Foglio informativo n. 473/027. Finanziamenti a Breve Termine Circolante Impresa - Intesa Sanpaolo
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Foglio informativo n. 473/027.
Finanziamenti a Breve Termine
Circolante Impresa
Informazioni sulla banca.
Intesa Sanpaolo S.p.A.
Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo 156 - 10121 Torino.
Per chiamate dall’Italia: 800.303.303.
Per chiamate dall’Estero: +39.011.80.19.200.
Sito Internet: www.intesasanpaolo.com.
Iscritta all’Albo delle Banche al n. 5361.
Capogruppo del Gruppo Bancario “Intesa Sanpaolo”, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari.
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.
Registro delle Imprese di Torino e Codice Fiscale 00799960158.
Rappresentante del Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” Partita IVA 11991500015 (IT11991500015).
Codice A.B.I. 3069.2.
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede/ a distanza:
Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e E-mail
Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica
Che cos’è un Finanziamento a Breve Termine.
È un finanziamento con cui un’impresa ottiene dalla Banca la disponibilità necessaria per soddisfare le proprie esigenze
di liquidità, con l’obbligo di restituire l’importo concesso e di pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse
stabilito nel contratto.
Il tasso di interesse può essere fisso o variabile.
La restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati avviene in modo graduale nel tempo attraverso il
pagamento di rate periodiche in un arco di tempo predefinito inferiore ai 18 mesi.
Il finanziamento può prevedere che il cliente richieda l’intervento del Fondo di garanzia per le PMI Legge 662/96.
Circolante Impresa: caratteristiche e rischi.
A cosa serve: si tratta di un finanziamento a breve termine, con piano di rientro, destinato a soddisfare le esigenze di
liquidità riguardanti il capitale circolante: ricostituzione scorte e copertura dello sfasamento temporale del ciclo
produttivo.
Non sono finanziabili le operazioni di sostituzione di linee di cassa e le operazioni di ripianamento di linee di credito già
utilizzate presso la Banca.
“Circolante Impresa” è disponibile anche nelle seguenti versioni:
• “Circolante Impresa Smart”: è un finanziamento, avente le stesse finalità di Circolante Impresa, che può essere
richiesto soltanto dai clienti titolari dei servizi a distanza della banca My Key /My Key Business. Tale
finanziamento si differenzia da Circolante Impresa anche per alcune caratteristiche meglio precisate in seguito
(ad esempio: importo massimo erogabile limitato a 50.000 euro, tasso fisso con piano ammortamento
francese, rimborso mensile etc.)
• “Circolante Impresa 13ª/14ª mensilità”: se il finanziamento è destinato al pagamento di mensilità straordinarie
(13ª/14ª mensilità) ed alla copertura di scadenze fiscali.
Circolante Impresa ha una durata massima di 18 mesi meno un giorno. Nella versione “Circolante Impresa 13ª/14ª
mensilità” la durata massima è di 6 mesi.
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 1 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
La durata è da intendersi comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento della durata massima di 17 mesi, a
decorrere dal giorno di stipula del contratto. Qualora trattasi di un finanziamento con un’unica rata di rimborso
comprensiva di capitale e interessi la durata massima è di 12 mesi.
A chi si rivolge: è rivolto esclusivamente a clienti “non consumatori” (imprese di qualsiasi dimensione, professionisti
per esigenze legate all’attività professionale svolta e microimprese).
Importo Massimo finanziabile
Per la sola versione “Circolante Impresa Smart” sono previsti dei limiti all’importo minimo e massimo finanziabile: min.
5.000 € - max. 50.000 €.
Tipologie di Finanziamento:
Circolante Impresa e Circolante Impresa 13/14ª mensilità prevedono la possibilità di scelta tra:
1) Finanziamento a tasso variabile.
Prevede che alle scadenze prestabilite il tasso di interesse possa variare rispetto al tasso iniziale secondo l’andamento
del parametro di riferimento stabilito nel contratto.
Il rischio è di incorrere negli eventuali aumenti dei tassi di mercato.
Il tasso variabile è consigliabile alle imprese che vogliono un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e
possono sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
2) Finanziamento a tasso fisso.
Prevede che il tasso di interesse rimanga fisso per tutta la durata del finanziamento.
Il rischio è di non poter beneficiare di eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
Il tasso fisso è consigliabile alle imprese che vogliono essere certe dell’importo delle singole rate e dell’ammontare
complessivo (debito più interessi) che dovranno corrispondere, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di
mercato.
“Circolante Impresa Smart” prevede come tasso solo il tasso fisso.
Conto corrente: Per l’erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca
erogante, ad eccezione di professionisti e microimprese, identificate secondo quanto previsto al D. Lgs. 6/9/2005 n° 206
(Titolo III, Capo I, Art. 18: “..omissis d-bis) "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla
forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci
persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai
sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio
2003; omissis..”). In tali casi, l’erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso
la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire
esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca.
Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo.
Modalità di calcolo degli interessi: Gli interessi vengono conteggiati, per tutta la durata del finanziamento,
utilizzando un tasso variabile o un tasso fisso in funzione di quanto previsto dal contratto. La tipologia di tasso prefissata
(fisso/variabile) non può variare nel corso della durata del finanziamento.
Al riguardo si sottolinea che l’indennizzo dovuto alla Banca in caso di estinzione anticipata del finanziamento prevede
una modalità di calcolo diversa tra le due tipologie di tasso di interesse scelte (tasso variabile e tasso fisso) come indicato
nelle condizioni economiche.
Garanzie.
A insindacabile giudizio della Banca a scelta tra quelle in uso per operazioni della specie, comprese le garanzie rilasciate dalle
Cooperative e dai Consorzi di Garanzia.
