Ecocredito: Impresa e Finanza insieme per le energie sostenibili - Ing. Luca Giordano
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Ecocredito: Impresa e
Finanza insieme per le
energie sostenibili
Ing. Luca Giordano
Direzione Marketing Small Business
1
Il Gruppo Intesa Sanpaolo è da tempo attento ai temi
ambientali, sia al proprio interno, sia a servizio dei clienti.
Intesa Sanpaolo prima banca in Europa a ricevere dalla
Commissione Europea il riconoscimento di Official Partner di
“Sustainable Energy Europe 2005-2010”.
Intesa Sanpaolo nel 2010 si è piazzata al 1º posto nel Green
Globe Banking Award, per la sistematicità dell’approccio a
sostegno degli investimenti eco-efficienti.
Intesa Sanpaolo vince il Premio Legambiente 2009
“innovazione amica dell’ambiente” per il progetto di
innovazione delle filiali della banca e di riduzione dei consumi
energetici.
2
Per interventi energetici Intesa Sanpaolo serve tutte le
tipologie di clienti con un’ampia gamma di prodotti.
Dimensione del progetto
Aziende piccole e medie
Clienti Clienti privati
Enti pubblici
Rete filiali gruppo ISP
Prodotti a Prestito Energia
Fotovoltaico Imprese
catalogo ecologico Business
Leasenergy
Energia Imprese
3Oggi il focus prevalente della Banca è sul finanziamento di
impianti a fonti rinnovabili, per soggetti privati/aziendali.
Utilizzatore
finale
Enti Pubblici
Azienda/
Privato OGGI
Tipologia di
Produzione Efficienza
intervento
energia da fonti energetica
rinnovabili
4La potenza fotovoltaica installata in Italia sta crescendo
rapidamente, il Gruppo ISP ne sta finanziando una quota rilevante.
Mw in esercizio con Conto Energia
1.140
~2,5 mld€*
stima
finanziamenti
418 ~976
690 complessivi 2009
~20%**
292 peso dei
Nuovo conto 79 finanziamenti del
energia gruppo Intesa
18 164 Sanpaolo nel
Primo conto 126
61 2009
energia
2007 2008 2009
Numero di
impianti 7.700 32.000 ~75.000
Dimensione
10,2 13,1 ~15
media (Kw)
* Ipotesi: 4.500 €/Kw, finanziamento all’80%
5 ** Finanziamenti stipulati / erogati (Filiali, Mci, Leasint, BIIS)
Fonte: GSE (marzo 2010)NOVITÀ
Prestito ecologico.
Fotovoltaico, solare termico, installazione di finestre infissi per migliorare la
Finalità coibentazione, installazione di caldaie di nuova generazione, acquisto
automezzi ecologici e a trazione elettrica, acquisto elettrodomestici ecologici
Target Persone Fisiche
Min: 2.500 €
Importo Max: 100.000 € (fino al 100% dell’investimento comprensivo di IVA)
Min 2 anni
Durata
Max 15 anni per il fotovoltaico, max 8 anni per altre finalità
Pre- Preammortamento da 2 a 6 mesi per i prestiti a tasso fisso (per il prestito a tasso
finanziamento fisso con durata di 180 mesi e per prestiti a tasso variabile è consentito solo il
/ pre-ammort. preammortamento standard)
Istruttoria:non previste
Spese Estinzione anticipata: 1% per tasso fisso, non previste per tasso variabile
Tasso fisso 6,95%
Tasso
Tasso variabile: euribor 1 mese + 2,30%
Per gli investimenti destinati alla progettazione e installazione di un impianto
Garanzie* fotovoltaico di durata del finanziamento superiore agli 8 anni è richiesta la cessione
del credito (facoltativa per durate inferiori a 8 anni)
* A discrezione della Banca possono essere
6 richieste ulteriori garanzie.Il finanziamento Energia Business. In corso l’estensione
del prodotto alla tariffa
omnicomprensiva
(eolico, biomasse, ...)
Finalità fotovoltaico
Società di persone, società di capitale, ditte individuali, liberi professionisti -
Destinatari appartenenti al segmento Small Business
Tipologia Finanziamento chirografario per clienti con rating fino a M2 (M3 per durate
finanziamento fino a 10 anni con l’obbligo di garanzia consortile “media”a sostegno).
