AXA Retirement Scope Risultati per l'Italia 2010
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AXA Retirement Scope
Risultati per l’Italia 2010
1Indice
Introduzione (metodologia, descrizione del campione)
Indice 5
0 Comportamenti di risparmio 12
1 La percezione della pensione 28
2 L’età della pensione 33
3 Il tenore di vita nella fase della pensione 39
4 Prepararsi alla pensione 48
5 La preparazione economica al pensionamento 55
6 Possibili partner e intermediari dell’offerta finanziaria 63
7 Interesse verso un nuovo servizio e caratteristiche ideali dei partner
finanziari 71
Appendice - Domande specifiche 77
2Metodologia
Composizione del campione
504 lavoratori da 25 a 75 anni d'età
500 pensionati o pre pensionati da 55 a 75 anni d'età
61 casalinghe o casalinghi sono stati interpellati sulle loro situazioni personali e/o quelle dei loro coniugi. Per
garantire la comparabilità storica dei dati, i risultati di alcune domande non hanno tenuto delle loro risposte, per cui a
causa del modesto numero degli interpellati non mostreremo i risultati di questa categoria.
Per garantire la rappresentatività della popolazione esaminata sono state stabilite delle quote per età, sesso, regione
di residenza, dimensione urbana e classe sociale.
Il campione definitivo è stato ponderato per coincidere esattamente con le quote ideali.
L'indagine è stata eseguita da GFK Eurisko
La durata media del questionario è stata di 25 minuti
L'indagine è stata eseguita dall'8 marzo al 22 marzo 2010
Paesi del benchmark
(*)
(*) Paesi inclusi nella regione europea: Belgio, Francia, Germania, Italia, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica
Ceca, Slovacchia, Spagna, Svizzera, Ungheria
3Descrizione del campione
LAVORATORI PENSIONATI
Genere ( %) (Quote) (Quote)
Uomini 63 49
Donne 37 51
LAVORATORI PENSIONATI
LAVORATORI PENSIONATI Ripartizione per età (%) (Quote) (Quote)
Stato civile(%) (Quote) (Quote) 25-34 31
Coniugati/Conviventi 64 75 35-44 32
Divorziati 4 4 45-54 25
Celibi/nubili 32 7 55-64 10 34
Vedovi 1 14 65-75 1 66
Fasi della vita
LAVORATORI PENSIONATI
Giovani Mezza età End-Working Anziani
35-49 anni 50-64 anni 55-64 anni 65anni e oltre
223 117 168 332
45% 23% 34% 66%
4Sintesi degli argomenti principali 5
Gli italiani e la pensione: ottimismo e realismo
Italiani più ottimisti sul pensionamento rispetto al passato
Rispetto a tre anni fa gli italiani sembrano meno preoccupati del proprio tenore di vita in pensione: i pensionati sono più
soddisfatti del proprio reddito e chi ancora lavora è meno preoccupato.
La pensione è ancora vista positivamente, sebbene una parte della popolazione – particolarmente tra le donne – tema qualche
difficoltà o ristrettezza economica.
Gli italiani continuano a non prepararsi per il pensionamento, anche se si tengono aggiornati impegnandosi attivamente per
saperne di più. Rispetto agli altri paesi pochi italiani si preparano alla pensione, ma chi lo fa inizia prima che all'estero (a 30 anni
rispetto ai 34 in media nell'Europa occidentale). Quelli che rimandano questa preparazione prevedono di cominciare a 46 anni.
Gli italiani non desiderano lavorare più a lungo, vedono con molto sfavore l'aumento dell'età minima pensionabile e vorrebbero
andare presto in pensione, ossia a 57 anni (rispetto al 2007 aumenta quindi il divario tra l'età ideale pensionabile e quella
prevista). In realtà la maggioranza dei pensionati italiani (il 75%) lascia il lavoro all'età stabilita dalla legge (62 anni dalla fine del
2009). L'età pensionabile precedente era 60 anni per gli uomini e 55 per le donne. In media gli italiani vanno in pensione a 58
anni.
Si può dire che gli italiani sono realisti e anche più fiduciosi, perché per far fronte alla recessione
hanno saputo modificare abitudini di risparmio e comportamenti
La recessione economica e la percezione dell'indebolimento del sistema previdenziale pubblico hanno innescato una serie di
rapidi cambiamenti.
Il risparmio è una delle strategie messe in pratica dagli italiani, che economizzano molto di più degli altri europei. Si tratta di
un'abitudine profondamente radicata, che privilegia i prodotti bancari e assicurativi senza dimenticare la predilezione per le
“attività liquide”.
Un'altra strategia è la ricerca di risorse finanziarie alternative alla pensione statale: oggi gli italiani sono consapevoli che la
previdenza pubblica non può più garantire un reddito sufficiente in pensione e che l'età minima per usufruirne aumenterà ancora
(+2 anni rispetto al 2007).
Si sta verificando un gap generazionale: tra i giovani e le persone di mezza età questa consapevolezza sta prendendo piede,
mentre gli anziani fanno ancora affidamento sulla previdenza pubblica. Anche le persone a basso reddito sperano nella pensione
statale.
6Ampie possibilità presenti e future per i prodotti
assicurativi
Per gli italiani, grandi risparmiatori, le polizze assicurative e i prodotti di risparmio assicurativo sono
molto interessanti
Gli italiani economizzano molto e il loro risparmio è uno dei più alti nei paesi del gruppo di confronto, dove i
lavoratori italiani si classificano al secondo posto con 5.857 € all'anno e i pensionati al terzo con 4.581 € all'anno.
Oggi i due pilastri tradizionali del risparmio degli italiani sono gli immobili e il risparmio assicurativo.
In futuro il portafoglio degli italiani sarà molto diversificato, articolandosi tra piani pensionistici, assicurazioni di
protezione e anche polizze sanitarie. I prodotti assicurativi stanno diventando gli investimenti finanziari più
apprezzati.
La propensione ad acquistare un'ampia gamma di prodotti assicurativi è maggiore tra le giovani generazioni.
Nel campione esaminato c'è molto interesse (58%) anche per il nuovo concetto di servizio personalizzato proposto
nell'indagine.
Gli intervistati hanno citato numerosi obiettivi: garantirsi un reddito sufficiente in pensione, procurarsi un capitale o
una rendita, disporre di un “salvadanaio” per far fronte alle necessità o a difficoltà personali o esistenziali, oppure
per finanziare progetti.
Difendere la sicurezza della famiglia e far fronte alle sue esigenze è la priorità assoluta di un prodotto
finanziario: per questo la trasmissibilità del capitale agli eredi è un requisito fondamentale
Gli italiani sono gli unici nel gruppo di confronto ad attribuire tanta importanza a questa caratteristica di un prodotto
finanziario.
In misura molto minore, gli italiani desiderano un capitale garantito e procurarsi una rendita vitalizia.
Queste priorità restano costanti in tutti i gruppi d'età.
Per essere adatta agli attuali orientamenti ed esigenze degli italiani, la comunicazione sui prodotti
finanziari pensionistici deve metterne in rilievo le caratteristiche “assicurative”, ossia la protezione
contro gli imprevisti della vita.
Le informazioni personalizzate e le campagne d'informazione al pubblico sono i due strumenti più efficaci per
creare una consapevolezza della necessità di integrare la pensione. Quasi il 60% dei lavoratori è interessato a
informazioni e consulenze personalizzate.
