Le banche a confronto con i TPP - Mobysign
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NEWS - TAVOLA ROTONDA PSD2
Le banche a confronto
con i TPP
INEDITE COLLABORAZIONI Banche alleate dei TPP e aper- 2017 tale valore potrebbe rag-
CON LE STARTUP. APERTURA te alla application economy. giungere il 36%. In Italia, fino al
O, in alternativa, costrette ad 2020, la crescita media annua
ALLA APP ECONOMY, CON
aprire i propri sistemi ai nuovi attesa per i ricavi dai sistemi di
IL RILASCIO DI API E LA player con il rischio di perdere pagamento è pari al 4%».
CREAZIONE DI PARTNERSHIP la relazione con il cliente fina-
le. È questo lo scenario che la I trend del mercato dei
CON NUOVI PLAYER. MA
direttiva PSD2 potrebbe por- pagamenti
ANCHE IL PERICOLO DI NON tare anche sul mercato e di cui Anche se in Italia la penetrazio-
SAPERE COMPRENDERE IL si è discusso durante la tavola ne dei pagamenti elettronici è
CAMBIAMENTO IN ATTO E rotonda “PSD2: opportunità e decisamente bassa rispetto alla
sfide nei pagamenti digitali” media europea (12% vs. 36%), il
SUBIRE UNA NORMATIVA
organizzata da AziendaBanca e mercato è in forte trasformazio-
CHE, DI FATTO, APRE NON CA Technologies. Una strategia ne, grazie alla convergenza tra
SOLO IL MERCATO MA che ruota attorno a una colla- domanda e offerta, entrambe
borazione tra gli istituti finan- focalizzate sull’innovazione di-
ANCHE I SISTEMI DELLE
ziari e i Third Party Service Pro- gitale. «I merchant ad esempio
BANCHE ALLE FINTECH. LA vider, capace di sfruttare tutti stanno ricercando opportunità
PSD2 È UNO SCENARIO CHE gli entry point di questi nuovi di crescita dei ricavi sui canali
PRESENTA OPPORTUNITÀ MA player nel mondo digitale per online e mobile – chiarisce Bot-
ampliare e rafforzare il merca- ta. E agli issuer e agli acquirer
ANCHE OSTACOLI, SECONDO
to dei pagamenti elettronici si affiancano nuovi attori non
I PARTECIPANTI ALLA TAVOLA offerti dalle banche. Attraver- bancari: operatori di telefonia
ROTONDA ORGANIZZATA so un rinnovamento tecnologi- mobile, player digitali, come
co che sarà agevolato proprio Apple o Google, e startup che
DA AZIENDABANCA E CA
dalla PSD2 e che consentirà al puntano a entrare in seleziona-
TECHNOLOGIES “PSD2: finance di aumentare i ricavi te fasi della catena del valore
OPPORTUNITÀ E SFIDE NEI dai sistemi di pagamento. «Già dei pagamenti attraverso inno-
PAGAMENTI DIGITALI” oggi un terzo dei ricavi bancari vazione di prodotto o di servi-
a livello globale è rappresenta- zio. Per spiegare il cambiamen-
to dal mercato dei pagamenti to in corso nei mercati europeo
– spiega Alessio Botta, Partner e italiano dei sistemi di paga-
di McKinsey & Company – e nel mento dobbiamo guardare a
quattro trend».
