Finanziamento Ekos fotovoltaico - Aziende (medio/lungo termine - indicizzato Euribor)
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FOGLIO INFORMATIVO
Finanziamento Ekos fotovoltaico - Aziende
(medio/lungo termine - indicizzato Euribor)
CODICE PRODOTTO: M01-A5-02-01
INFORMAZIONI SULLA BANCA/INTERMEDIARIO
Denominazione e forma giuridica:
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI MARCON – VENEZIA, Società Cooperativa
Sede legale ed amministrativa: 30020 MARCON (VENEZIA) - PIAZZA MUNICIPIO, 22
Telefono 041.5986111 - Fax 041.5952770
Indirizzo di posta elettronica: info@bccmarconvenezia.it - Sito Internet: www.bccmarconvenezia.it
Codice ABI: 08689 - Codice BIC: CCRTIT2T92A
Codice fiscale e Partita IVA: 00484250279 - Iscrizione Registro Imprese: 00484250279
Iscrizione Albo Creditizio: 4811.60 - Iscrizione Albo Cooperative: A159674 - Iscrizione RUE: D000027095
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti delle BCC (FGO)
CHE COS'È IL FINANZIAMENTO EKOS FOTOVOLTAICO - AZIENDE
Struttura e funzione economica
Il finanziamento è dedicato a progetti, studi di fattibilità e/o interventi volti alla realizzazione di impianti per la
produzione di energia da fonti rinnovabili (impianti solari, fotovoltaici, eolici, mini-idroelettrico, biomasse, mini-
cogenerazione e sistemi di efficienza energetica) destinati ad autoconsumo con potenza fino a 20 Kw per i quali
vengano richiesti il servizio di “scambio sul posto” e l’ammissione al contributo in “Conto Energia”.
I progetti devono avere una durata di realizzazione non superiore ai 18 mesi a partire dalla data di presentazione della
richiesta di finanziamento e possono essere concessi fino al 100% degli investimenti documentati, con un massimo di
250.000 per le imprese.
Il finanziamento si perfeziona mediante la sottoscrizione di un contratto di mutuo chirografario.
Il mutuo chirografario è un contratto che impegna le parti contraenti per un certo arco di tempo (c.d. contratto di
durata). La scadenza del contratto è rimessa alla libera determinazione delle parti e va definita nel contratto.
Con il contratto di mutuo chirografario la banca consegna al cliente una somma di denaro dietro impegno da parte del
cliente medesimo di rimborsarla, unitamente agli interessi, secondo un piano di ammortamento definito al momento
della stipulazione del contratto stesso.
Il rimborso avviene mediante il pagamento di rate costanti trimestrali, con interessi posticipati della durata massima di
20 anni.
L’ammortamento del finanziamento è assistito da contributo in “Conto Energia” del GSE (Gestore dei Servizi Elettrici
SpA) a valere sull’assegnazione delle tariffe incentivanti previste dalla specifica normativa.
Possono essere concesse anticipazioni in preammortamento, in base allo stato di avanzamento degli investimenti, fino
ad un massimo di 18 mesi.
Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il costo complessivo del
credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
Caratteristiche e rischi tipici
RISCHI DI MUTUO A TASSO VARIABILE
Il mutuo chirografario a tasso indicizzato, cioè agganciato all’andamento di determinati parametri (Euribor) variabili nel
corso del tempo, presenta per il cliente un “rischio di tasso”; in sostanza, nel corso del rapporto può verificarsi un
aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell’impegno finanziario richiesto al
cliente.
ALTRI RISCHI
Mancata erogazione, in tutto o in parte, del contributo periodico spettante per l’energia elettrica prodotta da parte di
GSE SpA, in relazione al verificarsi di eventi non coperti dalla polizza di assicurazione.
Requisiti
FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 31/07/2013 (ZF/000002274) Pagina 1 di 5FOGLIO INFORMATIVO
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(medio/lungo termine - indicizzato Euribor)
Imprese che:
- siano proprietarie o usufruttuarie dell'immobile oggetto d'intervento;
- siano soggetti che abbiano i requisiti previsti dal D.M. 19/02/2007 e che intendano presentare al GSE la domanda di
ammissione alle “tariffe incentivanti” previste dallo stesso decreto.
I componenti fondamentali dell’impianto (pannelli ed inverter) dovranno essere coperti da garanzia del
fornitore/installatore fino al periodo coincidente con la durata del finanziamento.
