PROTEGGI PRESTITO ARANCIO - Ing

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Finanza

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PROTEGGI PRESTITO ARANCIO
                            (per Non Lavoratori)

Il presente documento contiene il SET INFORMATIVO PRECONTRATTUALE del
prodotto assicurativo “PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – per Non Lavoratori”
composto da:
  • DIP DANNI
  • DIP VITA
  • DIP MULTIRISCHI
  • CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE (comprensive di Glossario)
  • MODULO DI ADESIONE (facsimile)

Ed inoltre,
 • Nota Informativa Privacy
 • Informativa Precontrattuale in caso di vendita a distanza

DIP DANNI

DIP VITA



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•         
•

DIP MULTIRISCHI

CONDIZIONI DI
ASSICURAZIONE

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
                             PROTEGGI PRESTITO ARANCIO
                                                  PER NON LAVORATORI
                                 Polizza Convenzione n. 10110 – 120164
                          abbinata ai contratti di finanziamento Prestito Arancio
                                       di ING BANK N.V. Milan Branch
                                  ad adesione individuale e facoltativa

Assicurazione temporanea caso Morte (garanzia di ramo vita) / Invalidità
Totale Permanente (garanzia di ramo danni) / Malattia Grave (garanzia di
                             ramo danni)

Imprese di assicurazione:
AXA France VIE / AXA France IARD – Rappresentanze Generali per l’Italia (Gruppo AXA).

Edizione 01/01/2019 (Mod.I7N)

AXA FRANCE VIE, compagnia assicurativa del GRUPPO AXA con sede legale in 313 Terrasses de l’arche, 99272 NANTERRE CEDEX, Iscritta al Registro
delle Imprese di Nanterre al nr. 310499959, e con Rappresentanza Generale per l’Italia sita in Corso Como, 17 - 20154 Milano (telefono: 02/6737151
– fax: 02-23331247 – e-mail: clp.it.info@partners.axa - PEC: axafrancevie@legalmail.it – sito internet: www.clp.partners.axa/it - P. IVA e N. Iscr. Reg.
Imprese Milano 04539300964.
AXA FRANCE VIE è autorizzata in Francia (Stato di origine) all’esercizio delle assicurazioni (Numero Matricola Registre des organismes d’assurance:
5020051), è vigilata in Francia dalla Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), è autorizzata ad operare in Italia in regime di libertà di
stabilimento ed è iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione tenuto dall’IVASS, in appendice Elenco I, nr. I.00149.
AXA FRANCE IARD, compagnia assicurativa del GRUPPO AXA con sede legale in 313 Terrasses de l’arche, 99272 NANTERRE CEDEX, Iscritta al Registro
delle Imprese di Nanterre al nr. 722057460, e con Rappresentanza Generale per l’Italia sita in Corso Como, 17 - 20154 Milano (telefono: 02/6737151
– fax: 02-23331247 – e-mail: clp.it.info@partners.axa - PEC: axafranceiard@legalmail.it – sito internet: www.clp.partners.axa/it - P. IVA e N. Iscr. Reg.
Imprese Milano 10345000961.
AXA FRANCE IARD è autorizzata in Francia (Stato di origine) all’esercizio delle assicurazioni (Numero Matricola Registre des organismes d’assurance:
4022109), è vigilata in Francia dalla Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), è autorizzata ad operare in Italia in regime di libertà di
stabilimento ed è iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione tenuto dall’IVASS, in appendice Elenco I, nr. I.00148.

GLOSSARIO
I seguenti termini, utilizzati in maiuscolo nelle Condizioni di Assicurazione e nel Modulo di Adesione,
hanno il signiicato sotto precisato.

