PAYMENTS & BLOCKCHAIN HUB: STEERING COMMITTEE 1 MARZO 2018 - CETIF
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PAYMENTS &
BLOCKCHAIN HUB:
STEERING COMMITTEE
1 MARZO 2018
AGENDA
14.30-14.45 15.15-16.45
BENVENUTO E SALUTI ISTITUZIONALI LE STRATEGIE DI TRASFORMAZIONE DIGITALE
14.45-15.15
PAYMENTS & BLOCKCHAIN HUB:
LE INIZIATIVE 2018
16.45-17.00 17.00
CHIUSURA LAVORI E NEXT STEPS APERITIVO
3 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
C e T I F – U N I V E R S I T A’ C A T T O L I C A
CeTIF - Centro di Ricerca su Tecnologie, Innovazione e Servizi Finanziari
dell’Università Cattolica, dal 1990 realizza studi e promuove ricerche sulle RICERCA
dinamiche di cambiamento strategico e organizzativo nei settori finanziario,
bancario e assicurativo. Inoltre è presente la struttura CeTIF Academy,
scuola di Alta Formazione Universitaria, che si pone l'obiettivo di trasferire ai
top e middle manager le conoscenze sviluppate in oltre vent’anni di ricerca.
WORSHOP
PUBBLICAZIONI
STRATEGIA FINANZA INNOVAZIONE
PERCORSI FORMATIVI
4 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
DALLA INSTANT PERCEPTION ALLA INSTANT EXPERIENCE
REGULATION DOMANDA INIZIATIVE DI SISTEMA
Armonizzazione Personalizzazione
CONTESTO
Economicità Interoperabilità
Level Playing Field Privacy Semplicità
24x7x265
Immediatezza
TECNOLOGIE INNOVATIVE
Spinta all’innovazione tecnologica
SCT OBeP Wallet VAS
BLOCK- INSTANT PAYMENTS
GAFA
CHAIN IBAN CARD
based based
P2P
OFFERTA
P2B
MOBILE
ADVANCED ANALYTICS/BIG DATA B2P
TPPs FINTECH
STRUMENTI DI AUTENTICAZIONE
B2B
BACK END
PA GDO e-commerce …
5 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
OBIETTIVI DELLO STEERING COMMITTEE Sviluppare una community di Top Manager, le cui professionalità possono indirizzare al meglio le attività di ricerca e formazione nell’ambito della Compliance Transformation Condividere le priorità strategiche e interpretare le principali sfide del contesto normativo e di trasformazione digitale Analizzare le principali evoluzioni normative e i trend di innovazione a livello europeo e nazionale Favorire il networking e indirizzare le attività progettuali del Centro al fine di offrire il miglior supporto al mercato bancario e assicurativo
LE ATTIVITÀ DI CETIF
La metodologia e gli strumenti di derivazione accademica utilizzati da CeTIF consentono di avere una serie di approcci personalizzati e mirati al
raggiungimento degli obiettivi delle banche e compagnie assicurative. Le attività di ricerca convergono infatti nella realizzazione di progetti di
advisory e nell’attivazione di percorsi di formazione ad hoc.
RESEARCH HUB ADVISORY & LABS ACADEMY
7 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
LABs: BIG DATA & ANALYTICS
Il Laboratorio si pone l’obiettivo di supportare le Istituzioni nell’identificare, valutare e testare le opportunità offerte dalle tecnologie Big Data &
Advanced Analytics tramite lo sviluppo di Use Case che traggono origine da processi di Data Fusion. Il Lab è un servizio strutturato, con un
processo multidisciplinare che può abbracciare diversi temi core tra cui: Pagamenti, Marketing & CRM, Fraud Management, Risk, Non
Performing Loan, Audit & Compliance.
KNOWLEDGE INJECTION
• Gruppi di lavoro con competenze interdisciplinari • Training on the job per le persone della struttura della
• Visione olistica: dalla data innovation strategy alla banca
realizzazione di progetti concreti • Trasferimento di competenze e capacità di
• Condivisione del «valore» grazie a una osservazione individuare opportunità rilevanti
continua del mercato • Metodologie innovative di gestione del Lab e dei
gruppi di lavoro attraverso un processo creativo
8 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
LABs: INSURANCE BLOCKCHAIN SANDBOX
CeTIF, in accordo con ANIA, sta sviluppando l’Insurance Blockchain Sandbox (IBS), un laboratorio innovativo che si pone l’obiettivo di guidare
le Compagnie nella sperimentazione del modello Sandbox e della tecnologia Blockchain nei processi di business assicurativo del mercato
italiano
LE FASI MEODOLOGICHE
5
COMPLIANCE ADVISORY
1 2 3 4
ONBOARDING CONCEPT FAST OUTCOME
FORMATIVO SIMULATION
DESIGN PROTOTYPING ANALYSIS
Laboratorio di co- Sviluppo rapido e Setup tecnologico War Room per analisi
creazione per test IT del prototipo della Sandbox e delle ricadute della
definire il processo su Blockchain con simulazione con simulazione
e i requisiti dello metodologia Agile utilizzo dei dati reali (tecnologiche e di
use case della Compagnia processo) e GAP analysis
(operativa, normativa e
sicurezza)
6 KNOWLEDGE TRANSFER
9 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
C e T I F ACADEMY
I percorsi formativi di CeTIF Academy, che nascono a valle delle attività di ricerca, si contraddistinguono da un lato, per l’approccio scientifico
che assicura elevati livelli di efficacia formativa e, dall’altro, per l’attualità dei contenuti e il forte orientamento al mondo bancario e
assicurativo, possibili grazie alle continue interazioni e scambi con le autorità regolamentari e normative del settore finanziario nazionale e
internazionale.
