ITER MORATORIE DI ITALIA COM-FIDI S.C. A R.L.
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- ITER MORATORIE DI ITALIA COM-FIDI S.C. A R.L. -
Aggiornamento del 31 agosto 2021
In premessa si ricorda che al momento sono previste tre macro tipologie tecniche di moratoria e che le
medesime in Italia Com-Fidi sono state e saranno gestite dall’Ufficio Gestione Rapporti del Confidi
(gestionerapporti@comfidi.it) con il seguente iter istruttorio.
- ITER ISTRUTTORIO MORATORIE -
L’impresa socia richiede alla Banca la moratoria ex sub punto A), ex sub punto B), ex sub punto C), ex
sub punto D) ed ex sub punto E).
La Banca, come da prassi consolidata, contatta direttamente l’Ufficio Gestione Rapporti Garantiti del
Confidi (e-mail: gestionerapporti@comfidi.it) indicando le specifiche della richiesta di moratoria.
La Banca, a seguito di opportuno e preliminare confronto con l’Ufficio citato, inoltra al Confidi i
documenti completi e sottoscritti a mezzo mail al seguente indirizzo del Confidi:
gestionerapporti@comfidi.it
Il Confidi, una volta verificata la validità della garanzia, procede alla compilazione e sottoscrizione
degli allegati specifici del FdG, se il caso lo richieda, per formalizzare la successiva richiesta di
conferma riassicurazione/controgaranzia a MCC S.p.A.
Il Confidi delibera la ricontrattazione (sospensione e/o allungamento) ed invia alla Banca e all’impresa
il certificato di conferma garanzia.
Il Confidi effettua infine le dovute comunicazioni a MCC S.p.A. o ad altri Enti Controgaranti, se dovute,
secondo le disposizioni degli stessi, tempo per tempo vigenti e al contempo eventualmente tratta,
sulle misure in sua diretta gestione, le variazioni sul Registro Nazionale Aiuti di Stato.
Per le imprese già ammesse alle misure di sostegno ex art. 56 Dl 18/2020 e/o ex art. 65 Dl 104/2020,
il Confidi proroga automaticamente la moratoria fino al 30.06.2021 senza alcuna formalità, salva
espressa rinuncia da parte dell’impresa.
Per la proroga concessa ai sensi del Dl 73/2021 il Confidi delibera la conferma di garanzia solo a
seguito di esplicita comunicazione pervenuta dall’Istituto di Credito, previa verifica della regolarità
della richiesta di ammissione alla misura di sostegno presentata dall’impresa.
- AMBITO NORMATIVO -
Tipologie di sospensioni – ricontrattazioni:
A) La moratoria ex lege che è contenuta nell’art. 56 Dl 17 marzo 2020, cosiddetto “Cura Italia”, la quale,
seppur in particolar modo dedicata ai finanziamenti non già garantiti dal FdG, aveva previsto che anche tutti
gli impegni già assunti sui finanziamenti già garantiti dal FdG, siano essi a breve che a medio termine, siano
Italia Com-Fidi Società Consortile a Responsabilità limitata
Sede Legale: Via Nazionale, 60 – 00184 Roma
Direzione Generale: Via Stazione delle Cascine, 5V - 50145 Firenze – Tel: 055/303441 – Fax: 055/301078
R.E.A RM 1345207 Registro delle Imprese e C.F. 94006780483 P. IVA 06011290480
Iscrizione all’Albo ex art. 106 del TUB n. 19519 - Capitale sociale € 60.007.995,86 i.v..
Mail: comfidi@comfidi.it – www.comfidi.itposticipati al 30 settembre 2020.
Si precisa che, sempre nel medesimo perimetro normativo dell’art. 56 dl “Cura Italia”, sulle operazioni già
garantite dal FdG al 17 marzo 2020 la moratoria ex lege interviene in automatico, alla pari e a titolo gratuito.
Il processo di specie prevede nel caso la compilazione e la sottoscrizione da parte del Confidi del Modello di
MCC denominato Allegato 13 ter.