7Modificare le abitudini d'acquisto dei prodotti finanziari
richiede tempo
La settorializzazione dei canali di vendita rende difficile cambiare le abitudini
La distribuzione dei prodotti finanziari e di risparmio è monopolizzata dalle banche e quella dei prodotti assicurativi è
nelle mani delle compagnie assicuratrici.
Gli acquirenti di prodotti pensionistici si rivolgono in pari misura alle banche e alle assicurazioni: se ne deduce che
l'offerta di questi prodotti da parte delle compagnie assicuratrici risulta ugualmente credibile.
Gli italiani non sembrano ancora maturi per acquistare questo tipo di prodotti da consulenti finanziari indipendenti.
La ricerca di informazioni in Internet cresce rapidamente, ma il passaparola svolge un ruolo di
primissimo piano
Gli italiani più degli altri, e tra loro particolarmente i più giovani, per informarsi visitano molti siti web, ma
frequentano anche forum e blog.
Nella ricerca di informazioni un ruolo di grande rilievo è svolto dalle conoscenze personali o professionali,
particolarmente tra i giovani.
L’approccio face to face con un interlocutore fisico si conferma come la modalità principale per
acquistare un prodotto finanziario, ma gli italiani ricorrono di più a Internet per seguire e gestire
i propri investimenti.
Nel complesso, le opinioni sulla capacità degli istituti finanziari di difendere il tenore di vita
durante la pensione divergono: i lavoratori sono più fiduciosi rispetto ai pensionati
(rispettivamente 51% e 40% delle risposte) e i giovani lavoratori rispetto a quelli di mezza età o
prossimi alla pensione, i cosiddetti End-Working (rispettivamente 58%, 49% e 43% delle
risposte).
8Gli aspetti cruciali del pensionamento per gli italiani
I giovani
Realisti ma ottimisti, perfettamente consapevoli della necessità di prepararsi per tempo al pensionamento, i giovani tendono a
organizzarsi meglio e prima e fanno più affidamento su se stessi sapendo che durante la pensione gran parte del loro reddito dovrà
venire dai loro investimenti personali.
I giovani non sono ancora grandi risparmiatori, ma i risparmi maggiori vengono da loro.
Sono pronti a investire in un ventaglio più ampio di prodotti pensionistici e particolarmente in prodotti assicurativi, di cui apprezzano
alcune particolari caratteristiche (rendimento garantito, disponibilità del capitale).
Sono i più interessati al nuovo concetto di servizio personalizzato e di informativa individuale per pianificare il pensionamento e
considerano gli istituti finanziari controparti credibili e in grado di dar loro una mano.
I Midlife
Le persone di mezza età sono simili ai giovani perché sanno di doversi preparare per tempo alla pensione, ma sono meno propensi
ad agire e fanno molto meno affidamento su se stessi.
La maggior parte dei risparmiatori appartiene a questa classe d'età e i loro risparmi sono i più alti. I lavoratori di mezza età
inseriscono nei propri portafogli vari tipi di prodotti (particolarmente i depositi a risparmio), sono i più preoccupati dall'indebolimento
del sistema pensionistico e sono disposti a investire di più per programmare il pensionamento, particolarmente in prodotti assicurativi.
Attribuiscono molta importanza alla trasmissibilità del patrimonio agli eredi e a una rendita sicura che garantisca un reddito sufficiente
in pensione, hanno un po' meno fiducia nella capacità degli istituti finanziari di aiutarli e vorrebbero essere più informati sulle modalità
del pensionamento.
Gli End-Working (ancora al lavoro)
Sono più simili ai pensionati che agli altri lavoratori e per loro il pensionamento non è più un problema. Conoscono l'ammontare del
loro futuro reddito (la pensione statale) e pensano che sarà sufficiente.
Non cambieranno le loro abitudini di risparmio per programmare la pensione.
Non si fidano degli istituti finanziari per ricevere un aiuto che salvaguardi il loro tenore di vita e non necessitano di informazioni
particolari.
Gli End-Working (già pensionati) e la fascia più anziana (i cosiddetti Senior)
Hanno percezioni e comportamenti molto simili: considerano il pensionamento una situazione molta positiva e piacevole e sono molto
più soddisfatti del loro reddito attuale rispetto al passato.
La loro programmazione del pensionamento è già conclusa e la maggior parte del loro reddito proviene dalla pensione statale.
L'eventualità di difficoltà economiche e di problemi di salute li preoccupa un po' di più rispetto ai lavoratori.Comportamento e aspettative dei giovani lavoratori
Nel complesso, nonostante le caratteristiche complessivamente omogenee degli italiani, il modo di pensare dei
giovani lavoratori differisce da quello delle generazioni precedenti
I giovani guardano alla pensione con più realismo delle altre fasce di età: un po' meno preoccupati delle generazioni
precedenti, si preparano al pensionamento risparmiando e affidandosi a un ampio ventaglio di prodotti finanziari.
Consapevoli dell'indebolimento del sistema pensionistico pubblico, sembrano maturi per sostituire la pensione statale
con consistenti investimenti personali (1 su 2), compresi i piani pensionistici.
Circa due terzi, stimolati dalla consapevolezza dell'indebolimento del sistema pensionistico, dichiarano di avere già
cominciato a investire o di accingersi a farlo nel prossimo futuro o entro pochissimo tempo.
La propensione al risparmio dei giovani lavoratori è più alta rispetto agli anziani: il 53% risparmia almeno 3.600 €
all'anno, contro il 43% dei lavoratori di mezza età e il 50% degli End-Working.
Tra le caratteristiche preferite dai giovani lavoratori figurano un reddito sicuro e la disponibilità del capitale investito
più che la trasmissibilità agli eredi (se i figli hanno già abbandonato la casa dei genitori per una vita autonoma
altrove).
Le compagnie d'assicurazione sembrano essere il loro canale privilegiato per l'acquisto di prodotti finanziari.
Più degli altri i giovani lavoratori sono aperti a nuove soluzioni per accumulare e gestire i loro risparmi:
- Naturalmente utilizzano di più Internet e per informarsi sul pensionamento, frequentano molto forum e blog
e discutono più delle altre fasce di età con la famiglia e i colleghi. I giovani sono anche più disposti a
seguire e gestire telematicamente i propri investimenti.
- I giovani lavoratori sono più interessati a ricevere consulenze personalizzate e informazioni individuali.
- Infine, supera la media la fiducia dei giovani lavoratori nella capacità degli istituti finanziari di aiutarli a
salvaguardare il loro tenore di vita in pensione.
10Comportamento e aspettative dei pensionati
Nel complesso i pensionati italiani presentano caratteristiche molto omogenee: le differenze tra gli End-Working e i Senior
sono modeste
Grazie al +16% registrato nell'ultimo triennio il 57% dei pensionati italiani è soddisfatto della pensione percepita, ma il
grado di soddisfazione varia secondo il reddito:
Le classi sociali più alte (il 71% di quelle con redditi elevati e l'83% dei consumatori di fascia alta, i cosiddetti Mass Affluents)
sono molto più soddisfatte, mentre le fasce a basso reddito sono insoddisfatte (68% contro la media del 43%).
La percentuale dei pensionati italiani che ritiene sufficiente il proprio reddito è leggermente superiore alla media dell'Europa
occidentale.
I pensionati che risparmiano sono meno dei lavoratori (34% contro il 47%), ma comunque economizzano molto: circa 380
€ al mese (al terzo posto tra i paesi del gruppo di confronto)
I risparmiatori sono più numerosi (48%) tra i pensionati a reddito elevato.