Il finanziamento, eccetto che per “Circolante Impresa Smart”, può essere assistito da garanzia rilasciata dal Fondo di
Garanzia per le PMI – Legge 662/96 e successive modificazioni e integrazioni il cui scopo è di facilitare l’accesso al
credito delle PMI, dei loro Consorzi e dei professionisti iscritti a ordini e associazioni attraverso l’intervento di garanzia
dello Stato. Per l’esatta definizione di PMI, dei settori economici e delle finalità ammesse, si rimanda al regolamento del
Fondo di Garanzia per le PMI – Legge 662/96 e successive modifiche, reperibile sul sito internet
www.fondidigaranzia.mcc.it.
Tale garanzia opera nelle misure percentuali previste dal Fondo e comunque entro il massimale (plafond) pro tempore
garantito dal Fondo per ogni impresa.
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 2 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Il ricorso alla Garanzia Diretta del Fondo ex Legge 662/96 (ed anche in caso di garanzia indiretta per intervento di
Confidi controgarantiti sullo stesso Fondo) comporta necessariamente il rispetto di tutti gli ulteriori requisiti e delle
disposizioni previste dal Regolamento reperibile sul sito internet www.fondidigaranzia.it.
Modalità di rimborso: Il rimborso del prestito può avvenire in base al Piano di ammortamento “Francese” o al
Piano di ammortamento “Italiano” con il pagamento di rate composte da una quota a rimborso del capitale e
una quota a rimborso di interessi. Per “Circolante Impresa Smart” è previsto l’utilizzo del solo Piano di
ammortamento “Francese”.
È altresì prevista la possibilità di restituzione del capitale in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento con il
pagamento degli interessi maturati secondo la periodicità stabilita (finanziamento “bullet”).
Le rate possono avere periodicità mensile, trimestrale, semestrale o annuale, sono posticipate e decorrono dal
giorno di stipula del contratto. Per Circolante Impresa Smart e Circolante Impresa 13/14ª mensilità è prevista la solo
periodicità mensile. L’eventuale preammortamento è previsto solo per Circolante Impresa; durante il periodo di
preammortamento le rate sono composte dalla sola quota interessi.
Estinzione anticipata: in qualunque momento il cliente può decidere di rimborsare anticipatamente e totalmente il
finanziamento senza pagare alcuna penale. Non sono ammesse estinzioni parziali.
Rischi del Finanziamento.
1) Finanziamento a tasso variabile.
Il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con
conseguente aumento dell’importo delle rate.
2) Finanziamento a tasso fisso.
Il rischio principale è legato all’impossibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso di interesse rispetto al tasso
iniziale, che rimane fisso per tutta la durata del finanziamento.
Principali condizioni economiche
Quanto può costare Finanziamento Circolante Impresa
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG).
Esempio 1 - Impresa non qualificabile come Microimpresa
Il TAEG è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un'impresa non qualificabile
come "microimpresa", di durata 18 mesi - 1 giorno, senza preammortamento e di importo di € 100.000,00.
Sono stati considerati gli interessi, le spese di istruttoria, incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento,
invio comunicazioni di legge, conto corrente1 .
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
1
sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a € 10 e la quota mensile dell'imposta di bollo pari a € 8,33.
Rata Mensile. TAN TAEG
Tasso Variabile(1) - Ammortamento italiano.
• 18 mesi - 1 giorno 10,993% 14,389%
Tasso Variabile(1) - Ammortamento Francese su 1° tasso
• 18 mesi - 1 giorno 10,993% 14,319%
Tasso Fisso - Ammortamento Francese
• 18 mesi - 1 giorno 12,000% 15,468%
(1)
Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Euribor 1 mese rilevato il 29/06/2020.
Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra
riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del
finanziamento.
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 3 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Esempio 2 -Microimpresa
Il TAEG è calcolato sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento erogato ad un'impresa qualificabile come
"microimpresa", di durata 18 mesi - 1 giorno, senza preammortamento e di importo di € 100.000,00.
Sono stati considerati gli interessi, le spese di istruttoria, incasso rata e avviso di scadenza o quietanza di pagamento,
invio comunicazioni di legge.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
Rata Mensile. TAN TAEG
Tasso Variabile(1) - Ammortamento italiano.
18 mesi - 1 giorno 10,993% 13,929%
Tasso Variabile(1) - Ammortamento Francese su 1° tasso
18 mesi - 1 giorno 10,993% 13,871%
Tasso Fisso - Ammortamento Francese
18 mesi - 1 giorno 12,000% 15,017%
(1)
Il TAEG è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Euribor 1 mese rilevato il 29/06/2020.
Nel caso di finanziamenti a tasso variabile o con una componente variabile nella determinazione del tasso, il TAEG sopra
riportato è meramente indicativo in quanto il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata del
finanziamento.
Dettaglio condizioni economiche
Le condizioni economiche indicate nel seguito rappresentano i valori massimi previsti dalla banca. Al momento della
stipula del contratto, una o più delle singole voci di costo potranno essere convenute in misura inferiore a quella
pubblicizzata, nel rispetto dei limiti previsti dalla Legge 108/96.
Tasso Fisso. Tasso Variabile
Durata
Finanziamento con rimborso rateale di capitale e interessi
• Da 2 mesi a 18 mesi meno 1 giorno, comprensiva di un eventuale periodo di
preammortamento; il preammortamento può avere durata fino a 17 mesi, a
decorrere dal giorno di stipula del contratto.
• Da 2 mesi a 6 mesi per il finanziamento 13/14 mensilità e copertura
scadenze fiscali; in questi casi non è ammesso il preammortamento.
