Santander Consumer Bank - Criteri Assuntivi CQS/CQP Versione 8.8
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Santander Consumer Bank
Criteri Assuntivi CQS/CQP
1
Versione 8.8
09.2016SOMMARIO
Criteri Pensionistici ..................................................................................................... 3 Trattamento del TFR: alcune importanti note operative ...................................... 23
Criteri Assicurativi ....................................................................................................... 4 Fondi I TFR ............................................................................................................... 23
Documentazione medica ............................................................................................. 6 Calcolo del TFR ........................................................................................................ 24
Tabella prodotti ........................................................................................................... 7 Cliente con opzione TFR in busta (Dpcm 29/2015) ................................................. 24
Criteri Assuntivi per Prodotto ..................................................................................... 8 Norme Generali ...................................................................................................... 25
Statale ........................................................................................................................... 9 DELEGHE .................................................................................................................. 25
Pubblico ...................................................................................................................... 10 PENSIONATI ............................................................................................................ 25
2
Parapubblico TOP ........................................................................................................ 11 PIGNORAMENTI ...................................................................................................... 25
Parapubblico Standard ................................................................................................ 13 Medici con trattamento ENPAM ............................................................................. 26
Prodotto Poste Italiane .............................................................................................. 14 Contratti FISE e FEDERAMBIENTE .......................................................................... 26
Privati Standard .......................................................................................................... 15 Bancari ..................................................................................................................... 26
Small Business ............................................................................................................ 18 Settori merceologici tassativamente non assumibili per Santander CB ................. 26
CQS NO TFR ............................................................................................................... 18 Non vedenti ........................................................................................................... 27
Stranieri .................................................................................................................... 19 Cliente analfabeta ................................................................................................... 27
Pensionati ................................................................................................................ 20 Cliente interdetto o inabilitato ............................................................................... 28
Dipendenti Regione Sicilia ...................................................................................... 28
Validità coperture assicurative……………………………………………………………………………28CRITERI PENSIONISTICI per DELEGHE
Cf Assicurazioni AXA
UOMO (età/anzianità alla DONNA (età/anzianità alla scadenza) UOMO DONNA
scadenza)
Privato e Pubblico Privato Pubblico Privato Pubblico Privato Pubblico
2016 66 a. e 7 m. / 42 e 10 m. 65 a. e 7 m./ 41 e 10 m. 66 a. e 7 m./ 66 a. e 7 m. 60 a. non compiuti 65 a. e 7 m./
60 a. non compiuti/ 41 e 10 m.
41 e 10 m. / 42 e 10 m. / 42 e 10 m. 41 e 10 m.
2017 66 a. e 7 m. / 42 e 10 m. 65 a. e 7 m./ 41 e 10 m. 66 a. e 7 m./ 66 a. e 7 m. 60 a. non compiuti 65 a. e 7 m./
60 a. non compiuti./ 41 e 10 m.
41 e 10 m. / 42 e 10 m. / 42 e 10 m. 41 e 10 m.
2018 66 a. e 7 m. / 42 e 10 m. 66 a. e 7 m. / 41 e 10 m. 66 a. e 7 m. / 66 a. e 7 m. 60 a. non compiuti 66 a. e 7 m. /
60 a. non compiuti / 41 e 10 m.
41 e 10 m. / 42 e 10 m. / 42 e 10 m. 41 e 10 m. 3
2019 66 a. e 11 m. / 43 e 2 m. 66 a. e 11 m. / 42 e 2 m. 66 a. e 11 m. / 66 a. e 11 m. 60 a. non compiuti 66 a. e 11 m. /
60 a. non compiuti / 42 e 2 m.
42 e 2 m. / 43 e 2 m. / 43 e 2 m. 42 e 2 m.
2020 66 a. e 11 m. / 43 e 2 m. 66 a. e 11 m./ 42 e 2 m. 66 a. e 11 m./ 66 a. e 11 m. 60 a. non compiuti 66 a. e 11 m./
60 a. non compiuti./ 42 e 2 m.
42 e 2 m. / 43 e 2 m. / 43 e 2 m. 42 e 2 m.
2021 67 a. e 2 m. / 43 e 5 m. 67 a. e 2 m./ 42 e 5 m. 67 a. e 2 m./ 67 a. e 2 m. 60 a. non compiuti 67 a. e 2 m./
60 a. non compiuti/ 42 e 5 m.
42 e 5 m. / 43 e 5 m. / 43 e 5 m. 42 e 5 m.
2022 67 a. e 2 m. / 43 e 5 m. 67 a. e 2 m./ 42 e 5 m. 67 a. e 2 m./ 67 a. e 2 m. 60 a. non compiuti 67 a. e 2 m./
60 a. non compiuti/ 42 e 5 m.
42 e 5 m. / 43 e 5 m. / 43 e 5 m. 42 e 5 m.
2023 67 a. e 5 m. / 43 e 8 m. 67 a. e 5 m./ 42 e 8 m. 67 a. e 5 m./ 67 a. e 5 m. 60 a. non compiuti 67 a. e 5 m./
60 a. non compiuti/ 42 e 8 m.
42 e 8 m. / 43 e 8 m. / 43 e 8 m. 42 e 8 m.
UOMO 66 a. e 3m / 42 a. e 1m.
NET
DONNA 66 a. e 3m / 41 a. e 1m.
CRITERI PENSIONISTICI CQS:
Private e Parapubbliche sempre entro l’età pensionabile, come per le deleghe
Pubbliche e Statali: possono andare oltre la data di collocamento a riposo, fermo restando il limite dei 75 anni non compiuti alla scadenza ed i limiti
specifici previsti da NET per il prodotto (vedi criteri specifici Net). Età alla decorrenza: 65 anni non compiuti, fino a 66 in preaccettazione.Limitazioni particolari ( Oltre i 50 a. di età alla scadenza sarà necessario allegare estratti inps e/o INPDAP ):
Per i corpi militari (Personale militare, Carabinieri, Forze di Polizia, Guardia di Finanza,Vigili del Fuoco, Polizia Penitenziaria, Guardie Forestali) l’età del cedente non puo’
essere superiore a 60 a. oppure a 57 a. se l’anzianità di servizio di questi figura, sempre alla scadenza del contratto, superiore a 35 a.. In nessun caso è possibile superare i
40 a. di contribuzione. Per i dipendenti civili dei corpi di cui sopra è possibile procedere con criteri pensionistici standard.
Per gli autoferrotranvieri il limite è fissato a 60 a. di età e 35 di servizio per l’uomo, 55 di età e 35 di servizio per la donna. Qualora alla scadenza del prestito il/la cliente non
abbia raggiunto i 60 a. di età, sarà possibile alzare l’anzianità di servizio fino a 37 a..
Per i marittimi il limite è fissato a 55 a. di età e 1040 settimane di contribuzione.
Per i minatori il limite è fissato a 56 a. di età e 37 a. e 4 mesi di contribuzione.
4
CRITERI ASSICUURATIVI GENERALI
CF AXA NET
Minimo in busta 501,89 € per il 2016 501,89 € per il 2016 501,89 € per il 2016
MONTANTI
Per i singoli prodotti rimandiamo ai criteri Per i singoli prodotti rimandiamo ai criteri Per i singoli prodotti rimandiamo ai criteri
specifici. specifici. specifici.