Dunque, ai sensi dell’Allegato citato, la Banca in ogni caso dovrà inviare al Confidi apposita comunicazione,
agli indirizzi prima indicati, che, per singola posizione, contenga:
il numero della Posizione MCC in richiesta:
la ragione sociale del soggetto beneficiario finale (impresa):
le caratteristiche con cui si vuol porre in essere la moratoria ex art. 56, tre sono infatti le casistiche
da specificare a cura della Banca previste dall’art. 56 dl “Cura Italia”;
la Banca dovrà dichiarare di aver altresì già acquisito agli atti dal legale rappresentante dell’impresa
richiedente e di rendere disponibile a richiesta del Confidi la Dichiarazione Sostitutiva di Atto Notorio
ex COVID-19 e, infine
dovrà certificare al Confidi che l’impresa alla data del 17 marzo 2020 non evidenziava a sistema
posizioni creditizie deteriorate ai sensi della vigente normativa che insiste sugli intermediari
finanziari.
Nota Bene: Italia Com-Fidi non ha applicato su questa prima tipologia di moratoria ex lege commissioni
integrative di alcun genere, nello spirito di quanto statuito nell’articolo 56, dl 17 marzo 2020, e non ha
richiesto altre dichiarazioni/documenti all’impresa e alla Banca se non quelli sopra elencati i quali sono
comunque indispensabili per garantire il mantenimento della garanzia dello Stato per la Banca, per l’impresa
e per il Confidi.
B) La prorogatio della moratoria ex lege che è contenuta nell’art. 65 Dl 14 agosto 2020, cosiddetto “Dl
Agosto” ha quindi spostato automaticamente il termine del 30 settembre 2020 al 31 gennaio 2021, senza
alcuna formalità da parte delle imprese che si sono avvalse della precedente moratoria, salvo la possibilità di
rinuncia da parte dell’impresa beneficiaria che deve essere stata inviata al soggetto finanziatore entro il
termine del 30 settembre 2020.
L’art. 77 del Decreto Agosto aveva previsto inoltre che, per le imprese del comparto turistico, la moratoria
straordinaria prevista all’art. 56, comma 2, lettera c) del Decreto Cura Italia, per la parte concernente il
pagamento delle rate dei mutui in scadenza prima del 30 settembre 2020, fosse prorogata fino al 31 marzo
2021. Al comma 4 dell’art. 65, inoltre era stato prorogato dal 30 settembre 2020 al 31 gennaio 2021, il
termine fino al quale sono sospese le segnalazioni a sofferenza alla centrale rischi di Banca d’Italia (e ai
sistemi privati di informazioni creditizie) relative a imprese che abbiano beneficiato della moratoria.
Si precisa, inoltre, che, in coerenza anche con la normativa vigente sul Fondo di Garanzia ex l. 662/1996, tutti
i finanziamenti assistiti dalla garanzia del Confidi che, alla data del 30 settembre 2020, avevano già
beneficiato della moratoria ex lege prevista dal Decreto Legge 17 marzo 2020, n. 18, cosiddetto Dl “Cura
Italia”, e sui quali, entro il 30.09.2020, l’impresa non aveva poi inviato al Confidi, tramite di norma una
comunicazione inoltrata dalla Banca partner, la rinuncia formale alla proroga della moratoria ex lege, previstadall’art. 65 del successivo Decreto Legge 14 agosto 2020, n. 104 cosiddetto “Dl Agosto”, sui medesimi il
Confidi ha prorogato automaticamente la moratoria al 31 gennaio 2021 e, per le sole imprese del settore
turistico alberghiero, al 31 marzo 2021.
Nota Bene: Italia Com-Fidi applica, su questa seconda tipologia di moratoria ex lege, commissioni integrative
a remunerazione del maggior rischio generati dall’allungamento di durata/sospensione rate/proroga
dell’affidamento, anche nel contesto di quanto statuito in uno specifico riscontro del MEF (vedi tabella).
