FORWARD Quant MR Set Informativo
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Set Informativo
F O R WA R D Quant M R
(TARIFFA FIMR1)
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PREMI RICORRENTI
MULTIRAMO: UNIT-LINKED E CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Il presente fascicolo contiene il Set Informativo e l’Informativa in materia di protezione dei dati
personali. Il Set Informativo si compone di
• Documento contenente le informazioni chiave (PRIIPs-KID)
• DIP aggiuntivo IBIP
• Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del FWU Life MD3 Fund e
del FWU Life MD2 Fund e del glossario
• Modulo di proposta di assicurazione
VERSIONE: MAGGIO 2019
FWU Life
FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 4a, rue Albert Borschette · 1246 Lussemburgo · Sede Secondaria in Italia · Via Roberto Lepetit 8/10 · 20124 Milano (MI)
Tel. +39.02.6706065 · Fax +39.02.67481426 · Numero Verde 800.816816 · info@fwulife.it · www.forwardyou.com · Capitale Sociale Euro 27.200.000 i.v. · REA MI 1939828
Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216PA
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(TARIFFA FIMR1)
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE
(PRIIPS-KID)Documento contenente le informazioni chiave
SCOPO
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento
promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e
le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO IT
Nome dell'ideatore di FWU Life Insurance Lux S.A.
Nome del prodotto: Forward Quant MR (FIMR1)
PRIIP: (FWU)
Commissariat aux Assurances
Sito Web: www.forwardyou.com/it Autorità competente:
(CAA) Luxembourg
Numero di telefono: +39.02.6706.065 Data di realizzazione: 01.04.2019
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
COS'È QUESTO PRODOTTO?
Tipo
Assicurazione sulla vita multiramo a premi ricorrenti: una combinazione tra un modulo unit-linked e un modulo partecipazione agli
utili con meccanismo di rivalutazione, che prevede il pagamento di un capitale a scadenza o in caso di morte dell’assicurato, se
precedente.
Obiettivi
Il contratto è un'assicurazione sulla vita multiramo con possibilità di riconoscimento di un bonus di sottoscrizione, il quale viene
accreditato al contratto durante la sua durata. Il prodotto è caratterizzato da obiettivi di investimento e di risparmio realizzati
attraverso l'investimento dei premi ricorrenti, una volta dedotti i costi e le spese applicabili, nel modulo unit-linked e nel modulo
partecipazione agli utili. Ciascun premio è investito in parte (80%) in quote del fondo UCITS collegato al modulo unit-linked
assegnato al contratto e in parte (20%) in quote del FWU Life MD3 Fund (riserva libera) e del FWU Life MD2 Fund (riserva di garanzia)
collegato al modulo partecipazione agli utili assegnato al contratto. Il fondo UCITS investe in strumenti finanziari in conformità e nei
limiti di quanto stabilito nel proprio regolamento. FWU Life MD3 Fund investe in diversi indici e fondi azionari internazionali, a
seconda dei dati storici di mercato e delle previsioni di rendimento. I rendimenti del FWU Life MD2 Fund seguono i tassi massimi
garantibili pubblicati dall’autorità di vigilanza lussemburghese (CAA). Il rendimento atteso della polizza dipende dalla combinazione
dei due moduli, dal rendimento dei fondi, dai costi e dalla garanzia a scadenza di seguito descritti. Con riferimento al modulo unit-
linked, il contratto è volto ad incrementare il capitale investito mediante l'investimento di tale capitale investito in fondi UCITS che
sono gestiti attraverso un sofisticato sistema di gestione del rischio (Quant System). Il contratto prevede la possibilità di integrazione
di una garanzia a scadenza del modulo unit-linked del 75%, 85% o 100% del totale del capitale investito nel modulo unit-linked al
netto dei costi tariffari e delle imposte applicati sul capitale maturato del modulo unit-linked o della scelta di un approccio di
investimento più prudente, attraverso l'abbassamento della volatilità media. Con riferimento al modulo partecipazione agli utili, il
contratto è volto all’incremento e alla preservazione del capitale investito nel modulo partecipazione agli utili, attraverso
l’investimento di tale capitale investito nella riserva libera e riserva di garanzia.
Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto
Contraenti che mirano alla formazione di capitale a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di minimo
15 anni. Il prodotto è rivolto ad investitori con una elevata propensione al rischio e, nel caso in cui venga scelta una garanzia a
scadenza sulla parte unit-linked, anche ad investitori con una propensione al rischio bassa. Il prodotto fornisce un sistema di gestione
del rischio a volatilità controllata, che sulla base dei dati di mercato e delle proiezioni storiche osservate, esegue la necessaria
riallocazione degli asset per il cliente. In questo senso, l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza base dei mercati
finanziari.
