Banca Valsabbina 2020 - House Organ
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Banca
Valsabbina
2020
House
Organ
1
Banca
Valsabbina
2 3
Chi siamo
Una Banca popolare dinamica,
efficiente, vicina al tessuto
economico e sociale
Banca Valsabbina da oltre centovent’anni Quella di Verona, infatti, rappresenta per Banca
accompagna la crescita e lo sviluppo economico Valsabbina tutt’oggi un’importante area di sviluppo,
dei territori in cui opera, ponendosi come alla luce della vivacità e della diversificazione
interlocutore di famiglie, artigiani, piccole attività merceologica delle imprese, nonché dell’assenza di
economiche e PMI, forte di una struttura operativa una banca locale vicina alle PMI e alle famiglie.
e decisionale snella, che consente al Cliente di Nell’aprile 2014, con l’apertura della filiale di
avere riferimenti certi per tutte le problematiche e Verona Corso Milano, la rete territoriale di Banca
le necessità, con tempi di attesa brevi. Valsabbina in provincia di Verona è arrivata a
contare 8 sportelli. Negli anni successivi si sono
Negli anni l’Istituto ha consolidato la propria registrate le aperture di Monza (febbraio 2016) e
presenza sul mercato, resistendo alla crisi Seregno (ottobre 2016), oltre all’acquisizione di
finanziaria e ai processi di aggregazione che hanno 7 sportelli da Hypo Alpe Adria Bank (operazione
caratterizzato altre realtà bancarie locali. Con 9 datata gennaio 2017).
miliardi di masse gestite, un solido patrimonio di
347 milioni di euro ed un Core Tier 1 attualmente Come previsto dal Piano Strategico dell’Istituto,
al 14,4%, oggi la Banca può contare sul lavoro di è stato avviato un processo di razionalizzazione
oltre 600 dipendenti ed una rete territoriale di 70 della rete territoriale che ha permesso l’apertura
filiali: 47 in provincia di Brescia e 23 suddivise tra della filiale di Padova, operativa dal 20 dicembre
le province di Verona, Trento, Mantova, Monza 2017. A luglio e dicembre 2018 sono state aperte
Brianza e nelle città di Bergamo, Milano, Padova, rispettivamente le filiali di Treviso e Bologna.
Treviso, Torino, Modena, Bologna, Vicenza, Cesena Successivamente, nel corso del 2019, sono state
e prossimamente anche Parma. inaugurate le filiali di Reggio Emilia (aprile), Torino
(settembre) e più recentemente Cesena (dicembre).
Sin dalle proprie origini la Banca accompagna la Sono inoltre previste, entro la fine del 2020,
crescita delle economie locali, dalla Valsabbia aperture anche a Milano (seconda filiale in città)
al lago di Garda prima e alla città di Brescia poi, e Parma. Lo stesso Piano Strategico conferma la
arrivando a toccare tutta la provincia (Valcamonica volontà dell’Istituto di adottare soluzioni sempre
esclusa). Risale al 2000 l’espansione in provincia più innovative nel modo di servire i clienti e i
di Trento, con la fusione per incorporazione territori di riferimento, migliorando la qualità del
della ex Cassa Rurale di Storo (Trento), che oggi credito, incrementando l’efficacia commerciale
ospita 2 filiali di Banca Valsabbina. E’ del 2010 e l’efficienza operativa. Obiettivi raggiungibili
invece, in seguito ad un’attenta valutazione delle mediante la progressiva digitalizzazione dell’offerta,
possibili opportunità di crescita per linee esterne, l’affinamento del supporto alle imprese nei processi
la decisione di procedere all’acquisizione della di sviluppo e l’ottimizzazione della rete distributiva.
partecipazione di controllo del Credito Veronese,
costituito nel 2002 per iniziativa di un gruppo di
imprenditori e professionisti locali ed operante
dal settembre 2003 come banca del territorio a
supporto dell’economia della provincia di Verona.
L’acquisizione del controllo del Credito Veronese
(datata 26 aprile 2011) e la sua successiva
incorporazione (avvenuta il 14 dicembre 2012),
costituisce un importante passo nella realizzazione
dei programmi di crescita nelle aree limitrofe a
quella di insediamento tradizionale.