E’ richiesta l’apertura di un rapporto di conto corrente di corrispondenza ordinario presso la banca con canalizzazione
dell’operatività aziendale. Per le condizioni economiche del conto corrente si fa riferimento al corrispondente Foglio
Informativo.
Canalizzazione irrevocabile presso la Banca del contributo in “Conto Energia” del GSE per tutta la durata del
finanziamento.
Il correntista è altresì tenuto, per tutta la durata del finanziamento, ad assicurare, presso compagnia di gradimento
della Banca, l’impianto finanziato per danni derivanti da incendio, fenomeno elettrico, eventi atmosferici, eventi socio-
politici, furto e per perdite di profitto derivate dalla mancata vendita dell’energia elettrica prodotta oppure dalla perdita
di incentivo dal GSE. La polizza dovrà essere prodotta in copia alla Banca, alla quale dovrà essere consegnata la
relativa appendice di vincolo a suo favore in originale.
I finanziamenti richiesti verranno concessi e erogati secondo le leggi vigenti, nonché le norme statutarie e
regolamentari della Banca, ai cui organi amministrativi è demandato il giudizio insindacabile sulla concedibilità o meno
del finanziamento richiesto.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL MUTUO CHIROGRAFARIO
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)
MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL'EURIBOR
Capitale: €100.000,00 Durata del finanziamento (anni): 10 T.A.E.G.: 8,91%
Per il calcolo del TAEG si fa riferimento ad un mutuo con rimborso a rate mensili.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto, i premi assicurativi.
Per quanto concerne i mutui agganciati ad un parametro di indicizzazione, il tasso di interesse ed il TAEG sono
riportati in via meramente esemplificativa, in quanto ipotizzano un valore del parametro di indicizzazione che rimane
immutato rispetto a quello iniziale per tutta la durata del contratto.
Il TAEG massimo applicato per le operazioni della specie non sarà comunque superiore al Tasso di Usura così
come disposto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996).
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) ed il relativo Tasso di Usura previsti dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n.
108/1996), relativi ad altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese, possono essere consultati in filiale e sul sito
internet (www.bccmarconvenezia.it).
Importo massimo finanziabile € 250.000,00
Durata da 13 mesi a 15 anni
TASSI
EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: 0,25%) + 8
Tasso di interesse nominale annuo, eventuale parametro punti perc.
di indicizzazione e spread Valore effettivo attualmente pari a: 8,25%
T.A.E.: 8,50876%
EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: 0,25%) + 8
punti perc.
Tasso di interesse di preammortamento
Valore effettivo attualmente pari a: 8,25%
T.A.E.: 8,25%
Possono essere concesse anticipazioni in
preammortamento fino ad un massimo di 18 mesi. La rata
Termine periodo di preammortamento ed inizio
di preammortamento avrà sempre scadenza a fine mese
ammortamento
con inzio del periodo di ammortamento a far data dal primo
giorno del mese successivo.
2 punti percentuali
Spread tasso di mora
(punti percentuali in più del tasso contrattuale in vigore al
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momento della mora)
EURIBOR 3 MESI/365 (Attualmente pari a: 0,25%) + 10
punti perc.
Tasso di mora
Valore effettivo attualmente pari a: 10,25%
T.A.E.: 10,25%
SPESE
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria 1,5% Minimo: € 200,00
Recupero spese erogazione € 0,00
Altre spese iniziali € 0,00
Spese per la gestione del rapporto
Gestione pratica € 0,00
Cassa: € 20,00
(€ 5,00 Trimestrali)
Presenza rapporto: € 16,00
Spese annuali per incasso rate
(€ 4,00 Trimestrali)
RID: € 40,00
(€ 10,00 Trimestrali)
Qualora richiesti dal cliente: € 12,00
Spese annuali per avvisi
(€ 3,00 trimestrali)
Commissioni per estinzione anticipata 0%
Commissioni per decurtazione € 0,00
Spese aggiuntive rata in mora € 5,00
Spese per sollecito rata in mora € 10,00
Stampa elenco condizioni € 0,00
Richiesta informativa precontrattuale € 0,00
Invio documentazione periodica di trasparenza € 1,50
Invio documentazioni variazioni sfavorevoli delle € 0,00
condizioni
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento Francese
Tipologia della rata Costante
Periodicità delle rate Trimestrale
Criterio di calcolo interessi Anno civile
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data Valore
01.07.2013 0,25%
01.06.2013 0,25%
01.05.2013 0,25%
EURIBOR 3 MESI/365
Valore medio mensile dell’EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) a 3 mesi calcolato secondo il criterio di calcolo
giorni effettivi/365, riferito al mese precedente quello di applicazione, pubblicato di norma su “Il Sole-24 Ore” ovvero su
altre pubblicazioni equipollenti, arrotondato ai 5 centesimi superiori.
