Incremento dell'e-Commerce in periodo di globalizzazione e di pandemia
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Incremento dell’e-Commerce in periodo di
globalizzazione e di pandemia
1
I trend di mercato, rafforzati dalla pandemia: le «4C»
Cashless, Contactless, Cardless, e-Commerce E-Commerce
Cardless
Contactless
Cashless
Evoluzione dei pagamenti
Riduzione dell’uso Incremento pagamenti Wallet per dematerializz. Incremento degli
Trend generale
del contante contactless delle carte di pagamento acquisti a distanza
Accelerazione Contante possibile Utilizzo contactless per
Limitazioni alla circolazione / Lockdown
per Pandemia veicolo di contagio motivi di igiene
2I trend di mercato, rafforzati dalla pandemia: le «4C»
Cashless, Contactless, Cardless, e-Commerce E-Commerce
Cardless
Contactless
Cashless
Evoluzione dei pagamenti
+3% # Carte in circol. > 10% # carte cless > +100% transato +15% transato PC o
Trend generale 1 +10% Volumi Transato ~ +70% # transazioni Mob. Tablet
>10% # transazioni Cless > +250% # transazioni + 33% transato Mob.
Mob.
> +75% acquisti +30% transazioni
Accelerazione - 13 % Prelievi ATM su ~ +90% transato Wallet
contactless su +25% transato Mob.
per Pandemia 2 Speso totale in shop
speso totale
1. Dati dei circuiti YoY 2019 vs. 2018 e/o Osservatorio Pagamenti Digitali PoliMi
2. Dati parco carte Banca Iccrea 1H 2020 vs. 1H 2019
3Le forze che muovono l’evoluzione dei pagamenti e i bisogni
dei tesorieri
Velocità
• Open Banking
• Instant Payment • Nuovi modelli di
business
• Crypto Euro
(più competitività)
• Trasparenza
Tesoreria
Digitale
4Come la Monetica può supportare la tesoreria su modelli di business
B2B e B2C
Venditore Compratore
Garanzia di pagamento/incasso Gestione rischio frode/qualità merce
+ Sicurezza Riduzione ricicli Semplificazione revoca addebito
Incasso immediato Dilazione pagamento senza costi
+ Efficienza Payment on delivery Rapidità/semplicità pagamenti
Automazione processi di incasso Disponibilità h24
Ottimizzazione spese FX Possibilità di sconti commerciali
Ampliamento platea fornitori
- Costi Riduzione costi per conti in valuta
Pagamento in tutte le valute
Automazione della riconciliazione
Ottimizzazione spese FX
5La Monetica a supporto della tesoreria: Opportunità per il Compratore
+ Sicurezza + Efficienza - Costi
Gestione rischio Ottimizzazione Cash Ottimizzazione spese Fx
frode/qualità merce Flow Non è necessario detenere conti
Garanzie di rimborso fornite dal Miglioramento della financial in valuta estera, e il tasso di
circuito supply chain e fidelizzazione cambio è sempre noto
dei fornitori
Tokenizzazione Maggiori sconti commerciali
Semplificazione revoca
Disponibilità H24
Possibilità di godere di sconti più
Funzionamento garantito dai
addebito e più sicurezza dei alti dai fornitori grazie alla rapidità
circuiti (no down time)
dati grazie alla tokenizzazione dei pagamenti
le carte
Facilità di riconciliazione Ottimizzazione spese
Automazione della bancarie
riconciliazione con estrema I pagamenti elettrocini permettono
flessibilità nella gestione dei un risparmio sui costi di gestione
flussi dati del denaro day-by-day
Modello di business: B2B B2C
6La Monetica a supporto della tesoreria: Opportunità per il Venditore
+ Sicurezza + Efficienza - Costi
Garanzia del pagamento Ottimizzazione Cash Flow Ottimizzazione spese FX
Pagamento da parte del Miglioramento della financial Non è necessario detenere conti
compratore garantito dai circuiti supply chain con incasso in valuta estera, e il tasso di
immediato cambio è sempre noto
« VAU » e « MAU »
Aggiornare automaticamente i Ottimizzazione spese
dati di carte con «Mastercard Payment on delivery bancarie
Automatic Billing Updater» e Il pagamento è contestuale alla I pagamenti elettronici
«Visa Account Updater» consegna permettono un risparmio sui costi
di gestione del denaro day-by-
day
Automazione pagamenti
Transazioni univocamente
riconducibili alle operazioni di
pagamento
Modello di business: B2B B2C
7Le tutele della monetica per le transazioni in ambito commercial
Venditore Compratore
Le transazioni eseguite con il 3DS o con la Possibilità per il compratore di
digitazione del PIN (autenticazione forte) disconoscere le transazioni fino a 13 mesi
Tutele non posso essere disconosciute dai titolari successivi all’esecuzione della stessa
carta come protezione contro potenziali frodi
L’azienda dovrà focalizzarsi sulla logistica
La valutazione del fornitore potrà
Implicazioni per garantire il tracciamento della
focalizzarsi sulla qualità del servizio reso
consegne, nonché la qualità della merce
8In conclusione…
Il mondo dei pagamenti evolve rapidamente secondo 4C: Cashless,
Contactless, Cardless, e-Commerce, anche per le imprese e il mondo
della tesoreria
I tesorieri aziendali devono conoscere pro e contro della monetica per rispondere
correttamente alle sfide emergenti, mitigandone i rischi e cogliendone le opportunità
In un contesto come quello attuale, il ricorso alla monetica in azienda è
funzionale al tesoriere sia in fase di ciclo attivo che di passivo perché:
• aumenta la sicurezza dei pagamenti in entrambe le direzioni
• velocizza il ciclo del capitale circolante rendendolo più efficiente
• permette un’accurata riconciliazione e gestione delle spese aziendali
Per un mondo in rapida evoluzione gli strumenti che sono (e saranno) messi a disposizione
nel campo dei pagamenti digitali permettono alle aziende di governare le evoluzioni del
mondo dei pagamenti, a conferma del RUOLO ATTIVO DEL TESORIERE!
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