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Pag. 3 Vista di Corna di Mura da Belprato (Valsabbia) Banca Valsabbina — House Organ Chi siamo 5
Sopra Grotte di Catullo — Sirmione del Garda
Mission / Vision
Un modello di business
da esportare anche
in nuovi territori
Pur in un contesto di mercato difficile, l’Istituto diretto su Banca Valsabbina, che non dovrà
ha individuato spazi per una crescita graduale, trasformarsi obbligatoriamente in S.p.A. La soglia
per linee interne, per una banca locale, radicata e di attivo di 8 mld consente, infatti, di programmare
capace di impostare relazioni di lungo periodo con una crescita graduale rispetto alla dimensione
la Clientela. Questo partendo da alcune certezze aziendale attuale, mantenendo inalterato
assolute. La principale delle quali riguarda il fatto l’attuale modello di governance. Il Consiglio di
che Banca Valsabbina sia rimasta l’unica Banca Amministrazione ha scelto che la Banca rimanga
Popolare Indipendente con sede in provincia “popolare” ed indipendente, affrancandosi dal
di Brescia e, con la trasformazione in S.p.A. processo di aggregazioni che vede protagoniste
delle Popolari con oltre 8 miliardi di attivo, una le banche popolari. Questi processi, che hanno
delle prime a livello nazionale. Un Istituto che coinvolto molti competitor, potranno generare
può contare su una forte e radicata presenza nuove opportunità di business a vantaggio delle
soprattutto nelle province di Brescia (sesta banca peculiarità di indipendenza e di attaccamento al
per numero sportelli) e di Verona, dove si contano territorio proprie dell’Istituto.
8 filiali. Nell’attuale scenario e contesto – considerati
anche gli investimenti richiesti per l’adeguamento
Una base patrimoniale solida che ha permesso, alle nuove normative e tecnologie, accrescendo la
anche nella fase più acuta della crisi, di mantenere cultura del rischio e la preparazione professionale
inalterato il sostegno alle famiglie e alle PMI del degli addetti delle funzioni di controllo – la Banca
territorio. Una focalizzazione sull’intermediazione ha intenzione di continuare a crescere, esportando
creditizia tradizionale, con particolare attenzione anche in territori nuovi il proprio modello di
all’innovazione e ai servizi, garantendo tempi di business.
risposta rapidi e vicinanza tangibile ai soggetti e
alle realtà locali. Una base sociale ampia (quasi
40.000 Soci) e fidelizzata (oltre 100.000 Clienti).
I provvedimenti del Governo e le novità introdotte
nel sistema bancario non hanno avuto effetto
Raccolta complessiva dell’ultimo decennio.
Unità di misura: milioni €
Raccolta complessiva
Impieghi
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
3.300 2.200 3.428 2.528 3.668 2.564 3.759 2.823 3.903 2.990 4.211 3.091 4.347 2.982 4.534 2.961 4.557 2.780 4.639 2.762 4.852 2.964 5.051 3.068 5.940 3.136
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Sopra Strada statale “Le Coste” — Colle Sant’Eusebio Banca Valsabbina — House Organ Mission / Vision 7
La Storia
Dal 1898 al fianco dei giovani,
delle famiglie e delle imprese
del territorio
La storia di Banca Valsabbina comincia nella e sostenere operai, artigiani e piccoli
seconda metà del XIX secolo, quando gli abitanti commercianti in caso di malattia o infortunio.
di Vestone e Nozza, due comuni della Valsabbia
(nella provincia di Brescia), decidono di dar vita ad Inizia così il tirocinio di una società che tanto
una comune associazione, fondando la “Società di benessere assicurerà alla comunità locale fino a
Mutuo Soccorso”, primissimo esempio di istituto quando, nel 1897, in seno alla medesima realtà
previdenziale con la funzione di tutelare nasce il progetto di creare una banca.
Le date importanti di Banca Valsabbina, dall’inaugurazione della prima sede ad oggi
1949 1962 1982 1986 1989
Apertura Apertura Apertura Arrivo in Assemblea
filiale di filiale di filiale di città dei soci: voto negativo
Agnosine Odolo Gavardo (filiale di all’acquisizione da parte
Brescia) di Bipop
1898 1957 1973 1984 1987
Inaugurazione Apertura Apertura Inaugurazione Arrivo sul Garda
prima sede di filiale di prima filiale in nuova sede a (apertura Rivoltella,
Vestone Casto Valtrompia Vestone Salò, Lonato)
2011 2017 2019
Acquisizione Acquisiz. sportelli Apertura a
Credito Veronese Hypo Alpe Adria Reggio Emilia,
e costituzione del arrivo a Milano Torino e Cesena
Gruppo Bancario e Padova
2000 2016 2018 2020
Acquisizione Arrivo nella Arrivo a Seconda filiale
Cassa Rurale di provincia di Monza Treviso e a Milano e Parma
Storo (filiali di Brianza, filiali Bologna (prossime aperture)
Storo, Baitoni, Monza e Seregno
Lodrone, Idro)
Quindi il 5 giugno 1898 viene costituita la Cassa società cooperativa a responsabilità limitata;
Cooperativa di Credito Valsabbina, società mentre l’attuale denominazione di Banca Valsabbina
anonima cooperativa a responsabilità limitata SCpA viene assunta con delibera dell’Assemblea
e con capitale illimitato. straordinaria dei Soci del 14 maggio 2005.
