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Osservatorio
Tassi
Sommario ANDAMENTO TASSI
Euribor e mutui a tasso variabile 2
SECONDO TRIMESTRE 2021
Eurirs e mutui a tasso fisso 3
Previsioni dei tassi dei mutui 4
NEWS
In aumento i prezzi delle case e il 6
numero di compravendite immobiliari
Le agevolazioni fiscali per gli under 36 7
spingeranno il mercato immobiliare e
dei mutui
credipass.it
REPORT OSSERVATORIO TASSI
Andamento
dei tassi dei mutui
Nel secondo trimestre del 2021, i tassi Euribor e Eurirs hanno subito
poche oscillazioni. Gli Euribor sono rimasti ai livelli di inizio aprile,
mentre le durate IRS sono aumentate, anche se in maniera lieve.
Euribor e Mutui
a tasso variabile
Nel corso del secondo trimestre Fonte: Osservatorio tassi a cura di Credipass
2021, l'indice dei mutui a tasso varia-
- 0.53
bile, l'Euribor, è rimasto saldamente
stabile sotto quota zero. Più preci-
samente, la scadenza mensile ha
- 0.53.3
oscillato tra -0,56% e -0,55%, quella
trimestrale tra -0,53% e -0,55%, men-
tre quella semestrale si è mantenuta
- 0.54
allo stesso livello registrato ad inizio
aprile, -0,51%.
- 0.54.3
Tutte le scadenze dell'Euribor sono
in territorio negativo dal 2015, da
quando la Banca centrale europea
- 0.55
aveva avviato un percorso di politica
economica accomodante favoren-
do l'accesso al credito da parte delle - 0.55.3
famiglie e delle imprese. Oggi sotto-
Aprile Maggio Giugno Luglio
scrivere un mutuo a tasso variabile è
particolarmente conveniente grazie
all'Euribor negativo e agli spread ri-
dotti proposti dalle banche italiane.
Cos'è l'Euribor?
È il parametro di riferimento utilizzato dalle banche europee per calcolare la rata dei mutui a tasso variabile.
Il tasso Euribor varia tutti i giorni ed è possibile consultarlo quotidianamente sul sito Euribor.it. Le scadenze
più diffuse dagli istituti bancari italiani sono quelle a 1 mese, 3 mesi e 6 mesi. Per determinare il tasso applica-
to dalla banca che concede un mutuo indicizzato, all'Euribor viene sommato uno spread, che rappresenta il
guadagno dell'istituto di credito.
TORNA ALL’INDICE 2REPORT OSSERVATORIO TASSI
Eurirs e mutui
a tasso fisso
I tassi Eurirs, nel corso del secondo Fonte: Osservatorio tassi a cura di Credipass
trimestre 2021, hanno registrano un
lieve rialzo (in media +0,04%). Rispet- 1.00
to ad inizio anno, invece, l'aumento è
stato più rilevante, con le scadenze
dai 15 ai 30 anni che hanno visto un 0.55
balzo fino a +0,50%. Nonostante l'in-
cremento degli IRS, oggi è possibile
bloccare la rata di un mutuo fisso a
partire da un tasso dello 0,70%. 0.50
0.45
0.40
Aprile Maggio Giugno Luglio
Cos'è l'Eurirs?
Acronimo di Euro Interest Rate Swap, è il parametro di riferimento interbancario che viene utilizzato dagli
istituti di credito per calcolare la rata dei mutui a tasso fisso. Il valore dei tassi Eurirs varia tutti i giorni e le varie
scadenze (da 1 anno a 50 anni) sono collegate alla durata del mutuo come stabilito nel contratto di finanzia-
mento con la banca.
TORNA ALL’INDICE 3REPORT OSSERVATORIO TASSI
Previsione
dei tassi dei mutui
Sia l'Euribor che l'Eurirs seguono
0.10
l'andamento dei mercati finanziari,
anche se i due parametri sono in- 0.15
fluenzati da fattori diversi. Nel caso
dei mutui a tasso variabile, l'Euribor 0.20
è legato alle decisioni di politica
monetaria della Banca centrale eu- 0.25
ropea. Il tasso Refi, ovvero il tasso di
riferimento principale della BCE, è 0.30
attualmente fissato a 0,00% dal 2015.
0.35
Negli ultimi anni è rimasto fermo ai
minimi storici per agevolare l'acces- 0.40
so al credito da parte di chi intende
contrarre un debito. Da allora, le va- 0.45
rie scadenze dei tassi Euribor sono
sempre state al di sotto della soglia 0.50
dello zero, scendendo fino a -0,50%.
