REPORT DI SOSTENIBILITÀ GRUPPO BANCA SISTEMA
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REPORT 2020 DI SOSTENIBILITÀ GRUPPO BANCA SISTEMA
IL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Indice
Lettera della Presidente 1
Riflessioni in tema di sostenibilità 3
Premessa metodologica 5
1. Il Gruppo Banca Sistema 6
La storia del Gruppo 9
La struttura del Gruppo 12
Il modello di business 14
Il Piano Strategico 2021-2023 15
Gli stakeholder del Gruppo 17
2. Sostenibilità e importanza della comunicazione non finanziaria per il Gruppo 19
L'analisi di materialità 20
I temi di sostenibilità rilevanti per il Gruppo 22
L’impatto dell’emergenza sanitaria sulla valutazione dei temi materiali 23
I principali rischi di sostenibilità 25
3. Governance del Gruppo 26
La struttura della governance 26
Sistema dei controlli interni e di gestione dei rischi 28
Costruzione di un business responsabile e gestione di rapporti improntati alla correttezza 29
Anticorruzione e antiriciclaggio 30
Governo del rischio in ottica di sviluppo sostenibile della Banca 32
La salvaguardia del patrimonio informativo e dei dati del Gruppo Banca Sistema 34
I Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
4. Clienti 36
Soddisfazione della clientela e trasparenza 36
5. Comunità 41
Inclusione finanziaria 41
6. Capitale umano 43
Valorizzazione e sviluppo del capitale umano 43
La salute e la sicurezza 45
Il benessere dei dipendenti 46
Diversità e inclusione 47
7. Tutela dell'ambiente 49
Impatti ambientali diretti 49
Consumi energetici ed emissioni 50
Consumi di materiali 51
Produzione di rifiuti 51
Prelievo idrico 51
Allegati 52
Nota metodologica 64
Informazioni sul documento 64
8. Sommario degli indicatori GRI (GRI Content Index) 65
Contatti 73
II Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Lettera della Presidente
Il presente Report di sostenibilità del Gruppo Banca Sistema, redatto su base volontaria, trae la sua
genesi da diverse occasioni di confronto e discussione che abbiamo condotto negli ultimi mesi all’in-
terno della Banca.
I temi ESG sono ormai al centro dell’attenzione dei policy maker, ma non solo, e sono confluiti in ini-
ziative normative, comunitarie e nazionali in continuo e ormai repentino sviluppo. La nostra esigenza
era quella di approfondire se, in questa fase di evoluzione normativa, per una realtà bancaria l’elabo-
razione non obbligatoria di un Report di sostenibilità potesse apportare un valore aggiunto e in che
termini. All’esito di tale percorso interno, siamo giunti alla conclusione che un atto di autodisciplina
esprima al meglio la piena consapevolezza e condivisione del significato che la “sostenibilità” riveste
per il Gruppo Banca Sistema.
Il concetto di “sostenibilità” costituisce a ben vedere una componente essenziale di una moderna
accezione della “sana e prudente gestione”, principio evocato nella regolamentazione bancaria: per
perseguire gli obiettivi di business e di performance in modo responsabile, oggi non è più sufficiente
rispettare la corposa normativa di settore, ma occorre porre la dovuta attenzione alle esigenze e agli
interessi delle diverse categorie di stakeholder, interni ed esterni, al costo “complessivo” di ogni azio-
ne, all’equilibrio tra ciò che l’impresa dà e ciò che riceve.
Nel corso delle nostre valutazioni, inoltre, la grave pandemia che ha colpito l’intera umanità e i recenti
e drammatici eventi climatici che hanno interessato diverse aree geografiche del globo, hanno con-
tribuito a far emergere una più chiara cognizione della circostanza che i fattori legati all’ambiente
possono avere nel tempo impatti negativi anche sul mondo delle banche.
Dunque, anche in un contesto di crescente digitalizzazione e rapidità di esecuzione delle operazioni,
conta più il modo di fare che non il fare in sé, nella consapevolezza che ogni azione lascia un segno i
cui effetti potranno palesarsi nel futuro, ma di cui non possiamo disinteressarci.
Con questa convinzione, e non sulla scia di un trend o per spirito di emulazione, abbiamo lavorato e
portato a compimento il progetto di questo primo Report di sostenibilità del Gruppo Banca Sistema.
Siamo consci che non si tratta di un punto di arrivo e che occorrerà continuare ad impegnarsi per
essere preparati nell’affrontare tempestivamente un mondo che cambia a ritmi sostenuti e le prean-
nunciate novità normative in materia di ESG rilevanti per le banche.
Le informazioni di carattere non finanziario contenute nel presente documento sono state raggruppa-
te in 5 categorie: governance, clienti, persone, comunità, ambiente.
1 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
La prima categoria (governance) è centrale per qualunque impresa e in particolare per le imprese
bancarie, chiamate ad assicurare un rigoroso governo dei rischi in un’ottica di gestione sostenibile.
Sebbene indispensabili, sistemi IT all’avanguardia e sofisticati modelli matematici, non sono suffi-
cienti: un buon governo societario richiede anche lo sviluppo di un modello di gestione, in grado di
accompagnare l’evoluzione del business con risorse adeguate e di un sistema dei controlli interni, in
grado di assicurare un’elevata professionalità e di prevenire condotte non coerenti con le regole e con
i valori aziendali.
La seconda categoria (clienti) è da intendersi in senso lato e include, oltre ai clienti e potenziali clienti
di servizi e prodotti erogati dalla Banca, anche gli azionisti e obbligazionisti (in quanto entrambe le ca-
tegorie apportano alla Banca risorse, sotto forma di equity, i primi, e debito, i secondi). Una conduzio-
ne sostenibile dell’impresa bancaria deve essere orientata alla gestione del rapporto con i clienti in un
clima di fiducia reciproca, basato su un approccio di elevata professionalità nell’erogazione di servizi.
La terza categoria (le persone) è tutt’altro che anacronistica: il Gruppo Banca Sistema continua infatti
a credere nell’importanza delle risorse umane e per tale ragione investe in iniziative volte a valorizzare
i talenti, ad assicurare una buona diversificazione di esperienze, background formativo, provenienza
geografica e di genere, a salvaguardare un buon clima aziendale e, più in generale, il benessere delle
persone che lavorano nelle e con le società del Gruppo e, indirettamente, dei loro familiari.