Per i Dipendenti: Per Dipendenti e Pensionati: Per i Dipendenti:
Se il capitale assicurato da CF LIFE è Se il capitale assicurato da AXA è pari o Se il capitale assicurato da NET è pari o
superiore ai 52.000 euro (su singola superiore ai 50.000 euro (su singola superiore ai 50.000 euro (su singola
operazione o nel cumulo delle operazioni CF operazione o nel cumulo delle operazioni operazione NET) è necessario rvm.
LIFE) sono necessari qm + rvm completo. AXA) è necessario questionario
Non rientrano nel cumulo precedenti anamnestico compilato dal cliente
operazioni CF associate a vita cardif o ergo.STRANIERI Sono assumibili con 5 anni di assunzione Sono assumibili con 5 anni di residenza in Assumibili con 6 mesi di servizio per il
continuativa per i privati e 3 per i Italia o 3 anni di servizio continuo (ad prodotto parapubblico.
parapubblici. esclusione del solo NO TFR). In assenza di tali Per i privati: assumibili alle condizioni
condizioni, potranno essere valutate standard se con almeno 2 anni di servizio
No per small business e no tfr. Vedere criteri esclusivamente CQS con moltiplicatore continuo presso l’atc. in assenza di tale
specifici ridotti. massimo 2 volte il tfr, mentre la delega non condizione sono valutabili nelle 2 volte il tfr.
sarà assumibile.
PART-TIME si, su valutazione di Unifin, purchè il residuo si, su valutazione di Santander , purchè il si, su valutazione di Santander , purchè il
in busta non sia inferiore al minimo sociale. residuo in busta non sia inferiore al minimo residuo in busta non sia inferiore al minimo
No per deleghe private e cqs no tfr. No part- sociale. No per deleghe private e cqs no tfr. sociale. No per deleghe private e cqs no tfr.
No part-time verticale.
time verticale. No part-time verticale.
CUMULO TRATTENUTE Solo per PUBBLICI e STATALI tutte le Tutte le trattenute (cqs, del, pign, alimenti) Tutte le trattenute (cqs, del, pign, alimenti)
trattenute (cqs, del, pign, alimenti) devono devono rientrare nel 40%, a prescindere dal devono rientrare nel 50%, a prescindere dal
rientrare nel 50%. Per gli altri settori devono settore dell’atc. Oltre in preaccettazione, settore dell’atc. 5
rientrare nel 40%. Oltre in preaccettazione. sino ad un massimo del 45%, purchè:
1) non siano presenti pignoramenti in
coesistenza;
2) per la delega pubblica/statale l’età
alla scadenza non superi i 55 anni
ANZIANITA’ MINIMA (da intendersi alla 3 mesi per statali, pubblici, parapubblici. 6 6 mesi per la CQS; 12 mesi per la DELEGA. 3 mesi per tutti i prodotti. 6 mesi per i
DATA DEL CARICAMENTO) mesi per privati standard. 12 mesi per small cittadini stranieri..
business.
ANZIANITA’ MASSIMA ((da intendersi Lo scarto massimo tra data di decorrenza dell’operazione e data di assunzione inserita a sistema non puo’ essere superiore ai 40
alla DATA DEL CARICAMENTO) anni (per tutti i prodotti). Oltre questo limite le compagnie assicurative non forniscono parametri e non sarà possibile procedere
con la simulazione finanziaria.
ETA’ MASSIMA ALLA SCADENZA (ad 75 anni non compiuti alla scadenza, a prescindere dalla compagnia assicurativa.
esclusione di pensionati e deleghe)DOCUMENTAZIONE MEDICA / VALUTAZIONI
CF LIFE AXA NET
Per i DIPENDENTI: Per i DIPENDENTI: Per i DIPENDENTI obbligatorio RVM:
Fino a 52.000* € è sufficiente la sola proposta Questionario anamnestico completo 1. in caso di montante superiore a 50.000 €;
assicurativa; per somme assicurate pari o superiori a € 2. In caso di età alla scadenza superiore ai 70
Oltre i 52.000* € è necessario allegare sia il 50.000* (da intendersi come capitale anni.
QUESTIONARIO MEDICO compilato dal assicurato da Axa ). 3. qualora il cliente non possa sottoscrivere la
cliente, sia il RAPPORTO DI VISITA MEDICA; Il documento deve essere compilato in modo dichiarazione di buona salute;
Qualora, per ragioni di salute, il cliente non completo e preciso. Il documento puo’ essere 4. qualora l’assicurando abbia sottoscritto la
6
possa sottoscrivere la dichiarazione di buona compilato dal cliente. Qualora il cliente lo dichiarazione di buona salute, ma non figuri il
salute, sarà necessario valutare la ritenesse utile, potrà farsi assistere nella “SI” di conferma nei quattro appositi campi;
preaccettazione allegando il solo compilazione al proprio medico di base, il 5. in presenza di pensione di invalidità.
QUESTIONARIO MEDICO ; sarà facoltà della quale dovrà aggiungere anche il proprio timbro 6. malattia su ultima busta paga uguale o
Compagnia richiedere il RAPPORTO DI VISITA e firma a fianco la firma del cliente. superiore ai 10 giorni: si richiede attestazione
MEDICA in seconda battuta; malattia su ultima busta paga uguale o rientro in servizio (dichiarazione del datore di
presenza di pensione di invalidità o rendita superiore ai 10 giorni: si richiede attestazione lavoro, busta paga più recente "pulita");
inail: si richiede verbale attribuzione invalidità rientro in servizio (dichiarazione del datore di documentazione medica inerente la
con % o grado; diagnosi e documentazione lavoro, busta paga più recente "pulita"); patologia. Dall'analisi si potrà chiedere
medica relativa alla patologia invalidante. Sarà documentazione medica inerente la patologia. ulteriore documentazione (Doc medica / Esami
necessario presentare il solo QUESTIONARIO Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore specifici
MEDICO. Sarà facoltà della Compagnia documentazione (Doc medica / Esami 7. presenza di pensione di invalidità o rendita
richiedere il RAPPORTO DI VISITA MEDICA in specifici). inail: si richiede verbale attribuzione invalidità
seconda battuta; presenza di pensione di invalidità o rendita con % o grado; diagnosi e documentazione
Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore inail: si richiede verbale attribuzione invalidità medica relativa alla patologia invalidante.
documentazione. con % o grado; diagnosi e documentazione Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore
malattia su ultima busta paga uguale o medica relativa alla patologia invalidante. documentazione (Ulteriore doc medica).
superiore ai 10 giorni: si richiede attestazione Questionario anamnestico compilato dal 8. Infortunio presente su ultima busta paga.
rientro in servizio (dichiarazione del datore di cliente obbligatorio.
lavoro, busta paga più recente "pulita"); Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore Per i PENSIONATI: vedere criteri specifici.
documentazione medica inerente la patologia. documentazione.Dall'analisi si potrà chiedere ulteriore Per le richieste di copertura di assicurandi
documentazione (Doc medica / Esami impossibilitati alla firma, e quindi
specifici); accompagnate da procura, AXA richiede di
• il capitale si intende per “testa”, anche se inviare la richiesta in valutazione preventiva
diviso su più operazioni, ma solo se assicurate con Questionario Anamnestico firmato dal
cf life. Medico e presentazione contestuale del
documento di procura.
Per i PENSIONATI:
Questionario anamnestico sempre
obbligatorio. Vedere criteri specifici.
