News sul 2 pilastro Helvetia
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Dicembre 2017 helvetia.ch/news-pilastro2
News sul 2° pilastro.
2 018 i n forma
-
l e
ità e nti
Le nov iù importa
p
zioni ostri clienti
per i n ollettiva!
Vita c
Editoriale.
Gentile cliente, L’Helvetia è costantemente impegnata a mi-
gliorare i sistemi e a semplificare i processi.
il 24.09.2017 il popolo svizzero ha respinto la Attraverso il vostro feedback voi clienti fornite
riforma «Previdenza per la vecchiaia 2020». un contributo diretto ed estremamente impor-
Personalmente mi rincresce molto, poiché in tante in tal senso. Grazie di cuore! Potete trova-
questo modo l’urgente evoluzione che porte- re le informazioni aggiornate al riguardo nella
rebbe alla stabilizzazione e alla messa in sicu- rubrica «Servizi».
rezza del nostro intero sistema previdenziale
subisce una prima battuta di arresto. Speria- In vista del prossimo anno ci siamo ripromessi
mo che il processo politico prosegua subito e a di affrontare al meglio le sfide della previdenza
Donald Desax
Responsabile Settore di passo spedito e che saranno presto presentate professionale. Speriamo di riuscire a farlo e di
mercato e Membro della nuove proposte. soddisfare appieno le vostre aspettative. Desi-
direzione del Gruppo deriamo ringraziare voi, la vostra impresa e i
Helvetia Assicurazioni,
I bassi tassi di interesse, il cambiamento de- vostri collaboratori per la fiducia e la fedeltà di-
Settore di mercato mografico e l’estinzione della generazione dei mostrateci e vi auguriamo un buon 2018!
Previdenza professionale baby boomer, che garantisce il pagamento
Svizzera
dei contributi, sono dati di fatto oggettivi che, Donald Desax
combinati tra loro, determinano l’ulteriore au-
mento della sovvenzione trasversale, peraltro
sgradita ed estranea al sistema, per quanto
riguarda la capitalizzazione nel secondo pi-
lastro. Noi dell’Helvetia ci battiamo a favore
della sicurezza a lungo termine dei fondi previ-
denziali dei nostri assicurati e di una gestione
efficiente della previdenza professionale. Nella
rubrica «Prodotti e prestazioni» potete leggere
come intendiamo farlo e quali sono le misure
conseguenti.
Come sempre, anche questo numero della
nostra rivista vi informa su ciò che accade
nell’ambito delle altre assicurazioni sociali e
su quali sono le condizioni che attendono voi e
gli assicurati nel 2018.
2/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Sommario.
4 6 10
14 17 18
4 Prodotti e prestazioni 10 Mercato e assicurazioni
sociali
4 Nel segno della riforma
4 Misure per la stabilità dell’assicurazione 10 Adeguamenti nel 1° pilastro
integrale 10 Adeguamenti nel 2° pilastro
11 «Previdenza per la vecchiaia 2020» –
6 Condizioni una retrospettiva
6 Contesto degli investimenti 14 Servizi
7 Sicurezza e prospettive di rendimento
8 Partecipazione alle eccedenze 2017 14 Portale clienti per gli assicurati
Assicurazione integrale 14 Processo di pensionamento
9 Remunerazione garantita 2018 15 Informazioni agli assicurati
Assicurazione integrale
9 Remunerazione garantita 2018 17 Scadenze importanti
Helvetia LPP Invest
9 Tasso d’interesse proiettato 17 Scadenze 2018
18 Informazioni utili
3/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Prodotti e prestazioni.
In settembre il popolo svizzero ha respinto la riforma
«Previdenza per la vecchiaia 2020». Ora è necessario
trovare nuove soluzioni per i problemi impellenti. Dal
01.01.2018 ridurremo ulteriormente l’interesse tecnico per
le prestazioni di rischio. Anche l’aliquota di conversione
per le soluzioni di assicurazione integrale sarà nuovamente
ritoccata il 01.01.2019.
Un anno nel segno della riforma È inoltre inevitabile procedere ad un’ulteriore
correzione dei tassi di conversione. Di conse-
«Previdenza per la vecchiaia
guenza, dal 2019 applicheremo alle assicu-
2020» razioni integrali dei tassi di conversione ridotti
Il 2017 è trascorso per noi interamente all’inse- che varranno per i pensionamenti a partire dal
gna della riforma «Previdenza per la vecchiaia 01.02.2019.
2020», poi respinta dal popolo svizzero a set-
tembre (si veda al riguardo la rubrica «Mercato Tassi di conversione1 sovraobbligatorio
e assicurazioni sociali»). Questo esito mette a
in % 2018 2019
repentaglio la stabilità finanziaria della previ-
Dott.ssa
Christine Altseimer denza per la vecchiaia: nei prossimi anni, in-
Responsabile Gestione fatti, le generazioni con un maggiore tasso Uomini (65) 5.12% 4.91%
dei prodotti di natalità raggiungeranno l’età di pensiona- Donne (64) 5.01% 4.81%
Helvetia Assicurazioni,
mento, l’aspettativa di vita continuerà ad au- 1 Tassi di conversione arrotondati, per la parte sovraobbliga-
Settore di mercato mentare e gli interessi resteranno straordina- toria degli averi di vecchiaia, nelle soluzioni con assicura-
Previdenza professionale riamente bassi, come accade ormai da lungo zione integrale.