Fino al 100% del costo dell’investimento:
Importo Min: 20.000 €
Max: 500.000 €
Min: 2 anni
Durata Max: 15 anni
Possibilità di concedere un prefinanziamento fino all’80% dell’importo concesso,
Flessibilità per una durata massima di 9 mesi (12 mesi con garanzia consortile)
Tasso Tasso variabile o tasso fisso
Istruttoria: 0,50% con minimo di 200 €
Spese Estinzione anticipata:1% per tasso variabile, 2% per tasso fisso
Cessione del credito da formalizzare con scambio di corrispondenza con GSE
Garanzie*
Polizza All Risks sull’impianto con vincolo a favore di Intesa Sanpaolo
* A discrezione della Banca possono essere
7 richieste ulteriori garanzie.Finanziamento Fotovoltaico Imprese.
Finalità fotovoltaico
Destinatari Società di capitali operanti in tutti i settori
Importo Fino al 100% del costo del progetto: da €75.000 a € 6.000.000
finanziabile
Durata Da 3 a 15 anni compreso preammortamento (6 - 24 mesi)
Tasso Fisso o variabile
Spese Spese di istruttoria 0,40% (minimo euro 500)
Modalità di Con erogazioni rateali anticipate nella fase di realizzazione del
erogazione progetto (24 mesi)
in unica soluzione per impianti già realizzati
Garanzie e Cessione credito vs/GSE con accredito su conto dedicato
tutele Polizza all risk vincolata per la durata del finanziamento
8Finanziamento Energia Imprese.
Interventi di efficienza energetica e produzione di energia da
Finalità fonti alternative
Destinatari Imprese di tutti i settori
Importo
Fino al 80% del costo del progetto: da €75.000 a € 6.000.000
finanziabile
Durata Da 3 a 10 anni compreso preammortamento (6 - 24 mesi)
Fisso o variabile
Tasso
Spese Spese di istruttoria 0,50% (minimo euro 1.000)
Modalità di Con erogazioni rateali anticipate nella fase di realizzazione del
erogazione progetto (24 mesi)
in unica soluzione per impianti già realizzati
Garanzie tipiche dei finanziamenti mlt (ivi compresa la cessione
Garanzie e
dei crediti vs. GSE)
tutele
Polizza all risk vincolata per la durata del finanziamento
9Il prodotto di Leasint per impianti fotovoltaici e per altri
interventi energetici.
Leasenergy*
Esclusivamente imprese di qualsiasi dimensione
Target
Min 100.000 €
Importo Anticipo: 10-20% del valore del bene in base alla tipologia
(strumentale/immobiliare)
Durata Max 15-18 anni in base alla tipologia del bene (strumentale/immobiliare)
Il leasing finanzia
l’IVA che viene
Preammortam Preammortamento da 6 a 9 mesi pertanto pagata in
ento modo frazionato
Istruttoria: 0,25% dell’ importo finanziato con un minimo di € 1.500 per il leasing
Spese immobiliare; 0,20% dell’importo finanziato con un mimino di € 350,00 per il
leasing strumentale
Tasso Tasso variabile o fisso con spread commisurato al rating
Cessione del credito da formalizzare con scambio di corrispondenza con GSE
è obbligatoria polizza a copertura dei danni diretti e indiretti ivi compresa la
Garanzie
garanzia "business interruption". Per impianti fotovoltaici sino a 1Mw è
disponibile polizza collettiva con primaria compagnia assicurativa a traenza
Leasint.
* Leasenergy è un prodotto di Leasint – la società di leasing del Gruppo Intesa Sanpaolo – che viene collocato da ISP tramite la propria rete di
sportelli. Per le caratteristiche del prodotto è necessario fare riferimento ai Fogli Informativi.
10Crescente domanda per interventi su Enti Pubblici in
ambito energetico
Utilizzatore
finale
Fotovoltaico Illuminazione
Enti Pubblici pubblica
Solare termico
Cogenerazione Isolamento
termico edifici
Azienda/
Privato OGGI
Tipologia di
Produzione Efficienza
intervento
energia da fonti energetica
rinnovabili
11Due modalità di intervento della Banca per finanziare
interventi su Enti Pubblici*.