Prestazioni assicurative e costi
In caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza, a condizione che almeno il primo premio o la prima rata siano stati
regolarmente versati, la prestazione assicurativa è pari all'importo maggiore tra (i) 101% della somma del capitale maturato del
modulo unit-linked e del capitale maturato del modulo partecipazione agli utili e (ii) la prestazione caso morte garantita. Tutti i dati
si riferiscono ad un'ipotesi esemplificativa di un assicurato avente 35 anni di età, con un contratto di durata pari a 30 anni con un
premio annuale pari a 1.000 €. Il premio di rischio richiesto per la copertura caso morte è collegato all'età. Ciò si traduce in un
importo medio di € 1,38 su base annuale, che è un 0,14% dell'importo dell'investimento. La conseguente riduzione del rendimento
dell'investimento alla scadenza è pari a un 0% all'anno. La prestazione a scadenza, la quale include una garanzia a scadenza del modulo
partecipazione agli utili, è descritta nella sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?". La prestazione a scadenzapuò essere integrata con una garanzia opzionale aggiuntiva del modulo unit-linked del 75%, 85% o 100% del totale del capitale
investito nel modulo unit-linked.
L'orizzonte temporale dell'investimento previsto dal contratto è di medio-lungo termine (da 15 a 57 anni).
QUALI SONO I RISCHI E QUAL'È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
INDICATORE DI RISCHIO
Rischio più basso Rischio più alto
1 2 3 4 5 6 7
L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 30 anni. Il rischio effettivo può variare in misura
! significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere
necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso
esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità
di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto al livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "medio-bassa".
Con riferimento al modulo unit-linked, qualora venga scelta una garanzia opzionale aggiuntiva e questa sia attiva a scadenza, il
beneficiario avrà diritto a ricevere, in base alla scelta da lui effettuata, almeno una porzione pari al 75%, 85% o 100% del capitale
investito (premi versati al netto di costi tariffari, riscatti parziali e imposte) allocata al modulo unit-linked. La garanzia a scadenza del
modulo partecipazione agli utili è pari alla somma del capitale investito nel modulo partecipazione agli utili risultante alla data di
scadenza, dedotti i costi tariffari sul capitale maturato del modulo di partecipazione agli utili, e l'ammontare complessivo di tutti i
rendimenti di rivalutazione maturati fino alla data di scadenza con riferimento al modulo partecipazione agli utili assegnato al
contratto. Resta in ogni caso inteso che gli importi di riscatto parziale, ove esistenti, saranno dedotti dalla suddetta somma.
SCENARI DI PERFORMANCE
INVESTIMENTO 1.000 € L'ANNO 30 anni (Periodo
Premio assicurativo 1,38 € l'anno 1 anno 15 anni di detenzione
raccomandato)
Scenari di sopravvivenza
Scenario di Possibile rimborso al netto dei costi 229,59 € 6.094,49 € 13.458,21 €
stress Rendimento medio per ciascun anno -97,35% -13,45% -6,09%
Scenario Possibile rimborso al netto dei costi 247,60 € 10.512,70 € 30.691,26 €
sfavorevole Rendimento medio per ciascun anno -96,59% -4,90% 0,15%
Scenario Possibile rimborso al netto dei costi 251,43 € 12.082,70 € 39.706,97 €
moderato Rendimento medio per ciascun anno -96,41% -2,93% 1,80%
Scenario Possibile rimborso al netto dei costi 255,32 € 13.998,55 € 53.133,90 €
favorevole Rendimento medio per ciascun anno -96,23% -0,92% 3,56%
Importo investito cumulato 1.000,00 € 15.000,00 € 30.000,00 €
Scenario caso morte
Possibile rimborso a favore dei tuoi beneficiari al
Evento assicurato 4.300,00 € 12.203,53 € 40.104,04 €
netto dei costi
Premio assicurativo cumulato 3,93 € 30,10 € 41,45 €
Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 30 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 1.000
€ l'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di
altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del
valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del
mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento / il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere
l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi. Le
cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi da te pagati al consulente o al
distributore. Le cifre non tengono conto della tua situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
La legge lussemburghese applicabile alle compagnie assicurative prevede un sistema di protezione degli investitori. La legge
comprende un accordo tra il Commissariat aux Assurances (CAA) in qualità di autorità di vigilanza, la compagnia di assicurazione e
una banca depositaria. Le procedure di sicurezza prevedono che, in caso di prodotti di assicurazione sulla vita, tutti i depositi dei
clienti siano considerati come fondi speciali separati dalle altre attività della compagnia di assicurazione. In caso d'irregolarità, inclusa
l'insolvenza della compagnia di assicurazione, il CAA può, ai sensi della legge lussemburghese, congelare i conti di deposito al fine di
salvaguardare gli interessi dei contraenti.QUALI SONO I COSTI?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento
dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le
potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti 1.000 € l'anno. Gli importi sono stimati
e potrebbero cambiare in futuro.
