Accelerare la digitalizzazione dei servizi e prevenire il rischio di frodi sui canali online - GLI IMPATTI DELL'EMERGENZA SANITARIA SUL SISTEMA ...
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GLI I MPA TTI DELL’EMERG ENZA SA NI TA RI A
SUL SI STEMA FI NA NZI A RI O
Accelerare la digitalizzazione dei servizi e
prevenire il rischio di frodi sui canali online
18 Giugno 2020
AUMENTA IL DIGITALE, AUMENTANO LE TRUFFE
Phishing
42.115 malware trovati nel primo trimestre del 2020, con modifiche a oltre
42mila famiglie di Trojan bancari
Amazon colpito con un impulso DDoS da 2,3 Tbps
Pacchetti di installazione di trojan per il mobile banking rilevati da Kaspersky tra il Q1
P90, P99, and P100 of volumetric events, measured in gigabits per second (Gbps), for 2019 e il Q1 2020
resources on AWS during Q1 2020
Fonte:
• AWS Shield Threat, Landscape Report – Q1 2020
• Kaspersky, “Kaspersky’s IT threat evolution in Q1 2020”, 2020 2
WILL COVID-19 SPELL THE END OF CASH?
Euro billion
2020
La Banca Centrale Europea ha registrato un enorme aumento della domanda di cash. Questo è il più
grande salto settimanale di denaro contante in circolazione dall'ottobre 2008.
8
N26 – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
La Polacca Idea Bank ha integrato sportelli automatici per il
deposito di contante su una flotta di auto che può essere
prenotata tramite app, ovunque tu sia, anche a tarda notte.
L'iniziativa, che prende il nome di «Mobile Wplatomat», è limitata
alla capitale polacca, Varsavia, dove ha sede Idea Bank. Per
utilizzare il servizio, i clienti devono solo scaricare l'app, impostare
un orario di arrivo dell'auto e depositare i propri soldi senza
pagare commissioni o alcun altro tipo di fee. La banca ha anche
scelto auto elettriche per tenere il passo con la visione green
dell’Istituzione e limitare le emissioni.
Questa soluzione può aiutare la banca a raggiungere i clienti
ovunque si trovino e quando lo desiderano. Niente più code, solo
il meglio del confort.
4
N26 – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
N26 ha lanciato in Italia un servizio innovativo chiamato CASH26. I
clienti che desiderano depositare o prelevare contanti dal
proprio conto N26 devono solo... andare al supermercato.
CASH26 consente ai clienti di depositare o prelevare contanti
direttamente in oltre 500 supermercati gestiti dal gruppo Pam e
dai supermercati PENNY Market. Aiuta i clienti a dimenticare le
lunghe code nelle filiali o la difficoltà di individuare un bancomat
vicino a loro. Con N26, possono ritirare mentre sono già fuori a
fare shopping. I clienti possono utilizzare CASH26 direttamente
dalla loro app N26. Basta aprire la scheda Azioni e selezionare
CASH26, quindi selezionare Deposito o Prelievo e inserire l'importo.
Verrà, quindi, aperto un codice a barre che gli utenti devono
mostrare alla cassa. Dopo la scansionano sono già in grado di
depositare o prelevare l'importo richiesto.
5
DICHIARAZIONE DELL’EBA A FRONTE DELL’EMERGENZA SANITARIA
Incoraggia consumatori e
commercianti a prendere le
necessarie precauzioni
sanitarie quando
forniscono o fanno uso di
EBA
terminali POS per pagare Invita i prestatori di servizi di pagamento
beni in negozio che (PSP) a contribuire alle misure che
richiedono un PIN, anche limitano la diffusione di Covid-19. A tal
fine, propone anche un sollecito per
considerando tutti i metodi European Banking Authority facilitare i consumatori nell’effettuare
di pagamento disponibili, ad
esempio pagamenti Il 25 marzo 2020, l’EBA pubblica una dichiarazione pagamenti contacless, avvalendosi
contactless o da remoto. dal titolo «Statement on consumer and dell'esenzioni esistenti alla SCA. L‘EBA
payment issues in light of COVID19» che fa incoraggia i PSP ad aumentare, laddove
possibile, tali limiti fino al raggiungimento
riferimento alla situazione del mondo dei
della soglia massima, che, per
pagamenti durante l’emergenza transazione, risultare essere di 50 euro.