• Da 2 mesi a 18 mesi meno 1 giorno per il finanziamento Circolante Impresa Smart;
non è ammesso il preammortamento.
• 18 mesi - 1 giorno fissi per il finanziamento Circolante Impresa Smart COVID
compresivo di 6 mesi fissi di prammortamento.
Finanziamento con rimborso in un'unica soluzione a scadenza di capitale e
interessi
• Durata fissa 1, 3, 6 o 12 mesi. La durata 12 mesi è esclusivamente a tasso fisso.
Importo finanziabile Per la sola versione Circolante Impresa Smart e Circolante Impresa Smart COVID
l'importo finanziabile è minimo 5.000 € massimo 50.000 €
Tassi
Tasso di interesse nominale annuo 12,000% Parametro di indicizzazione + spread
8,60% con Fondo di Garanzia 662/96
Qualora la somma algebrica tra il valore
del parametro e dello spread determini
un risultato di segno negativo, il tasso è
comunque fissato a zero essendo in ogni
caso il cliente tenuto a restituire l'importo
capitale erogato
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 4 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Parametro di indicizzazione Non previsto. Euribor a 1/3/6 mesi base 360 (in
funzione della periodicità della rata),
rilevato il penultimo giorno lavorativo
bancario del mese precedente la
decorrenza di ciascuna rata.
Euribor a 1 mese base 360 rilevato il
penultimo giorno lavorativo bancario del
mese precedente la decorrenza di
ciascuna rata nel caso di finanziamenti
13 / 14 mensilità e copertura scadenze
fiscali.
Spread Non previsto. 11,500 punti percentuali
8,50% con Fondo di Garanzia 662/96
Tasso di interesse di preammortamento Uguale al tasso di interesse nominale Uguale al tasso di interesse nominale
annuo annuo
Tasso di mora Tasso contrattuale (come sopra Tasso contrattuale (come sopra
determinato) pro-tempore vigente + 2,00 determinato) pro-tempore vigente + 2,00
punti percentuali. punti percentuali.
Spese
Spese per la stipula del contratto
Istruttoria. 1,5000% sull'importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 350,00
1,00% sull'importo del finanziamento richiesto con un minimo di € 200,00 se con
Fondo di Garanzia 662/96.
1,00% sull'importo del finanziamento richiesto con il minimo di € 200,00 ove
destinato al pagamento di 13a/14a mensilità o alla copertura di scadenze fiscali.
Esenti per il finanziamentoCircolante Impresa Smart COVID.
Abbandono domanda di finanziamento. Pari alle spese di istruttoria.
Spese per la gestione del rapporto:
Invio comunicazioni:
Costo emissione comunicazioni di legge € 0,70 per invio (con eccezione dei casi € 0,70 per invio (con eccezione dei casi
cartacea d'invio esenti da spese ai sensi della legge d'invio esenti da spese ai sensi della
n. 40/2007 art. 8bis). legge n. 40/2007 art. 8bis).
Costo emissione comunicazioni di legge € 0,00 € 0,00
on-line Per avere la rendicontazione on line è Per avere la rendicontazione on line è
necessario aderire ai servizi a distanza della necessario aderire ai servizi a distanza
Banca e utilizzare le relative credenziali di della Banca e utilizzare le relative
accesso; i servizi a distanza sono offerti credenziali di accesso; i servizi a distanza
nell'ambito del contratto denominato sono offerti nell'ambito del contratto
'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via denominato 'MyKey' e ai titolari dei
internet,cellulare e telefono per aziende ed contratti 'Servizi via internet,cellulare e
enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori telefono per aziende ed enti' oppure
informazioni sui servizi a distanza 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui
consultare i fogli informativi dedicati. servizi a distanza consultare i fogli
informativi dedicati.
Incasso rata e avviso di scadenza o • Rata mensile: € 4,00 • Rata mensile: € 4,00 €
quietanza di pagamento
• Rata trimestrale: € 4,00 • Rata trimestrale: € 4,00
• Rata semestrale: € 4,00 • Rata semestrale: € 4,00
• Rata annuale: € 4,00 • Rata annuale: € 4,00
Per avere la rendicontazione on line è Per avere la rendicontazione on line è
necessario aderire ai servizi a distanza della necessario aderire ai servizi a distanza
Banca e utilizzare le relative credenziali di della Banca e utilizzare le relative
accesso; i servizi a distanza sono offerti credenziali di accesso; i servizi a distanza
nell'ambito del contratto denominato sono offerti nell'ambito del contratto
'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via denominato 'MyKey' e ai titolari dei
internet, cellulare e telefono per aziende contratti 'Servizi via internet, cellulare e
ed enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori telefono per aziende ed enti' oppure
informazioni sui servizi a distanza 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui
consultare i fogli informativi dedicati. servizi a distanza consultare i fogli
informativi dedicati.
Estinzione anticipata Esente da spese. Esente da spese
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Voltura € 51,00 € 51,00
Rilascio duplicato di quietanza o di € 5,00 € 5,00
rimborso anticipato.
Rilascio certificato di sussistenza del € 51,00 € 51,00
credito
Spese di conto corrente(*) Vedere paragrafo dedicato a "Servizi Vedere paragrafo dedicato a "Servizi
accessori" accessori"
Piano di ammortamento.
Tipo di ammortamento Francese Francese su 1° tasso o Italiano
Tipologia di rata Costante o rimborso in un'unica soluzione. Variabile o rimborso in un'unica
soluzione
Periodicità delle rate Mensile, Trimestrale, Semestrale o Annuale
Solo mensile in caso di Finanziamento Circolante Impresa destinato al pagamento di
13a/14a mensilità o alla copertura di scadenze fiscali.
