Mutua Interna di Assistenza Gruppo Credito Valtellinese
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Mutua Interna di Assistenza
Gruppo Credito Valtellinese
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MUTUA INTERNA DI ASSISTENZA PER I DIPENDENTI DEL GRUPPO BANCARIO CREDITO VALTELLINESE Sede:
Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIO
RELAZIONE DELLA COMMISSIONE AMMINISTRATRICE
Gentili Iscritti,
come a vostra conoscenza negli ultimi mesi dello scorso esercizio si sono svolte le
elezioni per il rinnovo dei componenti della Commissione Amministratrice della
Mutua interna del Gruppo Credito Valtellinese.
La grande partecipazione alle votazioni degli iscritti è la testimonianza dell’importanza
che gli stessi attribuiscono al nostro sodalizio.
La nuova composizione della Commissione è risultata in sostanziale continuità con la
precedente e riteniamo che il risultato sia un valore aggiunto per gestire al meglio i
problemi che la Mutua Interna dovrà affrontare nel prossimo futuro.
Nel corso dello scorso esercizio il numero degli iscritti e degli assistiti si è mantenuto
sostanzialmente uguale con una leggera diminuzione dei Dipendenti rispetto agli
iscritti che hanno lasciato il lavoro.
L’importo delle prestazioni erogate nel 2017 sono aumentate leggermente e non hanno
mostrato, per le diverse tipologie, dinamiche sostanzialmente diverse rispetto agli
ultimi esercizi.
I contributi versati dal Gruppo Credito Valtellinese e dagli iscritti sono aumentati
leggermente perché hanno incorporato la contribuzione per tutto l’anno dei dipendenti
2
di Carifano e non per la positiva dinamica del monte stipendi e pensioni.
Come verrà più dettagliatamente illustrato il bilancio di esercizio 2017 si è chiuso con
un moderato disavanzo della gestione, risultato migliore rispetto all’esercizio 2017 ma
in linea con i precedenti esercizi.
Non si è ritenuto nel recente passato intervenire sia sui contributi versati dagli iscritti
sia sulle prestazioni garantite dall’attuale regolamento allo scopo di osservare le
tendenze nel medio periodo.
In relazione alla constatazione che dei modesti disavanzi della gestione caratteristica si
stanno consolidando nel tempo riteniamo che piccoli aggiustamenti sui due fronti
potranno essere adottati nel prossimo futuro; aggiustamenti che a nostro giudizio non
dovranno incidere in modo significativo sui due elementi che caratterizzano la gestione
della Mutua Interna.
Come sempre i costi di gestione sono ridotti all’essenziale e ciò è consentito da un lato
dal fatto che la Banca ci mette a disposizione strumenti operativi e supporti logistici e
dall’altro lato dalla disponibilità di persone che hanno a cuore il buon funzionamento
della Mutua Interna.
Il nostro patrimonio si mantiene su livelli elevati e da tempo le risorse sono state
allocate in strumenti finanziari garantiti con un buon livello di remunerazione.
Per tutto l’anno scorso è continuato un intenso lavoro, che normalmente non viene
percepito ma fondamentale per una gestione efficiente e conforme alle norme, relativo
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIO
alla manutenzione e implementazione del sistema informativo, alle varie segnalazioni
previste dalle normative che regolano la nostra attività.
Anche nel 2017 la gestione operativa della mutua è stata assicurata da due dipendenti
che operano presso dei locali messi a disposizione dal Credito Valtellinese. Riteniamo
che abbiano operato sempre con molta professionalità nel disbrigare una imponente
mole di lavoro relativo all’analisi delle notule presentate e nella predisposizione delle
liquidazioni che avvengono con una cadenza regolare.
La qualità del lavoro svolto è evidenziata dalla sostanziale assenza di reclami o
segnalazioni alla Commissione Amministratrice della Mutua.
L’attività fondamentale di liquidazione delle prestazioni viene costantemente effettuata
dalla nostra Segreteria, che come sapete è composta da membri della Commissione
Amministratrice, alla quale va il più sentito ringraziamento per l’attenzione nello
svolgimento di questa delicata attività e per il grande impegno profuso.