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO
Investimento 1.000 € l'anno In caso di In caso di In caso di
Scenari disinvestimento dopo disinvestimento dopo disinvestimento dopo
1 anno 15 anni 30 anni
Costi totali 757,70 € 7.908,77 € 17.125,42 €
Impatto sul rendimento per anno - 11,15% 5,03%
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve
fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di
detenzione raccomandato;
Il significato delle differenti categorie di costi.
QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO
Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione
dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga; si
Costi di ingresso 1,68% potrebbe pagare di meno. Impatto dei costi già compresi nel
Costi una tantum prezzo. Questo importo comprende i costi di distribuzione del
prodotto.
Costi di uscita 0,00% Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla scadenza.
Costi di transazione del Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti
0,00%
portafoglio sottostanti per il prodotto.
Costi correnti
Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i tuoi
Costi correnti 3,38%
investimenti e dei costi.
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
Periodo di detenzione raccomandato: 30 anni
Data la tipologia del prodotto d’investimento, che è finalizzato ad un piano d’accumulo finanziario a medio-lungo termine, e tenuto
conto della struttura dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati
per il cliente. Il cliente ha il diritto di chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. Il valore di
riscatto sarà pari al capitale maturato di entrambi i moduli, al netto dei costi di riscatto, i quali ammontano a 7,5% del totale dei premi
pagati fino al momento del riscatto e nel solo caso in cui il questo avvenga nei primi 48 mesi di contratto. Il riscatto parziale del
contratto è possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto dall'assicurato non sia inferiore a € 500 e (ii) il
capitale maturato meno l'ammontare del riscatto parziale non sia inferiore a € 1.250 più bonus di sottoscrizione, se applicabile.
L'importo del riscatto parziale sarà dedotto da entrambi i moduli nella stessa proporzione dell'assegnazione del premio a ciascun
modulo. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite raccomandata A/R.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni
riferimento utile (nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari)
e descrivere le circostanze. Il reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU
Life Insurance Lux S.A. - Ufficio Reclami - Via Roberto Lepetit 8/10 - 20124 Milano, Italia; Fax al n. 02.674.814.26; Email all'indirizzo
di posta elettronica della società: info@fwulife.it, PEC fwulife@legalmail.it
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente contratto, inclusi, ai sensi della normativa
applicabile, la documentazione informativa precontrattuale.F O R WA R D Quant M R
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DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I
PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI
(DIP AGGIUNTIVO IBIP)PA
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TAAssicurazione Multiramo a Premi Ricorrenti
DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI
(DIP AGGIUNTIVO IBIP)
FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. – RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA
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CONTRATTO MULTIRAMO (RAMO I E RAMO III)
DATA DI REALIZZAZIONE: MAGGIO 2019
IL DIP AGGIUNTIVO IBIP È L’ULTIMO.
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento
contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a
capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito “Impresa” è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU.
Indirizzo della sede legale: rue Albert Borschette, n. 4a, 1246 Lussemburgo;
Recapito telefonico: 800-816816
Sito Internet: www.forwardyou.com
Indirizzo E-mail: info@fwulife.it
Indirizzo PEC: fwulife@legalmail.it
La Società è stata autorizzata all’esercizio in Lussemburgo in data 17 dicembre 1987 con decreto del Ministero delle
Finanze del Gran Ducato del Lussemburgo.
FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime di stabilimento dal 3 gennaio 2008. L’Autorità di vigilanza competente
è il Commissariat Aux Assurances del Gran Ducato del Lussemburgo.
Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065
Sede Secondaria in Italia
Indirizzo: Via Roberto Lepetit 8/10 - 20124 Milano;
Recapito telefonico: +39 02 6706065;
Stato di origine: Lussemburgo;
I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese.
Ciononostante, è possibile che l’impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana
in materia di assicurazioni sulla vita.
Con riferimento all’ultimo bilancio di esercizio 2018, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta:
• Ammontare del patrimonio netto: Euro 74,3 milioni, di cui Euro 27,2 milioni relativi al capitale sociale e Euro 47,1 milioni
al totale delle riserve patrimoniali
• Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 50,15 milioni
• Requisito patrimoniale minimo: Euro 12,5 milioni
• Fondi propri ammissibili: Euro 73,0 milioni
• Indice di solvibilità: 146%
Per maggiori dettagli si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul
sito internet dell’Impresa al seguente link www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo
Al contratto si applica la legge italiana.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 1 | 12QUALI SONO LE PRESTAZIONI?