Solo mensile in caso di Circolante Impresa Smart.
(*) Da includere nel calcolo del TAEG solo se trattasi di impresa non qualificabile come microimpresa nel caso in cui il
conto corrente obbligatorio di addebito delle rate sia stato aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del
finanziamento.
Ultime rilevazioni del parametro diriferimento
Data Euribor 1 mese Euribor 3 mesi Euribor 6 mesi Euribor 12 mesi
29/04/2020 -0,465% -0,261% -0,169% -0,131%
28/05/2020 -0,461% -0,290% -0,142% -0,078%
29/06/2020 -0,507% -0,413% -0,287% -0,205%
Il parametro Euribor base 360 a 1 / 3 / 6 mesi (in ragione della periodicità della rata) viene rilevato il penultimo giorno
lavorativo bancario del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata.
Calcolo esemplificativo dell'importo della rata.
Circolante Impresa (ammortamento Francese) - per € 100.000,00 di capitale.
Rata mensile Durata Tasso di interesse applicato Importo della rata.
(TAN).
Tasso Variabile(1) 18 mesi 10,993% € 6.069,10
Ammortamento Francese su 1°
tasso
Tasso Fisso 18 mesi 12,000% € 6.117,38
Ammortamento Francese
(1) Il TAN è calcolato sulla scorta del tasso variabile composto dal tasso Euribor 1 mese rilevato il 29/06/2020.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti di
"Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese", può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione
"Informazioni sulla banca", nella sezione dedicata alla Trasparenza.
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 6 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Altre spese da sostenere.
Al momento della stipula del finanziamento l’impresa può sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Costo della Garanzia del Fondo L. 662/96 È prevista, nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo,
l’applicazione da parte del Fondo medesimo di una
commissione “una tantum” diversificata in funzione
dell’ubicazione territoriale dell’impresa e delle
dimensioni (piccola o media), calcolata sulla base
dell’importo garantito ed in funzione delle categorie di
finanziamento previste dal Fondo:
• minimo dello 0,25%
• massimo del 3%
Nei casi in cui, a seguito della delibera di ammissione
del Fondo, l'operazione garantita non sia perfezionata
con le modalità e nei termini fissati dal regolamento,
potrà essere richiesta una commissione di importo pari
a euro 300,00.
Maggiori dettagli sul regolamento reperibile sul sito
internet www.fondidigaranzia.mcc.it
Trattamento tributario: I contratti di finanziamento a breve termine sono assoggettati al regime fiscale ordinario.
Servizi Accessori.
Conto corrente per l’erogazione del finanziamento
Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente presso la Banca erogante o presso il sistema bancario, la
Banca propone un contratto di conto corrente tra quelli disponibili a catalogo.
Che cos’è il conto corrente.
Il conto corrente è un contratto con il quale la Banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e
gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto
corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle
bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la Banca non
sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la Banca aderisce al
Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una
copertura fino a € 100.000,00.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi
e parole chiave per l’accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le
comuni regole di prudenza e attenzione.
Conto BusinessInsieme.
Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un’attività imprenditoriale,
commerciale, artigianale o professionale (con fatturato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre
liberamente la propria offerta, scegliendo l’insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del
conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente
sceglie di collegare al conto.
Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di
tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente
collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi.
Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme, sulla base dell’offerta commerciale proposta dalla
Banca, connessi al solo utilizzo del finanziamento ed inclusi nel relativo calcolo degli indicatori di costo del credito
(TAEG/Costo Complessivo del Credito).
Voci di costo
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 7 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Spese per l'apertura del conto Non previste spese
Canone mensile base Insieme 10 € 10,00 (canone annuo € 120,00)
Canone mensile base Insieme 25 € 25,00 (canone annuo € 300,00)
Canone mensile base Insieme Illimitato € 30,00 (canone annuo € 360,00)
Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel 30
canone mensile base Insieme 10
Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel 75
canone mensile base Insieme 25
Numero di operazioni trimestrali il cui costo di registrazione è incluso nel Illimitato
canone mensile base Insieme Illimitato
Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Incluse nel canone mensile base
Costo di registrazione di ogni operazione (in aggiunta al costo dell'operazione) € 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti
Invio estratto conto on line (canone mensile) € 0,00 (1)
Invio estratto conto cartaceo (canone mensile) € 0,70 con periodicità mensile (€ 8,40
canone annuo)
Costo invio comunicazione di legge on line (canone mensile) € 0,00 (1)
Costo invio comunicazione di legge cartacea (canone mensile) € 0,70 con periodicità mensile (€ 8,40
canone annuo)
Oltre a questi costi va considerata l'imposta di bollo di € 8,33 mensili (€ 2,85 nel caso di Persona Fisica /Ditta
Individuale).
(1) Per avere la rendicontazione on line è necessario aderire ai servizi a distanza della Banca e utilizzare le relative credenziali di
accesso; i servizi a distanza sono offerti nell'ambito del contratto denominato 'MyKey' e ai titolari dei contratti 'Servizi via internet,
cellulare e telefono per aziende ed enti' oppure 'Inbiz'. Per maggiori informazioni sui servizi a distanza consultare i fogli informativi
dedicati.
Recesso dal contratto.
Il cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
La Banca può recedere dal contratto con comunicazione consegnata al Cliente o inviata tramite posta.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale.