Definizioni relative alle parti del contratto di assicurazione e all’intermediario del contratto
Assicurato / Aderente: soggetto nei confronti del quale operano le coperture assicurative e il cui interesse
è protetto dall’assicurazione. In questo contratto di assicurazione, “Assicurato” sei Tu persona isica, cliente
di ING, che hai stipulato con ING il contratto di inanziamento “Prestito Arancio”, e che aderisci individual-
mente e facoltativamente alla Polizza Convenzione PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI
– mediante sottoscrizione del Modulo di Adesione.
Beneiciario: soggetto a cui sono erogate le prestazioni previste da un contratto di assicurazione. In questo
contratto di assicurazione, “Beneiciario” delle prestazioni previste dalle garanzie Invalidità Totale Perma-
nente e Malattia Grave sei Tu Assicurato / Aderente stesso; “Beneiciario” della prestazione prevista dalla
garanzia Decesso è il soggetto da Te designato nel Modulo di Adesione o come successivamente variato nei
modi previsti dalle presenti Condizioni di Assicurazione.
Contraente della Polizza Convenzione: il soggetto che stipula una Polizza Convenzione con una compagnia
di assicurazione nell’interesse di una propria collettività. In questo contratto di assicurazione, “Contraente”
è la banca ING, che ha stipulato la Polizza Convenzione PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORA-
TORI – con l’Impresa nell’interesse dei propri clienti sottoscrittori di Prestito Arancio.
Impresa: la compagnia di assicurazione che presta le coperture assicurative, e cioè:
• AXA FRANCE VIE (Rappresentanza Generale per l’Italia), che presta la garanzia Decesso (qualsiasi durata),
Invalidità Totale Permanente (se di durata pari o superiore ai 60 mesi) e Malattia Grave (se di durata pari
o superiore ai 60 mesi);
• AXA FRANCE IARD (Rappresentanza Generale per l’Italia), che presta le garanzie Invalidità Totale Perma-
nente (se di durata inferiore ai 60 mesi) e Malattia Grave (se di durata inferiore ai 60 mesi).
Intermediario: il soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di
assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza
inalizzate a tale attività. In questo contratto di assicurazione, “Intermediario” è ING.

Definizioni relative alle garanzie (valide anche ai fini della delimitazione del rischio assicurato)
Decesso: la morte dell’Assicurato.
Infortunio: evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che Ti produca lesioni isiche obiettivamente
constatabili. Sono inoltre pariicati agli Infortuni: 1. l’asissia di origine non morbosa; 2. gli avvelenamenti acuti
da ingestione o da assorbimento di sostanze nocive; 3. l’annegamento; 4. l’assideramento o il congelamento;
5. i colpi di sole o di calore; 6. le lesioni determinate da sforzi, esclusi gli infarti e le ernie; 7. gli infortuni subiti
in stato di malore o di incoscienza.
Invalidità Totale Permanente: perdita totale, deinitiva ed irrimediabile della Tua capacità di attendere a
un qualsiasi lavoro proicuo, indipendentemente dalla normale attività lavorativa svolta, conseguenza di
Infortunio o Malattia purché indipendenti dalla Tua volontà ed oggettivamente accertabili, e purchè di grado
percentuale pari o superiore al 60% (secondo quanto previsto dalla tabella INAIL del D.P.R. 30.6.1965 n° 1124,
denominata “Tabella delle valutazioni del grado percentuale di invalidità permanente – INDUSTRIA”).
Malattia: alterazione del Tuo stato di salute non dipendente da Infortunio.
Malattia Grave: una delle seguenti patologie:
a) Tumore: neoplasia maligna caratterizzata dalla crescita non controllata e dalla difusione di cellule mali-
gne con invasione di tessuto normale, di cui si fornisca prova certa. Non sono considerati Malattia Grave
i carcinomi in situ, la degenerazione neoplastica dei polipi intestinali, i carcinomi intraduttali non invasivi
della mammella, i carcinomi della vescica urinaria limitati al I stadio, i tumori ovarici, i tumori cutanei ad
eccezione del melanoma maligno del II e IV stadio di Clarcke, il sarcoma di Kaposi;
b) Cardiopatia Coronarica, che comporti un intervento di chirurgia cardiovascolare, nell’ipotesi in cui venga
efettuato su consiglio di uno specialista in cardiologia un intervento chirurgico a cuore aperto, per cor-
reggere una restrizione o ostruzione di una o più arterie coronariche mediante by-pass coronario;
c) Infarto Miocardico: evento ischemico che risulta dalla necrosi irreversibile di una porzione del muscolo
cardiaco come conseguenza di un inadeguato apporto sanguigno. La diagnosi viene formulata sulla
base dei seguenti criteri:
i. storia del dolore cardiaco tipico;
ii. comparsa di nuove modiicazioni tipiche all’ECG;

GLOSSARIO Pagina 1 di 3

iii. modiicazioni tipiche degli enzimi cardiaci;
d) Ictus cerebrale: Accidente cerebrovascolare dovuto ad emorragia o ad infarto cerebrale (trombosi o
   embolia) che ha prodotto un danno neurologico permanente con alterazione delle funzioni sensitive
   e/o motorie (paresi, disturbi della parola, ecc.). L’infermità è considerata indennizzabile una volta che ne
   sia accertata l’origine, riconosciuta l’entità e la permanenza, dopo che siano trascorsi almeno due mesi
   dalla data di insorgenza;
e) Insuicienza renale: Malattia renale irreversibile in dialisi cronica;
f) Malattie che comportino la necessità di ricevere un trapianto di uno dei seguenti organi: cuore, fegato,
   rene, pancreas, polmone, midollo osseo; è necessaria la certiicazione dell’inserimento in lista d’attesa
   presso un centro qualiicato.