Ringraziamo la Direzione del Credito Valtellinese per la logistica che ci mette a
disposizione, la Direzione di Creval Sistemi e Servizi per il supporto che costantemente
ci fornisce e la Direzione Risorse Umane per la particolare attenzione che ci riserva.
Come ogni anno, prima di analizzare puntualmente i dati di bilancio, riteniamo utile
fornire alcuni macro dati che evidenziano l’attività svolta della Vostra Mutua.
Di seguito il Rendiconto, lo Stato Patrimoniale con delle valutazioni statistiche.
La mutua ha erogato prestazioni per complessivi 7.384.288,04 euro effettuando 35
liquidazioni relative a 46.600 notule. E’ stata effettuata una liquidazione ogni circa 10 3
giorni.
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Rendiconto
RENDICONTO 2017
ENTRATE
Quote iscritti dipendenti € 790.198,99
Quote iscritti pensionati € 228.101,36
Quote banca dipendenti € 4.622.269,07
Quote banca pensionati € 1.393.983,44
TOTALE CONTRIBUTI € 7.034.552,86
Interessi c/c (al netto commissioni) € 522,99
Interessi su titoli(cedole/dividendi) € 8.638,05
TOTALE MARGINE
FINANZIARIO € 9.161,04
Eccedenze di cassa € 63.601,98
TOTALE ENTRATE € 7.107.315,88
4
USCITE
Totale erogazioni € 7.167.455,11
Fatture convenzioni dirette € 159.032,93
Spese funebri € 57.800,00
TOTALE EROGAZIONI € 7.384.288,04
Imposte € 20.994,04
Spese di gestione € 41.025,94
Accantonamento TFR € 3.076,33
TOTALE USCITE € 7.449.384,35
SBILANCIO -€ 342.068,47
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Stato Patrimoniale
STATO PATRIMONIALE
RATEO
ISIN DESCRIZIONE Q.TA'/NOMINALE PREZZO CONTROVALORE
LORDO
CRED.VALT. 16/19
IT0005177222 500.000 98,16300 0,25193 € 492.074,65
240 1,90%
CREDITO
IT0005242026 69.574 1,22196 € 85.016,65
VALTELLINESE
Totale Dossier Titoli numero
€ 577.091,30
1/010/22/00363/00
5
Saldo Conto Corrente 63260 € 290.899,21
Contratto n. 91983 Generali
€ 5.263.375,95
5.000.000 euro nominali
Contratto n. 93131 Generali
€ 1.040.968,53
1.000.000 euro nominali
Saldo Conto Corrente 63261 € 10.593,96
Fondo Accantonamento
-€ 10.593,96
Trattamento Fine Rapporto
PATRIMONIO AL 31.12.2017 € 7.172.334,99
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Beneficiari
Iscritti
4.094
43%
Assistiti 6
5.494
57%
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOTipologia delle prestazioni
Assegni funebri
€ 57.800 Rette Ospedaliere
0,78% € 2.563
Cliniche e interventi
0,03%
€ 483.730
6,55%
Varie Specialistiche
€ 889.938 € 2.039.980
12,05% 27,63%
Oculistica
€ 853.953
11,56% 7
Odontoiatriche
€ 3.056.324
41,39%
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOBeneficiari (storico)
2017 4.094 5.494
2016 4.106 5.503
2015 3.852 4.650
2014 3.817 4.872
2013 3.812 4.816
8
2012 2.325 3.053
2011 2.312 3.097
2010 1.984 2.370
2009 1.916 2.356
2008 1.847 2.225
0 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000 12.000
Iscritti Assistiti
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOTipologia delle prestazioni (storico)
120,00%
0,62% 0,87% 0,28% 0,10% 0,59% 0,49% 0,60% 0,70% 0,55% 0,78%
100,00%
7,83% 4,40% 5,43% 8,22% 5,96% 6,55%
10,00% 8,63% 7,78%
11,11%
12,00% 13,32%
10,69% 8,79% 12,05%
10,55% 13,10% 18,11% 13,16%
80,00% 15,38%
13,37% 11,92%
12,38% 13,47% 11,56%
12,00% 10,69% 11,26%
11,62%
11,05%
60,00%
9
42,80% 41,39%
42,08% 41,33%
45,00%
52,05% 50,05% 42,33%
52,82% 40,86%
40,00%
20,00%
27,41% 27,63%
24,80% 24,49%
22,00% 21,03% 20,88%
16,88% 17,31%
15,32%
0,00%