Alessio Botta,
Partner di
McKinsey & Innovazione di prodotto,
Company e-commerce e piattaforme
real time
Il primo è l’innovazione tecno-
logica e di prodotto, come ad
esempio i wallet, il P2P, i pre-
aprile 2016 - AZIENDABANCA 39
NEWS - TAVOLA ROTONDA PSD2 lievi cardless e i mobile POS, La PSD2 e l’erosione del già introdotti da molti operato- mercato bancario ri bancari italiani. Un secondo La PSD2 è il “quarto elemento”, trend è l’e-commerce, capace a quello che dovrebbe uniformare, oggi di raccogliere solo il 2,3% VOLENTI O NOLENTI, LE oltre che estendere, una serie di di fatturato rispetto a tutta la BANCHE DOVRANNO APRIRE provvedimenti introdotti con la rete retail fisica nel nostro Pa- PSD spingendosi però oltre, fino ese, ma in crescita costante e LE LORO PORTE AI TPP a disegnare nuove opportunità superiore rispetto ad altri Pae- di mercato. Come la possibilità si europei. «Tuttavia, questo è per tutti gli attori del sistema dei un business molto frammentato pagamenti di accedere a dati lato offerta di servizi di accetta- e conti dei clienti bancari. «La zione – precisa Botta. Gli opera- PSD2 risolve alcune delle que- tori internazionali sono focaliz- al contempo, capaci di abilitare stioni lasciate aperte dalla PSD, zati sui segmenti Multi-National la penetrazione dei pagamenti come il vuoto giuridico relativo Corporation e Large Corporate, mobile e P2P: un trend già in ai nuovi attori, la mancanza di che rappresentano oltre la metà atto in Inghilterra, Danimarca standardizzazione e interope- dei volumi di mercato, alcuni at- e Svezia, che ha portato a una rabilità delle soluzioni, la non tori italiani offrono questo servi- convergenza tra i pagamenti corretta interpretazione delle zio alla clientela Corporate (con elettronici con carte e i servizi pratiche di addebito – osserva volumi stimati in circa un quarto più tradizionali, come i bonifici. Botta. Diversamente da quanto del mercato), mentre la fetta più «Questo trend potrebbe ave- accaduto con la PSD - che tra il piccola ma con maggior poten- re un impatto a livello globale 2008 e il 2009 ha generato una ziale di crescita, ovvero Small pari a oltre 45 miliardi di euro riduzione dei ricavi da sistemi di & Medium Enterprise, è domi- di ricavi aggiuntivi – sottolinea pagamento stimata in circa 1,3 nata da attori non bancari». Ul- Botta – in particolare grazie miliardi di euro - la PSD2 non teriore tassello innovativo del alla conversione dei volumi dal dovrebbe avere impatti signifi- mercato dei pagamenti sono contante ai pagamenti P2P e cativi sui ricavi complessivi del le piattaforme real time per mi- comunque al netto dell’effetto mercato italiano: le previsioni gliorare l’efficienza e la flessi- di conversione delle transazioni di crescita stimate da McKinsey bilità dei pagamenti bancari e, oggi già effettuate con carta». & Company per questo settore 40 AZIENDABANCA - aprile 2016
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(principali candidati a operare
LE TELCO NELLA PSD2
come TPP) avranno nuove op-
portunità di ricavi dai sistemi di
Anche le Telco potrebbero giocare un ruolo ri- pagamento, grazie soprattutto
levante all’interno del mercato dei pagamenti alla frequenza di contatto con i
rivisto dalla PSD2. «Lo scenario è mutato rispet- consumatori, in alcuni casi cen-
to a qualche anno fa, quando abbiamo avvia- tinaia di volte superiore a quella
to la nostra collaborazione con le banche per bancaria. A loro volta, le banche
i mobile proximity payments e la distribuzione potranno operare come TPP, co-
delle SIM NFC – afferma Margherita Miali, Bu- gliendo l’opportunità di posizio-
siness Development di TIM. Allora lo sviluppo narsi come “aggregatori” delle
dei servizi prevedeva accordi volontari “one to Margherita Miali, Responsabile attività svolte dai propri clienti
one” tra istituti di pagamento e Telco, la PSD2, Progetto NFC e Mobile
Payment di TIM
presso altre banche, con l’obiet-
invece, impone a tutte le banche l’apertura ver- tivo di ottenere maggiori infor-
so i Third Party Payment Provider: la possibilità di stringere partnership mazioni sul livello di multibanca-
con i TPP offrirà alle Telco l’opportunità di arricchire il proprio mobile rizzazione della clientela».