I portafogli dei pensionati sono simili a quelli dei lavoratori (prodotti bancari, immobili, gestioni patrimoniali), ma contengono
una quantità molto minore di prodotti di risparmio assicurativo (il 28% contro il 51%) e di protezione (il 10% contro il 23%).
I pensionati End-Working stipulano molte più polizze vita rispetto ai Senior (il 22% contro il 12%).
I pensionati, la cui principale fonte di reddito è la pensione statale (87%), per garantirsi un reddito tendono più dei
lavoratori (40%) a fare ancora affidamento (50%) sulle politiche del governo.
I loro obiettivi quando acquistano un prodotto finanziario sono simili a quelli dei lavoratori: garantirsi un reddito e poter
far fronte alle necessità familiari e agli imprevisti. Come le altre generazioni, i pensionati italiani ritengono la
trasmissibilità del capitale agli eredi la caratteristica più importante di un prodotto finanziario.
I pensionati sono più riluttanti dei lavoratori ad affidarsi agli istituti finanziari per salvaguardare il proprio tenore di vita, ma
analogamente ai lavoratori vedono con favore le informazioni personalizzate e le campagne d'informazione al pubblico
per creare consapevolezza della necessità di integrare la pensione; invece ritengono meno utili le informazioni individuali
e le consulenze.
110 L'abitudine al risparmio 12
L'abitudine al risparmio: principali evidenze
In Italia il numero dei risparmiatori è allineato alla media degli altri paesi, ma gli italiani
risparmiano di più
L'Italia supera leggermente la media europea: un lavoratore su due (47%) e un pensionato su tre
(32%) dichiarano di risparmiare.
L'imponente risparmio degli italiani è tra i più alti del gruppo di confronto: i lavoratori si classificano
al secondo posto (5.857 € all'anno) e pensionati al terzo (4.581 € all'anno)
I prodotti assicurativi e gli immobili sono i due pilastri del risparmio degli Italiani
Il risparmio assicurativo è un fenomeno recente: acquistano questo tipo di prodotti il 51% dei
lavoratori e il 28% dei pensionati.
Gli immobili sono un investimento molto apprezzato, indipendentemente dal livello di reddito.
La diffusione degli altri prodotti assicurativi (polizze di protezione e sanitarie) è più bassa in Italia
rispetto agli altri paesi, particolarmente tra I pensionati.
I lavoratori giovani e di mezz'età acquistano la maggior parte dei prodotti di risparmio assicurativo.
La nuova politica previdenziale dello Stato ridurrà il loro reddito in pensione, costringendoli ad
integrarlo con i propri investimenti.
I pensionati consumatori di fascia alta (i cosiddetti Mass Affluent) mostrano un potenziale di
risparmio più elevato
13Un lavoratore su due e un pensionato su tre dichiarano
Lavoratori: n=504
di risparmiare proporzionalmente al livello di reddito Pensionati: n=500
D.1: Nella tua famiglia il risparmio è mensile o annuale?
LAVORATORI (%)
Circa metà dei lavoratori
Non sposati (36%)
risparmia regolarmente Senza figli (31%) 21 r
(47%). Maggiore è la Affittuari (28%)
percentuale tra i lavoratori Risparmia 47 r
ad alto reddito (57%) e i Alto reddito (57%)
Non risparmia
32 Mass Affluent (61%)
Mass Affluent (61%). Non sa / Non risponde
Reddito medio
(44%)
I pensionati risparmiano
molto meno (34%), tranne i
percettori di redditi elevati
Affittuari (71%)
(46%) e i Mass Affluent PENSIONATI (%)
(52%)
14
Reddito alto (46%)
34 Mass Affluent (52%)
Reddito basso
(68%)
52 lav,
Risparmia
Non risparmia
14 Non sa / Non rispondeAvvicinandosi alla fine dell'attività lavorativa la capacità
di risparmio tende a diminuire
D.1: Nella tua famiglia il risparmio è mensile o annuale?
LAVORATORI (%)
31 - b & 18 13
Con l'avvicinarsi della fine c 40
45 52 - c
dell'attività lavorativa, la 48 - a &
30
capacità di risparmio degli 24 b
italiani tende a diminuire,,,
Giovani Mezza età End-Working
… poi resta stabile tra i
pensionati a b c
Da notare l'alta percentuale PENSIONATI (%)
di “Non so” tra i giovani
lavoratori 17 12
34 34
49 54
Risparmia
Non
risparmia End-Working Senior
Non sa / non risponde d e
15La percentuale di risparmiatori tra i lavoratori italiani è
leggermente inferiore a quella degli altri paesi
D.1: Nella tua famiglia il risparmio è mensile o annuale?
LAVORATORI % di “risparmio” PENSIONATI
71 Giappone 38
Nella graduatoria europea i
62 Francia 38
lavoratori Italiani si
classificano leggermente al
di sotto della media 61 USA 48
I pensionati italiani sono 53 R. Unito 38
allo stesso livello degli altri
paesi, esclusi gli USA 52 Europa 35
48 Germania 38
47 Italia 34
43 Portogallo 36
41 Spagna 31
16Gli italiani risparmiano molto, di gran lunga più della
media europea
Intervistati che risparmiano
D.2: In media, quanto risparmia al mese o all'anno la tua famiglia?
LAVORATORI Risparmio medio annuo (€) PENSIONATI
7.748 USA USA 6.789
5.858 I talia I talia 4.581
Anche se meno numerosi
rispetto agli altri paesi, i Regno Regno Unito 2.626
5.506
Unito
risparmiatori italiani
mettono da parte somme
ingenti: 5.442 Spagna Spagna 4.357
secondi in
classifica tra I 4.461 Giappone Giappone 5.103
lavoratori
terzi in classifica 3.934 Germania Germania 3.562
tra I pensionati
3.101 Portogallo Portogallo 4.406
2.102 Francia Francia 1.897
17Gli italiani risparmiano molto rispetto al reddito medio:
ogni mese i lavoratori risparmiano mediamente 488 € e i Lavoratori: n=504
pensionati 382 €
Pensionati: n=500
Intervistati che risparmiano
D.2: In media, quanto risparmia al mese o all'anno la tua famiglia?
LAVORATORI Risparmio medio annuo (€) PENSIONATI
5.857 € Risparmio medio 4.581 €
annuo
14.311 Alto 11.387 Alto
I lavoratori risparmiano
più dei pensionati, ma la Quartile 3: Quartile 3:
differenza non è alta 7.200 € 5.000 €
(22%)
Medio +
5.526 3.992 Medio +
Il rapporto tra il primo e Quartile 2 - Mediana:
Quartile 2 – Mediana:
l'ultimo quartile dei 3.600 €
2.500 €
lavoratori non è molto
elevato (da 1 a 8) 3.428 Medio -
Quartile 1: 2.273 Medio -
2.400 € Quartile 1:
1.500 €
1.660 991 Basso
Basso
18Tra gli investimenti degli italiani prevalgono i prodotti
bancari, ma anche gli immobili sono molto apprezzati. Lavoratori: n=504
Pensionati: n=500
Una novità: il risparmio assicurativo.
