAMT (o) Ascii & CAMT
potrete iniziare, con il supporto dei vostri 7 Effettuare i test per i trasferimenti con pain.001. Test per:
consulenti Nexus e bancari, ad adeguare le - Pagamenti creditori, pagamenti salari, rimborsi debitori
Verificare gli errori ed elaborare gli avvertimenti / adattare i dati di base
impostazioni, i dati di base e ad effettuare i test Creare un file di test pain.001
Caricare il file di test pain.001 sulla piattaforma di test di SIX (conto bancario) e
per un avvio produttivo dei nuovi formati senza Postfinance (conto postale) e verificare il risultato.
Ripetere il test fino a quando l’esito è positivo
intoppi. Inviare il file di test pain.001 alla propria banca e verificare il risultato
Ripetere il test fino a quando l’esito è positivo
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 9Cosa segue l’aggiornamento di release?
Dipende dai test effettuati in tempo.
L’avvio produttivo dev’essere effettuato entro il
31.12.2017. Checklist: Cosa segue l’aggiornamento di release?
8 Pianificare e eseguire l’avvio produttivo con bonifici via pain.001 con la propria
banca.
Quanto prima effettuerete i test, tanto più tempo
9 Eseguire i test per la lettura PVR tramite Camt
avrete a disposizione per raccogliere esperienze e - Generare un file di test Camt tramite l’ambiente di test di Postfinance
- Leggere il file di test
per valutare gli eventuali errori che affronterete - Richiedere un file di test Camt per le transazioni PVR alla propria banca
- Leggere il file di test
insieme al vostro consulente Nexus, e/o bancario, 10 Pianificare e eseguire l’avvio produttivo per i file PVR Camt con la propria
per trovare la soluzione ottimale. banca.
11 Eseguire i test per gli addebiti diretti con pain.008. Test per:
- Tornata LSV (conto bancario), - Tornata DD (conto postale)
Se doveste decidervi per non fare alcun test, Verificare gli errori ed elaborare gli avvertimenti / adattare i dati di base
Creare file di test pain.008
potreste dover affrontare gli eventuali problemi Caricare il file di test pain.008 sulla piattaforma di test di SIX (conto bancario) e
Postfinance (conto postale) e verificare il risultato.
direttamente nell’ambiente produttivo. Inconvenienti Leggere il messaggio di risposta pain.002 e valutare il risultato
Ripetere il test fino a quando l’esito è positivo
a breve termine e costi supplementari nonché tempi Inviare il file di test pain.008 alla propria banca e verificare il risultato.
Leggere il messaggio di risposta pain.002 e valutare il risultato
di attesa per un supporto dedicato devono essere Ripetere il test fino a quando l’esito è positivo
Pianificare ed eseguire l’avvio produttivo per gli addebiti LSV/DD con pain.008
messi in conto, quanto più ci si avvicina al termine 12
con la propria banca.
finale del 31.12.2017.
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 10Cosa segue nella Fase 2?
Nuova polizza di versamento con codice
dati (QR)
L’emissione di fatture (Fattura, eFattura e Richiami,
eRichiami) vengono adattati alla nuova PV. I formulari
personalizzati per le fatture e i richiami devono essere
Checklist: Cosa segue nella Fase 2? / PV con codice dati
adattati da parte del cliente. Probabilmente sono da
1 Contattate nel corso del 1° semestre 2017 il vostro fornitore di software e
prevedere adeguamenti nella contabilizzazione delle informatevi in merito alla disponibilità degli aggiornamenti e l’introduzione della
nuova polizza di versamento con codice dati, sia per le fatture in entrata che
fatture come pure nelle specifiche per i messaggi per quelle in uscita.
pain.001, pain.008 e Camt-PVR della Fase 1. 2 Se gli aggiornamenti sono già disponibili, richieda un’offerta al suo fornitore di
software per l’aggiornamento e il cambiamento alla nuova PV con codice dati.
3 In base all’offerta pianificate l’aggiornamento e il cambiamento.
La disponibilità della release non si può ancora 4 Secondo la roadmap degli istituti finanziari, la PV con codice dati può essere
pianificare in modo definitivo. La disponibilità è prevista introdotta, parallelamente al vecchio formato, a partire dalla seconda metà del
2018.
dalla Release 2017/2018 per l’entrata fatture e Effettuate in tempo l’adeguamento per le fatture in entrata, appena prevedete di
ricevere delle fatture PV con codice dati.
2018/2019 per l’emissione fatture. Si informi a partire Effettuate l’adeguamento per le fatture in uscita al più tardi entro fine 2019. Dal
1.7.2020 il vecchio formato non verrà più accettato.
dal 2017 sulla disponibilità e pianifichi l’aggiornamento 5 Continueremo a completare e aggiornare questa checklist secondo le ultime
del software e degli altri cambiamenti che dovrà novità disponibili.
affrontare.
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 11Cosa succede nella Fase 3?
Funzioni supplementari in opzione.
ISO 20022 non è soltanto un nuovo, obbligatorio, Checklist: Cosa succede nella Fase 3? / Funzioni supplementari in opzione
standard armonizzato (Fase 1 e 2), ma vuole dare la 1 Contattate a partire dal 4° trimestre 2017 il vostro fornitore di software e
informatevi in merito alla disponibilità delle funzioni supplementari in relazione
possibilità di rivedere i processi e ampliare il software. Si all’armonizzazione ISO 20022.
vuole creare un valore aggiunto (Fase 3). 2 Se sono disponibili delle funzioni interessanti richieda un’offerta per
l’aggiornamento e l’introduzione delle nuove funzioni.
3 In base all’offerta pianificate l’aggiornamento e il cambiamento.
Il potenziale di sviluppo e ottimizzazione si può trovare
nei seguenti ambiti:
- Camt.053 Registrazione estratto conto
- EBICS - Integrazione
- LEON - Combinazione LSV con eFattura
Si informi sulla disponibilità delle funzioni supplementari
oppure ci comunichi le sue esigenze.
Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016 12Ulteriori informazioni Link generali sul tema ISO 20022 in Svizzera http://www.paymentstandards.ch/ https://www.postfinance.ch/it/biz/zv/company.html http://www.six-interbank-clearing.com/fr/home/standardization/iso-payments.html http://www.iso20022.ch/ http://www.sepa.ch/ http://www.elearner.ch/datapublic/pf/harmonisierungzv/de/story_final.html Link utili sulla nuova PV con codice dati (stato sett. 2015) Brochure http://www.paymentstandards.ch/dam/downloads/broschuere-it.pdf Link ai portali di test della Posta e delle banche Postfinance: https://isotest.postfinance.ch/corporates/login SIX: https://validation.iso-payments.ch Autore: peter.haeller@nexus-schweiz.ch Informazioni aggiornate al: 24.06.2016
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