OPEN PROGRAM
CUSTOM PROGRAM ONGOING TALENT
Corsi di Alta Formazione DEVELOPMENT
Corsi in house progettati ed erogati interaziendali presso l’Università Talent Program, Master e
sulla base delle esigenze della Cattolica Summer School
singola azienda
• Cross-fertilization & Networking • Multiple topics Formula
• Co-design Sharing Knowledge annuale o biennale
• Alta personalizzazione di • Pianificazione anticipata • Percorsi specifici di induction e
contenuti, modalità, struttura e Numerose edizioni sviluppo per talenti
calendario
• Mentorship & Carrer Path
• Active LAB e Project Work
Elenco dei corsi
GDPR: IMPATTI ORGANIZZATIVI E DI PROCESSO COMPLIANCE 4 INNOVATION: TRA OBBLIGHI
REGOLAMENTARI E SPINTE ALL’INNOVAZIONE
IDD: NUOVE REGOLE DI CONDOTTA E PROFILI ATTUATIVI
PSD2: IL RECEPIMENTO DELLA NUOVA DIRETTIVA
AML: EVOLUZIONI REGOLAMENTARI MIFID II, KNOWLEDGE AND COMPETENCE
10 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018
MASTER FINTECH
PARTNER
a.a. 2017/2018 CLASSE
a.a. 2017/2018
27 partecipanti
Età media: 25 anni
DIDATTICA
690H Workshop, Distance Learning e Active Lab
1500H 500H Stage
240H Lezioni d’aula + 70H Laboratori applicativi
80H 160H Big Data & Fintech Lab
Docenze Testimonianze Analytics Lab IBM Cloud
accademiche aziendali SAS
11 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018CALENDARIO DELL’INIZIATIVA
1 Marzo STEERING COMMITTEE MEETING
22 Marzo COMPLIANCE AND BUSINESS APPROACHES STREAM I
PSD2 and
PAYMENTS SERVICES BENCHMARKING &
3 Maggio TACTICAL AND STRATEGICAL APPROACHES API Management
INTERNATIONAL OUTLOOK
24 Maggio INTEROPERABILITY AND REACHABILITY STREAM II
Instant Payments
14 Giugno INSTANT PAYMENTS USE CASES & SERVICES Services
5 Luglio CeTIF OPEN SUMMIT
20 Settembre IOTS & PAYMENTS STREAM III
Payments
30 Ottobre BLOCKCHAIN & DLT Disruptive Innovation
21 Novembre CeTIF OPEN SUMMIT
12 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018PARTECIPANTI
STEERING COMMITTEE
13AGENDA
14.30-14.45 15.15-16.45
BENVENUTO E SALUTI ISTITUZIONALI LE STRATEGIE DI TRASFORMAZIONE DIGITALE
14.45-15.15
PAYMENTS & BLOCKCHAIN HUB:
LE INIZIATIVE 2018
16.45-17.00 17.00
CHIUSURA LAVORI E NEXT STEPS APERITIVO
14 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018TRENDS - PAGAMENTI
Utilizzo di un AISP:
57% solo se standard di
PSD2 Sicurezza sicurezza rispettati
BLOCKCHAIN Survey CeTIF 2017
Digital Open API
Identity
Iniziative
Ambiti di applicazione della
Pubbliche INSTANT
tecnologia:
45% Soluzioni di Pagamento
PAYMENTS
65% Digital Identity
Survey CeTIF 2017
Piattaforma RT1 - EBA
Clearing: 3 mesi di
operatività ha elaborato oltre
mezzo milione di transazioni,
IoTs CUSTOMER per un controvalore di circa
€300 milioni. 95% transazioni
Spesa IoT in Italia supererà i 35 miliardi
di dollari nel 2020 (CAGR 2015-2020 EXPERIENCE avvenuto in meno 3 secondi
Banca Forte
pari al 19,5%). Mentre la spesa IoT nel
mondo sfiorerà, nel 2020, i 1.300
miliardi di dollari. Data Manager
FINTECH
Statista: Fintech Americane Propensione all’utilizzo:
riceveranno 4,7 miliardi di dollari da 39% Banca Online
Strategical
tutte le diverse tipologie di investitori 48% Nuovi Operatori
nel 2018 Approach Survey CeTIF 2017
15 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018NEWS DAL MERCATO
In Italia arriva Circle Pay: i Google semplifica i Pagamenti digitali: arriva in
pagamenti diventano «social» pagamenti e lancia G Pay Italia la cinese WeChat Pay
21 Settembre 2017 8 Gennaio 2018 21 Gennaio 2018
La Repubblica Smart Money Il Sole 24 Ore
Google semplifica le sue WeChat Pay è il servizio di
piattaforme di pagamento. Anzi,
Sbarca in Italia Circle Pay, il pagamento abbinato a
le riunisce sotto un unico brand:
sistema di pagamento Wechat, l’applicazione di
Google Pay, o anche G Pay. In
gratuito, istantaneo, basato messaggistica istantanea più
altre parole il sistema di
sulla tecnologia blockchain. diffusa nel Paese del Dragone.