wallet con ulteriori servizi a beneficio dei clienti». «D’altronde – con-
clude Michele Ermini, Project Manager di H3G – le Telco sono già da Fabbrica e distributore
tempo in ottica time-to-market, avendo ogni tre/quattro mesi svilup- Volenti o nolenti, quindi, le ban-
po e rilascio di prodotti concordati con le aree che dovranno aprire le porte ai
di marketing, molti dei nostri servizi sono già TPP come punti di entrata per
basati su logiche in cloud, conoscendo bene i clienti per inizializzare paga-
la tematica app economy. Lo conferma la no- menti e offrire loro informazio-
stra velocità di adattamento nei confronti di ni su tali operazioni. E sceglie-
soggetti TPP disruptive, come ad esempio re quindi quale ruolo rivestire
social network e instant messaging (come all’interno del nuovo mercato
Whatsapp); valorizzando quindi le nostre offer- dei pagamenti: contrastare i TPP,
Michele Ermini, Project
te dati a supporto di questi servizi, e futuri qua- inquadrandoli come competitor,
Manager di H3G li internet of things (smarthome, connected o collaborare con loro, prenden-
car, etc.). Questo approccio conferma la nostra do spunto dal modello assicura-
attenzione verso l’innovazione, con la continua ricerca di nuove offerte tivo. «La banca sarebbe quindi
e prodotti che meglio si adattino alle esigenze che il mercato ci chiede la fabbrica, capace di muovere il
ogni giorno, dove saremo pronti a spostare le nostre offerte». denaro – illustra Ugo Bechis, e-
Payment & SEPA Advisor – men-
tre i TPP rivestirebbero il ruolo di
(+4% di crescita media annua sui volumi sia sui margini) a favo- broker a cui le banche dovranno
dei ricavi prevista nei prossimi re dei Third Party Service Provi- comunque aprirsi. Questo im-
4 anni) sono trainate principal- der, regolamentati dal pacchetto plica che quando queste terze
mente dalla crescita dei volumi legislativo. I TPP potranno infatti parti busseranno alle porte de-
(+2%), in combinazione con la avere accesso alle informazioni gli istituti di credito per fare dei
ripresa dei tassi di interesse nel dei conti correnti, dei pagamen-
medio-lungo termine e a fronte ti e controllare la disponibilità Ugo Bechis,
e-Payment & SEPA
di margini commissionali in lieve dei fondi dei clienti bancari, e le
Advisor
compressione. La vera rivoluzio- banche dovranno fornire queste
ne introdotta dalla PSD2 con- informazioni ai nuovi player sen-
siste piuttosto nella possibilità za la necessità di una relazione
di uno slittamento delle quote contrattuale. Questo significa
oggi detenute dalle banche (sia che le Telco e gli attori digitali
aprile 2016 - AZIENDABANCA 41
NEWS - TAVOLA ROTONDA PSD2
plugin, le banche dovranno es- Andrea Fusco, Alessandro
Demand Manager Bragazzi, Head of
sere pronte e aver già configu- multicanalità Payment System
rato le interfacce adeguate lato integrata di Iccrea and e-money di
Holding UBI Banca
IT, con API e processi abilitanti
per le nuove soluzioni dei TPP.
