Banca Prossima: iniziative a sostegno dello Sport di partecipazione - Bologna Fiera, 19 febbraio 2016 - ANIF Eurowellness
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Banca Prossima:
iniziative a sostegno dello Sport di
partecipazione
Bologna Fiera, 19 febbraio 2016
Nata per l’economia del bene comune
• Banca Prossima è l’unica banca europea
• dedicata esclusivamente all’Economia del
• Bene Comune. Non è un’organizzazione
• nonprofit, ma il suo modello di funzionamento
• la ricorda da vicino e partecipano al capitale
• alcune fra le maggiori nonprofit italiane.
• Autonoma nelle regole e nella missione, offre
• tutte le opportunità di Intesa Sanpaolo, primo
• gruppo bancario in Italia, a partire dalla rete
• di oltre 4.200 filiali.
La crisi economica e quella della finanza pubblica riducono le risorse delle
organizzazioni che operano nel welfare. Il patrimonio economico, umano e
sociale delle nonprofit italiane è però più che mai necessario a far crescere
l’economia del Bene Comune e a sostenere servizi sociali e coesione.
Banca Prossima nasce proprio per rispondere alle esigenze di queste
organizzazioni e migliorare per loro l’accesso al credito e la qualità dei servizi
bancari. Ogni sua attività, prodotto, servizio genera valore sociale. Per questo
scegliere i suoi servizi vuol dire costruire comunità.
Banca Prossima crea valore sociale Le organizzazioni nonprofit svolgono attività d’impresa o di volontariato generando beni, servizi, benessere e coesione: un valore per la comunità e per il cittadino Banca Prossima produce valore sociale supportandole perché operino con la massima efficacia. “La società, avendo cura di preservare appieno la propria sostenibilità di impresa (…) ha come obiettivo la creazione di valore sociale…” (Articolo 4 dello Statuto).
Come Banca Prossima, c’è solo Banca Prossima
Banca Prossima ha caratteristiche che la rendono unica nel mondo:
Il modello di rating sociale che valorizza le peculiarità delle organizzazioni nonprofit
aumentando il loro accesso al credito;
il Fondo per lo Sviluppo dell'Impresa Sociale alimentato da almeno la metà degli utili
economici e destinato a rendere possibili prestiti ai progetti che presentano rischi più elevati;
persone veramente speciali e vicine: bancari esperti che nella vita privata sono attivi in
organizzazioni nonprofit;
una Rete su tutto il territorio: 4.200 filiali del Gruppo Intesa Sanpaolo dove le organizzazioni
nonprofit possono compiere le attività ordinarie, e proprie sedi locali per quelle più
complesse;
il Comitato di Solidarietà e Sviluppo, organo di indirizzo strategico, dove personalità
indipendenti, anche di designazione UE, sono garanti della missione della Banca.
UNA BANCA LOW PROFIT
Banca Prossima è una società per azioni. Tuttavia, ha un modello societario atipico, che si può
definire low profit. Infatti la Banca versa almeno metà degli utili economici al Fondo per lo
Sviluppo dell’Impresa Sociale
Lo sport è un’attività ad alto valore sociale
Con il Consorzio Spin, 9 Enti di Promozione sportiva, Intesa Sanpaolo e Banca Prossima
hanno deciso di promuovere e favorire lo sport di partecipazione promuovendo investimenti
e credito per l’aggiornamento dell’impiantistica sportiva
Gli impianti sono la struttura determinante per favorire lo sport per tutti e il credito è lo
strumento necessario per sostenere gli investimenti. Alcuni fattori stanno mettendo a rischio
il modello tradizionale di finanziamento degli impianti ed è a rischio la qualità dell’offerta di
servizi sportivi:
il patto di stabilità ha frenato il rilascio di garanzie pubbliche necessarie per l’accesso al
credito;
mancano politiche regionali in grado di soccorrere i Comuni nonostante il forte legame -
nel lungo periodo - tra l’attività sportiva e la spesa sanitaria;
gli interventi ministeriali sono simbolici considerando la domanda potenziale (all’ultimo
bando di € 23 mln hanno aderito oltre 10,000 associazioni);
la ricerca della sostenibilità negli investimenti è una priorità che tocca anche il settore
pubblico e lo sport non fa eccezione (servizio gestito dal nonprofit su area pubblica)
Situazione del credito allo sport
Fino a oggi Credito allo sport Nuove condizioni
Fiducia: la percezione delle banche è che, data PPAA: i nuovi vincoli imposti dal Patto di
la natura del servizio erogato, non sia richiesta Stabilità lasciano pochi spazi alle Pubbliche
particolare professionalità all’imprenditore Amministrazioni per rilasciare fidejussione a
sportivo, garanzia del credito allo sport.
