Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch)
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Versione 01.2020 Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) Fondo Private Mandate “GPM Global Navigator” Fondo Private Mandate “All Instruments” Fondo Private Mandate “Funds” Fondo Private Mandate “GPF Global Navigator” Fondo Private Mandate “GPM Global Navigator Plus”
Life Portfolio Italy
Contratto di Assicurazione
sulla Vita Unit Linked
Prodotto finanziario – assicurativo di tipo
unit linked ai sensi dell’articolo 1, comma 1,
lett. w bis. 3) del d.lgs. 58/98 TUF
Avvertenze Importanti Il presente Fascicolo Informativo contiene:
L’offerta Life Portfolio Italy da parte di Credit ȷȷ Il Documento Informativo;
Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) ȷȷ Le Condizioni di Polizza;
prevede una sottoscrizione minima pari a EUR
250.000 ed è esente dall’obbligo di pubblicazio- ȷȷ ’Allegato 1 denominato “Regolamento dei
L
ne del prospetto informativo di cui dell’art. 94 del Fondi Interni”;
D.lgs. n. 58/1998, secondo quanto previsto ȷȷ ’Allegato 2 denominato “Informazioni sui
L
dall’articolo 34-ter, comma 1, lett. g) del
costi”; e
Regolamento Consob n. 11971/99,. Cionono-
stante, al fine di assicurare massima trasparenza ȷȷ Il Glossario;
a beneficio della propria clientela, Credit Suisse ȷȷ Informative sui dati personali (GDPR),
Life & Pensions AG (Italian Branch) ha predispo-
Informativa MiFID.
sto il presente documento, nel quale vengono
illustrate all’investitore-contraente le principali
caratteristiche del prodotto offerto e vengono Il presente fascicolo deve essere consegnato al
fornite informazioni utili per effettuare scelte potenziale contraente prima della sottoscrizione
consapevoli. Informazioni più dettagliate sulle della proposta di assicurazione, con l’invito a
caratteristiche del prodotto offerto sono contenu- leggerne attentamente il contenuto prima della
te nelle condizioni contrattuali include nel firma, con particolare riferimento al Documento
presente documento. Si raccomanda ad ogni Informativo e alle Condizioni di Polizza.
modo di rivolgersi agli intermediari incaricati della
distribuzione in casi di dubbi o domande. Versione 01.2020
2/52Indice
Documento Informativo 5
Informazioni sull’impresa di assicurazione 5
1. Informazioni generali 5
1.1 Conflitti di interesse 5
1.2 Modalità di collocamento del prodotto e di prestazione del servizio 6
Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi finanziari 6
2. Rischi finanziari 6
3. Informazioni sull’impiego dei premi 6
4. Prestazioni assicurative 7
5. Valore degli Attivi 7
Informazioni sul fondo a cui sono collegate le prestazioni assicurative 7
6. Fondo Interno 7
Informazioni su costi e regime fiscale 8
7. Costi 8
8. Regime fiscale 8
Altre informazioni sul contratto 8
9. Modalità di perfezionamento del Contratto, dipagamento del premio e di
investimento in nuovi Attivi 8
10. Lettera di conferma di investimento del premio 8
11. Riscatto 8
12. Operazioni di switch 9
13. Revoca della proposta 9
14. Diritto di recesso 9
15. Documentazione da consegnare alla Compagniaper la liquidazione delle prestazioni 9
16. Lingua in cui è redatto il Contratto 9
17. Reclami 9
18. Informativa in corso di Contratto 10
Condizioni di Polizza 11
Art. 1 Il Contratto 11
Art. 2 Oggetto del Contratto 11
Art. 3 Obblighi della Compagnia 11
Art. 4 Premio 11
Art. 5 Lettera di conferma di investimento del premio 12
Art. 6 Conclusione del Contratto ed entrata in vigore 12
Art. 7 Durata del Contratto 12
Art. 8 Diritto di revoca e di recesso e di risoluzione delle parti 12
Art. 9 Prestazione in caso di morte 12
Art. 10 Beneficiari 14
Art. 11 Operazioni di Switch 14
Art. 12 Riscatto 14
Art. 13 Pagamenti della Compagnia: documenti da presentare per la liquidazione 15
Art. 14 Titolarità degli Attivi dei Fondi Interni 16
Art. 15 Cessione, Pegno e Vincolo 16
Art. 16 Prestiti 16
Art. 17 Imposte e tasse 16
Art. 18 Modifica delle condizioni contrattuali 16
Art. 19 Foro Competente 16
Art. 20 Legge applicabile 16
Art. 21 Duplicato della polizza 16
Credit Suisse Life & Pensions AG 3/52Allegato 1 17
Regolamento dei fondi interni 17
1. Fondo Interno “GPM Global Navigator” 17
2. Fondo Interno “All Instruments” 20
3. Fondo Interno “Funds” 25
4. Fondo Interno “GPF Global Navigator” 32
5. Fondo Interno “GPM Global Navigator Plus” 34
Allegato 2 39
Informazioni su costi e regime fiscale 39
1. Costi 39
1.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 39
1.2 Costi gravanti sul Fondo Interno 39
Glossario 43
Informativa sul trattamento dei dati personali 46
Note 50
Informativa sulla classificazione della clientela (MiFID) 51
4/52Documento Informativo
Il Documento Informativo si articola in 5 sezioni: In caso di decesso dell’Assicurato, le somme corrisposte ai
A. Informazioni sull’impresa di assicurazione beneficiari sono soggette ad imposta sostitutiva dell’impos-
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi ta sui redditi nella misura del 26%1 da applicarsi sulla
finanziari differenza fra il capitale corrisposto e i premi pagati dall’As-
C. Informazioni sui fondi a cui sono collegate le prestazioni sicurato; tuttavia, i capitali percepiti a copertura del rischio
assicurative demografico sono esenti da IRPEF.
D. Informazioni su costi e regime fiscale Inoltre, tutti i flussi finanziari derivanti dalle operazioni di
E. Altre informazioni sul contratto investimento/disinvestimento e relativi proventi sono
regolati tramite un intermediario finanziario residente in
SEZIONE A Italia2. La Compagnia è altresì tenuta al pagamento di
un’imposta di bollo sulle comunicazioni periodiche inviate
Informazioni sull’impresa di assicurazione annualmente alla clientela, pari allo 0,2% annuo senza
1. Informazioni generali alcun limite minimo, con il limite massimo di Euro 14.000 in
caso di contraenti diversi dalle persone fisiche.
Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) (di
seguito anche “Compagnia”), avente i propri uffici in La Compagnia comunicherà tempestivamente, per iscritto,
Milano (Italia), Via Santa Margherita, 3, tel. 02/ 88 55 01, al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel
sito internet: www.cslife.it, indirizzo di posta elettronica: corso della durata contrattuale, con riferimento alla denomi-
info.cslp@credit-suisse.com, è la succursale italiana di nazione sociale, alla forma giuridica e all’indirizzo della
Credit Suisse Life & Pensions AG. Compagnia stessa.