Importo mt residuo/ Quota Rischio/
Importo bt accordato Quota CAP
Fino a € 50.000,00 € 50,00
Da € 50.001,00 ad € 100.000,00 € 100,00
Da € 100.001,00 ad € 200.000,00 € 200,00
Oltre € 200.001,00 € 400,00
Il Confidi non richiede altre dichiarazioni/documenti all’impresa e alla Banca, se non quelli sopra previsti, i
quali rimangono comunque indispensabili per garantire il mantenimento della garanzia dello Stato per la
Banca, per l’impresa e per il Confidi.
C) La prorogatio della moratoria ex lege che è contenuta nella legge di bilancio 2021, art. 1, comma 248, l.
178/2020, ha poi ulteriormente spostato il termine della moratoria ex lege a tutte le imprese, sempre con le
medesime caratteristiche sopra illustrate, fino al 30 giugno 2021.
La proroga è automatica per le imprese che si sono già avvalse di una delle precedenti moratorie ex lege, a
meno che non ci sia espressa rinuncia da parte delle medesime.
Si comunica, anche in questo caso, che, in coerenza anche con la normativa vigente sul Fondo di Garanzia ex
l. 662/1996, tutti i finanziamenti assistiti dalla garanzia del Confidi che, alla data del 31 gennaio 2021, avevano
già beneficiato della moratoria ex lege prevista dal Decreto Legge 17 marzo 2020, n. 18, cosiddetto Dl “Cura
Italia” e successiva citata proroga prevista dal DL Agosto, e sui quali l’impresa non aveva poi inviato al Confidi,
tramite di norma una comunicazione inoltrata dalla Banca partner, la rinuncia formale alla proroga della
moratoria ex lege, prevista dalla Legge di Bilancio 2021 entro il 31 gennaio u.s., sui medesimi il Confidi ha
prorogato automaticamente la moratoria al 30 giugno 2021.
Nota Bene: Italia Com-Fidi applica, anche su questa tipologia di moratoria ex lege, commissioni integrative a
remunerazione del maggior rischio generato dall’allungamento di durata/sospensione rate/proroga
dell’affidamento, anche nel contesto di quanto statuito in uno specifico riscontro del MEF.
Invariato il criterio di determinazione dell’importo commissionale, illustrato nella tabella che segue.
Importo mt residuo/ Quota Rischio/
Importo bt accordato Quota CAP
Fino a € 50.000,00 € 50,00
Da € 50.001,00 ad € 100.000,00 € 100,00Da € 100.001,00 ad € 200.000,00 € 200,00
Oltre € 200.001,00 € 400,00
Il Confidi non richiede altre dichiarazioni/documenti all’impresa e alla Banca, se non quelli sopra previsti, i
quali rimangono comunque indispensabili per garantire il mantenimento della garanzia dello Stato per la
Banca, per l’impresa e per il Confidi.
D) L’ulteriore prorogatio della moratoria ex lege che è infine contenuta nell’art. 16 del DL Sostegni bis (Dl,
25 maggio 2021, n. 73), ha poi ulteriormente spostato il termine della moratoria ex lege a tutte le imprese,
sempre con le medesime caratteristiche sopra illustrate, fino al 31 dicembre 2021.
La proroga è applicabile solo alle imprese già ammesse, alla data di entrata in vigore del suddetto Decreto,
alle misure di sostegno previste dall’art. 56 comma 2 del decreto-legge 17 marzo 2020, n. 18, convertito, con
modificazioni, dalla legge 24 aprile 2020, n. 27, come modificato dal decreto-legge 14 agosto 2020, n. 104,
convertito, con modificazioni, dalla legge 13 ottobre 2020, n. 126, e dalla legge 30 dicembre 2020, n. 178.
La proroga non è automatica, ma prevede un’esplicita e preventiva richiesta delle imprese interessate alle
Banche finanziatrici da effettuarsi entro e non oltre il 15 giugno 2021. Per i finanziamenti rateali quest’ultima
tipologia di moratoria prevede inoltre la sola sospensione della quota capitale.
