Tassi d'interesse ipotecari sensibilmente in rialzo - comparis.ch
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Comunicato stampa Il Barometro Ipoteche di comparis.ch per il primo trimestre 2018 Tassi d’interesse ipotecari sensibilmente in rialzo Nel primo trimestre 2018 c’è stata una risalita degli interessi delle ipoteche a tasso fisso. A metà febbraio i tassi per le medie e lunghe durate hanno addirittura raggiunto il picco degli ultimi due anni. In conseguenza delle aspettative generali di un ulteriore aumento dei tassi, la domanda di lunghe durate è aumentata, tornando di nuovo al livello del primo trimestre dello scorso anno. Questi i dati dell’attuale Barometro Ipoteche di comparis.ch. Zurigo, 11 aprile 2018 – Nello scorso trimestre i tassi d’interesse delle ipoteche a tasso fisso di dieci anni sono aumentati di 13 punti base. Alla fine di marzo corrispondevano all’1,58 per cento. Degno di particolare nota è il marcato aumento dall’inizio dell’anno che ha avuto il suo culmine a metà febbraio con un picco degli ultimi due anni. Anche i tassi delle ipoteche a tasso fisso della durata di cinque anni sono aumentati, registrando l’1,16 per cento alla fine del trimestre. Non è stato invece rilevato nessun movimento nell’ambito delle brevi durate, il cui tasso resta invariato sullo 0,96 per cento. Gli interessi sembrano aver raggiunto il fondo I tempi dei tassi ai minimi storici potrebbero presto volgere al termine. La decisione di inizio marzo della Banca centrale europea di eliminare dalla sua prospettiva il programma ampliato di acquisto di attività finanziarie fa pensare a questa tendenza. Inoltre, di recente, anche i rendimenti dei titoli di Stato hanno guadagnato terreno e questi, in linea di massima, si muovono nella stessa direzione dei tassi delle ipoteche a tasso fisso. Rimane solo da capire in che misura i tassi di
riferimento delle ipoteche a tasso fisso li seguiranno. «Data la forte concorrenza, gli istituti
ipotecari hanno un certo timore di adeguare verso l’alto i tassi d’interesse in modo precipitoso»
questa la stima di Dominik Weber, esperto del settore bancario presso il portale di confronto
online comparis.ch.
A ciò si aggiungono indicatori che fanno piuttosto presagire uno sviluppo in direzione contraria: in
particolare la politica commerciale americana e la difficile situazione in Italia potrebbero attenuare
l’aumento dei tassi. Secondo Weber c’è comunque da aspettarsi un aumento deciso dei tassi
ipotecari solo nel caso di un adeguamento della fascia obiettivo da parte della BNS. Quando
effettivamente la BNS alzerà i tassi è un tema molto dibattuto anche tra gli esperti. «Alla fin fine la
decisione della BNS di aumentare o meno i tassi dipende sostanzialmente dalle manovre di
politica monetaria della BCE» prosegue Weber. Tuttavia, la BNS potrebbe anche agire prima di
quanto si aspetti il mercato. Le due maggiori banche svizzere UBS e Credit Suisse potrebbero
immaginarsi, ad esempio, che la BNS aumenterà i tassi già a fine anno o nel corso del primo
trimestre 2019.
Torna la richiesta di lunghe durate
In Svizzera le ipoteche a tasso fisso sono il modello ipotecario di gran lunga più richiesto e in
particolare le lunghe durate riscontrano il maggior successo. A fine dell’anno scorso la quota di
ipoteche a tasso fisso di lunga durata raggiungeva all’incirca il 79 per cento della domanda totale
e nel giro di tre mesi è salita addirittura a circa l’83 per cento. La domanda di ipoteche a tasso
fisso di lunga durata è quindi tornata al livello del primo trimestre del 2017, dopo aver perso nella
domanda a favore delle medie durate nel corso dei tre trimestri successivi.