D.3: Ora ti leggerò un elenco di prodotti finanziari, di risparmio o pensionistici. Per ciascuno di questi, dimmi se lo
possiedi o meno
(%)
Prodotti 93 r
bancari 89
I prodotti bancari, presenti
nel portafoglio del 90% delle Risparmio 51 r Alto reddito (95%) Figli (95%)
assicurativo 28
famiglie italiane, sono i più Mass affluents (44%)
diffusi
49
Immobili
Il risparmio assicurativo è 54 Alto reddito (70%), Mass affluent (69%)
un fenomeno recente e si Casa
(67%)di proprietà Mutuo (63%)
classifica al 3° posto: vi
23 r
investe un lavoratore su due Protezione
10 Mass affluent (19%)
(51%)
Gli immobili sono un Risparmio 23
LAVORATORI
investimento molto gestito 23 Alto reddito (35%), Mass affluents (51%) Almeno una categoria: 97%
Mass affluents (47%) Numero medio di categorie: 2.6 su 6
apprezzato da metà degli
italiani 14
Sanità PENSIONATI
10 Mass affluents (21%) Almeno una categoria: 95%
Gli altri prodotti finanziari, Numero di categorie: 2,3 su 6
presenti nel portafoglio di Prodotti bancari (conto corrente bancario, depositi a risparmio, prestiti personali / finanziamenti)
non più del 25% degli italiani, Risparmio assicurativo (Assicurazione vita, piani pensionistici individuali, piani pensionistici sottoscritti tramite i datori di lavoro )
sono meno diffusi Protezione (Decesso, invalidità, interruzione del lavoro, non autosufficienza)
Salute (Assicurazione sanitaria privata non sottoscritta tramite il datore di lavoro
Immobili (prima o seconda casa, immobili da locazione)
Gestioni patrimoniali (azioni e obbligazioni)
19Investimenti molto simili in tutti i periodi della
vita
D.3: Ora ti leggerò un elenco di prodotti finanziari, di risparmio o pensionistici. Per ciascuno di questi, dimmi se lo
possiedi o meno
93 95
La composizione del LAVORATORI -c 89 (%)
portafoglio non cambia
molto tra le varie fasce di
età 55 55 55
50
Il risparmio -a 48 -a
assicurativo 36
rappresenta una parte 27 24
20 22 23 21
notevole degli 13 15 13
investimenti dei
Giovani Mezza età End-Working
lavoratori, mentre è a b c
molto più marginale Almeno una categoria: 96% 98% 96%
per i pensionati Numero medio di categorie: 2,5 su 6 2,7 su 6 2,6 su 6
La proprietà di PENSIONATI
immobili aumenta 91 88
nella mezza età
Prodotti bancari
Le assicurazioni sanitarie Risparmio assicurativo
59
sono modeste a tutte le Protezione 52
età: Salute 36
Il numero medio di Immobili -e 26 25
prodotti posseduti 21
Gestioni patrimoniali 14 13 8 9
diminuisce quando si
invecchia e si esce End-Working Senior
dal mondo del lavoro d e
20 Almeno una categoria: 97% 94%
Numero medio di categorie: 2,5 su 6 - e 2,2 su 6La diffusione dei prodotti di risparmio assicurativo e di
protezione in Italia è la più bassa in assoluto
D.3: Ora ti leggerò un elenco di prodotti finanziari, di risparmio o pensionistici. Per ciascuno di questi, dimmi se lo
possiedi o meno.
IT FR GER JAP POR SP UK USA EUR
La diffusione dei prodotti LAVORATORI
assicurativi è stabile da oltre un Base n=504 n=500 n=501 n=500 n=500 n=590 n=500 n=500 n=4113
decennio e denota un ampio Prodotti bancari 93% 99% 92% 97% 89% 97% 98% 90% 95%
potenziale di miglioramento. Numero medio di prodotti bancari 1.5 2.2 2.0 1.7 1.7 2.1 2.0 2.1 1.9
Risparmio assicurativo 51% 61% 75% 95% 62% 43% 77% 82% 68%
In Italia l'acquisto di prodotti Numero medio di prodotti di risparmio assicurativo 0.8 0.9 1.8 1.7 0.9 0.6 1.5 2.4 1.2
assicurativi è inferiore rispetto alla Immobiliare 49% 42% 63% 10% 40% 50% 44% 47% 48%
media degli altri paesi e la Numero medio di prodotti immobiliari 0.6 0.5 1.0 0.1 0.4 0.6 0.5 0.6 0.6
diffusione dei prodotti di risparmio Asset management 23% 19% 23% 30% 20% 24% 47% 44% 28%
assicurativo, sanitari e di Protezione 23% 47% 43% 43% - 45% 29% 35% 35%
protezione è generalmente Salute 14% 44% 24% 77% 31% 22% 17% 21% 38%
modesta. Complessivamente i Misto - - - - - - 6% - 1%
portafogli degli italiani contengono (%)
Nessuno / Non sa 3% 1% 4% 0% 7% 2% 2% 5% 3%
una quantità minore di prodotti
Numero medio per categoria 2.6 3.1 3.4 3.5 2.6 2.9 3.2 3.4 3.2
finanziari.
IT FR GER JAP POR SP UK USA EUR
Gli italiani sembrano preferire gli PENSIONATI
investimenti immobiliari (prima e Base n=500 n=501 n=500 n=500 n=503 n=500 n=500 n=500 n=4007
seconda casa, immobili da Prodotti bancari 89% 98% 91% 97% 90% 97% 93% 93% 94%
locazione) più degli altri paesi. Numero medio di prodotti bancari 1.2 1.9 1.9 1.8 1.6 1.9 1.7 2.0 1.7
Immobiliare 54% 45% 57% 18% 43% 53% 34% 45% 49%
* Probabilmente il dato degli Numero medio di prodotti immobiliari 0.7 0.5 0.9 0.2 0.5 0.6 0.4 0.6 0.6
immobili è sottostimato: il 70% delle Risparmio assicurativo 28% 53% 54% 95% 42% 27% 74% 88% 49%
famiglie italiane possiede la casa in Numero medio di prodotti di risparmio assicurativo 0.4 0.7 0.9 1.8 0.6 0.3 1.2 2.6 0.7
cui vive (fonti: GfK Multifinanziaria Asset management 23% 20% 23% 60% 22% 26% 55% 51% 32%
Retail 2010, GfK Sinottica 2010 – Salute 10% 53% 23% 67% 21% 19% 13% 50% 37%
stessi dati nelle fonti pubbliche Protezione 10% 41% 28% 45% - 20% 10% 16% 20%
dell'ISTAT o della Banca d’Italia). Misto - - - - - - 8% - 1%
Forse non tutti gli intervistati hanno
considerato la loro prima casa un Nessuno / Non sa 5% 2% 6% 0% 6% 2% 3% 3% 3%
prodotto finanziario. Numero medio per categoria 2.3 3.1 3.0 3.8 2.3 2.5 3.0 3.5 2.9
21L'intermediario preferito per l'acquisto di prodotti
finanziari è il consulente bancario Lavoratori: n=308
Pensionati: n=206
Acquisto di un prodotto *
D.4: Da chi hai acquistato il tuo ... ?
(%)
60
Consulente bancario
Il consulente bancario 72 w
svolge un ruolo
predominate nell'acquisto di
prodotti finanziari Consulente/agente 46 r
assicurativo
31
I lavoratori investono molto
anche tramite i consulenti e Casa di proprietà (66%) LAVORATORI
Numero medio di intermediari: 1,3 su 4
agenti assicurativi
Consulente finanziario 9
Mass affluent (16%)
Il ruolo di tutti gli altri indipendente
5
intermediari è marginale PENSIONATI
Numero medio di intermediari: 1.1 su 4
p Basso reddito (17%)
Sempre più pensionati
5r
Mass Affluent si rivolgono a Commercialista/Legale Casa di proprietà (13%)
un consulente finanziario 1
indipendente
5
Non so
4
* Almeno un prodotto tra polizze vita, piani pensionistici individuali, depositi a
risparmio, decesso o invalidità, disoccupazione, non autosufficienza
22La scelta dell'intermediario dipende dal tipo di prodotto
D.4: Da chi hai acquistato il tuo ... ?