Credit Suisse Life & Pensions AG è una Aktiengesellschaft 1.1 Conflitti di interesse
(equivalente di una società per azioni) con sede legale in La gestione patrimoniale degli Attivi è delegata dalla
Pradafant 21, 9490 Vaduz, Principato del Liechtenstein ed Compagnia a Credit Suisse (Italy) S.p.A. (di seguito
è una società appartenente al gruppo Credit Suisse, anche “Gestore”).
autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con provved-
imento governativo del Liechtenstein del 19 dicembre 2001 Il patrimonio dei Fondi Interni può essere investito dal
e sottoposta al controllo dalla Autorità di vigilanza FMA Gestore anche in Attivi emessi, consigliati, amministrati da
Finanzmarktaufsicht Liechtenstein, Landstrasse 109, imprese associate o società affiliate al gruppo Credit Suisse
Postfach 279,e FL-9490 Vaduz, Principato del Liechten- ovvero in Attivi emessi da entità nei cui organi sociali siano
stein, Telefono +423 236 73 73, Fax +423 236 73 74, presenti rappresentanti della Compagnia o di società ad
E-Mail info@fma-li.li. essa collegate. Le società di gestione degli Attivi che
formano oggetto di investimento, sia appartenenti al gruppo
La Compagnia è stata autorizzata all’esercizio dell’assicu- Credit Suisse, sia non appartenenti al medesimo, possono
razione sulla vita in regime di stabilimento in Italia con inoltre percepire commissioni che formano oggetto di
provvedimento dell’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazi- retrocessione a favore dello stesso Gestore.
oni (IVASS) n. 19 04-434603 del 10 agosto 2004.
Il presente Contratto viene concluso da Credit Suisse Life & Nella gestione del Contratto, la Compagnia deve svolgere
Pensions AG per il tramite della propria succursale italiana. qualsivoglia operazione rispettando le condizioni ordinarie di
mercato, senza applicare costi aggiuntivi, nell’interesse dei
La società di revisione di Credit Suisse Life & Pensions AG Contraenti ed alle migliori condizioni possibili con riferimento
è KPMG (FL) con sede in Landstr. 99, 9494 Schaan, al momento, alla dimensione ed alla natura delle operazioni
Principato del Liechtenstein. stesse.
La Compagnia agisce da sostituto d’imposta per i propri La Compagnia ha predisposto procedure per individuare
clienti. Quest’attività si riduce al pagamento da parte della e gestire le possibili situazioni di conflitto di interesse che
Compagnia, in caso di riscatto parziale o totale della polizza, possano nascere dai rapporti con le società del gruppo.
dell’imposta sostitutiva del 26% sugli eventuali redditi
imponibili derivanti dal Contratto.
1 La informiamo che la misura dell’aliquota dell’imposta sostitutiva sui redditi corrisposti in dipendenza del contratto di cui in epigrafe è stata così
determinata dal Decreto Legge N.° 66 del 24 Aprile 2014, convertito in legge, con modificazioni, dalla Legge N.° 89 del 23 Giugno 2014. Ai sensi del
predetto Decreto, inoltre, la base imponibile su cui applicare l’imposta sostitutiva nella misura del 26% è da determinarsi al netto del 51.92% dei
proventi derivanti da titoli del debito pubblico italiano ovvero emessi da altri Stati che consentono un adeguato scambio di informazioni con l’Italia.
Tali proventi sono determinati annualmente in proporzione alla percentuale media dell’attivo investito nei titoli medesimi.
2 Le informazioni riportate non intendono fungere da strumento di consulenza in materia fiscale. Le consigliamo pertanto di rivolgersi ad un consulente
fiscale personale.
Credit Suisse Life & Pensions AG 5/52In particolare tali procedure: Si precisa che le assicurazioni sulla vita “unit-linked”
ȷȷ Individuano le situazioni di possibile conflitto di interesse comportano una serie di rischi finanziari connessi all’investi-
che possano ledere gravemente gli interessi dei mento effettuato, ed in particolare il:
contraenti; ȷȷ Rischio di prezzo generico o sistematico: tipico dei
titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del
ȷȷ Definiscono le procedure da seguire e le misure da
loro prezzo in conseguenza delle fluttuazioni dei mercati
adottare per gestire tali conflitti;
finanziari sui quali tali titoli sono negoziati;
ȷȷ Informano i contraenti in merito alle situazioni di conflitto ȷȷ Rischio di prezzo specifico: rischio tipico dei titolidi
di interesse potenzialmente pregiudizievoli per gli interessi
capitale (es. azioni), collegato alla variabilità del loro
dei contraenti.
prezzo in conseguenza delle caratteristiche peculiari della
società emittente ed in particolare, delle aspettative del
1.2 Modalità di collocamento del prodotto e di
mercato di riferimento sulle prospettive reddituali della
prestazione del servizio
stessa;
Il prodotto finanziario assicurativo denominato “Life Portfolio
Italy – Contratto di Assicurazione sulla Vita Unit-Linked” ȷȷ Rischio di controparte: rischio tipico dei titoli di debito
può essere collocato dalla Compagnia direttamente, ovvero (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’ente
tramite Credit Suisse (Italy) S.p.A. (di seguito, “CS Italy”), emittente, per effetto di un deterioramento della sua
nella sua qualità di banca appartenente al gruppo solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare
Credit Suisse. l’interesse o di rimborsare il capitale – tipico dei titoli di
debito (es. obbligazioni) – il valore del titolo risente di tale
In caso di collocamento da parte di CS Italy, tale servizio rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie
viene remunerato mediante la percezione di parte dei costi dell’ente emittente;
gravanti sul Contratto di cui all’Allegato 2 al presente ȷȷ Rischio di interesse: rischio tipico dei titoli di debito,
Fascicolo Informativo. Pertanto, nessun costo aggiuntivo è
collegato alla variabilità del loro prezzo derivante dalle
addebitato al contraente. Tale remunerazione è riconosciuta
fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato; queste
a CS Italy, nella misura indicata di seguito, a fronte dell’at-
ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui
tività di offerta del prodotto finanziario assicurativo in
rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato,
oggetto e di assistenza successiva continuativa prestata al
soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più
Contraente. CS Italy può riconoscere parte di tali commis-
lunga è la loro vita residua; un aumento dei tassi di
sioni ai propri promotori finanziari.
mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo
stesso e viceversa;
Le commissioni attualmente percepite da CS Italy sono di
seguito riportate: ȷȷ Rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento
finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi
Commissioni riconosciute a CS Italy in qualità di prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa
collocatore dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato
“Una tantum” sull’importo investito in cui il titolo è trattato. In generale i titoli trattati su
Fino a 0,15% mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno
rischiosi, in quanto più facilmente smobilitabili dei titoli
Maggiori informazioni possono essere chieste alla Compag- trattati su mercati non regolamentati;
nia oppure a CS Italy con le modalità ed ai recapiti di cui al ȷȷ Rischio di cambio: rischio di oscillazione del tasso di
paragrafo 18 che segue.
cambio tra la valuta in cui sono denominati i Fondi Interni
e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;
SEZIONE B
ȷȷ Altri fattori di rischio: le operazioni condotte sui mercati
Informazioni sulle prestazioni assicurative e sui rischi emergenti possono esporre l’investitore ad altri
finanziari rischiconnessi al fatto che tali mercati potrebbero essere
2. Rischi finanziari regolati in maniera tale da offrire ridotti livelli di garanzia e
di protezione all’investitore. Sono poi da considerarsi i
Il presente Documento Informativo descrive le principali rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del
caratteristiche di un contratto di assicurazione sulla vita di paese di appartenenza degli enti emittenti.
tipo “unit-linked” a premio unico, con durata pari alla vita
intera dell’Assicurato e con elevato contenuto finanziario Si richiama inoltre l’attenzione del Contraente sulla possibil-
(in particolare, le prestazioni a carico della Compagnia sono ità che i premi dal medesimo versati possano essere
collegate al valore tempo per tempo degli Attivi, selezionati investiti in Attivi non consentiti dalla normativa italiana in
secondo la politica d’investimento del Fondo Interno materia di assicurazioni sulla vita. I rischi finanziari sono
prescelto dal Contraente). totalmente a carico del Contraente e sono riconducibili alle
possibili variazioni del valore degli Attivi (e, quindi, della
Con il presente Contratto la Compagnia non offre prestazione assicurativa).
alcuna garanzia di rendimento minimo, né di restituz-
ione dei premi conferiti. Il Contraente si assume
pertanto il rischio connesso all’oscillazione del valore
degli Attivi.