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Assegni funebri Rette Ospedaliere Cliniche e interventi Varie Oculistica Odontoiatriche Specialistiche
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOSaldo della Gestione Assistenziale (storico)
10.000.000
8.746.650
8.399.289 8.487.721
8.000.000
7.614.088
7.384.288
6.707.837 7.210.338
6.583.254 7.172.335
6.218.526
7.034.553
6.000.000 6.470.399 6.667.255
5.515.723
6.109.746 6.024.198
4.877.524
4.594.246
4.424.730
4.041.126 10
3.893.693
4.000.000 3.725.219 3.675.444
3.326.893
3.016.065
3.354.887
3.193.204
2.788.187 2.809.746
2.628.208
2.000.000
915.473
686.239
538.706 482.240
0 387.857
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2.017
-237.438
-349.735
-108.781 -559.056 -543.083
-2.000.000
Patrimonio Contributi Erogazioni Saldo della Gestione Assistenziale
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOMedia indici per Iscritto (storico)
2.500
2.309 2.372
2.316 2.295
2.200 2.203
2.108 2.110
2.000
1.804
1.878
1.854
1.741 1.756 1.752
1.736 1.738 1.725
1.631
1.633 1.624
1.590 1.603 1.680
1.578 1.718
1.500
1.455 1.443
1.423 1.416
1.381
11
1.000
500
0
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Patrimonio medio iscritto Contributo medio iscritto Erogazione media iscritto
MUTUA INTERNA DI ASSISTENZA PER I DIPENDENTI DEL GRUPPO BANCARIO CREDITO VALTELLINESE Sede:
Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOMedia indici per Assistito (storico)
1.200
1.055
1.036 1.026
1.014
998
1.000 967
956
902
856
789 792
800 779
751 758 750 770
741 761
721 748
708 693 694
680 734
645 653 645
624
590 12
600
400
200
0
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Patrimonio medio assistito Contributo medio assistito Erogazione media assistito
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOPatrimonio e Contributi /Erogazioni
180%
164% 164%
160%
159%
153%
148%
140% 141%
133%
128% 127%
120% 119% 120%
115% 115%
106%
100% 98% 96%
97%
92% 95%
92%
13
80%
60%
40%
20%
0%
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Rapporto Patrimonio Erogazioni Rapporto Contributi Erogazioni
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOSbilancio Gestione Assistenziale Assistito
900,00
800,00
770,16
733,68
700,00
600,00
500,00
400,00 14
300,00
200,00
100,00
0,00
Contributo medio assistito Erogazione media assistito Saldo della Gestione Assistenziale
-36,48
-100,00
MUTUA INTERNA DI ASSISTENZA PER I DIPENDENTI DEL GRUPPO BANCARIO CREDITO VALTELLINESE Sede:
Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOSbilancio Gestione Assistenziale Iscritto
2.000,00
1.803,69
1.718,26
1.500,00
1.000,00
15
500,00
0,00
Contributo medio iscritto Erogazione media iscritto Saldo della Gestione Assistenziale
-85,43
-500,00
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Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIORelazione del Collegio dei Revisori dei conti
Signori iscritti,
la proposta di rendiconto 2017 della Mutua Interna di Assistenza del Gruppo Bancario Credito Valtellinese,
redatta dalla Commissione Amministratrice e da questa tempestivamente comunicata al Collegio dei
Revisori dei Conti, corredata dai relativi prospetti ed allegati, è stato oggetto di attento esame ed
approfondita analisi da parte nostra.
Nel rispetto di quanto disposto dallo Statuto, il Collegio dei Revisori ha redatto e presenta la seguente
relazione per riferire sulle risultanze del periodo e sull’attività effettuata nell’espletamento dei propri
compiti durante l’anno.