La quarta categoria (comunità) rileva per la Banca come per qualunque istituzione finanziaria, in
quanto è sempre più pressante l’esigenza del pubblico di poter fruire di servizi bancari più accessibili
e user friendly. A tal fine, Banca Sistema è parte attiva nel contribuire all’inclusione finanziaria, attra-
verso specifici prodotti di finanziamento retail (credito su pegno e cessione del quinto dello stipendio
o della pensione) e nell’offerta di depositi vincolati, che offrono una remunerazione interessante ai
risparmiatori alla ricerca di forme di investimento all’occorrenza liquidabili e a rischio contenuto.
La quinta categoria (ambiente), è meno impattante per il Gruppo Banca Sistema, ma non per questo
meno rilevante. “Occuparci del pianeta è l’unico piano che abbiamo per salvare l’unico pianeta che
abbiamo” è stato l’eloquente monito di un recente momento di confronto accademico in tema di
sviluppo sostenibile. Il contesto esterno non può essere indifferente, in quanto solo convergendo
gli sforzi di tutti, istituzioni e governi, persone e imprese, è possibile salvaguardare l’ambiente che ci
ospita e proteggere i nostri beni, primo fra tutti la salute. Non sprecare e disperdere risorse, di qua-
lunque natura, deve essere la filosofia del buon cittadino. In questo senso, Banca Sistema è attiva per
dare il proprio contributo alla tutela dell’ambiente, in particolare attraverso la diffusione di una cultura
aziendale improntata alla gestione attenta di tutte le risorse.
Buona lettura,
Avv. Luitgard Spögler
Presidente del Consiglio di Amministrazione
Banca Sistema S.p.A.
2 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Riflessioni in tema di sostenibilità
L’arbitrarietà del segno linguistico e la ricchezza lessicale di una lingua, come prodotto sociale
della facoltà del linguaggio, sono, secondo il fondatore della linguistica moderna, Ferdinand de
Saussure, le due coordinate che garantiscono, in ogni comunità, l’evoluzione della comunicazio-
ne, con l’obiettivo di rendere la percezione dei prodotti, materiali e immateriali della comunità
stessa, sempre più aderenti all’evoluzione tanto della lingua, quanto dell’intelligenza della so-
cietà di riferimento.
È esplosa così, nell’ultimo decennio, la forza dell’espressione “sostenibilità” invadendo la comu-
nicazione pubblica e istituzionale in modo quasi sconsiderato: dallo sviluppo sostenibile, alla so-
stenibilità ambientale, fino ad arrivare da ultimo alla denominazione di un Ministero. Eppure la
questione in termini di “contenuti”, piuttosto che di “espressione”, è antica quanto il mondo. Ci
soccorre financo la lingua latina: sostenibilità in latino si può rendere sia con durabilis, quanto con
tolerabilis, secondo che si voglia mettere l’accento sulla resistenza, oggi diremmo sulla resilienza,
piuttosto che sulla compatibilità.
Nel nostro tempo sostenibilità, riesce a recuperare la relazione tra il persistente e l’innovativo, ac-
costando le due accezioni della latinità. Il vero problema rimane un altro: spesso oggi si indulge e
si indugia sulle mode, piuttosto che sui contenuti reali. Un venticello questo che, da qualche tempo,
comincia ad accarezzare anche il mondo delle banche.
La moda della sostenibilità ha voluto sempre più enfatizzare la relazione tra valorizzazione della
quotidianità ed efficacia di una innovazione durevole, tra la forma, la solidità della struttura societa-
ria e l’evento, la tempestività reattiva al cambiamento possibile. In altri termini, l’incisività dell’inno-
vazione deve sapere cogliere i valori della continuità, oltre l’usura della contingenza dell’esistente.
La sostenibilità così intesa, al crocevia tra durevole e compatibile, è, oltre ogni moda vuota, il mo-
dus agendi di una governance, capace di cogliere nella dialettica tra la forma e l’evento, tra il persi-
stente e il nuovo, quanto della prima merita di essere affidato al secondo per fare di tale risultato
un paradigma aziendale di vita nova.
Un esempio efficace e insuperato di sostenibilità, anzi di sviluppo sostenibile? L’incontro tra la raf-
finata classicità della Magna Grecia e la ruvida semplicità della Roma di Romolo e Remo: un antico
adagio ricorda come Roma capta, conquistata dai Greci, seppe a sua volta conquistare il feroce
vincitore, ferum vincitorem cepit, e la Grecia però in tal modo artes intulit agresti Latio, rese cioè
Roma la capitale della cultura e delle arti per i secoli a venire.
È questa la sostenibilità che sopravanza le mode e dà alla quotidianità, alla successione degli even-
3 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
ti, degli affari, dell’impresa, il senso e il valore di una “forma”, di un’opera meritevole di “porsi oltre”
e proporsi come modello durevole di business e di vita.
Il valore di un’impresa siffatta va oltre, ovviamente, la moda del momento, deve sapere cogliere
nella natura e nella vita sociale dell’impresa quei valori della durata, della resilienza e della compati-
bilità, che oltre il significante, intercettano il nocciolo duro dell’essenza del messaggio: trasparenza
dei comportamenti societari e individuali, socialità del messaggio formativo sia verso i propri part-
ners, che verso i propri clienti, valorizzazione dei territori di riferimento tanto in termini etico-socia-
li, quanto in termini ecologico-ambientali.
La nostra Banca, forse proprio perché non obbligata a questo “esercizio”, oggi si cimenta tuttavia
in questa impresa non per accodarsi ad una moda, ma per rendere trasparente e comprensibile ai
propri partners, ai propri clienti, ai propri collaboratori, il senso della propria identità, trasmettere
loro la coscienza della propria idea fondativa e del proprio modello di business.
La nostra Banca è un intermediario particolare sia per obiettivi aziendali, ma soprattutto per vo-
cazione societaria: aiutare le comunità territoriali di riferimento, a cominciare dalle Pubbliche Am-
ministrazioni, ad un esercizio sempre più performativo della propria missione. Un obiettivo “alto”,
proprio perché si incunea nella ragione sociale che ne ha ispirato la nascita. La Banca ha voluto
cioè cogliere le defaillances della P.A. per permettere alle imprese di recuperare fiato economico
e respiro d’impresa; oggi, con questo “omaggio” alla sostenibilità, vogliamo far passare il messag-
gio che la nostra missione non si esaurisce nella “supplenza” alle carenze delle P.A., ma piuttosto
offrire a tutti i cittadini, a tutti coloro che si muovono nel mondo dell’economia e del business, il
coraggio aziendale e lo spazio economico, vorrei dire la vitalità polmonare, di una vita produttiva
sempre rivolta al meglio.