Nota Bene: Italia Com-Fidi applica, anche su questa tipologia di moratoria ex lege, commissioni integrative a
remunerazione del maggior rischio generato dall’allungamento di durata/sospensione rate/proroga
dell’affidamento, anche nel contesto di quanto statuito in uno specifico riscontro del MEF.
Invariato il criterio di determinazione dell’importo commissionale, illustrato nella tabella che segue.
Importo mt residuo/ Quota Rischio/
Importo bt accordato Quota CAP
Fino a € 50.000,00 € 50,00
Da € 50.001,00 ad € 100.000,00 € 100,00
Da € 100.001,00 ad € 200.000,00 € 200,00
Oltre € 200.001,00 € 400,00
Il Confidi non richiede altre dichiarazioni/documenti all’impresa e alla Banca, se non quelli sopra previsti, i
quali rimangono comunque indispensabili per garantire il mantenimento della garanzia dello Stato per la
Banca, per l’impresa e per il Confidi.
E) La moratoria ordinaria di norma iscritta nell’Accordo ABI Associazioni del 2019, rinnovata il 6 marzo u.s.,
prevede invece la sospensione dei finanziamenti rateali fino a 12 mesi e l’allungamento della scadenza dei
fidi a breve fino a 270 giorni per tutte le imprese richiedenti in bonis. Il FdG, per le posizioni già garantite
dal FdG, interviene anche in questo caso alla pari rispetto all’originaria riassicurazione/controgaranzia
rilasciata ed a titolo gratuito (Circolare MCC 5 marzo 2020 e art. 49 dl 17 marzo 2020).Per la presente tipologia di moratoria la Banca, con le modalità sotto indicate, dovrà inviare a mezzo email al
Confidi, sempre all’indirizzo sopra citato, le seguenti informazioni/documenti.
Allegato 13 Covid19 – Sospensione/Allungamento – Per le richieste di sospensione/allungamento la Banca
dichiara al Confidi che l’impresa ha richiesto di fruire del beneficio della Sospensione/Allungamento del
pagamento della quota capitale delle rate del finanziamento a medio lungo termine con piano di
ammortamento (di seguito “Sospensione”), già assistito dalla garanzia del Fondo, ai sensi di quanto previsto
dall’ Addendum all'accordo per il credito 2019.
La Banca, inoltre, ai fini della presente richiesta, dichiara al Confidi:
il numero della Posizione MCC in richiesta:
la ragione sociale del soggetto beneficiario finale (impresa):
le caratteristiche della sospensione/allungamento in richiesta:
□ di aver aderito all’Accordo per il Credito 2019;
□ di non aver aderito all’Accordo per il Credito 2019;
La Banca dichiara, inoltre:
che l’impresa beneficiaria ha subito danni rilevanti dall’emergenza sanitaria “COVID-19”;
che il finanziamento risulta in essere alla data del 31 gennaio 2020;
che l’impresa beneficiaria risultava “in bonis” alla data di concessione del beneficio indicato.
Nota Bene – Per questa tipologia di processo e per le imprese che sono ammesse sul FdG su quest’ultima
moratoria, si rinvia ai contenuti dell’Accordo per il Credito, moratoria ABI Associazioni 2019, e alla Circolare
n. 5/2020 di MCC che statuiscono che le imprese ammesse a questo strumento devono risultare “in bonis”.
Come da prassi consolidata e ai sensi della normativa di settore vigente, Italia Com-Fidi applicherà su questa
tipologia di moratoria le commissioni di garanzia ordinarie e, sempre per il tramite della Banca, richiederà i
documenti all’impresa elencati nella Tabella sub 1) nel campo “Documenti Confidi”.
E) Allegato 13 bis - Richieste di sospensione su finanziamenti rateali con piano di ammortamento ai sensi
del comma 1, lettera f), art. 13 del DL n. 23/2020 “Liquidità" – Per le operazioni per le quali la Banca ha
accordato, anche di propria iniziativa, la sospensione del pagamento delle rate di ammortamento, o della
sola quota capitale, ovvero l’allungamento della scadenza dei finanziamenti, in connessione agli effetti indotti
dalla diffusione del Covid19, su operazioni ammesse alla garanzia del Fondo, la durata della garanzia del
Fondo è estesa in Conseguenza.