Il Contratto è un prodotto assicurativo sulla vita a premio ricorrente di tipo multiramo che combina due differenti moduli il
“Modulo Partecipazione agli utili” (Ramo I) e il “Modulo Unit-linked” (Ramo III) e riconosce le seguenti prestazioni assicurative:
a) prestazioni rivalutabili collegate ai risultati delle gestioni separate FWU Life MD2 e FWU Life MD3.
Il Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund è disponibile al seguente link:
www.forwardyou.com/it/prodotti/centro-informativo, nonché nell’allegato 1 delle Condizioni di Assicurazione.
b) prestazioni direttamente collegate al valore delle quote dei Fondi Esterni.
Il Regolamento di FWU Protection Fund SICAV è disponibile al seguente link: www.forwardyou.com/ucits
In particolare, il Contratto prevede:
• in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale) riceverai:
• con riferimento al Modulo Unit-linked, una prestazione pari al Capitale Maturato in tale Modulo. Qualora tu abbia
scelto le opzioni “Conservativo”, “Cauto” o “Prudente”, riceverai almeno gli importi garantiti previsti da tali Tipi di
Rischio (per maggiori dettagli vedi la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”); e
• con riferimento al Modulo Partecipazione agli Utili, una prestazione pari all’importo che, alla Data di Scadenza,
risulterà maggiore tra:
(a) Il Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili; e
(b) La Prestazione Garantita a Scadenza
(per i dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”)
• in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza del Contratto, una prestazione pari all’importo che
risulterà maggiore tra:
a) 101% del Valore di Polizza; e
b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabilite dal Contratto (per i dettagli su tale garanzia,
si veda la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:
(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale Incremento automatico del Premio); e
(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).
Il tuo Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione ed un Bonus a Scadenza. Tali bonus prevedono delle limitazioni e delle
esclusioni. Tutti i dettagli sono contenuti nella Sezione IV Bonus delle Condizioni di Assicurazione.
Bonus di Sottoscrizione – A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio
sia almeno pari agli importi di seguito indicati, il Bonus sarà pari a:
(a) Euro 1.300,00 se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e
(b) Euro 2.000,00 se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00
mensili ed è soggetto all’Incremento dinamico descritto nel Contratto; e
(c) metà degli importi di cui ai precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore
ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.
Se stipuli più di un Contratto, l’Impresa riconoscerà in ogni caso solo un Bonus di Sottoscrizione.
In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo
valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione, senza i rendimenti.
Sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti (in misura proporzionale) in caso di sospensione del
Contratto, Riscatto Parziale, rifiuto di alcuni degli Incrementi Automatici programmati, riduzione dell’importo del Premio,
sospensione del pagamento dei Premi, nonché di qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto. Inoltre, entrambi tali Bonus
saranno del tutto persi sia in caso di Recesso che in caso di Riscatto Totale del Contratto.
Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 2 | 12Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali:
• Incremento automatico del Premio: al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta o in corso di Contratto e
se il Premio non supera l’importo di Euro 4.800,00, puoi decidere di incrementare il Premio secondo valori percentuali
predefiniti. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto la disattivazione di tale opzione
con semplice comunicazione scritta da inviarsi all’Impresa entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza.
• Modifica del Tipo di Rischio selezionato: puoi richiedere, tramite raccomandata a.r. o email certificata (PEC), la modifica
del Tipo di Rischio a condizione che la durata residua del Contratto sia compresa in un valore tra 47 anni e 5 anni.
Attraverso l’esercizio di tale opzione potrai modificare, limitatamente al Modulo Unit-linked, il profilo selezionato al
momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, decidendo se garantire o meno (ed in che misura) le somme
investite al momento della selezione dell’opzione.
• Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto alle condizioni indicate nella Sezione “Valori di
Riscatto e riduzione”.
CHE COSA NON È ASSICURATO?
L’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 75
anni. Il Contratto prevede limiti ed esclusioni alla copertura caso morte specificati nella
Sezione “Ci sono limiti di copertura?”
Esclusioni dalla copertura caso morte
Non riceverai alcuna prestazione assicurativa se nei primi 2 anni di Polizza si verifica uno
dei seguenti eventi:
• In caso di suicidio dell’Assicurato;
• In caso di decesso dell’Assicurato conseguente ad attività dolosa e/o fraudolenta di uno
o più dei beneficiari del contratto (in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al beneficiario
o ai soli Beneficiari estranei all’attività dolosa e/o fraudolenta).