Se il Cliente chiede la chiusura del conto con comunicazione consegnata alla Banca o inviata tramite posta, la chiusura
avviene entro i seguenti termini:
- 3 giorni lavorativi, se al conto non sono collegati altri rapporti o servizi. Il termine decorre dalla data in cui la
Banca riceve la richiesta di chiusura del conto;
- 12 giorni lavorativi, se al conto sono collegati altri rapporti o servizi. Il termine decorre dalla data in cui la Banca
riceve la richiesta di chiusura del conto ed è subordinato al fatto che il Cliente restituisca le carte di pagamento
collegate al conto e fornisca le istruzioni per definire i rapporti o servizi collegati.
Nel predetto termine di 12 giorni la Banca acquisisce i dati delle operazioni relative ai rapporti o servizi collegati
al conto e definisce il saldo di chiusura. Il termine può tuttavia essere superato se, per la definizione di alcuni
rapporti o servizi, la Banca deve acquisire dati da soggetti terzi (tali fattispecie sono indicate nel Foglio
Informativo relativo al conto corrente).
Polizza BusinessSempre.
La polizza è sottoscrivibile dalle imprese con fatturato di gruppo inferiore a 2,5 milioni di euro e accordato di gruppo
inferiore a 1 milione di euro, che richiedono un finanziamento di durata pari o superiore ai 17 mesi e con rimborso
rateale (sono esclusi i finanziamenti “bullet”).
La polizza BusinessSempre è facoltativa e non è vincolante per ottenere il finanziamento né per ottenerlo a condizioni
agevolate.
La polizza Business Sempre non è abbinabile al finanziamento “Circolante Impresa Smart”.
BusinessSempre offre una serie di garanzie organizzate in tre pacchetti al fine di tutelarsi da alcuni eventi che possono
compromettere la capacità di rimborsare il finanziamento:
• Pacchetto Infortuni: riconosce una prestazione in caso di infortunio che determini la morte, l’Invalidità Totale
Permanente non inferiore al 60% o l’Inabilità Temporanea Totale dell’Assicurato;
• PacchettoVita: riconosce una prestazione in caso di infortunio o malattia che determini il decesso dell’Assicurato;
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
• Pacchetto Multirischio: riconosce una prestazione in caso di infortunio o malattia che determini la morte, l’Invalidità
Totale Permanente non inferiore al 60% e/o l’Inabilità Temporanea Totale dell’Assicurato.
La durata delle coperture assicurative deve coincidere con la durata del finanziamento.
In caso di Decesso o Invalidità Totale permanente dell’Assicurato la specifica Compagnia corrisponde un
importo/capitale che decresce secondo un piano di ammortamento francese a rate mensili costanti posticipate (a
prescindere dalla regolare corresponsione delle rate del finanziamento sottostante). Il capitale sarà calcolato alla data
dell’evento assicurato.
In caso di Inabilità Temporanea Totale la Compagnia riconosce un indennizzo mensile, cosiddetta Rata mensile di
riferimento” determinato secondo un piano di ammortamento francese a rate mensili costanti posticipate.
In tutti i casi indicati, il piano di ammortamento è costruito sulla base del capitale assicurato iniziale e del tasso di
interesse (TAN) riportati nel modulo di adesione e ha una durata pari al numero di mesi intercorrenti tra la data di
decorrenza e quella di scadenza della polizza, che coincide con la data di scadenza del finanziamento.
Qualora il TAN in vigore al momento della sottoscrizione del modulo di adesione sia superiore al 9%, il TAN utilizzato
per il calcolo della prestazione assicurata sarà comunque pari al 9%.
Il capitale oggetto della copertura assicurativa (c.d. capitale richiesto) può essere pari o inferiore all’importo del
finanziamento, con un minimo del 50% di tale importo, e in ogni caso:
a) non può essere superiore a 250.000 euro (125.000,00 euro per Assicurati over 60 anni che scelgono il
Pacchetto “Vita” o “Multirischio”);
b) non può essere inferiore a 5.000 euro.
È assicurabile la persona fisica che ricopra un ruolo rilevante all’interno della struttura organizzativa aziendale.
Nell’ipotesi di più persone assicurabili:
• il capitale richiesto per persona assicurata ha limite minimo pari al 50% della rispettiva quota parte dell'importo del
finanziamento;
• se il suddetto limite minimo del 50% supera 250.000,00 euro (125.000,00 euro nei casi indicati al precedente
punto a)), il capitale richiesto per persona assicurata è rispettivamente pari a 250.000,00 euro o 125.000,00 euro;
• la somma dei capitali richiesti da tutte le persone assicurate ha limite massimo pari a 250.000,00 euro e limite
minimo pari a 5.000,00 euro
• nel caso in cui l’importo del finanziamento sia superiore a 500.000,00 euro, può essere assicurata una sola persona
per un capitale pari a 250.000 euro (125.000 euro nei casi indicati al precedente punto a)).
È previsto il pagamento, da parte del Cliente, di un premio unico anticipato alla data di sottoscrizione del modulo di
adesione calcolato applicando al capitale richiesto (riportato sul modulo di adesione) il tasso lordo individuato, in
relazione al pacchetto assicurativo prescelto, sulla base della durata delle coperture assicurative (arrotondata per eccesso
o difetto all’unità intera) e dell’età assicurativa (età anagrafica dell’assicurato arrotondata per eccesso o difetto all’unità
intera).
Pacchetto Infortuni:
Età assicurativa.
Durata
Coperture. 18-45 46-60 61-65 66-70
1* 0,31% 0,32% 0,38% 0,51%
La durata 1* prevede una tariffazione da 12 a 18 mesi inclusi
Pacchetto Multirischio:
Età assicurativa.
