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GE Money Bank
In-formazione
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For internal use onlySommario
Chi è GE ………………………………………………………………pag. 3
La gamma dei prodotti………………………………………pag. 4
Altre finalità………………………………………………………..pag. 5
Prodotti all’80%…………………..……………………………..pag. 6
Acquisto 40 anni…………………………………………………pag. 13
Prodotti 100%………………………………..…………………. pag. 15
Politiche del credito……………………………………………pag. 21
Formule per la valutazione reddituale……………. pag. 28
Il flusso operativo………………………………………………pag. 34
Documentazione………………………………………………..pag. 37
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Pag. 2 For internal use onlyIl gruppo General Electric
Fondata nel 1878 con il nome Edison Electric Co.
da Thomas Edison, l’inventore della lampadina
L’unica azienda presente oggi nell’indice industriale del
Dow Jones come era già presente nell’indice originario
nel 1896
Fatturato 2005: $150 miliardi
Attiva in oltre 100 paesi
Siti produttivi in 32 paesi
Centri di ricerca in Germania, India, Cina e USA MONDO
45%
USA
Oltre 300.000 dipendenti in tutto il mondo 55%
Presente in Italia dal 1924, GE, con quasi 9.000
dipendenti, rappresenta una realtà industriale e
finanziaria di primissimo piano. Fatturato GE USA/Mondo
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Pag. 3 For internal use onlyGE Money Bank: gamma di prodotti
Mutuo per Acquisto prima casa Consolidamento del debito
Finanziamento garantito da ipoteca
Mutuo ipotecario per l’acquisto di
sulla casa che sostituisce tutti i prestiti
immobili residenziali a
gia esistenti offrendo una
tasso variabile per tutti i target
rata mensile più leggera
Tasso variabile f
classico
f
f f Per 5 anni rate f
morbide di soli
f f interessi f
f
f
Fino al 100%
f
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Pag. 4 For internal use onlyGE Money Bank: altre finalità
• Acquisto + Consolidamento
Questo prodotto permette di unire la finalità di acquisto dell’abitazione principale a
quella del consolidamento di uno o più prestiti, di un individuo o di un nucleo familiare,
per mezzo di un unico prestito garantito da ipoteca. Si interviene fino ad un massimo
del 100% del valore immobiliare ( importo minimo fra prezzo d’acquisto e valore di
perizia ).
Si considerano le condizioni dell’acquisto se c’è un unico prestito da consolidare e/o
se la parte relativa al consolidamento è inferiore al 20% dell’operazione complessiva.
Al di fuori di queste condizioni il prodotto verrà trattato come caso particolare di
Consolidamento.
• Mutuo Scambio & liquidità
Consente di sostituire il mutuo prima casa perché non più in linea con i tassi di
mercato o per diminuire l’importo della rata grazie all’estensione del periodo di
ammortamento.
Oltre al mutuo residuo è possibile richiedere una quota di liquidità aggiuntiva per un
importo pari al 50 % del debito residuo, con un intervento massimo di € 35.000.
Questo prodotto viene venduto agli stessi prezzi del mutuo acquisto.
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Pag. 5 For internal use onlyProdotti fino all’ 80%
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Pag. 6 For internal use onlyMutuoCasa acquisto casa
EquilibRata consolidamento dei debiti
Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota
interessi (ammortamento alla francese) legati all'andamento
del mercato finanziario (Euribor).
La durata max è di 30 anni la minima di 5.
Con EquilibRata è possibile erogare una quota di liquidità
pari al 50% del debito residuo, con un intervento massimo
di € 35.000
L’ importo max erogabile di € 500.000, è ridotto a € 200.000
nelle regioni di Trentino Alto Adige, Lazio (esclusa Roma e
provincia), Puglia, Umbria e Molise.