Siamo del resto convinti che in un mondo sempre migliore, sapremo essere comunque protagoni-
sti e sognatori insieme. Un po’ come dire, portatori di sostenibilità, oltre ogni moda.
Prof. Giovanni Puglisi
Vice-Presidente del Consiglio di Amministrazione
Presidente del Comitato Etico
Banca Sistema S.p.A.
4 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Premessa metodologica
Il D.Lgs. 254/2016 (che ha recepito la Direttiva 2014/95/UE) ha introdotto nell’ordinamento ita-
liano l’obbligo, per le società o gruppi di grandi dimensioni e per gli enti di interesse pubblico, di
rendicontare su temi ambientali, sociali, attinenti al personale, al rispetto dei diritti umani, alla lotta
contro la corruzione attiva e passiva, rilevanti per ciascuna impresa, alla luce delle proprie attività
e caratteristiche.
Pur non rientrando nella categoria degli enti di interesse pubblico con le caratteristiche dimensionali
previste per l’applicazione del D.Lgs. 254/2016, il Gruppo Banca Sistema S.p.A. (di seguito anche,
il “Gruppo”, o la “Banca”) ha redatto su base volontaria il presente Report di Sostenibilità 2020, che
rappresenta una prima edizione della reportistica non finanziaria del Gruppo.
Le informazioni qualitative ed i dati quantitativi riportati nel presente documento si riferiscono alle
politiche praticate e alla gestione dei temi ambientali, sociali e di governance (c.d. “ESG”), utili ad
assicurare la comprensione delle iniziative svolte dal Gruppo in tali ambiti, del loro andamento, dei
risultati conseguiti e degli impatti che ne sono derivati.
Ai fini della redazione del presente Report, si è tenuto conto di quanto previsto dal D. Lgs.
254/2016, in materia di rilevanza dei temi da rendicontare e dei relativi rischi, nonché dei principi
e delle metodologie previsti dai più recenti standard pubblicati dal Global Reporting Initiative
(GRI), framework di riferimento a livello nazionale e internazionale per la definizione di modelli
per il reporting non-finanziario.
5 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
1 Il Gruppo Banca Sistema
Il Gruppo Banca Sistema è oggi un primario operatore specializzato nei seguenti tre settori dei ser-
vizi finanziari: factoring, con l’acquisto, gestione e recupero di crediti commerciali, prevalentemente
verso la Pubblica Amministrazione, nonché di crediti fiscali e crediti nei confronti del settore del cal-
cio; finanziamenti personali contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione, attraverso
l’attività di origination diretta e l’acquisto di portafogli di crediti; credito su pegno, attività svolta dalla
società controllata Pronto Pegno S.p.A., primo operatore di diritto italiano in questo mercato.
Banca Sistema offre servizi di factoring, prevalentemente di crediti del settore della sanità pubbli-
ca, anche in Spagna, tramite EBNSISTEMA Finance, società finanziaria di diritto spagnolo, control-
lata congiuntamente con il partner EBN Banco.
La Banca è inoltre attiva, in Italia e all’estero, nel settore della raccolta di risparmio tramite conti di
deposito vincolati e offre alla propria clientela in Italia servizi bancari tradizionali (conti correnti e
conti titoli), mantenendo tuttavia i propri tratti distintivi di istituto bancario specializzato che non
eroga finanziamenti in forma classica.
Il Factoring rappresenta circa il 75% del business del Gruppo; la
Cessione del Quinto il 20%; il Credito su Pegno, oggi dimensio-
nalmente piccolo, ha interessanti prospettive di crescita.
Banca Sistema, nata nel 2011 con il supporto e il coinvolgimento delle fondazioni bancarie Cassa
di Risparmio di Alessandria, Fondazione Pisa e Fondazione Sicilia, è quotata dal 2015 sul segmen-
to Star di Borsa Italiana.
Opera con licenza bancaria dal 2011 e dal 2015 è quotata sul
segmento Star di Borsa Italiana, riservato alle società che si
impegnano a rispettare requisiti di eccellenza in termini di co-
municazione e trasparenza, liquidità e governance.
Si distingue dalle banche tradizionali come istituto specializ-
zato, che opera nel segmento dei servizi di finanziamento at-
traverso operazioni con contenuta esposizione al rischio.
6 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Il Gruppo è presente con sedi principali a Milano e Roma e con uffici e filiali a Bologna, Napoli, Pa-
lermo, Asti, Brescia, Civitavecchia, Firenze, Mestre, Parma, Rimini e Torino.
Tale capillarità sul territorio italiano garantisce la fornitura di un servizio efficiente, che avvicina
l’organizzazione al cliente finale, centro dell’attenzione per il Gruppo, e alla costante ricerca dell’ec-
cellenza operativa.
Da dieci anni Banca Sistema è impegnata nella promozione del talento emergente in campo arti-
stico con il progetto no-profit Banca SISTEMA ARTE, avviato in concomitanza della nascita della
Banca col fine di favorirne l’ingresso nel mercato dell’arte attraverso l’organizzazione di iniziative di
visibilità e occasioni di incontro. Lo scouting e la selezione di giovani artisti italiani sono alla base
dello sviluppo di questo progetto, che offre la possibilità di allestire ed esporre opere durante le
mostre che periodicamente la Banca organizza presso le sue sedi. Dal 2011 ad oggi il progetto ha
supportato il lavoro di 35 artisti, con la realizzazione di 22 mostre e l’acquisto di 80 opere, ora parte
della collezione privata di Banca Sistema. In questi anni il progetto ha rappresentato un trampolino
di lancio per diversi artisti, che hanno acquisito notorietà sia a livello nazionale che internazionale,
conseguendo lo scopo originario del progetto stesso.
Composizione azionariato
Azionisti Quota
SGBS S.r.l. 23,10%
Garbifin S.r.l. 0,54%
Fondazione Cassa di Risparmio di Alessandria 7,91%
Chandler SARL 7,48%
Fondazione Sicilia 7,40%
Moneta Micro Entreprises 5,12%
Mercato 48,45%
Numero azioni ordinarie 80.421.052
7 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
269 17 100.000
DIPENDENTI FILIALI CLIENTI
e una rete di agenti di cui 14 Pegno (aziende e privati)
e mediatori e una struttura multicanale rapporti di lungo periodo
12,6% 15,6%
CET1 RATIO ROTE
€ 25,8 € 101,5 € 3.277 € 2.597
MLN MLN MLN MLN
UTILE NETTO MARGINE DI TOTALE CREDITI ALLA
INTERMEDIAZIONE RACCOLTA CLIENTELA
€ 198,2 MLN DIVIDEND POLICY
Distribuzione di utili sotto forma di dividendi
CAPITALIZZAZIONE
(25% utile)
Dati al 31.12.2020
8 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
La storia del Gruppo
Banca Sistema nasce nel 2011 in un momento storico di particolare difficoltà per l’Italia, con l’o-
biettivo di sostenere le imprese fornitrici della Pubblica Amministrazione, fornendo loro liquidità, a
fronte di operazioni di smobilizzo dei crediti commerciali.