Successivamente, nel 1949, l’Istituto assume la
denominazione di Banca Cooperativa Valsabbina,
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Sopra Grotta naturale — Strada della Forra, Tremosine Banca Valsabbina — House Organ La Storia 9
10 11
Dove Siamo
Una rete composta da 70 Filiali,
distribuite su 15 province tra
Lombardia, Veneto, Emilia
Romagna, Trentino Alto Adige
e Piemonte
Banca Valsabbina opera sul territorio con Filiali Banca Valsabbina è presente capillarmente in
insediate nei principali centri urbani e in alcuni tutta la provincia di Brescia – Valcamonica esclusa
contesti rurali di riferimento. – e da alcuni anni anche nelle province di Verona,
La rete territoriale è articolata in 70 Filiali, con Trento, Mantova, Vicenza, Modena, Bergamo,
quella di Vestone situata all’interno della sede Monza e Brianza, Milano, Padova, Treviso, Bologna
storica dell’Istituto (tutt’oggi sede legale) e quella e, dal 2019, anche Reggio Emilia, Torino e Forlì
di via XXV Aprile a Brescia all’interno del quartier Cesena. Prossimamente sarà la volta anche della
generale che ospita la Direzione Generale e provincia di Parma.
Operativa.
Trento
Bergamo
Vestone Treviso
Seregno
Monza
Verona Vicenza
Brescia
Milano
Padova
Torino
Parma Reggio Emilia
Modena
Bologna
Cesena
Mappa delle filiali di Banca Valsabbina
Sede legale
Sede direzione generale
Filiali
Filiali in apertura
12 10-11 Vista panoramica del Lago d’Idro
Pag Banca Valsabbina — House Organ Dove Siamo 13
Sopra Cava di marmo — Botticino, Brescia
Clientela
La segmentazione della clientela
mostra una prevalenza per i
privati e le PMI
La ripartizione della clientela affidata per scaglioni rappresentano il nucleo del tessuto sociale
di affidamento conferma la strategia adottata dalla e produttivo locale - è sicuramente premiante
Banca, diretta ad ampliare la base della clientela e a dal punto di vista del servizio reso alla comunità,
ridurre la concentrazione dei rischi. sebbene comporti necessariamente una più lenta
Tale politica aziendale, orientata a sostenere le evoluzione del volume complessivo del credito
realtà economiche di minore dimensione - che concesso.