Osservando un particolare aumento
di acquisti su Internet, EBA
suggerisce ai consumatori di
proteggersi da frodi e altri rischi,
seguendo i suggerimenti chiave
pubblicati dalla stessa e dalle autorità
nazionali competenti (NCAs).
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DIVERSI MODI DI AUTENTICARSI
TRADIZIONALE DIGITALE
Manual Data Input Of Smart Lock
Account And Password
FRIENDLY
FRICTIONLESS
Biometric
Authentication Automatic Authentication
Data Capture
13
DA MANUAL DATA INPUT OF ACCOUNT AND PASSWORD ALLO
SMART LOCK
MANUAL DATA INPUT SMART LOCK
OF ACCOUNT AND LOGIN PAGE LOGIN PAGE
PASSWORD Username / Codice utente: Username / Codice utente:
Dalla compilazione Giorgio.Rossi
In un ambiente tradizionale,
manuale di tutti i dati si
la banca chiede all’utente di Password: Password:
passa al salvataggio delle
verificarsi tramite
proprie credenziali. Ciò *********
l’inserimento di
permette all’utente di non
username/codice utente e
dover più ricordare
password. Viene richiesto al
password e username /
cliente di memorizzare una
codice utente per accedere
serie di informazioni
alle proprie informazioni
importanti e l’inserimento è
bancarie. L’autenticazione
manuale.
diventa così più veloce e
funzionale.
8
AUTENTICAZIONE BIOMETRICA
L’autenticazione diventa sempre più customer – friendly. Gli istituti bancari possono ora verificare l’identità dei propri clienti grazie
all’utilizzo di tecnologie che sfruttano le caratteristiche biometriche. L’utilizzo di tecniche come la scansione dell’impronta digitale,
della voce, della faccia e dell’iride, vengono considerate più sicure, più fruibili e più convenienti rispetto alla memorizzazione e
l’inserimento di password.
Mobile
Banking
Iris Recognition
Ciao Giorgio!
Vuoi effettuare il login con il
riconoscimento biometrico?
Voice Recognition
Facial Recognition
9
CAIXABANK – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
La banca spagnola CaixaBank dà ora la possibilità ai
propri clienti di ritirare contanti dagli ATM grazie alla
scansione facciale. La tecnologia che nasce da una
partnership con le aziende informatiche Fujitsu e FacePhi
è già installata e disponibile in 20 postazioni nella città di
Barcellona. La registrazione al programma viene fatta in
filiale nel giro di pochi secondi ed al cliente basterà uno
sguardo per autenticarsi e ritare il contante. Il trial che
ha preceduto l’implementazione della tecnologia ha
messo in risalto interessanti dati: il 70% degli utenti si
ritiene pronto ad usare questa tecnologia ed 66% la
ritiene più sicura rispetto al tradizionale inserimento del
PIN.
10LINATE RICONOSCIMENTO FACCIALE- CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
Sea “Face Boarding” è diventato operativo
all'aeroporto di Linate, un progetto sperimentale
che consente ai passeggeri di effettuare controlli di
sicurezza e imbarco attraverso un sistema di
riconoscimento facciale. Con questa nuova
tecnologia, non è più necessario mostrare
documenti di identità e carte d'imbarco durante le
procedure di check-in e imbarco. Grazie a un
dispositivo multimediale che rileva le caratteristiche
biometriche del volto del passeggero e acquisisce
elettronicamente le informazioni contenute nel
passaporto e nelle carte d'imbarco, il passeggero
dovrà solo mostrare la propria faccia e arrivare
all'imbarco senza fare la fila.
17AUTOMATIC AUTHENTICATION DATA CAPTURE
AUTOMATIC AUTHENTICATION DATA
CAPTURE
L’ultima frontiera dell’autenticazione si instaura
all’interno di un processo del tutto frictionless.
Vengono sfruttate tecnologie quali la
geolocalizzazione e la biometrica consentendo
al cliente finale di autenticarsi senza il minimo
sforzo. La biometrica ed in particolare l’uso della Giorgio Rossi
scansione facciale permettono la creazione di
interessanti nuovi use case dove si arriva a
parlare di una vera e propria «identità
biometrica» che fa riferimento ad un preciso
account, permettendo l’acceso in maniera del
tutto innovativa, sicura e veloce.
