Sistema bancario, traffico dei pagamenti - Aggiornamenti dell'edizione 2016 - marzo 2018 - BankingToday
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compendio Sistema bancario, traffico dei pagamenti Aggiornamenti dell’edizione 2016 – marzo 2018
www.bankingtoday.ch www.compendio.ch www.cyp.ch www.swissbanking.org Sistema bancario, traffico dei pagamenti Aggiornamenti dell‘edizione 2016 – marzo 2018 Grafica di copertina e composizione: Mediengestaltung, Compendio Bildungsmedien AG, Zurigo Stampa: Edubook AG, Merenschwand Redazione ed elaborazione didattica: Fabienne Thiemeyer Catalogo: aggiornamento Edizione: 2a edizione 2018 Pubblicazione: U1038 Lingua: IT Codice: CYP Tutti i diritti, in particolare quelli di traduzione, sono riservati. I contenuti del presente sussidio costituiscono una creazione dell’ingegno ai sensi della Legge sul diritto d’autore e sono pertanto soggetti a protezione. Per legge, l’impiego dei contenuti a fini didattici è soggetto a severe disposizioni. Singoli estratti dei testi possono essere foto- copiati o memorizzati in formato digitale nella rete interna della scuola ai fini dell’attività didattica in classe e utilizzati a titolo di informazione o documentazione; non è tuttavia consentito fotocopiare o memorizzare in formato digitale interi capitoli né tantomeno i sussidi nella loro interezza. La trasmissione di singoli estratti dei testi a terzi al di fuori dell’ambito scolastico sopra descritto è vietata, in quanto viola i diritti degli autori e della casa editrice, ed è perseguibile. La trasmissione, integrale o parziale, dell’opera al di fuori del contesto didattico, in formato cartaceo, digitale o in qualsiasi altra forma, è consentita solo previa autorizzazione scritta da parte di Compendio Bildungsmedien AG. Copyright © 2014, Compendio Bildungsmedien AG, Zurigo
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Correzioni e integrazioni (marzo 2018)
Correzioni e integrazioni (marzo 2018)
Il mondo delle banche è in continua evoluzione. Così, di anno in anno, si evolve anche il con-
tenuto dei sussidi didattici di BankingToday (BT). Per noi è fondamentale che i nostri materiali
siano al passo con i tempi e forniscano nozioni costantemente aggiornate.
Pertanto, ogni anno, Compendio Bildungsmedien pubblica una versione corretta e aggiornata
di BankingToday.
Grazie al presente materiale di aggiornamento, anche coloro che hanno acquistato l’edizione
2016 possono disporre delle informazioni più attuali:
• Per tre anni consecutivi, il suddetto materiale verrà integrato e pubblicato sul sito
www.bankingtoday.ch entro l’inizio di marzo.
• In tal modo si è certi di rendere note tutte le variazioni e integrazioni del sussidio didattico
in vista della preparazione degli esami finali, che si svolgeranno in primavera o in estate.
Suggerimento: vi consigliamo di annotare nel sussidio didattico le correzioni e integrazioni
contenute nel presente materiale con sufficiente anticipo durante la fase di studio. Così
facendo avrete modo di ripetere più volte i nuovi contenuti, con notevoli benefici sulla vostra
preparazione.
Paragrafo La banca 1 – Introduzione al mondo delle banche
2.1.2 I gruppi Adeguamento dei gruppi bancari secondo la statistica delle Banca nazionale svizzera:
bancari in base alle La BNS ha introdotto adeguamenti all’interno dei gruppi bancari. Le altre banche e gli istituti a
statistiche della statuto particolare sono stati cancellati dai gruppi bancari. Ora la BNS suddivide le banche nei
Banca nazionale seguenti nove gruppi:
Statistiche
della Banca nazionale svizzera (BNS)
Banche cantonali
Grandi banche
Banche regionali e casse di risparmio
Banche Raiffeisen
Banche specializzate in operazioni di borsa
Banche controllate da capitale estero
Altri istituti
Filiali di banche estere
Banchieri privati
Gli istituti a statuto particolare continuano tuttavia a svolgere un ruolo centrale nel settore bancario
svizzero.
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Paragrafo La banca 2 – Regolamentazione, compliance, conto annuale e gestione dei rischi
1.1.4 Accordi fiscali Rielaborazione dell’intero paragrafo 1.1.4 «Accordi fiscali internazionali».
internazionali La principale modifica consiste nell’introduzione dello scambio automatico di informa-
zioni a fini fiscali (SAI).