6/523. Informazioni sull’impiego dei premi cui il premio è investito ed i relativi limiti di investimento che
Le prestazioni assicurative sono fornite a fronte del paga- caratterizzano il comparto prescelto, al fine di apprezzarne il
mento, da parte del Contraente, di un premio che deve diverso profilo di rischio/rendimento, in rapporto alle proprie
essere corrisposto in unica soluzione prima della conclusi- esigenze e all’orizzonte temporale dell’investimento.
one del Contratto. Per maggiori informazioni si prega di far
riferimento all’Art. 4 delle Condizioni di Polizza. In caso di investimenti multipli in Fondi Interni diversi,
ovvero in comparti diversi, il profilo di rischio relativo alla
4. Prestazioni assicurative polizza verrà calcolato attraverso la ponderazione dei profili
di rischio previsti per ciascun Fondo Interno o comparto.
Il Contratto ha durata pari alla vita intera dell’Assicurato.
La Compagnia, a fronte della corresponsione di un premio L’investimento del premio iniziale, nonché l’esecuzione da
unico, si impegna ad adempiere alle prestazione di cui agli parte della Compagnia di richieste di conferimento aggiunti-
Articoli 9 (“Prestazione in caso di morte”) e 12 (“Riscatto”) vo, switch, ovvero riscatto parziale che comportino una
delle Condizioni di Polizza. modifica del profilo di rischio della polizza in oggetto, sono
Resta inteso che l’importo liquidato a favore dei subordinati all’esito della verifica di adeguatezza del
Beneficiari, comprensivo del controvalore dell’investi- prodotto/servizio fornito da parte della Compagnia.
mento e del capitale aggiuntivo previsto per la
copertura caso morte, potrebbe essere inferiore ai Pertanto, nel caso in cui l’operazione di investimento o
premi conferiti. Il Contraente si assume il rischio disinvestimento richiesta dal contraente non risulti adeguata
dell’andamento negativo degli Attivi. al profilo di rischio del contraente medesimo, ovvero del
titolare effettivo dei beni conferiti, in base alle informazioni
5. Valore degli Attivi raccolte sul modulo “Questionario per la valutazione di
adeguatezza del prodotto e dei servizi prestati”, la Compag-
Il valore degli Attivi del Fondo Interno prescelto è determi- nia non potrà darvi esecuzione e ne darà informazione
nato dalla Compagnia giornalmente, al netto di qualsiasi scritta al Contraente.
onere a carico del Fondo Interno, come specificato nell’Al-
legato 2. Si segnala la possibile presenza di costi che, In caso di collocamento della polizza da parte di CS Italy,
seppur dovuti, non sono stati ancora addebitati. valgono le disposizioni relative alla valutazione di adeguatez-
Il valore del patrimonio di ciascun Fondo Interno è determi- za in essere con la stessa.
nato attribuendo ad ogni Attivo l’ultimo prezzo di mercato e
cambio disponibile alla data di calcolo del Controvalore del Soggetto cui è delegata la gestione dei Fondi Interni
Contratto. In occasione di conferimenti aggiuntivi, di riscatto La gestione dei Fondi Interni è delegata a Credit
totale o parziale e di liquidazione per decesso, la valorizzazi- Suisse (Italy) S.p.A. (di seguito anche il “Gestore”).
one iniziale degli ulteriori Attivi (in caso di conferimenti
aggiuntivi), il riscatto o la liquidazione, vengono effettuati La società di revisione è KPMG S.p.A., Via Vittor Pisani 25,
sulla base del valore degli Attivi rilevato alla data di comple- Milano.
tamento, rispettivamente, dell’investimento, ovvero del Relativamente alla ponderazione attribuita a ciascuna
disinvestimento degli attivi sottostanti il Fondo Interno componente dei portafogli in gestione Credit Suisse (Italy)
prescelto, con le medesime modalità previste il disinvesti- S.p.A., in qualità di gestore dei fondi in questione, si riserva
mento di Attivi deiFondi Interni al fine di erogare le prestazi- di modificare l’allocazione riportata nell’allegato al Fascicolo
oni assicurative di cui al presente Contratto. informativo, là dove risulti necessario al fine di raggiungere
lo scopo prefissato, ovverosia di cogliere in ogni momento
SEZIONE C le opportunità di crescita dei mercati finanziari.
Non è prevista una società di revisione specifica per i
Informazioni sul fondo a cui sono collegate le FondiInterni.
prestazioni assicurative La Compagnia ha facoltà di detenere temporaneamente
6. Fondo Interno una parte del patrimonio di ciascun Fondo Interno in
disponibilità liquide, quando ciò sia necessario, per un
I Fondi Interni previsti per Life Portfolio Italy sono “GPM tempo massimo di 90 giorni.
Global Navigator”, “All Instruments”, “Funds”, “GPF
Global Navigator” e “GPM Global Navigator Plus”. Modalità di valorizzazione degli Attivi
Tali fondi possono a loro volta prevedere dei sub-comparti Il valore del patrimonio del Fondo Interno viene determinato
istituiti dalla Compagnia stessa. attribuendo ad ogni Attivo l’ultimo prezzo di mercato e
cambio disponibile alla data di calcolo.
Le caratteristiche relative ad ogni Fondo Interno sono La Compagnia trattiene eventuali imposte alla fonte di
descritte in maggior dettaglio negli Allegati 1 e 2 al Fasci- diritto nazionale sul Fondo Interno. Eventuali crediti d’im-
colo Informativo. Per quanto riguarda eventuali sub-com- posta non vanno a beneficio degli assicurati.
parti, le relative caratteristiche saranno descritte in altro Il valore degli Attivi viene calcolato quotidianamente ad
allegato, che sarà appositamente unito al presente Fascico- esclusione dei giorni di chiusura delle Borse o della Com-
lo Informativo. pagnia.
Nella individuazione del Fondo Interno è fondamentale per il Si rimanda agli Allegati 1 e 2 per maggiori dettagli.
Contraente valutare attentamente la tipologia degli Attivi in
Credit Suisse Life & Pensions AG 7/52SEZIONE D Sebbene calcolata annualmente, l’imposta di bollo è pagata
dalla compagnia solo al momento del riscatto totale o
Informazioni su costi e regime fiscale parziale della polizza ovvero al momento del decesso
7. Costi dell’Assicurato; in caso di riscatto parziale l’imposta di bollo
è pagata in misura proporzionale alla quota riscattata.