Definizioni relative allo status lavorativo
Non Lavoratore: la persona isica che, alla data del Sinistro, non sia né lavoratore autonomo né lavoratore
dipendente. Sono altresì considerati Non Lavoratori i pensionati.

Definizioni relative alla documentazione pre-contrattuale e contrattuale del contratto di assicurazione
Allegati 3 e 4: documentazione precontrattuale dell’Intermediario prevista dal Regolamento IVASS n. 40/2018
da consegnare al contraente ed a ciascun Aderente/Assicurato prima della sottoscrizione di un contratto di
assicurazione, che consiste in a) copia di un documento che riepiloga i principali obblighi di comportamento
cui gli intermediari sono tenuti nei confronti degli Aderenti/Assicurati (Allegato 3); b) copia di una dichiara-
zione da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e della loro attività (Allegato 4).
Certiicato di Adesione: è il documento, emesso dall’Impresa, che attesta l’adesione ad una polizza conven-
zione e prova l’assicurazione. In questo contratto di assicurazione, il certiicato che attesta la Tua adesione a
PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI – è emesso e Ti viene inviato dall’Impresa successiva-
mente al perfezionamento del contratto.
Set Informativo: documento previsto dal Regolamento IVASS n. 41/2018 da consegnare a ciascun aderente/
assicurato prima della sottoscrizione di un contratto di assicurazione, contenente il DIP Danni, il DIP Vita, il
DIP aggiuntivo Multirischi, il glossario, le condizioni di assicurazione e il modulo di adesione/polizza/proposta.
Modulo di Adesione: modulo predisposto dall’Impresa con il quale si aderisce individualmente ad una po-
lizza convenzione. In questo contratto di assicurazione, è il modulo sottoscrivendo il quale Tu Assicurato /
Aderente manifesti la volontà di aderire alla Polizza Convenzione PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON
LAVORATORI.
Polizza Convenzione: è un contratto di assicurazione stipulato da un contraente nell’interesse di più assicu-
rati che aderiscono individuale alla convenzione. In questo contratto di assicurazione, è la polizza conven-
zione stipulata da ING (Contraente) con l’Impresa nell’interesse dei propri clienti sottoscrittori di PRESTITO
ARANCIO.
Questionario Medico: questionario costituito da domande a risposta SI/NO sullo stato di salute dell’Aderen-
te/Assicurato che l’Impresa utilizza al ine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione, e
le cui risposte sono rese in prima persona dall’Aderente/Assicurato.

Definizioni relative alla liquidabilità/liquidazione delle prestazioni (valide anche ai fini della delimitazione
del rischio assicurato)
Debito Residuo: L’importo del debito residuo in linea capitale da Te dovuto ad ING in base al inanziamento
Prestito Arancio alla data del Sinistro (con esclusione di qualsiasi importo dovuto a qualsiasi altro titolo,
ad esempio rate scadute/insolute, interessi, penali o corrispettivi per risoluzione anticipata, ecc.), come
risultante dal piano di ammortamento del inanziamento esistente alla data del Sinistro.
Esclusioni: rischi esclusi o limitazioni delle coperture assicurative, elencati dettagliatamente nelle condizioni
di assicurazione.
Indennizzo / Indennità / Prestazione: somma dovuta dall’Impresa – a Te o ai Tuoi Beneiciari – a seguito del
veriicarsi di un Sinistro.
Massimale: le somme, contrattualmente stabilite, che rappresentano il limite massimo dell’indennizzo pa-
gabile dall’Impresa.
Periodo di Carenza: periodo di tempo immediatamente successivo alla Data di Decorrenza, durante il quale
la copertura Malattia Grave non ha eicacia. Qualora l’evento assicurato avviene in tale periodo l’Impresa
non corrisponde la prestazione assicurata.
Rata: la rata mensile da Te dovuta in base al inanziamento Prestito Arancio, comprensiva di capitale e
interessi, come risultante dal piano di ammortamento originale del inanziamento, oppure come eventual-

GLOSSARIO                                                                                              Pagina 2 di 3

mente modiicatasi a seguito dell’esercizio delle Opzioni Riduci Rata o Salta Rata previste dal inanziamento
o dell’esercizio della facoltà di rimborso parziale del inanziamento (e, pertanto, come modiicatasi a seguito
dell’eventuale esercizio delle Opzioni Riduci Rata o Salta Rata previste dal inanziamento o dell’eventuale
esercizio della facoltà di rimborso parziale del inanziamento).
Sinistro: il veriicarsi dell’evento dannoso (nel presente contratto di assicurazione: Decesso, Invalidità Totale
Permanente, Malattia Grave) per il quale è prestata l’assicurazione, accaduto nel corso del periodo di eica-
cia dell’assicurazione.