Qualora il decesso dell'Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza a causa
di una delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, la garanzia caso
morte è esclusa
(i) tumore
(ii) tumore al cervello
RISCHI ESCLUSI
(iii) attacco cardiaco
(iv) difetto cardiaco congenito
(v) apoplessia
(vi) diabete
(vii) abuso di droga e/o alcool
(viii) tubercolosi
(ix) epatite
(x) sindrome HIV
(xi) trombosi e/o embolia
(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)
(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi;
(xiv) asma bronchiale, ovvero
(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 3 | 12CI SONO LIMITI DI COPERTURA?
Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica
della professione dell’Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell’Assicurato è coperto
indipendentemente dalla causa del decesso.
• Limitazioni (importi massimi) – Tale somma, se al momento del decesso,
(i) l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà
essere mai essere superiore ad Euro 7.500,00;
(ii) l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere
mai superiore ad Euro 75.000,00. Inoltre, anche quando siano stati stipulati più contratti di assicurazione con
l’impresa aventi ciascuno come assicurato la medesima persona, i predetti importi di cui ai punti (i) e (ii) che
precedono dovranno intendersi come la somma complessiva di tutte le prestazioni caso morte garantite riferibili
a tali contratti.
• Limitazioni e criteri di calcolo
(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e
(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una o più volte–
il pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato
rispetto al nuovo piano dei pagamenti;
(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Contratto è sospeso il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte
Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i Premi
previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza; se invece, alla data del decesso dell’Assicurato, hai già riattivato il
Contratto il 10% tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova Data di scadenza se hai scelto
l’opzione di riattivazione che prevede l’estensione della durata del tuo Contratto.
CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?
Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso
morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere
inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance
Lux S.A. – Via Roberto Lepetit 8/10, 20124, Milano.
La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto
e del Beneficiario e deve indicare il conto corrente bancario sul quale l’Impresa dovrà
effettuare il pagamento.
In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti documenti:
• copia del documento di identità del richiedente;
• in caso di Beneficiari minorenni / persona incapace di agire: copia autenticata del decreto
COSA FARE IN CASO del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni
DI EVENTO? responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;
• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;
• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto;
oppure;
• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle
coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;
• Dichiarazione per persone fisiche per individuazione delle persone politicamente esposte;
• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN
(nel caso di cittadinanza statunitense);
• In caso di residenza fiscale diversa dall’Italia, modulistica attestante la propria residenza
fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 4 | 12Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell’Assicurato:
• originale del certificato di morte dell’Assicurato; e
• se il decesso dell’Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Polizza, la relazione
medica sulle cause del decesso;
• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità
di tutti gli eredi legittimi dell'Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici,
e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve
essere precisato se il contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento
stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l'unico od ultimo conosciuto, valido
e non impugnato;
• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infortunio), copia del verbale dell’Autorità
giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;
• copia integrale e conforme all’originale della cartella clinica completa di anamnesi
remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso
(solo in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel corso dei primi 3 anni di Polizza);
• Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il contraente.
L’Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all’elenco di cui sopra se necessari
per verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo dell’Impresa di pagare
la prestazione assicurativa per l’importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi
diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della
clientela e di antiriciclaggio, come di volta in volta vigenti.
Prescrizione: Come previsto dalla normativa vigente, qualsiasi diritto derivante dal Contratto
si prescrive entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.
Inoltre, come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti
ai sensi del Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo
diritto vengono devoluti dall’Impresa al fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di
frodi finanziarie.
Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di
pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l’Impresa effettua
i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l’Impresa non
avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse
DICHIARAZIONI INESATTE
conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice
O RETICENTI
Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche
perdere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 5 | 12QUANDO E COME DEVO PAGARE?
• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili (quali ad
esempio età e sesso dell’Assicurato, stato di salute o attività professionali svolte). Infatti,
l’importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della sottoscrizione
della Proposta.
• Ciascun Premio versato viene allocato dall’Impresa secondo le seguenti combinazioni di
percentuali predefinite:
- per l’80% nel Modulo Unit-linked e
- per il 20% nel Modulo Partecipazione agli Utili.
• Modalità di pagamento – Fermi restando i limiti di legge di volta in volta applicabili,
il pagamento del Premio dovrà avvenire esclusivamente secondo una delle seguenti
modalità:
i. il primo Premio deve essere pagato nei seguenti modi:
- Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Luxembourg S.A., o
- CBILL, o
- altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi
in cui tale opzione è espressamente prevista in Proposta.
ii. i Premi successivi al primo devono essere pagati
con addebito diretto SEPA o CBILL.
In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante
PREMIO per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.
• Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del
relativo accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede
Secondaria in Italia.
• Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in
cui tu abbia selezionato l’opzione di Incremento automatico del Premio (per la quale si
rinvia alla precedente sezione “Quali sono le prestazioni?”) e la Riduzione dell’Importo
del Premio. Il Premio corrisposto è comprensivo dell’imposta sui Premi.