Le informazioni sui costi sono descritte in dettaglio all’Alle- Si consiglia, per un’analisi completa degli aspetti fiscali con-
gato 2, al quale si rimanda. nessi alla sottoscrizione della polizza, alle prestazioni
assicurative e all’eventuale cessione della polizza, di
8. Regime fiscale richiedere preventivamente un parere specialistico ad un
consulente fiscale di fiducia.
Il paragrafo in oggetto è stato redatto ai sensi della leg-
islazione tributaria italiana in vigore alla data di redazione del Il Contraente è ritenuto responsabile del rispetto di
presente Documento Informativo (la quale rimane soggetta ogni legge e/o regolamento a lui/lei applicabile e
a possibili cambiamenti che potrebbero avere effetti dichiara di agire in conformità (e che continuerà ad
retroattivi), e non intende fornire una descrizione esaustiva agire in conformità) ai medesimi.
di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare in
relazione all’acquisto delle polizze. SEZIONE E
Le somme corrisposte dalla Compagnia a titolo di prestazi- Altre informazioni sul contratto
one assicurativa sono soggette a forme diverse di tassazi- 9. Modalità di perfezionamento del Contratto, di
one in base alla causa di pagamento: pagamento del premio e di investimento in nuovi
Attivi
ȷȷ In caso di decesso dell’Assicurato, le somme corrisposte
ai Beneficiari sono soggette ad imposta sostitutiva Il Contratto è concluso nel momento in cui il Contraente
dell’imposta sui redditi nella misura del 26% da applicarsi riceve dalla Compagnia l’accettazione della proposta,
sulla differenza fra il capitale corrisposto e i premi pagati debitamente sottoscritta e compilata in ogni sua parte
dall’Assicurato; tuttavia, i capitali percepiti a copertura del nonché corredata della documentazione richiesta dalla
rischio demografico sono esenti da IRPEF; Compagnia (in particolare quella antiriciclaggio). Per
maggiori informazioni si prega di far riferimento agli articoli
ȷȷ In caso di riscatto:
4 e 6 delle Condizioni di Polizza.
−−Le somme corrisposte a persone fisiche o enti non
commerciali o società che non esercitano attività di Il pagamento del premio unico iniziale e gli eventuali
impresa (ivi incluse, in ogni caso, le società semplici), conferimenti aggiuntivi devono essere effettuati tramite
sono soggette ad imposta sostitutiva dell’imposta sui bonifico bancario disposto a favore della Compagnia
redditi nella misura del 26% sulla differenza fra il capitale seguendo le istruzioni che la Compagnia invierà al cliente a
corrisposto e l’ammontare dei premi pagati. seguito del buon esito delle operazioni di adeguata verifica
−− Le somme corrisposte invece a soggetti che esercitano
della clientela.
attività di impresa, a seguito di contratti stipulati
Tutti i conferimenti effettuati dal Contraente, al netto dei
nell’ambito di attività commerciale, non sono soggette ad
costi di cui all’Allegato 2, verranno impiegati per l’acquisto
imposta sostitutiva, ma partecipano alla formazione del
di Attivi a norma della politica di investimento del Fondo
reddito dell’impresa in misura pari alla differenza tra il
Interno prescelto.
capitale corrisposto ed i premi pagati. Si precisa che il
premio corrisposto, nei limiti dell’ammontare destinato
10. Lettera di conferma di investimento del premio
alla copertura del rischio di mortalità, è detraibile
dall’imposta lorda nella misura del 19% limitatamente ad
Per maggiori informazioni sul punto, si rimanda all’Art. 5
un importo non superiore a Euro 530. Tale importo è
delle Condizioni di Polizza.
elevato a Euro 750 se la polizza è destinata alla tutela
delle persone con disabilità grave ai sensi dell’Art.3 (3)
11. Riscatto
della Legge 104/1992.
La Compagnia è tenuta al pagamento di un’imposta di bollo Il Contraente ha la facoltà di richiedere in qualsiasi momen-
sulle comunicazioni periodiche inviate annualmente alla to, per iscritto, il riscatto totale o parziale del Controvalore
clientela, pari allo 0,20% annuo del Controvalore del del Contratto.
Contratto e nell’ammontare massimo di Euro 14.000 nel
caso di soggetti contraenti diversi dalle persone fisiche. Eventuali richieste di riscatto devono essere inviate a Credit
L’imposta di bollo è calcolata: Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) via Santa
ȷȷ Per ciascun anno di Durata del Contratto, moltiplicando Margherita 3, 20121 Milano (fax n. 02/88 550 450)
l’aliquota per il Controvalore del Contratto al 31 oppure, in caso di collocamento da parte di CS Italy, con le
dicembre; modalità ed ai recapiti con la stessa concordati. In tal caso
la documentazione si considera ricevuta dalla Compagnia il
ȷȷ Nell’anno del riscatto o del decesso dell’Assicurato,
giorno lavorativo in cui la stessa ne riceve comunicazione da
moltiplicando l’aliquota per il valore della polizza alla data
parte di CS Italy.
del riscatto o del decesso ed è parametrata al numero di
giorni intercorrenti tra il 1 gennaio e tale data.
8/52Si considera ricevuta in giornata tutta la documentazione informato che il Contratto è stato concluso – mediante la
pervenuta entro le ore 12:00. ricezione del documento di conferma di cui al paragrafo 10
– inviando raccomandata con ricevuta di ritorno
Effettuata l’operazione di riscatto, la Compagnia invia al a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch),
Contraente una “Lettera di Conferma di Riscatto totale/ Via Santa Margherita 3, 20121 Milano oppure, in caso di
parziale”. collocamento da parte di CS Italy, con le modalità ed ai
recapiti con la stessa concordati. In tal caso, la documen-
È importante sottolineare che, trattandosi di un tazione si considera ricevuta dalla Compagnia il giorno
Contratto in cui il rischio finanziario è totalmente a lavorativo in cui la stessa ne riceve comunicazione da parte
carico del Contraente, non esistendo alcuna garanzia di CS Italy.
di rendimento minimo o di restituzione e/o protezi-
one del capitale investito, il valore di riscatto liquidato Per maggiori informazioni sul punto, si rimanda all’Art. 8
potrebbe essere inferiore alla somma dei premi delle Condizioni di Polizza.
complessivamente conferiti.
14. Diritto di recesso
Su richiesta del Contraente, la Compagnia s’impegna a
fornire sollecitamente l’informazione relativa al valore degli Il Contraente può recedere dal Contratto ai sensi delle
Attivi, ad una determinata data, a mezzo email o telefono, disposizioni di cui all’Art. 8 delle Condizioni di Polizza.
previa risposta, da parte del Contraente, ad alcune domande In particolare, entro 30 giorni dal giorno in cui è stato
di verifica, volte ad appurare l’effettiva identità del soggetto informato dell’avvenuta conclusione del Contratto – medi-
richiedente, nell’esclusivo interesse del Contraente alla ante la ricezione del documento di conferma di cui al
riservatezza delle informazioni inerenti alla polizza. paragrafo 10 – il Contraente può recedere dal Contratto
con comunicazione scritta alla Compagnia inviata a mezzo
In proposito, si richiama l’attenzione del Contraente raccomandata con ricevuta di ritorno a Credit Suisse Life &
ai rischi derivanti dall’utilizzo di modalità di comuni- Pensions AG (Italian Branch), via Santa Margherita 3,
cazione non protette, per i quali la Compagnia 20121 Milano oppure, in caso di collocamento da parte di
declina ogni responsabilità. CS Italy, con le modalità ed ai recapiti con gli stessi
concordati.
