PROGRAMMA DI EDUCAZIONE ALLA CITTADINANZA ECONOMICA - di Maria Leddi, Stefania Farsagli, Francesca Traclò
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PROGRAMMA DI EDUCAZIONE ALLA CITTADINANZA ECONOMICA di Maria Leddi, Stefania Farsagli, Francesca Traclò
2 Parte I
Educazione alla cittadinanza economica: una
nuova prospettiva educativa per i giovani e gli
adultiCittadinanza economica: di cosa si parla?
3
∫ Da alcuni anni ormai la financial education è considerata nel mondo un’attività educativa strategica e meritoria di
ampi e considerevoli investimenti di governi e soggetti privati, poiché si ritiene che la capacità di compiere delle scelte
economiche-finanziarie consapevoli contribuisca non solo al benessere individuale, ma anche a quello sociale di un paese.
∫ Tutti i programmi di financial education nel mondo hanno tentato di attivare un “processo attraverso il quale i
consumatori/investitori finanziari possano migliorare la propria comprensione di prodotti e nozioni finanziarie e,
attraverso l’informazione, l’istruzione e un supporto oggettivo, sviluppare le capacità e la fiducia necessarie per diventare
maggiormente consapevoli dei rischi e delle opportunità finanziarie, per effettuare scelte informate, comprendere a chi
chiedere supporto e mettere in atto altre azioni efficaci per migliorare il loro benessere finanziario.” Hanno cioè, avviato,
con modelli più o meno efficienti, un processo che metta le persone, che devono fare una scelta in campo economico e
finanziario, nella condizione di farla consapevolmente.
∫ L’educazione finanziaria viene considerata ormai uno strumento di sviluppo di conoscenza, capacità e attitudini che
consentano di esercitare il proprio autonomo giudizio e compiere una scelta che nasce sì da una selezione di un nutrito
gruppo di informazioni possedute e ricercate, ma è strettamente legata alle competenze maturate e alla capacità di
applicare le conoscenze acquisite.Cittadinanza economica: di cosa si parla?/2
4
∫ L'esperienza internazionale e italiana ci suggerisce che parlare di educazione finanziaria ed economica è limitante
poiché, se ci si pone come obiettivo di ottenere, nel lungo periodo, un miglioramento della financial capability del
Sistema-Paese, ciò è possibile solo se si considera l’educazione in età scolastica un passaggio obbligato e se si
stabilizza l’apprendimento nel tempo, resistendo alla tentazione di realizzare interventi che si muovano
esclusivamente da esigenze contingenti dei consumatori.
∫ Le esigenze e le necessità dei consumatori, legate al ciclo di vita delle persone, non sono sufficienti ad ispirare un
intervento realmente capace di creare una cittadinanza economica diffusa, che consenta ai consumatori di adeguarsi
con sicurezza e consapevolezza alle mutazioni profonde della società, attraversata dalle tensioni omologanti e allo
stesso tempo individualizzanti connesse alla globalizzazione. Tali tensioni inevitabilmente modificano le interazioni dei
cittadini nella vita economica e sociale della propria comunità e complicano il processo comprensione del mondo, che
sembra essere caratterizzato da un'incertezza sistemica, che rende sempre più confuso l'orizzonte valoriale delle
persone.
∫ Appare più corretto, dunque, ragionare dello sviluppo di un progetto di educazione alla cittadinanza economica,
intendendo per essa un insieme di conoscenze, capacità e competenze che permettano al cittadino di divenire agente
consapevole nell'arco della propria vita economica e sociale.Cittadinanza economica: di cosa si parla?/2
5
∫ L’educazione alla cittadinanza economica attiene non solo a quelle nozioni economico-finanziarie come la
comprensione del concetto di moneta, denaro e prezzi e della differenza tra economia reale e finanziaria, l'utilizzo
consapevole del denaro, la conoscenza del consumo presente e consumo futuro, la capacità di gestire un budget
correttamente, la prevenzione dell’indebitamento, ma comprende anche tutto ciò che permette una corretta gestione
della propria vita e del proprio futuro all'interno della società, ovvero a quanto riporta al ruolo assunto dall’economia
nell’agire sociale. In particolar modo, si fa riferimento: all'educazione assicurativa e previdenziale, alla legalità, al
lavoro, al risparmio.