In genere, lavoratori e
pensionati scelgono LAVORATORI
intermediari diversi a 88
(%)
seconda del tipo di 67
62
prodotto:
43
33 11
Di solito i consulenti 27
11 5 2 11 8 3 2 2
5 22 6 4
bancari sono
Polizze vita Piani pensionistici individuaali Libr. di risparmio Ass. contro decesso, disabilità,
preferiti per i prodotti
bancari, come i disoccupazione e non autosufficienza
depositi a risparmio
n= 135 n= 109 n= 163 n= 123
1,1 1,1 1,0 1,0 N° medio di
I consulenti / agenti interm. (su 4)
assicurativi sono PENSIONATI
preferiti per
l'acquisto di prodotti 93
assicurativi, ma 75
anche le banche 53
svolgono un ruolo di 42 w
7
rilievo. 9 1 19 4 2
Polizze vita Piani pensionistici personali Dep. a risparmio Ass. contro decesso, disabilità,
Il numero dei pensionati
che si sono rivolti a un disoccupazione e non autosufficienza
consulente bancario per n= 85 n= 34 n= 123 n= 55
stipulare un'assicurazione 1,0 1,0 1,0 M° medio di
è stato superiore alla interm. (su 4)
media. Consulente bancario Consulente finanziario Non so / non ricordo
Consulente o agente assicurativo indipendente
23 CommercialistaI sottoscrittori di polizze vita preferiscono i consulenti
assicurativi Lavoratori: n=135
Pensionati: n=85
Acquisto di un prodotto
D.4: Da chi hai acquistato il tuo .... ? Polizze vita
Consulente o (%)
62
agente
assicurativo 53 w
27
I lavoratori che sottoscrivono Consulente
polizze vita mostrano una netta bancario 42
preferenza per i consulenti e
agenti assicurativi, a scapito dei LAVORATORI
Numero medio di interm.: 1,1 su 4
consulenti bancari Consulente 11
finanziario
I pensionati si dividono indipendente 9
PENSIONATI
equamente tra i due tipi di Numero medio di interm.: 1,0 su 4
intermediari
Commercialista 5
Non vi sono differenze legate ai / legale
livelli di reddito Basso reddito
(24%)
2
Non so
* Almeno un prodotto tra polizze vita, piani pensionistici individuaii, depositi a
risparmio, assicurazione contro decesso o invalidità, disoccupazione, non
24 autosufficienzaLeggera preferenza dei sottoscrittori di piani
pensionistici individuali per i consulenti assicurativi Lavoratori: n=109
Pensionati: n=34
Acquisto di un prodotto *
D.4: Da chi hai acquistato il tuo ... ? Piani pensionistici individuali
Consulente o 43
agente (%)
assicurativo 22
Rispetto alle polizze vita, la
scelta degli intermediari per Consulente 33
la sottoscrizione di piani bancario
47
pensionistici individuali è LAVORATORI
molto diversa: i consulenti Numero medio di intermediari: 1,1 su 4
e gli agenti assicurativi si Consulente 11
confermano al primo finanziario
posto, seguiti da vicino dai 8
PENSIONATI
indipendente Numero di intervistati troppo basso
consulenti bancari.
Commercialista 8
Il ruolo degli altri / legale
intermediari è del tutto 4
secondario.
Non so / Non 11
ricordo
20
* Almeno un prodotto tra polizze vita, piani pensionistici individuaii, depositi a risparmio,
assicurazione contro decesso o invalidità, disoccupazione, non autosufficienza
25L'apertura di depositi a risparmio avviene
esclusivamente tramite i consulenti bancari Lavoratori: n=167
Pensionati: n=114
Acquisto di un prodotto *
D.4: Da chi hai acquistato il tuo ... ? Depositi a risparmio
88
Consulente bancario (%)
93
Non è certo una sorpresa
che per aprire un deposito Consulente o agente 3
a risparmio gli italiani si assicurativo
rivolgano quasi
esclusivamente a un LAVORATORI
consulente bancario Numero dmedio di intermediari: 1,0 su 4
2
Consulente
finanziario indipendente
Divorziati/ Vedovi/ PENSIONATI
Questa consuetudine vale Separati Numero medio di intermediari: 1,0 su 4
sia per i lavoratori che per I
pensionati 2
Commercialista
o legale
1
Non vi sono differenze
legate ai livelli di reddito.
Non so / Non 5
ricordo
7
Non sposati (35%) No figli(20%)
* Almeno un prodotto tra polizze vita, piani pensionistici individuaii, depositi a risparmio,
assicurazione contro decesso o invalidità, disoccupazione, non autosufficienza
26Predominanza dei consulenti assicurativi per i prodotti di
protezione Lavoratori: n=123
Pensionati: n=55
Acquisto di un prodotto *
D.4: Da chi ha acquistato il Suo ........... ?
Assicurazione contro decesso / disabilità /
/ disoccupazione / non autosufficienza
(%)
Consulente 67
Per questo tipo di prodotti, finanziario o
sia i lavoratori che i assicurativo 75
pensionati preferiscono
affidarsi a un consulente o
Consulente 22
agente assicurativo LAVORATORI
bancario 19 Numero medio di intermediari: 1,0 su 4
Le banche sono la scelta Consulente 6
meno frequente finanziario PENSIONATI
indipendente 4 Numero medio di intermediari: 1,0 su 4
Anche in questo caso, non Commercialista 0
vi sono differenze legate ai / legale
livelli di reddito
Non so / Non 4
ricordo 2
* Almeno un prodotto tra polizze vita, piani pensionistici individuaii, depositi a risparmio,
assicurazione contro decesso o invalidità, disoccupazione, non autosufficienza
271 Come gli italiani percepiscono
il pensionamento
28Come gli italiani percepiscono il
pensionamento: principali evidenze
Una visione positiva del pensionamento
L'Italia è il paese più ottimista: il pensionamento è visto come la possibilità di avere tempo libero per
“tutto”, per prendersi cura di sé, della famiglia e dei parenti e per impegnarsi nel sociale.
Allo stesso tempo i lavoratori, più dei pensionati, acquistano consapevolezza della necessità di
prepararsi economicamente al pensionamento e anche di cominciare a costruirsi un reddito futuro.