Per maggiori informazioni sul riscatto, si rimanda all’Art. 12 Tale comunicazione deve contenere gli elementi identificativi
delle Condizioni di Polizza. del Contratto (numero di polizza e nome e cognome del
Contraente).
12. Operazioni di switch Per maggiori informazioni sul diritto di recesso, si rimanda
all’Art. 8 delle Condizioni di Polizza.
La Società, per finalità di efficiente gestione, potrà sot-
toporre al Contraente un altro Fondo Interno istituito in un 15. Documentazione da consegnare alla Compagnia-
momento successivo alla data presente Documento per la liquidazione delle prestazioni
Informativo. Il Contraente, nel corso del rapporto contrat-
tuale, può richiedere di modificare il comparto d’investimen- Per ciò che concerne la documentazione che il Contraente
to del Fondo Interno inizialmente scelto, o di collegare il o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di
proprio Contratto ad un nuovo Fondo Interno, abbandonan- liquidazione da parte della Compagnia, si rinvia all’Art. 13
do il Fondo Interno originariamente prescelto (cd. switch). delleCondizioni di Polizza.
In entrambi i casi, il Contraente dovrà inoltrare per iscritto la 16. Lingua in cui è redatto il Contratto
propria richiesta a Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian
Branch) via Santa Margherita 3, 20121 Milano (fax n. Il presente Contratto, e tutti i documenti ad esso collegati,
02/88 550 450) oppure, in caso di collocamento da parte sono redatti in lingua italiana.
di CS Italy, con le modalità ed ai recapiti con la stessa
concordati. In tal caso, la documentazione si considera 17. Reclami
ricevuta dalla Compagnia il giorno lavorativo in cui la stessa
ne riceve comunicazione da parte di CS Italy. Si considera Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la
ricevuta in giornata tutta la documentazione pervenuta entro gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla
le ore 12:00. Compagnia:
L’effettuazione di switch, anche se riferito ad un Alla cortese attenzione del Referente Reclami
Fondo Interno eventualmente istituito successiva- Credit Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch)
mente alla redazione del presente Documento Via Santa Margherita 3
Informativo non comporta novazione contrattuale. 20121 Milano (Italia)
fax 02 88 550 450
Per maggiori informazioni, si rimanda all’Art. 11 delle info.cslp@credit-suisse.com
Condizioni di Polizza.
In caso di collocamento da parte di intermediari autorizzati,
13. Revoca della proposta eventuali reclami devono essere inoltrati per iscritto con le
modalità ed ai recapiti con gli stessi concordati. Il reclamo
Il Contraente può revocare la proposta finché non sia stato dovrà essere riscontrato entro 45 giorni dal suo ricevimento.
Credit Suisse Life & Pensions AG 9/52Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del le informazioni relative agli elementi essenziali del Contratto,
reclamo, o in caso di assenza di riscontro nel termine qualora subiscano variazioni dovute alla sottoscrizione di
massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi: clausole aggiuntive al Contratto, oppure per intervenute
modifiche nella legislazione applicabile, ovvero tutte quelle
(i)per questioni attinenti al Contratto a: informazioni che possano avere rilevanza per il Contratto
IVASS sottoscritto.
Istituto di Vigilanza sulle Assicurazioni La Compagnia si impegna a comunicare per iscritto al
Via del Quirinale 21 Contraente – entro 10 giorni dalla data di efficacia della
00187 Roma (Italia) modifica – di eventuali trasferimenti d’agenzia, di modifiche
tel. 06.42.133.1 statutarie relative a denominazione ed a sede sociale della
Compagnia, nonché di operazioni societarie straordinarie.
(ii)per questioni attinenti alla trasparenza informativa: La Compagnia si impegna inoltre a trasmettere al Con-
CONSOB traente entro 60 giorni dalla chiusura di ogni anno solare,
Commissione Nazionale per le Società e la Borsa l’estratto conto annuale della posizione assicurativa,
Via G.B. Martini 3 contenente le seguenti informazioni:
00198 Roma (Italia)
Via Broletto, 7 ȷȷ Il cumulo dei premi versati, dei premi investiti, del
20123 Milano (Italia) Controvalore del Contratto al 31 dicembre dell’anno
Tel. 06.8477.1/02.72420.1. precedente e dettaglio delle medesime informazioni
relative all’anno di riferimento;
Corredando l’esposto della documentazione relativa al ȷȷ Il Controvalore del Contratto oggetto di operazioni di
reclamo trattato dalla Compagnia. Per le controversie
switch; ed
inerenti alla quantificazione delle prestazioni, si ricorda che
permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, ȷȷ Il controvalore rimborsato a seguito di riscatto parziale
oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove nell’anno di riferimento.
esistenti.
Come presentare il reclamo: La Compagnia si impegna altresì a dare comunicazione per
Il reclamo deve contenere i seguenti elementi essenziali: iscritto al Contraente – entro 10 giorni lavorativi dalla data in
nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione cui si è verificato l’evento – qualora, in corso di Contratto, il
dell’impresa, dell’intermediario o del perito di cui si lamenta Controvalore del Contratto si sia ridotto di oltre il 30%
l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti,
ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni
le relative circostanze. ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
ȷȷ Se destinataria è l’impresa, il reclamo deve essere
inoltrato mediante posta, telefax o e-mail all’Ufficio Inoltre, come indicato al paragrafo 11 che precede e con le
reclami dell’impresa di assicurazione interessata, il cui modalità ivi previste, su richiesta del Contraente, la Com-
indirizzo è reperibile nelle Note informative precontrattuali pagnia s’impegna a fornire l’informazione relativa al
o nel sito dell’IVASS Uffici reclami delle imprese o Controvalore del Contratto, ad una determinata data.
accedendo al sito internet dell’impresa.
CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS AG (ITALIAN
ȷȷ Se invece è indirizzato all’IVASS, il reclamo deve essere
BRANCH) è responsabile della veridicità e comple-
inviato all’Autorità, in Via del Quirinale, 21 – 00187
tezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente
Roma oppure trasmesso ai fax 06.42.133.745 o
Documento Informativo.
06.42.133.353e deve contenere copia del reclamo già
inoltrato all’impresa ed il relativo riscontro. La
presentazione del reclamo Puà avvenire anche via PEC
all’indirizzo ivass@pec.ivass.it. In tal caso, per
velocizzarne la trattazione, è opportuno che gli eventuali
allegati al messaggio PEC siano in formato PDF.
Maggiori informazioni sulla gestione dei reclami possono
essere trovate sul sito dell’IVASS nella sezione “Per il
Consumatore/Come presentare un reclamo” oppure
sul sito della Compagnia
https://www.credit-suisse.com/li/en/lifepensions.html.