pagamento mobile Android Pay
Di fatto un app […] che La transazione è strutturata in
(mai arrivato in Italia) e quello di
permette di inviare denaro modo che l’acquirente possa
scambio di denaro peer-to-peer
ad altre persone, in modo pagare in valuta cinese, mentre
Wallet (disponibile da noi)
semplice e senza alcun il venditore riceverà il
finiscono sotto una sola sigla e
costo di transazione. corrispettivo in euro.
condivideranno i dati inseriti
dall’utente sull’account.
16 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018NEWS DAL MERCATO
Al via i pagamenti tramite Amazon diventa banca, N26, arriva in Italia una
WhatsApp, per ora solo in intesa con Bank of America “banca mobile”
India
8 Febbraio 2018 16 Febbraio 2018 18 Febbraio 2018
Mobile World Corriere Comunicazioni La Stampa, Economia
L’azienda tedesca rafforza la sua
presenza in Italia annunciando il
lancio di nuovi servizi. Un anno fa, a
Iniziato il roll-out della sua
La strategia prevede gennaio 2017 la banca si è aperta al
funzione di pagamenti, per
l’erogazione di prestiti mercato italiano. Passato un anno,
adesso disponibile solo sul
compresi tra i mille e i oggi l’intenzione è quella di rafforzare
mercato indiano:
750milia dollari a piccole questa presenza, poiché:
Prima dell’utilizzo necessario
effettuare un piccolo setup, in aziende, concedendo fino Sistema bancario italiano frammentato
particolare per verificare la a un anno di tempo per la con più di 200 banche;
vostra identità tramite il classico restituzione e con tassi che Tassi di diffusione di smartphone più alti
SMS. possono variare dal 6% al d’Europa.
14%. (L’Italia è oggi il terzo paese che cresce
più velocemente per numero di clienti).
17 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018NEWS DAL MERCATO
Cashback, nuova frontiera Western Union testa la I trend dei consumi nel 2018?
delle carte fedeltà ora il blockchain con Piattaforme digitali,
premio sono i soldi pagamenti in Ripple pagamenti online e gaming
19 Febbraio 2018 20 Febbraio 2018 21 Febbraio 2018
La Repubblica Azienda Banca Finanza.com
Western Union sperimenta la
Niente più tessere fedeltà, blockchain. E lo fa con Ripple. Pagamenti social: quella dei
cataloghi di premi e cartoline La blockchain per I pagamenti pagamenti digitali è un’altra attività
da inviare, ma rimborsi in transfrontalieri in ripple in grande espansione, con tassi di
denaro di una quota di spesa: Un test ancora in fase inziale, penetrazione ancora ridotti. Il
la nuova frontiera della come avrebbe dichiarato il CEO numero di portafogli digitali, per
fidelizzazione si chiama di Western Union Hikmet Ersek a esempio, sta crescendo
“cashback” Bloomberg, ma la tecnologia rapidamente.
blockchain e la criptocurrency Un altro trend di crescita è la
Ripple dovrebbe consentire alla combinazione di funzionalità di
società di trasferire denaro più pagamento con elementi social
velocemente.