0.55
I futures sull'Euribor, che rappresen-
0.60
tano le aspettative delle banche e
degli operatori finanziari sull'anda-
mento dei tassi dei mutui, rivelano Gen Feb Mar Apr Mag Giu Lug
che il parametro dei finanziamenti
indicizzati resterà agli attuali livelli Andamento Bund tedesco a 10 A proposito di inflazione, la stessa
per tutto il 2021 e per gran parte del anni da gennaio a giugno 2021.
Fonte: Investing.com BCE ha stabilito che i tassi non au-
2022. menteranno fino a quando il dato
non raggiungerà un livello di poco
Per quanto riguarda le previsioni inferiore al 2%. Nonostante le ultime
sull'andamento dei tassi IRS, inve- stime sull'inflazione dell'area Euro
ce, è necessario fare riferimento agli abbiano recentemente visto un'im-
strumenti obbligazionari di pari du- pennata, i tassi di riferimento della
rata, e in particolare al Bund tedesco, BCE rimarranno stabili in quanto
storicamente considerato il più affi- l'ultima rilevazione sull'inflazione re-
dabile benchmark europeo. Inoltre, lativa a maggio 2021 ha indicato un
anche gli indici Eurirs, come l'Euribor, aumento del tasso ai massimi livelli
seguono indirettamente l'andamen- da oltre due anni, toccando proprio
to delle stime sull'inflazione dell'area quota 2%, ma non si è trattato di un
Euro. Il motivo per cui gli indici IRS aumento dei prezzi generale, ben-
sono saliti negli ultimi mesi è esat- sì di un rialzo di alcuni beni volatili,
tamente il riflesso dei rialzi di questi come nel caso di quelli energetici.
due trend.
TORNA ALL’INDICE 4REPORT OSSERVATORIO TASSI
Si tratta della cosiddetta "variazio- Prossime riunioni BCE nel 2021
ne dei prezzi relativi". L’inflazione di Cos'è il tasso Refi?
fondo, quella che non tiene conto 22 luglio 2021
dei beni più volatili, è invece pari a Dall'inglese Refinancing,
è il tasso di riferimento prin- 9 settembre 2021
+0,6%.
cipale della Banca centrale 28 ottobre 2021
Per avere un quadro più completo europea a cui tutte le banche
e fare delle previsioni in merito ai dell'Eurozona si attengono per 16 dicembre 2021
tassi di interesse nei prossimi mesi calcolare il costo del denaro
bisognerà verificare quale sarà lo in occasione delle operazioni
stato di salute dell'economia euro- di rifinanziamento concesse
pea post-Covid, e contestualmente proprio dalla BCE a favore
sarà importante seguire le mosse degli istituti di credito dei 27
della BCE in termini di iniezione di Paesi dell'Unione europea.
liquidità alle banche con l'intento di Attualmente, il tasso Refi,
dare respiro alle imprese e alle fa- conosciuto anche come tasso
miglie europee che chiederanno un BCE, è fermo dal 2015 a quota
prestito. 0,00%.
Secondo le recenti dichiarazioni
di vari esponenti del Board della
Banca centrale europea, i tassi
rimarranno bassi ancora a lungo
e questo sarà un vantaggio per i
titolari di un mutuo a tasso variabile,
così come per chi ha intenzione di
comprare casa sottoscrivendo un
nuovo mutuo ipotecario.
Nel mese di luglio il Consiglio
direttivo della BCE si riunirà per
l'ultima sessione estiva, ma molto
probabilmente in quell'occasione
non saranno prese decisioni
importanti sulla politica economica.
Gli occhi degli analisti finanziari
saranno rivolti ai successivi incontri
che si terranno tra settembre e
la fine dell'anno. Con la speranza
che in quel periodo si potrà avere
una visione più ampia rispetto alla
situazione pandemica in modo
da delineare con più chiarezza
gli scenari futuri sul fronte dei
tassi di interesse e dell'economia
dell'Eurozona in generale.
TORNA ALL’INDICE 5REPORT OSSERVATORIO TASSI
In aumento i prezzi
delle case e il numero
di compravendite
immobiliari
Secondo l'ultima rilevazione dell'A- anche in questo caso del +17%, per resse di acquistare casa da parte di
genzia delle Entrate sul primo tri- un totale di oltre 160.000 compra- giovani e famiglie in generale.
mestre del 2021, le compravendite vendite.