Non si eroga nella regione Calabria
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Pag. 7 For internal use onlyScheda prodotto MutuoCasa ed EquilibRata
Tipo di tasso/prodotto variabile classico
fino all’80% del valore dell’immobile
Importo finanziabile
da € 30.000,00 a € 500.000,00
Durate ammissibili da 5 a 30 anni ( passo 1 anno )
Frequenza rate possibili mensili con addebito mediante RID
Euribor 365 – 3 mesi + spread
Calcolo del tasso Gli spread variano in base al rapporto % tra mutuo, valore immobile
(LTV) e rischiosità del cliente – da 1,10% (da 1,70% per consolidamento)
commissioni di erogazione: da 0,5% a 1% sull’ erogato
Spese iniziali spese di perizia: € 350,00 (IVA compresa)
spese d’istruttoria: max € 100,00
spese incasso RID: da € 2,00 a € 5,00 mensili
Spese periodiche
spese amministrative di gestione: € 60,00 anno
Coperture assicurative incendio e scoppio a carico della Banca
dall’ 1% al 3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per
Penale estinzione MutuoCasa
tutta la durata
Penale estinzione EquilibRata 5% primi 5 anni; 3% dal 6° al 10°; 1% dall’ 11° al 15°; zero dal 16°anno
iscrizione ipotecaria di 1° grado, pari al doppio del capitale
Garanzie richieste
erogato
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Pag. 8 For internal use onlyMutuoCasa SuperLeggero acquisto casa
EquilibRata SuperLeggera consolidamento debiti
Prevede il rimborso dei soli interessi per i primi 5 anni e dal 6° il
piano di rientro è quello classico di ammortamento alla
francese.
E’ rivolto, ad esempio, a giovani coppie con bassi redditi (nuovi
nel mercato del lavoro) ma con previsione di crescita, o a chi
abbia impegni in scadenza nei prossimi 5 anni.
La durata max è di 30 anni la minima di 15.
L’ importo max erogabile è ridotto a € 200.000,00 nelle regioni di
Trentino Alto Adige, Lazio (esclusa Roma e provincia), Puglia,
Umbria e Molise.
Non si eroga nella regione Calabria
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Pag. 9 For internal use onlyScheda prodotto MutuoCasa ed Equilibrata SuperLeggera
variabile classico, ma fino alla 60ma rata rimborso della sola quota
Tipo di tasso/prodotto
interessi
fino all’80% del valore dell’immobile
Importo finanziabile
da € 30.000,00 a € 500.000,00
Durate ammissibili 15 – 20 – 25 - 30 anni
Frequenza rate possibili mensili con addebito mediante RID
Euribor 365 – 3 mesi + spread
Calcolo del tasso Gli spread variano in base al rapporto % tra mutuo, valore immobile (LTV)
e rischiosità del cliente – da 1,10% (da 1,70% per consolidamento)
commissioni di erogazione: da 0,5% a max 1% sul finanziato
Spese iniziali spese di perizia: € 350,00
spese d’istruttoria: max € 100,00
spese incasso RID: max € 5,00 mensili
Spese periodiche
spese amministrative di gestione: € 60,00 anno
Coperture assicurative incendio e scoppio a carico della Banca
Penale estinzione MutuoCasa 3% entro le prime 60 rate – 1% oltre la 60^ rata
Penale estinzione EquilibRata 5% primi 5 anni; 3% dal 6° al 10°; 1%dall’ 11° al 15°; zero dal 16°anno
Garanzie richieste iscrizione ipotecaria di 1° pari al doppio del capitale erogato
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Pag. 10 For internal use onlyACQUISTO CASA
LTV
Occupazione Durata max Spread
max
Dipendente
Professionista (Italiano)
80% 30 1,10÷1,40%
Autonomo (I-UE)
Atipico (Italiano)
Risk Grade
Dipendente
Professionista 80% 30 1,50 ÷1,80%
Autonomo e atipico
Dipendente
Professionista 75% 30 2,20 ÷2,40%
Autonomo e atipico
Dipendente
Professionista 65% 30 2,80 ÷2,90%
Autonomo e atipico
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Pag. 11 For internal use onlyCONSOLIDAMENTO
LTV Durata
Occupazione Spread
max max
Dipendente
Professionista 80% 30 1,70÷2,00%
Autonomo e Atipico
Dipendente e
Risk Grade
professionista 80% 30 2,10 ÷2,40%
Autonomo e Atipico
Dipendente e
professionista 75% 30 2,60 ÷2,80%
Autonomo e Atipico
