Il ruolo di Intesa Sanpaolo a supporto della ricerca e dello sviluppo tecnologico
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Il ruolo di Intesa Sanpaolo a supporto
della ricerca e dello sviluppo tecnologico
Apprendere a finanziare l’innovazione
UNINDUSTRIA Treviso
Francesca Passamonti
Regulatory Advisor
Staff to the Managing Director and CEO
International Affairs
Treviso, 2 marzo 2007Agenda
¾ Intesa Sanpaolo: un leader italiano di dimensione europea;
¾ Intesa Sanpaolo come Banca dei Territori;
¾ Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Intesa;
¾ Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di
Sanpaolo;
¾ Il nuovo Mercato Alternativo del Capitale (MAC);
¾ Contatti.
2La storia di Intesa Sanpaolo
1998
2000
2001
2002
2007
3Banca leader indiscussa in Italia di dimensione europea
Leader indiscusso in tutti i segmenti con una quota di mercato superiore al 20% nei crediti e nei
depositi con la clientela, circa il doppio rispetto a quella del principale concorrente
Il leader
italiano Chiara leadership nei prodotti più importanti
Solidi livelli di patrimonializzazione e qualità dell’attivo migliore nel sistema
La rete più estesa in Italia: ~5.500 filiali, quota di mercato ~17% e ~12 milioni di clienti
Presenza capillare e ben distribuita degli sportelli che rende il Gruppo effettivamente nazionale: quota
Capacità unica di di mercato >15% in 15 regioni su 20
raggiungere
i clienti Elevato livello di penetrazione nei mercati locali: quota di mercatoIl Gruppo in sintesi
~19,7 milioni di ~12 milioni in Italia
Totale attivo: €546.531mln
clienti
~7,7 milioni all’estero(2)
Crediti verso clientela: €301.849mln
~7.150 ~5.500 in Italia (3)(4)
Intesa Sanpaolo sportelli ~1.650 all’estero (2)(4)
Raccolta Diretta: €320.697mln
Patrimonio Netto (1): €51.036mln Capitalizzazione di mercato (5): €74mld
Rating
Moody’s Standard & Poor’s Fitch
Lungo termine Aa3 AA- AA-
Breve termine P-1 A-1+ F1+
Dati al 30 giugno 2006 pro-forma, rettificati per tenere conto degli effetti della prevista cessione di sportelli e controllate a Crédit Agricole
(1) Incluso Utile Netto
(2) Incluse American Bank of Albania, Bank of Alexandria, Panonska Banka e Ukrsotsbank
(3) Criteri Banca d’Italia
(4) Dati pro-forma al 31 dicembre 2005
(5) Al 2 gennaio 2007
5Presenza selettiva nel retail banking in CEE e nel Bacino del Mediterraneo
1 ALBANIA
Banca Italo-Albanese (BIA)
American Bank of Albania (ABA)
BOSNIA-ERZEGOVINA
2 UPI Banka
LTG Banka
3 CROAZIA
Privredna Banka Zagreb (PBZ)
EGITTO
4 Bank of Alexandria
5 5 FEDERAZIONE RUSSA
KMB Bank
6 GRECIA
Filiali ad Atene e a Salonicco di ABA
7 REPUBBLICA CECA
Filiale a Praga di VUB
7 12
10 ROMANIA
13
8 Sanpaolo IMI Bank Romania
11 8
3 2 9
SERBIA
9 Banca Intesa Beograd
Panonska Banka
1
SLOVACCHIA
6 10 Vseobecna Uverova Banka (VUB)
SLOVENIA
11 Koper Banka
UCRAINA
12 Ukrsotsbank
4 UNGHERIA
13 Central-European International Bank (CIB)
Inter-Europa Bank
6Intesa Sanpaolo come Banca dei Territori
Le PMI costituiscono il fulcro dell’economia europea ed italiana
Per questo il Gruppo Intesa Sanpaolo ha scelto di organizzarsi
secondo il modello di BANCA DEI TERRITORI.
Tale modello è ispirato al principio "una banca-un territorio" e
intende valorizzare il radicamento territoriale e il
decentramento, confermando cosi l’impegno di Intesa Sanpaolo
a favore delle piccole e medie imprese.
7Il nostro sostegno alla ricerca e all’innovazione
IL NOSTRO OBIETTIVO:
sostenere la crescita economica del Sistema Italia
LA NOSTRA STRATEGIA:
OFFERTA DI PRODOTTI OFFERTA DI SOLUZIONI
TRADIZIONALI INNOVATIVE
Importanza degli intangibles (valore delle risorse umane,
proprietà di brevetti, capacità di Ricerca e Sviluppo)
Nuovo ruolo del sistema bancario: sostenere le scelte strategiche
con profili di rischio e meccanismi di monitoring
innovativi.
8Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Intesa
I NOSTRI INTERVENTI A SOSTEGNO DELLA RICERCA E
DELL’INNOVAZIONE:
IntesaNova
¾ Risorse per le imprese che innovano;
IntesaNova Energia
¾ Per le imprese che investono in un futuro più attento all’ambiente;
IntesaEurodesk
¾ Per assistere le imprese ad accedere alle opportunità di finanziamento
del 7° Programma Quadro per la Ricerca e lo Sviluppo Tecnologico
dell’UE.
9Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Intesa
IntesaNova
¾ Grazie alla collaborazione con i grandi centri universitari italiani,
Intesa Sanpaolo è in grado di definire la capacità innovativa di
un’impresa o di un progetto.
¾ Nel prodotto IntesaNova il ruolo dei partner accademici consiste nel
valutare, all’interno dei propri laboratori di R&S, i progetti presentati
dalle imprese analizzandone il grado di innovatività, il
posizionamento competitivo, i costi, i tempi di realizzazione e la
capacità d’implementazione da parte delle imprese.
¾ Sulla base della valutazione accademica e del merito di credito,
Intesa Sanpaolo eroga infine dei finanziamenti senza garanzie reali
ed a condizioni vantaggiose per le imprese.
10IntesaNova: i principali partner accademici
IntesaNova si avvale della collaborazione delle migliori Università italiane.
LEADING PARTNER
- Politecnico di Milano;
- Fondazione Politecnico di Milano;
- Politecnico di Torino;
- Università degli Studi di Trento.
ALTRI PARTNER
- Politecnico di Bari;
- Università degli Studi di Trieste;
- Università degli Studi di Udine;
- Università degli Studi della Tuscia
(Viterbo).
- ecc…
11IntesaNova: struttura
IntesaNova
Prodotto: finanziamento chirografario a medio termine, durata 3-5 anni a tasso variabile
Euribor + spread 0,8% - 1,5% a seconda del livello di rating (rating ammessi al programma
1-6)
Due le famiglie di prodotto già disponibili:
Innovazione Finale di Innovazione strumentale legata alla
Processo e di Prodotto diffusione dell’ICT
• è specifica di ogni settore merceologico
• è sviluppata in azienda • interviene sulla gestione dell’informazione tra
le strutture aziendali: si applica alle imprese
• non è standardizzabile di qualunque settore produttivo
• presso le PMI è spesso innovazione • è standardizzabile
incrementale e non discontinua
Documentazione
Questionario descrittivo delle richiesta Scheda descrittiva del
tecnologie in essere progetto
Indice tecnologico (confronto con il Assessment del progetto
settore)
12IntesaNova: il valore per Banca, Imprese, Università
Seguendo un apposito format, fornisce una descrizione del
IMPRESA proprio profilo tecnologico e del progetto che intende
realizzare.
Valutano il progetto, esaminando:
• congruità dei costi rispetto alle caratteristiche tecniche
dell’innovazione;
UNIVERSITA’ • soluzione tecnologica (architettura) rispetto allo stato
dell’arte;
• capacità della azienda di gestire la data tecnologia
attraverso lo specifico progetto.
Finanzia i progetti validati dai partner scientifici tramite una
BANCA specifica linea di credito, senza garanzie reali e a
condizioni favorevoli per l’impresa.
13IntesaNova Energia:
IntesaNova Energia
¾ CHE COS’E’
IntesaNova Energia è il nuovo programma della Rete Intesa realizzato per dare un sostegno
concreto alle iniziative di produzione e commercializzazione di energia da fonti rinnovabili e
un’opportunità alle imprese di diversificare le fonti energetiche necessarie per soddisfare il
proprio fabbisogno.
¾ IL FINANZIAMENTO
IntesaNova Energia sostiene sino al 100% del costo dell’investimento con rimborso fino ad un
massimo di 10 anni per il finanziamento bancario e di 15 anni per il leasing strumentale.
> da € 75.000,00
Importo finanziabile
Oggetto del
> fino al 100% dell'investimento
finanziamento
da 21 a 120 mesi per finanziamento
bancario
Durata >
da 24 a 180 mesi per leasing
strumentale
Tasso di interesse > Variabile o fisso a scelta del cliente
Mensile per leasing
Periodicità rate >
Trimestrale per finanziamento
14Da IntesaNova ad IntesaEurodesk
La struttura attuale del
progetto IntesaNova è
stata sviluppata
con l'intento di
fornire una
risposta alle istanze Attraverso il Servizio
di innovazione delle PMI. IntesaEurodesk vengono
supportati anche quei
progetti che, incorporando
attività di ricerca e
sviluppo precompetitivo,
non si prestano ad essere
finanziati con IntesaNova.