Questa visione è comune a tutte le generazioni,
Alcuni italiani, particolarmente tra le donne, esprimono qualche preoccupazione sul proprio
reddito futuro
Generalmente i più pessimisti sono i pensionati, per i quali il pensionamento evoca difficoltà
economiche, problemi di salute e perdita di riconoscimento sociale
La pensione non è mai considerata come opportunità di nuovo lavoro
I percettori di redditi bassi sono più disposti a ricominciare a lavorare, presumibilmente per
procurarsi un reddito sufficiente,
29Generalmente gli italiani tendono a considerare il pensionamento con
molto ottimismo, ma anche come un periodo al quale occorre
prepararsi finanziariamente per far fronte a eventuali difficoltà Lavoratori: n= 504
Pensionati: n= 500
economiche
D.5 per L. e P.: Ti proponiamo alcune opinioni sul pensionamento. Per ciascuna di esse rispondi se sei completamente
d'accordo, abbastanza d'accordo, abbastanza in disaccordo o completamente in disaccordo. Il pensionamento significa…
% Total agree (strongly + slightly)
Gli italiani, particolarmente i
90 r
lavoratori, tendono a considerare Più tempo da dedicare a me stesso
82 Alto reddito (90%), Mass affluent (91%)
il pensionamento con molto
ottimismo perché avranno più
tempo per tutto: per se stessi (alto 89
Passare più tempo con i miei familiari
reddito +), per familiari e parenti, 87
per l'impegno sociale (donne +)
78 r Donne (86%)
La possibilità di partecipare a progetti associativi
Per più del 75% degli italiani il 65
pensionamento è un periodo al
quale occorre prepararsi Un periodo della vita per il quale dovrò 76 r
economicamente. prepararmi finanziariamente 69
Ma per gli italiani il Un periodo della vita che potrà godermi solo se 60 r
pensionamento evoca anche continuerò a lavorare per garantirmi un reddito 38
aspetti negativi, in primo luogo di
natura economica e psicologica. I Una vita non molto diversa da quella che 41 Lavoratori
pensionati sono più pessimisti dei conducevo quando lavoravo 41
lavoratori.
La possibilità di iniziare una nuova attività 24 Basso Pensionati
reddito
Da notare che l'aspetto professionale o di creare una mia attività 23 (40%)
economico del pensionamento
preoccupa le donne più degli 47 Donne (60%)
L'inizio di difficoltà e privazioni economiche Donne (67%)
uomini. 58 w
Non vi sono differenze legate al L'inizio della vecchiaia, della dipendenza e di 44
livello di reddito. problemi di salute 59 w
Perdita di riconoscimento sociale in qualche 29
misura 44 w
30Gli aspetti finanziari del pensionamento preoccupano
di più i giovani e i lavoratori di mezza età
D.5 per L. e P.: Ti proponiamo alcune opinioni sul pensionamento. Per ciascuna di esse rispondi se sei completamente
d'accordo, abbastanza d'accordo, abbastanza in disaccordo o completamente in disaccordo. Il pensionamento significa…
Giovani Midlife End-Working
LAVORATORI a b c
Base n= 165 n= 226 n= 108
Avere il tempo per prendersi cura di sè 90 90 91
Avere più tempo per gli affetti 90 89 87
L’opportunità per essere coinvolti in progetti sociali 72 83 - a 78
Un momento della vita per il quale devo prepararmi
80 - c 78 - c 67
economicamente
Questa visione del Un momento della vita che potrò godermi solo se continuerò a
67 - c 63 - c 46
garantirmi delle entrate
pensionamento è
L’inizio di problemi e/o di restrizioni economiche 48 49 42
comune a tutte le fasce
L’inizio diell’anzianità, della non autosufficienza, di problemi di
di età salute
41 43 47
Una vita non differente da quella lavorativa 39 43 39
Perdita in qualche misura di riconoscimento sosciale 24 32 29
Ma i giovani e i lavoratori L’opportunità di creare una nuova attività o di creare una mia
31 - c 23 19
attività
di mezza età sembrano PENSIONATI
End-Working Senior
d e
più attenti agli aspetti
% Totale dei Base n= 176 n= 324
economici del consensi (molto Avere più tempo per gli affetti 89 85
pensionamento, al quale + abbastanza) Avere il tempo per prendersi cura di sè 82 81
occorre prepararsi Un momento della vita per il quale devo prepararmi
70 68
economicamente
economicamente per Un momento della vita che potrò godermi solo se continuerò a
76 - e 60
garantirsi un reddito garantirmi delle entrate
L’inizio dell’anzianità, della non autosufficienza, di problemi di
futuro salute
54 62
L’inizio di problemi e/o di restrizioni economiche 52 61
Perdita in qualche misura di riconoscimento sosciale 44 44
Una vita non differente da quella lavorativa 44 39
Un momento della vita che potrò godermi solo se continuerò a
42 37
garantirmi le entrate
L’opportunità di creare una nuova attività o di creare una mia
31 22 23
attivitàGli italiani sono i più ottimisti
D.5 per L. e P.: Ti proponiamo alcune opinioni sul pensionamento. Per ciascuna di esse rispondi se sei completamente
d'accordo, abbastanza d'accordo, abbastanza in disaccordo o completamente in disaccordo. Il pensionamento significa…
IT AUS FR GER JAP POR SP UK USA EUR
LAVORATORI % Totalmente d’accordo
Base n=504 n=500 n=500 n=501 n=500 n=500 n=590 n=500 n=500 n=6117
Avere tempo per prendersi cura di sè 90 87 90 90 90 82 90 89 89 87
Avere più tempo per gli affetti 89 78 90 76 83 90 92 85 84 87
L’opporunità per essere coinvolti in progetti sociali 78 87 75 75 64 73 66 78 70 75
I cittadini di tutti i paesi Un momento per il quale devo prepararmi
76 95 90 91 74 87 83 92 90 88
economicamente
considerano il Un momento della vita che potrò godermi solo se
60 67 46 46 86 61 46 67 69 54
pensionamento in modo continuerò a garantirmi delle entrate
molto omogeneo L’inizio di problemi e/o di restrizioni economiche 47 54 60 54 76 44 46 56 51 55
L’inizio della vecchiaia, della non autosufficienza, di
44 38 39 59 71 49 79 40 48 53
problemi di salute
Gli italiani sembrano più Una vita non differente da quella lavorativa 41 37 48 38 25 44 41 42 56 42
ottimisti degli altri europei Perdita in qualche misura di riconoscimento sociale 29 43 37 32 21 31 28 42 34 36
L’opportunità d’iniziare una nuova attività professionale
24 83 26 64 67 43 42 83 58 51
I giapponesi e in minore o di crearne una nuova
IT AUS FR GER JAP POR SP UK USA EUR
misura i francesi sono i PENSIONATI % Totalmente d’accordo
più preoccupati dalla Base n=500 n=507 n=501 n=500 n=500 n=503 n=500 n=500 n=500 n=6009
previsione di difficoltà o Avere più tempo per gli affetti 87 74 89 72 75 90 90 77 79 83
privazioni economiche Avere tempo per prendersi cura di sè 82 88 88 88 93 84 89 89 92 86
Un momento per il quale devo prepararmi
69 92 81 83 52 77 76 86 83 81
economicamente
L’opportunità di essere coinvolti in progetti sociali 65 87 68 63 72 60 66 77 77 67
L’inizio della vecchiaia, della non atosufficienza, di
59 47 53 57 71 61 83 51 55 62
problemi di salute
L’inizio di problemi e/o di restrizioni economiche 58 55 61 45 73 51 48 54 45 59
Perdita in qualche misura del riconoscimento sociale 44 50 46 28 38 40 40 51 43 46
Una vita non differente da quella lavorativa 41 34 51 42 38 41 47 37 48 41
Un momento della vita che potrò godermi solo se
38 31 22 24 70 49 40 33 31 40
continuerò a garantirmi delle entrate
L’opportunità d’iniziare una nuova attività professionale
32 23 76 18 51 59 43 48 72 50 44
o di crearne una nuova2 L'età della pensione 33
L'età della pensione: principali evidenze
La grande maggioranza degli italiani lascia il lavoro all'età prevista dalla legge
Età di legge: 62 anni dalla fine del 2009. In precedenza era di 60 anni per gli uomini e di 55 anni per le donne
L'Italia è un'eccezione in Europa, dove il più delle volte si va in pensione presto per scelta volontaria o perché lo
impone il datore di lavoro.
