EASY ONBOARDING E CUSTOMER EXPERIENCE: CRIF PER LA DIGITAL TRANSFORMATION - CETIF
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EASY ONBOARDING E CUSTOMER EXPERIENCE:
CRIF PER LA DIGITAL TRANSFORMATION
● DIGITAL TRANSFORMATION - ESIGENZE PERCEPITE
● Business & Operations
● Rischi e loro mitigazione
● CRIF DIGITAL PLATFORM
● il Workflow
● Modelli di integrazione
● Digital OCR
● Controlli antifrode
● Cyber Security
● Identificazione soggetti
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIF
DIGITAL TRANSFORMATION
Esigenze percepite – Business & Operations
BUSINESS OPERATIONS
● Efficientare le attività a minor valore aggiunto: ● Le decisioni strategiche sono efficaci quanto più sono
● Abbattere i tempi di esecuzione aggiornate e dettagliate le informazioni che le influenzano.
● Semplificare i processi
● La gestione dei processi digitali può esser rafforzata con
● Focalizzare gli attori sulle attività significative
strumenti quali:
● machine learning | tecnologie avanzate di analisi ed
● Un business digitale consente di: interpretazione del dato
● Estendere il raggio d’azione del network di vendita ● metriche di processo | controllo di gestione, andamentali
● Rimuovere vincoli di compresenza tra gli attori real time
● Favorire lo sviluppo di nuovi scenari business ● big data | abilitanti lo sviluppo di nuovi processi
● Minori sono i tempi per la gestione delle informazioni,
maggiori sono le opportunità d'intervento sulle strategie di
mercato
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL TRANSFORMATION
Nuovi Rischi e loro Mitigazione
● Un processo business digitale si espone ad ulteriori rischi ● La robustezza del business digitale più esser supportata
specifici tramite presidio tecnologico e procedure di accertamento
● impersonificazioni ● Le precauzioni adottate rispetto al rischio non devono
● riciclaggio ostacolare la volontà dell’utente di sottoscrivere: trade-off
● ambiente non controllato
● disconoscimento sottoscrizione parziale/totale CONTROLLI CONTROLLI
● attacchi alle strutture informative DI BASE AVANZATI
identificazione
ip check
certa
FRODI strumenti
device check
ILLECITI anti-frode
MAN IN THE MIDDLE BROWSER verifiche anti-
captcha
riciclaggio
INTRUSIONI
DATA DISCLOSURE verifica canale affidabilità
ssl, mail scan, ... contraente
protezione data monitoraggio
center contratti
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL WORKFLOW
from Onboarding to Subscription
Onboarding
CRIF FRAMEWORK DATA + UPLOAD DOC AML & CRIF FRAMEWORK IDENTIFICATION
& OCR FRAUD DETECTION & CERTIFY
Subscription
CRIF FRAMEWORK EVALUATION UNDERWRITING CRIF FRAMEWORK
CREDIT RISK & MORE E-SIGNATURE
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
CRIF Access Point
● accesso A2A | il sistema CRIF dispone di API pubbliche (REST
e WS/SOAP) per essere facilmente integrato in sistemi di
sito web responsive front-end quali
CRIF
● app cliente
● portale web cliente
CRIF FRAMEWORK
● front end CRIF | la piattaforma dispone di un front end di
app cliente
ultima generazione che consente l’utilizzo in diversi
digital dispositivi (json/rest) massimizzando la user experience
experience attraverso un layout accattivante e funzionale.
platform ● Pagina web CRIF integrabile nel portale web cliente
● Sito web CRIF
piattaforma
cliente
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDXP DIGITAL EXPERIENCE PLATFORM
Scenari di integrazione
1) FULLY INTEGRATED 2) STAND ALONE
● ruolo CRIF di system integrator ● ruolo CRIF di provider di servizi
consumer ● interfaccia con provider esterni consumer tradizionali e di alcuni elementi
● identificazione digital
● firma elettronica ● tipico scenario di cliente
digital platform
CRIF DXP ● gestione del work flow integrale LENDER SYSTEM ● con partnership avviate con
MG REST ● utilizzo di tutte e componenti provider esterni
SERVICES ● elementi digital ● key client che vuole governare il
digital platform
CRIF DXP
● servizi di rilevazione frodi business workflow
EXTERNAL
● servizi di valutazione rischio MG REST
● servizi di monitoraggio SERVICES
LENDER SYSTEM
EXTERNAL
identification identification
E-signature E-signature
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
OCR - Funzionamento
FASI PRINCIPALI DI UN ENGINE OCR COME MIGLIORARE IL RICONOSCIMENTO
● identificazione del testo: il software utilizza la disposizione ● algoritmi di identificazione del testo proprietari CRIF
degli spazi bianchi nella pagina per individuare le porzioni di ● tecniche di manipolazione dell’immagine
testo e delimitarle ● post-elaborazione
● riconoscimento del carattere: il software analizza la forma del
singolo carattere e delle sue componenti e, in base a una serie FATTORI OSTATIVI IL CORRETTO RICONOSCIMENTO
di regole che indicano all'applicazione come scegliere fra i glifi ● qualità dell'hardware (scanner) e del software
di ogni font, stabilisce di che lettera si tratta ● risoluzione dell'immagine
● riconoscimento della parola: le stringhe di caratteri vengono ● qualità del documento iniziale: una fotocopia risulta meno
confrontate con il dizionario della lingua in cui è scritto il testo leggibile di una pagina prodotta da una stampante laser
originale anche la qualità della carta e degli inchiostri è un fattore
decisivo
● formattazione complessa: tabelle e grafici, ma anche
incostanza nella dimensione delle font e nell'uso dei corsivi
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
OCR - from image to info
COMPONENTI CRIF
[ CRIF SDK] Le immagini con difetti di natura strutturale e/o operativa
OCR possono esser supportate da strumenti ausiliari:
ENGINE CRIF SW LAYER algoritmi di manipolazione immagine
specializzati per classe documentale
CRIF CRIF DATA TIER potenziamento nomari e cognomari e logiche
CAPTURE INFO di matching avanzate, oltre a normalizzatore su indirizzi
CRIF
SW LAYER
CRIF Digital Key (SDK)
L’impiego dell’SDK su dispositivi iOS, Android permette di:
CRIF ● inibire l’upload di immagini inadeguate
DATA ● effettuare una pre-elaborazione offline
● duplice scan > interpolazione di riconoscimenti
● supporto verso scenari con connettività limitata/assente
● Semplificare l'integrazione dei servizi CRIF
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
AML & Fraud Detection
PROPOSIZIONE CRIF
la piattaforma offre data base proprietari e l'integrazione di fonti
AML & informative esterne volte a definire un modello dati ed una
FRAUD DETECTION motore decisionale che sintetizzi la rischiosità di frode.
