FOGLIO INFORMATIVO - Bcc Scafati e ...
←
→
Trascrizione del contenuto della pagina
Se il tuo browser non visualizza correttamente la pagina, ti preghiamo di leggere il contenuto della pagina quaggiù
FOGLIO INFORMATIVO
relativo al
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO
IN POOL
(DESTINATO ALLE IMPRESE)
Foglio Informativo n. 29 decorrenza 01/10/2019
INFORMAZIONI SULLA BANCA
BANCA DI CREDITO COOPERATIVO DI SCAFATI E CETARA - SOCIETA’ COOPERATIVA
Sede legale e amministrativa: Via P. Melchiade, n. 37 - 84018 Scafati (Sa)
Tel.: 081 8570111 – Fax: 081 8502428 – N. Verde: 800778686 (Ufficio informazioni)
E-mail: protocollo@scafati.bcc.it - Sito internet: www.bccscafatiecetara.it
Pec:08855.bcc@actaliscertymail.it Swift ICRAITRRNR0 - Sito web: www.bccscafatiecetara.it
Registro Imprese di Salerno e Cod.Fiscale: 00252880653 - CCIAA REA SA 4635 - Cod. SDI 9GHPHLV
Iscrizione Albo Cooperative n. A160753A - Iscrizione Albo Imprese Creditizie Cod. ABI: 08855.9
Società partecipante al Gruppo IVA Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea, Partita IVA 15240741007
Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Iccrea iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari con capogruppo
Iccrea Banca S.p.A. che ne esercita la direzione e il coordinamento
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo (FGO), al Fondo di Garanzia dei
Depositanti del Credito Cooperativo (FGD), al Fondo Nazionale di Garanzia (FNG)
La Banca è soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'Italia, con sede in Via Nazionale, 91 - 00184 Roma
CHE COSA SONO I MUTUI CHIROGRAFARI ALLE IMPRESE
I mutui alle imprese sono finanziamenti con i quali la Banca concede al Cliente una somma di
denaro che il Cliente stesso si obbliga a rimborsare alla Banca mediante il pagamento di rate
periodiche, comprensive di capitale e di interessi, calcolate sulla base delle condizioni economiche
stabilite con il contratto e da corrispondete alle scadenze previste dal piano di rimborso (c.d. piano
di ammortamento).
La Banca e il Cliente possono pattuire:
- un periodo di preammortamento del finanziamento, vale a dire un periodo di tempo precedente a
quello di ammortamento, durante il quale il Cliente paga alla Banca rate periodiche di soli interessi
calcolate sulla base di condizioni economiche stabilite con il contratto e da corrispondere alle
scadenze pattuite;
- il rimborso del finanziamento mediante il pagamento del capitale in un’unica soluzione da
corrispondere alla scadenza del contratto e il pagamento degli interessi mediante la corresponsione
di rate periodiche alle scadenze pattuite.
La Banca può concedere finanziamenti per una durata massima di 5 (cinque) anni, comprendenti
l’eventuale periodo di preammortamento.
I finanziamenti possono essere richiesti da imprese appartenenti a tutti i settori (ad es. industriale,
edilizio, commerciale, turistico-alberghiero, navale, artigiano, agrario e di servizio) per la
soddisfazione di esigenze finanziarie correlate:
- alla copertura di investimenti (nuove iniziative, ammodernamento, ristrutturazione, riconversione);
- allo sviluppo dell’attività d’impresa;
- al consolidamento di passività a breve;
- all’acquisitionfinance;
- al projectfinance;
- ad altre esigenze di liquidità.
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 1 di 12Il mutuo chirografario:
- ha una durata a breve, medio o lungo termine;
- può essere perfezionato come operazione senza garanzie oppure essere assistito da garanzie
personali (ad es. cambiale agraria, privilegio legale, pagherò cambiario, polizza assicurativa,
pegno, fideiussione, ecc)
- è disciplinato dalle norme del codice civile, dalle norme del Testo Unico Bancario (Decreto
Legislativo 385/93) per quanto applicabili e dal contratto.
Imprese con rating di legalità.
