EPISODIO 3: ACCENTURE BANKING CONFERENCE 2021 - TWIN TRANSFORMATION

EPISODIO 3:
ACCENTURE BANKING
CONFERENCE 2021 –
TWIN
TRANSFORMATION
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Un saluto e ben ritrovati ultima puntata per          italiani nel sistema finanziario in generale è
rivivere i temi dell’ottava edizione dell’Accenture   ancora alta abbiamo anche visto che la
Banking Conference che si è svolta in diretta         necessità di adeguare il nostro sguardo verso
streaming lo scorso 12 maggio nei due episodi         gli operatori doveva avvenire attraverso
precedenti abbiamo affrontato il grande tema          modalità e canali diversi per noi la vera sfida in
della Twin Transformation la doppia                   questo momento è la possibilità che questa
trasformazione nella direzione del digitale e della   accelerazione venga considerata proprio
sostenibilità e lo abbiamo fatto con i grandi         mainstream all'interno degli intermediari che
protagonisti del mondo bancario italiano in           vengano fatti ingenti interventi di investimento
questo ultimo spazio allarghiamo lo sguardo ad        nel cambiamento del passo tecnologico che la
altri attori del sistema finanziario e con            frontiera diciamo della digitalizzazione degli
un’attenzione alla posizione del regolatore degli     intermediari venga spostata molto in avanti
investimenti e dei pagamenti e partiamo proprio       quindi noi abbiamo diciamo al nostro interno
da come la Banca d’Italia guarda a queste             abbiamo creato un nuovo dipartimento di
profonde trasformazioni microfono ad                  vigilanza e di tutela che va proprio a guardare i
Alessandra Perrazzelli Vicedirettrice Generale        comportamenti degli intermediari con la
della Banca d’Italia                                  clientela quindi oltre alla vigilanza prudenziale ci
                                                      siamo spostati verso un nuovo territorio nel
Banca d'Italia è naturalmente molto attenta a         dialogo con gli operatori abbiamo creato questo
questi cambiamenti e sta cercando sia da un           hub di innovazione a Milano che da poco ha
punto di vista della propria organizzazione           anche lanciato poi magari ne parleremo in
interna che dal punto di vista della modalità con     seguito una call internazionale proprio per
cui noi interfacciamo con gli intermediari di         attivare processi di cambiamento nell'ambito
assumere il più possibile quelle competenze e         dell'applicazione della tecnologia alla green
anche quel cambio di passo di interlocuzione          economy
che è reso necessario proprio dall’accelerazione
che anche questa pandemia ha imposto alla             Il tema della sostenibilità ambientale in
digitalizzazione in generale al passaggio su          particolare è spinto con forza non solo dalle
piattaforma di moltissimi servizi abbiamo visto       autorità regolatrici italiane in particolare da
nel corso di questo anno che la fiducia degli         numerosi interventi del governatore della Banca

d’Italia Visco ma anche da parte delle istituzioni     le competenze che servono per inseguire e
centrali europee come si potrà manifestare in          cogliere le opportunità che l'innovazione
concreto il ruolo delle banche in questo senso         tecnologica offre e servire meglio i nostri clienti
per ottenere passi avanti concreti                     non solo oggi ma è una prospettiva futura a
                                                       partire ovviamente dalle banche che sono i
È proprio vero il governatore ha sicuramente           nostri grandi partner e clienti ma più in generale
dato grande manifestazione di sensibilità su           per le aziende di ogni dimensione per le persone
queste tematiche che noi vediamo su tutti i fori       per la pubblica amministrazione per il Paese più
internazionali nei quali partecipiamo quindi           in generale
l'importanza di far comprendere agli intermediari
quanto sia importante la determinazione di criteri     Cos’è per Nexi la sostenibilità ancora Bertoluzzo
ESG che siano il più possibile trasparenti noi
vediamo che c'è un aumento della necessità di          Immagino che la definizione sia molto ovvia e
fornire investimenti green e anche da parte dei        molto semplice creazione di valore sociale per
piccoli investitori italiani quindi riguarda sì        tutti gli stakeholder di lungo periodo questa