Svizzera
tempo. Per garantire comunque la stabilità e la
sicurezza a lungo termine dell’assicurazione in- I tassi di conversione rettificati, anche in caso
tegrale, è necessario adottare diverse misure. di pensionamento anticipato o di prosecuzione
dell’assicurazione dopo l’età termine, sono
Misure per la stabilità a lungo ter- pubblicate in Internet (cfr. riquadro in calce a
questa rubrica).
mine dell’assicurazione integrale
Dato il perdurare di una situazione dei tassi di
interesse particolarmente difficile con tassi ne-
gativi (si veda al riguardo la rubrica «Condi-
zioni»), al 01.01.2018 ridurremo il tasso di in-
teresse tecnico per il calcolo dei premi di rischio
dall’1% allo 0.75%. Il tasso era già stato ridotto
l’anno scorso dall’1.5% all’1%, ma grazie alla
stabilità dell’andamento del rischio, eravamo ri-
usciti ad adeguare le basi di calcolo in modo
tale che per oltre il 95% dei nostri contratti non
si sono registrate variazioni sostanziali dei
premi. Purtroppo ciò non è stato più possibile
quest’anno, ragion per cui per i nostri clienti i
premi di rischio sono aumentati mediamente di
circa il 3%. Le variazioni dei premi sono più
o meno influenti in base alla situazione indivi-
duale.
4/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Gli assicurati con soluzione di assicurazione
integrale saranno informati sull’ulteriore ade- Ulteriori informazioni
guamento dell’aliquota di conversione sovra- • Tassi di conversione Helvetia
obbligatoria a partire dal 2019, direttamente Fondazione collettiva:
mediante lettera spedita a gennaio (si veda al www.helvetia.ch/helvetia-fondazione
riguardo la rubrica «Servizi»). (Dati di riferimento > Tassi di
Dal momento che, in quanto assicurazione, conversione)
siamo tenuti ad applicare di volta in volta la • Tassi di conversione Helvetia Prisma
base dati più recente, il 01.01.2020 adegue- Fondazione collettiva:
remo la nostra tariffa alle statistiche più aggior- www.helvetia.ch/prisma-fondazione
nate pubblicate dall’Associazione Svizzera (Dati di riferimento > Tassi di
d’Assicurazioni (ASA), che al momento sono conversione)
ancora in fase di elaborazione. Naturalmente • Le informazioni, in particolare sul pen-
provvederemo a informarvi tempestivamente su sionamento, e i formulari per i dipen-
tutte le modifiche risultanti e sulle misure neces- denti sono disponibili su
sarie. www.helvetia.ch/dipendenti
• Le informazioni e i formulari per i
datori di lavoro sono disponibili su
www.helvetia.ch/datori-di-lavoro
5/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Condizioni.
Anche nel 2017 la previdenza professionale ha dovuto
fare i conti con tassi di interesse bassi e con la crisi degli
investimenti, senza che sia in vista un’inversione di tenden-
za. Gli sviluppi congiunturali e le prospettive in Svizzera
sembrano invece registrare un andamento positivo.
ll contesto degli investimenti Nonostante l’evoluzione positiva dell’economia
reale, nella maggior parte dei paesi industria-
resta impegnativo
lizzati il rincaro resta modesto. Alla luce di que-
A causa della debolezza dimostrata dal PIL nei sta situazione, la politica monetaria, soprattutto
primi sei mesi dell’anno, per il 2017 il gruppo nell’Eurozona e in Giappone, dovrebbe restare
di esperti della Confederazione prevede una espansiva. Negli Stati Uniti si prevede che le
crescita moderata di appena lo 0.9%. Nei pros- condizioni monetarie andranno gradualmente
simi trimestri, il dinamismo della congiuntura a normalizzarsi. Una maggioranza del Comi-
mondiale andrà a sostenere il settore dell’espor- tato federale del mercato aperto costituito all’in-
tazione. Anche la congiuntura interna guada-
Dott.
Renato Strassmann gnerà probabilmente slancio.
Responsabile Sviluppo del Per l’anno prossimo, la Segreteria di Stato «La politica di espansione su
mercato e comunicazione dell’economia (SECO) prevede una crescita del cui la Banca nazionale sviz-
Helvetia Assicurazioni,
PIL del 2.0%. Come negli anni passati, i con- zera continua a puntare fa
sumi privati dovrebbero contribuire in modo im-
Settore di mercato
Previdenza professionale portante alla crescita, facendo registrare un in-
sì che il contesto degli inve-
Svizzera
cremento dell’1.4%. Un altro forte impulso alla stimenti resti impegnativo,
crescita arriverà dalle esportazioni (4.0%), in soprattutto nell’ambito dei
virtù del positivo dinamismo mostrato dalla cre- titoli a tasso fisso.»
scita globale. Nel corso del 2018 si prevede
che la crescita dell’economia svizzera sarà
ancora una volta dovuta al secondo settore. Il terno della Fed ritiene che assisteremo a un ulte-
settore dei servizi, invece, farà registrare una riore aumento del tasso in riferimento nel 2017.
crescita meno intensa. Questo scenario cau- Sebbene l’inflazione di base abbia subito un re-
tamente ottimistico continua a essere soggetto cente rialzo, la Banca centrale europea (BCE)
a importanti rischi di flessione, riconducibili a prevede fino al 2019 tassi di inflazione mas-
problemi strutturali che attanagliano diversi pa- simi dell’1.5%, per cui a medio termine non è
esi industrializzati e alle incertezze politiche. Le lecito attendersi un’inversione della politica mo-
modalità con cui avverrà la Brexit, ad esempio, netaria espansiva.
restano ancora poco chiare. Inoltre, le misure Fino a quando la BCE resterà fedele alla
protezionistiche annunciate da più parti negli sua politica attuale, la politica monetaria della
Stati Uniti potrebbero rallentare le esportazioni Banca nazionale svizzera (BNS) resterà inva-
svizzere. riata; ciò significa che il tasso sui depositi a vi-
sta presso la BNS continuerà ad attestarsi a
–0.75% e che l’intervallo target per il Libor a tre
mesi resterà invariato tra –1.25% e –0.25%. La
BNS rimarrà attiva sul mercato delle valute se
necessario, tenendo conto della situazione va-
lutaria nel suo complesso. In questo modo si in-
tende rendere meno attraenti gli investimenti in
franchi svizzeri e allentare la pressione sulla va-
luta svizzera.