12GOOGLE TRUSTED PLACE – USE CASE
COUNTRY
COMPANY
Google grazie alla sua tecnologia Trusted Places permette
agli utenti di sbloccare il proprio telefono e quindi di
autenticarsi al suo interno tramite geolocalizzazione. Ciò
avviene grazie al «geofancing». L’utente seleziona delle
area virtuali con precisi confini virtuali e li salva come
«trusted places». Utilizzando il sistema di localizzazione il
telefono quindi è in grado di capire quando si trova nei
posti selezionati e procedere automaticamente
all’autenticazione e quindi allo sblocco. Appena si esce da
questi confini, il telefono verrà ri-bloccato e avrà bisogno di
password o elementi biometrici per essere sbloccato
nuovamente.
13IL LIVELLO DI MATURITÀ NELLE MODALITÀ DI AUTENTICAZIONE
AUTHENTICATION
TRADITIONAL DIGITAL FRIENDLY FRICTIONLESS
BIOMETRIC AUTHENTICATION
AUTOMATIC AUTHENTICATION
MANUAL DATA INPUT FINGERPRINTS DATA CAPTURE
SMART LOCK
OF ACCOUNT AND PASSWORD
(Saved username/codice VOICE RECOGNITION BIOMETRIC-ID
(username/codice utente,
utente, saved password and pin)
password) IRIS RECOGNITION
LOCATION BASED AUTHENTICATION
FACE RECOGNITION
LEGENDA
NOT INTERESTED IN
TESTING
LONG TERM ADOPTION (5-10 YEARS)
MID TERM ADOPTION (2-5 YEARS)
SHORT TERM ADOPTION (1-2 YEARS)
ALREADY ADOPTED
20COSA POSSONO FARE LE BANCHE PER I LORO CLIENTI – UN
NUOVO TIPO DI ECOSISTEMA
Offrendo ai clienti Le banche possono
Iniziando da: nuovi tipi di offrire nuovi tipi di
strumenti e servizi: VAS:
• E-commerce
• Nuovi ATM • Click-and-
collect
• POS
• App di
• Nuovi metodi • IoT devices prenotazione
di pagamento
• Pay-by-Link • Stato della fila
• Digital • Fila Virtuale
Wallet • Device
• Soluzioni di
virtual reality
• Consegna
LE ISTITUZIONI FINANZIARIE POSSONO OFFRIRE NUOVI VAS AIUTANDO I PROPRI CLIENTI COME PMI E
MERCHANT A MANDARE AVANTI IL PROPRIO BUSINESS E RISPETTARE LE NUOVE DIRETTIVE SUL DISTANZIAMENTO
SOCIALE DERIVANTI DALL’EMERGENZA SANITARIA DEL COVID-19
15NEXI – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
Nel mezzo dell'emergenza del Coronavirus, Nexi ha sviluppato
una serie di servizi che possono aiutare i commercianti a
continuare - in modi diversi da quelli fisici - le loro attività. La prima
di queste soluzioni è Pay-By-Link, dedicata a tutti i commercianti
in possesso di un POS fisico che non hanno un sito di e-
commerce. Grazie all'utilizzo di e-mail o canali social, l'operatore
ha la possibilità di inviare un link di pagamento al proprio cliente.
Successivamente, quest'ultimo può finalizzare la transazione in
totale sicurezza inserendo i dati della carta su un portale reso
disponibile da Nexi, conforme a tutti i protocolli di sicurezza. Il
servizio non include alcun costo di transazione fino al 31/12 e le
commissioni sono uguali a quelle già definite per POS nel
negozio.
16SATISPAY – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
A causa dell'emergenza sanitaria causata da Covid-19, per
sostenere le famiglie che vivono a Milano che si sono trovate in
difficoltà a causa dell'assenza di reddito o perdita di lavoro, il
Comune di Milano ha scelto la velocità di Satispay, come una
delle le due modalità di consegna dei buoni acquisto tra cui i
beneficiari potranno scegliere al momento della compilazione
della richiesta.
Un altro servizio implementato sulla scia della nuova offerta
relativa all’emergenza sanitaria è quello definito "Consegna e
ritiro" che consente ai commercianti di ricevere ordini per
telefono, richiedere e accettare pagamenti tramite app. Ciò
aiuta le persone a mantenere le distanze sociali poiché non vi è
alcuna interazione con i terminali di cassa o di vendita.
17VENTIS – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
Ventis è l’e-commerce del gruppo bancario Iccrea. Questo offre
alle aziende clienti l'opportunità di entrare nel mondo dell'e-
commerce e sviluppare le proprie attività:
• Clienti: aumentare la base clienti, rivolgendosi a un gruppo
specifico di clienti.