Definizioni relative al contratto di finanziamento cui la Polizza Convenzione è abbinata
Firma Digitale: un particolare tipo di irma qualiicata basata su un certiicato qualiicato e su un sistema di
chiavi crittograiche, una pubblica e una privata, correlate tra loro, che consente al titolare tramite la chiave
privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, rispettivamente, di rendere manifesta e di veriicare la
provenienza e l’integrità di un documento informatico o di un insieme di documenti informatici. Nel presente
contratto, la sottoscrizione mediante Firma Digitale consiste nell’utilizzo abbinato di un PIN e di un OTP, ed è
messa a disposizione dall’Intermediario all’Assicurato/Aderente sia in caso di intermediazione a distanza via
internet (Firma Digitale apposta sul sito web www.ing.it) sia in caso di intermediazione alla presenza isica
dell’Intermediario (Firma Digitale apposta su dispositivi elettronici messi a disposizione dall’addetto all’atti-
vità di intermediazione).
Opzione Salta Rata: l’opzione, prevista da Prestito Arancio, che dà facoltà all’Aderente/Assicurato di postici-
pare il rimborso di singole rate del inanziamento, nei limiti ed alle condizioni contrattuali di Prestito Arancio.
Opzione Riduci Rata: l’opzione, prevista da Prestito Arancio, che dà facoltà all’Aderente/Assicurato di proro-
gare il piano di ammortamento del inanziamento (con conseguente riduzione dell’importo delle rate), nei
limiti ed alle condizioni contrattuali di Prestito Arancio.
OTP (One Time Password): password numerica, non ripetibile (utilizzabile una sola volta), che può essere
generata da dispositivi hardware o software e resa disponibile all’Aderente/Assicurato in un momento im-
mediatamente antecedente all’apposizione della Firma Digitale.
PIN (Personal Identiication Number): codice di identiicazione personale scelto dall’Aderente/Assicurato
che abbinato ad una OTP (One Time Password) consente l’apposizione di una Firma Digitale.
Prestito Arancio: il contratto di inanziamento che hai stipulato con ING, avente ad oggetto una somma di
denaro non superiore ad Euro 50.000,00 di durata compresa tra i 12 e gli 84 mesi (estendibile ino ad 87 mesi
in caso di esercizio delle Opzioni Salta Rata e/o Riduci Rata).

Altre definizioni di termini assicurativi
Caricamenti: parte del Premio destinato a coprire i costi amministrativi, gestionali e commerciali dell’Im-
presa. Nel presente contratto di assicurazione, trovi evidenza dell’ammontare dei Caricamenti sia in Nota
Informativa che nel Modulo di Adesione.
Data di Decorrenza: data a partire dalla quale hanno eicacia le Tue coperture assicurative. Nel presente
contratto di assicurazione, tale data è indicata sul Tuo Certiicato di Adesione e coincide con le ore 24:00 del
giorno in cui Ti viene erogato da ING l’importo richiesto con Prestito Arancio.
IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle
imprese di assicurazione, e che dal 1° gennaio 2013 è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell’I-
SVAP (sito internet www.ivass.it).
Premio: la somma in denaro, comprensiva di eventuali imposte, dovuta all’Impresa quale corrispettivo per
tutte le garanzie prestate. Il presente contratto di assicurazione prevede premi mensili ricorrenti di importo
costante per tutta la durata dell’assicurazione, a Tuo carico come Aderente/Assicurato.
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge.

GLOSSARIO                                                                                              Pagina 3 di 3

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
I termini utilizzati in maiuscolo nelle presenti Condizioni di Assicurazione hanno il signiicato indicato
nella sezione Glossario, da intendersi qui integralmente richiamato, anche ai ini della delimitazione del
rischio assicurato.