In media gli italiani vanno in pensione a 57 anni, un po' prima dei colleghi europei
Chi è già pensionato vorrebbe averlo fatto a 58 anni.
Chi ancora lavora vorrebbe andare in pensione ancora prima, ossia 57 anni, conformemente all'idea positiva del
pensionamento tipica degli italiani. Il divario tra l'età pensionabile considerata ideale e quella effettiva è aumentato
dal 2007 (nel 2010 l'età ideale pensionabile è scesa da 58 a 57 anni).
Gli italiani prevedono di dover lavorare più a lungo
Anche se l'aumento dell'età pensionabile è sempre più osteggiato nelle dichiarazioni, in realtà questo concetto si sta
affermando tra le giovani generazioni: i giovani e i lavoratori di mezza età sanno che andranno in pensione più tardi
dei loro predecessori.
I pensionati italiani sono più favorevoli dei lavoratori all'aumento dell'età pensionabile (il 38% contro il 16% degli
intervistati).
Rispetto agli altri paesi, i lavoratori italiani sono i più ostili all'aumento dell'età minima pensionabile, mentre i
pensionati italiani sono tra i meno ostili.
Inoltre tutte le classi sociali italiane sono concordi nel respingere l'aumento dell'età
minima pensionabile: non vi sono differenze significative in base al livello di reddito.
34L'Italia è in linea con gli altri paesi
Domanda non posta alle casalinghe
D.6 Lav.: A quanti anni prevedi di andare in pensione? D.6 Pens.: A quanti anni sei andato in pensione? D.7 Lav.: Idealmente, a
quanti anni vorresti andare in pensione? D.7 Pens.: Se potessi tornare indietro, a quanti anni avresti voluto andare in pensione?
(Età 65 58
Portogallo Portogallo
pensionabile) 58 60
64 57
USA USA
58 60
64 Spagna Spagna
60
59 61
64 59
Germania Germania
Tutti i paesi mostrano 60 61
situazioni analoghe. 64 58
LAVORATORI Australia Australia PENSIONATI
59 61
63 58
Europa Europa
58 59
63 Regno 59
Regno Unito
57 Unito 59
63 59
Francia Francia
58 59
63 57
Italia Italia
57 58
62 Giappone Giappone
60
62 61
Età di pensionamento prevista dai lavoratori Età di pensionamento effettiva dei pensionati
Età di pensionamento ideale per i lavoratori Età di pensionamento ideale dei pensionati
35I lavoratori italiani sono tra i più ostili in assoluto
D.8 Lav. e Pens.: Che cosa pensi dell'aumento dell'età minima pensionabile?
(%)
10 40 51 Giappone Giappone 62 30 8
55 21 24 Portogallo Portogallo 39 22 39
Dopo la Germania e la 53 24 23 Australia Australia 25 25 50
Spagna (dove l'età minima
pensionabile è già stata Regno
aumentata), l'Italia è il 47 30 22 Unito Regno Unito 28 24 48
paese con il maggior
numero di lavoratori ostili 56 25 19 USA USA 29 30 41
all'aumento dell'età minima
pensionabile
69 15 16 Italia Italia 38 20 42
Fa eccezione il Giappone
66 19 15 Europa Europa 24 22 54
Rispetto agli altri paesi, i
pensionati sono tra i meno 55 30 15 Francia Francia 29 28 44
sfavorevoli
74 16 9 Spagna Spagna 15 23 62
71 20 9 Germania Germania 16 25 59
Favorevole Né favorevole Sfavorevole
né
36 sfavorevoleL'ostilità all'aumento dell'età minima pensionabile
Lavoratori: n= 504
diventa sempre più forte Pensionati: n= 500
D.8 Lav. e Pens.: Che cosa pensi dell'aumento dell'età minima pensionabile?
(%)
LAVORATORI PENSIONATI
16 >100.000 b. (26%)
Più di due terzi dei 14
38 w
lavoratori sono contrari Favorevole
all'aumento dell'età minima
pensionabile (69%). 18
L'opposizione si è Né favorevole
né sfavorevole 69 r Reddito medio (79%)
rafforzata rispetto al 2007
(+16). 42
Favorevole
Le opinioni dei pensionati
sull'aumento dell'età
minima pensionabile sono
divise.
16
29
Gli orientamenti sono molto 14 46 38
omogenei in tutti i livelli di 18
reddito e in tutte le fasce di 18
età. 19
69
53
35 42
2007 2010 2007 2010
37“L'età pensionabile aumenterà”: una convinzione che si fa
Lavoratori: n= 482
strada tra le giovani generazioni Pensionati: n= 467
Domanda non posta alle casalinghe
D.6 Lav.: A quanti anni prevedi di andare in pensione? D.6 Pens.: A quanti anni sei andato in pensione? D.7 Lav.: Idealmente, a
quanti anni vorresti andare in pensione? D.7 Pens.: Se potessi tornare indietro, a quanti anni avresti voluto andare in
pensione?
Età del pensionamento
I lavoratori prevedono di
andare in pensione a 63 63 r Non sposati (65 anni); Senza figli NB: il 6% non conosce la
(65 anni); Nessun sostegno (64 futura età pensionabile
anni (1 anno dopo quella di LAVORATORI Lavoratori anni);
legge), anche se 57 >100.000 ab. (65)
idealmente vorrebbero Diff.: - 6 anni
lasciare il lavoro molto
1% non cita
prima. La differenza alcuna età
Prevista / Effettiva
rispetto al 2007 si è
leggermente ampliata (+1 Ideale
anno). 57 Nessun sostegno (58
PENSIONATI anni)
Le opinioni cambiano più 58
Diff.:: + 1
rapidamente tra le giovani anno
generazioni: i non sposati 0% Non cita
prevedono di andare in alcuna età
pensione a 65 anni (+2
63 r 59
rispetto alla media). 62
58
57 57
I pensionati vorrebbero 58
57
restare al lavoro ancora un
anno.
Non vi sono differenze in 2007 2010 2007 2010
base al reddito. N.B.: Età di legge: 62 anni dalla fine del 2009. In precedenza: 60 anni per gli uomini e 55
38 per le donne) – Fonte: OCSE3 Il tenore di vita in pensione 39
Il tenore di vita dopo in pensione: principali evidenze
Gli italiani sembrano decisamente ottimisti …
Anche se non molto informati sull'importo della pensione che percepiranno, gli italiani sembrano
piuttosto ottimisti (i lavoratori) o soddisfatti (i pensionati). Questa tendenza si è progressivamente
consolidata nell'ultimo triennio.
I Mass Affluent che lavorano sono un po' più fiduciosi, mentre i pensionati sono molto più soddisfatti.
L’Italia è quindi uno dei paesi più ottimisti.
Nel complesso, i partecipanti al gruppo di riferimento non sono bene informati.
… e fanno affidamento sulle proprie forze per garantirsi un reddito sufficiente alla pensione
Gli italiani stanno diventando consapevoli che per garantirsi entrate sufficienti durante la pensione è
necessario diversificare le proprie fonti di reddito. Per questo intendono ricorrere ai propri
investimenti e risparmi, ma non lavorare più a lungo né aumentare i contributi.
Si tratta di un'autentica svolta generazionale:
- Gli End-working e i pensionati sono i più favorevoli a interventi dello Stato, come l'aumento
dei contributi obbligatori.
- Invece i giovani lavoratori, e in misura minore quelli di mezz'età, preferiscono fare
affidamento sui propri investimenti e risparmi.