Le imprese che abbiano raggiunto un fatturato minimo di due milioni di euro nell’esercizio chiuso
l’anno precedente alla richiesta di affidamento e che siano iscritte al registro delle imprese da
almeno due anni possono chiedere all’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM)
l’attribuzione del rating di legalità, secondo quanto disciplinato dall’art. 5ter del D. Lgs. n.1/2012 e
dal Regolamento MEF_MISE dell’8 aprile 2014. Il rating di legalità, attribuito sulla base delle
dichiarazioni e della documentazione presentata dall’impresa all’AGCM, ha durata due anni ed è
rinnovabile su richiesta dell’impresa stessa. Alle imprese che abbiamo ottenuto e mantengano il
rating di legalità la Banca, laddove ne tenga conto, offre particolari agevolazioni in termini di tassi e
commissioni applicate al finanziamento, in ragione del livello di rating di legalità ad esse assegnato.
In particolare, per aziende in possesso di un rating pari a 3 “stelle” la Banca può concedere una
riduzione dei tassi debitori fino allo 0,90% ed una riduzione delle spese di istruttoria fino al 30%.
RISCHI TIPICI DELL’OPERAZIONE
A) Rischio di Tasso:
il mutuo può essere a:
- tasso variabile: Il tasso di riferimento varia con la frequenza indicata sulla base
dell’andamento dell’indice di riferimento. Ciò significa che l’importo della rata potrà variare
nel tempo assumendo un importo maggiore o minore rispetto a quello iniziale. Il tasso
variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e
può sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
- tasso fisso:
Il valore dell’indice di riferimento è quello rilevato alla data di aggiornamento del Foglio
Informativo. Il tasso di interesse fisso applicato al singolo contratto potrà essere maggiore o
minore rispetto al valore attuale indicato in relazione all’andamento dell’indice al momento
della stipula.
Nel corso della durata contrattuale il tasso contrattuale preso a riferimento non può subire
alcuna variazione, né in aumento, né in diminuzione e, di conseguenza, il Cliente non può
beneficiare di eventuali future variazioni in diminuzione del tasso contrattuale preso a
riferimento.
Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del
contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell’ammontare
complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di
mercato.
B) Rischi specifici legati alla tipologia di contratto
Qualora la Banca avesse previsto un tasso minimo e un tasso massimo, indipendentemente dalle variazioni
dell’indice di riferimento, il tasso di interesse non potrà scendere al di sotto del minimo o salire al di sopra
del massimo.
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 2 di 12C) Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche:
Il contratto inoltre può prevedere che la banca, in presenza di un giustificato motivo, possa modificare nel
corso del rapporto le condizioni economiche applicate al cliente, ad eccezione del tasso di interesse. Solo se
il mutuatario non è un consumatore o una micro-impresa, il contratto può prevedere la possibilità, per la
Banca, di modificare in via unilaterale anche i tassi di interesse, al verificarsi di specifici eventi e condizioni
predeterminati nel contratto medesimo.
Per saperne di più:
La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e
sul sito della banca www.bccscafati-cetara.it.
CONDIZIONI ECONOMICHE
ILe condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a
carico del cliente per la prestazione del servizio.
MUTUI A TASSO FISSO
Indice di riferimento I.R.S. (Interest Rate Swap) di durata correlata a quella del
finanziamento, arrotondato ai 10 centesimi superiori, rilevato
per valuta alla data di stipula o di erogazione.
L’I.R.S. è amministrato da ICE Benchmark Administrator
Limited – IBA (www.theice.com/iba)
Valore attuale dell’indice 0,20%
di riferimento
IRS 10Y/6M lettera - Rilevazione del 26/06/2019
TASSI MASSIMI
Il valore dell’indice di riferimento viene rilevato dal quotidiano “Il
Sole 24 Ore” ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più
pubblicato o ne omettesse la divulgazione, da altro primario foglio
economico-finanziario ovvero ancora, in mancanza anche di
quest’ultimo, sull’apposita pagina del circuito telematico “Reuters”
o, in ulteriore subordine, del circuito telematico MID.
Qualora il suddetto indice di riferimento dovesse scendere al di sotto dello
zero, lo stesso si intenderà pari a zero. Ciò significa che,
indipendentemente dalle variazioni dell’indice di riferimento, il tasso non
può scendere al di sotto dello spread stabilito.