Banca Sistema è stata quindi pioniere dell’attività del factoring di crediti verso la Pubblica Am-
ministrazione, quando pochi ci credevano, inizialmente acquistando crediti di fornitori di soggetti
del comparto della sanità pubblica, allargando successivamente e con gradualità l’attività ad altri
settori di questa nicchia, ai crediti fiscali e crediti del settore calcistico, derivanti dai diritti televisivi
e dalla cessione di giocatori. Dall’avvio del progetto, anche grazie all’acquisizione di Beta Stepstone
nel 2016, la Banca è stata in grado di crescere nel business originario del factoring, con una gestio-
ne oculata del rischio, e di sostenere le imprese (grandi multinazionali e piccole e medie imprese)
attraverso l’offerta di servizi finanziari e di servizi di incasso, servicing e funding, contribuendo in
tale modo alla crescita e al consolidamento delle imprese.
Da dicembre 2020, Banca Sistema è anche presente in Spagna - tramite la società EBNSISTEMA
Finance, controllata congiuntamente con il partner bancario spagnolo EBN Banco – prevalente-
mente nel segmento factoring di crediti verso la Pubblica Amministrazione spagnola, con una spe-
cializzazione nell’acquisto di crediti verso soggetti operanti nel comparto della sanità pubblica.
Con lo scoppio della crisi pandemica scaturita dalla diffusione del Covid-19, la Banca si è anche
attivata per intermediare le risorse pubbliche messe a disposizione nel contesto emergenziale a
sostegno delle imprese, attraverso finanziamenti garantiti da SACE:
Essere al fianco dei nostri clienti, in particolare delle imprese forni-
trici della Pubblica Amministrazione, con tenacia e disponibilità è
parte della nostra storia e del nostro DNA ed è quello che abbiamo
continuato a fare anche nell’attuale contesto emergenziale, garan-
tendo quella liquidità necessaria per portare avanti anche servizi
essenziali per i cittadini.
In rapida crescita, la Banca ha ampliato fin da subito le proprie attività con prodotti di raccolta
online (conti correnti, conti deposito e conti titoli), avviando dal 2014 anche la raccolta estera in
Germania e in Europa, attraverso conti deposito offerti su piattaforme online.
In un’ottica di diversificazione in settori di business a bassa rischiosità e alta specializzazione,
nel 2014 Banca Sistema ha iniziato ad operare nella cessione del quinto dello stipendio e della
pensione, attraverso l’acquisto di portafogli di crediti e, a seguito dell’acquisizione di Atlantide nel
2019, anche con l’attività di origination diretta del prodotto QuintoPuoi, distribuito direttamente
9 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
dalla Banca e attraverso una rete di oltre 30 agenti monomandatari e una decina di mediatori spe-
cializzati, presenti su tutto il territorio nazionale.
Un ulteriore passo verso la diversificazione del Gruppo, con l’avvio dell’operatività nel settore del
credito su pegno, è stato segnato con l’apertura nel 2017 della prima filiale a Milano; l’attività ha
continuato a crescere in modo organico, con piccole acquisizioni e con l’integrazione del ramo cre-
dito su pegno da Intesa Sanpaolo a luglio del 2020. Per cogliere al meglio le prospettive di crescita
in questo settore, che ha una importante valenza sociale, la Banca ha costituito la società dedicata,
Pronto Pegno S.p.A., operativa dal 1° agosto 2019. Pronto Pegno è oggi posseduta per il 75% da
Banca Sistema S.p.A. e per il 25% da tre fondazioni bancarie (Cassa di Risparmio di Cuneo, Cassa
di Risparmio di Alessandria e Fondazione Pisa).
Con 14 filiali sul territorio, il credito su pegno è oggi uno dei tre core business del Gruppo.
In soli dieci anni il Gruppo Banca Sistema, oltre a crescere e con-
solidarsi nel business originario del factoring, ha perseguito e
realizzato la sua strategia di diversificazione in business a bas-
sa rischiosità e alta specializzazione ampliando le attività nei
finanziamenti contro cessione del quinto dello stipendio e della
pensione e nel credito su pegno, settori nei quali ha finalizzato
negli ultimi anni due importanti acquisizioni.
Sono stati raggiunti traguardi importanti grazie al contributo del-
le sue persone, al loro talento, alla capacità di dialogare e porta-
re avanti insieme obiettivi di sviluppo con tenacia.
Dalla sua nascita, il Gruppo Banca Sistema ha registrato andamenti molto positivi, con un tasso
medio di crescita annuo composto (CAGR) del 37% - sia per l’utile netto che per il patrimonio netto -
e con una crescita degli attivi del 23%. Il Gruppo è passato da € 700 mila di utili a circa € 26 milioni,
da un patrimonio di 12 milioni a quasi € 200 milioni, da 50 a circa 270 dipendenti, da € 212 milioni di
crediti alla clientela a € 2,6 miliardi, da un margine di intermediazione di € 3,7 milioni a oltre € 100.
10 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
37%
23%
50
tasso di crescita annuo
composto (CAGR) sia da crescita
a 270
per l’utile netto che degli attivi
per il patrimonio netto
dipendenti
da un patrimonio di
€ 12MLN a quasi
€ 700K
da
a € 26MLN di utili
€ 200MLN
da € 212MLN
a € 2,6MLD da€ 3,7MLN
di crediti alla clientela a oltre € 100MLN
di margini di intermediazione
Dati 2011-2020
11 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
La struttura del Gruppo
Al 31 dicembre 2020 il Gruppo Banca Sistema si compone della Capogruppo Banca Sistema S.p.A.,
delle controllate Pronto Pegno S.p.A., Largo Augusto Servizi e Sviluppo S.r.l. e Specialty Finance
Trust Holdings Limited, società di diritto inglese. Nel dicembre 2020 è stata inoltre costituita la joint
venture paritetica spagnola EBNSISTEMA Finance S.L.