Le banche che non seguiranno
questa strategia rischiano di es-
sere passive nel vedersi erodere
parte dei ricavi, dividendoli con
i TPP. Oltre all’aspetto economi- vo scrupolo agli aspetti regola- della customer experience) che
co è soprattutto importante che mentari e tecnici, aspettando le altrimenti si sarebbero ottenuti
le banche definiscano una pro- authority, si rischia di posticipa- con maggiori difficoltà. Non si
pria strategia distributiva dove re troppo la definizione e l’allo- può restare fermi a guardare e i
l’aspetto commerciale in gioco cazione del budget IT dedicato tempi sono stringenti. Non solo
è la “proprietà del cliente”». alla PSD2. Sarebbe meglio per perché lo impone la normativa
le banche, invece, affrontare su- europea ma perché i competitor
Promuovere la collaborazione bito il tema della collaborazione o i nuovi player saranno aggres-
ai vertici bancari... con i TPP, puntare all’interope- sivi e veloci. Probabilmente la
Un’apertura che genera non po- rabilità senza soffermarci trop- sinergia e la cooperazione sa-
chi timori alle banche. «Soprat- po sul rischio della disinterme- ranno la chiave vincente». «Biso-
tutto – spiega Marco Urbani, diazione, e fare in modo che per gnerà però – chiarisce Alessan-
Responsabile Funzione Appli- il 2018 sia già tutto predisposto dro Bragazzi, Head of Payment
cazioni Estero e Sistemi di Re- per sfruttare questa grandissi- System and e-money di UBI Ban-
golamento di Società Gestione ma opportunità per il sistema ca – promuovere questo nuovo
Servizi Banco Popolare – perché bancario di rimanere a fianco business model innanzitutto al
questa apertura ai TPP com- del cliente, offrendo una nuo- proprio interno, spiegare quan-
porta diversi rischi di sicurezza, va customer experience». «La to sia importante collaborare
da un lato per il cliente stesso, PSD2 – prosegue Andrea Fusco, con i nuovi player del mercato
dall’altro per la banca, che non Demand Manager multicanalità dei pagamenti per offrire una
può mai conoscere quale livello integrata di Iccrea Holding – user experience semplice e uni-
di protezione la clientela abbia rappresenta un punto di svolta voca. Con l’obiettivo di sfruttare
adottato contro le possibili fro- epocale in ambito bancario e i touch point dai TPP ma anche
di che, in un sistema aperto, ri- non solo: il panorama dei paga- di capire come la banca stessa
schiano di aumentare esponen- menti in Europa verrà comple- possa essere “terza parte”. La
zialmente a causa del fenomeno tamente alterato con l’ingres- banca deve inoltre migliorare
del cybercrime. È la logica del so di nuovi soggetti anche non la propria capacità di generare
sistema bancario, quindi, che bancari. Al momento l’apertura valore dai dati di pagamento (e
deve cambiare e se si tempo- ai nuovi player sembra rappre- non solo) dei propri clienti. Per i
reggia guardando con eccessi- sentare più una minaccia che clienti stessi innanzitutto».
un’opportunità e sicuramente
verranno erosi molti ambiti di
Marco Urbani, marginalità. Tuttavia, dal punto Francesco Pacileo,
Responsabile Responsabile
Funzione
di vista del business, può rap- multicanalità e
Applicazioni presentare un’ottima leva di servizi innovativi di
Estero e Sistemi di tipo mandatory per ottenere ri- Banca Popolare di
Regolamento di Vicenza
Società Gestione sultati (come l’integrazione tra
Servizi Banco ambienti diversi, l’innovazione,
Popolare
partnership e miglioramento
42 AZIENDABANCA - aprile 2016
NEWS - TAVOLA ROTONDA PSD2
... e trovare il budget Angelo Grampa, Guido Campra,
Amministratore Affiliation &
Un monito che le banche han- Delegato Partnership
no colto, ma che faticano a dell’Istituto di Manager di
Pagamento Movincom
soddisfare. «Perché mancano
Paytipper
le risorse – commenta France-
sco Pacileo, Responsabile mul-
ticanalità e servizi innovativi di
Banca Popolare di Vicenza. Più
che un pensiero strategico, ciò
che è spesso insufficiente all’in- e incrementare effettivamente re delle partnership in ambito
terno delle banche è il budget l’utilizzo dei pagamenti elettro- pagamenti». Con tutti i vantaggi
e il personale dedicato allo svi- nici». «Bisogna quindi puntare che ne possono derivare, come