6/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Rendimento delle obbligazioni federali a 10 anni rispetto alla Assicurazione integrale per il cliente
remunerazione minima dell’avere di vecchiaia obbligatorio dal 2010
orientato alla sicurezza
Rendimento in %
Per il cliente orientato alla sicurezza, l’Helvetia
offre la soluzione assicurativa integrale, in cui
2.5
tutti i rischi sono a carico dell’Helvetia. In questo
2.0 modo, le prestazioni assicurate sono garantite
1.5
non solo in caso di prestazione, ma anche per
l’avere di vecchiaia risparmiato. Inoltre, indipen-
1.0
Tasso d’interesse dentemente dal rendimento effettivamente conse-
minimo 2018 all’1.00% guito, l’Helvetia offre il tasso d’interesse minimo
0.5
definito dal Consiglio federale. In aggiunta, a
0.0
seconda dell’andamento dell’attività, concede
–0.5 un’eccedenza di interessi e di rischio. Essa è de-
finita ogni anno dall’Helvetia. I dettagli relativi a
–1.0
01/2010 01/2011 01/2012 01/2013 01/2014 01/2015 01/2016 01/2017 queste modalità di pagamento sono disponibili
in «Partecipazione alle eccedenze e remunera-
Tasso d’interesse minimo per regime obbligatorio
Rendimento delle obbligazioni federali a 10 anni
zione nell’assicurazione integrale».
Fonte: Banca nazionale svizzera, Rendimenti delle obbligazioni su www.snb.ch. Helvetia LPP Invest per il cliente
orientato al rendimento
Negli ultimi mesi i rendimenti delle obbligazioni Con l’Helvetia LPP Invest, l’Helvetia offre al cliente
federali a 10 anni hanno oscillato tra –0.2% e orientato al rendimento una soluzione con l’op-
quasi 0.1%. I rendimenti delle obbligazioni fe- portunità di un ricavo addizionale rispetto al mo-
derali decennali potrebbero quindi rimanere ai dello di assicurazione integrale. Diversamente
minimi storici. Un aumento progressivo del tasso dall’assicurazione integrale, la fondazione sop-
di riferimento negli Stati Uniti potrebbe contri- porta il rischio d’investimento. Inoltre, l’Helvetia
buire a uno sgravio. Per contro, sugli interessi LPP Invest consente una copertura insufficiente
a lungo termine gravano previsioni caute per temporanea. Ciò consente di praticare una poli-
quanto riguarda l’inflazione e i tassi nonché i ri- tica più orientata ai rendimenti rispetto a quanto
schi a livello geopolitico. avviene con l’assicurazione integrale e ciò si ri-
percuote, tra l’altro, sulla quota azionaria, consi-
derevolmente più elevata rispetto quella dell’assi-
L’Helvetia offre sia sicurezza sia
curazione integrale. A cadenza annuale, il Consi-
prospettive di rendimento glio di fondazione decide in merito a un eventuale
L’andamento dei mercati di capitali a medio e ricavo addizionale che dipende, tra le altre cose,
soprattutto a lungo termine è difficile da pre- dal grado di copertura della fondazione.
vedere. Ciò porta a valutazioni molto diverse Il 2017 è stato un anno di investimento
sull’andamento dei mercati di capitali. molto positivo per Helvetia LPP Invest e, per que-
sto motivo, il Consiglio di fondazione ha deciso
di ripartire un ricavo addizionale dello 0.50%,
calcolato sull’intero avere di vecchiaia 2017,
che verrà accreditato all’avere di vecchiaia so-
vraobbligatorio il giorno 01.01.2018.
7/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Partecipazione alle eccedenze e Con l’introduzione di tassi d’interesse negativi e
i rendimenti negativi ormai perduranti delle ob-
remunerazione nell’assicurazione
bligazioni federali a 10 anni, nel complesso,
integrale le sfide per le assicurazioni sulla vita nell’am-
Partecipazione alle eccedenze 2017 bito della previdenza professionale si sono ac-
nell’assicurazione integrale centuate.
Come già menzionato in «Helvetia – News sul
2° pilastro» per l’anno 2017, l’Helvetia ha remu- Eccedenza di rischio 2017
nerato il regime sovraobbligatorio allo 0.25%. In base alle regole della quota minima, le ec-
La politica di espansione su cui la BNS conti- cedenze assegnate al fondo delle eccedenze
nua a puntare fa sì che il contesto degli investi- saranno versate entro cinque anni. Tuttavia, il
menti resti impegnativo, soprattutto nell’ambito versamento annuo può essere al massimo di
dei titoli a tasso fisso. Grazie alla consolidata e due terzi dell’intero fondo delle eccedenze. Per
cauta strategia d’investimento, l’Helvetia è riu- l’anno 2017 si possono quindi versare ecce-
scita ciononostante a ottenere un risultato d’in- denze di rischio pari al 5.00% dei premi di ri-
vestimento solido e concede un’eccedenza d’in- schio. Sono esclusi dall’eccedenza di rischio i
teressi pari allo 0.50% nel regime sovraobbli- clienti con un accordo speciale sulle eccedenze
gatorio. e le assicurazioni collettive non comprese nella
previdenza professionale.