ART. 1 – OGGETTO DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE E DELIMITAZIONE DEL RISCHIO ASSICURATO
1.1 Le Condizioni di Assicurazione che seguono deiniscono, delimitando il rischio assicurato, l’oggetto del
presente contratto di assicurazione PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI – , stipulato sotto
forma di convenzione da ING (Contraente della Polizza Convenzione) con l’Impresa nell’interesse dei propri
clienti che, come Te, hanno stipulato il inanziamento Prestito Arancio. Puoi aderire alla Polizza Convenzione
individualmente e facoltativamente, assumendo così la qualiica di Aderente/Assicurato.
1.2 L’Impresa Ti riconosce – in qualità di Assicurato e soggetto Aderente a PROTEGGI PRESTITO ARANCIO
ARANCIO – PER NON LAVORATORI – le seguenti coperture assicurative, senza limiti territoriali, obbligandosi a
corrispondere gli Indennizzi di cui al successivo Art. 5 dietro pagamento di importi di Premi mensili ricorrenti:
    a) Decesso (garanzia di ramo vita);
    b) Invalidità Totale Permanente da Infortunio o Malattia (garanzia di ramo danni);
    c) Malattia Grave (garanzia di ramo danni).
1.3 Le coperture assicurative – tutte prestate in riferimento alla Tua persona – fanno parte di un unico inscin-
dibile pacchetto assicurativo denominato PROTEGGI PRESTITO ARANCIO ARANCIO – PER NON LAVORATORI – e
Ti vengono oferte solo congiuntamente (pertanto, ogniqualvolta qui di seguito si farà riferimento a “Te” si
intenderà la tua persona nella tua qualità di Aderente/Assicurato; e ogniqualvolta si farà riferimento alle “Tue
coperture assicurative” si intendono sempre congiuntamente tutte quante le coperture suddette, salvo se
diversamente speciicato).
1.4 Gli Indennizzi previsti per ciascuna copertura assicurativa non sono mai cumulabili in riferimento al
medesimo periodo temporale.

ART. 2 – REQUISITI DI ASSICURABILITÀ – MODALITA’ DI ADESIONE E PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
2.1 Sei assicurabile solamente se hai la residenza in Italia e se:
  a. sei un Non Lavoratore;
  b. hai stipulato un inanziamento Prestito Arancio con ING di durata non inferiore a 12 mesi;
  c. alla data di sottoscrizione del Modulo di Adesione hai una età compresa tra i 18 ed i 74 anni ed una
       età che, alla data di scadenza di PRESTITO ARANCIO, non superi i 75 anni compiuti;
  d. hai risposto “NO” a tutte domande all’interno del Questionario Medico allegato al Modulo di Adesione.
2.2 PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI – è un contratto di assicurazione abbinato al Tuo
Prestito Arancio. Pertanto, la possibilità di aderire a PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI –
Ti viene oferta contestualmente alla sottoscrizione della proposta di inanziamento Prestito Arancio, ed in
particolare:
     • sia mediante le seguenti tecniche di comunicazione a distanza:
             o via internet dal sito della Contraente (sito di ING www.ing.it, accessibile anche da dispositivi
                  mobili);
             o via telefono inbound tramite call center interno di ING;
             o via telefono outbound avvalendosi degli addetti telefonici di call center esterni della cui atti-
                  vità ING è Intermediario responsabile.
     • sia tramite i canali isici della Contraente (addetti interni all’attività di intermediazione operanti
        all’interno delle iliali di ING e addetti esterni all’attività di intermediazione operanti al di fuori delle
        iliali di ING).
2.3 Per aderire a PROTEGGI PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI – devi sottoscrivere il Modulo di Ade-
sione ed il Questionario Medico allo stesso allegato. L’adesione sarà considerata perfezionata quando, uni-
tamente alla conferma di accettazione della pratica di inanziamento Prestito Arancio da parte di ING (con
erogazione del relativo importo richiesto), riceverai da ING anche la conferma di attivazione di PROTEGGI
PRESTITO ARANCIO – PER NON LAVORATORI –, unitamente al Certiicato di Adesione emesso dall’Impresa.
2.4 La sottoscrizione del Modulo di Adesione e del Questionario Medico avviene mediante apposizione di
irma autografa. Se consentito dall’Intermediario, la sottoscrizione del Modulo di Adesione e del Questionario
Medico può avvenire anche mediante apposizione di Firma Digitale.
2.5 Qualora il contratto di assicurazione sia oferto a distanza, sei comunque tenuto a restituire all’Inter-
mediario una copia del Modulo di Adesione (comprensivo dell’allegato Questionario Medico) debitamente
sottoscritto in ogni sua parte. La restituzione del Modulo di Adesione irmato non è invece richiesta in caso

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE                                                                              Pagina 1 di 8

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