Dipendente e
professionista 65% 30 2,90 ÷3,00%
Autonomo e Atipico
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Pag. 12 For internal use onlyAcquisto 40 anni
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Pag. 13 For internalPag. 13
use onlyScheda prodotto Acquisto 40 anni
Tipo di tasso/prodotto variabile classico
fino all’80% del valore dell’immobile
Importo finanziabile
da € 30.000,00 a € 500.000,00
Durate ammissibili da 31 a 40 anni ( passo 1 anno )
Frequenza rate possibili mensili con addebito mediante RID
Euribor 365 – 3 mesi + spread
Calcolo del tasso Gli spread variano in base al rapporto % tra mutuo, valore immobile
(LTV ) e rischiosità del cliente – da 1,25% a 2,05%
commissioni di erogazione: 0,5% sull’ erogato
Spese iniziali spese di perizia: € 350,00 (IVA compresa)
spese d’istruttoria: max € 100,00
spese incasso RID: da € 2,00 a € 3,00 mensili
Spese periodiche
spese amministrative di gestione: € 60,00 anno
Coperture assicurative incendio e scoppio a carico della Banca
1% del capitale anticipatamente rimborsato, sia per rimborsi
Penale estinzione
parziali che totale, per tutta la durata del mutuo
iscrizione ipotecaria di 1° grado, pari al doppio del capitale
Garanzie richieste
erogato
Riproduzione vietata
Pag. 14 For internal use onlyACQUISTO CASA 40anni
LTV
Occupazione Durata max Spread
max
Dipendente
Risk Grade
Professionista (Italiano)
80% 40 1,25÷1,55%
Autonomo (I-UE)
Atipico (Italiano)
Dipendente
Professionista 80% 40 1,75 ÷2,05%
Autonomo e atipico
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Pag. 15 For internal use onlyProdotti al 100%
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Pag. 16 For internalPag. 16
use onlyMutuo GENEROSO acquisto casa 100%
E’ il prodotto adatto a chi vuole farsi finanziare l’intero costo
dell’immobile.
Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota
interessi (ammortamento alla francese).
Il mutuo deve avere per oggetto la prima casa sia in termini
fiscali che di effettivo utilizzo.
La durata max è di 30 anni la minima 5.
Importo max erogabile € 250.000 ridotto a € 200.000 nelle
regioni di Trentino Alto Adige, Lazio, Puglia, Umbria e Molise.
Non si eroga nella regione Calabria
E’ esclusa ogni forma di compravendita tra parenti.
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Pag. 17 For internal use onlyScheda prodotto GENEROSO
Tipo di tasso/prodotto variabile classico
Dall’80% al 100% del valore dell’immobile
Importo finanziabile
da € 50.000,00 a € 250.000,00
Durate ammissibili da 5 a 30 anni ( passo 1 anno )
Frequenza rate possibili mensili con addebito mediante RID
Euribor 365 – 3 mesi + spread
Calcolo del tasso
Lo spread è 1,6% o 1,9%
Spese di istruttoria : € 250,00
Spese iniziali
spese di perizia: € 350,00 (IVA compresa)
spese incasso RID: da € 2,00 a € 3,00 mensili
Spese periodiche
spese amministrative di gestione: € 60,00 anno
Coperture assicurative incendio e scoppio a carico della Banca
3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la
Penale rimborso anticipato
durata del mutuo
Garanzie richieste iscrizione ipotecaria 1° grado, pari al doppio del capitale erogato
Riproduzione vietata
Pag. 18 For internal use onlyCentRata al 100% consolidamento debiti al 100%
E’ il prodotto adatto a chi vuole consolidare i propri debiti per
un importo massimo pari al valore della propria abitazione
principale.
Ogni rata è composta da una quota capitale ed una quota
interessi (ammortamento alla francese).
La durata massima è di 30 anni la minima di 5 .
E’ possibile erogare una quota di liquidità pari al 10% del
debito residuo, con un intervento max di € 10.000
Importo max erogabile € 250.000 ridotto a € 200.000 nelle
regioni di Trentino Alto Adige, Lazio, Puglia, Umbria e Molise.
Non si eroga nella regione Calabria
E’ obbligatorio che tra i debiti da consolidare vi sia il mutuo
acceso per l’acquisto della prima casa.