18 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
App per gestire il conto, fare bonifici e pagamenti
App per controllare le spese e impostare obiettivi di risparmio
Alessandro Bragazzi
Head of Payment System
App per operazioni di trading in mobilità
Azienda Banca 23/01/18
App per i pagamenti P2P
SIA ha dato il via, nelle città di Milano e Bergamo, alla
APPROCCIO DIVISIONALE prima fase del progetto pilota “Person to Business” che
permette ai clienti di pagare tramite Jiffy nei negozi
convenzionati da UBI Banca
RETAIL PMI PRIVATE Pagamenti Digitali 23/06/16
Modello distributivo Distintività e Instant Payments: partenza del progetto in programma
Digitalizzazione dei
finanziamenti Innovativo: "semplificazione"
es. proposizione di evoluzione in ottica della relazione con il
finanziamento tramite notifica multicanale cliente attraverso un MARIO: assistente virtuale
push a valle di una servizio di consulenza utilizzato finora solo per la comunicazione interna
transazione con la carta di Investimenti in IT evoluto […] Azienda Banca 23/01/18
credito/debito piattaforma
multicanale Leva sulle nuove tecnologie
Aumento dei momenti di (Big data e Advanced analytics)
contatto Piano Industriale 2019 - 2020
con il cliente grazie ad una
multicanalità integrata (già
«Nel 2018 investiremo 20 milioni per innovare le filiali […]
investiti c.a. 20 €mln in
L’innovazione che abbiamo in mente è quella che
Innovazione Digitale e previsti
ulteriori c.a. 60 €mln in arco
avvicina il cliente alla banca […] Investiamo su blockchain
Piano) e intelligenza artificiale»
Matteo Baido, Head of IT Innovation
Piano Industriale 2019 - 2020 EconomyUp 19/02/18
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Instant Payments: inizio progetto, dell’ SCT Inst Scheme
promosso dall’EPC (European Payment Council)
Pagamenti Digitali 21/09/17
«L’obiettivo è riuscire a dare una risposta a quell’esigenza di immediatezza che le
persone hanno già soddisfatta per le informazioni ma non ancora per i
Luca Vanini trasferimenti di denaro»,
Head of Group Payments Development Fabio Stragiotto, Vice President Client Access e Payment Product
Banca Forte 24/06/16
UniCredit My Genius : 2,50€
APPROCCIO DIVISIONALE Guida Fisco 05/02/18
Apple Pay: Dal 2017 tra le banche italiane aderenti
RETAIL CORPORATE
www.apple.it
Piano Transform 2019: Alipay: Dal 2017 accordo per pagare beni/servizi tramite
App cinese del colosso cinese Alibaba Group.
Trasformazione del modello operativo: digitalizzazione a supporto www.unicreditgroup.eu
Sviluppo di innovativi processi di digitalizzazione La nuova banca "molecolare" di UniCredit:
disegnata esclusivamente per smartphone.
Aumentare focalizzazione sui clienti: attenzione alla customer experience Offre 3 prodotti finanziari classici:
• conto corrente,
Investimenti in IT per 1,6 miliardi di euro • carta di credito/debito e prestiti personali;
• e un servizio di concierge h24 7x7.
Rafforzamento della posizione di «Buddybank è uno dei pilastri del piano di digitalizzazione e innovazione di
leadership attraverso la crescita organica UniCredit»,
ottenuta tramite innovazione e digitalizzazione Angelo D'Alessandro, Ideatore e Responsabile dell‘Iniziativa.
Valorizzazione dei processi di innovazione del UniCredit 16/02/16
prodotto «il nuovo canale è la risposta che UniCredit dà a un mondo che va sempre di
più verso la digitalizzazione […] Buddy si rivolge al cliente millennial o pratico
Approccio basato sulla specializzazione con il digitale per offrire un servizio migliore»
dell'offerta e sull'innovazione di prodotto Gianni Franco Papa, Direttore Generale
Wired 02/02/18
Piano Strategico 2016 - 2019 Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Investimenti in Big Data per supportare CRM
Andrea Lemmi
Responsabile Monetica e Canali
Imprese (Canali Diretti)
Piattaforma IT Potenziata e Supportata da
Investimenti nella Digitalizzazione
APPROCCIO DIVISIONALE
• Integrazione IT – 114 milioni di euro nel 2019
• Modello target ad elevato tasso di
RETAIL PMI CORPORATE digitalizzazione per minimizzare i processi
operativi – 90+ milioni di euro (cum. 2016 – 2019)
Evoluzione del Canale Evoluzione del Canale Evoluzione del Canale
Digitale Piano Strategico 2016 - 2019
Digitale Digitale
Potenziamento pagamenti Rafforzamento Potenziamento
per clientela dell’offerta Digitale pagamenti
Canale online nato nel 1999 e dedicato a coloro
Combinazione e promozione che hanno scelto di gestire esclusivamente via
della proposta digitale di web il rapporto con la banca.
WeBank e Youbanking Piano Strategico 2016 - 2019
Utilizzo multicanale >70% nel 2019 Utilizzo multicanale >80% nel 2019
«Abbiamo fatto partire un progetto per mettere assieme le
Sviluppo del canale fully digital
forze di Webank nel retail e della banca digitale per le
imprese che aveva il Banco. Vogliamo diventare molto forti
Nuovi Modelli Distributivi: distribuzione multicanale integrata nel mondo delle pmi […] Vogliamo creare una struttura
informatica di consulenza finanziaria per le imprese: sarà un
Miglioramento della customer experience progetto completamente innovativo»
Giuseppe Castagna, Amministratore Delegato
Filiali digitali Corriere 28/01/18
Piano Strategico 2016 - 2019
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018ABROAD
Evoluzione digitale:
• Offerta di una nuova gamma di prodotti e servizi
all’avanguardia (es. consulenza multicanale);
• sviluppo di nuovi processi digitali per promuovere la vendita
online e lanciare nuovi prodotti;
• introduzione dell’ “Identità digitale” per migliorare le
Sergio Dalla Riva capacità di vendita tramite filiali virtuali.