diciamo gli aspetti macro ma riguarda anche            credo che mai come oggi sia chiaro che la
aspetti molto più micro nella gestione di quello       sostenibilità per ogni azienda del mondo è la
che è interlocuzione tra intermediario e cliente       combinazione di due elementi il come operi LAO
quindi il lancio di questo text print è proprio        se vogliamo dirla all'inglese e il che cosa fai che
indirizzato in quel senso noi vorremmo avere dei       contributo dai attraverso il tuo core business allo
progetti che vanno soprattutto a identificare          sviluppo e al progresso credo che durante la
quella massa di dati che nell'ambito green è           pandemia sia esploso un fenomeno del quale
molto difficilmente assemblabile quindi                magari si parla ancora non tantissimo che è
trasparenza nei criteri trasparenza nella              quello degli ESG no che io credo che è stato
rendicontazione perché questi sono rischi che          spinto come dai mercati finanziari e che io credo
sono considerati nei fori internazionali il rischio    abbia un contributo fondamentale su questa
numero uno in questo momento                           evoluzione gli ESG lo sapete meglio di me no dà
                                                       struttura al come operano le aziende e che tipo
Andiamo da Nexi colosso italiano che gioca la          di impatto sociale le aziende hanno lo classifica
partita del digitale nel mondo finanziario a livello   in modo molto chiaro e per ciascuna di queste
internazionale prima di tutto analizziamo              variabili definisce esattamente come ci si
quest’anno straordinario in senso letterale l’anno     aspetta che un'azienda operi il fatto che gli
della pandemia sentiamo Paolo Bertoluzzo CEO           investitori i grandi investitori istituzionali abbiano
di Nexi                                                deciso di mettere questa valutazione al centro
                                                       della valutazione se investire o meno in
Per ironia della sorte la pandemia ci ha quasi         un'azienda sia un elemento di fortissima
aiutato perché come potete immaginare                  trasformazione di fortissima accelerazione tutto
dialogare su diversi Paesi portare avanti              quanto questo e poi l'avvento ovviamente delle
processi molto complessi onestamente con gli           agenzie di rating hanno trasformato tutto quanto
strumenti digitali di oggi è molto più semplice        questo in indicatori voti e quant'altro ha costretto
rispetto a quello che sarebbe stato naturale fare      il management delle aziende i board e gli
quasi per inerzia cioè riprendere voli girare il       amministratori delegati ad alzare moltissimo il
                                                       livello di attenzione
mondo e quant'altro e quindi sicuramente da
questo punto di vista molto pratico ha aiutato         Ma gli investitori chiedono conto a Nexi di
detto questo credo che anche la fase di                quanto l’azienda sia ESG
pandemia nel nostro settore quantomeno ha
segnato quanto sia davvero importante avere            Magari non direttamente a me ma il mio team di
scala per poter fare investimenti per poter avere      investor relations assolutamente sì e io do per

scontato che quell’investitore quando parla con       primis vuol dire le istituzioni e infine la
me o anche prima di decidere di parlare con me        formazione la formazione è forse uno dei temi
no ha dato un'occhiata a che cosa io faccio su        più complicati ma anche qua persone abbiamo
quel fronte e che tipo di rating ho dopodiché         fatto in tremila scuole insieme al MEF delle
bisogna stare molto attenti perché è un
fenomeno che è molto recente è un fenomeno            sessioni di formazione sui pagamenti digitali sui
che letteralmente è esploso anch'esso durante il      temi di sicurezza associato a questo con le
periodo del Covid ma è evidente che è in              piccole aziende abbiamo fatto sessione stiamo
fortissima crescita e io credo che ci sia davvero     facendo dei workshop di formazione con
tanto tanto di buono io in tutto questo buono che     Confcommercio con Assolombarda con
vedo vedo però anche se volete due aree di            Federalberghi e anche la pubblica
attenzione se volete un po’ due rischi in qualche     amministrazione stiamo facendo proprio in