18. Informativa in corso di Contratto Daniele Celia Massimo Secchiero
CEO Rappresentante generale
La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente Credit Suisse Life & Credit Suisse Life & Pensions
per iscritto al Contraente nel corso della durata contrattuale, Pensions AG AG (Italian Branch)
10/52Condizioni di Polizza
Art. 1 Il Contratto Art. 3 Obblighi della Compagnia
Il presente contratto di assicurazione (di seguito anche Tutti gli obblighi della Compagnia trovano fonte esclusiva nel
“Contratto”) è disciplinato dalle presenti Condizioni di Contratto, nelle Appendici e negli Allegati sottoscritti dalla
Polizza, dal Glossario, dal Modulo di Proposta e da eventuali Compagnia.
Appendici e Allegati, nonché da quanto previsto nel docu-
mento di polizza. Per tutto quanto ivi non espressamente regolato, trovano
applicazione le norme di legge vigenti.
Qualsiasi dichiarazione, risposta o documento informativo
reso dal Contraente e dalla persona assicurata a Credit Art. 4 Premio
Suisse Life & Pensions AG (Italian Branch) (di seguito anche
“Compagnia”) ed ai suoi rappresentanti e/o incaricati, devono Le prestazioni assicurative sono fornite a fronte del paga-
essere esatti, veritieri e completi. mento di un premio da parte del Contraente. Il premio deve
essere corrisposto in unica soluzione prima della conclusione
Eventuali dichiarazioni, risposte o documenti inesatti, del contratto, secondo le modalità di cui alla sezione E,
incompleti o non veritieri possono comportare la paragrafo 9 del Documento Informativo.
perdita totale o parziale del beneficio, nonché la I premi versati dal Contraente, al netto dei costi di cui
risoluzione del Contratto. all’Allegato 2, sono impiegati per l’acquisto di Attivi secondo
le politiche d’investimento del Fondo Interno (“GPM Global
Art. 2 Oggetto del Contratto Navigator”, “All Instruments”, il “Funds”, il “GPF Global
Navigator” e “GPM Global Navigator Plus”) e del
Life Portfolio Italy è un contratto di assicurazione sulla vita di comparto del Fondo Interno scelto dal Contraente al momen-
tipo “unit linked” le cui prestazioni sono direttamente colle- to della sottoscrizione della proposta di assicurazione ovvero,
gate al valore tempo per tempo degli Attivi, selezionati successivamente, in occasione di eventuali operazioni di
secondo la politica d’investimento del Fondo Interno e del switch.
comparto del Fondo Interno prescelto dal Contraente.
Una parte del premio versato è impiegata dalla Compagnia
In particolare, con il presente Contratto, la Compagnia, per far fronte al rischio demografico previsto dal Contratto
tramite la sua succursale italiana, s’impegna: (cd.rischio di mortalità), e pertanto, tale parte, così come
ȷȷ Ad investire i premi conferiti, al netto dei costi di cui quella trattenuta a fronte dei costi del Contratto, non
all’Allegato 2, in Attivi del Fondo Interno prescelto dal concorre alla formazione del capitale. Per maggiori informazi-
Contraente, secondo il comparto di investimento dallo oni circa l’ammontare dei costi per la copertura del rischio di
stesso indicato al momento della sottoscrizione della mortalità, si veda l’Allegato 2.
Proposta;
L’ammontare del premio versato non può essere inferiore a
ȷȷ A corrispondere ai Beneficiari, in caso di decesso
EUR 500.0004 per i Fondi “GPM Global Navigator” e “All
dell’Assicurato e qualunque ne sia la causa, un capitale
Instruments” (ad eccezione dei comparti “Money Market”
pari al Controvalore del Contratto alla data di
e “Alto Dividendo” per i quali è pari a EUR 150.0004), EUR
completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti
150.0004 per il Fondo “Funds” e Fondo “GPF Global
il Fondo Interno. In tal senso, la Compagnia si impegna
Navigator”. EUR 3.000.0004 per il Fondo “GPM Global
ad impartire alla banca depositaria l’ordine di
Navigator Plus”. L’ammontare del premio minimo previsto
disinvestimento degli Attivi interessati entro 3 giorni
per l’apertura della polizza rimane 250.0004 Euro.
lavorativi dal ricevimento della denuncia di decesso
(Certificato di morte dell’Assicurato). Il pagamento ai
Il Contraente può, in qualsiasi momento, effettuare conferi-
Beneficiari sarà effettuato a condizione che la
menti aggiuntivi di ammontare non inferiore a EUR 20.0004,
Compagnia abbia ricevuto tutta la documentazione di
secondo le modalità di cui alla sezione E, paragrafo 9 del
cuiall’Art. 13 delle Condizioni di Polizza;
Documento Informativo.
ȷȷ A pagare un capitale aggiuntivo in caso di morte, così
come specificato nel successivo Art. 9 delle Condizioni di Tutti i conferimenti effettuati dal Contraente, al netto dei costi
Polizza. di cui all’Allegato 2, verranno investiti in Attivi del Fondo
Interno sottostanti al Contratto, in conformità alla relativa
politica di investimento.
4 O controvalore fisso in USD o CHF
Credit Suisse Life & Pensions AG 11/52Art. 5 Lettera di conferma di investimento del premio ȷȷ Recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data in cui è
La Compagnia provvede a comunicare al Contraente, il primo stato informato della sua conclusione, mediante le
giorno lavorativo successivo alla valorizzazione del Contratto e modalità di cui alla sezione E, paragrafo 13 del
con raccomandata con ricevuta di ritorno, l’ammontare del Documento Informativo. Il recesso ha l’effetto di liberare
premio di perfezionamento lordo versato, l’ammontare del entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal
premio netto investito, la data di decorrenza della polizza, il Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno di
giorno di valorizzazione, il Controvalore del Contratto e la data spedizione della lettera raccomandata, quale risulta dal
di incasso del premio. timbro postale di invio. Per il calcolo della percentuale del
È prevista analoga comunicazione, entro gli stessi termini e Controvalore del Contratto da liquidare, verrà considerato
secondo le medesime modalità, ad ogni Conferimento il prezzo rilevato alla data di completamento del
Aggiuntivo. disinvestimento degli Attivi, sottostanti il relativo Fondo
Interno. La Compagnia si impegna ad impartire alla
Art. 6 Conclusione del Contratto ed entrata in vigore banca depositaria l’ordine di disinvestimento degli Attivi
sottostanti entro 3 giorni lavorativi dal ricevimento della
Il Contratto è concluso nel momento in cui il Contraente relativa comunicazione di recesso. Nel caso in cui la
riceve dalla Compagnia la comunicazione di accettazione documentazione inviata dal cliente non sia completa, la
della proposta, la quale deve essere stata debitamente Compagnia si riserva il diritto di procedere al
sottoscritta e compilata in ogni sua parte nonché corredata disinvestimento degli Attivi in attesa di ricevere la
della documentazione richiesta dalla Compagnia al fine di documentazione integrativa. Entro 20 giorni lavorativi dal
ottemperare ad obblighi di legge ed in particolare alla ricevimento della comunicazione di recesso, la
normativa antiriciclaggio. Compagnia si impegna a rimborsare al Contraente il
Controvalore del Contratto (tenendo conto
A condizione che il Contratto sia stato preventivamente dell’andamento degli Attivi interessati, sia in caso di
concluso mediante la comunicazione con la quale la Com- incremento, sia in caso di decremento del relativo valore.