∫ Un cittadino diventa agente economico consapevole e rispettoso delle regole del vivere civile non solo grazie alla
comprensione di un nutrito gruppo di informazioni economiche e finanziarie, ma anche attraverso lo sviluppo di quei
processi cognitivi, di quelle capacità e di quelle competenze che permettono di comprendere il mondo economico che ci
circonda, di padroneggiare quegli aspetti emotivi e psicologici che influiscono sulle scelte, di contribuire non solo al
benessere economico individuale, ma anche a quello sociale.6 Parte II
L'Italia e l'educazione alla cittadinanza
economicaL'Italia e lo sviluppo della cittadinanza economica
7
∫ Un paese come l’Italia non ha una popolazione con un livello
adeguato di conoscenze finanziarie ed economiche, capace di • Secondo i dati dell’Osservatorio Fondazione
Rosselli/Consorzio PattiChiari, la maggioranza dei
prendere decisioni pacate e non avventate, consapevole di soggetti che realizzano attività di educazione
rischi e possibilità insiti in qualsiasi scelta in campo economico e economico-finanziaria è costituita da istituti bancari
finanziario. Tuttavia, fa ben sperare il fatto che gli investimenti (68%), seguiti dalle Fondazioni bancarie (18%) e dagli
e le iniziative educative e informative sul tema, da parte dei Enti e Associazioni di categoria e Consorzi di varia
soggetti pubblici e privati, sono numerose e sembrano essere natura.
• Il 67% di tali soggetti si è cimentato almeno una volta
aumentate nel corso degli ultimi anni.
o ha supportato economicamente la realizzazione di un
∫ Secondo l'indagine Fondazione Rosselli/PattiChiari del 2011, i programma di educazione finanziaria nel corso degli
soggetti del mondo economico, finanziario e scolastico, siano ultimi anni. Il 64% dei soggetti ha confermato
l’impegno in questo campo, dichiarando di aver
essi pubblici o privati (Istituzioni ed autorità di vigilanza,
realizzato un’iniziativa anche quest’anno. Nel 79,5%
Industria bancaria e finanziaria, Scuola, Associazioni di dei casi si è trattato di un aggiornamento o replica di
consumatori, Associazioni di imprenditori), dal 2004 sono un'iniziativa precedentemente avviata, nel 39% dei
impegnati nella realizzazione di programmi di educazione casi di un nuovo programma.
finanziaria e continuano a manifestare la volontà di • Quasi 7 soggetti su 10 sostengono di essere interessati
incrementare e migliorare le iniziative realizzate, pur in una ad incrementare le iniziative di educazione finanziaria
nel prossimo triennio.
generale assenza di modelli, coordinamento e linee guida.8 Parte III
La sperimentazione di un programma formativo
volto allo sviluppo della cittadinanza economicaIl Manifesto per lo sviluppo della cittadinanza
economica
9
∫ Per avviare nel nostro paese un programma di educazione alla
cittadinanza economica è necessaria la collaborazione e il Il lancio del manifesto prevedrà le seguenti azioni:
1. Definizione dei punti principali e stesura del
coinvolgimento di tutti gli attori, pubblici e privati del mondo testo;
economico-finanziario, che a vario titolo hanno promosso iniziative in 2. Definizione di un piano di lancio e
questo ambito, al fine di non disperdere il know how sviluppato dal comunicazione;
vasto panorama italiano di programmi su questo tema. 3. Creazione di uno spazio ad hoc sull’inserto
domenicale del Sole24ore;
∫ Per questo motivo, sarà promosso un Manifesto sul tema, che porterà alla 4. Creazione spazio tematico, in cui saranno
raccolta di adesioni da parte di tutti i principali attori, pubblici e privati, riportate le principali analisi sul tema, best
del mondo economico, dell’istruzione, del lavoro, della politica ecc. Ciò practices nazionali e internazionali, ecc., e si
permetterà di sviluppare una piattaforma di dialogo che favorirà la lascerà spazio al confronto;
5. Raccolta delle adesioni;
collaborazione alla definizione di un programma condiviso. 6. Definizione di un programma condiviso di
∫ La promozione del manifesto prevedrà la collaborazione del Sole24ore, educazione alla cittadinanza economica che si
rivolga a giovani ed adulti;
poiché si ritiene importante e significativo il lavoro di
7. Presentazione dell’intervento nell’ambito di un
informazione/divulgazione condotto dal quotidiano in questi ultimi anni seminario conclusivo a cui parteciperanno tutti gli
volto ad aiutare i lettori ad approcciarsi all’informazione in ambito attori coinvolti nella piattaforma di dialogo.
economico e finanziario in maniera più semplice e comunicativa.Il disegno di legge
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∫ E’ stato proposto un Disegno di Legge che avrà come obiettivo l’introduzione nel nostro ordinamento di un programma
di educazione alla cittadinanza economica, rivolto a giovani, da erogarsi ai docenti che potranno realizzarlo in
ambito scolastico, e agli adulti.