7
Prodotti Codice Prodotti Codice
CQS STATALE CM CQP INPS I1
DM CQP INPDAP I2
DELEGA STATALE
CQS PUBBLICA CZ CQP ENPALS I3
DZ CQP NON IN PE
DELEGA PUBBLICA CONVENZIONE
CQS PARAPUBBLICA TOP NP CQS POSTE ITALIANE CQ
CQS PARAPUBBLICA STANDARD CP DEL POSTE ITALIANE DQ
DELEGA PARAPUBBLICA TOP LP CQS NO TFR CT
DELEGA PARAPUBBLICA STANDARD DP CQS SMALL BUSINESS CB
CQS PRIVATA CL
DELEGA PRIVATA DD
CQS PRIVATA STRANIERI (solo cf) X2CRITERI ASSUNTIVI PER PRODOTTO
CF ASSICURAZIONI AXA NET
Moltiplicatore: possibile applicare l’upgrade Garf+1
ATC con rating 1 mai assumibili, a prescindere dal Il moltiplicatoreTFR coincide con il rating su portale per atc private e parapubbliche
prodotto. Axa.
Il residuo di eventuali pignoramenti viene
Pratiche di atc statali/pubbliche (comprese Regioni, Trattamenti particolari: conteggiato da NET per il cumulo dei montanti. In
Province, Comuni) con trattenute inps possono essere questi casi è possibile valutare l’assumibilità in
valutate in preaccettazione entro l’età pensionabile. Cedenti/Deleganti dipendenti di ATC preaccettazione assicurativa
Pubblica/Statale con contribuzione di tipo Privato
e/o con eventuale presenza di TFR: sono da Sono assumibili (se non espressamente previsto il 8
considerare come dipendenti di ATC Pubblica/Statale contrario da verifica garf) le seguenti tipologie atc:
conl’applicazione dei relativi criteri assuntivi.
• CONSORZI DI COMUNI
Cedenti/Deleganti dipendenti di ATC • UNIONI DI COMUNI
Parapubbliche/Private con contributi INPDAP/EX- • CONSORZI DI BONIFICA
INPDAP: sono da considerare come dipendenti di ATC • COMUNITA’ MONTANE
Parapubbliche/Private, con l’applicazione dei relativi • UNIONI DI COMUNITA’ MONTANE
criteri assuntivi.
• ATO (Ambito Territoriale Ottimale) SOLO
Cedenti/Deleganti dipendenti di Ordini e Collegi CESSIONI
Professionali: sono da considerare come
dipendenti di ATC Private. L’assumibilità sarà distinta in base alla contribuzione:
• In presenza di trattenute previdenziali
INPDAP – CPDEL – FONDO CREDITO
andranno applicati TASSI e CRITERI
PUBBLICI.
• In presenza di trattenute previdenziali INPS
andranno applicati i TASSI e i CRITERI
PUBBLICI, ma SENZA SUPERAMENTO DEI
LIMITI PENSIONISTICI.STATALE
DELEGA TERZA TRATTENUTA E DELEGA PART-TIME SOLO SU VALUTAZIONE DI SANTANDER
CF AXA NET
Tariffa utilizzabile solo per: Ministeri, Regioni, Province, Comuni Tariffa utilizzabile per: Ministeri, Istat, Inps, Inail, Tariffa utilizzabile per Dipendenti Statali e Università
(e Unioni dei Comuni). Alcune Università o enti possono Enpals,Agenzia delle entrate, Agenzia delle dogane,
presentare tariffa statale (fa fede in questo caso il geco). Agenzia del Demanio, Agenzia del Territorio, Università, Montante: max 75.000 € per la cqs, max 75.000 € per la
Tribunali, Giudici di Pace, Avvocatura dello Stato, delega.
Montante: Limite tra cqs e delega non superiore a 85.000 €. Consiglio di Stato, INGV, INFN, INAF, ISTAT, Corte dei Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia
Oltre è possibile valutare in preaccettazione. Conti, Enac,Enav,Cnr, Enea. per cqs che per delega.
Cittadini stranieri: sono equiparati ai cittadini italiani con Montante max: 75.000 € per la cqs, max 50.000 € per la Per i corpi militari (personale militare, Carabinieri, Forze di
permesso di soggiorno a tempo indeterminato. delega (comunque entro un massimo di 100.000 € nel Polizia, Vigili del Fuoco, Polizia Penitenziaria, Guardie
cumulo). Forestali) , sia per la cqs che per la delega l’età del
CQS : cedente non puo’ essere superiore a 60 anni oppure a 57
Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo cqs), fino a CQS: anni se l’anzianità di servizio di questi figura, sempre alla 9
66 in preaccettazione, ma tenendo fermo il limite dei 75 anni Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo cqs), scadenza del contratto, superiore a 35 anni.
non compiuti alla scadenza. fino a 66 in preaccettazione, ma tenendo fermo il limite dei
Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo cqs) 75 anni non compiuti alla scadenza. Solo per la cqs, è prevista possibilità di deroga ai criteri
pensionistici standard di cui sopra, esclusivamente in
Qualora il cedente possa essere collocato a riposo entro 3 anni preaccettazione:
dalla decorrenza dell’ammortamento, è necessario ridurre la Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo cqs) • con rata pari all’80% del quinto cedibile nel caso
quota, che sarà pari al 15% del mensile netto. in cui il cedente maturi il diritto alla pensione
DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla entro 5 anni dalla decorrenza dell’operazione;
DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il scadenza il cedente supera i 50 anni di età . Scadenza • se il cliente alla scadenza supera i 70 anni sarà
cedente supera i 50 anni di età . Scadenza entro l’età entro l’età pensionabile. necessario allegare anche Rvm.
pensionabile. • ma tenendo fermo il limite dei 75 anni non
compiuti alla scadenza.
DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla
scadenza il cedente supera i 50 anni di età . Scadenza
entro l’età pensionabile.
DELEGA IN TERZA BATTUTA VALUTABILE SOLO IN
PREACCETTAZIONE, PURCHE’ IL CLIENTE ALLA SCADENZA
DEL PRESTITO ABBIA UN’ETA’ NON SUPERIORE A 60
ANNI.PUBBLICO
DELEGA TERZA TRATTENUTA E DELEGA PART-TIME SOLO SU VALUTAZIONE DI SANTANDER
CF AXA NET
Tariffa utilizzabile per: Asl, Enti Ospedalieri, Onlus e Fondazioni Le seguenti atc non sono gradite ad AXA: Tariffa utilizzabile per Dipendenti Pubblici
con partecipazione pubblica . - IACP di MESSINA (c.f. 00081730830)
(allegare geco alla pratica) - PROVINCIA di ENNA ( c.f. 80000810863) Montante: max 75.000 € per la cqs, max 75.000 € per la
delega.
Montante: Limite tra cqs e delega non superiore a 85.000 €. Tariffa utilizzabile per: Regioni, Province, Comuni, Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla scadenza, sia
Oltre è possibile valutare in preaccettazione. Comunità Montane e loro consorzi ed associazioni; per cqs che per delega.
