EASY ONBOARDING (KYC DA REMOTO) E CUSTOMER EXPERIENCE - esperienze internazionali e benefici mutuabili dai lender italiani
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EASY ONBOARDING (KYC DA REMOTO) E
CUSTOMER EXPERIENCE
esperienze internazionali e benefici mutuabili dai
lender italiani
©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
AGENDA PROGETTI ESTERI ● GJENSIDIGE BANK ASA | online banking ● BANKENVERBAND | data pool in real time ● DEUTSCHE BANK (& More) | videocall & digital signature PROGETTI ITALIA ● PRIMARIO ISTITUTO | Easy onboarding ● CARD ISSUER | Automatic Easy Process ● AGOS4NOW | Digital Lending ● PRIMARIO ISTITUTO | OCR id recognition 2 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
GJENSIDIGE BANK ASA - NORVEGIA
online banking
NEEDS
• unica soluzione per l’erogazione di prodotti di credito retail
• processazione end-to-end in real time
• Multi-channel
• risk management centralizzato ed automatizzato
• integrazione con il sistema banca e data source esterni
Gjensidige Bank è una banca online (web,app) a livello nazionale, di proprietà di SOLUTIONS
Gjensidige Bank Holding, fondata nel 2007 • CRIF Credit Management Platform
Offre prodotti bancari tradizionali adattati per la distribuzione elettronica,
principalmente ai clienti finali ed ai mercati agricoli.
Gjensidige Bank ha un concetto di self-service.
RESULTS
Questo concetto è la base per i prezzi competitivi e processi semplici, che • Soluzione semplificata e paperless
contribuiscono a un'esperienza utente positiva. • Implementazione e Go-Live in 4/6 mesi (prestiti, fidi, mutui)
• Elaborati 4 volte più volumi
3 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
GJENSIDIGE BANK ASA - NORVEGIA
online banking
PROGETTO & OBBIETTIVI PROCESS MANAGEMENT
CreditFlow
• Unica soluzione per prodotti retail
• Data Acquisition
• End to end, dalla valutazione del cliente sino all’attivazione • Data Validation
• Data & System Integration
della richiesta • Electronic Document Creation
• Soluzione che consenta la multi canalità (sito web, app) • Disbursement
• Dynamic Web Front End
• Valutazione creditizia automatizzata, no ingaggio di analisti • Workflow/Process
• Paperless, con richieste processate direttamente dal cliente Management
• Product & Campaign
finale, con generazione automatica della documentazione e • Fraud
• Ledger
firma elettronica • Credit Info
• Property Register (EDR)
• Gestione elettronica della documentazione, con comunicazioni • Property Evaluation (EDV)
veloci via mail/sms DECISION MANAGEMENT • E- Signature
StrategyOne • Account Onboarding
• Integrazione con CRM per upselling e campagne promozionali
• Duplicate Check
• Policy Rules
• Scoring
• Credit Decision
• Delinquency Check
• Payment Plan
• Document List
4 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
GJENSIDIGE BANK ASA - NORVEGIA
Business Process WorkFlow
Onboarding
CRIF FRAMEWORK DATA & AML & CRIF FRAMEWORK IDENTIFICATION
UPLOAD DOC FRAUD DETECTION & CERTIFY
Subscription
CRIF FRAMEWORK EVALUATION UNDERWRITING CRIF FRAMEWORK
CREDIT RISK & MORE E-SIGNATURE
5 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
BANKENVERBAND – GERMAN BANK ASSOCIATION
fraud prevention - data pool in real time
NEEDS
• riduzione dei rischi e dei danni causati dalle frodi sulla
domanda online
SOLUTIONS
• DSPortal, un sistema di data pool per il controllo del rischio
frode sulla domanda online
BANKENVERBAND è un’associazione tra istituti finanziari che rappresenta più di 200
banche commerciali private ed undici federazioni. RESULTS
Fondata nel 1951 a Colonia con lo scopo di consolidare gli interessi privati degli
• riduzione del 25% dei casi di frode accertata
aderenti, oggi ha esteso il suo perimetro di azione alla protezione dei depositi, alla
gestione della compensazioni legale, sino alla lotta della crisi finanziaria. • processazione ed alert in real time
• Fraud Prevention Pool dal 1999
• 12 anni di analisi frodi
• 24 mesi di sviluppi per la messa a terra della soluzione
• Go-live giugno 2015
6 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
BANKENVERBAND – GERMAN BANK ASSOCIATION
fraud prevention - data pool in real time
PROGETTO & OBBIETTIVI
• Centralizzare il sistema di warning vs lo scambio di black list
• Scambio di dati automatizzato ed in real time
• Condivisione in real time di application sospette DETECTION PROCESS RULE ENGINE
---------------------------------
• Rule engine costantemente ottimizzato ENQUIRY
• Suspected Fraud Hits
• Condivisione delle best practice tra i partecipanti REFERRAL • Profiles
• Inconsistencies DATA BASE
• Condivisione dell’ottimizzazione del processo APPLICATIONS
ALERT HITS
Se una richiesta è identificata come sospetta, è segnalata al
sistema per revisione dei partecipanti ed una finalizzazione dei CASE MANAGEMENT
modelli di prevenzione frodi ENQUIRY DATA EXCHANGE
APPLICATIONS
MARKED AS
Suspected Fraud Insert SUSPECTED
FRAUD
7 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIF
IDENTIFICATION
videocall & digital signature
LA VIDEO IDENTIFICAZIONE & FIRMA DIGITALE PROGETTI& OBBIETTIVI
• DEUTSCHE BANK apertura di conto corrente online I progetti elencati condividono l’integrazione nei processi della
• CREDITPLUS BANK prestiti (istantanei) on line video call e della firma elettronica per soluzioni:
• BARCLAYCARD carte di credito online
• UBEEQO controllo su patente di guida (noleggio) • Identificazione del cliente online, senza passaggi intermedi, e
• WEST LOTTO controllo maggiore età conforme alla normativa AML
• Semplificazione del processo per utenti e clienti business
• Aumento del tasso di conversione da clienti prospect a clienti
acquisiti, nel rispetto della normativa locale
• Completamento e formalizzazione del contratto con
apposizione di firma digitale
• Tutte i progetti prevedono la multi-canalità dei servizi erogati
Powered by WebID Solutions GmbH
8 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFIDENTIFICATION
A process template and more
VIDEO CALL - TIPICAL USE CASE ESPERIENZA
• Controlli automatizzati collocati a monte della video call
• Pre screening
• Riduzione dei tempi intervista
• Preferibile gestione automatica delle code vs appuntamento
• Possibilità di poter interrompere la videocall
• Prassi operativa concordata con CA
UTILITY - OCR & SDK (IDENT CHECK MOBILE)
• OCR eseguibile Server Side o Device Side (SDK)
• Server: controlli data base locali
• Device: nessuna connessione necessaria
• SDK, back end delle app
• Acquisizione imagine
• Integrazione con sistemi informative
• Possibile applicazione di cognitive learning
9 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFPRIMARIO ISTITUTO DI CREDITO NAZIONALE
Easy onboarding della clientela – KYC e AML check da remoto
NEEDS
• Onboarding omnichannel della clientela
SOLUTIONS
• CRIF - Video Selfie ID Recognition, BPO
RESULTS
• Efficienza Controlli KYC
• Antifrode e AML – da remoto
FOCUS ON: VIDEO SELFIE ID RECOGNITION
• automazione del processo
• ID Check da remoto
• customer experience
FATTORI VINCENTI
dal punto di vista del nostro cliente:
• Omnichannel
• Customer Experience
• Compliance normativa
10 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFCARD ISSUER
Progetto onboarding
● Arricchimento dati automatico da Camera di Commercio (Ragione INSERIMENTO
COD FISCALE
sociale, ATECO, compagine societaria, dati economici, ecc.)
● Acquisizione automatica dei dati del Merchant da OCR evoluto su foto RICERCA
del documento identificativo + tessera sanitaria ANAGRAFICA
● Verifica protesti e pregiudizievoli NO SI
● Verifiche antiriciclaggio e assegnazione del profilo di rischio
● Per liberi professionisti e ditte individuali verifica dati SCIPAFI (Agenzia Lavoratore autonomo o ARRICCHIMENTO
Entrate, Min.Interno, Min.Trasporti, INPS, INAIL) NO libero professionista? DATI
● Integrazione con firma digitale per sottoscrizione contratto in tempo SI
DISPATCH TO BPO
reale
OCR
Unico dato da digitare: P.IVA FOTO DOCUMENTO
REPORT
REPORT
IMPRESA +
In tempo reale l’istituto riceve la scheda anagrafica ed PERSONA
VERIFICHE
economica del merchant e il profilo di rischio creditizio e
antiriciclaggio
11 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFDIGITAL LENDING
Agos4Now
● NEEDS Istant Credit
● SOLUTIONS CRIF OCR ID Recognition
● RESULTS Controlli KYC – antifrode e AML – da remoto,
automazione del processo, customer experience
PRODOTTO: INSTANT CREDIT VIA MOBILE
● Acquisizione dati via OCR
● Fraud check
● Credit check
FATTORI VINCENTI
dal punto di vista del nostro cliente:
● Time to market
● Obiettivi indicati dalla capogruppo raggiunti
● Redemption maggiore di quanto stimato dai piani di marketing
● Incremento data quality
12 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFBEST PRACTICE: OCR ID RECOGNITION + KYC CHECK (+ISTANT CREDIT)
Agos4Now
● Acquisizione automatica dei dati del nuovo cliente da OCR evoluto su
foto del documento identificativo + tessera sanitaria
● Verifiche antifrode su banche dati CRIF + SCIPAFI + Istituto
● Validazione del video selfie inviato dal cliente
● Verifiche antifrode di II livello da parte del backoffice specializzato CRIF
● Se il cliente chiede un finanziamento o una carta,
acquisizione automatica dei dati economico-reddituali da busta paga o
UNICO/730 e verifica importo e datore di lavoro via SCIPAFI
● Il processo digital confluisce nel processo standard dell’istituto
● Verifica creditizia e scoring CRIF
● Attraverso la firma digitale con certificato emesso da una CA, la
sottoscrizione del contratto avviene in tempo reale
NESSUN DATO DA DIGITARE
Il nuovo rapporto viene aperto in pochi minuti.
Possibilità di avere score di credito e profilo di rischio antiriciclaggio in un
unico processo e in tempo reale
13 ©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFMarco Ponzoni
Project Manager Senior
CRIF
m.ponzoni@crif.com
Maria Luisa Cardini
Senior Account Manager
CRIF
m.cardini@crif.com
©2017 CRIF • 30 maggio 2017 • CeTIFPuoi anche leggere