La banca diventa
cosi PARTNER
STRATEGICO DI
LUNGO PERIODO
delle imprese.
15Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Intesa
IntesaEurodesk
¾ CHE COS’E’
IntesaEurodesk è la risposta di Intesa Sanpaolo alle difficoltà che i nostri clienti
incontrano nell’accedere ai finanziamenti europei dedicati alla ricerca e sviluppo
tecnologico (R&S).
¾ La Commissione Europea ha stanziato infatti oltre 50 miliardi di Euro per il 7°
Programma Quadro di Ricerca e Sviluppo Tecnologico (2007 – 2013), sotto
forma di finanziamenti a fondo perduto a sostegno di 10 settori prioritari di
ricerca industriale.
E’ PERTANTO ESSENZIALE OFFRIRE UN SUPPORTO
ADEGUATO ALLE IMPRESE ITALIANE AFFINCHE´
PARTECIPINO AL 7° PROGRAMMA QUADRO
16IntesaEurodesk: la partecipazione delle aziende italiane ai Programmi europei
¾ La situazione dell'Italia*:
L'Italia contribuisce al budget UE per il 13,73% ma prende attraverso i
programmi di finanziamento UE il 9,2%. Volendo monetizzare le percentuali,
con i fondi del 7° PQ pari a 54 miliardi di Euro, l'Italia ne pagherebbe 7.4 e ne
prenderebbe 4.9. Lo squilibrio tra quanto dato e quanto preso sarebbe 2.5 mld
di €!
¾ La situazione dei Paesi di dimensioni simili all'Italia*:
La Germania prende il 19,6%, la Francia il 13,6% e il Regno Unito il 13,5% e
dunque presentano tutti dei tassi di ritorno finanziario superiori a quello
dell’Italia (9,2%).
* Dati riferiti al Sesto Programma Quadro di Ricerca e Sviluppo Tecnologico (2000-2006
17IntesaEurodesk: la partecipazione delle aziende italiane ai Programmi europei
FATTORI CRITICI RISCONTRATI NEI NOSTRI CLIENTI
Gravi lacune informative sulle opportunità di finanziamento comunitario e sulle
relative capacità di accesso.
Riluttanza delle imprese ad investire tempo e risorse nei procedimenti competitivi
richiesti dai programmi europei e tradizionale ricorso ai soli fondi nazionali MIUR e
MAP (distribuiti “a pioggia”).
Difficoltà ad interagire in contesti europei ed internazionali.
Mancata integrazione della programmazione comunitaria quale elemento
strategico e prioritario dei piani di sviluppo dell’impresa rispetto ai concorrenti
europei.
18IntesaEurodesk: i nostri servizi
CONSULENZA ISTITUZIONALE
• Consulenza strategica nei contatti con le Istituzioni Europee;
• Consulenza nella strutturazione dei partenariati e sulle modalità di ricerca partner;
• Accompagnamento delle imprese clienti nella presentazione dei progetti alla Commissione
Europea;
• Monitoraggio ed informazione sulle opportunità d’affari nell’ambito del 7° Programma
Quadro per la R&S dell’UE e degli altri Programmi Comunitari di finanziamento.
CONSULENZA TECNICA
• Ricerca personalizzata delle fonti di finanziamento sulla base delle esigenze dei clienti;
• Assistenza nella redazione formale del progetto e nella ricerca della documentazione
ufficiale;
• Audizione informale presso il Comitato di Valutazione di IntesaEurodesk;
• Organizzazione di programmi di formazione sui finanziamenti comunitari, sulla base
delle esigenze specifiche del cliente e organizzazione di eventi di presentazione di progetti
finanziati dai Programmi Comunitari.
19Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Sanpaolo
¾¾ 36
36anni
annidi
digestione
gestionedelle
delleagevolazioni
agevolazionialla
allaR&S
R&Ssu
sufondi
fondidei
dei
Ministeri
Ministeri
9n.