• Fiducia: garantisce la massima affidabilità durante tutto il
processo di pagamento e post vendita, generando fiducia
nei clienti.
• Immagine: sviluppa un'immagine del marchio con attenzione
e competenza, per creare un legame diretto con i clienti.
• Riconoscimento del marchio: amplifica la conoscenza e la
notorietà del marchio a livello nazionale.
• Digital Business: aumenta il fatturato, operando in un canale
con la più alta crescita in Italia.
18CLICCA E VAI – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
«Clicca e vai» è il servizio Esselunga che ti consente di ordinare i
tuoi acquisti online e ritirarli senza scendere dall'auto nei centri di
raccolta. Questo tipo di servizio di clic e raccolta è davvero
semplice e rende la spesa senza sforzo nel rispetto delle distanze
di sicurezza. Il cliente può:
• Fare la spesa online: entra nel supermercato online, sceglie il
centro di raccolta e riempie il carrello.
• Scegliere quando ritirarla: seleziona il giorno e la fascia oraria
più conveniente
• Ritirare la spesa: va in macchina al centro prescelto dove un
dipendente caricherà la spesa in macchina.
Il cliente può anche decidere di ritirare la spesa su armadietti
situati in alcuni negozi. Gli armadietti possono essere aperti
scansionando un codice QR e inserendo un codice personale.
19THEFORK– CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
TheFork è una piattaforma di prenotazione di ristoranti online. La
società fornisce un servizio di prenotazione basato su cloud a
migliaia di ristoranti in diversi paesi del mondo. Le prenotazioni
possono essere effettuate dai clienti tramite l'app o online tramite
il loro sito Web.
Il ristorante può avere una propria pagina con foto, menu,
commenti e recensioni. Attraverso le recensioni i ristoranti
possono raggiungere una migliore posizione sull'app e maggiori
possibilità di ottenere prenotazioni. Attraverso TheFork i ristoranti
possono:
• Ottenere una maggiore visibilità online
• Aumentare il tasso di prenotazione
• Combattere il no-show
• Affidarsi agli esperti del settore
20UFIRST – CASE STUDY
COUNTRY
COMPANY
UFirst è un'app gratuita che consente agli utenti di mettersi in
coda da remoto in tutti i negozi e locali che possono trovare sulla
piattaforma. Grazie a questa app le persone saranno in grado di
mettersi in fila:
• Da remoto tramite app
• In sede tramite operatore
• Tramite SMS
• Prenotando l’appuntamento
Questo sistema di «fila digitale» consente alle amministrazioni
pubbliche, ai medici, alle farmacie e alle strutture sanitarie e alla
GDO di gestire in modo ordinato e programmato le code create
davanti all'ingresso del punto fisico tramite totem o app. Le
persone possono andare nel luogo in cui devono andare solo
quando è il loro turno, rispettando quindi le distanze di sicurezza.
21COSA LE BANCHE POSSONO FARE I PROPRI CLIENTI – UNA
LEZIONE DALLA CINA
NO-CONTACT BANKING ECOSYSTEM BUILDING
Ping An Bank promuove l'utilizzo della sua app Ping An Pocket Bank attraverso China Merchants Bank ha stretto una partnership con diversi fornitori terzi per
una campagna di marketing chiamata «Fallo a casa» (在家 办). lanciare la «zona antiepidemica» sulla sua app. Grazie a questa i clienti possono
Tramite l'app al cliente sono garantiti i seguenti servizi: avere dati epidemici in tempo reale, consulenza online e ricerche ospedaliere
• Apertura del conto designate.
• Trasferimento di denaro
• Investimenti Inoltre, tramite l’app l’utente non solo può accedere ad un ampia offerta di servizi
• Shopping finanziari online, ma la banca offre anche interessanti servizi per aiutare i clienti
• Tutti i tipi di pagamenti nello stare a casa il più possibile e per un ritorno a lavoro in sicurezza
• Servizi assicurativi come:
• Consegna del cibo
Esiste anche una sezione «cross-boarder finance» in cui i clienti possono usufruire • Video online
di: • Prenotazione di taxi
• Settlement e operazioni di cambio valuta • Corsi online
• Cross-boarder remittance
• Gestione patrimoniale su scala globale
22CeTIF - Università Cattolica
Via Olona, 2 - 20123 Milano
Tel. +39 02 7234.2590
E-mail: cetif@unicatt.it
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