Pagamenti digitali Nexi: migliorare i processi di Procure to Pay e ottimizzare il circolante - migliorare i processi di Procure to ...
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Pagamenti digitali Nexi:
migliorare i processi di Procure to
Pay e ottimizzare il circolante
Sonia Bazzoni
Sales Team Leader Nord Italy
Cards Sales & Partnership
Daniele Ranucci
Sales Team Leader Center-South Italy
Cards Sales & Partnership
1
La nostra mission
Crediamo che i pagamenti in contanti siano superati dalla tecnologia.
Per questo, ogni giorno, lavoriamo con le nostre Banche Partner
per offrire e diffondere in Italia le soluzioni di pagamento
più innovative, semplici e sicure.
Vogliamo essere la PayTech delle Banche, al loro servizio, sempre.
2
Le nostre aree di business
• Mettiamo a disposizione delle Banche, degli Esercenti, delle Aziende e della Pubblica Amministrazione un’ampia gamma di servizi
di pagamento e accettazione, per soddisfare tutte le esigenze ed offrire un’esperienza di pagamento sempre più semplice e sicura
per i Clienti finali, sempre proiettata al futuro.
Issuing Merchant Services Payment Services
• carte di debito, credito e prepagate • una gamma completa di soluzioni e di • servizi di Clearing & Settlement
basate sulle tecnologie più innovative servizi per l’accettazione di ogni tipo • gestione di incassi e pagamenti
• ampia scelta, grande flessibilità, di pagamento con le relative attività di back office
sicurezza e semplicità d’uso • soluzioni differenziate in base alla • Instant Payments
• pagamenti con smartphone e dimensione e alla tipologia di business • Corporate Banking
smartwatch (HCE-Android e Apple Pay) (classiche, outdoor e mobilità). • servizi di intermediazione e
• offerte personalizzate per le Banche • Terminali di ultima generazione in grado regolamentazione
(gestione operativa, supporto di abbinare i servizi di accettazione dei • servizi per la digitalizzazione delle P.A.
distribuzione commerciale, programmi pagamenti alle funzionalità di cassa • soluzioni ATM, per offrire servizi di
engagement dedicati) e alle applicazioni evolute di business self-banking presso le filiali bancarie
analytics e in sportelli evoluti.
3
Every day, every pay
Insieme alle nostre Banche Partner
ci impegniamo ogni giorno per milioni di Clienti e Attività Commerciali.
Lavoriamo per rendere digitale ogni pagamento, perché è più semplice, sicuro e pratico per tutti.
punti vendita
41,3 di carte
mln di pagamento 890.000 convenzionati su tutto
il territorio nazionale 420.000 imprese utilizzano
i nostri servizi CBI
5,5 mld di transazioni gestite ogni anno,
per un totale di oltre 445 mld di euro
Gestiamo oltre 13.400 sportelli bancari automatici (ATM)
4
Lo speso Commercial «su carta» in Italia ammonta a ∼€15B
ad oggi viene quindi intercettato solamente il ∼3% dello speso potenzialmente in target
Potenzialità del mercato italiano
• In Italia lo speso Commercial “su Carta” nel 2017
è pari a € 15B, solo il 2,9% del mercato «in target»
€ 1.9T • Segmenti principali del mercato: PMI, B2B e T&E (Travel
SPESO & Entertainment)
COMMERCIAL
• Il segmento PMI e liberi professionisti rappresenta più
del 95% del totale «aziende» italiane
€ 512B SPESO COMMERCIAL • Il segmento B2B nel mercato pagamenti
“IN TARGET” PER è di recente sviluppo.
UTILIZZO CARTE DI
Gli asset principali sono: conti virtuali,
Ad oggi intercettato
PAGAMENTO
ottimizzazione del capitale circolante e smart data
solamente il ∼3%
dello speso € 15B SPESO COMMERCIAL
potenzialmente in “SU CARTA” • Il segmento T&E è molto profittevole
target per utilizzo
carte (beneficia delle IC fee più alte sulle spese extra UE) ed è
più incline all’utilizzo di Carte di pagamento.