• Salvo diversi accordi con l’Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore all’im-
porto annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all’equivalente rata
mensile di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio.
Inoltre, puoi richiedere la riduzione dell’importo del Premio indicato nella Proposta (o
applicabile in base al piano di incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa
opzione; per maggiori dettagli, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”).
• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in
anticipo all’inizio di ciascun Anno di Polizza; tuttavia, puoi scegliere di pagare il Premio
secondo un piano rateale e quindi con pagamenti infra-annuali: mensili, trimestrali o
semestrali. In tal caso, la prima rata, corrisposta interamente al momento della sotto-
scrizione della Proposta, non potrà in alcun caso essere inferiore ad un importo pari a
3 mensilità di Premio annuale. Nel caso di pagamento rateale, puoi inoltre richiedere
di ridurre l’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di
incrementi automatici del Premio, se è attiva l’opzione di Incremento automatico del
Premio) (per maggiori dettagli, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”).
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 6 | 12Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi:
• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e
non tratterrà alcun importo;
RIMBORSO
• Recesso dal Contratto: l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro
40 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per
l’emissione del Contratto.
SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.
QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?
La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata
da te indicata nella Proposta tra un minimo di 15 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il
verificarsi di uno dei seguenti eventi:
• Recesso dal Contratto;
DURATA • decesso dell’Assicurato;
• Riscatto Totale.
Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di
decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato
interamente ricevuto dall’Impresa prima del verificarsi dell’evento Assicurato.
Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del
SOSPENSIONE Contratto, le garanzie e più in generale le prestazioni assicurative sono ridotte – al riguardo
si veda la sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).
COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO?
La Proposta può essere revocata fino a che il Contratto non sia concluso mediante
comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux
REVOCA
S.A. – Sede Secondaria in Italia. L’Impresa ti rimborserà gli importi eventualmente versati
entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione.
Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento il cui il Contratto si è concluso,
mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance
Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi del Contratto
e l’indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto ovvero potrai utilizzare a tal fine
RECESSO
la tua Area Riservata. Entro 30 giorni dalla ricezione di tale comunicazione, l’Impresa ti rim-
borserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a
titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto (al riguardo, si veda la
sezione “Quando e come devo pagare?”, riquadro “Rimborso”).
Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, tu non versi uno o più dei Premi
successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l’Impresa potrà
risolvere anticipatamente il Contratto, In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di
RISOLUZIONE Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto.
La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto
che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della
Sospensione.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 7 | 12SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? X SI NO
Riscatto
Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere
A) il Riscatto Totale
a condizione che:
(i) sia stata interamente versata almeno 1 annualità di Premio, e
(ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o
B) il Riscatto Parziale
VALORI DI RISCATTO E a condizione che:
RIDUZIONE
(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio;
(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza;
(iii) l’importo del Riscatto parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e
(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad
Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi
rendimenti).
Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il valore di Polizza sulla base del quale
può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi
(e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.
Riduzione del Premio /Sospensione del pagamento del Premio
• Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a condizione che (i) siano trascorsi
almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridotto
sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.
• Puoi sospendere il pagamento delle rate del Premio per un massimo di 6 mesi nel corso
della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 anni di Polizza
e ogni volta che siano decorsi tre anni di Polizza dal momento della conclusione del
precedente periodo di sospensione.
Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate
del Premio, il valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali
premi aggiuntivi) da te versati.
Sospensione del Contratto
Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione che (i) siano state interamente
versate almeno 2 annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di
Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia
superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile.
A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in
qualsiasi momento inviando all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della
data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai
scegliere se:
• pagare tutti Premi non versati durante il periodo di sospensione, a cui verranno applicati
tutti i costi inizialmente previsti, ovvero
• se l’Assicurato, alla nuova Data di Scadenza, non ha compiuto i 75 anni di età, estendere
la durata del tuo Contratto per un periodo pari al periodo di Sospensione, nel quale
sarai tenuto a versare i Premi.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 8 | 12Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto e riduzione è possibile rivolgersi al seguente
RICHIESTA
ufficio dell’Impresa: Servizio Clienti, via Roberto Lepetit 8/10 – 20124 Milano, Italia;
INFORMAZIONI
e-mail: info@fwulife.it, PEC: fwulife@legalmail.it, fax +39 02 67481426.
A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO?
Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un’età (intesa come età attuariale, vale a dire
anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire
copertura del rischio demografico in relazione sia all’eventuale decesso dell’Assicurato prima della data di scadenza del
contratto (caso morte) e sia all’eventuale sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita).