Non assumibili atc con rischio “molto alto” Camere di Commercio; Asl ed Enti del servizio sanitario
nazionale, e nei casi in cui è già previsto dal portale axa. Solo per la cqs, è prevista possibilità di deroga ai criteri
CQS Non sarà possibile richiedere la valutazione pubblica per pensionistici standard, esclusivamente in
Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo per la cqs), atc private anche se con contribuzione pubblica. preaccettazione:
fino a 66 in preaccettazione, ma tenendo fermo il limite dei 75 • con rata pari all’80% del quinto cedibile nel caso 10
anni non compiuti alla scadenza. Montante max: 75.000 € per la cqs, max 50.000 € per la in cui il cedente maturi il diritto alla pensione
delega (comunque entro un massimo di 100.000 € nel entro 5 anni dalla decorrenza dell’operazione;
Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo per la cqs) cumulo). • se il cliente alla scadenza supera i 70 anni sarà
Qualora il cedente possa essere collocato a riposo entro 3 anni necessario allegare anche Rvm.
dalla decorrenza dell’ammortamento, è necessario ridurre la CQS • ma tenendo fermo il limite dei 75 anni non
quota, che sarà pari al 15% del mensile netto. Età max alla decorrenza: 65 anni non compiuti (solo cqs), compiuti alla scadenza.
fino a 66 in preaccettazione, ma tenendo fermo il limite dei
75 anni non compiuti alla scadenza. DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla
DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla scadenza il Età max alla scadenza: 75 anni non compiuti (solo cqs) scadenza il cedente supera i 50 anni di età . Scadenza
cedente supera i 50 anni di età . Scadenza entro l’età entro l’età pensionabile.
pensionabile.
DELEGA: Estratti INPS e INPDAP obbligatori se alla
DELEGA IN TERZA BATTUTA VALUTABILE SOLO IN
scadenza il cedente supera i 50 anni di età . Scadenza
entro l’età pensionabile. PREACCETTAZIONE, PURCHE’ IL CLIENTE ALLA SCADENZA
DEL PRESTITO ABBIA UN’ETA’ NON SUPERIORE A 60
ANNI.PARAPUBBLICO TOP (tariffa agevolata)
NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA
Delega Part-time in valutazione Santander .
CF AXA NET
Il limite complessivo assumibile tra cqs e delega , Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla
solo se assicurate entrambe con Cf, non potrà Montante max: 75.000 € per la cqs, max 50.000 € scadenza, sia per cqs che per delega.
essere superiore ad € 60.000. per la delega (comunque entro un massimo di
Nell’ipotesi in cui il prestito (sia cqs che delega) 100.000 € nel cumulo). Montante max: 52.000 € per la cqs, 12.000 € per la
vada ad affiancare una operazione preesistente CQS: delega; 64.000 € cumulato (a prescindere dalla
assicurata da altra compagnia, il limite massimo a) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le compagnia).
assicurabile è di € 15.000. trattenute, a prescindere dall’assicurazione) è pari
Il moltiplicatore massimo applicabile non potrà o inferiore a € 40.000, può non tenersi conto del Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr
essere superiore alle 6 volte il tfr sull’operazione T.F.R. maturato al momento della richiesta del non è chiaramente indicato dall’atc su cds o 11
prestito:
proposta (il moltiplicatore viene applicato sulla dichiarazione di servizio.
b) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le
singola operazione e non sul cumulo).
trattenute, a prescindere dall’assicurazione) è
superiore a € 40.000, è necessario rispettare il
Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe moltiplicatore indicato da Axa.
da Cf CQS:
DELEGHE: a) se il capitale assicurato (sull’operazione
TFR: 4.000 € presentata) è pari o inferiore a € 30.000,
CQS: max 24.000€ A prescindere dal montante dell’operazione, la delega può non tenersi conto del T.F.R. maturato
DEL: max 24.000€ deve, nel cumulo con la cessione, rispettare il al momento della richiesta del prestito:
Esposizione complessiva CF: 48.000€ rapporto montante/tfr entro il limite del b) se il capitale assicurato (sull’operazione
moltiplicatore. presentata) è superiore a € 30.000, il
Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe montante cumulato non può superare le
da cf. La delega non puo’ essere istruita nelle 6 volte il tfr 3 volte il tfr lordo maturato al momento
per non sforare il cumulo max previsto. della richiesta del prestito
Cittadini stranieri: vedi criteri specifici
TFR: 6.000 €
CQS: max 36.000€
DEL: max 24.000€
Esposizione complessiva CF: 60.000€ (esposizione
massima)CF AXA NET
Elenco delle sole atc sul quale è possibile applicare la tariffa DELEGHE:
Es.: Cliente che istruisce cqs con delega preesistente non agevolata:
assicurata da CF. • Durata massima: 60 mesi
• Montante: 12.000 €
TFR: 10.000 € AZIENDA PARTITA IVA • Delega part-time in valutazione di Santander .
DEL (preesistente, assicurata non Cf): 20.000€
CQS: max 15.000€ ANAS SPA 02133681003 N.B Verificare da Garf eventuali deroghe al criterio
GRUPPO TORINESE TRASPORTI SPA 08559940013 standard
Stranieri: applicare criteri ridotti (vedi criteri specifici in
AMSA SPA 05908960965
fondo)
Elenco delle sole atc sul quale è possibile applicare la ACEA ATO2 SPA 05848061007
Elenco delle sole atc sul quale è possibile applicare la
tariffa agevolata: ISTITUTO POLIGRAFICO E ZECCA D 00880711007 tariffa agevolata:
ACEA DISTRIBUZIONE SPA 05816611007
AZIENDA COD.Fiscale SMA SOC.METROP.ACQUE TORINO 07937540016 Verificare da Garf: rientrano in questa categoria 12
AZIENDA TRASPORTI MILANESI 05432100963 CTM SPA 00142750926 tutte le atc per il quale net prevede l’applicazione di
GRUPPO TORINESE TRASPORTI SPA 08555280018 tariffa e criteri parapubblici.
IREN EMILIA SPA 01791490343
ANAS SPA 80208450587
MILANO SERRAVALLE MILANO TANGE 00772070157
AREA SUD MILANO SPA 03442430967
AUTOVIE VENETE SPA 00098290323
AUTOSTRADE PER L'ITALIA SPA 07516911000
ACEA SPA 05394801004
AZIENDA TRASPORTI MILANESI SPA 97230720159
ACQUEDOTTO PUGLIESE SPA 00347000721
ENI SPA 00484960588
EQUITALIA CENTRO SPA 03078981200
GIOMI SPA 13162110152
SETA SPA 02201090368
C.V.A. SPA 01013130073
ECONORD SPA 01368180129
GELSIA AMBIENTE 04153040961PARAPUBBLICO STANDARD
NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA
Delega Part-time in valutazione Santander .
CF AXA NET
Montante max: 75.000 € per la cqs, max 50.000 € per Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla
Il limite complessivo assumibile tra cqs e delega , la delega (comunque entro un massimo di 100.000 € scadenza, sia per cqs che per delega.
solo se assicurate entrambe con Cf, non potrà nel cumulo).
essere superiore ad € 60.000. Montante max: 52.000 € per la cqs, 12.000 € per la
Nell’ipotesi in cui il prestito (sia cqs che delega) CQS: delega; 64.000 € cumulato (a prescindere dalla
vada ad affiancare una operazione preesistente a) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le compagnia).
assicurata da altra compagnia, il limite massimo trattenute, a prescindere dall’assicurazione) è
assicurabile è di € 15.000. pari o inferiore a € 40.000,00, può non tenersi Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr
Il moltiplicatore massimo applicabile non potrà conto del T.F.R. maturato al momento della non è chiaramente indicato dall’atc su cds o
13
essere superiore alle 6 volte il tfr sull’operazione richiesta del prestito: dichiarazione di servizio.
proposta (il moltiplicatore viene applicato sulla b) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le
singola operazione e non sul cumulo). trattenute, a prescindere dall’assicurazione) è
superiore a € 40.000,00, è necessario rispettare CQS:
Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe da Cf il moltiplicatore indicato da Axa. a) se il capitale assicurato (sull’operazione
TFR: 4.000 € presentata) è pari o inferiore a € 30.000, può non
CQS: max 24.000€ DELEGHE: tenersi conto del T.F.R. maturato al momento della
DEL: max 24.000€ richiesta del prestito:
Esposizione complessiva CF: 48.000€
A prescindere dal montante dell’operazione, la delega b) se il capitale assicurato (sull’operazione
Es.: Cliente che propone cqs e delega assicurate entrambe da cf.
deve, nel cumulo con la cessione, rispettare il presentata) è superiore a € 30.000, il montante non
La delega non puo’ essere istruita nelle 6 volte il tfr per non rapporto montante/tfr entro il limite del può superare le 3 volte il tfr lordo maturato al
sforare il cumulo max previsto. moltiplicatore. momento della richiesta del prestito.