La Banca ai fini della presente richiesta, dichiara al Confidi:
il numero della posizione MCC:
la ragione sociale del soggetto beneficiario finale (impresa):
la durata della sospensione delle rate di ammortamento o della quota capitale in mesi:
la durata dell’operazione post sospensione in mesi:
la data di scadenza del finanziamento ante sospensione:
la data della nuova scadenza del finanziamento post sospensione:
Nota Bene - Solo questa per questa ultima tipologia di processo, si rinvia testualmente al seguente estratto
della previgente Circolare n. 8/2020 e della Circolare n. 12/2020 di MCC: “Il Consiglio ha deliberato diapplicare quanto previsto alle richieste di estensione della garanzia del Fondo, connesse alle sospensioni di cui a tale lettera f), presentate a partire dalla data di entrata in vigore del DL Cura Italia, anche qualora le imprese abbiano delle posizioni debitorie classificate dalla banca come esposizioni non - performing e per i finanziamenti che presentino rate scadute da più di 90 giorni. Il Consiglio ha altresì deliberato che, alla luce di tale disposto normativo, per questa particolare fattispecie non dovrà più essere utilizzata la procedura ordinaria per le richieste di prolungamento della durata della garanzia per le imprese in difficoltà, la quale resterà valida per tutte le casistiche diverse dalla sospensione, ovvero sui piani di rientro e rimodulazioni dei piani esistenti”. Come da prassi consolidata e ai sensi della normativa di settore vigente, Italia Com-Fidi applicherà su questa tipologia di moratoria le commissioni di garanzia ordinarie e, sempre per il tramite della Banca, richiederà i documenti all’impresa elencati nella Tabella sub 1) nel campo “Documenti Confidi”.
TABELLA 1) - SCHEMA DI SINTESI DELLE MORATORIE
MORATORIE EMERGENZA COVID 19
Articolo 49 DL
Legge di Bilancio Decreto Sostegni
Accordo per il Cura Italia Articolo 56 DL Articolo 65 DL
2021 Bis
credito 2019 Articolo 13 Dl Cura Italia Agosto
(L.178/2020) (DL 73/2021)
Liquidità
Imprese già
ammesse alle
precedenti misure
Finanziamenti in Finanziamenti in
Finanziamenti in di sostegno
essere al 17 essere al 17 marzo
essere al 17 marzo art.56/art.65/L.178
marzo 2020: 2020:
2020: Finanziamenti in
Finanziamenti • con scadenza • con scadenza
• con scadenza essere al 17 marzo
Finanziamenti in CG FCG in de antecedente antecedente
antecedente 2020:
Oggetto essere al minimis (anche 30/09/2020 per il 30/06/2021 per il
31/01/2021 per il BT; • con scadenza
31/01/2020 erogati dopo il BT; BT;
• con rate in antecedente
17/03/2020) • con rate in • con rate in
scadenza fino al 31/12/2021 per il
scadenza fino al scadenza fino al
31/01/2021 per il BT;
30/09/2020 per il 30/06/2021 per il
MT. • con rate in
MT. MT.
scadenza fino al
31/12/2021 per il
MT.
• Addendum
6/3/20 e
22/5/20:
sospensione 12
mesi - max fino
24 mesi per
specifici settori
(banche
Sì, stop rate fino al
aderenti)
Sì, stop rate fino 31/01/2021, al Sì, stop rate fino al Sì, stop rate fino al
Sospensione • Terzo Sì
al 30/09/2020 31/03/2021 solo per 30/06/2021 31/12/2021
addendum
comparto turistico
17/12/20: durata
max 9 mesi
diminuita di
periodi
sospensione già
accordati per
emergenza
Covid19
• Per BT fino al • Per BT fino al • Per BT fino al • Per BT fino al
Sì Sì, connesse a 30/09/2020. 31/01/2021. 30/06/2021. 31/12/2021.