Il Contratto è rivolto a contraenti che, tenuto conto tra l’altro della propria propensione al rischio, rientrano in uno dei tipi
seguenti di rischio (identificati secondo una categorizzazione convenzionale predefinita elaborata dall’impresa): “Conservativo”,
“Cauto”, “Prudente”, “Coraggioso” e “Esplorativo” (ciascuno di tali tipi di rischio come meglio descritto nello specifico KID
predisposto dall’impresa), hanno un orizzonte temporale di investimento di medio-lungo termine (da 15 a 47 anni) e nell’arco
di tale orizzonte temporale intendono accumulare capitale. Tale Contratto non è adatto a contraenti che hanno esigenze
e/o obiettivi differenti.
QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?
Per un’informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare
riferimento a quanto indicato nei KID.
Costi per Riscatto
In caso di Riscatto totale
• Nei primi 48 mesi, i costi sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla
scelta dell’Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale;
PERIODO IMPORTO
Dal 1° al 48° mese 7,5% Somma di tutti i Premi pagati
Dal 49° Nessuna commissione verrà applicata
In caso di Riscatto parziale
• Nei primi 48 mesi, ti verrà applicato un costo una tantum di Euro 100,00.
Sia in caso di Riscatto Totale che in caso di Riscatto Parziale, dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del Contratto non ti
sarà applicato alcun costo.
Costi per l’erogazione della rendita
Il Contratto non prevede la possibilità di convertire il capitale in rendita.
Costi per l’esercizio delle opzioni
In caso di esercizio delle seguenti opzioni, si applicano i costi indicati qui di seguito:
• opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione dell’opzione di Incremento automatico del Premio, i
costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30 anni)
e sono dedotti nei successivi 72 mesi;
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 9 | 12• opzione di modifica del Tipo di Rischio selezionato: Nel caso in cui tu richieda una modifica del profilo di investimento o
dell’opzione prescelta, la commissione di gestione effettivamente applicata ti verrà comunicata prima dell’operazione
di modifica. Tale commissione dipende dal livello di garanzia richiesto in base al tipo di investimento selezionato, alla
durata del Contratto e alle condizioni di mercato al momento della richiesta di modifica. L’importo di tali commissioni
può risultare differente da quello riflesso alla voce “costi correnti” nella sezione “Quali sono i costi?” del KID in ragione,
tra l’altro, dell’effettiva durata residua e degli eventuali mutamenti delle condizioni di mercato;
• opzione di Sospensione del Contratto: In caso di Sospensione del Contratto ti verranno applicati costi calcolati sulla
base (a) della media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b)
del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Contratto (massimo
20 anni). Dopo il ventesimo anno di Polizza non verrà applicato alcun costo di Sospensione.
Costi di intermediazione
La quota parte percepita in media dall’Intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale è pari al 26,85%. Tale
quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto.
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
Prestazione Garantita a Scadenza (caso vita) – Modulo Unit-linked
La prestazione garantita a scadenza del Modulo Unit-linked è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non
opera nel corso del Contratto).
a. Importo – Con riferimento al Modulo Unit-linked, se (e solo se) il Tipo di Rischio da te selezionato è “Conservativo”,
“Cauto” o “Prudente”, il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale investito, la Prestazione Garantita
a Scadenza del Modulo Unit-linked, corrispondente ad una percentuale del totale del capitale investito pari a:
i. al 100% se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Conservativo”;
ii. all’85% se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Cauto”,
iii. al 75% se alla Data di scadenza il Tipo di Rischio selezionato è “Prudente”,
Gli importi così determinati si intendono al netto dei costi e di ogni Riscatto parziale.
b. Limitazioni e criteri di calcolo – In caso di riduzione dell’importo del Premio, sospensione del pagamento delle rate di
Premio o di sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Unit-linked sarà
adeguato in base al capitale investito in tale Modulo come risultante alla Data di Scadenza tenuto conto dell’avvenuta
modifica tecnica al Contratto.
Prestazione Garantita a Scadenza (caso vita) – Modulo Partecipazione agli Utili
La prestazione garantita a scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili è corrisposta solo alla Data di Scadenza del
Contratto e non opera nel corso del Contratto.
a. Importo – Con riferimento al Modulo Partecipazione agli Utili, il Contratto prevede una garanzia di conservazione
del capitale, la Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili, pari alla somma del capitale
investito in tale Modulo risultante alla Data di Scadenza (al netto dei costi applicabili e degli importi di riscatti parziale
eventualmente pagati nel corso della durata del Contratto) e dell’ammontare complessivo di tutti i rendimenti di
rivalutazione positivi del Fondo FWU MD3 (consolidati con periodicità trimestrale) maturati fino alla Data di Scadenza
con riferimento a tale Modulo.
b. Limitazioni – In caso di riduzione dell’importo del Premio, sospensione del pagamento delle rate di Premio o di
sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Garantita a Scadenza del Modulo Partecipazione agli Utili sarà
adeguato in base al capitale investito in tale Modulo come risultante alla Data di scadenza tenuto conto dell’avvenuta
riduzione.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 10 | 12Rivalutazione
Il tuo Contratto prevede, solo con riferimento al Modulo Partecipazione agli Utili, meccanismi di rivalutazione che
determinano l’attribuzione al Contratto di Rendimenti di Rivalutazione, determinati dall’Impresa alla fine di ciascun Periodo
di Rivalutazione.