modo il primo è che non appena si parla di rating     questi giorni dei corsi di formazione per i piccoli
approcci molto strutturati c'è un po’ rischio di      comuni per capire come possano abbracciare
standardizzazione laddove la standardizzazione        pagamenti digitali per rendere la digitalizzazione
non ha molto senso adesso faccio un esempio           più efficace
per me il climate è un tema enorme io ho quattro
bambine piccole mi massacrano sul tema                Tra i gestori e gli analisti che vanno a incontrare
dell'impatto che ogni giorno abbiamo                  Bertoluzzo di Nexi c’è di sicuro qualcuno anche
sull'ambiente ma al di fuori di ogni tipo di          di BlackRock il più grande asset manager del
previsione che potevo avere prima di avere delle      mondo Giovanni Sandri Head di BlackRock Italia
figlie piccole quindi è giusto che la mia azienda     a quanto ammonta l’asset management le
stia attenta ma il mio impatto sull'ambiente che      risorse che controllate
faccia bene o faccia male è marginale non sono
un azienda che fa chimica che fa petrolifero che      Controlliamo risorse importanti gli assets under
fa costruzioni l'altro se volete in un qualche        management sono in continua evoluzione
modo rischio o punto di attenzione è che tutto        abbiamo superato comunque 9.000 miliardi
questo filone che deve essere presidiato perché
ha tantissimo di buono rischia qualche volta di       Per BlackRock la sostenibilità è un elemento
spostare un po’ l'attenzione dal cosa fa              notoriamente molto importante sentiamo quale
un'azienda quindi grande focus sul come rischia       ruolo gioca l’azienda in questo ambito
di perdere un po’ di vista il cosa un'azienda fa e
qui veniamo un po’ a noi al digitale pagamento        Il tema della sostenibilità per noi è sempre più
digitale noi siamo un settore credo                   rilevante qua faccio magari una premessa forse
fortunatissimo perché è intrinseco a quello che       scontata ma importante da qualche anno
facciamo la possibilità di creare progresso e         vediamo che il mondo degli investimenti a partire
valore sociale e quindi abbiamo una grande            da BlackRock ma non soltanto BlackRock è
fortuna i pilastri ai quali noi siamo più sensibili   sempre più vocale su questo tema e il motivo è
sono fondamentalmente 4 il primo è quello degli       semplicemente perché noi abbiamo sempre più
investimenti in competenze e degli investimenti       chiaro in testa che è una grandissima
in tecnologia la seconda area per noi è quella        opportunità e un nuovo rischio cioè quando si
dei prodotti e degli strumenti che stimolano          investe non puoi ignorare il tema della
l'utilizzo dei pagamenti digitali per le piccole      sostenibilità perché appunto è un'opportunità e
imprese così come per i cittadini molte volte non     un rischio sostenibilità e digitale in realtà le due
ha neanche nessun senso economico quello che          cose sono totalmente sovrapposte e il digitale
facciamo ma è evidente che serve per avviare          oggi è sempre più la tecnologia è sempre più un
dei processi il terzo fronte ovviamente è quello      fattore abilitante alla sostenibilità le società
della collaborazione con l'ecosistema                 stanno cambiando Paolo Bertoluzzo parlava
ecosistema vuol dire ovviamente le banche in          delle quattro figlie io ho due figlie è esattamente

la stessa esperienza credo sia evidente a tutti       miliardi che stiamo oggi gestendo attivamente su
noi che le sensibilità delle persone a partire noi    strategie sostenibili perché ci sta permettendo di
stessi sono molto diverse rispetto a quelle di        misurare in maniera tangibile qual è l'impatto
venti anni fa e queste sensibilità determinano un     che questo tipo di componenti hanno su un
impatto sul modo in cui noi ci comportiamo e          portafoglio di investimento e questo oggi per il
anche sul modo in cui noi compriamo beni e            mio settore è un oggetto di enorme dibattito cioè
servizi i rischi climatici sono sempre più un         quale sia l'effettivo contributo dei fattori ESG
rischio di impresa e diventando un rischio di         sulla performance finanziaria dei portafogli è un
impresa diventano ovviamente un rischio per chi       tema sul quale tutti noi ci stiamo confrontando
investe in quelle imprese peraltro non soltanto       l'integrazione quindi il valutare in maniera