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Pag. 19 For internal use onlyScheda prodotto CentRata al 100%
Tipo di tasso/prodotto variabile classico
fino al 100% del valore dell’immobile
Importo finanziabile
da € 50.000,00 a € 250.000,00
Durate ammissibili da 5 a 30 anni ( passo 1 anno )
Frequenza rate possibili mensili con addebito mediante RID
Euribor 365 – 3 mesi + spread
Calcolo del tasso
Lo spread è del 2,9%
Spese di istruttoria : € 250,00
Spese iniziali
spese di perizia: € 350,00 (IVA compresa)
spese incasso RID: da € 2,00 a €3,00 mensili
Spese periodiche
spese amministrative di gestione: € 60,00 anno
Coperture assicurative incendio e scoppio a carico della Banca
3% del capitale rimborsato, sia parziale che totale, per tutta la
Penale rimborso anticipato
durata del mutuo
Garanzie richieste iscrizione ipotecaria 1° grado, pari al doppio del capitale erogato
Riproduzione vietata
Pag. 20 For internal use onlyPolitiche di Credito
Riproduzione vietata
Pag. 21 For internalPag. 21
use onlyPolitiche di Credito
La politica del credito definisce quale è il livello di rischio che la
Banca vuole assumersi.
GE Money Bank mette l’accento sulla necessità di finanziare
business di qualità con tassi di interesse che riflettano i rischi
dell’operazione e del mercato.
I gradi di rischio sono principalmente determinati da:
• la storia del credito del cliente
• la % di intervento richiesta rispetto al valore dell’immobile
LTV – Loan To Value
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For internal use onlyLTV max
Chi finanziamo
80% 100%
Persone fisiche con una età minima
di 21 anni e max di 80 alla scadenza
del finanziamento
I cittadini stranieri assunti a tempo
indeterminato con permesso di 18 mesi 36 mesi
soggiorno minimo di
I cittadini stranieri provenienti da
paesi membri della UE, anche se
18 mesi n.a.
lavoratori autonomi con un
permesso minimo di
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Pag. 23 For internal use onlyFino all’80%
TIPOLOGIA CATEGORIE ANZIANITA’
CONTRATTUALE FINANZIATE LAVORATIVA
1 anno esperienza
Dipendenti a tempo Italiani e immigrati
totale, superato il
indeterminato UE e non UE
periodo di prova
2 anni esperienza
Autonomi e Italiani e immigrati totale di cui 1 anno
professionisti UE attuale attività
24 mesi esperienza
Dipendenti a tempo totale minimo 180
Solo italiani
determinato gg lavorati l’anno
Minimo 24 mesi
Italiani e immigrati
Colf e badanti presso lo stesso
UE e non UE
datore di lavoro
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Pag. 24 For internal use onlyHLTV
TIPOLOGIA CATEGORIE ANZIANITA’
LTV
CONTRATTUALE FINANZIATE LAVORATIVA
Dipendenti a Italiani e 1 anno esperienza
tempo immigrati UE e totale, superato il 100%
indeterminato non UE periodo di prova
2 anni esperienza
Autonomi e totale di cui 1
Solo italiani 100%
professionisti anno attuale
attività
24 mesi
Dipendenti a
esperienza totale
tempo Solo italiani Max 90%
minimo 180 gg
determinato
lavorati l’anno
Colf e badanti Italiani e Minimo 24 mesi
( solo se assunti a immigrati UE e presso lo stesso Max 90%
tempo indeterminato) non UE datore di lavoro
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Pag. 25 For internal use onlyLTV max
Chi NON finanziamo
80% 100%
Persone giuridiche
I cittadini stranieri extracomunitari
non dipendenti
chi ha ritardi consecutivi superiori a 3 1
chi ha ritardi (mutui) superiori a 2 0
chi ha protesti maggiori a 2 0
valutato solo per i
Massimo Rapporto Rata/Reddito
profili di rischio più
prima del consolidamento elevati
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Pag. 26 For internal use onlyRichiedenti e Garanti
• Il numero massimo di partecipanti al mutuo è 4.
• Ai fini del calcolo reddituale verranno considerati:
• LTV max 80%: i due redditi dei richiedenti + il 50% del reddito di
un garante.
• LTV max 100%: i due redditi migliori tra i 4 indicati, di cui almeno
1 percepito dal Mutuatario.
• Se tra i redditi considerati venisse incluso quello di un garante,
quest’ultimo dovrà avere le stesse caratteristiche del richiedente (limiti
di età)
• I garanti possono essere solo coniuge (convivente) genitori e/o figli
nell’intervento all’80% e 100% acquisto casa.