Eccedenza d’interessi e remunerazione
complessiva 20171
Accredito delle eccedenze
2017 in %
La partecipazione alle eccedenze 2017 viene
conteggiata in occasione dell’elaborazione al
giorno stabilito del vostro contratto e accredi-
Avere di vecchiaia LPP
tata in data 01.01.2018. I dettagli dell’accre-
Tasso d’eccedenza 0.00
dito delle eccedenze individuale per il vostro
Remunerazione garantita 1.00
contratto di previdenza sono riportati nel con-
Remunerazione complessiva 1.00
teggio delle eccedenze, che riceverete insieme
al certificato collettivo per il 2018.
Avere di vecchiaia sovraobbligatorio
Tasso d’eccedenza 0.50 Utilizzo delle eccedenze
Remunerazione garantita 0.25 Sia le eccedenze di rischio sia le eccedenze
Remunerazione complessiva 0.75 d’interessi vengono ora accreditate all’avere di
1 Si applica alle soluzioni di assicurazione integrale delle vecchiaia sovraobbligatorio della persona assi-
Helvetia Fondazioni collettive e alle fondazioni aziendali curata. La Commissione di previdenza o il Con-
con contratto di assicurazione integrale. siglio di fondazione possono tuttavia deliberare
diversamente sull’uso delle eccedenze.
8/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Remunerazione degli averi Il gruppo d’investimento LPP-Mix Plus 30, rile-
vante per LPP Invest, mostra nel periodo dal
di vecchiaia 2018 nell’ambito
01.01.2017 al 31.10.2017 una performance
dell’assicurazione integrale dell’8.00% al netto dei costi, superando il bench-
La politica monetaria espansiva adottata dalla mark. Questo andamento soddisfacente è ricon-
BCE e dalla BNS ha fatto sì che i rendimenti ducibile soprattutto all’eccellente andamento
delle obbligazioni federali a 10 anni si siano della categoria di investimento Azioni Svizzera
attestati, praticamente per l’intero 2017, allo Smart Beta Dinamico 100, esistente dal 2016.
0%. A fronte di questi sviluppi e delle caute pre- Nel periodo indicato, Azioni Svizzera Smart
visioni per il 2018, il Consiglio federale ha sta- Beta Dinamico 100 ha registrato una perfor-
bilito, a decorrere dal 01.01.2018 il tasso mance del 25.20%.
d’interesse minimo per il regime obbligatorio L’Helvetia LPP Invest Fondazione collettiva
all’1.00%. attribuisce grande importanza a un investi-
mento responsabile dei fondi dei clienti e per
Remunerazione garantita degli averi di vecchiaia il 2018 fissa quindi la remunerazione garantita
Assicurazione integrale 20181
del regime sovraobbligatorio all’1.00%.
2018 in %
Remunerazione garantita degli averi di vecchiaia
Helvetia LPP Invest 20182
Avere di vecchiaia LPP 1.00
Avere di vecchiaia sovraobbligatorio 0.25 2018 in %
1 Si applica alle soluzioni di assicurazione integrale delle
Helvetia Fondazioni collettive e alle fondazioni aziendali Avere di vecchiaia LPP 1.00
con contratto di assicurazione integrale. Avere di vecchiaia sovraobbligatorio 1.00
Come si può vedere dal grafico dell’andamento 2 Si applica alle soluzioni previdenziali nel modello semiauto-
nomo dell’Helvetia LPP Invest Fondazione collettiva.
degli interessi, il livello degli interessi in continua
diminuzione rappresenta ancora una grande
sfida per la politica d’investimento dell’assicura- Tasso d’interesse proiettato
zione integrale, che è orientata alla sicurezza e
agli investimenti nominali. L’Helvetia ha quindi II tasso d’interesse proiettato applicato per il cal-
deciso di fissare la remunerazione garantita colo delle prestazioni di vecchiaia prevedibili si
allo 0.25%. attesta all’1.75% dal 01.01.2018 per tutte le so-
luzioni di assicurazione integrale. Nell’Helvetia
Remunerazione Helvetia LPP Invest LPP Invest Fondazione collettiva il tasso d’inte-
resse proiettato è del 2.00%.
I problemi relativi ai titoli a tasso fisso (tra cui le Una spiegazione del tasso d’interesse pro-
obbligazioni federali a 10 anni) sono già stati iettato è disponibile in «Helvetia – News sul
commentati in precedenza. Poiché la strategia 2° pilastro 2012» a pagina 6.
d’investimento dell’Helvetia LPP Invest è orien-
tata al rendimento, la quota di questa categoria
d’investimento è inferiore rispetto all’assicura-
zione integrale, mentre i valori reali assumono
un’importanza maggiore.
9/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018
Mercato e assicurazioni sociali.
Nelle ultime edizioni vi abbiamo ampiamente informato
sullo stato attuale delle attività riguardanti la riforma
«Previdenza per la vecchiaia 2020». Il 24.09.2017 il popolo
svizzero ha respinto questo progetto così importante per
la stabilità del primo e del secondo pilastro nella versione
che era stata presentata. È stato respinto inoltre il modello
collegato relativo al finanziamento in via supplemen-
tare dell’AVS tramite un aumento dell’imposta sul valore
aggiunto.
Personalmente ho sperato fino all’ultimo di po- Adeguamenti nel 2° pilastro (LPP)
tervi informare in questa sede sulla versione
definitiva e sui conseguenti cambiamenti che Gli importi limite nella previdenza professio-
avrebbero investito i nostri istituti sociali. Mi rin- nale si basano sulle rendite dell’AVS e dell’AI.
cresce molto che la soluzione elaborata non Poiché esse non subiscono adeguamenti, gli im-
sarà applicata e che si debba cominciare dac- porti limite rimangono anch’essi immutati nella
capo a cercare proposte valide. previdenza professionale.