luppo di questi processi. Con il sulla collaborazione – conferma racconta Guido Campra, Affi-
risultato che tutto ciò che non Angelo Grampa, Amministrato- liation & Partnership Manager
viene percepito come un van- re Delegato dell’Istituto di Pa- di Movincom, azienda torinese
taggio per la banca e il cliente gamento Paytipper – perché la che già da tempo collabora con
e può essere rimandato, viene banca può offrire valore aggiun- le banche per offrire servizi di
inevitabilmente posticipato. to. Non ha senso, quindi, che mobile payment. «Gli esercenti
Soprattutto se non vi sono re- gli istituti di credito abbando- in questi anni stanno condivi-
quisiti tecnici puntuali e/o non nino il mercato dei pagamenti, dendo con noi i dati di acquisto
sono previste sanzioni». piuttosto dovrebbero mostrare dei loro clienti – racconta – per
il valore che possono portare in elaborare campagne di co-mar-
La fiducia: il punto di partenza questo settore». keting avvalendosi di un’unica
Le resistenze non sono certo piattaforma e di un wallet che
da parte dei nuovi player, che ... ma saranno le banche a permette alla clientela di fare
mostrano anzi un forte interes- scegliere il partner acquisti in pochi secondi. Que-
se collaborativo con le banche, Anche perché il dubbio è che sti strumenti, con la PSD2, pos-
per via della fiducia che ancora il cliente italiano, ancora poco sono essere offerti in white label
oggi i clienti bancari hanno nei digitalizzato (meno del 25% dei anche agli istituti di credito che
confronti degli istituti di credi- clienti bancari italiani si ritiene potranno così disporre di un e-
to. «Sono le banche, infatti, a fully digital, secondo McKin- wallet a proprio brand attivabile
canalizzare il trust nei pagamen- sey), non sia pronto a lanciarsi rapidamente, spendibile su un
ti – afferma Vincenzo Romano, tra le braccia dei TPP. «Gli italia- ampio circuito di servizi già ope-
Business Unit Commerciale di ni – precisa Daniele Ferdinando rativi e utile per arricchire la loro
Credem – e bisogna vedere se Brunelli, Responsabile Business base dati relativa ai clienti retail
e quando questa fiducia potrà Impact Analysis di Banca Medio- e anche business».
essere riposta anche nei TPP. È lanum – sono più propensi ad af-
pertanto importante aprirsi alla fidarsi ai big player, come Apple L’asset bancario: i dati della
collaborazione per generare o Google: operatori consolidati clientela
valore a tutti gli attori coinvolti con cui le banche devono avvia- Insomma la banca, se volesse,
potrebbe dettare le regole di
Vincenzo Romano, Daniele questa collaborazione, avendo
Business Unit Ferdinando
Brunelli,
dalla sua parte un asset fonda-
Commerciale di
Credem Responsabile mentale, che fa gola ai TPP: ov-
Business Impact vero i dati degli account della
Analysis di Banca
Mediolanum clientela. Così preziosi nell’am-
bito di questa nuova collabo-
razione. «In questo processo,
aprile 2016 - AZIENDABANCA 43NEWS - TAVOLA ROTONDA PSD2
Fabrizio Tittarelli,
CTO di CA
TEMPESTIVITÀ: PAROLA CHIAVE NELLA PSD2 Technologies
Italia
Anche nel contesto PSD2, la chiave del successo risiederà nella
tempestività con cui le banche sapranno recepire i cambiamenti
normativi e del mercato, caratterizzati fondamentalmente dall’in-
gresso di nuovi soggetti denominati TPP abilitati a svolgere alcuni
servizi del processo di pagamento, secondo Salvatore Borgese,
Direttore Payment Services di ICBPI. «Il quadro normativo della
PSD2 – commenta – si inserisce nello scenario evolutivo che ha però, bisognerà mettere presto
portato alla realizzazione della PSD prima fase e poi alla migra- mano all’IT – commenta Fabri-
zione SEPA, con i noti impatti su processi e organizzazione delle zio Tittarelli, CTO di CA Techno-
banche, e ha come obiettivo quello di ampliare le possibilità di logies Italia. Perché non è solo
scelta, economicità e sicurezza nella fruizione dei servizi di paga- il business model a cambiare,
mento elettronici ma, parallelamente, standardizzare e regola- passando dal tipico modello
mentare in logica di “level playing field” tutti i PSPs già presenti bancario incentrato sulle tran-
sul mercato e i nuovi entranti. La pervasività della tecnologia mo- sazioni a uno più affine ai nuovi