L’area di consolidamento include inoltre le seguenti società veicolo dedicate alle cartolarizzazioni di
crediti della Banca: Quinto Sistema Sec. 2019 S.r.l., Quinto Sistema Sec. 2017 S.r.l. e BS IVA SPV S.r.l.
Nel corso del 2020, la struttura organizzativa è stata significativamente modificata, passando dal
modello organizzativo funzionale ad un modello organizzativo divisionale. Tale struttura si è per-
fezionata e consolidata, consentendo continuità operativa e di risultato anche nei mesi in cui la
Banca ha operato in remoto. Tale riorganizzazione è il risultato di un articolato progetto, volto ad
aggiornare e orientare la struttura organizzativa, le responsabilità e le deleghe, il capitale umano
e il sistema informativo del Gruppo alla crescente diversificazione e specializzazione di business.
Dal 1° febbraio 2020 sono diventate pertanto operative due divisioni di business, rispettivamente
assegnate al presidio e allo sviluppo del Factoring e della Cessione del Quinto, distinte dalle restan-
ti Funzioni “centrali” (oltre alle funzioni di controllo di Internal Audit, Rischi, Compliance & Antirici-
claggio, anche Finanza, Banking Services, Affari Legali, Corporate Strategy, Chief of Staff, Rapporti
Istituzionali, Capitale Umano che, unitariamente, costituiscono il “Corporate Center”). Ciascuna di
queste due Divisioni è dotata di strutture incaricate di gestire le attività commerciali, creditizie ed
operative, oltre a funzioni di staff a diretto riporto, per la gestione dei principali processi aziendali
(pianificazione e monitoraggio, pricing, marketing operativo, selezione e gestione risorse). Operan-
do nell’ambito delle linee guida, dei processi e degli strumenti definiti dalle funzioni di “Corporate
Center”, le Divisioni di Business hanno potuto, con ancora maggiore velocità e focalizzazione, con-
centrarsi sulla crescita dei rispettivi segmenti di clientela e sull’innovazione di prodotto e processo.
12 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
L’organigramma in vigore dal 1° febbraio 2020 è il seguente:
CDA
Compliance
AD/DG Internal Audit
e Antiriciclaggio
Riporto
Rapporti Istituzionali Chief of Staff amministrativo
Corporate Strategy Finanza
Rischi Capitale Umano
Affari Legali Banking Service
Divisione Factoring Divisione CQ Pronto Pegno S.p.A.
13 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Il modello di business
Banca Sistema è una realtà finanziaria indipendente con un modello di business specializzato e diversi-
ficato in nicchie di mercato, che espongono il Gruppo in modo limitato ai rischi collegati ai diversi settori
economici, permettendo di soddisfare il fabbisogno di liquidità delle persone e la domanda finanziaria
delle imprese favorendone l’efficienza e fungendo da trait d’union tra settore pubblico e privato.
Tale modello di business permette all’istituto di mantenere la propria distintività rispetto alla ban-
che tradizionali, pur operando con licenza bancaria, ed è la base per perseguire una strategia orien-
tata alla costante crescita ed espansione in nuove aree con un’oculata gestione della dotazione
patrimoniale e del rischio, facendo leva sullo sviluppo delle competenze ed esperienze delle pro-
prie risorse e sul rispetto e la tutela delle relazioni con la clientela nel lungo periodo, il cui soddisfa-
cimento rappresenta un obiettivo primario.
Oggi il core-business del Gruppo Banca Sistema è rappresentato da tre aree:
Factoring Cessione del Quinto Credito su Pegno
Attraverso operazioni di facto- Questa particolare forma di pre- Si tratta di finanziamenti, anche
ring, la Banca fornisce supporto stito personale, rimborsato dal di piccoli importi, assistiti da
alle aziende fornitrici (cedenti) debitore attraverso stipendio o una garanzia di tipo reale su un
della Pubblica Amministrazione pensione, espone al rischio limi- bene prezioso (principalmente
(debitore ceduto). L’esposizione tato di una possibile insolvibilità oro, ma anche diamanti e oro-
è collegata al rischio di revoca- del debitore (per es. in caso di logi di marca). L’esposizione al
toria, in caso di fallimento del perdita del lavoro). A copertura rischio è quasi nulla in quanto
soggetto cedente, e all’eventua- di tale rischio sono attive poliz- l’importo del prestito erogato
le default del debitore ceduto. ze assicurative. corrisponde al massimo a 4/5
del valore del bene concesso in
garanzia (che viene assicurato
per la custodia).
Nella gestione delle proprie attività caratteristiche di ciascuna linea di business, al fine di diffonde-
re un modello comportamentale orientato alla sostenibilità, che indirizzi il modo di relazionarsi di
ognuno nelle varie situazioni lavorative e favorisca un approccio unitario nell’interlocuzione con i vari
stakeholder, la Banca ha adottato un proprio Codice Etico, che individua i valori fondamentali su cui
si fonda l’operato della Banca, fra cui rilevano, la lealtà, la professionalità, la trasparenza. Le norme di
autodisciplina dettate dal Codice hanno l’obiettivo di ridurre il rischio che le persone che compongo-
no l’organizzazione della Banca possano non riconoscere il disvalore intrinseco del proprio compor-
tamento non conforme al Codice stesso e i possibili impatti negativi sulla reputazione della Banca.
14 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Conciliare i propri valori con gli obiettivi di performance economica, è un obiettivo centrale dell’ope-
rato del Gruppo e si devono tradurre nella costruzione di rapporti con la clientela di lungo periodo,
orientati alla soddisfazione dei bisogni in evoluzione e che sappiano far fronte al verificarsi di cam-
biamenti improvvisi, facendo leva sugli elementi della specializzazione, innovazione e leadership.
Il Piano Strategico 2021-2023
La strategia triennale del Gruppo Banca Sistema, rispondendo ai macro-trend di fabbisogno di liqui-
dità delle famiglie ed accelerazione della spesa pubblica, si basa sulla capacità di consolidare e far
crescere ulteriormente la posizione raggiunta nei dieci anni dalla sua fondazione, nei tre segmenti
di business in cui opera. In particolare, per fine 2023 sono previsti i seguenti risultati:
Factoring Cessione del Quinto Credito su Pegno
Crescita degli impieghi a 2,6 miliardi
Crescita degli impieghi pari Crescita degli impieghi
(CAGR 2020-2023: +20%)
a 1,3 miliardi a 150 milioni
e dei volumi a 4,8 miliardi
(CAGR 2020–2023: +11%) (CAGR 2020–2023: +23%)
(CAGR 2020–2023: +16%)
Il Piano Strategico 2021-2023 prevede anche nuove iniziative, tra le quali, lo sviluppo di tool digitali,
che permetteranno al Gruppo di crescere ulteriormente ed eccellere in termini di agilità ed efficien-
za operativa e di diversificazione della propria offerta.