Come ogni anno, siamo lieti di potervi in-
formare sugli importanti cambiamenti che in- Limite nella previdenza professionale 2018
teresseranno le nostre assicurazioni sociali nel
Marianne Kostur 2018 in CHF
Responsabile per 2018 o su quanto c’è da sapere.
la formazione tecnica
Helvetia Assicurazioni,
I principali cambiamenti nel Soglia d’entrata 21 150
Salario LPP massimo computabile 84 600
Settore di mercato 1° pilastro (AVS, AI e prestazioni
Previdenza professionale Deduzione di coordinamento LPP 24 675
Svizzera complementari) Salario LPP massimo assicurato 59 925
Salario LPP minimo assicurato 3 525
Le rendite dell’AVS e dell’AI Salario massimo assicurabile
restano invariate nella previdenza professionale 846 000
Le rendite dell’AVS e dell’AI vengono di norma
adattate ogni due anni. Dopo che il 01.01.2017 Il salario massimo assicurato nell’assicurazione
il Consiglio federale ha deciso di lasciare inva- contro gli infortuni obbligatoria conformemente
riate le rendite del primo pilastro, il 01.01.2018 alla LAINF non viene modificato e di conse-
si procederà a un nuovo esame. Anche nel 2018 guenza rimane pari a CHF 148’200.
le rendite resteranno al livello attuale, poiché
l’evoluzione dei salari e dei prezzi non giusti- Tasso d’interesse minimo LPP
fica la necessità di un cambiamento. La rendita Il tasso d’interesse minimo LPP resta invariato
di vecchiaia massima semplice e la rendita di all’1.00%.
invalidità completa rimangono pertanto pari a
CHF 28’200.
Anche sul fronte dei contributi, nessuna mo-
difica.
10/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Nessun adeguamento delle rendite Limite più basso per la restituzione vo-
per superstiti e d’invalidità obbligatorie lontaria degli averi prelevati anticipata-
in corso mente per la proprietà d’abitazione
Per legge, le rendite per superstiti e d’invali- I fondi della previdenza professionale possono
dità della previdenza professionale obbligato- essere prelevati in via anticipata per acquistare
ria devono essere adeguate periodicamente al una proprietà d’abitazione a uso proprio. Ac-
rincaro. Le modifiche si basano sull’andamento canto all’obbligo di restituire l’importo prelevato
dell’indice nazionale dei prezzi al consumo. anticipatamente in caso di alienazione della pro-
In linea generale, il primo adeguamento di prietà d’abitazione finanziata con gli averi pre-
una rendita per superstiti o d’invalidità all’evo- videnziali, i prelievi anticipati prevedono an-
luzione dei prezzi si effettua dopo un periodo che la possibilità di restituzione volontaria, par-
di tre anni, all’inizio dell’anno civile successivo. ziale o integrale. Il 01.10.2017 è stato ridotto
Pertanto, il 01.01.2018 saranno adeguate per da CHF 20’000 a CHF 10’000 l’importo mi-
la prima volta le rendite maturate nel 2014. nimo precedentemente in vigore per una tran-
L’adeguamento viene determinato sulla base che di restituzione. Si tratta di una riduzione che
degli indici dell’evoluzione dei prezzi di set- dovrebbe stimolare le persone assicurate a effet-
tembre 20141 e di settembre 20172. A causa tuare più restituzioni. Le restituzioni aumentano
dell’evoluzione negativa dei prezzi, le rendite l’avere di vecchiaia, migliorando così di conse-
non devono essere adeguate. guenza la copertura di previdenza. Informazioni
Neanche le rendite che sono state corrispo- dettagliate circa le possibilità di impiegare i
ste per la prima volta prima del 01.01.2014 fondi della previdenza professionale per l’acqui-
sono soggette ad adeguamento, perché l’evo- sto di una proprietà d’abitazione sono reperibili
luzione dei prezzi in tutti i casi ha registrato in Internet, nel nostro foglio informativo «Promo-
una contrazione (inizio della rendita nel 2008, zione della proprietà d’abitazioni» all’indirizzo
2010, 2011, 2012) o verrà effettuato un con- www.helvetia.ch/dipendenti (e poi su «Temi pre-
trollo soltanto a partire dal prossimo aumento videnziali durante l’assunzione»).
delle rendite AVS, ossia non prima del giorno
01.01.2019 (inizio della rendita prima del «Previdenza per la vecchiaia
2008 o nel 2009).
2020» – una retrospettiva
1 Indice settembre 2014: 99.1; base dicembre 2010 = 100.
2
Il 24.09.2017 sono stati respinti i due modelli
Indice settembre 2017: 98.2; base dicembre 2010 = 100.
relativi alla riforma della previdenza per la vec-
chiaia 2020 – la «Legge federale sulla riforma
della previdenza per la vecchiaia» e il «Finan-
ziamento supplementare dell’AVS mediante
l’aumento dell’imposta sul valore aggiunto».
11/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018I risultati della votazione «Finanziamento supplementare dell’AVS mediante l’aumento
dell’imposta sul valore aggiunto»
Votazione del 24 settembre 2017; fonte: Ufficio federale di statistica
SH
Quota di voti favorevoli BS TG
50 – 59.9%
BL ZH
40 – 49.9% AG
JU AR
30 – 39.9% SO AI
SG
ZG
LU
SZ
NE GL
NW
BE
OW
FR UR
GR
VD
TI
GE VS Svizzera
Quota di voti favorevoli 49.9%
Partecipazione al voto 47.2%
Questo modello è stato respinto per un pugno di voti, tant’è vero che il no si è imposto per una maggioranza di appena 2’357 voti.