Durata
Coperture. 18-45 46-60 61-65 66-70
1* 0,56% 0,94% 1,81% 2,84%
La durata 1* prevede una tariffazione da 12 a 18 mesi inclusi
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Pacchetto Vita:
Età assicurativa.
Durata
Coperture. 18-45 46-60 61-65 66-70
1* 0,15% 0,51% 1,33% 2,33%
La durata 1* prevede una tariffazione da 12 a 18 mesi inclusi
Esempi di costo della Polizza
Durata del Importo premio Importo Premio Vita Importo premio
finanziamento Infortuni Multirischio
Tasso Variabile* 18 mesi - 1 giorno 310 150 560
Tasso Fisso** 18 mesi - 1 giorno 310 150 560
L'importo del premio è calcolato nell'ipotesi di Cliente assicurato di età pari a 45 anni che assicura un capitale pari all'importo del
finanziamento di 100.000 euro per tutta la durata di 18 mesi-1 giorno.
* A titolo esemplificativo, rispetto a un finanziamento di 100.000 euro a 18 mesi-1 giorno, se il Cliente richiede un
importo di finanziamento pari a € 100.150,00 (valore comprensivo dell'importo del premio di Polizza BusinessSempre,
pacchetto Vita), la rata del finanziamento - calcolata al tasso variabile - risulta superiore di € 9,10 rispetto alla rata
indicata nella sezione "Calcolo esemplificativo dell'importo della rata" e pari a € 6.078,20.
** A titolo esemplificativo, rispetto a un finanziamento di 100.000 euro a 18 mesi-1 giorno, se il Cliente richiede un
importo di finanziamento pari a € 100.150,00 (valore comprensivo dell'importo del premio di Polizza BusinessSempre,
pacchetto Vita), la rata del finanziamento - calcolata al tasso fisso - risulta superiore di € 9,18 rispetto alla rata indicata
nella sezione "Calcolo esemplificativo dell'importo della rata" e pari a € 6.126,56.
In caso di estinzione anticipata totale del mutuo o di trasferimento presso un altro ente finanziatore, le coperture
assicurative cessano alle ore 24.00 del giorno di perfezionamento dell’estinzione anticipata totale o del trasferimento del
finanziamento.
Il Cliente ha diritto alla restituzione della parte di premio pagato per il periodo per il quale il rischio è cessato, al netto
delle imposte dovute, relativo al periodo residuo intercorrente tra la data di perfezionamento dell’estinzione o del
trasferimento del finanziamento e la data di scadenza originaria delle coperture assicurative.
In alternativa il Cliente può richiedere la riattivazione delle coperture assicurative.
In caso di rimborso anticipato parziale del mutuo, le coperture assicurative si riducono proporzionalmente nella misura
corrispondente alla quota rimborsata e il Cliente ha diritto alla restituzione della parte di premio relativa alla parte di
rischio diminuito per effetto dell’estinzione parziale del mutuo, definito come il periodo residuo intercorrente tra la data
di rimborso parziale del contratto di mutuo e la data di scadenza originaria della polizza. In alternativa, il Cliente può
richiedere il mantenimento delle coperture assicurative in essere al momento del rimborso del mutuo.
In caso di estinzione della polizza conseguente all’estinzione o al trasferimento del contratto di finanziamento ovvero in
caso di sinistro nel quale la Compagnia accerti che l’Assicurato non aveva le condizioni di assicurabilità di cui all’art. 2
delle Condizioni di Assicurazione, la Compagnia trattiene un costo amministrativo di 10,00 euro. L’intermediario non
percepisce una quota parte di tale costo.
Le caratteristiche delle coperture e dei relativi limiti (franchigie, carenze, massimali), l’ammontare dei costi prelevati sul
premio a titolo di acquisizione e amministrazione e delle retrocessioni riconosciute all’intermediario sono riportati nel set
informativo disponibile sul sito internet delle Compagnie www.intesasanpaolovita.it e www.intesasanpaoloassicura.com
e presso le Filiali del Gruppo Intesa Sanpaolo che distribuiscono il prodotto di finanziamento abbinato.
Polizza BusinessSempre è una soluzione assicurativa realizzata:
• da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., in caso di adesione al Pacchetto “Vita”;
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
• da Intesa Sanpaolo Assicura S.p.A., in caso di adesione al Pacchetto “Infortuni”;
• da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. (per la copertura morte da infortunio o malattia) e da Intesa Sanpaolo Assicura
S.p.A. (per le coperture Invalidità Totale Permanente da infortunio o malattia non inferiore al 60% e Inabilità
Temporanea Totale da infortunio o malattia) in caso di adesione al Pacchetto “Multirischio”.
Avvertenze.
Per le condizioni economiche relative al servizio “Copia documentazione” si veda il Foglio Informativo “Servizi vari”
disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca.
Informazioni relative alla commercializzazione a distanza.
Circolante Impresa Smart è un finanziamento che può essere richiesto soltanto dai clienti titolari dei servizi a distanza
della banca My Key /My Key Business.
Richiesta del finanziamento:
La richiesta del finanziamento, cosi come tutto il processo di acquisto sino alla fase della sua eventuale erogazione, si
svolge attraverso l’utilizzo dei servizi a distanza.
Conclusione del contratto:
La conclusione del contratto avviene mediante i servizi a distanza come segue:
Il Cliente riceve la proposta contrattuale del finanziamento, la sottoscrive con la propria firma digitale e la invia alla
Banca.
In caso di superamento dei controlli previsti, la Banca sottoscrive con la propria firma digitale l’accettazione della
suddetta proposta e la invia sull’internet banking del Cliente.
Il contratto è concluso nel momento in cui il Cliente riceve, come sopra descritto, l’accettazione della Banca.
Esecuzione del contratto.