Le iniziative per lo sviluppo delle linee di business e i fattori abilitanti previsti dal Piano Strate-
gico avranno implicazioni non solo di tipo economico-finanziario, ma anche sotto un profilo di
sostenibilità:
- accessibilità più efficace e snella ai servizi offerti dalla Banca, grazie al potenziamento del
network distributivo (filiali e agenti) e all’accelerazione dello sviluppo del canale digitale;
- maggiore sicurezza dei dati, grazie agli interventi tecnologici previsti dal Piano;
- minore ricorso a documenti cartacei: grazie alla digitalizzazione dei processi interni e dei servizi
alla clientela, il consumo di carta verrà sensibilmente ridotto in arco Piano;
- gestione innovativa del capitale umano: le previste evoluzioni del business model consentiran-
no di introdurre soluzioni di lavoro flessibile (smartworking, lavoro agile), stimolare lo sviluppo e
il rinnovo delle competenze, assicurare il benessere dei dipendenti.
15 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Piano industriale 2021-2023: I fattori ESG
Crescita delle divisioni core
ed espansione capital-light in nuovi business
ad alta redditività
Factoring Pegno Cessione Quinto
Ulteriore rafforzamento Crescita
Ulteriore rafforzamento
dei rapporti di lungo all’estero e Potenziamento
Accelerazione del governo del rischio
periodo con i clienti, crossborder del canale
volumi su finalizzato allo sviluppo
sempre in ottica diretto sostenibile della Banca
canale fisico e
di trasparenza
digitale
Sviluppo
mirato del Sviluppo dei Valorizzazione e
Introduzione di nuove
mercato Italia portafogli crescita
soluzioni tecnologiche Ottimizzazione e
privati in ottica del capitale umano
per l’innovazione e per digitalizzazione
la sicurezza informatica “Originate to
delle aste
Rafforzamento Distribute”
Aumento della
Servicing capillarità
Maggiore
del servizio per una
digitalizzazione e
maggiore inclusione e
riduzione degli impatti
supporto alle famiglie
ambientali diretti
Fattori abilitanti
Efficienza e Presenza e Digital Specializzazione
Fattori ESG Modello Operativo Advertising societaria Fattori ESG
Crescita core Nuovi business capital-light
16 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Gli stakeholder del Gruppo
Nella sua attività operativa, il Gruppo Banca Sistema interagisce con diverse categorie di stakeholder,
interni ed esterni, oggetto di specifiche linee di relazione e di coinvolgimento.
Il dialogo con gli stakeholder è una tematica centrale per il Gruppo; in generale, gli stakeholder sono
quei soggetti che possono essere influenzati in modo significativo dalle attività di un’organizzazio-
ne o le cui azioni possono influenzare le attività dell’organizzazione. Coinvolgere adeguatamente
le diverse categorie di stakeholder e comprenderne le loro esigenze è un passo fondamentale nel
percorso di sostenibilità perseguito da Banca Sistema.
Di seguito viene fornita una mappa rappresentativa dei principali stakeholder del Gruppo Banca Sistema:
Azionisti e altri
Clienti
investitori
Associazioni
Dipendenti
di categoria
17 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
Categoria di stakeholder Modalità di relazione
Ai clienti, inclusi i debitori ceduti per il factoring, è rivolta attenzione e
massimo impegno con un servizio specializzato che mira alla soddisfa-
zione delle loro esigenze in continua evoluzione come lo è il contesto
esterno sotto diversi aspetti (cambiamenti regolatori, evoluzione tec-
CLIENTI
nologica e digitale, continui assestamenti del contesto emergenziale
Le persone giuridiche e fisiche cui da Covid-19, emergere di nuovi bisogni e sensibilità). In tale contesto e
la Banca offre i propri servizi di
prospettiva, obiettivi primari sono la fidelizzazione e l’ampliamento del-
factoring, banking, cessione del
la clientela. Le modalità di coinvolgimento e relazione sono variegate e
quinto e credito su pegno)
adattate di volta in volta alle mutevoli esigenze, da incontri one to one in
presenza o virtuali all’organizzazione di eventi di confronto e approfondi-
mento normativo, dall’incontro dei clienti in filiale all’interazione digitale
attraverso i siti web, le app o i canali social del Gruppo.
Banca Sistema si relaziona costantemente con gli investitori, azionisti
e analisti equity attraverso una costante attività di aggiornamento, con-
fronto e condivisione dell’andamento dei business, dei risultati ottenuti,
delle iniziative di crescita organica e non e sulle principali tematiche e
trend di rilevanza per il Gruppo, incluso l’inatteso scenario e l’impatto
AZIONISTI E ALTRI INVESTITORI
generato dal Covid-19. Durante il 2020, la Banca, in aggiunta alla comu-
Gli investitori, inclusi gli azionisti, nicazione effettuata tramite comunicati stampa e conference call sui ri-
con i quali la Banca instaura un
sultati trimestrali, a seguito delle limitazioni sopraggiunte a causa della
dialogo continuo per creare valore
pandemia (Covid-19) ha aggiornato il mercato (società di investimento,
nel medio lungo termine
case di analisi finanziaria e investitori/azionisti persone fisiche) quasi
esclusivamente tramite conference call o video call. Nel corso del 2020,
sono stati incontrati “virtualmente” oltre 150 investitori, anche grazie alla
partecipazione a 18 eventi, di cui 16 “virtuali”, con l’obiettivo di aumenta-
re la diversificazione della base azionaria.
Banca Sistema partecipa attivamente alle iniziative di associazioni di
ASSOCIAZIONI DI CATEGORIA settore e a think tank che svolgono attività di rappresentanza e si impe-
Le associazioni e gruppi di gnano affinché gli interessi delle persone del settore cui la Banca si riferi-
advocacy che svolgono attività sce vengano tutelati. Allo stesso modo, partecipa a tavoli di discussione
di rappresentanza su temi di attualità legati alla politica e al mondo imprenditoriale, e a
workshop dedicati a specifiche materie di interesse del settore bancario.