Solo genitore e/o coniuge/convivente nel Consolidamento al 100%.
• I redditi del coniuge o convivente che intervenga in qualità di
garante saranno valorizzati al 100% nel caso in cui sia presente un
unico Mutuatario.
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Pag. 27 For internal use onlyCosa finanziamo o chiediamo in garanzia:
• Immobili a solo uso residenziale
• Solo ed esclusivamente immobile prima casa (abitazione
principale)
• Immobili regolarmente accatastati presso NCEU. Che siano
urbanisticamente regolari (con eventuali condoni sanati).
• Immobili con un valore minimo di € 40.000,00
• Immobili che abbiano caratteristiche che non limitino la
loro commerciabilità : es. in pessimo stato di
manutenzione, o ad es.proprietà storiche protette.
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Pag. 28 For internal use onlyCosa NON finanziamo e NON prendiamo a
garanzia:
• Uffici, negozi e immobili industriali o diverso dal residenziale
• Immobili ad uso misto
• L’acquisto della seconda casa
• Ristrutturazioni
• Gli Stati d’ Avanzamento Lavori degli immobili in costruzione
• Un importo superiore a € 500.000,00 ridotto a € 200.000,00
nelle regioni di Lazio (esclusa Roma e provincia), Puglia,
Trentino Alto Adige, Umbria e Molise.
• Richieste per interventi su immobili ubicati nella regione
Calabria
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Pag. 29 For internal use onlyFormule per la valutazione reddituale
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Pag. 30 For internalPag. 30
use onlyFormule reddituali
• Rapporto Rata Reddito:
è uno dei principali parametri utilizzati dalla Banca per misurare
l’affidabilità e la capacità di rimborso del Cliente.
Rata annua Ge + Tot. Rate annue altri impegni
Rapporto R/R =
Reddito lordo annuo
Il risultato dell’operazione non può superare :
•40% per i prodotti con LTV max 80%
•38% per il MutuoCasa 40 anni
•34% per i prodotti con LTV oltre l’80%
N.B.
Nel caso di prodotto Superleggero la rata presa in considerazione non sarà
la prima rata relativa al periodo di ammortamento del capitale, ma la rata
di un piano di ammortamento alla francese calcolata sull’intera durata del
finanziamento.
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Pag. 31 For internal use onlyFormule reddituali
• RNMD : Reddito Netto Mensile Disponibile:
Determina il risparmio mensile dei richiedenti dopo aver detratto dal
reddito netto le diverse voci annue di spesa.
Il risultato non può mai essere inferiore a 100 €
Reddito annuo netto – rata annua GE – rata annua altri finanziamenti –
– Altri Costi - Costo della Vita
RNMD =
12
Costo della
vita
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Pag. 32 For internal use onlySuddivisione territoriale per il Costo della Vita
Nord : Valle d’Aosta, Piemonte, Lombardia, Liguria, Trentino Alto Adige,
Veneto, Friuli Venezia Giulia, Emilia Romagna
Centro : Toscana, Umbria, Lazio, Marche
Sud : Abruzzo, Molise, Puglia, Campania, Basilicata, Sicilia, Sardegna
RNMD esempio
Cliente cittadino italiano, single, dipendente a tempo indeterminato e
residente nel nord Italia.
Reddito annuo netto: € 20.000,00
Rata mutuo GE annua: € 10.305,84*
Costi per la vita annui: € 5.197,00
RNMD: (20.000,00-10.305,84 -5.197,00) /12 = € 374,76 OK
*Importo finanziato € 149.600,00 in 360 rate (30 anni) * T.A.N. 5,60%
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Pag. 33 For internal use onlyEsempio consolidamento debiti
Cliente dipendente a tempo indeterminato, single, residente al Nord. Reddito annuo lordo:
€ 29.000,00.