Fonte: Kaiser Research Analysis for Mastercard (2018) 5
Analisi su distribuzione Commercial
Composizione Speso Commercial & Government in Italia
2.06 0.12
6% 1.93 1.00
Volumi di speso in € T
48%
100% 94%
0.45
52
% 22%
0.49
23
25
% 24% %
Commercial Government Commercial Mid- Large Small Micro
&
Government Numero di
dipendenti Oltre 50 Tra 10 e 50 dipendenti Tra 1 e 9 dipendenti
dipendenti
Imprese (#) ~ 27.000 ~ 190.000 ~ 4,2 mln
Fonte: Kaiser Research Analysis for Mastercard (2018) 6
Piattaforme Financial services e Procure-To-Pay
Piattaforma che mette in contatto investitori e
venditori di fatture, consentendo agli investitori
di fare offerte/acquistare fatture non pagate
Piattaforma che consente agli Marketplace
acquirenti e ai fornitori di scambiarsi
Fatture
fatture elettroniche e il relativo
flusso di lavoro Applicazioni che si
Fatturazione
elettronica Blockchain focalizzano sulla
digitalizzazione e sulla
tracciabilità dei beni
Consente pagamenti anticipati da parte
Marketplace
Soluzione per fornire finanziamenti
degli acquirenti in cambio di uno Acquirente –Fornitore: attraverso cartolarizzazione a
sconto dai fornitori Sconti Cartolariz-
Dinamici un settore da zazione
società, sconto su fatture
1.9T€
Piattaforma indipendente dalla banca Fornitori IT e fornitori di
che consente alle aziende di aggregare Piattaforme software operativi nei
le soluzioni SCF con molteplici FI nella Multi-Banca Altri fornitori pagamenti, supply chain,
singola piattaforma SCF IT integrazione di sistemi e
trade finance
Hub e altri
Marketplace
Altre piattaforme che consentono la
collaborazione in SCF tramite la
connettività hub. Alcuni di loro si
connettono a finanziatori FI e non-FI
7
All’interno della catena Source-To-Pay…
… Nexi si concentrerà sulla fase di Procure-To-Pay
Source-to-contract Procure to Pay
Ricerca Mitigazione Assicurazione Organizzazione Ordine Tracciatura Ricezione Ricezione Abbinamento
Acquirente fornitori rischio beni spedizione acquisto spedizione
Dogana
beni fattura fattura
Pagamento
Trade Finance Cash Management
Analisi rischio di
credito
Assicurazione
Focus Nexi
Receivables finance
Supply Pre–shipment finance - Factoring
Chain - AR/AP
- Gestione del capitale circolante
Finance Inventory finance
Post-shipment finance
Pagamenti
- FX
- Accounts receivables
Il controllo dell’intera catena offre ai fornitori delle piattaforme di e-procurement
un punto di vista migliore sulle esigenze future Componenti di mercato
Piattaforme Mettere in contatto Gestione ordine fino alla spedizione e alla ricezione della fattura Fatturazione elettronica
Pagamento e
acquirenti e fornitori sulla
eProcurement piattaforma Gestione della relazione Procure Gestione dei contratti Sconti dinamici riconciliazione
Accordo sui Mitigazione Creazione Organizzazione Ordine Consegna Spedizione Ricezione
Fornitori doc vendita
Spedizione Dogana Riconciliazione
termini del rischio spedizione vendita beni fattura pagamento
8
Gli Strumenti Digitali per le Aziende
2 nuovi prodotti virtuali che rispondono alle esigenze di spesa B2B e T&E
Nuovi Prodotti
CARTA CORPORATE CORPORATE PAY TRAVEL ACCOUNT
Powered by a
technology Platform
Strumenti di pagamento per i Soluzione di pagamento dedicata alle spese Consente alle aziende di consolidare i costi
dipendenti verso i fornitori tramite pagamenti virtuali e dei viaggi aziendali in un conto a
rendicontazione centralizzata rendicontazione e pagamento centralizzati.
9
Nexi Corporate Pay
i processi di Procurement vengono rivoluzionati
Nexi Corporate Pay
La soluzione di pagamento dedicata alle spese verso i
fornitori tramite pagamenti virtuali e rendicontazione
centralizzata.
La soluzione che permette alle aziende di pagare i propri
fornitori in modo facile, flessibile e sicuro grazie all’utilizzo
di carte virtuali generate dinamicamente e uniche per ogni
ordine di acquisto.