gli investitori come noi ma questo vale anche per     sistematica questi fattori su masse
le banche nel loro ruolo di finanziatori e in una
trasformazione così profonda si aprono enormi         così importanti permetterà di sofisticare sempre
opportunità di investimento c'è fortissima            di più la nostra comprensione di come questi
esigenza di innovare un dato se non sbaglio di        fattori impattano e automaticamente
Morgan Stanley che stimava in 50 mila miliardi        incrementarne l'importanza
gli impatti di investimenti che saranno legati al
Net-Zero quindi per dare veramente un’idea di         I gestori di BlackRock investono ancora come è
che cosa stiamo parlando e noi pensiamo possa         ovvio in settori che si definiscono brown vale a
essere addirittura conservativo il nostro             dire settori che non hanno ancora avviato la
BlackRock Investment Institute che team tech          transizione ecologica oppure di cui fanno parte
interno di macroeconomisti ha recentemente            aziende tradizionalmente inquinanti sentiamo da
pubblicato un paper dicendo stimando che              Giovanni Sandri come la sua azienda affronta
l'impatto su GDP globale della transizione zero       questo tema
sarà del 25 per cento pensate al numero è
veramente enorme nei prossimi 20 anni cioè noi        Pensare che un gestore globale come
che cosa stiamo già vedendo e che cosa ci             BlackRock che possa in due anni rimuovere gli
aspettiamo succederà sempre di più che in tutti i     investimenti brown dei propri portafogli è pura
settori industriali dal finanziario alla grande       follia considerate che l'economia globale oggi è
distribuzione al chimico al minerario noi vedremo     ancora prettamente brown c'è un altro elemento
una chiara distinzione tra i vincitori e i perdenti   da considerare che il modo in cui si fa
quelle aziende che saranno state in grado di          sostenibilità non è soltanto nell'investire in
intercettare una trasformazione così profonda e       un'azienda sostenibile oppure non sostenibile
interpretarla quindi vuol dire farla propria e        ma un altro lavoro che noi stiamo facendo
coglierne le opportunità e gestirne i rischi e        maniera sempre più attiva che è quello di aiutare
quelle che non avranno fatto le prime vinceranno      le aziende ad evolvere verso il green questa è
le secondo perderanno                                 una transizione noi non è che siamo già in un
                                                      mondo dove c'è il brown e il green come due
Quanti di questi 9 mila miliardi che gestite come     squadre separate che competono l'una con
investimenti rispettano i criteri ESG ancora          l'altra è molto più efficace l'impatto che posso
Sandri di BlackRock                                   avere nell'influenzare un'azienda nell'interesse
                                                      dell'azienda perché lo sto facendo nell'interesse
Allora noi nel 2020 abbiamo completato                di quella azienda per cogliere l'opportunità a
l'integrazione dei fattori ESG sulla totalità della   transizionare verso il green che semplicemente
nostra gestione attiva quindi parliamo di quasi 3     dire tu sei brown ti vendo a qualcun altro e io mi
mila miliardi di dollari quindi vuol dire che su      giro sul green
tutta la parte di gestione attiva noi guardiamo
l'effetto dei fattori ESG questo secondo me è         Tirando qualche somma c’è quindi da una parte
ancora più importante delle diverse centinaia di      il rischio ambientale inteso come rischio di

investimento dall’altra c’è la necessità di fare       l'uso di tecnologia e la mancanza di educazione
anche in qualche modo educazione finanziaria           possono porre a livello di inclusione sociale la
all’investimento sostenibile forse il digitale in      possibilità di esclusione sociale di determinate
questo senso può aiutare sentiamo Alessandra           classi di persone o di determinate componenti
Perrazzelli Vicedirettrice Generale della Banca        della società è reale
d’Italia
                                                       Ora Massimiliano Colangelo Financial Services
Ma sicuramente il digitale ha un grande ruolo ma       Lead di Accenture Italia per tirare le somme
hanno un grande ruolo le persone cioè noi oggi         dopo questa serie di interventi
abbiamo sentito da Giovanni Sandri e da Paolo