Direzione Global Transaction Banking
Responsabile dello Sviluppo Prodotti INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Instant Payments: inizio progetto, dell’ SCT Inst Scheme
APPROCCIO DIVISIONALE promosso dall’EPC (European Payment Council)
Pagamenti Digitali 21/09/17
«L’instant payment è un servizio più economico, più semplice e disegnato
RETAIL PMI PRIVATE sulla customer experience, o meglio ancora integrato nei processi di
consumo […] nel prossimo futuro tutti i pagamenti saranno instant»
Nuovi servizi digitali Sviluppo di una Lancio di un nuovo Stefano Favale, Direttore Global Transaction Banking
(Smart Save, Smart Invest, piattaforma digitale per canale digitale per Pharmacy Scanner 12/04/17
Smart Future, supportare acquisire potenziali clienti
Smart Insurance) disponibili l’ottimizzazione della digitali Intesa San Paolo X Me: 1,60€
sia online sia su App, per struttura dell’attivo e del Guida Fisco 05/02/18
accrescere l’acquisizione passivo delle piccole e Rafforzamento
di clientela a facilitare medie imprese (“Dialogo dell’attuale piattaforma «Ad oggi tutti i 12 milioni di clienti, sia privati che business, possono utilizzare
l’accesso ai servizi industriale”) digitale dei private l’instant payment sia in entrata che in uscita. […] abbiamo registrato circa
Introduzione di ulteriori banker (Alfabeto) 100mila transazioni per un controvalore di circa un centinaio di milioni»
(investimenti per circa 40 Stefano Favale, Direttore Global Transaction Banking
servizi e funzionalità:
milioni di euro) Il Giornale 16/02/18
piattaforma avanzata di
Trading online, Digitalizzazione dei
Robo-4-Advisor processi Costituzione di un “talent garden” per verificare
e Robo-Advisory innovazioni di prodotto internamente accelerando
la focalizzazione sull’Advanced Analytics
Piano d’Impresa 2018 - 2021
Piano d’Impresa 2018 - 2021
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Instant Payments: inizio progetto, dell’ SCT Inst Scheme
promosso dall’EPC (European Payment Council)
Pagamenti Digitali 21/09/17
Enrico Susta
Head of Payment Banca Sella: fino al 31 marzo 2018 il costo del bonfico
istantaneo sarà per i clienti pari a zero o avrà lo stesso
prezzo di un bonifico normale, dal 1° aprile 2018, invece il
costo sarà di 2,30 euro.
«We’ve always looked to be a first mover in adopting new technology because Guida Fisco 05/02/18
it’s a means to serve the customer better and, in turn, a basis for competitive
advantage […] Today we are a national leader in payment platforms, with more Startup fintech del Gruppo Banca Sella
than 40% of merchants using our technology» il nuovo modo di gestire il denaro: semplice, smart e senza costi!
Pietro Sella, Amministratore Delegato
BCG 10/04/17
Apple Pay: Dal 2017 tra le banche italiane
aderenti
www.apple.it
Polo d’innovazione e acceleratore d’impresa che sostiene i
giovani talenti e supporta le aziende nel processo di Conto di moneta elettronica che mette a disposizione un IBAN
trasformazione digitale e una carta di pagamento virtuale, disponibile gratuitamente
anche in versione “fisica” e dotata di tecnologia contactless,
per effettuare pagamenti di prossimità
Open ecosystem that wants to represent the Italian fintech La registrazione dura pochi minuti: basta caricare un
community documento d’identità e identificarsi con un selfie
Coniuga funzionalità di P2P payment e PFA (Personal Financial
Assistant)
www.pagamentidigitali.it
Banking API Gateway: costruito un set di API per
permettere a chiunque di costruire la propria app o
Permettere ai clienti di pagare con un solo click e può gestire
automatizzare i propri servizi aziendali integrandoli con la
tutte le carte (Mastercard, Visa, American Express) e moltissimi
banca
www.sella.it metodi di pagamento alternativi come Apple Pay, PayPal,
Sofort, IDeal, Yandex, Qiwi, Alipay, UnionPay.
www.gestpay.it
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Piattaforma digitale B2B ideata per favorire le
occasioni di networking delle imprese italiane;
permetterà lo sviluppo di relazioni,
collaborazioni e partnership con operatori e
Luca Gasparini aziende straniere oltre che con altre aziende
Responsabile Direzione Retail italiane di interesse
App per Privati e PMI
Nuovo sito interamente dedicato ai mutui
RETAIL PMI PRIVATE MUTUO ADESSO immobiliari, nato per soddisfare la crescente
richiesta dei clienti di omnicanalità e velocità.
Trasformazione digitale: semplificazione di operazioni e processi
App che offre la possibilità agli adolescenti di
Omnicanalità gestire la paghetta digitale e la wish list degli
acquisti e ai genitori uno strumento di supporto
Continua Innovazione delle piattaforme digitali, con prodotti “full on line” e controllo nell’educazione finanziaria dei figli.
