COVID-19 Le misure di accesso al credito per le imprese - GC Advisory
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COVID-19 Le misure di accesso al credito per le imprese
COVID-19: le misure di accesso al credito per le imprese
D.L. n. 18/2020
(«Decreto Cura
1) Facilitazione e
Italia»)
rafforzamento delle
misure di accesso al
Fondo di garanzia per
le PMI
D.L. n. 23/2020 2) Concessione di garanzie
(«Decreto da parte di SACE S.p.A.
Liquidità»)
2
Il Fondo di garanzia per le PMI
Chi si può rivolgere al Fondo e come
Micro, piccole o medie Valutazione del merito
imprese (PMI) iscritte al creditizio sulla base dei dati
Registro delle Imprese, degli ultimi due bilanci
senza distinzione di presentati
settore (tranne attività Per le start-up, si valuta il
finanziarie) fino a 499 business plan
dipendenti
Fondo PMI
Verifica sulla base dei dati
Professionisti iscritti agli delle ultime due
ordini professionali o ad dichiarazioni dei redditi
associazioni professionali degli anni presentati
4
Quali finanziamenti e quale copertura
Tutti i tipi di Finanziamenti del rischio,
finanziamenti, a breve e investimenti, nuova
a medio-lungo termine, Sabatini, PMI innovative,
sia per liquidità, sia per microcredito, start-up…
investimenti, con durata L’importo massimo
fino a 6 anni finanziabile è pari al 25%
del fatturato, con eccezioni
Fondo PMI
Garanzia diretta sino a La garanzia diretta non può
5.000.000 di euro, da eccedere il 90% del
utilizzarsi in una o più finanziamento
operazioni, senza limite di La garanzia in
operazioni riassicurazione arriva al
100%
5
Le garanzie a copertura dei finanziamenti
Finanziamenti fino a Finanziamenti fino a
25.000 euro 5.000.000 euro
Garanzia a Professionisti, PMI e 90% + 10% con
copertura del MIDCAP fino a 499 intervento dei Confidi
100% del dipendenti senza fino a 800.000 euro per
finanziamento valutazione del merito imprese con ricavi fino
creditizio a 3.200.000 euro
Garanzia a Professionisti, PMI e
copertura del MIDCAP fino a 499
90%* del N/A dipendenti senza
finanziamento valutazione
andamentale
* L’importo sarà innalzato sino al 90%. Ad oggi, la copertura è dell’80%.
6
La presentazione della domanda
Intermediario
PMI finanziario
destinatario della
Professionista richiesta di Fondo PMI
finanziamento
La PMI o il professionista non può presentare la domanda direttamente al
Fondo PMI. Deve invece rivolgersi a una banca per richiedere il
finanziamento e, contestualmente, richiedere all’intermediario che sul
finanziamento sia acquisita la garanzia diretta. Sarà l’intermediario a rivolgersi
al Fondo. L’accesso al Fondo è gratuito sino al 31 dicembre 2020.
7
SACE S.p.A.
Chi si può rivolgere a SACE e come
Imprese* con meno di a) Richiesta finanziamento
5000 dipendenti in Italia e b) Finanziatori trasmettono
con valore del fatturato la richiesta a SACE
1,5 miliardi di euro c) Rilascio del
finanziamento garantito
SACE S.p.A. Imprese con più di 5000 Rilascio della garanzia
dipendenti in Italia e con subordinato altresì alla
valore del fatturato decisione assunta con
superiore ad 1,5 miliardi decreto del MEF, sentito il
di euro MISE
* Le PMI devono aver già attinto al Fondo PMI per
intera capienza
9Quali finanziamenti e quale copertura
Tutti i nuovi L’importo finanziabile è pari
finanziamenti, fino a 6 al maggiore tra (i) il 25% del
anni di durata fatturato annuo dell'impresa
(no rifinanziamenti) e (ii) il doppio dei costi del
personale
SACE S.p.A.
Garanzia tra il 70 e il 90% La copertura varia in
dell’importo finanziato funzione del fatturato e del
numero di dipendenti
10Garanzie SACE: quali requisiti
a) Durata massima di 6 Variabili a seconda se
Durata anni, con possibilità di PMI o meno. Il costo Impegno a gestire i livelli
e) e h) l) occupazionali attraverso
minima del avvalersi di un deve essere inferiore a
Commissioni Livelli accordi sindacali
fin.to e preammortamento di finanziamento senza
preamm.to occupazionali
durata fino a 24 mesi garanzia
Non hanno accesso A prima richiesta,
b) imprese in difficoltà f) esplicita, irrevocabile, e Il finanziatore deve
Imprese in secondo normativa Caratteristiche conforme ai requisiti dimostrare che ad esito
difficoltà europea, né coloro tra della garanzia previsti dalla normativa che le esposizioni nei
m)
esposizioni deteriorate di vigilanza prudenziale Esposizioni confronti del finanziato
complessive risulta superiore alle
Al max maggiore tra (i) il La garanzia copre nuovi esposizioni detenute alla
25% del fatturato annuo g) finanziamenti concessi data di entrata in vigore
c) Nuovi dopo l'entrata in vigore del DL Liquidità
dell'impresa relativo al
Importo finanziamenti del DL Liquidità
2019 e (ii) il doppio dei
finanziabile
costi del personale Il finanziamento deve
dell'impresa relativi al essere destinato a
2019 L’impresa e ogni altra sostenere costi del
impresa del medesimo n)
i) personale, investimenti o
Concorso tra garante e gruppo con sede in Italia Destinazione
d) Dividendi e capitale circolante
garantito nelle perdite non può approvare la
Concorso e riacquisto di impiegati in stabilimenti
per mancato rimborso e distribuzione di dividendi
copertura azioni proprie produttivi e attività in
copertura tra 70%-90% o il riacquisto di azioni Italia
dell’importo finanziato nel 2020
11La presentazione della domanda
Intermediario
finanziario
Impresa destinatario della SACE S.p.A.
richiesta di
finanziamento
L’impresa non può presentare la domanda direttamente a SACE S.p.A..
Deve invece rivolgersi a una banca per richiedere il finanziamento e,
contestualmente, richiedere all’intermediario che sul finanziamento sia acquisita
la garanzia diretta. Sarà l’intermediario a rivolgersi a SACE.
12Fondo o SACE: cosa scegliere?
Fondo PMI vs SACE: quale garanzia scegliere
Fondo PMI SACE S.p.A.
PMI, MIDCAP fino a 499 PMI e imprese di grandi dimensioni
Richiedente
dipendenti e professionisti
Fino a 5.000.000 di euro Oltre 5.000.000 di euro per le PMI,
Importo
senza limiti per le altre imprese
Durata Fino a 6 anni Fino a 6 anni
Costo Gratuito fino al 31 gennaio 2020 PMI: da 0,25% a 1% per anno
Non-PMI: da 0,5% a 2% per anno
Vincoli Vincolo di finanziamento Vincolo di finanziamento,
investimento e di distribuzione
Finanziamenti La garanzia può essere rilasciata N/A, solo nuovi finanziamenti
già erogati anche su operazioni già erogate
14Corso Europa, 14
20121, Milano
Gerardo Cavaliere: gerardo.cavaliere@gcadvisory.me, +393332258777
Giovanni Caroli: giovanni.caroli@gcadvisory.me, +393456193245Puoi anche leggere
