DELOITTE - OPERATING MODEL TRANSFORMATION FSI INSURTECH: TECNOLOGIE E SOLUZIONI PER L'EVOLUZIONE DELL'RC AUTO - Milano, 9 Novembre 2022
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DELOITTE - OPERATING MODEL TRANSFORMATION FSI INSURTECH: TECNOLOGIE E SOLUZIONI PER L’EVOLUZIONE DELL’RC AUTO Milano, 9 Novembre 2022
CAMBIAMENTO DELLE ABITUDUNI
Le auto vengono
Le nuove generazioni non considerano più l’acquisto di un’automobile come
utilizzate per circa 8-9
“status symbol”, inoltre si diffondono forme di mobilità alternative. Le
ore su 168 disponibili in
Compagnie stanno rispondendo con modelli di erogazione di servizio innovativi una settimana
(e.g. usage based insurance)
L’offerta RC auto sta I N T E G R A Z I O N E O F F E R TA A S S I C U R AT I VA
I fattori che impattano le abitudini e i servizi di mobilità stanno già avendo i Le compagnie
evolvendo assicurative iniziano ad
primi effetti anche sull’industria assicurativa ed in particolare sull’ RC Auto con
coerentemente con offrire servizi di
la messa a disposizione da parte delle compagnie di servizi accessori che mobilità favorendo lo
il cambiamento arricchiscano il pacchetto di offerta (e.g. noleggio a medio/lungo termine in sviluppo di ecosistemi
degli “stili di vita” agenzia)
R I L E VA N Z A D E L D AT O
Si prospetta un cambio
La normativa europea prevede l’installazione della blackbox su tutte le auto di di paradigma perché le
nuova produzione. Le compagnie dovranno definire i rapporti di ownership e utilizzo del aziende automotive
dato con i car maker e sfruttare al meglio opportunità e benefici che potranno generarsi per diventeranno la fonte
principale di dati sulla
gli assicuratie tuttele particoinvoltenell’ecosistemadi mobilità
mobilità
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Quali sono le soluzioni
tecnologiche e insurtech che già
da oggi possono essere attivate
per supportare il mercato in
questo processo evolutivo?
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L’identificazione delle soluzioni tecnologiche parte dall’analisi della customer journey assicurativa
1) PRE-SALES 2) SALES 3) POST-SALES
EVALUATE
DISCOVER
CONSIDER BUY
SERVICE
ADVOCACY
Get Reached Search info Get a quote Refine Sign & Pay Manage Use Repeat Increase Grow
1 2 3 4 5 6 7
AWARENESS DECISION AND DEAL MONITOR CLAIMS RENEWALS CROSS-SELL REFERRAL
TRASFORMATIVI
• Lead Generation • Strumenti evoluti di • Usage Based • Automazione • Digital • Automazione dei • AI e Machine • Prevenzione • Customer analytics • Strategie di
ABILITATI DA
TECNOLOGIA
con open data (e.g. check-up Insurance processi di Payment processi tecnici e Learning per sinistri avanzato Referral Marketing
USE-CASE
Social Listening) • Analisi traffico web • … negoziazione a • … amministrativi innovare e attraverso la • … • …
• Campagne di Re- e social supporto della post-vendita digitalizzare la telematica
Targeting • .. «fast quotation» • … filiera dei claims • …
• .. • … • …
TOUCHPOINT
Social
Network Intermediario WOM Telefono Email Motore di App Comparatori E-Payment IoT Sensors Geo-Loc Health Virtual Referral
ricerca Wearable Assistant Bonus
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Focus prossima slide
È già in corso una trasformazione dei principali processi del business RC Auto abilitata da
soluzioni tecnologiche e insurtech
MODELLI ASSUNTIVI SINISTRI PREVENZIONE
1. Adozione di modelli assuntivi innovativi 1. Le soluzioni tecnologiche hanno raggiunto una 1. Soluzioni per il calcolo di uno scoring di
data-driven (e.g. Usage Based Insurance) maturità tale da poter portare miglioramenti “driving behaviour” dell’assicurato e
2. Evoluzione dell’ attestato di rischio sia in termini di costo per le compagnie, che in generazione di «alert» in caso di
adottando la blockchain termini di experience per gli assicurati situazioni pericolose (e.g. superamento
2. Soluzioni che permettano di ridurre i costi di limiti di velocità) per prevenire incidenti
contenzioso riducendo la numerosità degli 2. Meccanismi di gamification per
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aumentare la frequenza P r contatto
ogram 5
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M.A.
Le soluzioni telematiche, anche integrate con lo smartphone, supportano efficacemente
prodotti basati sulla Subscription o Usage Based
Policyholder standard profiling
Contestual data
• Garanzie e massimali;
• Cap , Provincia, Regione • Condizioni
dell’assicurato / proprietario metereologiche lungo il
Grazie alla telematica è possibile del veicolo tragitto
• Età dell’assicurato / del • Condizioni del traffico
sviluppare algoritmi in grado di lungo il tragitto
conducente;
abilitare la corretta profilazione • Classe Bonus / Malus • Condizioni delle strade
degli assicurati e, quindi, definire • Aging del veicolo; lungo il tragitto
• …
un nuovo tipo di prodotti Motor • … Utilizzare le informazioni a
basato su nuove risk units che valore aggiunto rese
consentono di costruire prodotti disponibili dalla telematica
con logiche Subscription o Usage in ambito underwriting
Mileage and crash Driving Behaviour
• Posizione, tempi e km percorsi • Accelerazioni / frenate
• Data e luogo crash improvvise
• ... • Velocità in curva
• Rispetto limiti velocità
• … 6
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M.A.