di abitazioni hanno registrato un au-
mento del 38,6% rispetto allo stesso Con i tassi di interesse ai minimi sto-
periodo dello scorso anno. Oltre il rici e in seguito alle ultime agevola-
75% di questo incremento riguarda zioni del Governo a favore dei gio-
l'acquisto prima casa. I dati, messi vani under 36 con un Isee inferiore a
a confronto con il primo trimestre 40.000 euro, il mercato immobiliare
2020, sono stati senza dubbio com- nei prossimi mesi promette numeri
promessi dalla crisi sanitaria che positivi. Già nel primo trimestre 2021,
aveva bloccato il mercato per gran secondo l'ultima diffusione dei dati
parte del periodo preso in esame. Istat, i prezzi delle abitazioni sono au-
mentati dell’1,1% rispetto al trimestre
Ma a supporto della tesi che il mer- precedente, e dell’1,7% rispetto allo
cato immobiliare sia in netta ripresa, stesso periodo del 2020. Un trend
possiamo fare la comparazione con i che potrebbe affermarsi anche nel
primi tre mesi del 2019, con un rialzo prossimo futuro, visto il forte inte-
TORNA ALL’INDICE 6REPORT OSSERVATORIO TASSI
Le agevolazioni fiscali per
gli under 36 spingeranno
il mercato immobiliare In questo quadro - prosegue Mau-
e dei mutui rizio Visconti - Credipass è già atti-
va sull'intero territorio nazionale per
È stato recentemente approvato il garantire il massimo supporto a tutti
decreto Sostegni bis in cui sono in- coloro che desiderano comprare
trodotte nuove misure a favore dei casa e hanno la necessità di ottene-
giovani che non hanno ancora com- re un mutuo agevolato.
piuto 36 anni di età e che desidera-
no acquistare la loro prima casa. Tra Oggi Credipass è la prima società
le agevolazioni è prevista l’esenzio- di mediazione creditizia in Italia con
ne delle imposte per l’abitazione oltre 900 Collaboratori e la crescita
principale, e in particolare viene dell'azienda è continua. Sulla base
abolita l'imposta ipotecaria, quella dei numeri relativi al primo seme-
catastale e quella di registro, o IVA stre, prevediamo di chiudere il 2021
nei casi in cui si acquisti da impresa con un intermediato bancario tra 1,2
costruttrice. e 1,3 miliardi di euro.
Maurizio Visconti, Direttore commerciale
Inoltre, è stato previsto il rafforza- Uno dei modelli vincenti che ci ha di Credipass Srl, società di mediazione
creditizia con oltre 900 collaboratori
mento della garanzia da parte dello portato fin qui è stata la connessio- iscritti all'OAM (Organismo degli Agenti
Stato per i mutui approvati da Con- ne tra il mondo digitale con la rete di e Mediatori). Secondo le stime, nel
sap fino all’80% con l'obiettivo di fa- Agenti sul territorio. Oggi Credipass 2021 Credipass supererà ogni record
vorire l'acquisto della prima casa da è in grado di dare un servizio a 360° intermediando mutui e prestiti a famiglie e
imprese per un valore tra 1,2 e 1,3 miliardi di
parte delle categorie con maggiori ai propri clienti. Da una parte, attra- erogato bancario.
difficoltà. verso la tecnologia, diamo un primo
supporto agli utenti interessati ad
A poche settimane dall'introduzio- avere informazioni finanziarie e che
ne delle nuove agevolazioni, "è già cercano un primo confronto tra le
possibile riscontrare un incremento varie soluzioni di credito. Dall'altra
delle domande di mutui e prestiti", parte, grazie alla presenza fisica dei
come afferma Maurizio Visconti, Di- Promotori Creditizi di Credipass ri-
rettore commerciale di Credipass. cevono una consulenza qualificata
"Come prima analisi - continua Vi- che permetterà loro di ottenere il mi-
sconti - possiamo verificare che la glior mutuo in base alle proprie esi-
crescita del numero dei mutui per genze. Un forte sostegno viene dato
l'acquisto di case ha superato quelle anche alle agenzie immobiliari, che
delle surroghe. Questa inversione di hanno la possibilità di concentrarsi
tendenza rispetto al 2020 conferma sulla compravendita mentre Credi-
il boom del mercato immobiliare, pass si occupa di portare a buon fine
che potrebbe chiudere l'anno in cor- la parte finanziaria dell'operazione."
so con oltre 600.000 compravendi-
te, e questo sarebbe il dato più alto
degli ultimi 10 anni.
In secondo luogo, le recenti agevo-
lazioni introdotte dal Governo che
facilitano l'acquisto della prima casa
per gli under 36 daranno un'ulterio-
re spinta al mercato immobiliare e
di conseguenza a quello creditizio.
Si stima che sono circa 500.000 i
giovani che hanno manifestato un
interesse ad acquistare la loro prima
casa nei prossimi 18 mesi.
TORNA ALL’INDICE 7Credipass Srl Tel. 035 41616 - Fax 035 4161690 Via Martiri di Cefalonia, 5 info@credipass.it 24121, Bergamo, (BG), Italia www.credipass.it
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