Il personale costituisce uno dei capitali fondamentali per la Banca. La sua
valorizzazione passa anche dalla volontà di mettere i dipendenti al cen-
tro delle strategie dell’azienda. Banca Sistema ha sviluppato una serie di
strumenti e iniziative per dialogare e coinvolgere costantemente i propri
DIPENDENTI
dipendenti: dai processi di definizione degli obiettivi e valutazione delle per-
Il Capitale Umano impiegato dal
formance alle attività di comunicazione interna con cc.dd. Townhall mee-
Gruppo Banca Sistema
ting per tutto il personale e incontri a piccoli gruppi con l’AD o con il ma-
nagement, dalla condivisione delle informazioni attraverso comunicazioni
dedicate, intranet aziendale, sharepoint, al coinvolgimento in eventi interni e
attività sportive, contesto esterno permettendo, o in analisi di clima.
18 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
2 Sostenibilità e importanza della comunicazione
non finanziaria per il Gruppo
Gli aspetti ambientali, sociali e di governance (c.d. “ESG”) influenzano trasversalmente e nel tempo
le performance degli operatori, consentendo al business di allinearsi agli interessi più ampi deri-
vanti dal contesto sociale. Integrare gli aspetti ESG all’interno di un modello di business implica l’a-
dozione di una strategia orientata al medio-lungo periodo che considera, oltre che fattori di natura
economico-finanziaria, anche quelli di sostenibilità.
Intraprendere un percorso di integrazione di criteri ESG all’interno delle proprie strategie rappresen-
ta quindi per Banca Sistema un ulteriore passo in avanti rispetto a quanto già adottato dal Gruppo
in conformità alle previsioni normative e alle iniziative interne adottate.
A questo proposito, negli ultimi anni Banca Sistema ha attuato diverse iniziative che tengono già in
considerazione aspetti di sostenibilità previsti dal D.Lgs. 254/2016, in quanto una crescita fondata
su basi solide non può prescindere da una gestione responsabile del business, nel rispetto dei prin-
cipi dell’integrità e l’attenzione per la lotta alla corruzione (attiva e passiva), al riciclaggio di denaro
sporco e al finanziamento del terrorismo.
In particolare, Banca Sistema, oltre ad aver adottato le policy e i processi previsti dalle normative
vigenti applicabili alle banche, si è dotata di un quadro di regole di autodisciplina che rafforza il
sistema delle norme cogenti ad essa applicabili, attraverso l’adozione di un Codice Etico, di un Mo-
dello di Organizzazione, Gestione e Controllo ai sensi del D.L.gs. 231/2001 e l’adesione al Codice
di Corporate Governance di Borsa Italiana.
Inoltre, Banca Sistema effettua annualmente un attento processo di autovalutazione del Consiglio
di Amministrazione (CdA) e del Collegio Sindacale, avvalendosi di norma di consulenti esterni,
volto a verificare, in particolare, le aree di miglioramento delle conoscenze tecniche nonché di te-
matiche nuove o innovative con riferimento alle quali prevedere iniziative formative per gli organi
apicali. In tale contesto, sono previste occasioni di training dedicate a temi ESG / ESG risks.
Infine, in applicazione della normativa di vigilanza, la Banca si è dotata di un articolato sistema dei
controlli interni volto ad assicurare il pieno rispetto degli obblighi in materia di gestione delle diver-
se tipologie di rischi nelle sue diverse configurazioni; trasparenza e regole di condotta nei rapporti
con la propria clientela; tutela dei dati personali; antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del
terrorismo; whistleblowing.
Il Gruppo Banca Sistema ha deciso di redigere, su base volontaria, un report di sostenibilità, per for-
nire ai propri stakeholder informazioni integrative sul proprio modo di “essere” e svolgere le proprie
attività, nella consapevolezza che la propria performance non dipende solo da fattori economici ma
19 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
anche da altri fattori, fra cui la solidità della governance e dei processi di lavoro, la centralità del capi-
tale umano, la salvaguardia del patrimonio dei dati della Banca, la qualità dei servizi e delle relazioni
con la clientela, la garanzia dell’accesso al credito a tutti i clienti e la salvaguardia dell’ambiente.
Banca Sistema segue inoltre con attenzione l’evoluzione del quadro normativo europeo per le ban-
che, in particolare, le iniziative dell’EBA in materia di ESG risks e la prevista introduzione di obblighi
informativi nell’ambito del Pillar III.
L’analisi di materialità
Il Gruppo Banca Sistema ha svolto, nel corso degli ultimi mesi, la sua prima analisi di materialità,
volta a identificare i temi rilevanti di sostenibilità.
L’analisi di materialità, così come previsto dagli Standard del GRI (Global Reporting Initiative), pre-
vede l’individuazione di temi ritenuti material in base alla rilevanza degli impatti che essi hanno
sulle attività della Banca e delle altre società del Gruppo, sia all’interno del perimetro di rendicon-
tazione, sia all’esterno, ovvero lungo l’intera catena di creazione del valore. Il processo di analisi di
materialità del Gruppo Banca Sistema ha previsto lo svolgimento delle seguenti fasi:
Identificazione dei temi rilevanti
Al fine di identificare l’universo dei temi potenzialmente rilevanti per il Gruppo, sono state condot-
te analisi preliminari di benchmark che hanno previsto la consultazione di documenti pubblici e
reporting di sostenibilità di operatori del settore bancario e di best practice del settore; sono stati,
inoltre, tenuti in considerazione i principi proposti dagli standard e framework di riferimento per la
rendicontazione delle performance di sostenibilità (gli standard della Global Reporting Initiative
(GRI), gli standard del Sustainability Accounting Standards Board (SASB)), le richieste degli sta-
keholder e degli investitori e le principali normative di settore (in particolare, quanto previsto dal
D.Lgs. 254/2016 seppur non obbligatorio ad oggi per Banca Sistema).
Con l’obiettivo di individuare il proprio posizionamento sui temi di sostenibilità come punto di
20 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
partenza per la gestione dei propri rischi ed opportunità, valorizzando la reputazione del Gruppo,
rafforzandone la competitività e posizionandolo auspicabilmente fra le best practice presenti nel
settore, il Gruppo Banca Sistema ha, in seguito, avviato una attività di assessment delle misure a
presidio delle tematiche ESG. Tale attività ha riguardato un’analisi approfondita della situazione
attuale (c.d. “Analisi As-is”) relativa ai presidi dei temi ESG già adottati dal Gruppo e l’individuazione
di potenziali aree di miglioramento. Per lo svolgimento dell’analisi sono state condotte alcune inter-
viste con il Top Management del Gruppo, ed è stata analizzata la documentazione del Gruppo sia
per comprenderne il contesto organizzativo, sia per rilevare attività, politiche e progetti in ambito
sociale e ambientale in corso di realizzazione.