Spread 12,00%
(punti percentuali di
maggiorazione da
aggiungere al valore
dell’indice di riferimento
per la definizione del
tasso al momento della
stipula contrattuale)
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 3 di 12Tasso di interesse 12,20%
nominale annuo di
ammortamento Il tasso applicato al singolo contratto potrà essere diverso
in relazione all’andamento del parametro di riferimento al
momento della stipula o dell’erogazione del finanziamento.
Ai sensi della Legge 108/96, il tasso applicato - al momento
della stipula – non potrà, in tutti i casi, essere superiore al
“Tasso soglia” vigente per la tipologia di operazione.
Tasso di interesse
nominale annuo di
Pari al tasso di ammortamento
preammortamento
Tasso di mora 3 (tre) punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento
della mora
MUTUI A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALL’EURIBOR
Indice di riferimento EURIBOR di norma, di durata uguale o similare alla
periodicità delle rate interessi (1, 3, 6 e 12 mesi), su base 365,
rilevato come dato puntuale o come media di periodo
arrotondato ai 10 centesimi superiori.
Il valore dell’indice di riferimento del tasso di interesse debitore, sopra
riportato, ovvero la media mensile aritmetica dell’EURIBOR (Euro
Interbank Offered Rate) (divisore 365), è ottenuto utilizzando la modalità
di conversione dell’Euribor con base Act/360 in quella con base Act/365
pubblicata dall’EMMI (european Money Markets Institute) sul proprio sito
internet: www.emmi-benchmarks.eu.
Il valore dell’indice di riferimento viene rilevato dal quotidiano “Il Sole 24
Ore” ovvero, nel caso detto quotidiano non fosse più pubblicato o ne
omettesse la divulgazione, da altro primario foglio economico-finanziario
ovvero ancora, in mancanza anche di quest’ultimo, sull’apposita pagina del
circuito telematico “Reuters” o, in ulteriore subordine, del circuito
telematico MID.
Qualora non fosse più possibile fare riferimento al suddetto indice di
riferimento o qualora intervenissero sostanziali variazioni dello stesso nei
termini indicati nel piano interno della banca redatto ai sensi della
normativa di riferimento in materia, le parti convengono che quest’ultimo
sarà sostituito dall’indice di riferimento individuato dalla Banca secondo
le modalità e i criteri contenuti nel predetto piano interno. In tal caso la
Banca comunicherà al cliente l’indice di riferimento sostitutivo prescelto
secondo le modalità previste dal presente contratto per l’invio della
corrispondenza alla clientela. Il predetto piano interno è reso noto dalla
Banca nell’apposita sezione di trasparenza pubblicata sul sito internet della
Banca.
L’Indice di riferimento EURIBOR è amministrato
dall’European Money Markets Institute (EMMI).
Valore attuale dell’indice - 0,239 (Euribor 6 mesi/365 Media % mese di Maggio
di riferimento 2019).
Qualora il suddetto indice di riferimento dovesse scendere al
di sotto dello zero, lo stesso si intenderà pari a zero.
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 4 di 12Spread
(punti percentuali di
maggiorazione da
aggiungere al valore 12,00%
dell’indice di riferimento
per la definizione del
tasso al momento della
stipula contrattuale)
Tasso di interesse 12,00%
nominale annuo di
ammortamento
Tasso di interesse
nominale annuo di
Pari al tasso di ammortamento
preammortamento
Modalità di variazione
Il tasso di interesse varia, semestralmente, per tutta la durata
del tasso
del rapporto, con decorrenza primo gennaio e primo luglio di
ciascun anno, sulla base dell’andamento del parametro riferito
al penultimo mese del semestre solare precedente.
Tasso di mora 3 (tre) punti in più del tasso contrattuale in vigore al momento
della mora
Di norma, sulla base dell’anno commerciale con divisore 360
(360/360).
Modalità di calcolo degli
Se diversamente concordato, sulla base dei giorni di
interessi
calendario effettivamente trascorsi, con divisore 365 giorni
(365/365).
In base all’effettivo numero di giorni trascorsi rapportati
Calcolo degli interessi di mora
all’anno civile (365/365).
VOCI COSTI
Spese apertura pratica € 100,00
Spese di istruttoria (con 1% dell’affidamento concesso, con un minimo di euro
Spese per la stipula del contratto
recupero delle spese di apertura 300,00.
Spese SPESE MASSIME
pratica) Il Cliente dovrà corrispondere le spese anche in caso di
mancato perfezionamento dell’operazione.