TFR: 6.000 €
CQS: max 36.000€ DELEGHE:
DEL: max 24.000€
Esposizione complessiva CF: 60.000€ (esposizione massima) Cittadini stranieri: vedi criteri specifici • Durata massima: 60 mesi
• Montante: 12.000 €
Es.: Cliente che istruisce cqs con delega preesistente non • Le pratiche saranno comunque soggette alla
assicurata da CF.
valutazione di Santander .
TFR: 10.000 €
N.B Verificare da Garf eventuali deroghe al criterio
DEL (preesistente, assicurata non Cf): 20.000€
CQS: max 15.000€ standardElenco delle sole atc sul quale è necessario applicare
la tariffa standard:
Verificare da Garf: rientrano in questa categoria
tutte le atc per il quale net prevede l’applicazione di
criteri parapubblici ma tariffa privata.
POSTE ITALIANE
NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA
Delega Part-time in valutazione Santander .
CF AXA NET
Montante max: 75.000 € per la cqs, max 50.000 € per Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla
Il limite complessivo assumibile tra cqs e delega , la delega (comunque entro un massimo di 100.000 € scadenza, sia per cqs che per delega.
solo se assicurate entrambe con Cf, non potrà nel cumulo).
essere superiore ad € 60.000. Montante max: 52.000 € per la cqs, 30.000 € per la 14
Nell’ipotesi in cui il prestito (sia cqs che delega) CQS: delega; resta fermo il cumulo a 64.000 € cumulato (a
vada ad affiancare una operazione preesistente a) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le prescindere dalla compagnia).
assicurata da altra compagnia, il limite massimo trattenute, a prescindere dall’assicurazione) è
assicurabile è di € 15.000. pari o inferiore a € 40.000,00, può non tenersi Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr
conto del T.F.R. maturato al momento della non è chiaramente indicato dall’atc su cds o
Il moltiplicatore massimo applicabile non potrà essere richiesta del prestito: dichiarazione di servizio.
superiore alle 6 volte il tfr sull’operazione proposta (il b) se il capitale assicurato (nel cumulo di tutte le
moltiplicatore viene applicato sulla singola operazione e trattenute, a prescindere dall’assicurazione) è
non sul cumulo). superiore a € 40.000,00, il moltiplicatore da CQS:
applicare è 5 a) se il capitale assicurato (sull’operazione
Delega part-time in valutazione Santander . presentata) è pari o inferiore a € 30.000,
DELEGHE: può non tenersi conto del T.F.R. maturato
SOMME RECUPERO ACCORDO POSTE: non assumibili al momento della richiesta del prestito:
operazioni che riportano questa trattenuta. A prescindere dal montante dell’operazione, la delega, b) se il capitale assicurato (sull’operazione
nel cumulo con la cessione, deve rientrare nelle 5 presentata) è superiore a € 30.000, il
volte il tfr. montante non può superare le 3 volte il
tfr lordo maturato al momento della
richiesta del prestito
SOMME RECUPERO ACCORDO POSTE: sono assumibili
per la compagnia solo operazioni di CQS. Letrattenute devono essere inserite su fevo come
fossero prestiti aziendali. DELEGHE:
• Durata massima: 120 mesi
Cittadini stranieri: vedi criteri specifici • Montante: 30.000 €
• Delega part-time in valutazione Santander .
N.B Verificare sempre con Garf il trattamento
attribuito a questa atc
SOMME RECUPERO ACCORDO POSTE: sono
assumibili per la compagnia solo operazioni di CQS.
Le trattenute devono essere inserite su fevo come
fossero prestiti aziendali
PRIVATI STANDARD
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NON ASSUMIBILI TRE TRATTENUTE IN COESISTENZA
DELEGA PART-TIME NON ASSUMIBILE
CF AXA NET
Tariffa unica: utilizzare prodotto CL, indipendentemente Tariffa unica: utilizzare prodotto CL, Tariffa unica: utilizzare prodotto CL,
dal rapporto montante/tfr. indipendentemente dal rapporto montante/tfr. indipendentemente dal rapporto montante/tfr.
Montante: Cqs fino a 65.000 € nel cumulo con le altre Montante: max: 75.000 € per la cqs, max 50.000 € per NON ASSUMIBILI LE DELEGHE
trattenute. Per la singola operazione di delega sino ad un la delega (comunque entro un massimo di 100.000 €
massimo di 10.000 € (65.000 € nel cumulo con la cqs), nel nel cumulo), sempre nel rispetto del rapporto di
Solo SPA e SRL: altre tipologie potranno essere
limite del rapporto rating. rating definito dal moltiplicatore. valutate esclusivamente se già presenti su garf. Non
saranno valutate richieste di censimento su garf in
Non saranno valutate cessioni in presenza di deleghe già Per le atc per le quali è prevista la valutazione questo caso.
in ammortamento assicurate da altre compagnie. esclusivamente in preaccettazione (valorizzate con
Nel caso di delega preesistente assicurata da altra dicitura “rating 99” su feevo), è richiesta un’anzianità Età alla scadenza: Max 66 (non compiuti) alla
compagnia, la cqs sarà valutabile in preaccettazione di servizio minima del cliente di 3 anni. scadenza.
esclusivamente nel caso in cui venga contestualmente
presentata delega (assicurata da cf) che estingue la
delega in corso. In questo caso Cf consente di Rientrano nella tariffa privata standard anche le Montante: Max 52.000 € nel cumulo delle trattenute,
incrementare il rapporto montante/tfr di un punto Cooperative, purchè abbiano piu’ di 50 dipendenti e entro il limite imposto dal moltiplicatore garfrispetto ai casi standard. siano sul mercato dal almeno 7 anni. Coop che non
CF rispettano questi criteri non sono assumibili. Moltiplicatore: applicare il moltiplicatore come da
CQS: Solo SPA e SRL . AXA esito Garf aumentato di uno (Garf+1). Il cumulo dei
No Part-Time Verticale. montanti deve rispettare questo moltiplicatore.