Scaglione 2017 % su tot 2018 % su tot 2019 % su tot
di affidamento affidamenti affidamenti affidamenti
Fino a € 40.000 14.944 4,6 14.035 4,1 13.708 3,8
Da € 40.001 a € 125.000 7.228 15,0 7.538 14,7 7.844 14,4
Da € 125.001 a € 250.000 2.987 13,9 3.132 13,7 3.281 13,5
Da € 250.001 a € 500.000 1.350 12,7 1.494 13,2 1.621 13,5
Da € 500.001 a € 1.000.000 702 13,2 796 13,9 840 13,9
Da € 1.000.001 a € 5.000.000 527 26,9 540 25,8 587 27,1
Oltre € 5.000.001 52 13,7 53 14,6 56 13,8
Totale complessivo 27.790 100,0 27.588 100,0 27.937 100,0
I clienti di Banca Valsabbina: fatturato, numero e tipologia Finanziamenti a medio/lungo termine nel 2019
Tipologia Fatturato (€) Unità % Servizio Target (num) Finanziato
Imprese >50 mln 207 0,19% Mutui per l’acquisto 560 € 76 mln
della prima casa
Imprese 10 / 50 mln 1.029 0,97%
Imprese 2 / 10 mln 4.026 3,78% Finanziamenti - 1200 € 235 mln
ex legge 662/96
Small Business
Dati di sintesi e solidità dell’Istituto
Coefficienti patrimoniali
largamente superiori a quelli
stabiliti dall’Autorità di Vigilanza,
a conferma della solidità
dell’Istituto
Il margine di interesse si attesta a 73 milioni di euro, I coefficienti patrimoniali si confermano largamente
in crescita (+ 3,3%) rispetto al 2018. Un incremento superiori a quelli specifici stabiliti dall’Autorità di
riconducibile all’attività di razionalizzazione del Vigilanza, confermando la solidità dell’Istituto. In
costo della raccolta e al significativo contributo particolare il Common Equity Tier 1 si attesta al
dall’incremento dei volumi di impiego, in particolare 14,43% ed il Tier Total al 15,77%. Banca Valsabbina si
nell’ambito dell’acquisto di crediti verso la posiziona notevolmente al di sopra dei valori minimi
pubblica amministrazione. Le commissioni nette richiesti dalla BCE e dalla Banca d’Italia, con una
ammontano a 35,9 milioni di euro (+ 14,83%) consistenza patrimoniale che la mette al riparo dalle
grazie al positivo contributo del risparmio gestito, difficoltà in cui ora si ritrovano molte altre banche. La
della Bancassicurazione e dell’intermediazione di raccolta complessiva si attesta a euro 5.940 milioni,
prodotti di terzi nell’ambito del credito al consumo. i la raccolta diretta è cresciuta di un 18,09% rispetto
Il risultato netto di esercizio è pari a 20,3 milioni al 2018 mentre la raccolta indiretta ha registrato un
di euro e testimonia l’efficacia delle nuove linee + 16,75%. Gli impieghi ammontano ad euro 3.136
di business introdotte e la validità della strategia milioni, in aumento del 2,22 % su base annua.
intrapresa, che ha l’obiettivo di aprire nuove filiali
nei centri nevralgici dell’economia.
CET1 RATIO (Media banche: 13,9%, dicembre 2019)
Andamento coefficienti patrimoniali (2007-2019) TOTAL CAPITAL RATIO
13,7% 12,1% 10,7% 11,2% 10,7% 14,0% 13,1% 13,6% 14,7% 14,9% 15,11% 15,17% 14,43%
14,2% 12,6% 16,4% 16,0% 14,2% 16,1% 14,1% 14,6% 14,7% 16,3% 16,83% 16,60% 15,77%
2007 2019
Totale Attivo 5.139.292 mila CET1 RATIO
Crediti a clientela 3.136.303 mila
14,43%
Raccolta Complessiva 5.940.443 mila
Patrimonio netto 346.737 mila
Utile netto 20.303 mila
Total Capital Ratio 15,77 %
Clienti 106.448
Fondi propri 401.675 mila
Filiali 70
Dipendenti 645
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Sopra Vista del Lago d’Idro da Monte Stino Banca Valsabbina — House Organ Dati di sintesi e solidità dell’Istituto 17
I nostri Partner commerciali
Banca Valsabbina, al fine
di fornire servizi sempre migliori, adotta
un modello di piattaforma aperta ad
una pluralità di importanti partner
commerciali nell’ambito dell’offerta di
prodotti ad elevato valore aggiunto
per la clientela
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Sopra Vigneto — Pusterla, Brescia Banca Valsabbina — House Organ I nostri Partner Commerciali 19Cariche Sociali
Una buona disciplina