bile e delle logiche incentrate sui concetti di disponibilità, velo- player che si basa invece sulla
cità e semplicità, unitamente all’affacciarsi sul mercato di player centralità del cliente, ma anche
in grado di agire in ambito globale sono gli ulteriori vettori, alla lo standard nell’offerta dei ser-
base del cambiamento in atto. Per mante- vizi e dei prodotti bancari, che
nere il vantaggio competitivo acquisito nei deve far leva sull’application
payment services, le banche dovranno ridi- economy. Una strategia che l’in-
segnare rapidamente architetture e modelli dustry ha messo al vaglio, con
di business, per offrire ai clienti una value l’obiettivo di creare un model-
proposition che andrà oltre la semplice lo di banca aperta, che offre e
gestione transazionale, ovvero la più am- mette a disposizione i propri
pia libertà di scelta rispetto alle modalità prodotti. Ma le banche dovran-
con cui eseguire la transazione, realizzan- no essere in grado poi di gesti-
Salvatore Borgese, Direttore
Payment Services di ICBPI do contestualmente l’integrazione tra gli re, monitorare e governare que-
strumenti di pagamento utilizzabili (carta di sto accesso ai dati, per esporli
credito, carta di debito, conto di pagamento) e piattaforme per in modo sicuro a soggetti come
i servizi a valore aggiunto. Le piattaforme aperte, che utilizzano i TPP che già stanno sfruttando
un’architettura Open API, avranno sicuramente un ruolo deter- un modello application based».
minante per semplificare la realizzazione di questo ecosistema
dei pagamenti integrato. La PSD2 spingerà le banche a realizzare Banche digitali e tradizionali:
nuovi servizi, per favorire l’accesso dei TPP ad alcune informa- due visioni per la PSD2
zioni sul conto del cliente. Queste novità non dovranno essere Non tutte le banche sono pron-
viste come un obbligo ma come un’opportunità, sia per abilitare te però a fare questo salto verso
nuovi servizi a valore aggiunto, sia per favorire il realizzarsi di una l’application economy, almeno
relazione virtuosa con partner a maggior spinta innovativa come, guardando alla indagine di Fi-
ad esempio, le startup FinTech. Scegliendo di competere sul pia- nextra Research commissionata
no dell’innovazione, le banche potranno rimanere competitive e da CA Technologies sulle poten-
presidiare i cambiamenti di scenario, rafforzando il loro ruolo in zialità della PSD2 per le banche
un ambiente multioperatore e multiservizio, che permetterà al europee. «C’è una dicotomia
cliente finale un’esperienza di pagamento semplice, veloce e in tra banche digitali e istituti di
linea con il contesto di utilizzo». credito tradizionali – racconta
Tittarelli. Le banche tradizionali
44 AZIENDABANCA - aprile 2016NEWS - TAVOLA ROTONDA PSD2
vedono la PSD2 come un pas- Antonio Mobysign la abilita come iden-
Bonsignore, CEO
saggio inevitabile e vorrebbero di Mobysign
tity provider consentendole di
però evitare di esporre a sog- mantenere la ownership del
getti terzi i propri asset sui clien- cliente. Grazie poi all’utilizzo
ti. D’altronde, l’apertura dei dati della app comune di autentica-
del conto ai TPP presenta pro- zione ai pagamenti, al wallet e
blemi non solo tecnologici, ma alle loyalty, con user experience
anche di processo per assicura- e check-out intuitivi e veloci, è
re una gestione sicura di questi possibile proporre una soluzio-
dati. Le nuove banche digitali, normativa sui pagamenti, relati- ne di sistema con una massa cri-
prive di sistemi legacy, riescono vi alla identità digitale. Una se- tica tale da contrastare gli OTT:
invece a scorgere maggiori op- rie di regolamentazioni che per- la soluzione della singola banca
portunità, soprattutto alla luce di metteranno ai nuovi player di rischia di perdere la partita. Il
possibili partnership e integra- scavalcare la banca, operando a 2018 non è lontano e la rapidità
zioni con startup FinTech, capaci nome del cliente nell’autorizza- non è una eccellenza del mon-
di offrire subito una tecnologia zione delle transazioni veicolate do bancario: le FinTech posso-
all’avanguardia. Esempio con- dai TPP. «L’e-Payment Security, no aiutarlo con la loro agilità».