pagnia accetta la proposta pervenuta dal Contraente, gli
effetti del Contratto decorreranno dalle ore 24 del quinto La Compagnia si riserva il diritto di risolvere il presente
giorno lavorativo successivo alla data in cui la Compagnia (i) Contratto di assicurazione, con effetto immediato ai sensi
ha ricevuto il pagamento dell’intero importo di premio dell’articolo 1456 C.C., qualora il Contraente dovesse
convenuto, (ii) ha ricevuto la proposta ed ai relativi allegati, essere inadempiente rispetto a qualunque legge o regola-
debitamente compilati e sottoscritti, la documentazione mento a lui/lei applicabile. Nell’ipotesi in cui la Compagnia,
attestante l’avvenuto pagamento del premio unico pattuito ed al verificarsi delle suddette circostanze, decidesse di
ogni altra documentazione eventualmente richiesta dalla risolvere il presente Contratto di assicurazione, il Contraente
Compagnia al fine di ottemperare a qualsivoglia obbligo di prende atto ed accetta che la Compagnia tratti tale risoluzi-
legge o regolamentare riveniente dalla normativa applicabile e one alla stregua di un riscatto totale ai sensi del Contratto
(iii) ha completato internamente le necessarie verifiche di assicurazione. Il Contraente dichiara di conoscere ed
inerenti alla documentazione ricevuta dal Contraente di cui al accettare le conseguenze di natura fiscale che tale risoluzi-
punto (ii) che precede. one potrebbe comportare. La Compagnia non si prende
La data di decorrenza del contratto, dalla quale lo stesso carico di alcuna responsabilità per eventuali perdite derivan-
inizia a produrre i propri effetti, viene indicata nella lettera di ti, direttamente o indirettamente, dalla risoluzione del
accettazione del Contratto. presente Contratto di assicurazione.
Art. 7 Durata del Contratto Art. 9 Prestazione in caso di morte
Il Contratto, rientrando nel genere di assicurazioni “caso In caso di decesso dell’Assicurato, il Contratto prevede la
morte a vita intera”, ha durata pari alla vita dell’Assicurato, corresponsione dei seguenti importi a favore dei Beneficiari:
salvo che il Contraente chieda di recederne prima della ȷȷ un capitale pari al controvalore dell’investimento,
morte dell’Assicurato. rappresentato dal valore degli Attivi sottostanti il relativo
Fondo Interno alla data di completamento del
Art. 8 Diritto di revoca e di recesso e di risoluzione disinvestimento dei medesimi; e
delle parti ȷȷ un capitale aggiuntivo, pari al capitale previsto per la
copertura caso morte, dato da una percentuale del
Il Contraente ha il diritto di:
controvalore degli Attivi sottostanti al Contratto, rilevato
ȷȷ Revocare la proposta fintanto che non abbia avuto
alla data di completamento del disinvestimento dei
conoscenza dell’avvenuta conclusione del Contratto –
medesimi, fino alla concorrenza di un determinato
mediante le modalità di cui alla Sezione E, paragrafo 14
importo massimo. La percentuale applicabile, al fine di
del Documento Informativo. Gli obblighi assunti dal
determinare il capitale aggiuntivo pagabile in caso di
Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento
decesso, nonché l’importo massimo pagabile a titolo di
della comunicazione di revoca della proposta stessa da
capitale aggiuntivo in caso di decesso, variano in
parte della Compagnia. A seguito della ricezione della
funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso
richiesta di revoca, la Compagnia è tenuta a rimborsare
e sono riportati nella seguente tabella:
l’intero ammontare dei conferimenti effettuati dal
Contraente entro 20 giorni lavorativi dal ricevimento della
comunicazione.
12/52Età dell’assicurato 18–39 40–59 60–79 ≥80 to trimestralmente, sulla base dell’anno assicurativo (dalla
decorrenza della polizza), comportando una riduzione del
Capitale previsto per la 5% 3% 0,5% 0,1%
copertura caso morte
valore degli Attivi in cui il medesimo è investito.
espresso in % rispetto al La prestazione della Compagnia è limitata a quanto previsto
controvalore degli Attivi in caso di riscatto (e pertanto la Compagnia non è tenuta a
sottostanti al Contratto versare la Copertura Opzionale nel caso in cui l’Assicurato
commetta Suicidio13 prima del termine dei tre anni dalla
Valore massimo del 100 000 75 000 50 000 25 000
conclusione del Contratto o della Copertura Opzionale.
capitale previsto per la
copertura caso morte
espresso in EUR Inoltre la copertura caso morte non viene applicata nel caso
in cui la morte dell’Assicurato avvenga quale:
Copertura in caso di morte a Premio Garantito. ȷȷ conseguenza diretta o indiretta con eventi di guerra, nel
In aggiunta alla prestazione standard10 in caso di morte, il caso in cui l’Assicurato ne abbia preso attivamente parte
Contraente può scegliere di sottoscrivere una copertura ȷȷ conseguenza diretta o indiretta alla pratica di sport
aggiuntiva, che prevede la corresponsione, a favore dei
estremi, quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo,
Beneficiari designati dal Contraente, del capitale previsto per
paracadutismo, parapendio, alpinismo, immersioni,
la copertura standard ed un ulteriore capitale qualora il
speleologia e sport acquatici estremi, così come la
controvalore degli attivi sottostanti al contratto e la copertura
partecipazione ad ogni tipo di gare automobilistiche.
standard fossero ancora inferiori al Premio Netto Totale11.
La Copertura opzionale non potrà in ogni caso superare i La Compagnia si impegna ad impartire alla banca deposi-
due tetti massimi di seguito menzionati. taria l’ordine di disinvestimento degli Attivi interessati entro
3 giorni lavorativi dal ricevimento della denuncia di decesso
Età Assicurato al momento Tetto Massimo per l’Assicurato (Certificato di morte dell’Assicurato). Nel caso in cui la
della sottoscrizione documentazione inviata dal cliente non sia completa, la
18-70 1 000 000 Compagnia si riserva il diritto di procedere al disinvestimen-
to degli Attivi in attesa di ricevere la documentazione
71-80 500 000
integrativa. Il Contraente prende atto che i tempi necessari
per il disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno
La copertura opzionale è subordinata all’accettazione da variano in ragione della tipologia degli Attivi, nonché della
parte della Compagnia. regolamentazione di ciascuno di essi. La Compagnia si
L’assunzione del rischio da parte della Compagnia comporta impegna in ogni caso a trasferire la liquidità entro 20 giorni
il preventivo accertamento dello stato di salute dell’Assicu- lavorativi dalla data di ricevimento della documentazione
rato, da attuare mediante l’opportuno esame sullo stato di completa da parte della Compagnia, ovvero da parte del
salute così come esplicitato dalla tabella: Collocatore.
Il pagamento ai Beneficiari sarà effettuato a con-
Capitale Età di ingresso dizione che la Compagnia abbia ricevuto tutta la
Rischio12 documentazione di cui all’Art. 13 delle presenti
(in Euro) ≤70 >70
Condizioni di Polizza.
≤100’00 D B
Il costo della copertura caso morte – indicato all’Allegato 2
100’00 – 500’000 B A – è determinato, sulla base di calcoli attuariali, in funzione
dell’età della persona assicurata. Tale costo è a carico del
>500’000 A N/A
Contraente e viene prelevato annualmente dal Fondo
Interno prescelto.