Dopo l’accettazione della banca, l’erogazione del finanziamento è immediata qualora il conto corrente sia detenuto
presso la banca; se il conto corrente è detenuto presso altre banche l’erogazione avviene nel rispetto dei tempi tecnici
necessari all’esecuzione del bonifico.
Costi e specifici oneri connessi con l’utilizzo del mezzo di comunicazione utilizzato
La commercializzazione e la conclusione del contratto di finanziamento avvengono mediante il Servizio a distanza di cui
il Cliente è titolare. Non vi sono costi o oneri diversi da quelli eventualmente dovuti dal Cliente in base al contratto del
Servizio a distanza citato.
Per maggiori informazioni sulle relative condizioni economiche si rimanda allo specifico foglio informativo (My Key / My
Key business).
Recapiti che permettono di contattare rapidamente la Banca
Il Cliente può comunicare con la Banca utilizzando i seguenti recapiti:
Numero verde Assistenza ai Servizi a distanza: 800.303.303
Estinzione anticipata, portabilità e reclami.
Estinzione anticipata.
Il cliente può scegliere di estinguere anticipatamente tutto il finanziamento senza dover pagare alcuna penale,
compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione
del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Non è ammessa l’estinzione
parziale.
Portabilità del finanziamento.
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il
cliente, se persona fisica o microimpresa (come definita dall’art. 1, comma 1, lettera t del D. Lgs. 27/1/2010 nr. 11), non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto
mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Recesso.
E’ convenuta espressamente la facoltà della banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell’art. 1456
C.C. , oltre che per qualunque causa di scioglimento dell’impresa e al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto
di finanziamento, riguardanti la parte finanziata.
Tempi massimi di chiusura del rapporto.
I conteggi di estinzione anticipata del finanziamento sono disponibili in giornata.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca:
• per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO,
• per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com,
• per posta elettronica certificata (PEC) a assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com,
• tramite fax al numero 011/0937350,
• allo sportello dove è intrattenuto il rapporto o presso altri punti operativi della Banca,
• online compilando l’apposito form presente nella sezione “Reclami e risoluzione delle controversie” sul sito
www.intesasanpaolo.com.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Per i servizi di pagamento, la Banca deve rispondere entro 15 giorni dal ricevimento. In situazioni eccezionali, se la Banca
non può rispondere entro 15 giornate operative per motivi indipendenti dalla sua volontà, è tenuta a inviare una
risposta interlocutoria, indicando chiaramente le ragioni del ritardo nella risposta al reclamo e specificando il termine
entro il quale l’utente di servizi di pagamento otterrà una risposta definitiva. In ogni caso il termine per la ricezione della
risposta definitiva non supera le 35 giornate operative. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha
ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per
sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla Banca.
Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente,
possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
• ·al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
• ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento
del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del
Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo -
Piazza San Carlo 156 – 10121 TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com
che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al
numero 011/0937350, o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto.
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice
può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si
può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia, oppure chiedere alla
Banca.
Il Cliente e la Banca per l’esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono
ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo:
• ·al Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie–ADR. Il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it o chiesto alla Banca;
• ·oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in
materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it. La Guida Pratica all’ABF, il Regolamento del
Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente
presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione.
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FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Legenda.
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del
Accollo mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all’intermediario, cioè “si
accolla”, il debito residuo.
Costo complessivo del Il Costo Complessivo del Credito è calcolato con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello
Credito stesso ricomprende le spese per tutti gli accessori facoltativi connessi con il finanziamento, quindi spese
standard del conto corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo) qualora facoltativo.
Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come
Euribor (Euro interbank media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito,
offered rate) selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito
telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su “Il Sole 24 Ore”.
IRS È il tasso interbancario medio al quale le banche operanti nell'Unione Europea stipulano swap a
copertura del rischio di interesse. È diffuso giornalmente dalla European Banking Federation.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento.
Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica,
Microimprese anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo
oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo
3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003.
Parametro di
indicizzazione (per i
finanziamenti a tasso Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
variabile)
Il preammortamento è il periodo che intercorre tra l’erogazione (unica o finale) del finanziamento e
Periodo di l’inizio del suo ammortamento. In questo periodo non è previsto il rimborso di quote del capitale
preammortamento finanziato, ma semplicemente la corresponsione degli interessi calcolati al tasso contrattualmente
stabilito per tale periodo, alle scadenze contrattualmente previste.
Il rimborso dell’importo erogato si sviluppa nel tempo secondo un piano, detto ammortamento, che
Piano di ammortamento esplicita in modo dettagliato importi da versare e tempi da rispettare nel pagamento delle rate, lungo
tutta la durata del contratto.
Piano di ammortamento La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
“Francese” soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi
diminuisce e la quota di capitale aumenta.
Nel caso di finanziamenti a tasso variabile, la quota di capitale da rimborsare per ciascuna rata viene
determinata secondo la formula matematica nota come metodo “Francese”, utilizzando il primo tasso
applicato al finanziamento.
Piano di ammortamento
“Francese su 1° tasso” Tale formula comporta che la quota di capitale rimborsato con ciascuna rata aumenti nel corso della
durata del finanziamento e che la quota di interessi, nel caso che il tasso resti costante, diminuisca.
Con questo metodo il piano di rimborso del capitale viene esattamente definito sin dal momento della
stipula del contratto.
Piano di ammortamento Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da
“Italiano” una quota interessi che diminuisce nel tempo.
Imprese che occupano meno di 250 persone, il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di euro
PMI (Piccole Medie oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di euro, come indicato nella
Imprese) Raccomandazione della Commissione Europea del 6 maggio 2003 relativa alla definizione delle
microimprese, piccole e medie imprese (2003/361/CE).