creto di questo approccio, sia ad esempio, non solo parla di
sul mercato italiano sia su quello autenticazione a due fattori ma Una questione di velocità
estero, è il ruolo di aggregato- anche della possibilità di utiliz- E nel campo dell’autentica-
re e acceleratore che le banche zare un’unica credenziale per zione e dell’identità digitale,
stanno adottando nei confronti inizializzare qualsiasi strumento i nuovi player sembrano esse-
di startup innovative nel setto- di pagamento, sia quella usata re avvantaggiati. «Grazie a un
re finanziario, perché in questo per l’accesso all’home banking time-to-market rapido, tra i 3 e
terreno la velocità diventerà un sia quella per autorizzare il pa- i 6 mesi, contro una evoluzione
fattore discriminante. Per que- gamento con carta di credito della offerta bancaria più lenta
sto motivo è importante che le – sottolinea Bechis. Questa nor- – prosegue Bechis –, capace di
banche inizino a collaborare già mativa si affianca poi con l’e-ID impiegare anche 1,5-2 anni per
oggi per portare all’attenzio- e il Trusted Service Regulation mettere a terra una soluzione
ne di Banca d’Italia, che calerà sulla customer ownership, le- che a volte presenta una user
la PSD2 sul mercato nazionale, gittimando di fatto il ruolo di experience non ottimale. Per-
i possibili elementi mancanti in questi broker a diventare punto ché la velocità è un principio
questo passaggio verso la nuo- di accesso per l’identificazio- che non tocca solo l’innovazio-
va regolamentazione, ma anche ne dei consumatori: se il TPP, ne, ma anche l’esperienza uten-
avviare i test con le FinTech per quindi, riconosce l’utente con te: fluida, veloce, che permetta
mettere a terra idee decisive e una e-ID potrà anche agire a ai consumatori di concludere un
creare nuovi ecosistemi, acce- nome del cliente nei confronti acquisto e pagare in meno di un
leratori o incubatori, per non della banca, e sfruttare la one minuto. Una strada percorribile
dover autonomamente migrare only payment credential in un grazie soprattutto alla tecnolo-
verso l’app economy e trovare wallet disintermediando com- gia biometrica, che si aggiunge
piuttosto supporto tecnologico pletamente l’istituto di credi- e velocizza l’autenticazione a
in queste startup». to». «D’altronde – aggiunge due fattori con OTP dello stru-
Antonio Bonsignore, CEO di mento di pagamento in sé, con-
L’identità digitale e il ruolo Mobysign, FinTech che federa sentendo di fatto di autorizzare
dei TPP banche e merchant a un hub co- un pagamento tramite un rapi-
Una collaborazione ancor più mune e a una app di strong au- do fingerprint».
necessaria alla luce di ulteriori thentication – nessuno come la
aspetti introdotti dalla nuova banca può identificare il cliente: G.C.
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