La revisione del parametro di riferimento così calcolato avrà effetto dal primo giorno di ogni mese.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA
MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL'EURIBOR
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Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di
applicato finanziamento (anni) trimestrale per un interesse aumenta del interesse diminuisce
capitale di: 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni
€100.000,00
8,25% 10 € 3.695,76 € 3.968,69 € 3.662,60
8,25% 15 € 2.920,49 € 3.243,69 € 2.881,42
8,25% 20 € 2.563,07 € 2.925,40 € 2.519,40
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento
personalizzato allegato al documento di sintesi.
SERVIZI ACCESSORI
Altre assicurazioni facoltative
Polizza assicurativa a copertura del rimborso del credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione del cliente,
qualora espressamente richiesta dal cliente.
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
VOCI COSTI
Richiesta copia della documentazione relativa a singole Le spese saranno pari ai costi sostenuti per la produzione
operazioni compiute negli ultimi dieci anni e copie della documentazione richiesta.
conformi all'originale di contabili, quietanze, assegni, L’ammontare di tali spese verrà comunicato in via
contratti (rilascio entro e non oltre 90 giorni) preventiva.
Rilascio attestazione interessi passivi € 15,00
Diritti di segreteria su richieste certificazione per società di
€ 100,00
revisione
Recupero spese per solleciti alla clientela € 25,00
Rimborso imposte: rimborso delle imposte di registro e di bollo nella misura tempo per tempo legislativamente
prevista.
TEMPI DI EROGAZIONE
massimo 60 giorni dalla data di ricevimento della
Durata dell'istruttoria
documentazione completa
Disponibilità dell'importo Giorno di stipula del contratto
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITÀ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente in ogni momento può esercitare, senza alcun onere né spesa né penale, il diritto di estinzione anticipata,
totale o parziale, del mutuo.
Recesso della banca
In determinate ipotesi (ad es.: mancato pagamento delle rate; vicende riguardanti il cliente o gli eventuali garanti che –
incidendo sulla loro situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in pericolo la restituzione delle somme
alla banca), il contratto si scioglie, automaticamente o a richiesta della banca, che, conseguentemente, ha diritto di
ottenere l’immediato pagamento di quanto dovutole.
Anche la mancata canalizzazione del contributo e dei flussi derivanti dall’eventuale vendita di energia costituisce
giusta causa di recesso da parte della Banca dell’affidamento concesso.
Costituisce causa di risoluzione del contratto anche l’ipotesi in cui il contratto di assicurazione, con vincolo a favore
della Banca, venisse risolto senza che fosse possibile stipularlo con altre compagnie di gradimento della Banca.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 30 giorni decorrenti dalla data di
integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso
Reclami
Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca, il Cliente – anziché adire l’autorità giudiziaria – ha la
possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie di seguito elencati.
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, per lettera raccomandata A/R indirizzata a Banca di Credito
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Cooperativo di Marcon – Venezia Soc. Coop. – Ufficio Reclami - Piazza Municipio, n. 22 – 30020 Marcon (VE), o per
via telematica all’indirizzo di posta elettronica reclami@bccmarconvenezia.it. La Banca risponde entro 30 giorni .
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto la risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per
sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali
della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.
Oltre alla procedura innanzi all’ABF, il Cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può –
singolarmente o in forma congiunta con la Banca – attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di
conciliazione. Detto tentativo è esperito dall’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario
Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR
(www.conciliatorebancario.it).
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di
rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito
registro ministeriale.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
LEGENDA
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per i Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per
mutui a tasso variabile)/ Parametro di determinare il tasso di interesse.
riferimento (per i mutui a tasso fisso)
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle
singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota
capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito,
l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati..
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la
durata del mutuo.
Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del
numero delle rate pagate.
Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del
numero delle rate pagate
Rimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto.
Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso annuo effettivo globale Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
(TAEG) sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse
e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di
riscossione della rata.
Tasso di interesse di Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va
preammortamento dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale
compenso del capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della
periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso effettivo globale medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e
(TEGM) delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso
di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo di un quarto, aggiungere ulteriori 4
punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario
non sia superiore.
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