Formulari:
A. Certificato medico della persona assicurata Il Contratto cessa con la liquidazione del capitale e del
B. L’Assicurato è chiamato alla compilazione dell’apposito capitale aggiuntivo dovuto ai Beneficiari.
formulario B
C. Auto dichiarazione di salute da parte dell’Assicurato. La liquidazione della somma assicurata in caso di decesso è
effettuata nella stessa valuta di riferimento della polizza.
ȷȷ Limitazione della prestazione in caso di decesso
Resta inteso che l’importo liquidato a favore dei
Il costo della Copertura opzionale in caso di morte – indica- beneficiari, comprensivo del controvalore dell’investi-
to all’Allegato 2 – è determinato sulla base di calcoli mento e del capitale aggiuntivo previsto per la
attuariali, in funzione dell’età della persona assicurata. Tale copertura caso morte, potrebbe essere inferiore ai
costo è a carico del contraente e viene calcolato mensil- premi conferiti. Il Contraente si assume il rischio
mente, in ragione del Controvalore del contratto, e preleva- dell’andamento negativo degli Attivi.
10 Si definisce standar la copertura caso morte mostrata in tabella 1
11 Premio Iniziale Netto più Versamenti Aggiuntivi Netti meno Riscatti Parziali (al netto dei Profitti).
12 Il capitale di rischio è rappresentato dal 25% del premio iniziale, o del premio netto totale al momento della sottoscrizione della copertura opzionale.
13 Fatto eccezione per il caso in cui la Compagia riceva prova che l’atto è stato commesso in uno stato di infermità mentale.
Credit Suisse Life & Pensions AG 13/52Art. 10 Beneficiari Contratto. In tal caso renderà nota al Contraente la propos-
ta di variazione, relativo alle informazioni sul fondo e sui
Il Contraente designa i Beneficiari della polizza e può costi gravanti sul fondo stesso, unitamente al regolamento
revocare o modificare tale designazione in qualsiasi di gestione, ed effettuerà lo switch in questione solamente
momento tramite comunicazione per iscritto alla Compagnia se espressamente accettato dal Contraente.
o mediante disposizione testamentaria. Ai sensi dell’art.
1921 del Codice Civile, la designazione dei Beneficiari non L’effettuazione di switch, anche se riferito ad un
può essere revocata o modificata nei seguenti casi: Fondo Interno eventualmente istituito successiva-
ȷȷ dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato mente alla redazione del presente Contratto non
per iscritto alla Compagnia o a CS Italy, rispettivamente, comporta novazione contrattuale.
la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del
beneficio; L’operazione di switch, come descritto all’Allegato 2 è
esente da costi.
ȷȷ dopo che, verificatosi l’evento previsto per il pagamento
delle prestazioni, il Beneficiario abbia comunicato per
Art. 12 Riscatto
iscritto alla Compagnia o a CS Italy di volersi avvalere del
beneficio; o
Il Contraente ha facoltà di richiedere in qualsiasi momento,
ȷȷ dopo la morte del Contraente. per iscritto, il riscatto totale o parziale del Controvalore del
Contratto, con le modalità di cui alla Sezione E, paragrafo
In tali casi le operazioni di riscatto, il pegno ed il vincolo di 11 del Documento Informativo.
polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.
Per effetto della designazione, il Beneficiario acquista un In caso di riscatto, Life Portfolio Italy prevede la correspon-
diritto proprio nei confronti della Compagnia ai sensi dell’art. sione, a favore del Contraente, di un capitale pari alla
1920 del Codice Civile. percentuale, oggetto di riscatto, del Controvalore del
Contratto, rappresentato dal valore degli Attivi sottostanti il
Art. 11 Operazioni di Switch relativo Fondo Interno alla data di completamento del
disinvestimento dei medesimi. Per il calcolo del controvalore
Nel corso del rapporto contrattuale, il Contraente può degli Attivi verrà considerato il prezzo rilevato alla data di
richiedere – con le modalità di cui alla Sezione E, paragrafo completamento del disinvestimento degli Attivi sottostanti il
12 del Documento Informativo – di modificare il comparto di relativo Fondo Interno. Non rileva, invece, ai fini del riscatto,
investimento del Fondo Interno inizialmente scelto, o di il valore degli Attivi alla data del ricevimento, da parte della
collegare il proprio Contratto ad un nuovo Fondo Interno, Compagnia o da parte del soggetto collocatore, della
abbandonando il Fondo Interno originariamente prescelto richiesta di riscatto.
(switch).
L’operazione di riscatto parziale puo’ essere eseguita a
L’operazione di switch è effettuata prendendo in consider- condizione che l’importo richiesto sia almeno EUR
azione il Controvalore del Contratto rilevato alla data di 20.00014 e che il controvalore residuo del Contratto sia di
completamento del disinvestimento e reinvestimento degli almeno EUR 250.00014.
Attivi sottostanti. La Compagnia si impegna ad impartire alla
banca depositaria l’ordine di disinvestimento e reinvesti- ll Contraente prende atto che i tempi necessari per il
mento entro 3 giorni lavorativi dal ricevimento della relativa disinvestimento degli Attivi sottostanti il Fondo Interno
richiesta da parte del Contraente. variano in ragione della tipologia degli Attivi, nonché della
regolamentazione di ciascuno di essi. La Compagnia si
Entro e non oltre il primo giorno lavorativo successivo impegna in ogni caso a trasferire la liquidità entro 20 giorni
all’esecuzione dell’operazione di switch, la Compagnia si lavorativi dalla data di ricevimento della documentazione
impegna ad inviare una lettera con la quale vengono fornite completa da parte della Compagnia, ovvero da parte del
informazioni in merito al valore, nel giorno di riferimento, soggetto collocatore.
degli Attivi sottostanti al nuovo Fondo Interno indicato dal
Contraente nell’ambito dell’operazione di switch. Su richiesta del Contraente, la Compagnia si impegna a
fornire sollecitamente l’informazione relativa al valore degli
Nel caso di operazioni di switch da un Fondo Interno “GPM Attivi, ad una determinata data, a mezzo di e-mail o telefo-
Global Navigator” o “All Instruments” o “GPM Global no, previa risposta, da parte del Contraente, ad alcune
Navigator Plus” ad un Fondo Interno “Funds” o “GPF domande di verifica, volte ad appurare l’effettiva identità del
Global Navigator”, e viceversa, la Compagnia per ragioni soggetto richiedente, nell’esclusivo interesse del Contraente
operative potrà procedere con la liquidazione totale del alla riservatezza delle informazioni inerenti alla polizza.
Fondo Interno esistente ed il successivo investimento della
liquidità nel Fondo Interno di destinazione. A fronte dell’operazione di riscatto (totale o parziale)
l’Impresa applica una penale pari allo 0,10% dell’importo
La Compagnia, per finalità di efficiente gestione, potrà richiesto (con un minimo di EUR 10014 e un massimo di
sottoporre al Contraente un altro fondo eventualmente EUR 2.00014 ). Effettuata l’operazione di riscatto, inoltre, la
istituito in momento successivo alla stipula del presente Compagnia invia al contraente una lettera di conferma di
riscatto (totale o parziale).
14 O controvalore fisso in CHF o USD
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