∫ Il Decreto Legge finanzierà, in particolar modo, la progettazione e la sperimentazione di un progetto educativo sul
tema della cittadinanza economica rivolto ai docenti delle scuole primarie, secondarie di I e di II grado (differente a
seconda del livello scolastico), che indicherà anche le modalità di inserimento della materia nei differenti piani di
studio degli Istituti.
∫ Finanzierà anche la sperimentazione di un progetto informativo/formativo/divulgativo rivolto agli adulti con obiettivi
più mirati di accrescere, specie nelle fasce di popolazione più a rischio e con strumenti specifici a seconda dei target,
la capacità dei risparmiatori di imparare ad effettuare delle scelte consapevoli in ambito economico.
∫ Il Disegno di Legge prevedrà come fonte di finanziamento per l'intervento una quota delle vincite non riscosse del
gioco del lotto e delle lotterie nazionali.Il progetto di sperimentazione educativa
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∫ Sarà realizzato un progetto di sperimentazione educativa volto allo sviluppo della cittadinanza economica nei
cittadini giovani in età scolare, con obiettivi generali di accrescimento di conoscenze, capacità e competenze, e negli
adulti, che presentano esigenze concrete, legate a contesti di vita reali, con obiettivi specifici e contestualizzati.
∫ La progettazione del programma di educazione alla cittadinanza economica terrà conto di tre principi fondamentali:
• l’ergonomicità rispetto alle esigenze dei destinatari;
• l’integrazione fra gli strumenti didattici per rendere più accessibili i contenuti dell’educazione;
• la capacità di stabilizzare l’apprendimento nel tempo, rendendolo continuo e costante e legato alle esigenze
quotidiane.
∫ Perché i giovani? Per avere futuri adulti in grado di prendere decisioni consapevoli e con le competenze adeguate per
gestire il proprio ambiente economico è necessario che: l’educazione alla cittadinanza economica diventi parte
integrante dei curricula scolastici, nell’ambito dell'insegnamento di "Cittadinanza e Costituzione", e si sviluppino
programmi che interessino non solo alcune fasce di età o alcuni gruppi di giovani ma che educhino i ragazzi a partire
dalle scuole primarie.Il progetto di sperimentazione educativa/2
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∫ Perché gli adulti? Gli adulti hanno bisogni educativi legati alla loro esperienza di vita e, quindi, più contestualizzati.
Dispongono di poco tempo da dedicare all’attività formativa e sono spesso vittime di un fenomeno di sovra
considerazione delle loro capacità. È un gruppo generalmente difficile da coinvolgere, poichè ha meno
predisposizione all’apprendimento e rari punti di aggregazione, specie se questo è legato a temi generici, da qui la
necessità di progettare delle linee di indirizzo che permettano ai diversi soggetti privati e pubblici di sviluppare
contenuti, tempi e modalità di erogazione tarati sulle loro necessità.
∫ Il progetto di sperimentazione prevedrà:
1. Creazione di un Comitato tecnico-scientifico presso il Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca e presso il
Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali, in concorso con le altre Istituzioni competenti al fine di monitorare lo
stato di attuazione dell'intervento e di valutare gli effetti delle politiche educative realizzate sullo sviluppo della
cittadinanza economica dei cittadini. Il Comitato sarà presieduto dal Ministro dell’Istruzione, dell’Università e della
Ricerca, il quale, d’intesa con il Ministro del Lavoro e delle Politiche Sociali, individuerà i soggetti del mondo
economico e sociale che lo costituiranno. Opererà, attraverso riunioni periodiche, a garanzia della massima
rispondenza allo spirito e agli obiettivi di progetto e della sostenibilità dello stesso, nonchè permetterà di costruire
una piattaforma di confronto e dialogo con i principali player.Il progetto di sperimentazione educativa/3
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3. Declinazione del progetto formativo definitivo e realizzazione dell’elaborato finale. Tale fase prevedrà le
seguenti attività:
a) composizione del gruppo di ricerca, che assicurerà, attraverso la conoscenza rigorosa dei temi trattati e
la creazione di un nucleo di competenze specifiche in ambito economico, educativo, finanziario, il
corretto evolversi della sperimentazione e la sua efficacia finale. Al gruppo di ricerca parteciperanno
altresì, tutti i docenti degli istituti scolastici coinvolti nella sperimentazione educativa;
b) studio delle caratteristiche e dei bisogni dei target dell’intervento;
c) studio, con la collaborazione dei docenti per il target giovane, del modello didattico, del progetto di
sperimentazione, del piano di monitoraggio, del piano di fattibilità;
d) monitoraggio della sperimentazione di tale modello, al fine di offrire informazioni utili a valutarne
l’efficacia formativa, rendere possibili eventuali azioni migliorative e correttive, in termini di rispondenza
fra la coerenza delle soluzioni sviluppate e la motivazione e i bisogni dei partecipanti, ed essere in
grado di valutare sia risultati a breve termine, sia l’impatto a lungo termine.