La proposta di rendiconto 2017 è stata approvata dalla Commissione Amministratrice in data 23 febbraio
2018 e contestualmente messa a nostra disposizione per consentire lo svolgimento degli adempimenti di
nostra competenza.
Il Collegio dei Revisori dei conti, effettuati tutti i dovuti controlli e le opportune attività di approfondimento,
attesta che la proposta di rendiconto 2017 espone in modo chiaro e puntuale il complesso delle attività svolte
dalla Mutua Interna nel periodo di riferimento.
La proposta di rendiconto dell’anno 2017 che viene sottoposta all'approvazione dell'Assemblea degli Iscritti
presenta i seguenti dati di sintesi: 16
Totale Entrate € 7.107.315,88 Totale Uscite € 7.449.384,35
€ 342.068,47 Sbilancio anno 2017
Anche nel 2017 sono state registrate uscite superiori alle entrate, ma la consistenza patrimoniale risulta tale
da non destare imminenti preoccupazioni:
- l’unica passività esistente è rappresentata dal Fondo Trattamento di Fine Rapporto per i dipendenti, che
risulta perfettamente coperta dal saldo di un conto corrente dedicato;
- le restanti attività, per oltre 7 milioni di euro, sono rappresentate dal saldo disponibile sul conto corrente
utilizzato per la gestione ordinaria e dal controvalore delle somme diversamente investite in strumenti
finanziari.
Attività € 7.182.928,95 Passività € 10.593,96
Patrimonio € 7.172.334,99
Totale attivo € 7.182.928,95 Totale passivo e patrimonio netto € 7.182.928,95
MUTUA INTERNA DI ASSISTENZA PER I DIPENDENTI DEL GRUPPO BANCARIO CREDITO VALTELLINESE Sede:
Piazza Quadrivio,2 – 23100 SONDRIOL’attività di revisione è stata pianificata e svolta al fine di acquisire tutti gli elementi necessari ad evidenziare
eventuali anomalie significative nel rendiconto del periodo e per verificare che lo stesso risulti nel suo
complesso chiaro ed attendibile. La procedura adottata ha riguardato, sulla base di verifiche svolte a
campione, l’esame dei riscontri forniti a supporto dei saldi e delle informazioni contenute nel rendiconto
stesso.
Si ritiene che l’attività di verifica complessivamente svolta possa costituire una base adeguata per la
formulazione del parere e consenta di affermare che, a giudizio del Collegio dei Revisori, il rendiconto 2017
è redatto con chiarezza ed esprime in modo veritiero e corretto la situazione patrimoniale della Mutua
Interna del Gruppo Bancario Credito Valtellinese per il periodo in esame.
Nel corso dell'anno, il Collegio dei Revisori ha vigilato sull’osservanza dello Statuto e del Regolamento
nonché sul pieno rispetto dei principi di corretta amministrazione.
In particolare si segnala che:
• ha effettuato, nell’ambito delle proprie competenze, le necessarie verifiche periodiche su un
campione significativo di posizioni, volte ad accertare la corretta e puntuale applicazione del
regolamento nell’ambito della gestione assistenziale in merito alle liquidazioni erogate (entità del
rimborso e relativa documentazione) , sia ordinarie che straordinarie;
• ha seguito la gestione della Mutua Interna partecipando alle riunioni della Commissione 17
Amministratrice, in conformità alle norme statutarie, ed in tale sede ha acquisito direttamente le
informazioni necessarie per valutare il generale andamento della gestione.
Il Collegio dei Revisori, tenuto conto del giudizio complessivamente positivo sulla proposta di rendiconto,
avvalorato e supportato dalle risultanze dell’attività di vigilanza e controllo svolta nel corso dell’anno, non
rileva l’esistenza di considerazioni ostative ed esprime il proprio parere favorevole in merito all’approvazione
della proposta di rendiconto 2017 predisposta dalla Commissione Amministratrice.
I componenti del Collegio dei Revisori dei conti:
Cristina Geromel _____________________________
Paolo Lanciani _____________________________
Raoul Manni ______________________________
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