Spese di istruttoria per Il Cliente, laddove l’operazione risultasse assistita da
agevolazione contributi agevolativi provenienti da leggi nazionali,
regionali o provinciali, ovvero goda di contributi
comunitari, sarà tenuto:
- ad un versamento supplementare per le spese di
istruttoria per agevolazione, come indicate nel Contratto di
Mutuo;
- al versamento delle spese indicate nella convenzione
intercorrente tra la Banca Capofila, la Banca Partecipante
in relazione ad ogni specifica operazione.
Rimborso forfetario per spese € 500,00
di stipula atto fuori Sede
Spese per stipula e/o erogazione € 500,00
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 5 di 12Spese informativa pre- € 50,00
contrattuale
Spese rinnovo istruttoria e € 500,00
gestione fido
Spese registrazione contratto € 200,00
Spese visure Al costo
Rimborsi spese per perizie
giurate di tecnici di fiducia
della BCC:
Visto congruità tecnico della € 100,00 oltre alle spese di perizia da ribaltare al Cliente al
BCC puro costo sostenuto dalla Banca
Controperizia tecnico della € 200,00 oltre alle spese di perizia da ribaltare al Cliente al
BCC puro costo sostenuto dalla Banca
Incremento per perizie fuori stessa regione: € 100,00
della provincia di residenza del altre regioni: € 300,00
perito (oltre spese vive
documentate):
Spese per calcolo indicizzazione € 25,00
Spese verifica stati di € 500,00 oltre alle spese di perizia da ribaltare al Cliente al
avanzamento lavori puro costo sostenuto dalla Banca
Spese sollecito insoluto € 50,00
Spese per certificazione € 15,00
interessi passivi
Spese per ogni dichiarazione € 100,00
relativa ad interessi liquidati o
maturati
in forma cartacea: € 1,00
Spese per la gestione del
Spese per invio di
comunicazioni ai sensi di legge, on line: € 0,00
nonché di avviso di scadenza
rapporto
rata e di quietanza di
pagamento (comprese spese
postali)
Spese invio di ogni in forma cartacea: € 1,00
comunicazione prevista dalla on line: € 0,00
normativa vigente sulla
trasparenza Bancaria (art. 119
D.Lgs. 385/93)
Spese per invio altre euro 5,00
comunicazioni mediante
raccomandata
Spese verifica conformità € 200,00
polizze assicurazione stipulate
direttamente dal Cliente
Spese accollo del finanziamento € 1.000,00
Spese per ogni richiesta di € 50,00
calcolo relativo all’estinzione
anticipata
AMMORTAM
Tipo di ammortamento Italiano o francese o personalizzato
PIANO DI
ENTO
Tipologia di rata - se ammortamento italiano: rata capitale costante;
- se ammortamento francese: rata capitale crescente;
- se ammortamento personalizzato: secondo gli accordi (ad
es. in unica soluzione alla scadenza)
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 6 di 12Periodicità delle rate Di norma, corresponsione mensile o trimestrale o
semestrale o annuale posticipata
ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
IRS 6 mesi lettera (arrotondamento ai 10 centesimi superiori) 10 ANNI 15 ANNI 20 ANNI
Rilevazione del 26/06/2019 0,20% 0,60% 0,70
EURIBOR 365(arrotondato ai 10 centesimi superiori) 6 MESI 12 MESI
Rilevazione del 27/06/2019 – Valuta del: 28/06/2019 28/06/2019
Tasso - 0,241% - 0,123%
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato
allegato al documento di sintesi.
QUANTO PUO’ COSTARE IL MUTUO
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA E DEL TAEG
IN CASO DI MUTUO A TASSO FISSO:
Tasso interesse nominale Durata del mutuo (anni) Importo della rata TAEG
annuo applicato semestrale per €
1.000.000,00 di capitale
12,70% 20 € 67.300,95 12,807%
12,60% 15 € 73.427,96 12,848%
12,20% 10 € 87.893,66 12,934%
IN CASO DI MUTUO A TASSO VARIABILE (tasso indicizzato all’EURIBOR 6 mesi/ 365)
Tasso interesse Durata del Importo della TAEG Se il tasso di Se il tasso di
nominale annuo mutuo (anni) rata semestrale interesse interesse
applicato per € aumenta del 2% diminuisce del
1.000.000,00 di dopo 2 anni 2% dopo 2 anni
capitale
12,00% 20 € 66,461,54 12,593% € 74.542,50 € 58.722,77
12,00% 15 € 72.648,91 12,634 % € 79.885,13 € 65.717,68
12,00% 10 € 87.184,56 12,720% € 93.273,67 € 81.301,19
I valori sopraindicati si riferiscono all’ipotesi che sia stato scelto come regime fiscale l’imposta sostitutiva, che il
finanziamento sia regolato in c/c, e che le condizioni economiche applicate rimangano invariate per tutta la durata del
finanziamento.