4. Presentazione dell’intervento nell’ambito di un seminario conclusivo a cui parteciperanno tutti gli attori coinvolti
nella piattaforma di dialogo.14 Parte IV
Attori e governance dell'iniziativaQuali attori per un progetto condiviso?
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∫ Le difficoltà che si prospettano in Italia nell'attuazione di un programma coordinato e condiviso di educazione alla
cittadinanza economica sono differenti e riguardano, in primo luogo, la complessità di superare l’ampio e composito
panorama di pregevoli iniziative messe in campo in questi anni dai diversi soggetti, che spesso si sovrappongono tra
loro, offrono messaggi discordanti, utilizzano modelli didattici poco innovativi.
∫ Per questo motivo, si intende studiare e proporre un modello di governance del programma che garantisca un
maggior coordinamento e una migliore condivisione delle esperienze.
∫ Il modello di governance e la sostenibilità del progetto saranno garantiti dalla costituzione di un Comitato promotore,
ovvero di una piattaforma di dialogo e confronto, che permetterà la consultazione dei soggetti del sistema economico
italiano, che hanno attivato o potrebbero direttamente attivare percorsi di educazione alla cittadinanza economica.
∫ Tali consultazioni permetteranno di coinvolgere i diversi soggetti a partire da una comunione d’intenti, ovvero quella
di contribuire alla creazione di un programma formativo capace di mettere le persone che devono fare una scelta in
campo economico e finanziario nella condizione di farla consapevolmente e con cognizione di causa.Il Comitato promotore
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∫ Il Comitato tecnico-scientifico sarà costituito dai diversi attori pubblici e privati coinvolti sul tema dell'educazione alla
cittadinanza economica.
∫ Il Comitato sarà presieduto dal Ministro dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca, il quale, d’intesa con il Ministro
del Lavoro e delle Politiche Sociali, individuerà i soggetti del mondo economico e sociale che lo costituiranno.
∫ Il Comitato tecnico-scientifico sarà composto dai seguenti Ministeri e Authority:
∫ Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali – da definire
∫ Ministero della Giustizia - Emilia Fargnoli, Direttore generale del personale e della formazione
∫ Ministero dell'Economia e delle Finanze Dirigente - Alessandro Rivera, Capo Direzione IV Sistema Bancario e
Finanziario-Affari Legali e Graziana Carmone, Dirigente Ufficio I
∫ Agenzia delle Entrate - Attilio Befera, Direttore
∫ Commissione nazionale per le società e la Borsa (CONSOB) – Giuseppe Vegas, Presidente
∫ Autorità garante della concorrenza e del mercato (Antitrust)- Giovanni Pitruzzella, PresidenteIl Comitato promotore
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∫ Inoltre, sarà composto da:
∫ Garante per la protezione dei dati personali (Privacy)- Antonello Soro, Presidente
∫ Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo (ISVAP) – Giancarlo Giannini,
Presidente e Direttore Genrale
∫ Commissione di vigilanza sui fondi pensione (COVIP), Raffaele Capuano, Direttore Generale
∫ Banca d'Italia – Maurizio Trifilidis, Titolare Unità Coordinamento d'Area e collegamento Filiali
∫ Associazione Bancaria Italiana (ABI) – Giuseppe Mussari, Presidente
∫ Consorzio PattiChiari – Filippo Cavazzuti, Presidente e Giovanna Boggio Robutti, Responsabile Ufficio Progetti
di educazione finanziaria
∫ INPS – Antonio Mastapasqua, Presindente
∫ Accademia dei Lincei – Lamberto Maffei, Presidentewww.fondazionerosselli.it Maria Leddi: leddi_m@posta.senato.it Francesca Traclò: francesca.traclo@fondazionerosselli.it Stefania Farsagli: stefania.farsagli@fondazionerosselli.it
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