Ora per contrastare l’evasione fiscale transfrontaliera è disponibile un nuovo strumento: lo standard
globale per lo scambio automatico di informazioni (SAI). In Svizzera le basi giuridiche per
l’introduzione del SAI sono entrate in vigore l’1.1.2017.
Già a maggio 2015 l’UE e la Svizzera hanno sottoscritto un accordo per l’introduzione dello scam-
bio automatico di informazioni. Su tale base il SAI tra la Confederazione e tutti gli Stati dell’UE
è stato introdotto a decorrere dall’1.1.2017. A partire da quella data gli istituti finanziari nell’UE e in
Svizzera sono chiamati a raccogliere specifici dati, in quanto l’identificazione dei loro clienti avviene
ora secondo i criteri del SAI, il che prevede tra le altre cose la determinazione del domicilio fiscale
dei clienti. La Svizzera deve quindi verificare se un cliente è cittadino di uno Stato membro dell’UE.
Inoltre vengono rilevate anche le informazioni sui conti (ad es. saldo, dividendi percepiti e interessi).
Dal 2018 le autorità svizzere trasmettono poi i dati raccolti agli Stati partner in questione.
La Svizzera ha concluso un accordo volto all’implementazione del SAI con l’UE e altri Stati. Nel
complesso, sono circa 100 i Paesi che si sono impegnati ad applicare lo standard globale. Costi-
tuiscono un’eccezione gli USA, i quali applicano il proprio standard (FATCA).
1.4 L’Ombudsman Integrazione sull’Ombudsman delle banche svizzere:
delle banche Oltre che da organo di mediazione, l’Ombudsman delle banche svizzere funge da Ufficio centrale
svizzere per coloro che sono alla ricerca di cosiddetti averi non rivendicati o patrimoni in giacenza.
Paragrafo Riciclaggio di denaro
3.1.4 Determina- Integrazione sul formulario A:
zione dell’avente Non tutte le banche utilizzano il formulario A standardizzato contenuto nella CDB16, in quanto sono
diritto economico libere di allestirne uno proprio, in base alle esigenze specifiche dell’istituto. Il suo contenuto deve
però essere equivalente a quello del modello proposto dalla CDB16.
Paragrafo Operazioni passive
2.3 Conti per le Integrazione del conto di risparmio per le aziende:
aziende Poiché i tassi continuano a mantenersi a livelli bassi, molte banche offrono alle aziende anche conti
di risparmio per l’investimento dei loro valori patrimoniali.
Paragrafo Servizi di base
Intero sussidio Adeguamento del termine «e-banking» sulla base della modifica delle capacità parziali:
didattico ora si utilizza il termine «digital banking» anziché e-banking.
1.1.1 La carta Sostituzione in caso di smarrimento della carta Maestro
Maestro: carta di Da qualche tempo anche le carte sostitutive Maestro vengono inviate all’estero in caso di smarri-
debito delle banche mento.
1.1.5 Travel Cash Adeguamento della commissione di caricamento per la carta Travel Cash
Swiss Bankers ha aumentato la commissione di caricamento al momento dell’acquisto e della rica-
rica della carta Travel Cash, portandola dall’1 all’1.5%.
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Paragrafo Servizi di base
1.2.1 Traffico dei Integrazione di una nota relativa alla fattura QR
pagamenti di clienti Dall’1.1.2019 la fattura QR sostituirà le attuali polizze di versamento arancione e rossa. Questo
privati nuovo strumento semplificherà alle imprese e ai consumatori la gestione delle fatture e dei bonifici.
Si presenta sotto forma di fattura corredata da una sezione dedicata al pagamento con codice QR
integrato, contenente tutte le principali informazioni sul pagamento (ad es. numero di riferi-
mento, dati relativi al beneficiario, importo ecc.). Il numero di conto è indicato nel formato IBAN.
Grazie alla fattura QR, il processo di pagamento in Svizzera viene digitalizzato e diventa decisa-
mente più efficiente ed economico per tutti gli operatori di mercato.
2.1.1 SIC (Swiss Adeguamento dell’orario di servizio del SIC:
Interbank Clearing) In seguito alle numerose richieste pervenute dal mercato è stato deciso un adeguamento dell’ora-
rio di servizio del SIC a partire dal 15 maggio 2017. Con questa modifica l’orario per l’invio dei
pagamenti (con valuta lo stesso giorno) verrà prolungato di due ore, ossia il giorno di valuta si
concluderà alle ore 18.20 anziché alle 16.20. Questa novità tiene conto della tendenza verso una
maggiore disponibilità delle infrastrutture del mercato finanziario.
Paragrafo La Banca nazionale svizzera
Non sono note correzioni
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