Nel caso in cui venga scelta l’applicazione del regime fiscale ordinario, in vece dell’imposta sostitutiva, il cliente dovrà
corrispondere: l’imposta di registro sul contratto e sulle eventuali garanzie, l’imposta di bollo sulle quietanze ecc., nelle
misure previste dalle vigenti disposizioni legislative.
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e la costituzione
delle garanzie nonché eventuali spese di perizia di visure ipo-catastali e di assicurazioni facoltative non contestuali
all’atto.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla
categoria di operazioni “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato sui cartelli affissi nella
Sede e nelle filiali della BCC di Scafati e Cetara, nonchè sul sito internet della banca www.bccscafati-cetara.it.
Ai sensi della L. 108/96, il tasso – al momento della stipula – non potrà, in tutti i casi, essere superiore al “tasso soglia”
vigente per la suddetta tipologia di operazione.
VOCI COSTI
Penale estinzione anticipata totale o 2% del capitale
PENALI
parziale
Penale per mancato perfezionamento 1% dell’importo del finanziamento applicabile - salvo diversa
dell’affidamento deliberato pattuizione esplicita - decorso il 180° giorno dalla data di
comunicazione della delibera accettata dal richiedente.
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 7 di 12Commissione incasso rata € 10,00 per singola rata
Sollecito pagamento rate scadute
€ 10,00
Commissione per pratiche € 150,00 e corresponsione del 100%
rinunciate delle spese di istruttoria
Commissioni di organizzazione per fino ad un massimo dello 2,50% una
operazioni in pool, o di tantum dell’importo stipulato, da
acquisitionfinance, o di trattenersi all’atto della prima
projectfinance o assimilabili per erogazione
complessità e struttura
Commissioni di gestione del fino ad un massimo dello 2,50%
finanziamento per operazioni in cui nominale annuo, da applicare
la Banca svolge il ruolo di Capofila all’importo stipulato e da
corrispondere periodicamente per
l’intera durata del finanziamento
COMMISSIONI
Commissione di amministrazione fino ad un massimo dello 0,50% in
per operazioni in pool ragione d’anno
Commissione di riesame fino ad un massimo dell’1%, oltre
(rinegoziazione delle condizioni e/o eventuali spese notarili a carico del
proroga dei termini di scadenza, cliente
proroga/dilazione di rata di
finanziamento in scadenza;
rinuncia/ sostituzioni di garanzie;
presa d’atto di/consenso a
modifiche societarie,
implementazione/modifiche
contratti su richiesta del cliente
ecc.)
Commissioni per certificazione per € 150,00
revisori conti
Addizionale per commissione di fino ad un massimo dell’1% una
urgenza tantum sul debito residuo
Commissioni per attestazione di € 100,00
sussistenza del credito
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Sono di seguito indicati gli altri costi che il cliente deve sostenere relativi anche a servizi prestati da
terzi:
VOCI COSTI
Spese legali in genere da corrispondere da parte del Cliente al professionista
incaricato, secondo le tariffe degli albi professionali
Spese notarili la designazione del Notaio è effettuata liberamente dalla
clientela. Gli oneri relativi vengono liquidati direttamente
al Notaio dal cliente stesso.
Spese di perizia tecnica ed accertamenti successivi da corrispondere da parte del Cliente al professionista
incaricato, secondo le tariffe degli albi professionali – La
BCC di Scafati e Cetara si riserva il diritto nel corso
dell’affidamento, di procedere alla verifica del valore
degli immobili di proprietà dei coobbligati. In tal caso
saranno richieste le spese di perizia come sopra.