di corporate governance
è fondamentale per perseguire una
duratura creazione
di valore, aumentare la fiducia
degli investitori e assicurare
la crescita economica
Consiglio di Amministrazione Direzione Generale
Presidente Consiglieri Direttore Generale Vice Direttore Generale
Barbieri rag. Renato Baso dott. Adriano Fornari Tonino* Bonetti rag. Marco
Ebenestelli rag. Aldo
Fontanella dott. Angelo
Vice Presidente Fiori sig.ra Eliana Divisione Risorse Divisione Business
Beccalossi Santo Gnecchi prof. Flavio Ferlinghetti Giuseppe Bianchetti rag. Hermes
Gnutti dott. Enrico
Pelizzari rag. Alberto
Veronesi dott. Luciano Divisione Rete Territoriale
Fanelli rag.Pierangelo
Collegio Sindacale Collegio dei Probiviri
Presidente Sindaci Supplenti Presidente Membri Supplenti
Vivenzi dott. Giorgio Mauro Arpino dott. Riccardo Vanzo avv. Mario Armanetti sig. Ugo
Dorici avv. Donatella Bertoli sig. Fabrizio
Sindaci Effettivi Membri Effettivi
Garzoni rag. Bruno Carattoni avv. Angelo
Mazzari rag. Filippo Pirlo rag. Enzo
Pandini avv. Nadia
Pozzi dott. Federico
* Segretario del CdA
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Sopra Vista di Campione dalla Terrazza del Brivido Banca Valsabbina — House Organ Cariche Sociali 21Contatti
Sedi, Filiali e Contatti
Area Valsabbia e Area Brescia Area Brescia Sud Area Nord-Est Area Nord-Ovest
Valtrompia e Hinterland
Brescia P.zza Vittoria Desenzano del Garda Adro
Agnosine tel. 030 24 00 201 Botticino Mattina tel. 030 99 14 510 tel. 030 74 50 915
tel. 0365 89 63 61 tel. 030 26 91 999
Brescia Via Chiusure Legnago Bergamo
Bagolino tel. 030 37 31 903 Botticino Sera tel. 0442 62 04 17 tel. 035 23 51 78
tel. 0365 90 32 21 tel. 030 21 91 089
Brescia Via Corsica Padova Chiari
Bione tel. 030 24 51 095 Calcinatello tel. 049 65 87 62 tel. 030 71 19 23
tel. 0365 89 69 88 tel. 030 99 64 657
Brescia Via F.lli Ugoni Rivoltella Milano
Casto tel. 030 24 03 050 Calcinato tel. 030 91 19 521 tel. 02 29 53 01 02
tel. 0365 88 124 tel. 030 99 64 913
Brescia Via Milano S. Bonifacio Milano Cadorna
Gavardo tel. 030 24 03 050 Carpenedolo tel. 045 61 01 667 tel. 030 37 23 1
tel. 0365 34 761 tel. 030 99 66 419
Brescia Via Trento S. Giovanni Lupatoto Monza
Idro tel. 030 39 06 16 Concesio tel. 045 87 79 002 tel. 039 38 95 11
tel. 0365 82 30 98 tel. 030 27 51 041
Brescia Via Triumplina S. Martino Buon Ospitaletto
Lodrone tel. 030 33 68 513 Castiglione d/Stiviere Albergo tel. 030 64 04 55
tel. 0465 68 55 14 tel. 0376 63 85 63 tel. 045 87 80 173
Brescia Via XXV Aprile Palazzolo
Lumezzane tel. 030 37 23 1 Ghedi S. Pietro in Cariano tel. 030 73 38 02
(S. Sebastiano) tel. 030 90 50 246 tel. 045 68 31 578
tel. 030 89 20 033 San Polo Rovato
tel. 030 231 90 78 Gussago Treviso tel. 030 77 31 258
Marcheno tel. 030 27 74 884 tel. 0422 26 28 25
tel. 030 86 17 61 Seregno
Leno Verona C.so Milano tel. 0362 22 40 98
Odolo tel. 030 90 38 422 tel. 045 57 66 73
tel. 0365 86 02 03
Lonato Verona P.zza Pradaval
Polaveno (Gombio) tel. 030 91 31 476 tel. 045 80 50 048 Area Emilia
tel. 030 84 773
Manerbio Verona Viale del
Roè Volciano tel. 030 99 38 257 Lavoro Bologna
tel. 0365 59 98 99 tel. 045 82 66 375 tel. 051 55 49 98
Mazzano
Sabbio Chiese tel. 030 25 92 899 Vicenza Modena
tel. 0365 89 56 33 tel. 0444 57 18 47 tel. 059 82 23 92
Montichiari
Salò tel. 030 96 15 55 Reggio Emilia
tel. 0365 43 430 tel. 0522 43 23 01
Nave
Sarezzo (Zanano) tel. 030 25 32 757 Cesena
tel. 030 89 01 450 tel. 0547 334276
Orzinuovi
Storo tel. 030 94 24 24 Parma
tel. 0465 68 15 00 Roncadelle tel. 030 37 23 1
Vestone tel. 030 27 80 862
tel. 0365 82 91
Art direction Campagna fotografica Redazione testi
Gummy Industries Simone Mizzotti Banca Valsabbina
22 www.gummyindustries.com www.simonemizzotti.com www.lavalsabbina.it 23Banca
Valsabbina
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