CRIF CRIF EXTERNAL SERVIZI PER IL MERCATO ITALIA
DB FRAUD DB ● Fraud Analyser Evolution
● Fraud Analyser Compliance
● IDea
MACHINE LEARNING
● Profilatura Antiriciclaggio
MACHINE LEARNING
A completamento del fraud score, in via sperimentale, si stanno
sviluppando progetti di machine learning: a partire dai risultati
tradizionali, le reti neurali sono finalizzate alla ricerca di relazioni
nascoste e pattern predittivi per identificare la probabilità che
l’interrogazione nasconda una frode.
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
Fraud Detection & Cyber Defence
una soluzione per recuperare informazioni sui device per definire un'identità digitale e prevenire le frodi
COMPONENTI DELLA SOLUZIONE
THREAT INTELLIGENCE PERSONA ID
Il comportamento osservato (sistema operativo, applicazioni, È tracciato il profilo del cliente (informazioni di login come user e
browser, network) definisce un modello, un pattern operativo pw crittografata, geo-indirizzo, indirizzo di destinazione
preciso. Il sistema rileva esperienze d'uso che divergono dal tipicamente adottato, …), rilevando anomalie comportamentali.
modello, qualificati come comportamenti "anonimi" (VPN, out
fo country satellite, proxy piercing, jail broken device, …)
DEVICE FINGERPRINT
TRANSACTION INTELLIGENCE
Exact ID: autenticazione Context Based (cookies ed altri
I profili descritti sono combinati in modelli analitici per la
identificatori statici) + Smart ID: attributi dinamici con approccio
determinazione del rischio, in real time, in accordo ai livelli di
machine learning
rischio concordati e personalizzati
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
Cyber Defence – multi-channel
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
Fraud Detection & Cyber Defence – business case: banking
canale d'accesso
Off-Line Web Only
41% 37%
obiettivi:
interazioni semplici e senza soluzione di continuità per i clienti online e mobile On-Line
riconoscimento degli utenti già clienti 59%
Mobile
Riduzione delle frizioni in fase di accesso online sia desktop che mobile 22%
Off-Line Web Only Mobile
ambiti d’intervento:
proteggere la clientela da accessi fraudolenti all’account. Clientela: Market:
rilevamento di sessioni remote / malware / anomalie Traditional/Off-line conti correnti
accesso sicuro con requisiti minimi, escludendo token e otp, molto costosi per 12’500’000 risparmi
e associati ad un maggiore attrito dei clienti
prestiti personali
Digital / Web-Only
funzionalità a presidio: carte di credito
11’000’000
Technical Analysis – VPN/Remote/Malware/… mutui
Identity data – identificazione anonima soggetto
Digital / Web & Mobile
Behavior analytics – analisi comportamentale
6’500’000
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
Fraud Detection & Cyber Defence – business case: telco
analysis stats
obiettivi: 15
bloccare tentativi di frode tramite identità false/rubate 4500; 98% 101; 2%
inibire ordini multipli fatti da un’unica persona 86
validazione di nuovi soggetti
ambiti d’intervento:
proteggere la clientela da accessi fraudolenti all’account Scans Suspect Real fraud
rilevamento di proxy / malware / anomalie
identificazione utilizzo multiplo di credenziali
prossimi passi:
rafforzamento presidio su clienti prospect
attivazione Enhanced Profiling
funzionalità a presidio: correlazione canale on-line e fisico - 9% avg, 18% peak
Technical Analysis – VPN/Remote/Malware/… miglioramento integrazione del cliente
Identity data – identificazione anonima soggetto
Behavior analytics – analisi comportamentale
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFDIGITAL ELEMENT
Identification
● possibile integrazione con le piattaforme di video
VIDEO identificazione di:
CALL ● clienti
● Certification Authority
● provider specializzati
VIDEO ● possibile integrazione con sistemi esterni che gestisco servizi
SELFIE di identificazione, come il controllo di video selfie
identificazione avvalendosi attraverso il Business Process Outsourcing
● Possibile integrazione con sistemi volti a rafforzare
l'identificazione
● SPID
other ID
services ● MyBank
● (nuova normativa PSD2)
©2017 CRIF • 20 settembre 2017 • CeTIFMarco Ponzoni
Project Manager Senior
CRIF
m.ponzoni@crif.com
Maria Luisa Cardini
Senior Account Manager
CRIF
m.cardini@crif.com
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