Non è stata raggiunta nemmeno la maggioranza dei Cantoni necessaria per questo modello: 13½ a 9½ Cantoni.
I risultati della votazione «Legge federale sulla riforma della previdenza per la vecchiaia»
Votazione del 24 settembre 2017; fonte: Ufficio federale di statistica
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Quota di voti favorevoli BS TG
50 – 59.9%
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40 – 49.9% AG
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30 – 39.9% SO AI
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GE VS Svizzera
Quota di voti favorevoli 47.3%
Partecipazione al voto 47.2%
Il modello è stato respinto con una percentuale di voti a sfavore del 52.7%.
12/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Quasi tutto resta com’era Cosa succede ora?
Tanto nel primo pilastro (AVS/AI) quanto nella Al momento attuale non è possibile prevedere
previdenza professionale, tutto resta quindi in- quando saranno presentate nuove proposte
variato. Se necessario, potete consultare lo volte alla stabilizzazione urgente e necessa-
stato attuale nell’edizione 2017 di questa rivi- ria del primo e del secondo pilastro. È estrema-
sta: www.helvetia.ch/news-pilastro2. mente importante che si elaborino in fretta solu-
Soltanto le aliquote dell’imposta sul valore zioni consensuali, così da impedire che gli squi-
aggiunto subiscono una riduzione1. Per il fi- libri conducano i nostri istituti sociali verso una
nanziamento supplementare dell’assicurazione situazione critica senza possibilità d’uscita. Da
per l’invalidità, nel corso degli ultimi sette anni parte nostra continueremo a mantenervi aggior-
l’imposta sul valore aggiunto (IVA) è stata au- nati e ad informarvi a tempo debito sullo stato
mentata di 0.4 punti percentuali (aliquota nor- delle cose.
male)2. Per il finanziamento e l’ampliamento
dell’infrastruttura ferroviaria (FAIF), a partire dal
01.01.2018 aumenteranno di 0.1 punti per- Informazioni importanti per
centuali tanto l’aliquota normale quanto le re- i datori di lavoro
stanti aliquote. La parte residua3 dovrebbe con- Tutti i valori di riferimento attuali restano
fluire senza soluzione di continuità nell’AVS a invariati.
partire dal 01.01.2018. Con questo le aliquote
dell’imposta sul valore aggiunto sarebbero ri-
maste al livello attuale fino alla fine del 2020.
Ulteriori informazioni
• Opuscoli dell’AVS/AI/IPG su
1 Nuovi valori: aliquota normale 7.7 punti percentuali (–0.3
punti percentuali); aliquota ridotta 2.5 punti percentuali
(invariata); aliquota speciale per le prestazioni del settore
www.ahv-iv.info
alberghiero 3.7 punti percentuali (–0.1 punti percentuali). • Ufficio federale delle assicurazioni
2 Quote dell’IVA spettanti per il finanziamento supplementare sociali: informazioni su tutte le assicu-
dell’AI: aliquota normale 0.4 punti percentuali; aliquota
razioni sociali su www.bsv.admin.ch
ridotta 0.1 punti percentuali; aliquota speciale per le presta-
zioni del settore alberghiero 0.2 punti percentuali. • Foglio informativo «Assicurazioni
3 Aliquota normale 0.3 punti percentuali; aliquota speciale sociali svizzere 2018» su
per le prestazioni del settore alberghiero 0.1 punti percen-
www.helvetia.ch/datori-di-lavoro (e poi
tuali.
su «Tutto sulla previdenza professionale
della vostra impresa»)
13/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Servizi.
I servizi che l’Helvetia offre relativamente alla previdenza pro-
fessionale sono oggetto di verifiche costanti e di adeguamenti
che tengono conto dei cambiamenti della società e del rego-
lamento. Un fattore per noi estremamente importante è però
rappresentato anche dall’opinione dei nostri clienti. Qui potete
scoprire i servizi che sono stati modificati e quelli che sono stati
introdotti come nuovi a seguito del vostro riscontro; con ciò in-
tendiamo semplificare la previdenza professionale a beneficio
vostro, dei vostri collaboratori e, naturalmente, anche nostro.
I clienti e le loro esigenze 2. Il pensionamento – una questione
molto personale
I risultati del sondaggio clienti svolto lo scorso Quando si decide di andare in pensione si vo-
febbraio ci hanno restituito, sotto molti aspetti, gliono sbrigare per tempo tutte le formalità, co-
un quadro estremamente chiaro dei desideri e noscere le prestazioni di vecchiaia future e sa-
delle aspettative dei nostri clienti. Come era le- pere che tali informazioni sono trattate in modo
cito attendersi, le esigenze sono molto diverse a confidenziale. A partire da novembre 2018,
seconda dei vari settori e delle dimensioni più perciò, scriveremo a quei datori di lavoro che
o meno grandi delle aziende. Vi sono però evi- tra il loro personale hanno collaboratori in at-
dentemente processi e servizi in merito ai quali si tesa del pensionamento regolare l’anno se-
Priska Schnell
Manager Comunicazione nutrono aspettative ben specifiche e omogenee. guente. Ciò consente di chiarire per tempo se
Previdenza professionale I campi ritenuti importanti sono l’interazione, la le persone interessate andranno effettivamente
comunicazione e l’informazione a clienti e assi- in pensione o se continueranno invece a lavo-
Helvetia Assicurazioni,
Settore di mercato
curati. È proprio qui che l’Helvetia interviene: rare e dovranno essere assicurate anche oltre
Previdenza professionale la data di pensionamento regolare. Le informa-
Svizzera 1. Nuove tecnologie – nuove possibilità zioni necessarie per il pagamento della presta-
Dopo il relaunch estivo, il sito Internet
dell’Helvetia si presenta più semplice, snello e
moderno. Una novità è rappresentata anche «Il nuovo portale clienti
dal portale clienti, ora operativo, che consente consente a tutti gli assicurati
a tutti gli assicurati dell’Helvetia di consultare e Helvetia di accedere online
accedere in qualsiasi momento ai propri docu-
menti e contratti. Naturalmente anche gli assi-
ai dati delle loro polizze, di
curati della previdenza professionale possono consultare i documenti e di
sempre e comunque accedere ai loro dati: il effettuare in prima persona
certificato di previdenza personale e il rego- i calcoli.»