«I titolari di ipoteche in Svizzera apprezzano la sicurezza nella pianificazione e nel bilancio. Per
questo la maggior parte di loro preferisce fissare a lungo termine i tassi bassi del momento»
spiega Weber. Agli occhi della maggior parte dei proprietari di un immobile è poco probabile che i
tassi possano ancora scendere, ragione per cui le durate a breve e medio termine sono state
meno richieste negli ultimi periodi. Nel primo trimestre, infatti, le durate medie hanno registrato un
calo dal 18,5 al 13,1 per cento, mentre la quota delle durate brevi ha leggermente incrementato il
suo basso livello, passando dal 3,0 al 4,0 per cento.
«Indipendentemente da quale durata si scelga per la propria ipoteca, è consigliabile confrontare
sempre gli offerenti e contrattare le condizioni di tasso con gli istituti finanziari» afferma Weber.
Anche solo piccole differenze di tasso possono alzare di molto il costo di un’ipoteca, soprattutto
considerandone l’intera durata (cfr. esempio di calcolo).
comparis.ch SA
Birmensdorferstrasse 108
CH-8003 ZurigoBase di dati
I dati dei tassi d’interesse si basano sui tassi d’interesse indicativi di oltre 50 istituti di credito aggiornati quotidianamente e
pubblicati nella panoramica dei tassi. Dall’esperienza finora raccolta emerge che, nella maggior parte dei casi, i tassi
d’interesse delle singole offerte ipotecarie sono inferiori ai tassi d’interesse indicativi ufficiali. Per le durate richieste sono
state analizzate le domande di finanziamento presentate a HypoPlus, servizio partner di comparis.ch, dalle persone
interessate a un credito immobiliare, in seguito a una consulenza non vincolante. Il prossimo Barometro Ipoteche sarà
pubblicato a metà luglio 2018.
Dati principali in sintesi
Evoluzione dei tassi per le ipoteche a tasso fisso suddivise per durate
T1 2018 T4 2017 T3 2017 T2 2017 T1 2017
Ipoteche a tasso fisso di 10 anni 1,58% 1,45% 1,47% 1,45% 1,51%
Ipoteche a tasso fisso di 5 anni 1,16% 1,10% 1,07% 1,06% 1,09%
Ipoteche a tasso fisso di 2 anni 0,96% 0,96% 0,95% 0,96% 0,99%
Evoluzione della domanda in base alla durata
T1 2018 T4 2017 T3 2017 T2 2017 T1 2017
Durate lunghe (meno di 16 anni) 82,9% 78,5% 79,4% 79,4% 82,3%
Durate medie (meno di 7 anni) 13,1% 18,5% 16,9% 17,6% 14,6%
Durate brevi (meno di 4 anni) 4,0% 3,0% 3,7% 3,0% 3,1%
Totale / Tutte le durate 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0%
comparis.ch SA
Birmensdorferstrasse 108
CH-8003 ZurigoTassi per le ipoteche a tasso fisso suddivise per durate in data 10.04.2018
10 aprile
Ipoteche a tasso fisso di 10 anni 1,55%
Ipoteche a tasso fisso di 5 anni 1,14%
Ipoteche a tasso fisso di 2 anni 0,96%
Link
KOF Consensus Forecast del 20 marzo 2018 (in tedesco e francese):
https://www.kof.ethz.ch/umfragen/oekonomenumfragen/kof-consensus-forecast.html
KOF Previsioni congiunturali del 28 marzo 2018 (in tedesco e francese):
https://www.kof.ethz.ch/prognosen-indikatoren/prognosen/kof-konjunkturprognosen.html
Carico del bilancio familiare per il servizio del debito
Esempio di calcolo per un immobile del valore di 800’000 franchi con un finanziamento esterno del
60 per cento. Confrontare e contrattare conviene: il titolare di un’ipoteca a tasso fisso di dieci anni
risparmia circa 10’000 franchi contrattando le condizioni e ottenendo un tasso dell’1,4 per cento
rispetto al tasso di riferimento pubblicato dell’1,6 per cento.
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Birmensdorferstrasse 108
CH-8003 ZurigoUlteriori informazioni
Dominik Weber
Esperto del settore bancario
Telefono: 044 360 53 91
E-mail: media@comparis.ch
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Grazie ad ampi confronti e valutazioni esaustive, Comparis porta trasparenza sul mercato, rafforzando così il potere decisionale
dei consumatori. Fondata nel 1996 dall’economista Richard Eisler, l’impresa con sede a Zurigo oggi conta circa 180 dipendenti.
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