L’evoluzione verso un modello di prodotto ad unità di rischio permette di costruire polizze
basate sulla Subscription o Usage Based
Opportunità di adottare il "Km/anno" come unità di rischio (anziché ”veicolo/anno“). Ogni Km
percorso viene convertito in un Km aggiustato per il rischio (RAM) in base ad una serie di
parametri rilevati grazie alla telematica.
Old New – Telematic powered
Caratteristiche
▪ Premio annuale, uso veicolo ▪ Premio basato su chilometraggio Location
prodotto
ininfluente ▪ Esposizione al rischio reale
Time Purpose
▪ Prodotto standard ▪ Prodotto modulare e trasparente
▪ Fattori di rischio Proxy Other Environment Usage Other
Risk
Day Adjusted # Trips
Kilometers Vehicle
▪ Modello «Subscription» (RAK) Mileage
▪ Modello commissionale
commerciale
▪ Sistema incentivante per uso
Modello
Upfront
piattaforma
▪ Extra remunerazione per Speeding
Frequency Behavior
▪ Shift da logica di prodotto a logica
«post vendita»
di engagement Acceleration Braking
Speeding
Cornering Other
Severity
Assenza focus sui
Prodotto customer centric
needs di mobilità del
cliente finale
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S.
Trasformazione nella gestione dei sinistri RC AUTO per una migliore customer experience e
riduzione del tempo di gestione
Gestione sinistro
Accredito / Appuntamento touchless Rilevazione stile guida + crash
A. Pronta liquidazione: ricezione link II Cliente utilizza App telematica per
per pagamento digitale (condivisione monitoraggio proprio stile di guida / accesso a
proprio IBAN)
B. Riparazione presso carrozzeria
6 notifiche push (es, meteo, traffico)
Attivazione supporto assistenza a seguito
convenzionata: pianificazione rilevazione del crash
appuntamento per ispezione veicolo 1
Conferma scelta rimborso Conferma Apertura
Il Cliente effettua la sua scelta: II Cliente / agente invia il modulo CAI
A. Pronta liquidazione attraverso mail, app, messaggistica, etc.
B. Riparazione presso carrozzeria 5 2 permettendo alla Compagnia di verificare la
convenzionata completezza delle informazioni ed aprire il
sinistro
Scelta modalità Rimborso Richiesta set fotografico
• Si richiede al cliente di caricare la
Il Cliente viene informato sulle opzioni di 3
4
documentazione fotografica relativa al
rimborso: proprio veicolo danneggiato (procedura
A. Pronta liquidazione (offerta monetaria) guidata acquisizione foto)
B. Riparazione presso carrozzeria • Verifica automatica autenticità immagini a
convenzionata fini antifrode
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P.
Attraverso alcune funzionalità avanzate è possibile analizzare i comportamenti di guida degli
assicurati in modo da prevenire il rischio di incidente
Integrazione Waze Analisi Video-Based
La funzione «video detection» grazie al Machine Learning
permette di analizzare le immagini dalla fotocamera di uno
smartphone o altro device (e.g. registratore di guida
economico).
Ciò permette di raccogliere informazioni connesse alla guida
(e.g. corsia, veicoli vicini, condizioni atmosferiche, semaforo
rosso). Grazie a tali dati, è possibile stimare il "Driving Risk" in
Cosa è possibile fare grazie all’integrazione con un navigatore evoluto come Waze:
modo molto più preciso.
• Avviare una ricerca e Iniziare una guida dall’app
• Impostare la mappa Waze su una location specifica dall’app Per esempio, nell'immagine sopra è identificato un
Dati inviati all’app da Waze: comportamento pericoloso sulla base dei seguenti dati:
• Punti del percorso (latitudine, longitudine) • Mancato rispetto della distanza di sicurezza
• Istruzioni su curva successiva (destra, sinistra, inversione a U) Distanza fino alla curva successiva • Superamento della corsia
Calcolo Driver Score: • Accelerazione in area pericolosa (e.g. curva stretta,
• I dati rilevati dalla guida (e.g. velocità media, rilevamenti tramite video) permettono di calcolare il «Driver Score» condizioni di bagnato)
• Il «Driver Score» indica la qualità della guida dell’assicurato e viene monitorato quotidianamente • Passaggio con semaforo rosso
• Sulla base del «Driver Score» la soluzione mostra consigli e notifiche per migliorare il punteggio
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Quali sono le soluzioni
tecnologiche e insurtech che ci
aspettiamo evolveranno l’RC Auto
nel futuro?
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© 2022 DeloitteSoluzioni tecnologiche di «Open & Embedded» insurance potranno accelerare in futuro
l’evoluzione del mercato RC Auto
ESEMPI DI APPLICAZIONE NEL MERCATO RC AUTO PRINCIPALI LEVE PER ATTIVARE MODELLI OPEN & EMBEDDED
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Identità digitale dell’automobilista che
raccolga dati relativi allo stile di guida (e.g.
velocità media, strade percorse) per
migliore quotazione di polizza CAMBIO DI
MINDSET 2
Configurazione di modelli distributivi
innovativi (e.g. MGA) per agevolare la REVISIONE
diffusione (e.g. convergenza con altri attori MODELLI
dell’ecosistema come i car dealer) OPERATIVI
3
Soluzioni telematiche per aumentare la
frequenza di contatto con gli assicurati e il
livello di prevenzione dei sinistri
nell’ecosistema di mobilità (e.g. integrazioni TECNOLOGIA
con software autovetture)
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l’attenzione
Mario Carnevale | Deloitte
Director, Insurance Digital Transformation
Indirizzo email: mcarnevale@deloitte.it
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