Progetto di bilancio 2016
Integrazione della Filiale Digital
«Un più ampio spazio esperienziale per la
Aumentare l’Acquisizione Digitale
clientela […] Ambizione Italia 2020: 100% umano
Innovative forme di riconoscimento della clientela 100% digitale».
Luca Gasparini, Responsabile Direzione Retail
Digitalizzazione dei processi di credito (concessione, gestione, recupero) Banca Forte 2017
Investimenti in IT App P2P del circuito Jiffy e che permette di
inviare in real-time e in modo veloce e sicuro
Digitalizzazione dei processi di credito (concessione, gestione, recupero) piccole somme di denaro tra privati
Progetto di bilancio 2016 www.dailyonline.it
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
"Prima al mondo": progetto che ricrea l'esperienza
bancaria in realtà 3D con comandi ottici vocali.
«Le sperimentazioni tecnologiche avranno un ruolo
centrale nel rilanciare il gruppo […]
Widiba avrà un ruolo fondamentale nell'ambito del
Paolo Zanchi rilancio del gruppo, e lo farà con iniziative dirompenti e
Head of Bank Financing and Payments nuove. Nel nostro piano c'è un importante riferimento alla
Services digitalizzazione»
Marco Morelli, Amministratore Delegato
APPROCCIO DIVISIONALE La Repubblica 11/07/17
Nuovo progetto nato con l’obiettivo di valorizzare la
RETAIL crescita di realtà imprenditoriali ad alto contenuto
PMI PRIVATE tecnologico e innovativo
«Con “Officina Mps” vogliamo creare una collaborazione
Simplified and highly digitized business model virtuosa tra la Banca e l’ecosistema digitale italiano per
selezionare in modo continuativo progetti da applicare in
Central role of Widiba as innovation and digitization vehicle vehicle banca che accelerino ulteriormente il percorso di
cambiamento che abbiamo avviato»
Extensive digitization/automation of administrative processes Marco Morelli, Amministratore Delegato
Corriere Comunicazioni 31/01/18
Full leverage of the Widiba experience
MPS WALLIE: soluzione per fare pagamenti digitali in
Extensive digitization/automation of administrative processes maniera semplice, rapida e sicura. Wallie memorizza in
un unico account protetto tutti i tuoi dati facilitando gli
Enhancement of digital front-end to promote shift to digital channels acquisti online, via web o via App, ovunque vedi il logo
Masterpass. Il servizio è per tutti, puoi attivarlo anche se
non sei cliente MPS.
Investment in IT infrastructure and data analytics
www.wallie.mps.it
Deployment of advanced analytics to support client targeting Nexi gioca la carta “zero fee” per tutto il 2018 per
accelerare l'uso della carta anche per i
micropagamenti: MPS tra le prime due banche
Restructuring Plan 2017 – 2021
pilota. Banca Forte 21/01/18
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Portale" SCRIGNO nel quale confluiscono tutte le
applicazioni, opportunità e prodotti che
Milo Gusmeroli caratterizzano la nostra offerta nel mondo del
Chief Information Officer "virtual banking".
Internet Banking
RETAIL PMI Trading Online
App Mobile
Ricerca, tecnologia e innovazione, fattori trainanti dello sviluppo
Banca Multicanale Servizi a valore aggiunto
Potenziamento dei prodotti e servizi fruibili in canali quali internet
www.popso.it Servizio P2P che consente di trasferire e
ricevere denaro in tempo reale
Migliore user experience www.popso.it
Banca Multicanale
«In Banca Popolare di Sondrio la trasformazione digitale non
viene vista in accezione strettamente distruttiva e anzi viene
Potenziamento dei prodotti e servizi fruibili in canali quali internet
percepita come abilitatore di un nuovo modo di vivere la
banca per i nostri clienti»
ZeroUno 08/06/17
Milo Gusmeroli, Vicedirettore Generale
ZeroUno 08/06/17
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Luglio 2015
Accordo siglato tra Fondo Europeo per gli
Investimenti (FEI) per aumentare il credito alle PMI
Roberto Guidetti italiane che puntano sull’innovazione
Ufficio Monetica www.fasi.it
Accordo BPER Banca-Cna Modena: 30 milioni per
innovazione PMI
Adnkrnos 20/02/18
RETAIL PMI
Grazie alla piattaforma MailUp la campagna di BPER
Progressiva digitalizzazione
Investimenti dei sistemi
su Digitale e dei processi
e Omnichannel Banca ha fatto registrare un netto incremento dei
risultati: +7% degli utenti internet banking attivati
Evoluzione del modello di offerta e di servizio Omnichannel rispetto allo stesso periodo del 2014
360COM 30/03/17
Aumentare cross-selling per attuali futuri clienti omnichannel
ChatBot Dotti:
Efficienza del modello operativo: Go Green and Digital
assistente virtuale che aiuterà gli utenti a orientarsi nella
IT & sforzo "Change the bank" (oltre 140€M di investimenti in arco Piano) scelta della soluzione più adatta alla loro esigenza.