Rating Giudizio Montante Rapporto Fondazioni private, onlus, associazioni, vengono NET
Montante/Tfr inviate in preaccettazione. La tariffa è privata con
1 Negativo Non Non almeno 16 dipendenti, altrimenti rientra nella Stranieri: assumibili alle condizioni standard se con
assumibile assumibile categoria small business. almeno 2 anni di servizio continuo presso l’atc. in
2 Non Non assenza di tale condizione sono valutabili nelle 2
Negativo Esclusioni: volte il tfr.
assumibile assumibile
3 Discreto 65.000 2 volte CONTRATTI AD ORE
4 Discreto 65.000 2 volte - Imprese con codice ATECO 41, 42, 43, 50, 81; Autocertificazione tfr: sempre obbligatoria se il tfr
5 Buono 65.000 3 volte Aziende con CASSA EDILE non è chiaramente indicato dall’atc su cds o
6 Ottimo 65.000 4 volte - Organizzazioni sindacali, Patronati, Partiti dichiarazione di servizio.
7 Ottimo 65.000 5 volte Politici; 16
- Imprese edili e attività connesse; imprese di Esclusioni:
DELEGA: Solo SPA e SRL. ingegneria civile (costruzione strade, ponti,
ferrovie, gallerie, piste aeroportuali ecc..) di CONTRATTI AD ORE
Rating Giudizio Montante Rapporto lavori di costruzione specializzati (installazioni CASSA EDILE
di impianti di vario tipo, demolizione, AGENZIE E SOCIETA’ IMMOBILIARI
Montante/Tfr AGENZIE DI VIAGGIO / TOUR OPERATOR
trivellazione, posa in opera, tinteggiatura,
1 Negativo Non Non ASSOCIAZIONI DI CATEGORIA / ORDINI DEI
realizzazione di coperture ecc..) ;
assumibile assumibile PROFESSIONISTI
- Trasporto marittimo e per vie d’acqua (sia
2 Non Non ASSOCIAZIONI NAZIONALI, REGIONALI, PROVINCIALI/
Negativo passeggeri che merci);
assumibile assumibile CONSORZI
- Attività di servizi per edifici e paesaggio ASSOCIAZIONI RICREATIVE E DI PROMOZIONE DEL TEMPO
3 Discreto Non Non
(imprese di pulizia, disinfestazione, LIBERO, ‘DOPOLAVORO’
assumibile assumibile
manutenzione del paesaggio e di parchi e BAR / RISTORANTI / SOCIETA’ DI CATERING/ SOCIETA’ DI
4 Discreto Non Non
giardini) GESTIONE SERVIZI MENSA
assumibile assumibile
- Call center, Telemarketing, Studi di mercato e CALL CENTER / TELEMARKETING / STUDI DI MERCATO E
5 Buono Non Non SONDAGGI DI OPINIONE
simili;
assumibile assumibile CASE EDITRICI (DI PICCOLE DIMENSIONI)
- Enti di formazione;
6 Ottimo 10.000 4 volte - Sale Bingo, Sale giochi, Agenzie di scommesse, CASINO’
7 Ottimo 10.000 5 volte Casinò
CENTRI DI FORMAZIONE E DI ADDESTRAMENTO
PROFESSIONALE
- Società con sede legale estera COMUNITA’ MONTANE
- Società consortili e cooperative con meno di CONCESSIONARI AUTO50 dipendenti o che esistano da meno di 7 CONSOLATI
CF anni. CORPORAZIONI
Esclusioni: AXA DISCOTECHE / NIGHT CLUB
CONTRATTI AD ORE - Dipendenti di società interinali. ENTI ECCLESIASTICI / RELIGIOSI
ENTI MORALI
- Aziende con CASSA EDILE;
NET
- Organizzazioni sindacali, Patronati, Partiti Politici; N.B. Vi preghiamo di non inviare richieste di FAST FOOD
- Imprese edili; censimento sul portale axa per le tipologie sopra FEDERAZIONI / CONFEDERAZIONI
- Imprese di pulizia, Addetti alle pulizie; riportate. PARTITI POLITICI
- Istituti di Vigilanza; PATRONATI
- Call center, Telemarketing, Studi di mercato e RADIO E TV LOCALI
simili; SALE BINGO
- Enti di formazione; SCUOLE PRIVATE / ISTITUTI PARITARI
- Dipendenti di Bar, Ristoranti, Alberghi, Hotels; SOCIETÀ A STATUTO ESTERO
- Dipendenti di condomini, Portieri; SOCIETÀ DI GESTIONE/RECUPERO CREDITI E SOLLECITO DI
PAGAMENTO
- Noleggi; 17
SOCIETÀ DI SERVIZI DI NATURA FISCALE, CONTABILE,
- Agenzie di viaggi; LEGALE, DI EROGAZIONE PRESTITI, CREDITI
- Agenzie di servizi supporto alle imprese; SOCIETA’ GESTIONE SCOMMESSE
- Trasporti; SOCIETÀ INTERINALI E/O DI SOMMINISTRAZIONE DI
- Magazzinaggio LAVORO
- Sale Bingo, Sale giochi, Agenzie di scommesse,
Casinò N.B. Vi preghiamo di non inviare richieste di
- Società con sede legale estera censimento sul portale net per le tipologie sopra
- Agenzie e imprese immobiliari riportate.
- Associazioni ricreative di promozione del tempo
libero
- Concessionarie auto
- Imprese tessili
- Radio e Tv locali
- Società di gestione e recupero crediti e sollecito
pagamenti
- Società di servizi di natura fiscale, contabile,
- legale, erogazione prestiti, crediti.CQS SMALL BUSINESS
CF AXA NET
POSSIBILE COESISTENZA SOLO CON PIGNORAMENTO, ALIMENTI E PRESTITO AZIENDALE
Solo SPA, SRL con min 5 max 15 dipendenti , con rating Società di capitali (SPA, SRL) con meno di 16. NON PRESENTE IN CONVENZIONE
geco da 4 a 7. Società di persone ( SAS, SNC) indipendentemente dal
SAS, SNC, ALTRO , indipendentemente dal numero numero di dipendenti.
dipendenti, con rating geco da 4 a 7. Operazione massima: 20.000 € sino ad un massimo di
COOP, SCARL, con un minimo di 16 dipendenti, con rating 2 volte il TFR
geco da 4 a 7. Durata: 120 mesi
Anzianità minima: 12 mesi alla data del caricamento.
Montante: 20.000 € sino ad un massimo di 2 volte il TFR
Durata: 60 mesi Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato
No stranieri.
18
Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato.
CQS NO TFR
CF AXA NET
A prescindere dai criteri sotto, saranno valutate operazioni no tfr esclusivamente per clienti con anzianità di servizio
minimo di 5 anni al momento del caricamento. Si escludono quindi i neo assunti, mentre saranno valutabili casi di
dipendenti che hanno ottenuto anticipo totale del tfr.
Montante: 8.000 € SOLO SPA/SRL con almeno 500.000 euro di capitale NON PRESENTE IN CONVENZIONE
Durata: 120 mesi sociale (visura camerale che lo attesti o da stampa
Anzianità minima: 6 mesi alla data del caricamento. report), numero dipendenti > 100.
No stranieri. Montante: 20.000 €
SOLO SPA/SRL con almeno 50.000 euro di capitale sociale Durata: 120 mesi
(visura camerale che lo attesti o da stampa geco), numero Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privato
dipendenti > 15 e Indice Geco 6-7. NO Part Time sotto qualsiasi forma, verticale e
NO Part Time sotto qualsiasi forma, verticale e orizzontale. orizzontale.
Esclusioni: vedi esclusioni valide per il settore privatoSTRANIERI (compresi i comunitari)
Non assumibili se con status di rifugiato politico o protezione sussidiaria.
CF AXA NET
Assunzione minima: 5 anni di servizio continuo Sono assumibili con 5 anni di residenza in Italia o 3 Privati: assumibili alle condizioni standard se con
SOLO RATING 5-7, MAX 10.000 €, 2 VOLTE IL TFR anni di servizio continuo (ad esclusione del solo NO almeno 2 anni di servizio continuo presso l’atc. in
Per il prodotto pubblico/statale si applicano i criteri TFR). In assenza di tali condizioni, il montante assenza di tale condizione sono valutabili nelle 2
pubblici. assicurabile per la cqs non potrà eccedere le due volte volte il tfr.