L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente. Se
la Data di Decorrenza del tuo Contratto non coincide con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, i Rendimenti di Rivalutazione
saranno attributi al tuo Contratto in misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio è stato investito nella Riserva
Libera.
I rendimenti consolidati al tuo Contratto aumentano la Prestazione Garantita a Scadenza. Inoltre, anche il consolidamento
del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a Scadenza incrementano le Prestazioni del tuo Contratto.
Bonus di Sottoscrizione
Il valore del Bonus di Sottoscrizione si rivaluta nel corso della durata del Contratto secondo il rendimento del FWU Life MD2
Fund e beneficia di tale rivalutazione sin dal mese in cui viene versato il primo Premio.
Alla fine del decimo Anno di Polizza verrà consolidato nel Capitale Maturato del Modulo di Partecipazione agli Utili un
importo pari al 20% del Bonus di Sottoscrizione, inclusi tutti rendimenti maturati relativi a tale 20%. L’importo rimanente del
Bonus di Sottoscrizione insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2 verrà, alternativamente,
a seconda di quanto avverrà prima:
• consolidato al Capitale Maturato del Modulo Partecipazione agli Utili, attraverso il trasferimento,
alla scadenza del 35° Anno di Polizza, di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera; o
• pagata come parte della prestazione Caso Vita.
Bonus a Scadenza
Bonus a Scadenza - Tutti gli importi della Riserva di Bonus diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai
relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 Fund, saranno consolidati, secondo le seguente modalità:
• dal termine del 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza:
annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;
• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;
• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;
• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;
• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus a tale data.
Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce,
in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.
Tassi di interesse garantiti
Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto.
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?
Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta
ALL’IVASS tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, fax 06.42133206,
PEC: ivass@pec.ivass.it. Per maggiori informazioni si rinvia al sito www.ivass.it.
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA
è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:
Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della
MEDIAZIONE
Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 11 | 12Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa e conclusione di una convenzione di
NEGOZIAZIONE ASSISTITA
negoziazione assistita da uno o più avvocati.
• Il contratto non prevede sistemi alternativi di risoluzione delle controversie
ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI (ad es. arbitrato).
DI RISOLUZIONE DELLE
• Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS
CONTROVERSIE
direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura
FIN- NET o dalla normativa applicabile.
REGIME FISCALE
Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o del Beneficiario
(o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.
Hai l’obbligo di collaborare con l’Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste.
Imposta sui redditi inclusi nelle Prestazioni Assicurative:
i) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, incluse a tali fini quelle
pagate in caso di Riscatto, sono soggette ad un’imposta sostitutiva del 26%,
applicata su una base imponibile pari alla differenza tra l’ammontare percepito ed
i Premi pagati. La base imponibile così determinata è ridotta di un importo pari al
51,92% dei proventi derivanti dagli investimenti in titoli pubblici ed equiparati, italiani
ed esteri. Se tali prestazioni sono percepite, invece, da un soggetto esercente
attività di impresa, la tassazione avverrà secondo le disposizioni previste in materia
di reddito di impresa e/o in materia di imposta sui redditi delle società (IRES);
ii) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, se dovute in caso di
decesso dell’Assicurato, sono esenti dalle imposte sui redditi per la parte riferibile
TRATTAMENTO FISCALE
alla copertura del rischio demografico, mentre la restante parte della prestazione
APPLICABILE AL
corrisposta è soggetta a tassazione secondo le modalità descritte nel precedente
CONTRATTO
paragrafo;
iii) il Contratto non rientra tra i “piani di risparmio a lungo termine” (c.d. PIR), i quali
beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi
relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non
agiscono nell’esercizio dell’attività d’impresa
Imposta sulle successioni:
Il capitale liquidato dall’Impresa in caso di decesso dell’Assicurato gode di un regime di
esclusione dall’imposta di successione.
Imposta di bollo:
La polizza è soggetta annualmente all’imposta di bollo dello 0,2% sul valore del
Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni.
Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile,
sarà a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento.
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE,
L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE
(C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA
PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
FORWARD Quant MR · DIP aggiuntivo IBIP · 05/2019 · Pagina 12 | 12Puoi anche leggere