Piano Industriale 2015 – 2017 Il nuovo sito internet di BPER Banca è «un nuovo modo di
entrare in relazione con BPER Banca e vivere appieno
l'esperienza omnicanale del brand. Il progetto grazie alla sua
forte impronta innovativa e ad una user experience
focalizzata sulle esigenze del cliente, completa il percorso di
ridefinizione dell’identità di BPER Banca, avviato nel 2015 con
il rebranding».
Pierpio Cerfogli, Vice Direttore Generale
Adnkrnos 24/11/17
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Iniziativa strategica con IBM Watson
per la realizzazione di campagne di marketing più
mirate ed efficaci.
Daniela Tortorella Il progetto, denominato "Big Data, CRM e Digital
Responsabile Servizio Sistemi di Marketing", consente alla banca di aiutare i propri
Pagamento clienti a ottenere in
modo rapido e semplice, risposte a domande e dubbi,
minimizzando i tempi di attesa.
Il progetto ha vinto il premio annuale ABI per
RETAIL PMI l'innovazione bancaria nella categoria "Tecnologie
Disruptive e Open Bank"
Investimenti nell’area IT a supporto del business
Sviluppo di nuovi modelli di business: Open Bank «Sono orgoglioso di ricevere questo premio per un progetto
innovativo in cui credo fortemente. La collaborazione con
Maggiore incisività nell’analisi comportamentale del cliente IBM sul cognitive si inserisce nella strategia digitale che il
Credito Valtellinese sta realizzando»
Valorizzazione dei dati posseduti dalla banca (Big data) Mauro Selvetti, Direttore Generale
«Gli insight che abbiamo acquisito attraverso la tecnologia
Utilizzo di tecnologie innovative quali Blockchain, Robotic Process, cognitiva sono stati al centro dei nostri sforzi per diventare
Automation Cognitive/Artificial Intelligence, e Cyber Security. una banca più customer-centric»
Matteo Pizzicoli, Responsabile
Organizzazione e Progetti Innovativi
Comunicato Stampa - Piano Industriale 2018 – 2020
Comunicato Stampa 21/03/17
BANCAPERTA: Home Banking del Gruppo
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
«Disponiamo di circa 1200 API […] Per noi essere open bank
significa attivare flussi strategici, con operazioni che vanno
Matteo Rossanigo pianificate oltre l’orizzonte temporale dei sei mesi. Per
Group Digital & Innovation Manager
questo dobbiamo già essere pronti per l’arrivo della PSD2.
Mediobanca
Crediamo che le banche che hanno più da perdere nel
nuovo scenario saranno quelle che si chiuderanno di più
all’innovazione. Per quanto ci riguarda le API vanno ormai
considerata come un prodotto alla stregua del conto
corrente. Anzi, personalmente penso che ogni istituto
dovrebbe avere nel proprio ufficio Marketing un
RETAIL PMI PRIVATE responsabile API».
Matteo Rossanigo, Innovator
Già multicanale – principalmente digitale
«Un mercato come quello dei pagamenti offre infinte
I clienti sono già alla ricerca di un’esperienza sempre più multicanale possibilità, ma per saperle cogliere ci vuole vision. I giganti
digitali si muovono con anni di anticipo sugli scenari che la
Difesa della leadership digitale tecnologia e l’evoluzione normativa offrono: è necessario
passare da un approccio conservativo o di semplice
Valutazione di opportunità derivanti dai «big data» efficienza alla innovazione, alimentando gli investimenti e
abbattendo i paradigmi»
Gianluca Bitossi Coronedi, Innovator
Massimizzare il valore implicito nella piattaforma distributiva
innovativa e digital Pagamenti Digitali 08/02/17
Piano Strategico 2016 – 2019
Piattaforma digitale e Robo-Advisory: miglioramento
produttività
Piano Strategico 2016 – 2019
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Marketplace del Gruppo bancario Iccrea.
E-commerce nato per offrire un servizio
privilegiato a più di 5 milioni di clienti, tra aziende
e privati.
Andrea Coppini Dal 05/12/2017 i clienti di CartaBCC (brand di
Chief Digital Officer
Iccrea Banca che riunisce l’offerta di carte di
pagamento ai clienti delle Banche di Credito
Cooperativo) possono utilizzare Apple Pay
RETAIL PMI Iccrea Banca studia nuovi canali digitali a
sostegno del territorio delle BCC
Sviluppo del marketplace Ventis.it,
dedicato a supportare www.gruppobancarioiccrea.it
il processo di digitalizzazione delle PMI
2011: Iccrea principale investitore
clienti del movimento cooperativo
2016: L'app per i pagamenti via smartphone ha
Ampia gamma di prodotti e servizi per la multicanalità delle BCC dato il via, con un accordo con Iccrea Banca,
all'integrazione con i Pos Ingenico, che
Sviluppo della strategia digitale centrata sui seguenti pilastri rappresentano il 90% dei dispositivi in Italia
1. Centralità del cliente 2017: Iccrea partecipa a secondo round di
investimenti
2. Apertura delle architetture al fine di favorire integrazione/partnership
«L’innovazione è oggi una caratteristica imprescindibile di
3. Soluzione di business puramente digitale ogni iniziativa sia imprenditoriale che strettamente
bancaria, e permette a sistemi come quelli del Credito
4. CRM unico per costruire modello distributivo omnicanale Cooperativo di aprire canali ancora più efficaci di dialogo
con i clienti, i soci e le aziende del territorio».