9n.progetti
progettivalutati:
valutati: 5.800
5.800
9costo
9costoprogetti
progettivalutati:
valutati: €€15,6
15,6mld
mld
¾¾ 20
20ingegneri
ingegnerispecialisti
specialistidi
ditecnologie
tecnologie
Focus:
¾ Ricerca applicata
¾ Innovation-Buy
20Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Sanpaolo
Ricerca
Ricerca Applicata
Applicata
PROGETTI
PROGETTIdi
diR&S
R&Sper:
per:
¾¾realizzare/completare
realizzare/completarenuovi
nuoviprodotti,
prodotti,
processi, servizi;
processi, servizi;
Iniziative finanziate ¾¾migliorare
migliorareprodotti,
prodotti,processi,
processi,servizi
servizi
esistenti.
esistenti.
tasso
tassovariabile
variabileindicizzato
indicizzatoEuribor
Euribor3m
3m
Condizioni finanziarie
+ Premio:
¾¾ per
perprogetti
progetticompletati:
completati:riduzione
riduzionedello
dello
spread del 20%
spread del 20%
¾¾ nel
nelcaso
casodidiesito
esitopositivo:
positivo:aumento
aumentodidi22
anni
annidell’ammortamento
dell’ammortamento
21Il sostegno alla ricerca e all’innovazione: le soluzioni di Sanpaolo
Innovation-Buy
Innovation-Buy
Piani
Pianididiinvestimento,
investimento,basati
basatisu
suacquisto
acquisto
di innovazione, volti a migliorare:
di innovazione, volti a migliorare:
Iniziative finanziate ¾¾organizzazione
organizzazione
¾¾struttura
struttura
¾¾prodotti
prodotti
tasso
tassovariabile
variabileindicizzato
indicizzatoEuribor
Euribor3m
3m
+ Premio:
Condizioni finanziarie
Per
Perpiani
pianid’investimento
d’investimentocompletati,
completati,
riduzione
riduzione dellospread:
dello spread:
¾¾ del
del 15%, per operazioni a55anni
15%, per operazioni a anni
¾¾ del 10%, per operazioni > 5 anni
del 10%, per operazioni > 5 anni
22Il Sistema Italia a favore delle PMI: il MAC
CHE COS’E’
Il Mercato Alternativo dei Capitali (MAC) è un sistema di scambi organizzati
di azioni riservato agli investitori professionali, che faciliterà l’accesso delle
PMI al capitale di rischio.
L’obiettivo è quello di creare un nuovo canale per rendere possibile il
rafforzamento patrimoniale delle PMI, consentendo di allungare l’orizzonte
temporale dei progetti d’investimento.
Il MAC si fonda su semplicità dei requisiti d’ammissione e forte collegamento
con le banche di riferimento del territorio in cui operano le imprese.
23Il Sistema Italia a favore delle PMI: il MAC
COME FUNZIONA
Si rivolge ad una delle banche autorizzate attive nel proprio territorio, il cosiddetto
Sponsor. La PMI deve presentare due requisiti essenziali:
PMI 9 essere costituita in forma di S.p.A. e garantire la libera trasferibilità dei titoli;
9 disporre dell’ultimo bilancio certificato da una società di revisione iscritta all’albo
Consob.
Valuta se l’impresa ha i requisiti per accedere al MAC e la assiste nella redazione
della domanda e della documentazione di ammissione.
Banca
(Sponsor) Una volta che l’impresa viene ammessa alla quotazione, continua a seguirla da
vicino per almeno tre anni.
La banca presenta inoltre all’impresa l’intermediario specialista, che la metterà in
contatto con gli investitori professionali.
Intermediario Mette in contatto l’impresa con gli investitori professionali e redige un report che
Finanziario presenta la strategia di sviluppo, il business plan ed il posizionamento dell’impresa
(Specialist) nell’ambito del settore di riferimento.
Società di Attualmente in fase di costituzione, promuoverà lo sviluppo e la conoscenza del
promozione MAC presso imprese e investitori.
24Il Sistema Italia a favore delle PMI: il MAC
Il MAC è una soluzione per trovare Il MAC permette di aumentare la
nuovi soci: offre una vetrina aperta dotazione di capitale senza
a investitori professionali italiani imporre vincoli all’autonomia
ed esteri e un riferimento dell’imprenditore, favorendo
trasparente per la determinazione l’ingresso nel capitale di soci di
del valore dell’impresa. minoranza.
VANTAGGI
per le PMI
La centralizzazione delle informazioni
Il MAC valorizza i progetti permette alle PMI di entrare in
d’investimento a medio e lungo termine, contatto con grandi investitori, i quali
essendo aperto esclusivamente alla a loro volta possono trovare nel MAC
domanda degli investitori professionali. più opportunità per investire e
disinvestire.
25Contatti
Francesca Passamonti
International Affairs
Square de Meeûs 35 - 1000 Brussels
Phone: +32 (0)2 640 0080 - Fax: +32 (0)2 640 26 74
E-mail: intesaeurodesk@intesasanpaolo.com
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