Non sono assumibili per i prodotti “cqs no tfr” e “cessione il tfr , mentre non sarà assumibile la delega.
small business” Parapubblici: assumibili alle condizioni standard con
Deleghe private e parapubbliche solo in preaccettazione almeno 6 mesi di servizio. Queste pratiche saranno
(con anzianità minima di 5 anni). soggette alla valutazione di Santander .
19PENSIONATI
Montanti massimi assumibili per Santander (inderogabili) Per età del cliente alla decorrenza:
inferiore o uguale a 59 anni – 45.000 € a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 54.000 € sotto inderogabile valutazione della Direzione
Rischio.
da 60 a 69 anni - 40.000 € a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 48.000 € sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio.
da 70 a 74 anni – 35.000 € a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 42.000 € sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio.
oltre i 75 anni - 20.000 € a condizioni standard. Oltre e sino ad un massimo di 24.000 € sotto inderogabile valutazione della Direzione Rischio.
Età massima alla scadenza: 82 anni non compiuti. Da 82 a 82 e 11 mesi solo in valutazione interna.
CARDIF AXA NET INSURANCE
20
Capitale massimo: LIMITE NON PREVISTO Capitale massimo: 65.000 € Capitale : massimo 64.000 €
Prodotto CQP: in funzione del Montante e dell’età del Debitore alla Data di decorrenza Età massima alla decorrenza: 76 anni Rvm:
non compiuti
1) qualora il cliente non possa
Questionario anamnestico compilato sottoscrivere la dichiarazione di
dal cliente sempre obbligatorio buona salute;
2) qualora l’assicurando abbia
Per le richieste di copertura di sottoscritto la dichiarazione di
assicurandi impossibilitati alla firma, e
buona salute, ma non figuri il
quindi accompagnate da procura, “SI” di conferma nei quattro
AXA richiede di inviare la richiesta in appositi campi;
valutazione preventiva con
1. Il cliente è sempre tenuto a sottoscrivere la Proposta di Adesione e la 3) in caso di montante superiore a
Questionario Anamnestico firmato 30.000 €;
Dichiarazione di buona salute in essa contenuta (rispettivamente pag.1 e 2 del
dal Medico e presentazione 4) qualora l’età dell’Assicurando
documento “Proposta di adesione”).
contestuale del documento di
2. Presentare Questionario medico per la delibera solo se il cliente segnala la alla scadenza del contratto di
procura. assicurazione sia maggiore di 80
presenza di qualche patologia che non gli consente di rispondere “SI” a tutte ledomande sanitarie presenti nella dichiarazione di buona salute). anni e il montante lordo
3. Presentare Certificato Anamnestico per la delibera nei casi sopra previsti). superiore ad € 15.000,00;
4. Presentare Rapporto di visita medica per la delibera nei casi sopra previsti). 5) in presenza di pensione di
invalidità;
Note: 6) nei casi di sottoscrizione per
1. La proposta di adesione/Dbs non deve essere presentata in delibera, ma solo in procura (esclusa la procura per
sede di richiesta polizza. analfabetismo
2. Tutti gli altri documenti (qa, qm, rvm) devono essere presentati in delibera, nei
casi previsti.
3. Per dettagli sulla corretta compilazione rimandiamo a pag.4 delle Condizioni di
Assicurazione Cardif (pag.11 del fascicolo informativo).
4. QA, QM e RVM sono presenti nella sezione “Documenti on line” su feevo.
21
PENSIONATI
Non assumibili pensioni:
• COINTESTATE
• ASSEGNI SOCIALI
• assegni mensili per l'assistenza ai pensionati per inabilità;
• assegni di sostegno al reddito(VOCRED, VOCOOP, VOESO);
• assegni al nucleo familiare;
• prestazioni di esodo ex art. 4, commi da 1 a 7 – ter, della Legge n. 92/2012
• PENSIONI PRIVILEGIATE (art. 1886 del D.Lgs 15 marzo 2010)
• INVALIDITA’ CIVILI (INVCIV): Nel caso in cui affianchino una pensione di vecchiaia possono andare in preaccettazione con questionario medico e verbale di
riconoscimento dell’invalidità rilasciato dall’asl.
• Le pensioni di invalidità, IO e simili, devono andare in preaccettazione con questionario medico e verbale di riconoscimento dell’invalidità rilasciato dall’asl.Condizioni e Criteri Generali Santander Consumer Bank 22
Trattamento del TFR: alcune importanti note operative
Si specifica che:
• in presenza di pignoramento in coesistenza, dove presente, il tfr a video (sia atc che fondo) deve essere scomputato del 20%;
• in presenza di alimenti , dove presente, il tfr a video (sia atc che fondo) deve essere scomputato del 30%;
• in presenza di prestiti aziendali in coesistenza, il residuo di questi deve, nel cumulo con le altre operazioni, rispettare il limite calcolato come da moltiplicatore;
• se l’azienda PRIVATA versa il tfr al fondo, e questo non è escutibile, è comunque possibile istruire operazioni considerando il tfr rimasto in azienda, ad esclusione
del prodotto NO TFR;
• per le atc PARAPUBBLICHE, se l’azienda versa il tfr al fondo non escutibile, ed il tfr in azienda non è presente o esiguo:
• con CF sarà possibile istruire operazioni come da criteri specifici forniti;
• con AXA/NET sarà possibile esclusivamente operazioni di CQS. il cumulo totale con altre operazioni in coesistenza non dovrà superare i 40.000 euro. 23
• è molto importante che il TFR disponibile (in azienda o fondo purchè escutibili) sia sempre considerato (anche per atc tariffate pubbliche ma con tfr in azienda
e non all’inpdap), anche nei casi in cui quest’ultimo non sia strettamente essenziale ai fini dell’istruttoria dell’operazione. Il TFR deve infatti sempre essere
posto a garanzia dell’operazione, a prescindere dai parametri dell’istruttoria.
FONDI TFR
• LA NOTIFICA AL FONDO DEVE ESSSERE SEMPRE EFFETTUATA, ANCHE SE CONSIDERATO NON ESCUTIBILE (PER ATC PRIVATE, PARAPUBBLICHE ED IN GENERALE IN
TUTTI I CASI IN CUI IL TFR VIENE VERSATO AD UN FONDO PENSIONE) O SE NON NECESSARIO AI FINI DELL’ISTRUTTORIA. Sarà necessario allegare prova della
notifica su liquidazioni/postliquidazione e in originale in fase di integrazione.
• I fondi utilizzabili sono quelli registrati positivamente sul file “Fondi TFR”. Se un fondo è presente positivamente e non presente su feevo potete inviare richiesta di
censimento del fondo a valutazioniatc.cqs@santanderconsumer.it allegando apposita documentazione;
• Se un fondo è registrato negativamente sul file, questo non puo’ essere inserito su feevo come “tfr a fondo”. l’importo del tfr deve però essere segnalato nelle note
ed è ugualmente necessario allegare apposita documentazione attestante il tfr disponibile presso il fondo (ricordiamo che la notifica al fondo è comunque sempre
obbligatoria!);
• Se un fondo non è registrato nel file, è possibile richiederne valutazione esclusivamente facendo sottoscrivere al fondo il documento “Dichiarazione Liquidità TFR
Fondo Pensione”, compilato con i dati del fondo dove evidenziato. Potete inviare la richiesta di valutazione a valutazioniatc.cqs@santanderconsumer.itCALCOLO del TFR: l’importo del tfr deve essere rilevato da certificato di stipendio o da documento equivalente.