A chi si rivolge
Aziende Medio – Grandi che hanno la necessità di pagare i
propri fornitori in maniera semplice, veloce e sicura, con
uno strumento in grado di ottimizzare la gestione del
capitale circolante.
10Benefici nella relazione Fornitore-Cliente
l’aumento del capitale circolante come conseguenza dell’estensione dei giorni medi di pagamento
BENEFICI
Attuale 60 giorni Azienda: aumento dei DPO
Pagamento
di ca. 60 giorni e
ESEMPIO 1 ottimizzazione del capitale
60 giorni fino a circa 120 giorni circolante
Mese Mese Mese Mese
Giorno 0 1 2 3 4 Fornitore: certezza dell’incasso
Azienda: aumento dei DPO
Attuale 60 giorni di ca. 30 giorni e
Pagamento
ottimizzazione del capitale
ESEMPIO 2 circolante
30 giorni fino a circa 90 giorni
Mese Mese Mese Mese
Fornitore: Incasso anticipato
Giorno 0 1 2 3 4 diminuzione dei DSO
di ca. 30 giorni
Attuale 60 giorni Azienda: possibilità di
Pagamento
richiedere sconto in fattura
ESEMPIO 3
60 giorni Fornitore: Incasso anticipato
diminuzione dei DSO
Mese Mese Mese Mese
Giorno 0 1 2 3 4 di ca. 60 giorni
Fornitore invia la Azienda paga il Nexi paga il Fornitore Azienda effettua il
fattura all’Azienda Fornitore per conto dell’Azienda pagamento verso Nexi
11Possibili Use Cases e strategie commerciali (per discussione)
BENEFICIO USE CASE PRODOTTO STRATEGIA COMMERCIALE
CORPORATE PAY
ON CARDS • Target: Small/Mid/Large Corporate come buyer
• Processo: Attivazione domiciliazione su carta corporate
• Migliorare DPO Recurring Buyer Num Carta dipartimentale di utenze o altre categorie di fornitori
Suppliers Statico attualmente su SDD
(eg Utilities) • Acquiring: già attivato su utenze (ad es telefonia)
INGRESSO
CORPORATE PAY
• Target: Mid/Large Corporate come buyer
• Migliorare DPO Num Carta • Processo: Attivazione piattaforma Nexi Corporate Pay per
• Ottimizzare Other Buyer
Suppliers Virtuale fornitori selezionati
processo
(eg long tail) Dinamico • Acquiring: attivazione vPos su fornitori selezionati
INGRESSO
TRAVEL ACCOUNT
Hotel • Target: Mid/Large Corporate come buyer
Agenzia Num Carta
• Migliorare DPO Buyer • Processo: Attivazione piattaforma Nexi Corporate Pay per
• Ottimizzare
Airlines Viaggi Virtuale
fornitori selezionati
processo (TMC) Dinamico
… • Acquiring: attivazione vPos su fornitori selezionati
INGRESSO INGRESSO
CORPORATE PAY
• Migliorare DSO ON CARDS • Target: Large Corporate come seller
• Ottimizzare Num Carta • Processo: Attivazione piattaforma incasso vPos
processo Seller B2B
• ↑ Vendite
Statico • Issuing: distribuzione carte commercial di filiera
Buyers
INGRESSO
12Nexi Corporate Pay: i vantaggi per il cliente
Maggior sicurezza grazie all’utilizzo
SICUREZZA di un virtual account generato
dinamicamente e unico per ogni
ordine di acquisto
DATI DI
CONTROLLO
DETTAGLIO
Aumento dei controlli e
Molteplici ed importanti monitoraggio
dati di dettaglio delle transazioni
relativi a ciascun
pagamento
CAPITALE FLESSIBILITA’
CIRCOLANTE
Compatibile con i
Miglioramento dei flussi di cassa, sistemi ERP
potendo contare sulla dilazione del delle Aziende
pagamento. Il fornitore incassa
subito e il compratore viene
addebitato successivamente.
