Money transfer Audizione sulle tema/che rela/ve ai servizi di - VI Commissione Finanze - Camera dei Deputati
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Audizione
sulle
tema/che
rela/ve
ai
servizi
di
money
transfer
VI
Commissione
Finanze
Camera
dei
Deputa4
Roma
–
28
Aprile
2016
Il
Money
Transfer
Working
Group
in
Italy
Il
Gruppo
è
nato
nel
2012
per
inizia4va
dei
tre
operatori
internazionali
maggiormente
rappresenta4vi
del
mercato
I
principi
fondamentali
che
accomunano
le
tre
aziende
sono:
• la
trasparenza
del
mercato
e
la
protezione
del
consumatore
• l’efficienza
nelle
infrastruAure
dei
sistemi
di
pagamento
• il
con/nuo
aggiornamento
nell’adeguatezza
dei
sistemi
norma/vi
e
di
regolazione
-‐
policy
sostenibili
di
governance
e
risk
management.
-‐
2
-‐
Gli
obieLvi
del
MTWG
in
Italy
• Dialogare
con
le
Is/tuzioni
• Supportare
il
sistema,
rendendolo
sempre
più
trasparente
e
sicuro
• Collaborare
con
le
Autorità
di
vigilanza
nel
monitoraggio
del
mercato
e
delle
possibili
aLvità
illecite
• Farsi
promotore
delle
migliori
strategie
di
compliance
e
di
contrasto
ai
rea/
finanziari.
-‐
3
-‐
Il
flusso
delle
rimesse*
• 431,6
miliardi
di
dollari
le
rimesse
totali
verso
i
soli
Paesi
in
via
di
sviluppo
nel
2015
• 0,4%
la
crescita
rispeAo
al
2014
• 4%
il
tasso
di
crescita
previsto
per
gli
anni
2016
e
2017
• 5
miliardi
di
euro
le
rimesse
di
persone
immigrate
in
Italia
nel
2014
• 35
mila
i
pun/
che
compongono
la
rete
di
distribuzione
in
Italia.
*Da/
Banca
Mondiale
-‐
4
-‐
Le
rimesse
come
faAore
di
sviluppo
• Seconda
più
importante
fonte
di
finanziamento
esterno
per
i
Paesi
in
via
di
sviluppo
• Strumento
di
inclusione
finanziaria
sia
nei
paesi
di
invio
sia
di
ricezione
• Rafforzano
la
bilancia
nazionale
dei
pagamen/
dei
paesi
più
poveri
• U/lizzate
dai
PVS
come
garanzia
per
oAenere
pres//
all’estero
• Rendono
più
trasparen/
i
flussi
transnazionali
di
denaro,
favorendo
la
prevenzione
del
riciclaggio
e
del
finanziamento
del
terrorismo.
-‐
5
-‐
Le
rimesse
come
fonte
di
finanziamento
-‐
6
-‐
Il
flusso
delle
rimesse
dall’Italia
-‐
7
-‐
I
principali
paesi
di
des/nazione
dei
flussi
-‐
8
-‐
Il
funzionamento
del
circuito
delle
rimesse
-‐
9
-‐
Gli
standard
di
opera/vità
All’interno
delle
singole
aziende
sono
is/tuite
apposite
struAure
dedicate
alla
ges/one
e
al
controllo
dell’applicazione
dei
programmi
di
compliance,
an/riciclaggio,
an/terrorismo
e
prevenzione
delle
frodi:
• iden4ficazione
del
cliente
• monitoraggio
e
segnalazione
delle
aLvità
anomale
o
sospeAe
• costante
e
proaLva
collaborazione
con
le
Autorità
competen/
• formazione
dei
dipenden/
e
degli
Agen/.
-‐
10
-‐
Collaborazione
del
MTWG
con
le
Autorità
Operazioni
sospeGe
segnalate
dal
MTWG
Richieste
da
parte
di
Autorità
evase
dal
MTWG
-‐
11
-‐
Lo
scenario
norma/vo
italiano
• Il
quadro
giuridico
italiano
è
uno
dei
più
restriLvi
in
Europa
• L’aumento
dei
volumi
delle
transazioni
finanziarie
ha
portato
le
Is/tuzioni
a
soAoporre
il
seAore
delle
rimesse
a
sempre
maggiori
controlli
• Tra
il
2010
e
il
2012
il
legislatore
è
intervenuto
a
più
riprese.
Alcuni
esempi:
• obbligo
di
adeguata
verifica
del
cliente
a
par/re
da
0,1
euro
• obbligo
di
registrazione
dei
flussi
• obbligo
di
controllo
del
possesso
del
permesso
di
soggiorno
con
immediata
segnalazione
alle
questure
• soglia
di
limite
ad
uso
del
contante
diminuita
a
1.000
euro
nel
2011
e
rimasta
invariata
anche
dopo
l’aumento
previsto
dall’ul/ma
Legge
di
Stabilità.
-‐
13
-‐
Conclusioni
• Il
servizio
di
rimessa
ha
un’u/lità
sociale
e
finanziaria
• Il
servizio
di
money
transfer
permeAe
la
tracciabilità
dei
flussi
• I
grandi
operatori
sono
parte
aLva
e
collaborano
con
le
Autorità
per
la
tutela
del
mercato
e
la
prevenzione
dei
rea/
• Le
recen/
proposte
parlamentari
rafforzano
i
presidi
e
il
controllo.
-‐
14
-‐
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