Tuttavia i percettori di redditi bassi sono più preoccupati e sperano in provvedimenti dello Stato per
garantirsi un reddito sufficiente durante la pensione.
40Scarsa consapevolezza dell'ammontare della futura
Lavoratori: n= 482
pensione
Casalinghe escluse
D.10 Lav.: Considerando il reddito pensionistico complessivo – pensione statale e investimenti privati, risparmi e
pensioni aziendali – sai esattamente quanto percepirai durante la pensione?
LAVORATORI
So esattamente quanto percepirò 7
(%)
31
6 lavoratori su 10 non So più o meno quanto percepirò
sanno quanto
percepiranno in
pensione
63
Non so quanto percepirò
Tuttavia ne sono al
corrente più persone
rispetto al 2007 (+5)
So quanto percepirò 33 38
Non so quanto percepirò 67 63
2007 2010
41Ad eccezione della Germania, c'è una diffusa bassa
consapevolezza sull'importo della pensione Casalinghe escluse
D.10 Lav.: Considerando il reddito pensionistico complessivo – pensione statale e investimenti privati, risparmi e
pensioni aziendali – sai esattamente quanto percepirai in pensione?
LAVORATORI
(%) Germania 38 46 16
Giappone 58 39 4
Tranne che in
Germania, la USA 61 30 9
maggioranza dei
lavoratori di tutti i paesi Italia 63 31 7
non sa quanto
percepirà in pensione. Europa 67 26 7
L'Italia è quarta in Francia 71 23 6
classifica dopo
Germania, Giappone e Regno Unito 72 23 4
Stati Uniti.
Spagna 75 19 6
Portogallo 78 18 3
Australia 78 19 3
Non sai quanto percepirai Sai più o meno quanto percepirai Sai esattamente quanto percepirai
42Sulla sufficienza del reddito non vi sono divergenze
d'opinione significative tra le fasce di età
Casalinghe escluse
D.11 Lav.: Ancora considerando il tuo reddito pensionistico complessivo – pensione statale e investimenti privati,
risparmi e pensioni aziendali, quanto pensi che percepirai… ? D.11 Pens.: Considerando il tuo reddito pensionistico
complessivo – pensione statale e investimenti privati, risparmi e pensioni aziendali, quanto credi di percepire … ?
LAVORATORI
60 58
55
6 italiani su 10
considerano
sufficiente il loro Giovani Mezza età End-Working
reddito futuro a b c
% sufficiente
(completamente +
sufficiente) PENSIONATI
60
55
End-Working Senior
d e
43Assieme a tedeschi e statunitensi, gli italiani sono
i più ottimisti e soddisfatti
Casalinghe escluse
D.11 Lav.: Ancora considerando il tuo reddito pensionistico complessivo – pensione statale e investimenti privati,
risparmi e pensioni aziendali, quanto pensi che percepirai… ? D.11 Pens.: Considerando il tuo reddito pensionistico
complessivo – pensione statale e investimenti privati, risparmi e pensioni aziendali, quanto credi di percepire … ?
% sufficiente (completamente + sufficiente)
57
Rispetto alla media europea, USA 70
gli italiani pensionati o che
ancora lavorano si 57
Germania
63
dichiarano più ottimisti o
soddisfatti della pensione 57
Italia
57
percepita o che
percepiranno 51 Lavoratori
Regno Unito 59
Pensionati
Molto meno ottimisti sono i 50
Australia 63
lavoratori e i pensionati
francesi, portoghesi e 49
giapponesi Spagna
58
46
Complessivamente l'importo Europa
50
della pensione preoccupa i
38
lavoratori più dei pensionati Francia 36
34
Portogallo
47
11
Giappone
53
44Realisticamente i giovani prendono coscienza della
necessità di fare affidamento sui propri investimenti per
costruirsi la pensione
D.12 Lav.: Da dove pensi che proverrà la maggior parte della tua pensione? D.12 Pens.: Da dove viene la maggior
parte della tua pensione?
LAVORATORI (%)
Meno fiduciose nell'attuale
Pensione pubblica 32
sistema pensionistico
55 - a
pubblico, le giovani
Piano pensionistico 76 - a & b
generazioni di lavoratori 19
del datore di lavoro
dichiarano di voler fare 9-c
12
affidamento sulle proprie Immobili 8
risorse finanziarie per 41 - b & c 10
24 - c 2
garantirsi un reddito 12
Investimenti e risparmi propri
pensionistico (41%) Giovani Midlife End-Working
a b c
I lavoratori di mezz'età
manifestano lo stesso stato PENSIONATI
d'animo, ma in modo meno
marcato
Pensione pubblica obbligatoria
86 88
Al contrario, gli End-working
fanno affidamento
principalmente sulla Piano pensionistico
pensione statale, cosi come I del datore di lavoro
Immobili 9
pensionati 14 - e 9
2 1
Investim enti e risparmi propri
End-Working Senior
d e
45L'Italia è in linea con la media europea
D.12 Lav.: Da dove pensi che proverrà la maggior parte della tua pensione? D.12 Pens.: Da dove viene la maggior
parte della tua pensione?
LAVORATORI (%) PENSIONATI
Australia 31 23 7 39 48 21 2 29
Regno
28 36 9 27 57 30 1 11
Unito
La situazione italiana è Italia 53 14 7 27 87 9 12
sostanzialmente
analoga a quella degli Germania 55 14 5 26 82 10 2 6
altri paesi europei. In
tutti I paesi, eccettuato il Spagna 67 54 25 90 415
Regno Unito, le pensioni
pubbliche hanno la parte Europa 54 17 6 23 83 11 15
del leone.
Giappone 56 19 2 22 83 11 15
USA 26 46 6 21 39 46 2 14
Portogallo 71 7 3 19 84 12 14
Francia 63 10 10 18 93 412
Pensione pubblica obbligatoria Immobili
Piano pensionistico del datore di lavoro Investimenti e risparmi propri
46I due modi di garantire un reddito pensionistico:
investimenti personali e aumento dei contributi LavoratoRi: n= 504
Pensionati: n= 500
obbligatori
D.13 Lav.: Che cosa ritieni opportuno per garantirti un reddito pensionistico sufficiente? D.13 Pens.: Se potessi
tornare indietro, che cosa riterresti opportuno per garantirti un reddito pensionistico sufficiente?
Vi è un divario generazionale (%)
tra lavoratori e pensionati:
infatti questi ultimi ancora fanno LAVORATORI
PENSIONATI
affidamento sugli interventi
Provvedimenti Provvedimenti
statali per costruirsi un reddito dello Stato: 40% dello Stato: 50%
pensionistico
Lo stato deve Lo stato deve
aumentare i contributi aumentare i contributi
Cambia l'atteggiamento dei obbligatori 31 obbligatori
34
lavoratori, che per garantirsi la
Lo stato deve Lo stato deve
pensione preferiscono aumentare l'età aumentare l'età
minima di pensionamento
aumentare i propri investimenti e minima di pensionamento Figli e nipoti (25%)
il risparmio e solo 10
Interventi personali: 16 l
secondariamente fanno Interventi personali: 39%
9
affidamento sull'aumento dei 49%
contributi obbligatori dello Stato Lavorare di più
Lavorare di più
18 l
I lavoratori bocciano l' idea di
Aumentare i propri 39 p Aumentare i propri
lavorare più a lungo e investimenti e
investimenti e risparmi risparmi
l'aumento dell'età minima 20
pensionabile
Non so / nessuno
Non vi sono differenze legate Non so / nessuno 11 12
a criteri sociodemografici
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