Leonardo Rubatto, Direttore Generale
Bilancio Intermedio 2017 Impresa Mia 21/04/17
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018INIZIATIVE DI INNOVAZIONE
Gianluca Scola «Banca 5 S.p.A. nasce per diffondere un
Chief Technology Officer
modello innovativo di banca di prossimità,
presente sul territorio negli esercizi
convenzionati e comodamente accessibile
da App (Android e iOS) e sito web».
RETAIL MERCHANT
Prima banca online italiana dedicata alla rete delle
BANCA DI PROSSIMITA’ tabaccherie
Banca semplice, accessibile e vicina davvero a tutti
Modello innovativo di instant banking Modello innovativo di instant banking:
una rete, agile e capillare, di esercizi convenzionati.
Vantaggi del terminale M210T
www.banca5.com
Sicurezza
«Banca 5 è un importante canale di avvicinamento alla
Comodità clientela e un ulteriore volano di crescita sui territori. Il
nuovo modo di fare banca del Gruppo, e di essere
Semplicità “banca di prossimità”, si affianca alla continua e
vincente innovazione dell’esperienza multicanale».
Paolo Graziano, Direttore Regionale Lombardia ISP
Velocità
www.intesasanpaolo.com
www.banca5.com
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018La ricetta di Credem: in banca più tecnologia
Fabio Caliceti «La tecnologia rivestirà un ruolo sempre più
Digital Channels and Business Unit centrale nel modello di business della banca. Di
Organization Director conseguenza le dotazioni tecnologiche dovranno
essere all’avanguardia»
INIZIATIVE DI INNOVAZIONE Alessandro Cucchi, Responsabile Servizi Informativi
«Essere un’azienda realmente innovativa nei
prossimi anni significa saper gestire il
RETAIL PMI PRIVATE cambiamento in corso, combinando l’utilizzo della
tecnologia con la componente umana per
Investiti 40 milioni di euro in innovazione rendere questo connubio un fattore di successo»
Andrea Bassi, Responsabile Gestione del Personale
Passaggio alla fibra ottica sarà esteso al 90% delle filiali entro 2 anni www.corriereinnovazione.it
Accordo con Google:
Soluzioni per le imprese che vogliono espandere il
“Google for Work”, la raccolta di programmi e applicativi per lavorare anche proprio business tramite l'e-commerce.
a distanza. www.credem.it
www.corriereinnovazione.it
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018Poste Italiane continua a investire nell’innovazione e
Walter Pinci nel digitale. Un passo importante in questo senso, «è
Responsabile Sistemi di Pagamento stato compiuto con la nascita del nuovo segmento
BancoPosta “Pagamenti, Mobile e Digitale” che offrirà soluzioni
evolute di pagamento attraverso i canali di
distribuzione di Poste Italiane fisici e digitali».
«Noi crediamo moltissimo nella possibilità di integrare i servizi per i clienti Matteo Del Fante, Amministratore Delegato
retail e anche per gli esercenti e i negozi. Un terreno nuovo per Poste, che
però ha bisogno di innovazione per estendere i pagamenti digitali, Corriere Comunicazioni 20/02/18
perché oggi in Italia i pagamenti sono ancora all’80% cash, quindi c’è
ancora molto lavoro da fare. Per questo puntiamo molto sul Mobile POS,
che è un POS legato al telefonino». I prossimi mesi, prosegue la nota, saranno inoltre
Walter Pinci Il Salone dei Pagamenti 23/11/17 focalizzati sul posizionamento nel comparto del
RETAIL
transaction e digital banking, con attenzione allo
sviluppo in materia di incassi e pagamenti e l’obiettivo
PosteMobile potrà presto operare anche come istituto di di creare un polo d’offerta unico verso la clientela retail,
moneta elettronica (Imel), diventando così un intermediario business e pubblica amministrazione, assicurando il
PMI
unico specializzato in ambito pagamenti, mobile e digitale. massimo livello di sviluppo e di integrazione, nonché il
rafforzamento di un modello di servizio in grado di
valorizzare i canali di distribuzione fisici di Poste Italiane,
Banca Forte 31/01/18
garantendo, al contempo, l’estensione del digitale.
PA Corriere Comunicazioni 09/11/17
I conti BancoPosta ti consentono di gestire il tuo denaro
dall’ufficio postale, dal PC e dal tuo smartphone, con la
nuova APP BancoPosta.
www.posteitaliane.it
Steering Committee Meeting, 1 Marzo 2018Get Connected
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