Situazione prima del consolidamento
Imp. Rata mensile Imp. Rata annua scadenza Debito residuo
PRIMA
Mutuo 850,00 10.200,00 2015 91.800,00
Prestito auto 350,00 4.200,00 2010 16.800,00
Prestito mobili 250,00 3.000,00 2008 6.000,00
Totale 1450,00 17.400,00 114.600,00
% d'indebitamento prima del consolidamento 60%
Situazione dopo il consolidamento. Mutuo accordato 149.600 euro a 30 anni
Imp. Rata mensile Imp. Rata annua Scadenza
DOPO
Mutuo GE Money 858,82 10.305,84 2037
Totale 858,82 10.305,84
% d’indebitamento dopo il consolidamento 35%
* Tasso applicato T.A.N. 5,60%
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Pag. 34 For internal use onlyPARAMETRI REDDITUALI 80% 100%
RAPPORTO RATA /REDDITO (LORDO) MAX 40% - 38% (40anni) MAX 34%
RATA/REDDITO ANTE CONSOLIDAMENTO Max 80% rischio alto n.a.
2 redditi dei 2 mutuatari
ANALISI REDDITUALE + 50%reddito garante Solo 2 redditi maggiori
( 100% se coniuge )
DOC. ALTERNATIVA (altri redditi ) Ammessa per Autonomi Non ammessa
IMPORTO MINIMO FINANZIABILE € 30.000 € 50.000
IMPORTO MASSIMO FINANZIABILE € 500.000 € 250.000
DURATA MASSIMA PER L’ACQUISTO 30 anni per tutti 30 anni per tutti
DURATA MASSIMA PER IL CONSOLIDAMENTO 30 anni per tutti 30 anni per tutti
LIQUIDITA’ MAX EROGATA 50% debito residuo 10% debito residuo
max € 35.000 max € 10.000
REDDITI PRODOTTI DA FRONTALIERI Ammessi Non ammessi
ACQUISTO TRA PARENTI Ammesso : da valutare Non ammesso
Riproduzione vietata
Pag. 35 For internal use onlyIl flusso operativo
Pag. 36Sintesi di processo
EROGAZIONE
Richiesta di Approvazione
Approvazione Approvazione
Approvazione
Pre-approval
Pre-approval
finanziamento finanziaria
finanziaria definitiva
definitiva
• Verifica conformità • I° livello di check risk • Ricezione cartaceo • Esito perizia • Stipula atto notarile
della pratica rispetto con procuratore
• Delibera del comitato • II° livello check risk • Esito RNP
alle Policy di GEMB GEMB
• Invio risposta si/no • Comunicazione al • Delibera finale
• Verifica parametri • erogazione
entro le 48 ore cliente della delibera
rata/reddito e RNMD • Invio al cliente lettera
finanziaria
• Se il cliente accetta di approvazione
• Compilazione light e definitiva
raccolta della • Se il cliente accetta
raccolta firme
documentazione e inoltrerà il
• Atto notarile fissato
• Invio del light invio a GEMB pagamento della
completo di perizia
documento identità o
• Incarico al perito
permesso + codice
fiscale • GEMB contatta il
Notaio per la
richiesta della RNP
48 ore 5 gg. 10+ gg.
Riproduzione vietata
Pag. 37 For internal use onlyErogazione
Modalità:
Assegni circolari non trasferibili tratti all’ordine della parte acquirente
e/o venditrice.
Erogazione unica contestuale:
Esclusivamente nei finanziamenti concessi a controparti non fallibili, e
comunque a discrezione della Banca, lo svincolo della somma può
essere effettuata contestualmente alla stipula del contratto di mutuo,
per qualsiasi importo.
Erogazione unica non contestuale:
L’erogazione avviene nello stesso giorno di stipula del relativo
contratto con consegna alla parte finanziata dell’importo del
finanziamento al netto dell’imposta sostitutiva e delle commissioni.
L’importo erogato deve essere costituito in deposito dal Cliente e/o
dagli intestatari degli assegni, con consegna al Notaio.
L’importo depositato al Notaio è messo a disposizione del Cliente
soltanto dopo l’adempimento degli obblighi assunti in contratto dal
cliente stesso e comunque non prima del consolidamento dell’ipoteca.
Riproduzione vietata
Pag. 38 For internal use onlyDocumentazione
Riproduzione vietata
Pag. 39 For internalPag. 39
use onlyDocumentazione Anagrafica
• carta d’identità – patente – passaporto - tessera ministeriale
• codice fiscale
• stato di famiglia in originale
• stato civile in originale ok cumulativo
• certificato di residenza in originale
• permesso di soggiorno valido
• estratto dell’atto di matrimonio o atto di separazione dei beni
• sentenza di separazione omologata o sentenza di divorzio con
condizioni economiche
Riproduzione vietata
Pag. 40 For internal use onlyDocumentazione Immobiliare
• copia del compromesso o proposta d’acquisto accettata
• atto di provenienza
• planimetria e visura catastale
• se l’immobile è di nuova costruzione copia della concessione
edilizia
• evidenza disponibilità saldo prezzo e/o acconti versati
( in caso di regalie, almeno il 5% deve provenire da fondi propri
a dimostrazione di una certa capacità di risparmio ).