Non conoscenza: le banche commerciali sono Come in tutti i rapporti impresa - banca,
mediamente prive di competenze specialistiche l’accesso al credito avviene dopo un periodo
nel credito sportivo, di conoscenza e di condivisione dei bisogni
operativi.
Bassi margini: le convenzioni che disciplinano
le concessioni impongono tariffe calmierate e Sostenibilità: venuta meno la garanzia al
popolari o lunghezze tali da non consentire un 100%, la sostenibilità dell’investimento è il
margine di sicurezza adeguato per la punto principale per l’accesso al credito.
sostenibilità dell’investimento.
Capitalizzazione: le ASD, come già avviene
Credito per il 100%: l’imprenditore sportivo non per tutte le imprese sociali, devono ricostruire
partecipa all’investimento (no equity) e questo una dotazione patrimoniale adeguata per
spinge le banche a richiedere garanzie di terzi poter di nuovo investire nell’impianto.
per l’intero rischio.
Equity: l’imprenditore sportivo deve
Garanzia: i finanziamenti sono garantiti al 100% partecipare all’investimento
da fideiussioni pubbliche o pegno.
Nonostante i bassi margini della gestione sportiva, lo sport di base (non professionista) è
sostenibile. Lo dimostra una domanda di sport stabile (in particolare per le attività dei
ragazzi) anche in questi anni di forte contrazione della capacità di spesa delle famiglie.
Consorzio SPIN, Sport Insieme SPIN è un’alleanza nata nel 2010 fra banche ed 9 enti di promozione sportiva per offrire ai cittadini maggiori occasioni di sport puntando sulla riqualificazione dell’impiantistica esistente e sull’aumento dell’offerta delle strutture sportive. Tutti i soci del Consorzio SPIN (Intesa Sanpaolo, Banca Prossima, ASI, AICS, ACSI, CSI, ENDAS, LIBERTAS, PGS, UISP e US ACLI) condividono l’idea che lo sport di partecipazione e di cittadinanza è un’importante scuola di vita e di valori in grado di attivare principi quali la solidarietà, il rispetto delle regole, dei compagni e degli avversari, la valorizzazione delle competenze e dell'aggregazione. I soci di SPIN esprimono il 75% degli sportivi italiani e delle associazioni sportive che animano lo sport di base (3,2 milioni di tesserati). In un contesto in cui l’offerta di sport è carente o inadeguata e gli strumenti di sostegno (credito e contributi pubblici) in forte contrazione, SPIN offre al movimento dello sport di base un modello di valutazione della serietà e sostenibilità dei progetti sportivi utile per favorire l’accesso al credito (di Banca Prossima per le Associazioni e Società Sportive Dilettantistiche – di Intesa Sanpaolo per le altre iniziative). Nell’area dedicata del sito www.consorziospin.com, tutti gli interessati possono descrivere il loro progetto sportivo e verificare l’adeguatezza, la sostenibilità economica e il corretto rispetto dell’iter autorizzativo.
L’asseverazione di SPIN
Il Consorzio ha sviluppato un modello di valutazione della bontà di un investimento sportivo in
grado di favorire l’accesso al credito. Il documento finale di asseverazione analizza:
Congruità dei costi: i preventivi o il quadro economico degli interventi vengono
confrontati rispetto alle condizioni di mercato e in riferimento al livello quali-quantitativo
dell’offerta sportiva dell’associazione;
Analisi territoriale: attraverso l’utilizzo di un data base dedicato, viene analizzato e
stimato
• il bacino di utenti potenziali,
• i competitors e la concorrenzialità nel perimetro territoriale considerato;
Business Plan: viene esaminata
• la sostenibilità finanziaria-economica del progetto sportivo,
• le eventuali ipotesi alternative sviluppate dal Consorzio,
• la capacità del progetto di generare reddito sufficiente a garantire il rimborso e i
costi di gestione dell’attività sportiva,
• stress test del bilancio prospettico in modo da quantificare i rischi e gli eventuali
impatti sulla redditività;
Merito sociale dell’iniziativa: viene fornito, grazie allo spin team, un giudizio sulla validità
sociale del progetto sportivo presentato;
Analisi tecnico-amministrativa: vengono approfonditi gli aspetti tecnico-amministrativi
legati all’investimento. In caso di progetti complessi, SPIN si avvale di un Comitato
Tecnico.
Progetti asseverati
L’asseverazione, rilasciata al gestore di un impianto, rappresenta un giudizio qualificato e
attendibile utile per favorire l’accesso al credito delle banche, in particolare delle banche
consorziate (Banca Prossima, operatori non profit, e Intesa Sanpaolo, operatori profit).