Bertoluzzo due uomini CEO dei loro rispettivi          Ma io sono francamente molto positivo come
gruppi parlare delle loro figlie e parlare della       feedback no c'è stato secondo me un colloquio
consapevolezza del fatto che c'è un                    molto costruttivo e quello che ho notato c'è
cambiamento generazionale ed un cambiamento            veramente un allineamento un po’ di tutti i
che non è soltanto comportamentale ma è                diversi attori no abbiamo parlato con banche
proprio un cambiamento di valori è                     fintech investitori regolatori e quindi dal mio
fondamentale perché io credo che la tecnologia         punto di vista sono stati toccati anche quelli che
sia un metodo per accelerare un processo ma            sono i punti critici e nevralgici per il successo di
l’educazione alla consapevolezza che è                 questo percorso ma mi sento molto confortato
finanziaria digitale e finanziaria green in questo
momento debba essere fortemente spinta                 perché tutti hanno detto che questo percorso è
questo è un compito molto arduo che secondo            difficile ma la strada è segnata e quindi non
me dovrebbe diventare parte proprio dei                possiamo tornare indietro
curricula che vengono messi oggi a disposizione
dei giovani all'interno dei processi di educazione     Prima di avviarci alla conclusione vi diamo conto
di crescita scolastica universitaria ma è anche        di alcune domande giunte durante lo streaming
un lavoro che deve essere compiuto all'interno         live dell’evento partiamo con Paolo Bertoluzzo di
delle aziende come processo proprio di                 Nexi un utente chiede come l’azienda Nexi vede
trasformazione Banca d'Italia sul fronte               l’Italia nel percorso di digitalizzazione e come nei
dell'educazione finanziaria è presente da tanto        Paesi del Nord Europa dove Nexi opera viene
tempo lavoriamo con le scuole lavoriamo anche          percepita la sostenibilità
con cluster di persone come i giornalisti come la
magistratura abbiamo lavorato molto per cercare        Io credo che la situazione sia un po’ questa
di disseminare il più possibile una educazione         allora è chiaro che queste tematiche di
finanziaria che desse alle persone una vera            sostenibilità e più in generale di sensibilità
possibilità di scelta di esercitare i propri diritti   sociale nei Paesi nordici fanno quasi parte della
che sono poi i diritti fondamentali che hanno a        storia e della cultura e quant'altro quindi ci sono
che fare proprio anche con proprio il global           dei terreni molto molto fertili da questo punto di
citizen il cittadino responsabile consapevole oggi     vista io credo che quando uno guarda invece al
il passo è successivo ed è un passo che va             gap se vogliamo digitale gli strumenti e
verso la digitalizzazione quindi insegnare oggi        quant'altro tra il nord Europa e il sud Europa solo
come poter fruire di tutta una serie di servizi        per dare sostanza numerica a questo
attraverso le piattaforme diventa per noi un           ragionamento alla penetrazione dei pagamenti
compito assolutamente presente e lo stiamo             digitali usando il nostro angolo e Paesi nordici
facendo sicuramente il mercato ha fatto                intorno al tra il 60 e l’80 per cento a seconda di
diventare più appetibile diciamo queste                quale Paese guardi come lo guardi così via in
tematiche il mercato ha spinto affinché venisse        Italia pre pandemia eravamo intorno al 25 per
loro attribuito un valore no e sono tematiche che      cento oggi probabilmente siamo intorno al 30 ma
però hanno anche ad oggetto il pericolo che            vedremo lo scopriremo dai prossimi dati e quindi

c'è un gap importante la cosa secondo me più          giornata ricca di temi e punti di vista
interessante è vedere che il gap non è tanto
sugli strumenti a disposizione perché alla fine i     Partirei proprio dal tema della strada segnata no
prodotti che sono disponibili attraverso le           l'abbiamo sentita un po’ da tutti gli interventi
banche in pace con le banche cosi via sul             siamo tutti convinti che la direzione è questa
mercato italiano sono evoluti tecnologicamente        adesso dobbiamo capire qual è sostanzialmente
avanzati di qualità sicuri tanto quanto quelli che    la sfida del percorso abbiamo detto che c'è