• eventuali atti comprovanti le regolarità urbanistiche-edilizie
licenze/concessioni edilizie, richieste di sanatoria, ecc.
Riproduzione vietata
Pag. 41 For internal use onlyDocumentazione alternativa (altri redditi)
La documentazione alternativa è ammessa solo per i lavoratori
autonomi e i liberi professionisti.
Non sono ammesse autocertificazioni.
I limiti massimi variano in funione del livello di rischiosità
dell’operazione e non possono andare oltre il 50% del reddito
ufficiale.
L’ importo massimo considerabile non può superare €30.000,00.
Il lavoratore che presenti documentazione alternativa non potrà
essere ammesso nella valutazione reddituale come profilo di
rischio più basso.
Riproduzione vietata
Pag. 42 For internal use onlyLavoratori dipendenti
• Anzianità di servizio
Se il richiedente avesse meno di sei mesi d’anzianità presso l’attuale
occupazione, nell’attestato di servizio deve essere precisato il
superamento del periodo di prova. Per i dipendenti pubblici non è
necessario fornirlo, si procederà con una telefonata al datore di
lavoro.
• Buste paga
qualora le buste paga comprendessero straordinari, bonus,
commissioni, trasferte, ecc. questi devono essere regolari per essere
considerati (apparire in almeno 6 buste paga).
Se gli straordinari eccedono il 40% del salario totale il Cliente deve
presentare le ultime 12 buste paga per dimostrare la continuità di
questo reddito straordinario.
• Dichiarazione dei redditi
la dichiarazione dei redditi deve essere relativa all’anno precedente
se il mutuo è superiore a € 300.000,00 devono essere presentate le
ultime due dichiarazioni dei redditi
Riproduzione vietata
Pag. 43 For internal use onlyDocumentazione Immobiliare
• copia del compromesso o proposta d’acquisto accettata
• atto di provenienza
• planimetria e visura catastale
• se l’immobile è di nuova costruzione copia della concessione
edilizia
• evidenza disponibilità saldo prezzo e/o acconti versati
• eventuali atti comprovanti le regolarità urbanistiche-edilizie
licenze/concessioni edilizie, richieste di sanatoria, ecc.
Riproduzione vietata
Pag. 44 For internal use onlyLa perizia
• Le perizie non possono essere fornite dai Clienti o da tecnici
da loro scelti, ma devono essere eseguite da studi tecnici
esterni selezionati e approvati da GE Money Bank .
• La perizia ha una validità max di 120 giorni.
• La perizia contiene: la descrizione dell’immobile,
la sua valutazione, le foto, il confronto con altri
immobili aventi le medesime caratteristiche
almeno tre comparazioni, di cui due devono essere vendite
concluse
• Il valore di stima può essere calcolato attraverso:
a. valore e analisi comparativa dei prezzi
b. cost approach costo di ricostruzione a nuovo
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Pag. 45 For internal use onlyFinanziamenti responsabili, Trasparenza
Missione di GE CAPITAL BANK S.A. è di essere estremamente
attenta al rapporto con il Cliente, infatti nell’organizzazione di
GE esiste la figura del “Responsible lender” che predispone le
procedure in modo tale che il Cliente prenda delle “decisioni
informate”, quindi, che tutto il processo di vendita del prodotto
e la gestione del contratto siano fatte in totale trasparenza e
nel rispetto della legge che disciplina il rapporto della Banca
con il Cliente.
In particolare si richiede una attenta applicazione della
normativa sulla trasparenza: i fogli informativi devono essere
SEMPRE consegnati al Cliente, come l’Avviso sulle principali
norme sulla trasparenza, la bozza del contratto completa di
documento di sintesi, sarà inviata a tutti i Clienti che ne
facciano richiesta.
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Pag. 46 For internal use onlyGE Money Bank Grazie e buon lavoro!
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