Spese per tutela e recupero crediti (legali, notarili, recupero integrale
consulenti professionali, servizi resi, costi vivi)
Polizze assicurative associate al finanziamento Il Cliente ha la facoltà di recedere entro 60 giorni dalla
sottoscrizione di qualunque tipo di polizza connessa al
finanziamento, sia essa facoltativa oppure obbligatoria per
ottenere il credito o ottenerlo a determinate condizioni.
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 8 di 12Nel caso in cui il Cliente eserciti il recesso su una polizza
obbligatoria, dovrà provvedere a sostituire la polizza con
una analoga alternativa, reperita autonomamente sul
mercato e avente i requisiti minimi richiesti.
Polizza assicurativa a copertura del rimborso del secondo le tariffe applicate dalla compagnia di
credito in caso di morte, invalidità o disoccupazione assicurazione
del cliente (facoltativa)
La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al
finanziamento è/sono facoltativa/e e non
indispensabile/i per ottenere il finanziamento
alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può
scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza
assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta
liberamente sul mercato.
Spese notarli per estratti o procure € 100,00
Imposte e tasse presenti e future
a carico del cliente
Rimborso Imposta Imposta sostitutiva: 0,25% sull’ammontare del fido
Per le operazioni con durata contrattuale a medio lungo concesso - D.p.r. 29/09/73 n. 601 artt. 15 e ss. - salvo
termine ovvero per le operazioni di finanziamento la cui l’applicazione della maggiore aliquota del 2,00%
durata contrattuale sia stabilita in più di 18 mesi, ai sensi prevista dalla legge 257/04.
dell’art. 12 del D.L.145/2013, con apposita dichiarazione Imposta ordinaria: Imposte di registro su contratto,
in atto, è possibile optare per l’applicazione di uno dei garanzie, quietanze ecc., nelle misure previste dalle
seguenti regimi fiscali: vigenti disposizioni legislative.
Imposta di bollo sui contratti (ai sensi dell’art. 2, nota 2 Euro 16,00
bis della tariffa - parte prima – allegata al D.P.R. n. L’imposta di bollo non è dovuta:
642/72) se il finanziamento è regolato in c/c, in quanto vige il
principio sostitutivo dell’imposta di bollo già assolta
sul c/c di regolamento (Art. 13, comma 2-bis, nota 3-
ter, della tariffa parte prima allegata al D.P.R. 26
ottobre 1972, n.642;
se il finanziamento è assoggettato all’imposta
sostitutiva di cui agli artt. 15 e ss. Del D.P.R.
601/1973.
Imposta di bollo sulle cambiali Finanziamenti di durata a medio lungo termine con
(Art. 6 della Tariffa Parte I del DPR n.642/72) applicazione del regime fiscale sostitutivo – art. 15 e
ss. del D.P.R. n.601/73: 0,10 per mille dell’importo
della cambiale
Finanziamenti di durata a medio lungo termine con
applicazione del regime fiscale ordinario – art. 15 e
ss. del D.P.R. n.601/73: 11,00 per mille dell’importo
della cambiale
Finanziamenti a breve termine: 11,00 per mille
dell’importo della cambiale
Spese per richieste comportanti ricerche presso l’archivio Minimo Euro 30,00
centrale Massimo Euro 160,00
Spese per copia documentazione da quantificare al momento della richiesta con un minimo
di € 5,00
Richieste per conto del cliente (Es. visure protesti, visure
camerali, informazioni, ecc) € 15,00
ONERI FISCALI nelle misure previste dalle vigenti disposizioni legislative
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 9 di 12 La Banca può concordare con il Cliente altre spese e commissioni relative ai servizi prestati per un importo o
percentuale almeno pari al recupero integrale dei costi sostenuti o da sostenere dalla Banca.
Gli importi previsti a titolo di “spese di istruttoria” e di “commissioni” devono intendersi al netto delle spese
di perizia e notarili, a carico degli affidati, da corrispondere direttamente ai professionisti.
Gli importi previsti a titolo di spese e commissioni devono intendersi riferiti a ciascuna banca partecipante.
TEMPI DI EROGAZIONE
- DURATA DELL’ISTRUTTORIA: 30 giorni dalla data di ricezione di documentazione idonea ad una
completa valutazione del rischio.
- DISPONIBILITA’ DELL’IMPORTO: da 0 a 30 giorni dalla data di comunicazione della concessione del
finanziamento.