In via eccezionale, nei solo casi in cui l’amministrazione non rilascia certificato di stipendio o non indica sull’attestato di servizio tale dato, è possibile
attualizzare il tfr.
Per l’attualizzazione del tfr è possibile partire dalla sola retribuzione mensile lorda ordinaria e dividerla per 13,5 per ottenere la quota mensile di tfr (senza aggiungere la
rivalutazione).
E’ possibile utilizzare il calcolo della rivalutazione:
• soltanto quando la quota mensile di tfr accantonata non sia già presente in busta paga;
• sino all’ultima busta paga presentata e non alla decorrenza dell’operazione;
• resta comunque l’obbligo di presentare tutte le bp emesse dall’ultimo dato tfr disponibile (tipicamente il 31.12 dell’anno precedente);
• obbligatorio allegare autocertificazione del tfr. 24
CLIENTE con OPZIONE TFR in BUSTA (Dpcm 29/2015)
L’azienda dovrà specificare su certificato di stipendio se il dipendente ha deciso di aderire all’opportunità in oggetto. In particolare:
CF e NET: i casi in oggetto saranno trattati con criteri standard. Il cliente dovrà sottoscrivere in ogni sua parte la nuova versione della dichiarazione tfr (vers. 3.2015), con
particolare riferimento all’ultimo punto.
AXA: le prt saranno valutate esclusivamente in preaccettazione (per Axa nel rapporto montante/tfr 1/1). L’assicuratore potrà respingerle a propria discrezione.
Come ribadito dalla circolare INPS n. 82 del 2015, secondo quanto già disposto dal Decreto del Presidente del Consiglio del 20.2.2015 n. 29 (art. 3.3.), si conferma la
preclusione all’anticipo del TFR in busta paga per i soggetti che abbiamo già costituito il proprio TFR, maturato e maturando, in garanzia di un contratto di finanziamento.
La preclusione non vale, invece, per il dipendente che versa il TFR al Fondo Pensione. Questi avrà sempre la possibilità di richiedere l’anticipo in busta, quindi anche in
questo caso l’azienda dovrà specificare la scelta del cliente.NORME GENERALI
DELEGHE
• quota mensile NON superiore al quinto netto dello stipendio, se si tratta di nuova operazione di delega;
• quota mensile NON superiore al 25% del netto dello stipendio, se si tratta di una delega che rinnova una operazione già in essere.
PENSIONATI
25
• non si potrà proporre operazioni con quota mensile superiore alla quota cedibile indicata sottratta di 5,00 euro;
• è obbligatorio allegare cedolino e obis
PIGNORAMENTI
• Tutte le pratiche che presentano un PIGNORAMENTO andranno in valutazione al Servizio SAR della Direzione Risk;
• Se l’operazione proposta è una CQS, potrà essere comunque valutata (se la CQS proposta estingue anche il pignoramento, l’istruttoria resta secondo i
criteri tradizionali, ndr)
• Se l’operazione proposta è invece una Delega, potrà essere valutata solo a patto che (contemporaneo verificarsi di ENTRAMBE le condizioni):
il cliente abbia la CQS già con Santander ;
il pignoramento venga obbligatoriamente estinto con la nuova operazione di Delega.MEDICI con trattamento ENPAM o ENPAV
• Sono assumibili medici con trattamento ENPAM (o ENPAV per i veterinari) e non inpdap esclusivamente se il rapporto di lavoro è di tipo dipendente e non
convenzionato (nemmeno se convenzionato a tempo indeterminato) ed esclusivamente entro l’età pensionabile, anche per le CQS. La natura del vincolo
contrattuale dovrà essere esplicitamente dichiarata dall’amministrazione.
CONTRATTI FISE e FEDERAMBIENTE
26
• per i lavoratori che aderiscono al contratto nazionale FISE e FEDERAMBIENTE, tipicamente delle società che operano nel settore dell’igiene urbana, sarà
prevista valutazione assicurativa.
BANCARI
• Valutiamo solo cqs, senza nessuna coesistenza con altri prestiti in busta (deleghe, prestiti aziendali).
• Per Axa: solo con età alla scadenza non superiore a 60 anni.
• Per CF: solo in preaccettazione.
• Per Net: verificare garf.
SETTORI MERCEOLOGICI TASSATIVAMENTE NON ASSUMIBILI PER SANTANDER
• DITTE INDIVIDUALI, AZIENDE CON SEDE LEGALE ESTERA, AZIENDE DI PRODUZIONE ARMI, AGENZIE CAMBIA VALUTE E SOCIETA’ SPECIALIZZATE NEL
TRASFERIMENTO DI DENARO, SINDACATI E PATRONATI, CALL CENTER, IMPRESE DI PULIZIA (tutte le atc appartenenti al cod. ateco 81), ENTI DI
FORMAZIONE, CASINO’, SALE BINGO E SALE GIOCHI, AGENZIE DI SCOMMESSE (tutte le atc appartenenti al cod. ateco 92), SOCIETA’ INTERINALI.
• CONTRATTI SALARIATI AGRICOLI VALUTABILI AD ESCLUSIONE DEL SETTORE PRIVATO.NON VEDENTI
• Per legge il cieco ha facoltà di richiedere l'assistenza di altra persona cui egli accordi la sua fiducia (non sono accettabili l’agente o suoi collaboratori), per il
compimento di qualsiasi atto o per la sua redazione. La persona (due testimoni per Santander ) che presta assistenza nel compimento dell'atto deve apporre su di
esso, dopo la firma del cieco, la propria premettendo ad essa le parole "il testimone". Lo stesso deve avvenire anche sul modulo di proposta.
o Inoltre chiediamo di far sottoscrivere ai due testimoni anche una dichiarazione del seguente tenore (se possibile in calce alla copia del suo documento di
identità):
o “I sottoscritti Signor X e Q, su richiesta ed in fiducia del Signor Y, quest'ultimo non vedente ed impossibilitato alla firma, dichiarano di aver assistito alla
manifestazione della volontà dello stesso Signor Y di aderire alla polizza Z ed all'apposizione sul relativo documento di adesione della menzione
"impossibilitato a sottoscrivere", a cui si accompagna anche la propria sottoscrizione in qualità di "testimone".
o Come per legge, detta adesione, avvenuta con le forme di cui sopra, è vincolante per il solo Signor Y.
o I sottoscritti attestano altresì la consegna della documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni assicurative del cui
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contenuto il Signor Y è stato tra l'altro reso pienamente edotto tramite specifica lettura”.
o Per i non vedenti è inoltre necessario allegare questionario medico + verbale d’invalidità.
• Se la persona non vedente non è in grado di firmare, effettua la sottoscrizione con un segno di croce; se non può sottoscrivere nemmeno con il segno di croce,
occorre farne menzione sul documento con la formula “impossibilitato a sottoscrivere”. In entrambi i casi il documento si perfeziona con l’intervento e la
sottoscrizione di due testimoni
CLIENTE ANALFABETA
• Se il cliente è in grado di firmare, ma viene indicato come analfabeta, occorre che un notaio, cancelliere, segretario comunale o dipendente incaricato dal Sindaco
dichiari che ha letto il contratto al cliente e ne autentichi la firma;
• Se il cliente firma con una croce, questa deve essere autenticata da un notaio, cancelliere, segretario comunale o dipendente incaricato dal Sindaco che deve anche
dichiarare di aver letto il contrato al cliente.Puoi anche leggere