Caratteristiche dell’operazione
Finanziamento Contratto di servizio ESCO- Ente Pubblico
tramite terzi Finanziamento alla ESCO, previa presenza di mezzi
(ESCO) propri Esco / garanzie prestate dall’Ente Pubblico
La Direzione Marketing Privati valuta di caso in caso la
possibilità di intervenire sull’operazione
Caratteristiche dell’operazione:
Il bene finanziato deve essere chiaramente
Leasing identificato
Contratto di leasing con l’Ente Pubblico
Leasint valuta di caso in caso la possibilità di
intervenire sull’operazione
12 * Per interventi indicativamente fino a 1 milione €Alcune tipologie di intervento e le relative modalità
di finanziamento per Imprese/ Enti Pubblici
Intervento Modalità di Prodotto di finanziamento
finanziamento
Solare fotovoltaico • FTT • Energia Business/
• Leasing Fotovoltaico Imprese
• Leasenergy
Solare termico • FTT • Investimenti Business
• Leasing • Leasenergy
Illuminazione pubblica a led • FTT • Investimenti Business
• Leasing • Leasenergy
Impianti di cogenerazione • FTT • Investimenti Business
• Leasing • Leasenergy
Riqualificazione involucro • FTT • Investimenti Business
edilizio
Sistemi domotici • FTT • Investimenti Business
13Finanziamento tramite terzi (Energia Business):
Esco con mezzi propri, fotovoltaico. FINANZIAMENTI DELIBERATI
Contratti
Flussi economici
Conv. scambio sul posto
Convenzione (realizzazione
e manutenzione impianto)
Esco Comune GSE
Conv. tariffa incentivante
Finanziamento Cessione Tariffa
Tariffa
(70%) credito incentivante
incentivante
GSE
Atto di cessione a tre
(Comune, Esco,
Banca), già disponibile.
Il contratto di mutuo e
l’atto di utilizzo restano
Banca invariati
14Esempio: pensiline fotovoltaiche posteggio comunale,
con finanziamento alla Esco.
COMUNE
• Comune in Italia centrale • Stipula con GSE convenzione di tariffa incentivante e di
scambio sul posto
• Pensiline posteggio
• Beneficia dello scambio sul posto 39.000 euro/anno
comunale per complessivi
• Cede alla Esco il beneficio della tariffa incentivante e fa
2200mq atto formale di cessione del credito GSE alla banca
• Potenza complessiva finanziatrice
impianti fotovoltaici: 220 • Dopo 20 diventa proprietario dell’impianto
kW
• Costo pensiline + impianto: ESCO
4.500€/kW 990.000€ • Richiede e ottiene il finanziamento per 70% dell’impianto
(30% mezzi propri)
• Produzione elettrica annua: • Realizza l’impianto e ne cura la manutenzione
300.000 kWh • Beneficia per 20 anni della tariffa incentivante GSE
• Tariffa incentivante: 123.000 euro/anno
0,41€/kWh * • Rate finanziamento a 15y: circa 73.000 euro/anno**
• Prezzo acquisto energia
BANCA
elettrica da parte del
• Finanzia la Esco
Comune: 0,13 €/kWh
• Ottiene in garanzia la cessione del credito GSE
* Tariffa 2009 per impianto parzialmente integrato, maggiorata per Ente Pubblico
** Prestito a 1515
anni, tasso fisso 6,50%, 70% del valore dell’impiantoFinanziamento tramite terzi (Investimenti Business):
Esco con mezzi propri, solare termico. FINANZIAMENTI DELIBERATI
Contratti
Flussi economici
Convenzione (realizzazione
e manutenzione impianto)
Esco Canone*
Comune
Finanziamento
(70%)
Banca
16 * Canone di servizio commisurato ai risparmi attesiLeasing: efficienza energetica (illuminazione al led).
OPERAZIONE IN CORSO
Contratti
Flussi economici
Fornitura impianto
Fornitore Comune
Leasing Canoni*
Leasint
* L’importo annuale dei canoni è inferiore al beneficio
17 economico annuo dell’impianto per il ComuneEsempio: illuminazione pubblica a led con leasing a
tasso fisso.
• Numero lampade da sostituire: 450
• Vita media delle lampade (MTBF): 20 anni
• Vita media alimentatori (MTBF): 10 anni
Cash flow del Comune
• Costo lampada: 480€/lampada led (iva (€, Iva inclusa)
esclusa)
45.000
• Costo alimentatori: 36.000€ (iva esclusa),
da sostituire dopo 10 anni 40.000
• Costo complessivo: 252.000€
35.000
• Risparmio*:
• 74,2 €/ lampada/anno Iva esclusa 30.000
• 89,1€ / lampada/anno Iva inclusa 25.000
• Risparmio complessivo: 40.095€/anno
• Certificati bianchi nei primi 5 anni: 20.000
4,480€/anno 15.000
• Risparmio ulteriore dovuto al
dimmeraggio 10.000
• Finanziamento: 5.000
• Leasing a 9 anni,
• Importo finanziato 259.000€ (iva 0
anno 3 5 7 9 11 13 15 17 19
inclusa, anticipo 0) 1
• Fidejussione bancaria per il 10%
dell’investimento
• Canone annuo tasso fisso:
37.100€
* Risparmio inclusivo di: minori consumi (incluso effetti dimmeraggio),
• riscatto 0,1% minor impegno di potenza, minor manutenzione
18Contatti per approfondire progetti specifici
Luca Giordano
Annalisa Soldano
011 / 555 7812
smallbusiness@intesasanpaolo.com
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