ci sono nei Paesi nordici quindi c’è proprio una      sicuramente un gap di maturità probabilmente
sorta di dinamica legata ai comportamenti alla        rispetto agli altri Paesi però è molto vero quello
storia al nostro sistema                              che è stato detto forse la dottoressa Goitini lo
                                                      ricordava non solo la pandemia ha accelerato
Torniamo da Alessandra Perrazzelli                    tutto ciò che era la sensibilità nei confronti della
Vicedirettrice Generale della Banca d’Italia che      trasformazione digitale ma mettendo in evidenza
in un suo intervento precedente accennava a un        anche delle disparità attraverso segmenti diversi
hub digitale varato da Banca d’Italia a Milano        di clientela è stato citato prima il tema dello
sentiamo di cosa si tratta                            small medium enterprise no della piccola
                                                      imprenditorialità che forse è un po’ più arretrata
Banca d’Italia tifa per l'Italia e tifa per portare   da un punto di vista digital ecco anche questo
sempre più avanti proprio la digitalizzazione del     probabilmente spingerà a maturare più
Paese l’hub di Milano vuole essere questo a           velocemente quindi a colmare il gap sono anche
giugno partiremo con le prime call quindi             molto d'accordo sul fatto che in Italia siamo
abbiamo definito i criteri e lanceremo sul            abituati comunque a fare dei salti quantici quindi
mercato le nostre prime chiamate per progetti         partiamo magari da uno stato di maturità
pensiamo che si possa unire veramente tutte le        inferiore ma sicuramente riusciremo a ricoprire
forze l'accademia l'industria e il regolatore per     questo gap e andare più veloci degli altri Paesi
far conoscere meglio e dare maggiore possibilità      in tutto questo naturalmente il ruolo delle banche
di scambio a quelle realtà che già si stanno          è stato detto Barrese diceva
muovendo nel nostro Paese il punto importante
che anche noi abbiamo osservato è che esiste          esplicitamente le nostre banche devono un po’
un fermento oggi in Italia che ha bisogno di fare     imparare a vendersi meglio quello che hanno
sistema che ha bisogno di essere portato              fatto perché son partite forse da lontano e forse
insieme che ha bisogno di farsi conoscere anche       prima anche dagli altri sistemi europei e tra
all'estero sono molte le banche centrali che          l'altro diciamo il sostegno che tutto il sistema
hanno attivato degli hub tecnologici in questo        finanziario ha dato durante la pandemia lo
periodo quindi crediamo che sia una spinta            testimonia perché ha contribuito attivamente
importante e abbiamo già vari progetti in esame       nella resilienza di tutto il sistema di tutto il Paese
il nostro sarà un ruolo che si spingerà fino alla     adesso la sfida è ricoprire questo ruolo come
creazione di un prototipo avremo una nostra           cinghia di trasmissione per la ripresa e quindi
piattaforma sulla quale i progetti potranno           per scaricare a terra questi 200 e passa miliardi
diciamo essere testati naturalmente nel               che arrivano con New Generation Europe e
momento in cui si crea un prototipo e quel            aiutare naturalmente i clienti e il sistema
prototipo diventa oggetto di contratti commerciali    nell'intraprendere questa Twin Transformation
di autorizzazioni dovremo cambiare il nostro          son contento anche che la provocazione e della
cappello perché quello diventerà chiaramente          Twin Transformation mi sembra in qualche
alcune volte un soggetto vigilato                     modo sia stata colta è stata colta naturalmente
                                                      anche la complessità insita a percorrere questo
Ultimo intervento a conclusione della                 path non è banale però è venuto un po’ fuori da
Conference per Massimiliano Colangelo di              tutti gli interlocutori la coscienza di dover
Accenture proviamo a tirare le conclusioni di una     intraprendere questo percorso di cambiamento

non da soli e questo è veramente diciamo un
salto anche di maturità del nostro ecosistema
finanziario

Non ci resta che concludere ringraziandovi per
aver rivissuto con noi l’ottava edizione
dell’Accenture Banking Conference 2021
dandovi appuntamento al prossimo anno

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