lamento sono aggiornati e accessibili online
in qualsiasi momento. I calcoli, ad es. per il
pensionamento anticipato, un riscatto volonta- zione di vecchiaia non saranno più richieste a
rio nella cassa pensione o un prelievo antici- voi, bensì direttamente ai futuri beneficiari di
pato per finanziare una proprietà d’abitazione rendita, mentre a loro sarà recapitato l’avviso
possono essere eseguiti direttamente dal di- di pagamento. Il versamento delle prestazioni
pendente in prima persona. Grazie al portale di vecchiaia avviene ormai da anni in modo au-
clienti il dipendente è sempre in grado di effet- tomatizzato. Potete dunque star certi del fatto
tuare da solo i primi accertamenti. Il riscontro che tali prestazioni saranno in ogni caso ver-
dei clienti è estremamente importante per l’Hel- sate puntualmente. Il nuovo processo vi per-
vetia ai fini delle future fasi di ampliamento. mette di risparmiare costi amministrativi e ga-
Sfruttate questa opportunità per aiutarci a rea- rantisce rapidità e chiarezza a tutti i soggetti
lizzare questo canale. I link principali alle no- coinvolti.
stre piattaforme per datori di lavoro, dipendenti
e per la registrazione al portale clienti sono ri-
portati nel riquadro evidenziato in calce a que-
sta rubrica.
14/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 20183. Informazioni agli assicurati –
modifiche delle disposizioni regolamen- Ulteriori informazioni
tari generali al 01.01.2018 • Le attuali disposizioni regolamentari
Le nuove norme generali sono come sempre generali delle Helvetia Fondazioni
a disposizione dei clienti e degli assicurati a collettive sono disponibili sempre
partire da gennaio in Internet. Da ora, tuttavia, da gennaio su
adempiamo al nostro obbligo di informare in www.helvetia.ch/fondazioni-collettive
merito a tali modifiche non più con un allegato (selezionare fondazione e poi
al certificato di previdenza, la cui data di spe- «Documenti legali»)
dizione dipende dalla comunicazione dei nuovi • Nuovo portale clienti:
salari, bensì mediante un allegato alla lettera www.helvetia.ch/portale-clienti
che viene spedita contemporaneamente a tutti • Pagina web per il datore di lavoro:
gli assicurati delle Helvetia Fondazioni collet- www.helvetia.ch/datori-di-lavoro
tive nel mese di gennaio. Naturalmente coglie- • Pagina web per il dipendente:
remo tale occasione anche per informare i vo- www.helvetia.ch/dipendenti
stri collaboratori sul nuovo portale clienti. Co- • Formulario online per richiedere un
loro che desiderano una consulenza globale su colloquio di consulenza:
previdenza e assicurazione sapranno inoltre www.helvetia.ch/richiesta-consulenza
come richiederla comodamente a mezzo telefo-
nico oppure online e in base alle loro esigenze.
Gli assicurati titolari di soluzioni di assicura-
zione integrale saranno poi informati sull’ade-
guamento subito dai tassi di conversione sovra-
obbligatori.
Le spiegazioni contenute nell’allegato (ved.
figura pagina 16) alla lettera informativa per gli
assicurati descrivono brevemente le modifiche
apportate per il nuovo anno alle disposizioni re-
golamentari generali.
Il certificato di previdenza sarà spedito,
come di consueto, una volta elaborate le infor-
mazioni dei salari.
15/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Allegato alla lettera per gli assicurati delle Helvetia Fondazioni collettive
Modifiche delle disposizioni generali del regolamento di previdenza del personale 2018
Con la presente, in quanto persona assicurata presso Helvetia Fondazione collettiva di previdenza del personale,
Helvetia Prisma Fondazione collettiva di previdenza del personale o Helvetia LPP Invest Fondazione collettiva di
previdenza del personale, Basilea, desideriamo informarla sulle principali modifiche nelle disposizioni generali del
regolamento, che costituiscono, insieme al suo piano di previdenza, il regolamento di previdenza del personale. Le
modifiche sono valide a partire dal giorno 01.01.2018 a prescindere della data di entrata in vigore del suo piano di
previdenza.
Le modifiche a partire dal giorno 01.01.2018 sono perlopiù precisazioni. Il presente elenco delle modifiche
principali ha scopo puramente informativo. A livello giuridico sono vincolanti esclusivamente le rispettive
disposizioni del regolamento di previdenza del personale.
Integrazione alla disposizione riguardante il pensionamento anticipato
In base al regolamento, la persona assicurata ha la possibilità di andare in pensione anticipatamente non prima di
aver compiuto 58 anni. Nelle modifiche è espressamente stabilito che la Fondazione si riserva la facoltà di
annullare il pensionamento anticipato, se la persona assicurata continua o riprende la sua attività lucrativa presso
lo stesso datore di lavoro. In questo modo le prestazioni di vecchiaia legate a finti pensionamenti anticipati non
potranno essere percepite.