PAGAMENTO
EFFICIENZA GARANTITO
Riduzione dei costi amministrativi Certezza dei tempi d’incasso per il
e snellimento delle procedure fornitore e ulteriore dilatazione
organizzative per l’Azienda
RICONCILIAZIONE
Riconciliazione/Allocazione dei
costi semplice e completa
13Nexi Corporate Pay: i vantaggi per il fornitore
Riduzione dei DSO
Maggiore Liquidità per il fornitore
PAY PER USE Ottimizzazione della
Nessun Costo di Attivazione, LIQUIDITA’ aziendale
pagamento Merchant Fee solo su
transato
Maggiori risorse da poter impiegare su
diversi progetti/commesse
MIGLIORAMENTO
dei PARAMETRI Possibilità di INCASSO
FINANZIARI ANTICIPATO dei crediti
PFN, DSO, Turnover
Linee di CREDITO
Incasso del credito AGGIUNTIVE dedicate ai
GARANTITO da Nexi clienti
Formula PRO SOLUTO, NEXI si
assume il rischio di credito Leva Commerciale
Incasso del credito il GIORNO
SUCCESSIVO al pagamento
Incasso a t+1
14Cliente - Creazione carta virtuale
GENERAZIONE CARTA VIRTUALE
15Fornitore: Portale Incasso X Pay
122.000,00 €
122.000,00 €
16Nexi Corporate Pay: strategia acquiring in ambito di close acceptance
PROPOSTA
LISTA FORNITORI PRIORITIZZAZIONE
COMMERCIALE
L’azienda Cliente Assieme all’Azienda
condivide la lista cliente, Nexi ACQUIRING
fornitori con Nexi stabilisce un ordine Nexi (Acquiring)
(Issuing) per stimare di priorità tra i convenziona il
l’opportunità SCORING fornitori da SPONSORSHIP merchant con un
potenziale Nexi (Acquiring) convenzionare L’azienda cliente pricing dedicato
profila la lista supporta Nexi
fornitori per (Acquiring) nella
valutare gli presa di
esercenti esistenti appuntamento
e quelli potenziali con il Fornitore
PROPOSTA CORPORATE PAY
COMMERCIALE L’azienda Cliente paga il
Nexi (Issuing) Fornitore tramite
colloca il prodotto Corporate Pay
Corporate Pay
17Il modello distributivo
2019 - Struttura commerciale Nexi dedicata
Emissione diretta e tramite le Banche partner del gruppo Nexi
Copertura di tutto il territorio nazionale
18Facebook.com/Nexi
@Nexipayments
Nexipayments
Per approfondimenti:
commercial@nexi.itNexi Travel Account
permette ai dipendenti di prenotare viaggi in modo semplice, attraverso l’agenzia di viaggio integrata
Nexi Travel Account
La soluzione ideale per il pagamento centralizzato delle spese di
trasferta dei dipendenti.
Nexi Travel Account è integrata con l’agenzia di viaggio per
gestire in modo semplice e sicuro le spese dei collaboratori.
La soluzione che consente ai dipendenti aziendali di effettuare
prenotazioni di viaggio (treni, hotel, aerei, etc.) utilizzando carte
virtuali per ogni pagamento, attraverso l’agenzia di viaggio.
A chi si rivolge
Aziende Medio – Grandi che hanno la necessità di monitorare e
gestire le spese di trasferta dei propri collaboratori grazie alla
rendicontazione centralizzata e ottimizzare il capitale circolante
20Processo di acquisto
interamente nel portale della TMC o attraverso Call Center
Azienda Azienda
Il dipendente ha Il dipendente Il numero di carta La TMC utilizza il numero di Riconciliazione
bisogno di organizzare inserisce i dettagli virtuale viene creato carta virtuale per concludere semplificata
una trasferta della trasferta su dalla TMC tramite la l’acquisto
sito/call center TMC piattaforma virtuale (transazione e-commerce)
L’utente deve Contattando il call La TMC utilizza i Nexi Travel Account
effettuare la center o attraverso il riferimenti dell’utente garantisce la perfetta
prenotazione di un portale della Travel per generare il numero corrispondenza delle
volo aereo Management di carta virtuale che transazioni per
Company (TMC) può viene inviato tramite l’efficientamento del
scegliere il volo che email criptata alla processo di nota spese
preferisce compagnia aerea
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