Prioritizzazione dei temi
Tenuto conto dell’indicazione degli Standard di rendicontazione presi a riferimento di considerare
una combinazione di fattori interni ed esterni nella valutazione della rilevanza dei diversi temi, al
fine di prioritizzare quelli potenzialmente rilevanti e identificare quelli da trattare all’interno del pre-
sente documento di sostenibilità, nel corso del 2020 sono stati raccolti diversi elementi utili per
valutare le due dimensioni della rilevanza, interna ed esterna.
Al fine, quindi, di individuare le tematiche materiali per il Gruppo Banca Sistema sono stati analiz-
zati i risultati del benchmark, relativo ai principali peer del Gruppo e alle best practice del settore, e
dell’analisi condotta in relazione alla situazione as-is. Il processo di prioritizzazione dei temi è stato
strutturato attraverso il coinvolgimento diretto del Top Management e delle direzioni aziendali del
Gruppo Banca Sistema. A questi ultimi è stato chiesto, durante apposite interviste, di valutare le
tematiche proposte, tenendo in considerazione sia la rilevanza di ciascun tema per il Gruppo, sia
per i principali stakeholder con cui si relazionano durante lo svolgimento delle loro attività.
Una volta ottenuta la prioritizzazione dei temi, i dati sono stati consolidati così da ottenere la ma-
trice di materialità, la quale è stata, in seguito, sottoposta ad ulteriori valutazioni da parte del Con-
siglio di Amministrazione.
La configurazione e le peculiarità della matrice hanno guidato la definizione dei contenuti del pre-
sente Report di Sostenibilità.
21 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
I temi di sostenibilità rilevanti per il Gruppo
I risultati dell’analisi di materialità vengono rappresentati graficamente attraverso un diagramma
cartesiano definito matrice di materialità, che riporta sull’asse delle ordinate la rilevanza interna
(interesse per il Gruppo) e sull’asse delle ascisse la rilevanza esterna (interesse per gli stakeholder
di riferimento).
La prima matrice di materialità del Gruppo Banca Sistema risulta essere così composta:
Molto rilevante
Personale Clienti
Comunità Ambiente
Governance Soddisfazione della
clientela e trasparenza Governo del rischio
in ottica di sviluppo
sostenibile della Banca
Rilevanza per gli stakeholder
Innovazione tecnologica
e sicurezza informatica
Inclusione finanziaria
Valorizzazione e sviluppo
del capitale umano
Impatti ambientali diretti
Rilevante
Rilevante Molto rilevante
Rilevanza per il Gruppo
I cinque temi di sostenibilità individuati tramite l’analisi di materialità vengono affrontati all’interno
del presente documento, con un livello di dettaglio crescente in funzione della loro rilevanza per il
Gruppo e per gli stakeholder.
Ai fini di una maggiore comprensione di tali temi, se ne riporta una descrizione nella pagina se-
guente:
22 Report di Sostenibilità 2020 Gruppo Banca SistemaIL GRUPPO SOSTENIBILITÀ GOVERNANCE CLIENTI COMUNITÀ CAPITALE UMANO AMBIENTE GRI INDEX
GOVERNANCE
Garantire il presidio e la minimizzazione dell’esposizione ad eventuali rischi,
Governo del rischio in un’ottica di nell’ottica di favorire lo sviluppo sostenibile della Banca e di assicurare la
sviluppo sostenibile della Banca solidità patrimoniale e la redditività, pilastri della sostenibilità del modello di
business, anche attraverso valutazioni analitiche del merito creditizio.
Innovare i processi di business e i prodotti e servizi, cogliendo le opportu-
nità emergenti, soprattutto legate alla digitalizzazione, al fine sia di garan-
Innovazione tecnologica
tire l’accessibilità del servizio, sia di potenziare l’infrastruttura informatica,
e sicurezza informatica
tutelando la privacy e la sicurezza dei dati aziendali, dei dipendenti, dei
fornitori e dei clienti.
COMUNITÀ
Avviare iniziative e offrire prodotti e servizi volti a favorire l’accesso ai ser-
vizi bancari di soggetti e organizzazioni non ancora del tutto integrati nel
Inclusione finanziaria sistema finanziario ordinario. Promuovere, inoltre, progetti e iniziative de-
stinate ad aumentare l’informazione sui servizi finanziari e la consapevo-
lezza nel loro utilizzo, al fine di facilitare l’inclusione finanziaria.
CLIENTI
Interagire con i clienti secondo principi di integrità e correttezza, garan-
tendo la massima chiarezza e trasparenza nella comunicazione (es. nelle
Soddisfazione della clientela e campagne di marketing, nelle clausole contrattuali, nelle relazioni dirette).
trasparenza Soddisfare le esigenze dei clienti promuovendo canali di ascolto e dialogo
e offrendo servizi di qualità in linea con le esigenze e le aspettative del
mercato, assicurando la continuità del servizio.
PERSONALE
Promuovere attività di formazione e sviluppo delle competenze al fine di
garantire un processo continuo di valorizzazione e crescita del capitale
Valorizzazione e sviluppo del umano. Favorire lo sviluppo dei dipendenti anche attraverso la promozio-
capitale umano ne di dinamiche inclusive e non discriminatorie, avendo sempre cura di
tutelare la salute e la sicurezza negli ambienti di lavoro e di garantire una
conciliazione tra la sfera lavorativa e quella privata.
AMBIENTE
Ridurre gli impatti ambientali dell’organizzazione relativi all’utilizzo di ener-
gia, al consumo di risorse (in particolare, carta e plastica), alla produzione
Impatti ambientali diretti
dei rifiuti e agli spostamenti sul territorio dei dipendenti, incoraggiando l’a-
dozione di soluzioni più eco-compatibili.
L’impatto dell’emergenza sanitaria sulla valutazione dei temi materiali
L’emergenza sanitaria da Covid-19 ha avuto un considerevole impatto sulla valutazione delle te-
matiche materiali e sulle aspettative degli stakeholder. Da ormai più di un anno, la pandemia da
Coronavirus che ha colpito l’intero pianeta sta ponendo persone, istituzioni e imprese di fronte a
nuove sfide: prima di tutto quella sanitaria per la salvaguardia della salute delle persone, ma anche
quella economica, per gli effetti sulle attività produttive, e quella sociale, per un cambio repentino
delle abitudini di vita delle persone.
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