Professionista Qualsiasi persona fisica o giuridica che, agisce nel quadro della sua attività commerciale, industriale,
artigianale o professionale e chiunque agisce in nome o per conto di un professionista
Quietanza Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il
cedente a qualsiasi ulteriore richiesta.
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del finanziamento.
Rata variabile L’importo della rata non è costante, la somma tra quota capitale e quota interessi si modifica durante la
vita del finanziamento.
Rimborso “Bullet” Tipo di rimborso che prevede la restituzione del capitale in un’unica soluzione nell’ultima rata. Il
pagamento delle rate prevede la corresponsione di soli interessi
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 13 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
Tasso Annuo Effettivo finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di
Globale (TAEG) istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle
notarili.
Tasso di interesse di Il tasso di interesse dovuto sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di erogazione del
preammortamento finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il
nominale annuo capitale prestato.
Tasso di mora Tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto
Tasso Effettivo Globale dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre
Medio (TEGM) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto
richiesto dalla banca non sia superiore.
Trattamento tributario: I contratti di finanziamento a medio e lungo termine sono assoggettati al regime
fiscale ordinario (imposte di registro, di bollo e, quando previste, quelle ipotecarie e catastali). La banca
può, a seguito di specifica opzione da esercitarsi per iscritto in contratto, optare per la corresponsione di
un’imposta sostitutiva prevista dal D.P.R. 601/73 e s.m.i. (in percentuale sull’importo erogato (o messo a
Trattamento tributario
disposizione nei casi apc), nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente
generalmente pari allo 0,25%).
In particolare, la banca opta per il regime fiscale di imposta sostitutiva quando è più conveniente per
l’Impresa, come ad esempio per le operazioni assistite da ipoteca.
Voltura Cambiamento d’intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario.
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 14 di 17FOGLIO INFORMATIVO N. 473/027.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE.
CIRCOLANTE IMPRESA.
Allegato.
Finanziamenti.
Circolante Impresa.
Informazioni sull'Allegato
Al fine di favorire la trasparenza e la libertà di scelta del consumatore, accrescendone il grado di consapevolezza in
merito alle caratteristiche delle diverse tipologie di servizi e prodotti offerti dalla Banca, Intesa Sanpaolo ha aderito al
"Protocollo d'Intesa" del 30 novembre 2013 tra ABI (Associazione Bancaria Italiana), ASSOFIN (Associazione Italiana del
Credito al Consumo e Immobiliare) e associazioni dei consumatori aderenti al Consiglio Nazionale dei Consumatori e
degli Utenti (CNCU).
Tale protocollo ha in particolare l'obiettivo di promuovere la diffusione di buone pratiche nell'offerta ai consumatori di
coperture assicurative facoltative ramo vita o miste; a tal fine, il protocollo richiede di esporre sulla documentazione
precontrattuale del finanziamento oltre al TAEG - previsto ai sensi delle disposizioni della Banca d'Italia sulla trasparenza
delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari - anche un ulteriore indicatore rappresentativo dei costi connessi al
credito, denominato "Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo
anche le polizze assicurative facoltative" (di seguito "Costo Complessivo del Credito - con polizza BusinessSempre
(facoltativa)").
Il "Costo Complessivo del Credito - con polizza BusinessSempre (facoltativa)" è calcolato con le medesime logiche del
TAEG riportato sul Foglio Informativo, ma a differenza dello stesso ricomprende anche il costo della polizza facoltativa
BusinessSempre.
Per quantificare l'incidenza del costo della polizza BusinessSempre sul finanziamento, è necessario confrontare il "Costo
Complessivo del Credito - con polizza BusinessSempre (facoltativa)" con il TAEG.
Al fine di rappresentare comunque, come richiesto dalle disposizioni di Trasparenza, il Costo Complessivo con tutti gli
accessori facoltativi, viene riportato anche il "Costo Complessivo del Credito - con tutti gli accessori facoltativi" calcolato
con le medesime logiche del TAEG, ma a differenza dello stesso ricomprende le spese per tutti gli accessori facoltativi
connessi con il finanziamento: quindi premio della polizza facoltativa BusinessSempre e spese standard del conto
corrente di erogazione (canone ed imposta di bollo) qualora facoltativo.
Si precisa che nel rispetto dei principi di correttezza cui ispira la propria attività, la Banca ha esteso le misure previste dal
Protocollo anche ai Clienti non consumatori.
Quanto può costare Circolante Impresa
Esempio 1 - Impresa non qualificabile come Microimpresa
Gli indicatori di Costo Complessivo del Credito sono calcolati sulla base dell'anno civile (365 giorni) su un finanziamento,
erogato a un'impresa non qualificabile come Microimpresa, di durata 18 mesi - 1 giorno e importo di € 100.000,00,
senza preammortamento. E' stata considerata, oltre alle voci di costo che compongono il TAEG, come già esposte sul
Foglio Informativo, anche la polizza BusinessSempre facoltativa1.
1
L'importo del premio della polizza BusinessSempre pacchetto Vita, è pari a € 150, quale premio unico anticipato, per assicurare un
capitale pari all'importo del finanziamento per tutta la durata del finanziamento a 18 mesi - 1 giorno, calcolato su un assicurato di età
pari a 45 anni.
Rata Mensile. TAEG (presente nel Foglio Costo Complessivo del
Informativo). Credito - con polizza
BusinessSempre
(facoltativa).
Tasso Variabile(1) - Ammortamento italiano
Aggiornato al 01.07.2020 Pagina 15 di 17Puoi anche leggere