Integrazione alla disposizione riguardante la prosecuzione dell'assicurazione oltre l'età termine legale LPP
Nel regolamento di previdenza del personale della Helvetia Fondazione collettiva e della Helvetia LPP Invest è
stata effettuata un'integrazione, per ragioni di completezza, all'elenco delle prestazioni per i superstiti coperte
dall'assicurazione dopo il raggiungimento dell'età termine LPP, in base alla quale anche il rimborso dei contributi è
garantito.
Modifica della disposizione riguardante l'opzione di capitale
In base al regolamento, esiste la possibilità di percepire il capitale al posto della rendita di vecchiaia. Se la persona
assicurata che opta per il capitale è coniugata o è vincolata da un'unione domestica registrata, il versamento del
capitale di vecchiaia è possibile unicamente se il coniuge o il partner registrato dà il suo consenso per iscritto.
Questa disposizione è stata adeguata tenendo conto delle conseguenze legate alla mancanza del consenso del
coniuge o del partner registrato. Nelle modifiche è espressamente stabilito che la persona assicurata può rivolgersi
al tribunale civile, se non è in grado di ottenere il consenso scritto del coniuge o del partner registrato o se le viene
rifiutato.
16/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Scadenze importanti.
2018
Mese di gennaio • Nuovo estratto conto annuale
• Pubblicazione delle attuali disposizioni regolamentari generali e dell’informazione sulle
modifiche per gli assicurati delle Helvetia Fondazioni collettive1
26 gennaio • Ultimo giorno per presentare le informazioni dei salari 2018
31 gennaio • Scadenza del premio di rischio 2018
• 4° rapporto trimestrale 2017 dell’Helvetia Fondazione d’investimento2
30 aprile • Rapporto annuale 2017 dell’Helvetia Fondazione d’investimento2
• 1° rapporto trimestrale 2018 dell’Helvetia Fondazione d’investimento2
Fine maggio • Conto d’esercizio Helvetia assicurazione vita collettiva 20173
• Rapporto annuale 2017 dell’Helvetia Fondazione collettiva per la previdenza
del personale4
Mese di giugno • Rapporto annuale 2017 dell’Helvetia Prisma Fondazione collettiva per la
previdenza del personale4
• Rapporto annuale 2017 dell’Helvetia LPP Invest Fondazione collettiva per la
previdenza del personale4
07 giugno • Consulta – Corso base 1 per i membri delle Commissioni di previdenza5
28 giugno • Consulta – Corso base 2 per i membri delle Commissioni di previdenza5
31 luglio • 2° rapporto trimestrale 2018 dell’Helvetia Fondazione d’investimento2
28 agosto • Consulta – Corso di approfondimento 1 per i membri delle Commissioni di previdenza5
13 settembre • Consulta – Corso di approfondimento 2 per i membri delle Commissioni di previdenza5
31 ottobre • 3° rapporto trimestrale 2018 dell’Helvetia Fondazione d’investimento2
Mese di novembre • Informazione relativa alla comunicazione degli adattamenti dei salari e conteggio
provvisorio dei contributi dei premi di rischio 2019 (sulla base delle mutazioni salariali
2018 elaborate)
Mese di dicembre • Rivista per i clienti «Helvetia – News sul 2° pilastro 2019»6
31 dicembre • Scadenza premio di risparmio 2018
1 www.helvetia.ch/fondazioni-collettive (selezionare fondazione e poi «Documenti legali»)
2 www.helvetia-anlagestiftung.ch/it
3 www.helvetia.ch/cifre-fatti-lpp
4 www.helvetia.ch/fondazioni-collettive (selezionare fondazione e poi «Dati di riferimento»)
5 Tutti i corsi si svolgono a Basilea e solo in tedesco: www.consultanet.ch
6 www.helvetia.ch/news-pilastro2
17/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Informazioni utili.
Consulenza e orientamento Altri link
personali
L’Helvetia offre soluzioni assicurative e Per datori di lavoro:
previdenziali complete per imprese e pri- • www.helvetia.ch/datori-di-lavoro
vati. Voi o i vostri collaboratori desiderate • Offerte di formazione per le Commis-
un colloquio di consulenza o un orienta- sioni di previdenza e altri servizi dei
mento personali? Rivolgetevi al vostro con- periti in materia di previdenza profes-
sulente. sionale di Consulta:
www.consultanet.ch
• Offerta e prodotti dell’Helvetia Fonda-
zione d’investimento:
www.helvetia-anlagestiftung.ch/it
Per dipendenti:
• www.helvetia.ch/dipendenti
• Accesso al portale clienti per gli assi-
curati della previdenza professionale e
per clienti privati Helvetia:
www.helvetia.ch/portale-clienti
• Formulario online per richiedere un
colloquio personale di consulenza:
www.helvetia.ch/richiesta-consulenza
18/19 | Helvetia – News sul 2° pilastro 2018Nota editoriale.
12-9199 12.17
Helvetia – News sul 2° pilastro. Le novità e le informazioni più importanti per i nostri clienti Vita collettiva.
Editore: Helvetia Assicurazioni, Settore di mercato Previdenza professionale Svizzera, Basilea
Redazione: Christine Altseimer; Marianne Kostur; Priska Schnell (responsabile); Renato Strassmann
Traduzione: 24translate, San Gallo
Layout e foto: Helvetia Assicurazioni, Basilea, Branding; diritti di immagine: Helvetia Assicurazioni, altrimenti fonte citata
Contatto: la sua opinione su questa pubblicazione ci interessa. Ci scriva all’indirizzo info.vu@helvetia.ch,
per comunicarci suggerimenti, desideri o critiche
Helvetia Assicurazioni
T 058 280 10 00 (24 h), www.helvetia.ch
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