• 100% durata sospensione • Per MT • Per MT • Per MT • Per MT
Allungamento
residua MT; pagamento rate allungamento allungamento mesi allungamento mesi allungamento mesi
• 270 gg per BT o quota capitale mesi pari al n. pari al n. rate pari al n. rate pari al n. rate
rate sospese. sospese. sospese. sospese.
• Proroga
automatica se già
• Ammissione • Proroga automatica
concessa moratoria
entro il se concessa • Proroga non
art.56 e/o art.65.
30/09/2020 per moratoria art.56. automatica.
• Rinuncia impresa
sospensione • Rinuncia impresa • Richiesta
Termine alla proroga
12/24 mesi. alla proroga dell'impresa al
concessione Non previsto 30/09/2020 automatica entro
• Ammissione automatica entro soggetto
misura 31/01/2021.
entro il 30/09/2020. finanziatore entro
• Nuova
31/03/2021 per • Nuova concessione e non oltre il
concessione solo
sospensione 9 solo art.65 entro 15/06/2021.
L.178/2020 -
mesi. 31/12/2020
delibera banca
entro 31/01/2021
Anche non in Assenza
Assenza esposizioni Assenza esposizioni Assenza esposizioni
bonis (non esposizioni
classificate come classificate come classificate come
Stato Rapporto In bonis performing o classificate come
deteriorate al deteriorate al deteriorate al
con rate scadute deteriorate al
17/03/2020 17/03/2020 17/03/2020
> 90 gg) 17/03/2020Allegato 13
Allegato MCC Allegato 13 bis Allegato 13 ter Allegato 13 ter Allegato 13 ter Allegato 13 ter
Covid
• Se delibera • Se delibera
banca entro il banca entro il
28/02/2021 28/02/2021
presentazione al presentazione al
Fondo entro il Fondo entro il
31/05/2021. 31/05/2021.
• Se delibera • Se delibera
Termine banca dal banca dal
comunicazione 01/03/2021 01/03/2021 31/05/2021 31/05/2021 31/05/2021 15/09/2021
al Fondo MCC presentazione al presentazione al
Fondo entro 6 Fondo entro 6
mesi dalla data mesi dalla data
di concessione di concessione
della misura e della misura e
comunque non comunque non
oltre scadenza oltre scadenza
del fin.to. del fin.to.
Conferma Conferma Conferma
Esito MCC Conferma d'ufficio Conferma d'ufficio Conferma d'ufficio
d'ufficio d'ufficio d'ufficio
Se antiusura Se antiusura Se antiusura Se antiusura durata Se antiusura durata
Se antiusura durata
Note durata massima durata massima durata massima massima di 96 massima di 96
massima di 96 mesi.
di 96 mesi. di 96 mesi. di 96 mesi. mesi. mesi.
• Dich. Sost.
• Dich. Sost. Impresa o
• Dich. Sost. Impresa o certificazione
• Dich. Sost. Impresa
Impresa o certificazione equipollente per
o certificazione
certificazione equipollente per attestazione
equipollente per
• Mod RIC; • Mod RIC; equipollente per attestazione requisito Pmi e
attestazione requisito
• Mod Titolare • Mod Titolare attestazione requisito Pmi e danni da Covid19;
Pmi e danni da
Documenti Effettivo; Effettivo; requisito Pmi e danni da Covid19; • Attestazione
Covid19;
Confidi • Mod Privacy; • Mod Privacy; danni da Covid19; • Attestazione banca di assenza
• Attestazione banca
• All 13 covid • All 13 Bis per • Attestazione banca di assenza esposizioni
di assenza
per Banca Banca banca di assenza esposizioni deteriorate al
esposizioni
esposizioni deteriorate al 17/03/2020;
deteriorate al
deteriorate al 17/03/2020; • Richiesta
17/03/2020.
17/03/2020. • Data delibera ammissione
banca. impresa ante
15/06/2021.
Commissioni
Sì Sì NO Sì Sì Sì
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