L’85% delle iniziative valutate dal Consorzio con un giudizio pari o superiore a 4/5, ha avuto
accesso al credito.
Il 90% dei finanziamenti rientrano nel perimetro di Banca Prossima, in quanto la maggior
parte dei richiedenti sono associazioni sportive dilettantistiche (ASD) o società sportive
dilettantistiche (SSD).
Distribuzione per attività sportive praticate Localizzazione delle iniziative Destinazione degli investimenti
Immaginando che permangano i vincoli di spesa dei comuni la ricerca della sostenibilità è
l’unica opzione per chi deve realizzare un investimento in ambito sportivo.
Terzo Valore Terzovalore.com è la piattaforma internet dove le organizzazioni nonprofit, clienti di Banca Prossima, possono presentare i propri progetti di utilità sociale e rivolgersi al «pubblico» per raccogliere, nelle forme del prestito e del dono, le risorse finanziare necessarie alla loro realizzazione. Banca Prossima “rinuncia“ in parte alla propria quota di finanziamento a favore delle persone fisiche e giuridiche che intendono prestare o donare direttamente all’organizzazione. A tutela dei prestatori, in caso di necessità, la Banca interviene con meccanismi che assicurano la restituzione del capitale dato a prestito. L’organizzazione avrà inoltre l’opportunità di far conoscere in modo diffuso le proprie iniziative e di coinvolgere i propri sostenitori nella scelta del tasso e dell’importo prestato. L’organizzazione potrà così ridurre sensibilmente il costo del denaro preso a prestito rendendo l’iniziativa più sostenibile finanziariamente.
Terzo Valore Il beneficio maggiore di Terzo Valore consiste nel fatto di poter raccogliere finanziamenti (PrestoBene) a tassi sensibilmente minori di quelli praticati dalle banche e, in contemporanea, doni che riducono ulteriormente l’importo da prendere a prestito. Questi benefici saranno proporzionali alla capacità dell’organizzazione di raccogliere “consensi/adesioni“ dando massima visibilità all’iniziativa prima e dopo la pubblicazione del progetto. Tassi di interesse più sostenibili: il prestatore potrà decidere di prestare a un tasso compreso tra zero e il tasso massimo deciso dall’organizzazione. Opportunità di ridurre l’importo da finanziare (PrestoBene): la partecipazione alla copertura finanziaria dell’operazione può avvenire anche grazie alle somme raccolte attraverso le donazioni. Semplicità: terzovalore.com gestisce automaticamente tutta l’operatività di incasso e di pagamento. Semplificazione: Banca Prossima fornisce tutto il supporto e la consulenza per la pubblicazione del progetto e la gestione del finanziamento.
Banca Prossima e Federesco: programma di efficienza energetica
Il programma di efficienza energetica opera sulla falsariga del programma per lo sport,
SPIN, combinando competenze della Banca con quelle di un partner esperto del settore.
Da un lato, la banca
con le sue competenze economico-finanziarie e i suoi
prodotti di finanziamento, pensati per supportare il cliente
nell’efficientamento energetico.
Dall’altro lato, le Esco associate a Federesco
con le competenze tecniche per operare nel campo
dell’efficienza energetica con standard di qualità.Il partner: Federesco
Le fasi del programma
Il programma di efficienza energetica offre al cliente un servizio completo:
Prima fase - gratuita • con la Esco, il cliente valuta le possibilità di risparmio derivanti da
specifici interventi di efficientamento
• con la Banca, valuta le possibilità di finanziamento e il tetto
massimo di spesa
fase decisionale, dove il cliente ha tutti gli elementi utili per decidere
Seconda fase di firmare un contratto di «Servizio» con la Esco la Esco effettua
un audit approfondito a prezzi convenzionati, il cui esito non deve
discostarsi di oltre il 10% da quanto preventivato nella prima fase
gratuita
fase realizzativa («Appalto»), dove la Esco effettua l’intervento
Ultima fase
pianificato, che il cliente può finanziare in parte tramite la Banca
L’importo totale che il cliente pagherà dopo l’intervento
non dovrà superare l’importo attualmente pagato in bollettaEsempio: 1/4 ipotesi di interventi di riqualificazione di una piscina Presto Impresa
Esempio: 2/4 ipotesi di interventi di riqualificazione di una piscina Presto Impresa
Esempio: 3/4 ipotesi di interventi di riqualificazione di una piscina Presto Impresa
Esempio: 4/4 ipotesi di interventi di riqualificazione di una piscina
Contatti Sito internet: www.consorziospin.com Info mail: info@consorziospin.com Presidente Consorzio SPIN: Francesco Maria Perrotta, presidente@consorziospin.com
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