CLAUSOLE CONTRATTUALI
RECESSO, PORTABILITA’, RECLAMI E TEMPI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO
Tempi di chiusura del rapporto - Recesso - Estinzione anticipata:
Il rapporto si conclude quando è completato il piano dei pagamenti previsto in contratto. Tuttavia, se non diversamente
stabilito dal contratto, il Cliente può richiedere per iscritto alla Banca – con un preavviso di norma di 30 giorni - di
estinguere anticipatamente in tutto o in parte il finanziamento, in corrispondenza con la scadenza di una rata di
ammortamento. In tale caso il Cliente dovrà corrispondere alla Banca il capitale residuo, gli interessi e gli oneri maturati
fino al momento del recesso, nonché una penale o di un compenso omnicomprensivo.
Portabilità del mutuo/surrogazione.
Il Cliente che ha ottenuto un finanziamento sotto forma di mutuo può richiedere alla Banca la portabilità del mutuo
stesso mediante il meccanismo della surrogazione per volontà del debitore (articolo120-quater del D.Lgs. 385/93 e
articolo 1202 codice civile).
Il Cliente che richiede la surrogazione del mutuo può ottenere da un’altra banca (qui di seguito la “Banca Subentrante”)
un nuovo mutuo, di importo non superiore al debito residuo vantato dalla Banca, al fine di estinguere quello contratto
con quest’ultima.
Per effetto della surrogazione la Banca Subentrante subentra nelle garanzie personali accessorie, già costituita in favore
della Banca.
Il Cliente che richiede la portabilità del mutuo non deve sostenere alcuna spesa che, incluse quelle notarili ed
assicurative, sono a carico della Banca Subentrante.
Il Cliente che richiede la portabilità deve seguire la procedura di seguito riportata e deve produrre alla Banca
Subentrante la documentazione inerente il mutuo in essere con la Banca, ivi compresa una stima di massima del debito
residuo rilasciata da quest’ultima, oltre alla documentazione ordinariamente richiesta per l’avvio dell’istruttoria.
Il Cliente deve seguire la procedura di collaborazione interbancaria qui di seguito riportata:
- l’avvio della procedura: il Cliente richiede per iscritto alla Banca Subentrante di acquisire dalla Banca l’esatto
importo del proprio debito residuo, concordando anche una possibile data per la formalizzazione dell’operazione;
- la comunicazione dalla Banca al Cliente: la Banca di norma entro 10 giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta
dalla Banca Subentrante, comunica al Cliente l’importo del debito residuo con la conferma della data di
formalizzazione dell’operazione;
- il perfezionamento dell’operazione di portabilità: la Banca Subentrante stipula il contratto di mutuo con il Cliente
e contestualmente rilascia alla Banca, contro pagamento di quanto ad essa dovuto, apposita quietanza recante la
dichiarazione del debitore (Cliente) circa la provenienza della somma impiegata per il pagamento. La Banca
Subentrante, in conseguenza della stipula del nuovo contratto di mutuo, provvede a richiedere, nel rispetto dei
requisiti di forma previsti dalla legge.
Sono previste modalità alternative di procedure di portabilità a seconda che vi sia la contestuale presenza dinanzi al
Notaio della Banca Subentrante, della Banca e dell’Impresa Finanziata oltre all’ eventuale terzo garante (cd. Atto
trilaterale) oppure unicamente della Banca Subentrante e dell’Impresa Finanziata (cd. Atto bilaterale).
Le operazioni di portabilità non comportano il venire meno dei benefici fiscali.
La Banca – a seconda dei casi e per i rispettivi profili – può partecipare alla procedura di portabilità anche in veste di
Banca Subentrante (portabilità attiva).
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie.
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, anche per lettera raccomandata A/R, in via P. Melchiade, 37 –
84018 SCAFATI (SA), ovvero per via telematica all'indirizzo di posta elettronica reclami@scafati.bcc.it, ovvero
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 10 di 12all’indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) reclami@pec.bccscafatiecetara.it. L’Ufficio Reclami risponde entro
30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a:
a) Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca. Per
maggiori informazioni si rinvia alla Guida " Arbitro Bancario Finanziario (ABF)" disponibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, sul sito della banca www.bccscafati-cetara.it e presso tutte le filiali della banca;
b) Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il cliente può attivare una procedura di
mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie
all’esistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore
BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR
(Organismo di mediazione iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle
Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it).
Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti
alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi
all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore
BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi
ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell’apposito registro
ministeriale.
In ogni caso il cliente ha il diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia. Gli esposti alla Banca d’Italia possono essere
inoltrati anche utilizzando l’apposito modulo disponibile on line sul sito www.bancaditalia.it/servizi-
cittadino/servizi/esposti/index.html.
LEGENDA
AMMORTAMENTO è il processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento
periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota di interessi,
calcolati al tasso convenuto in contratto
COMUNICAZIONE PERIODICA comunicazione scritta inviata o consegnata dalla Banca al Cliente alla scadenza
del contratto e, comunque, almeno una volta l’anno; dà informazioni circa lo
svolgimento del rapporto ed un quadro aggiornamento delle condizioni applicate
TASSO ANNUO EFFETTIVO Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
GLOBALE sull’ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e
(TAEG) altre voci di spesa, ad esempio le spese di istruttoria pratica. Alcune spese non
sono comprese, per esempio quelle notarili
INFORMAZIONE PRE- copia del testo contrattuale che il Cliente può richiedere alla Banca prima della
CONTRATTUALE conclusione del contratto; non impegna la Banca e il Cliente alla stipula del
contratto medesimo
INTERESSE DI MORA rappresenta il maggior tasso da applicare sulle somme pagate tardivamente. Se il
tasso di mora è indicizzato, viene preso a parametro il tasso vigente il giorno
della mora
EURIBOR E’ un indice di riferimento rilevato quotidianamente – sotto la supervisione del
Comitato di gestione dell’Euribor (Euribor panel Steering Commitee) – da
EMMI (European Money Market Institute).
EMMI è l’amministratore dell’indice di riferimento “Euribor”.
I.R.S. Interest Rate Swap (IRS) viene utilizzato dalle banche per proporre i propri
mutui a tasso fisso. Il valore di tale indice di riferimento viene rilevato dal
quotidiano “Il Sole 24 Ore” o da altro primario foglio economico-finanziario
ovvero ancora, sull’apposita pagina del circuito telematico “Reuters”.
LIRS è amministrato da ICE Banchmark Administrator Limited – IBA
(www.theice.com/iba).
SPREAD è la maggiorazione contrattualmente concordata, da applicare al parametro di
indicizzazione per la determinazione del tasso variabile ovvero all’I.R.S. (Interes
Rate Swap) per la determinazione del tasso fisso
INDICE DI RIFERIMENTO rappresenta il valore preso a riferimento per la determinazione del tasso di
interesse applicato al rapporto
PIANO DI AMMORTAMENTO è il piano del rimborso del finanziamento con l’indicazione della composizione e
della scadenza delle singole rate
PREAMMORTAMENTO è il periodo preliminare al piano di ammortamento di rimborso rateale del
finanziamento, durante il quale il Cliente ha la piena disponibilità del capitale
iniziale. Durante questo periodo, la cui durata è fissata in contratto, il Cliente si
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 11 di 12limita a pagare alle scadenze la sola quota di interessi sulla somma mutuata, al
tasso convenuto nel contratto medesimo
RATA pagamento che il Cliente effettua periodicamente per la restituzione del
finanziamento secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali,
semestrali, annuali, etc.). Se di preammortamento, la rata è composta dai soli
interessi maturati sul capitale, se di ammortamento, la rata è composta da una
quota capitale, cioè una parte dell’importo prestato e da una quota interessi,
relativa a una parte degli interessi dovuti alla Banca per il finanziamento
DURATA A MEDIO LUNGO Durata superiore a 18 mesi
TERMINE
DURATA A BREVE TERMINE Durata inferiore o uguale a 18 mesi
SPESE DI ISTRUTTORIA Spese per le indagini e le analisi espletate dalla Banca volte a determinare la
capacità di indebitamento del Cliente e la forma di finanziamento più opportuna
TASSO EFFETTIVO GLOBALE Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle
MEDIO (TEGM) Finanze come previsto dalla legge sull’usura n. 108/1996 utilizzato per
determinare il tasso soglia come di seguito indicato, tasso che serve per
verificare se il tasso di interesse applicato alla singola operazione è usurario
Foglio informativo FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO IN POOL aggiornato il 01/10/2019
Pagina 12 di 12Puoi anche leggere
